Переплата по ОСАГО – это уплаченная сумма поверх стоимости полиса для конкретного автолюбителя. Переплата возникает в случаях неправильного применениям одного из коэффициентов при расчете конечной стоимости страховки. Чаще всего неправильно учитывают коэффициент бонус-малус (КБМ).
КБМ водителя – это персональная скидка на приобретения страхового полиса как ОСАГО, так и КАСКО. Его значение зависит от безаварийной езды автолюбителя, и скидка повышается с каждым годом, если водитель не становится участником дорожно-транспортного происшествия.
КБМ каждого водителя содержится в единой базе Российского союза автостраховщиков (РСА), откуда берут информацию все страховщики. Информация находится в свободном доступе и узнать свой КБМ может каждый автолюбитель, зайдя на официальный сайт РСА (www.autoins.ru).
Обратите внимание! Скидка при приобретении страховки ОСАГО по КБМ может достигать значения в 50% (13 класс водителя), поэтому при неверном указании значения коэффициента бонус-малус, страхователь может переплатить стоимость страховки в два раза.
Происходит переплата из-за неверного значения КБМ в базе данных РСА , которое может возникнуть при смене водительского удостоверения (значение коэффициента бонус-малус закреплено за серией и номером прав).
Некоторые недобросовестные страховщики намеренно завышают стоимость автогражданки, применяя более низкий КБМ для автолюбителя, с целью получения большей прибыли. Поэтому водитель обязан знать свой КБМ, а соответственно и скидку на приобретение полиса (при оформлении полиса ОСАГО, значение КБМ прописывается).
Можно ли получить возврат денег за переплаченную страховку?
Не только можно, но и нужно возвращать собственные денежные средства, которые вы переплатили за полис обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Для этого необходимо обратиться в одну из следующих организаций:
- Центральный банк РФ (ЦБ РФ).
- Российский союз автостраховщиков (РСА).
- Страховую компанию, в которой вы приобретали страховку.
Как показывает практика, целесообразнее всего обратиться сразу во все данные организации. Страховая компания более оперативно реагирует на запросы, и восстанавливает КБМ в течение 2-5 дней. Ответа от ЦБ РФ и РСА можно ждать в течение месяца.
Автовладельцу необходимо отправить во все эти организации письменную претензию о несогласии со значением КБМ, применяемым к нему в данный период. Претензию можно отправить одним из трех способов
:
- Заказным письмом с уведомлением о вручении.
- Через интернет на официальных сайтах организаций Центральный банк РФ (www.cbr.ru), РСА (www.autoins.ru), официальный сайт страховщика можно узнать на портале РСА.
- Лично вручить претензию сотруднику организации, при этом убедившись, что документ был отмечен в журнале, как входящий.
В течение 30 дней, каждая из организаций, в которую была подана претензия, должна предоставить ответ (в письменном виде), в котором подробно описано решение по поводу восстановления/отказа в восстановлении КБМ водителя (с указанием причины).
При положительном решении и восстановлении действующего КБМ, страхователю необходимо обратиться в СК , в которой был оформлен полис ОСАГО, и страховщик обязан вернуть сумму переплаты (после пересчета стоимости).
Важно! Если вам поступил отказ от всех трех организаций, то такое решение можно оспорить в судебном порядке (если, конечно вы уверены, что КБМ рассчитан неверно). Для этого необходимо подать исковое заявление в суд, приложив к нему письменные отказы в восстановлении вашего коэффициента бонус-малус.
За какой период?
Переплаченные денежные средства по ОСАГО можно вернуть за весь период, при котором производилось неверное начисление стоимости (применялся неверный коэффициент бонус-малус).
Например :
Гражданин Н. имеет стаж безаварийного вождения с 1983 года, то есть имеет водительский класс № 13 (скидка по КБМ равна 50 %). В 2012 году гражданин Н. произвел замену водительского удостоверения, так как у предыдущего ВУ закончился срок действия. КБМ был восстановлен в 2018 году, то есть, гражданин Н. имеет право на возврат переплаченных денежных средств за период с 2012 по 2018 год.
Что необходимо иметь?
После того, как придет письменный ответ о восстановлении КБМ, страховщик должен вернуть страхователю переплаченные денежные средства за страховку . Для этого нужно сделать следующее:
Обращение рассматривается страховой компанией в течении двух недель после подачи заявления и необходимой документации.
Если страховщик был объявлен банкротом, при этом не передал данные о значении коэффициента бонус-малус в РСА. В данном случае восстановление возможно только чрез Центральный банк РФ или Российский союз автостраховщиков.
Как получить обратно деньги за переплаченный полис?
Чтобы вернуть переплаченные деньги при приобретении автогражданки за прошедшие годы, страхователю необходимо обращаться в Центральный банк РФ. Порядок действий выглядит следующим образом :
- Составить заявление на пересчет стоимости полисов за определенный период (указать промежуток времени).
- Отправить данное заявление в Центральный банк РФ, приложив к нему данные своего действующего КБМ, полученные после его восстановления.
- Центральный банк РФ рассмотрит обращение и направит запрос в страховую компанию с требованием проведения проверки. Об этом будет уведомлен страхователь путем отсылки письменного уведомления.
- После проведения проверки, Центральный банк РФ пришлет вам копии всех договоров ОСАГО за период, указанный в заявлении.
- Необходимо пересчитать стоимость по всем страховым полисам, чтобы знать примерную сумму возврата денежных средств.
- С полученным письмом от ЦБ РФ необходимо направиться в страховую компанию, где написать заявление на перерасчет стоимости всех полисов (в заявлении указываются реквизиты для перевода переплаченной суммы на ваш счет). К заявлению приложить копии всех страховок, которые прислал Центробанк.
Перерасчет стоимости производится в течение 14 дней с момента подачи заявления
. При положительном решении, переплаченные деньги вернутся на счет страхователя в течение 20 дней после того, как страховщик принял решение о возврате денежных средств.
Некоторые недобросовестные страховщики пытаются избежать лишних трат, тем самым требуя у страхователя предъявления оригинальных бланков страховых полисов за прошлые годы (по которым последний желает сделать перерасчет). Это требование незаконно, так как автовладелец не обязан сохранять бланки страховок с истекшим сроком действия.
Сейчас часто встречаются ситуации, при которых страхователь переплачивает собственные денежные средства за полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Возникает переплата в основном из-за неверно указанного коэффициента бонус-малуса
, который является персональной скидкой для каждого водителя.
Значение КБМ может обнулиться при смене документов или недобросовестный страхователь целенаправленно укажет меньший коэффициент, с целью получения большей выгоды. В таких случаях следует действовать и отстаивать свои законные права. Надеемся, что данная статья поможет вам сохранит свои денежные средства, а также вернуть переплаченные.
При расчете стоимости полиса ОСАГО используют данные о стаже водителя, мощности двигателя, по региону проживания. Каждый из пунктов важен, но сэкономить на ОСАГО позволяет коэффициент бонус-малус (сокращенно КБМ). Это скидка за безаварийную езду.
При отсутствии в течение года ДТП водитель награждается скидкой при покупке ОСАГО. Максимальный размер бонуса достигает до 50% от стоимости полиса. Понятно, что страховщики не всегда ведут честную игру, надеясь получить с клиента больше денег. Как самому проверить, правильно ли рассчитали стоимость полиса ОСАГО и как вернуть оплаченные излишки?
Как самостоятельно рассчитать класс водителя
Коэффициент бонус-малус привязан к страховой истории водителя и зависит от класса водителя. Рассчитать его можно по специальной таблице КБМ. Она опубликована на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).
Всего установлено 15 классов страхования водителей.
Если клиент впервые обратился в страховую компанию, ему присваивают 3-й класс, при котором скидки не предусмотрены. Уровень 0 соответствует новичку только что получившему права, для него действует повышающий коэффициент 2,3.
На следующий год при условии безаварийной езды ему присваивается 1-й класс и повышающий коэффициент уменьшается до 1,55.
Отсутствие в послужном списке ДТП дает возможность спускаться каждый год на одну строку ниже и получать понижающие коэффициенты.
После 10 лет безупречного управления автомобилем КБМ достигает своего максимума — 50% скидки.
Наличие одного или нескольких ДТП, по которым другие участники аварии получили компенсации от страховой компании, уменьшает класс водителя, а значит и ОСАГО для автолюбителя подорожает. К примеру, если у вас был 5-й уровень с коэффициентом 0,9 и вы стали участником одного ДТП, то вас отбрасывает на 3-й уровень, где скидки при оформлении полиса не предусмотрены.
Как видите, водительский класс увеличивается медленно, а вот уменьшается молниеносно – лихо отбрасывая сразу на несколько уровней.
Как проверить текущий КБМ
Любой водитель может проверить информацию о наличии скидки самостоятельно. На официальном сайте Российского союза автостраховщиков необходимо ввести данные: ФИО, дата рождения, серия и номер водительского удостоверения, начало действия договора и др.
Если в базе данных РСА указанное значение КБМ не совпало с вашими расчетами, то придется заняться его восстановлением.
А какой КБМ правильный
До 2014 года каждая страховая компания хранила данные о клиентах в собственных архивах, недоступных другим участникам рынка. Поэтому переход к новому страховщику осложнял жизнь водителя сбором дополнительных справок. Без справок его накопленные скидки обнулялись.
Сейчас в России создана единая база данных российского союза автостраховщиков, в которую стекается информация о всех страховых случаях, начиная с 2011 года. Поэтому аккуратные автолюбители могут претендовать максимум на значение 0,65–0,7. Но и такая скидка по ОСАГО приятна.
Как скорректировать КБМ
Скорректировать коэффициент бонус-малус реально. Тем более, государство обязало страховые компании честно рассчитывать КБМ, а с 1 декабря 2015 г. они официально обязаны по обращению граждан рассматривать и решать возникающие проблемы страхования. За соблюдением правил следит Центробанк РФ, который уже приостанавливал действие лицензии несговорчивым страховщикам.
Для восстановления КБМ самым оптимальным будет следующий порядок обращений в организации:
- заявление в страховую компанию;
- жалоба в Центральный Банк РФ;
- жалоба в РСА;
- обращение в другие организации (суд, Роспотребнадзор, Федеральная Антимонопольная Служба, Общество защиты прав потребителей).
Жалоба в страховую компанию
Первым делом обратитесь в ту страховую компанию, которая неправильно рассчитала коэффициент бонус-малус. Напишите заявление и отправьте по электронной почте либо по форме обратной связи при её наличии на официальном сайте компании.
Второй вариант – прийти в офис компании.
Образец заявления на корректировку КБМ приведен .
Помимо заявления необходимо будет предъявить действующий полис ОСАГО, водительские права и паспорт.
Запрос обрабатывается в течение 5 дней, после чего водителя уведомят о результатах проверки. Если ошибка подтвердится, новые данные внесут в базу АИС РСА.
Не удастся восстановить КБМ в случае ликвидации страховой компании.
Жалоба в ЦБ РФ
Центробанк РФ – это «тяжелая артиллерия», обращаться с жалобой сюда стоит только при нежелании страховой компании признавать ошибку и исправлять коэффициент КБМ.
После 30-дневного молчания СК необходимо на официальном сайте Центрального банка (https://www.cbr.ru) в разделе «Информация об ОСАГО» нажать на кнопку «Подать жалобу».
Заявление пишется в свободной форме, где обязательно указывается суть претензии.
Обратите внимание, Центробанк рассматривает жалобы по полисам ОСАГО, действие которых закончилось не более, чем один год назад.
Как страховая компания вернет деньги
Если решение принято в вашу пользу, страховая компания вернет разницу на счет, указанный в заявлении. Если в запросе не было возможности указать реквизиты банка, клиент может написать отдельное заявление.
Какова вероятность вернуть деньги за прошлые полисы
С этим намного сложнее — придется обращаться в суд, так как упрощенная процедура корректировки КБМ распространяется лишь на действующий полис ОСАГО.
Можно ли скорректировать КБМ в электронном полисе ОСАГО?
К сожалению, изменения в электронный полис не вносят. Но водитель может обратиться с заявлением об изменении коэффициента бонус-малус и ему выдадут обновленный бумажный вариант полиса ОСАГО.
Почему завышают КБМ
Не только уловки страховых компаний могут повысить коэффициент бонус-малус. Данные о скидках могут обнулиться, если водитель вовремя не сообщил в страховую компанию о смене фамилии, паспорта, замене прав, оправдательном решении в суде по установлению виновников в ДТП. Возможна и ошибка в базе данных, так как механизм сбора данных до сих пор несовершенен и случаются сбои в работе системы.
Очевидно, что при покупке поддельного полиса ОСАГО также не стоит рассчитывать на понижающий коэффициент, данные такого полиса ОСАГО не будут переданы в базу РСА.
Сегодня я хочу рассказать Вам, как вернуть переплату по ОСАГО, если страховая премия была насчитана с учетом неправильного класса бонус-малус (кбм).
Нам деньги вернули. По двум полисам около 5 тысяч рублей 🙂
Рамочкой отмечено место, где написана ваша скидка (класс кбм)
Все мы, автолюбители, обязаны страховать свою ответственность на случай аварии по нашей вине. Каждый год мы покупаем полис ОСАГО, не всегда проверяя, правильно ли посчитана страховая премия.
Покупая очередной полис ОСАГО весной прошлого года, я вдруг (!) обратила внимание, что в полисе стоит странный кбм - 4 (скидка 5%) и у меня и у мужа, хотя мы с ним много лет ездим без аварий.
Фрагмент полиса ОСАГО, где указана скидка или класс кбм.
"Странно!"-подумала я и спросила об этом у менеджера страховой компании.
Она при мне открыла базу РСА (Российский Союз Автостраховщиков). В базе стоял 4 класс.
Изменения внести в эту базу могут только страховые компании. Я оформляла полис в небольшом отделении. Чтобы писать заявление о пересмотре кбм надо ехать в центральный офис вашей страховой компании или писать заявление онлайн. Как я и сделала.
Итак, обо всем подробнее.
Что надо учесть, перед тем, как затевать процесс возврата переплаты по полису
- Если в страховой полис ОСАГО вписаны несколько водителей, то страховая премия высчитывается исходя из наименьшего класса (дается наименьшая скидка).
- Возвращают деньги только по действующему полису.
- Пересмотр и исправление кбм в базе РСА может быть сделан по истекшему полису. Тогда при покупке следующего полиса будут учтены изменения.
Как вернуть переплату по ОСАГО
Пошаговый план
- Проверьте, какой кбм стоит у Вас в и базе РСА. Для этого в Яндексе наберите:"Проверка кбм по базе РСА" и перейдите на любой сайт. Например . Если Вы с этим классом не согласны и считаете, что должен быть класс повыше и скидка побольше, то идем дальше.
Соответствие классов кбм и скидок на полис ОСАГО.
- Заходите на сайт своей страховой компании. У меня была Росгосстрах. На ее примере я и буду рассказывать. Итак, я зашла на сайт . Если Вы не знаете сайт своей страховой компании, заходите в Яндекс и пишите в поисковой строке:"Росгосстрах официальный сайт" (пишите, конечно, свою компанию).
- На сайте страховой компании находите "Обратную связь". Может называться по-другому. Например, "Свяжитесь с нами" или "Задайте свой вопрос" и т.д.
- Заполните все подробно, что требует форма. Отправьте заявку.
- Вам на указанную Вами контактную электронную почту должно прийти подтверждение получения вашей заявки.
- Все, ждите ответа. По закону его можно ждать 30 дней. Мне ответ пришел быстрее. В этом ответе было написано, что они все проверили и исправили наши с мужем кбм с 4 класса на 12! А это, извините, скидка не 5%, а 45%.
- Теперь надо снов зайти на сайт РСА и проверить, изменился Ваш кбм в их базе. На изменения надо дать несколько дней (возьмите неделю). Если через неделю ничего не изменилось в базе РСА, звоните в центральный офис своей страховой компании и, ссылаясь на ответ, который Вам прислали на электронку, узнавайте почему нет изменений в базе. Мне пришлось звонить раза три с интервалами! Так они работают! Не волнуйтесь, полис пересчитывается с момента выдачи, так что время здесь роли не играет (главное, чтобы действия полиса ОСАГО не закончилось! Напомню, возвращаются переплаты только по действующим полисам).
- Когда в базе РСА ваши данные изменились, звоните снова в центральный офис и справшивайте, когда и куда надо подъехать, написать заявление на перерасчет страховой премии. Обратите внимание, что должен приехать не владелец машины, а страхователь (если не совпадает с владельцем).
- С собой надо взять
:
Паспорт, Спорный страховой полис
(будут выписывать другой), Водительское удостоверение
(лучше оригиналы) всех вписанных водителей. Свидетельство о регистрации ТС, Реквизиты своего карточного счета
(не № карты, а именно платежные реквизиты).
Реквизиты своего банка можно найти и распечатать из своего личного кабинета в Сбербанк Онлайн, например.
- Поезжайте в офис компании. Там Вам дадут бланк заявления на перерасчет. Заполните. Работники заполнят Вам новый полис и рассчитают, какова переплата, т.е. сколько денег вернут.
- Через некоторое время Вам придет денежка на карточку. Нам вернули около 5 тысяч по двум полисам.
Если Вам не хочется тратить время на оформление возврата переплаты по ОСАГО, все равно я Вам рекомендую к выполнению первые 7 пунктов.
Когда Вы будете оформлять следующий полис ОСАГО, Вам посчитают страховую премию с большей скидкой.
На стоимость полиса ОСАГО для конкретного автовладельца в числе прочих факторов влияет КБМ — коэффициент «бонус-малус». Он используется при расчете страховой премии по ОСАГО и зависит от количества аварий и страховых случаев в предыдущем году страхования. Чем больше аварий и обращений за страховыми выплатами по ОСАГО, тем хуже КБМ и дороже полис ОСАГО в следующем году. Если страховых случаев в течение года у водителя не было, КБМ улучшается, и ОСАГО дешевеет.
Точнее, должно дешеветь. По ряду причин иногда водителям приходится исправлять свой класс по КБМ, чтобы получить скидку по ОСАГО. КБМ может обнулиться при замене водительских прав, смене фамилии, а также по вине страховой, которая решила продать полис подороже в надежде на то, что водитель ничего не заметит. В интернете существует несколько сервисов по платному восстановлению КБМ. Но зачем платить, если всё можно сделать самому — быстро и бесплатно?
Как бесплатно восстановить КБМ по ОСАГО?
1. Проверяем примененный КБМ на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).
Узнать свой КБМ можно по ФИО, дате рождения и реквизитам водительского удостоверения на общедоступном и бесплатном сервисе РСА .
Если вы меняли страховые компании и точно не знаете, на каком этапе сбился ваш правильный КБМ, нужно будет последовательно проверить несколько своих недавних полисов.
2. Обращаемся в страховую компанию для восстановления КБМ.
С декабря 2015 года порядок восстановления КБМ упрощен. Для этого достаточно просто заполнить заявление в самой страховой компании. Многие страховые даже обзавелись специальными сервисами на своих сайтах для отправки заявлений по исправлению КБМ. Если у вашей страховой компании нет такого сервиса, вы можете подать заявление в письменном виде (вручить лично под отметку или направить заказным письмом с уведомлением) или уточнить порядок подачи заявлений по КБМ на горячей линии.
Сервисы крупных страховых компаний по восстановлению КБМ
Что просить у страховой в заявлении по восстановлению КБМ?
- Восстановить класс КБМ
— кратко объяснить, какой должен быть и почему. Например:
Предыдущий полис ОСАГО был оформлен в страховой компании А. На дату начала действия полиса у меня был 2 класс КБМ с коэффициентом 1,4. В течение всего срока действия полиса не было ни одного страхового случая (справка из страховой компании А прилагается). Поэтому на основании указания Банка России от 19 сентября 2014 г. №3384-У на конец срока страхования мне должен был быть присвоен класс 3 с коэффициентом 1. Несмотря на это, при оформлении текущего полиса ОСАГО ваш страховой агент необоснованно применил коэффициент 1,4. - Сделать перерасчет страховой премии по полису №______ и возвратить переплату
в размере _____ рублей на мой банковский счет (указать реквизиты).
Посчитать переплату можно с помощью калькулятора ОСАГО на сайте РСА .
Пример формулировки:
В результате применения неправильного КБМ стоимость моего полиса ОСАГО составила ______ рублей. Если бы полис был изначально оформлен с верным КБМ, его стоимость составила бы _____ рублей. Таким образом, из-за неверного КБМ страховая премия по моему полису ОСАГО завышена на _____ рублей. - Внести соответствующие изменения в страховой полис — в течение 2 рабочих дней.
- Передать новые данные в базу АИС — в течение 5 рабочих дней.
Чем доказывать необходимость исправления КБМ?
- предыдущими полисами по ОСАГО;
- справками из страховых компаний об отсутствии / числе страховых случаев по полису;
- документами о смене фамилии (паспорт с данными о предыдущих выданных паспортах, свидетельство о регистрации брака или расторжении брака и т.п.);
- документами о смене водительского удостоверения (копия старого и нового в/у).
Что делать, если страховая не исправляет КБМ добровольно?
В этом случае нужно подавать жалобу в Центральный Банк (Банк России). Именно ЦБ обладает полномочиями по контролю за правильностью расчета страховых премий по договорам ОСАГО. Подать жалобу в ЦБ РФ можно через интернет-приемную . В жалобе вам нужно будет описать обстоятельства — когда, в какой страховой компании, с каким КБМ вы оформляли полисы, какое число аварий было в период страхования. Также вам нужно будет упомянуть о том, что ваше заявление в страховую компанию было оставлено без ответа. К жалобе в ЦБ приложите сканы документов, доказывающих необходимость исправления КБМ, а также ранее поданное вами заявление в страховую и ее ответ (при наличии).
Надо ли обращаться в РСА с жалобой на неправильный КБМ?
Это не обязательно. Дело в том, что РСА не может вносить исправления в базу АИС. Исправить данные о КБМ в базе может только сама страховая компания. При желании подать жалобу в РСА можно через интернет . Также в РСА стоит обратиться, если вам необходимо для суда официальное подтверждение вашего класса по КБМ в базе АИС на ту или иную дату. В жалобе в РСА необходимо указывать ФИО, дату рождения и данные водительских удостоверений. К жалобе также нужно будет приложить скан водительского удостоверения. Бланк жалобы по КБМ в РСА можно скачать . Электронная почта РСА для направления жалоб в отсканированном виде — [email protected].
Как вернуть переплату за ОСАГО из-за неправильного КБМ?
Если страховая не вернула деньги и/или сообщила о своем отказе, вы можете взыскать переплату по суду. В исковом заявлении можно требовать не только излишне уплаченные в счет страховой премии деньги, но и компенсацию морального вреда, а также «потребительский» штраф по п.6 ст.13 закона РФ «О защите прав потребителей»*. Конечно же, вы можете претендовать и на возмещение всех судебных расходов, например, на составление искового заявления и оплату услуг юриста.
* В ФЗ об ОСАГО штраф предусмотрен лишь по спорам о страховой выплате. Судебная практика по взысканию «потребительского» штрафа по делам о КБМ неоднозначна, как и практика по взысканию неустойки на основании закона «О защите прав потребителей». В любом случае, вы можете попробовать заявить в иске требования по неустойке и штрафу. Возможно, суд посчитает их обоснованными и удовлетворит.
Как определить правильный класс по КБМ?
Для этого существует таблица классов из Указания Банка России №3384-У от 19.09.2014 г . Вам нужно знать свой КБМ на дату начала действия полиса и число страховых случаев в течение срока действия этого полиса.
Всё предельно просто, если ваш полис выписан на одного водителя. Для других случаев в Указании №3384-У прописаны нюансы:
- если полис ОСАГО оформлен на ограниченное число водителей, вам надо проверить класс КБМ по каждому водителю. При расчете стоимости полиса будет учитываться наибольший класс;
- если полис ОСАГО оформлен без ограничения числа водителей, допущенных к управлению, класс по КБМ определяется по собственнику машины;
- если вы больше года не страховались по ОСАГО, КБМ обнуляется. При оформлении нового полиса после перерыва продолжительностью больше года вам должны будут присвоить 3 класс КБМ со значением 1;
- при наличии нескольких страховых выплат по одному и тому же страховому случаю все эти выплаты считаются одним страховым возмещением (т.е. должны учитываться в КБМ как 1 страховой случай).
Как повлиять на страховую, чтобы она учитывала верный КБМ сразу при оформлении полиса?
- При смене фамилии, водительского удостоверения у любого из водителей, вписанных в полис, сразу же в письменном виде сообщайте об изменении данных в страховую компанию, которая выдала текущий полис ОСАГО. Страховая обязана будет внести актуальные данные о вас в базу АИС в течение 5 рабочих дней.
- При смене страховой компании возьмите у прежнего страховщика справку со сведениями о вашем страховании. На основании п.1.8 Правил ОСАГО (положение Банка России от 19.09.2014 №431-П) вы имеете право предоставить такую справку при оформлении полиса ОСАГО у новой страховой компании. Ее сотрудники обязаны будут сверить предоставленные вами данные со сведениями в АИС. При расхождении информации приоритет в большинстве случаев должен отдаваться данным, которые предоставил страхователь.
Все водители нашей страны должны иметь страховой полис ОСАГО при управлении транспортным средством. Но не все автомобилисты знают, как страховые компании рассчитывают суммы страховых премий. Все страховые организации обязаны включать в расчет не только тарифные ставки, но и сопутствующие коэффициенты, утвержденные ЦБ Российской Федерации. Если все коэффициенты не были учтены, то клиент переплачивает за страховку. Однако вы всегда можете вернуть переплату по Осаго и восстановить скидку.
Как вернуть переплату по ОСАГО
Чтобы вернуть переплату по ОСАГО вам необходимо обратиться в Центральный Банк РФ. И так, алгоритм действий таков:
- Вы скачиваете Бланк заявления для возврата переплаты.
- Далее нужно заполнить все графы шаблонного заявления. Будьте внимательны, указывая свои данные.
- В конце бланка поставьте подпись и дату.
- К заявлению прикладываете копию своего действующего полиса ОСАГО, а также копию двух сторон водительского удостоверения.
- Заполненное заявление, копии водительского удостоверения и ОСАГО складываете в конверт и отправляете на адрес ЦБ заказным письмом.
Далее Центральный Банк РФ делает запрос на имя вашей страховой компании, требуя проверить указанную информацию и предоставить отчет. При этом, ЦБ обязательно направит вам письмо о сделанном запросе.
Страховая компания обязана удовлетворить запрос Центрального Банка, предоставив запрашиваемую информацию. Письмо, в котором будет отображен отчет, ЦБ пересылает вам. В этом письме вы увидите все свои полисы ОСАГО, включая и те, у которых истек срок действия. Также здесь будет рассчитана скидка КБМ. Перерасчеты будут выполнены по каждому полису. Таким образом, вы увидите свои переплаты и сумму, которую вы можете потребовать вернуть.
Данное письмо от ЦБ с информацией и перерасчетах вам необходимо показать в ближайший офис вашей страховой компании. Вам также нужно оставить реквизиты для перечисления общей переплаты.
Как получить деньги?
Показав страховому агенту письмо из ЦБ, вы также оставляете заявление для получения денежных средств. Заявление можно написать в свободной форме следующего содержания:
Прошу выплатить положенные мне денежные средства, согласно письму. Денежные средства прошу перечислить на мой банковский счет по приложенным реквизитам.
В конце заявления указываете фамилию, имя, отчество, ставите подпись и дату. Также к заявлению необходимо приложить копию письма из Центрального Банка, и реквизиты, по которым страховая компания сможете перечислить вам деньги.
Заявление, копию письма, реквизиты (распечатка из банка, или же просто выписанные вами собственноручно), вы складываете в конверт и отправляете на адрес вашей страховой компании заказным письмом.
При отправке письма сотрудник почты выдаст вам квитанцию, на которой будет казан код. С помощью этого кода вы сможете отследить транзакцию письма, а также будете знать точную дату, когда письмо будет вручено страховой компании. После получения вашего заявления (с копией письма и банковскими реквизитами) страховщик обязан будет вернуть вам переплаты по ОСАГО.
Страховая компания требует предоставить оригиналы старых полисов ОСАГО
Иногда, при запросах от клиента вернуть переплаты, страховая компания может потребовать предоставить оригиналы всех полисов, включая те, срок действия которых давно истек. Но все водители должны знать, что такое требование от страховщика является не только необоснованным, но и незаконным. Водитель не обязан хранить все старые страховки, срок действия которых давно истек. Но страховщик может запросить у вас оригиналы, надеясь, что сработает принцип «А вдруг?». «А вдруг клиент не знает закона, и, не имея оригиналов страховок, не будет просить вернуть переплату?».
Поэтому, если под таким незаконным предлогом страховщик отказывается выпаливать положенные вам денежные средства, вы можете не тратить свое время и нервы, и просто отправить заказное письмо, как это было написано выше. При получении заказного письма с заявлением, копией письма с перерасчетами и реквизитами, страховая компания обязана будет произвести вам выплаты.