Ремонт – стихийное бедствие квартирного масштаба. Найти добросовестных рабочих, освободить квартиру от мебели, закупить и привезти материалы… И на все это требуются деньги. По самым скромным подсчетам цена вопроса берет старт от 100 тысяч рублей. Ну что ж, эти средства найти можно.
Однако ремонт жилья – мероприятие не только сложное, но и непредсказуемое. Уже в процессе обязательно выяснится, что названной суммы явно недостаточно. Куда бежать? Что предпринять? Облегчать сберкнижку? Уже сделали. Занимать у друзей? Уже заняли. Так вот он выход – .
Количество предложений банков по явно зашкаливает. Так что вопрос «Где взять кредит?» – не вопрос. Да практически в любом банке!
Но не спешите бежать в любое банковское учреждение. Войдите в Интернет, внимательно изучите разных банков и выберите из них наиболее для вас выгодное.
Наденьте очки!
При изучении программ потребительского кредитования важно обратить внимание на главные аспекты:
- размер по кредиту;
- полная сумма, подлежащая выплате;
- срок предоставления кредита;
- , необходимых для получения кредита;
- необходимость привлечения поручителей.
Но, даже ознакомившись с условиями кредитования, не торопитесь подписывать договор. Сначала покажите его проект специалисту, а если уверены, что способны самостоятельно разобраться в терминах и формулировках документа, внимательно его прочтите. Обратите особое внимание на те пункты, которые напечатаны мелким шрифтом. Если вы плохо видите текст, не поленитесь надеть очки.
Именно камешки мелких буковок становятся нередко большим камнем преткновения для заемщиков, а именно: неприемлемыми для них условиями предоставления кредита.
Финансы и нюансы
Бесспорно, чем ниже процентная ставка по кредиту, тем лучше для заемщика. Но, предположим, вы не используете кредит на ремонт квартиры или в других потребительских целях, а положите его на депозит. Тогда позаботьтесь о том, чтобы доход в виде процентов от депозита не превышал сумму процентов, которую Вы уплатите банку за пользование кредитом. В противном случае ваши действия будут рассматриваться как извлечение материальной выгоды от экономии на банковских процентах, а вы будете обязаны заплатить налоги с разницы.
Некоторые банки, предоставляя кредит, указывают не годовую процентную ставку, а ежедневную. В этом случае имеет смысл попросить сотрудника учреждения перевести ее в годовую величину и лишь потом принимать решение о целесообразности займа.
Полная сумма , подлежащая выплате, указывается в Графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Иногда общая сумма выплат может существенно превышать сумму займа с процентами. Это происходит потому, что банковское учреждение включает в нее плату за обслуживание банковского счета, а также другие комиссии и сборы. Причем зачастую эти дополнительные платежи даже не указываются в договоре, а сообщаются заемщику устно.
Аннуитетные и дифференцированные платежи
Банки предлагают два метода погашения кредита: с помощью аннуитетных платежей и дифференцированных. В первом случае вы будете ежемесячно, в течение всего срока кредита, платить одинаковые суммы. Во втором – задолженность по кредиту будет выплачиваться равными частями, а процент начисляться на фактический остаток. Таким образом, размеры взносов будут от месяца к месяцу уменьшаться.
Считается, что метод дифференцированных платежей более выгодный для заемщика, но лучше ответит на этот вопрос или специалист.
Чем меньше срок, на который предоставляется кредит, тем больше будет сумма ежемесячного платежа. Оцените свои финансовые возможности и выберите ту программу кредитования, которая позволит вам вовремя и в полном объеме вносить платежи, не допуская просрочек.
С другой стороны, некоторые банки обязывают заемщика ежегодно вносить определенную сумму за обслуживание банковского счета. Таким образом, чем длиннее срок договора, тем больше средств вы потратите.
Не платите лишнего!
Оформляя кредит на ремонт квартиры, знайте, что банки по закону не имеют права на следующие действия:
- изменять в одностороннем порядке по кредиту без письменного согласия заемщика;
- навязывать клиентам страхование жизни, в том числе и по предлагаемому списку страховых организаций.
Примите во внимание, что после подписания договора отказаться от выполнения его условий будет крайне трудно, возможно, только через суд. Проявите вовремя здравый смысл и трезвый расчет, и тогда ремонт квартиры не выльется «в круглую копеечку».
Если вам понадобились средства на ремонт и обустройство квартиры, можно воспользоваться кредитными предложениями банков.
Самый простой способ решить эту проблему – оформить нецелевой потребительский кредит . В таком случае заемщик должен предоставить в финансовую организацию минимум документов. Как правило, это паспорт, копия трудовой книжки, справка о доходах 2-НДФЛ или по форме финансового учреждения . Может понадобиться поручительство третьих лиц. Такой вид кредитования не требует залога и отчета клиента перед банком , на что он потратил заемные средства.
Выбирая эту схему получения кредита на ремонт квартиры , не следует рассчитывать на крупную сумму займа. Например, в Сбербанке максимальный размер потребительского кредита без обеспечения составляет 3 млн рублей , под поручительство физических лиц – 5 млн.
Отсутствие дополнительных гарантий со стороны заемщика делает нецелевой потребкредит более рискованным для банка, поэтому стоимость заемных средств для клиента будет значительно выше, чем по ипотечному кредиту . Кроме того, потребительские ссуды выдаются на достаточно небольшой срок, чаще всего до пяти лет.
Другой способ решения проблемы - оформление потребительского кредита на любые цели под залог объекта недвижимости. Здесь процентные ставки будут меньше, а сумма кредита - больше. Но от заемщика потребуется оформление залога, что будет сопряжено с дополнительными хлопотами по сбору документов и финансовыми расходами (оценка, страхование предмета залога и т. д.).
Третий вариант – взять целевой кредит на ремонт квартиры.
В таком случае заемщику необходимо будет заключить со строительной компанией договор и представить банку смету на ремонтные работы для расчета суммы возможного кредита. После завершения ремонта в банк предъявляются финансовые документы, подтверждающие целевое использование средств. Некоторые кредитные учреждения требуют от заемщиков, чтобы те обращались к строго определенным строительным компаниям, поскольку тогда банку не надо проверять, действительно ли организация оказывает ремонтно-отделочные услуги и нет ли у нее невыполненных обязательств.
Сегодня многие стройфирмы предлагают своим клиентам уже готовые кредитные программы, реализуемые в рамках совместного соглашения с одним или несколькими банками. При этом получить согласие финучреждения на выдачу кредита и оформить необходимую финансовую документацию будет гораздо проще. Такие программы работают, например, в Кредит Европа Банке и др.
В зависимости от условий программы банка целевой кредит на ремонт квартиры может выдаваться как под залог недвижимости, так и без оформления залога. Во втором случае процентные ставки выше, чем при ипотеке, но ниже, чем при нецелевом кредитовании.
Чтобы выбрать ту или иную кредитную программу, заемщику следует определиться в следующем:
Какая ему необходима сумма и на какой срок;
Есть ли у него возможность предоставить банку залог;
Кто будет оказывать ремонтно-отделочные услуги (частные лица, строительная компания и т. д.);
Будет ли у заемщика возможность предоставить в кредитную организацию необходимую финансовую документацию по ремонту.
Отметим, что целевой кредит на ремонт квартиры стоит оформлять лишь в том случае, если требуется капитальный ремонт или, например, перестройка загородного дома. Если нужно просто отремонтировать квартиру, лучше воспользоваться потребительским кредитом.
Предположим, вам необходимо отремонтировать квартиру или дом. Вы составили смету, прикинули расходы на покупку новых обоев и других комплектующих, рассчитали стоимость услуг рабочей бригады и прочие затраты, и решили брать кредит на ремонт. Что делать дальше? Нужно решить, какой вид займа и кредитных программ выбрать. Для начала ответьте на следующие вопросы:
- Какую сумму в кредит вы рассчитываете взять в банке?
- Согласны ли вы предоставить залоговое обеспечение?
- Каких рабочих вы планируете нанять? Будут ли это частники или же представители строительной фирмы?
- На какой срок планируете взять кредит?
- Сможете ли вы предоставить банку отчетность по целевому подтверждению кредита и т.д.
Главные виды займов, из которых вам придется выбирать:
- Нецелевой потребительский кредит;
- Целевой потребительский кредит;
- Нецелевой кредит на личные нужды под залог квартиры, дома или другого объекта недвижимости.
Один из самых простых и малозатратных по времени методов получения займа на ремонт – нецелевой потребительский кредит.
Чтобы его получить, заемщику необходимо найти банк, выдающий кредит на ремонт дома или квартиры и подать заявку на оформление ссуды, приложив пакет документов. Скорее всего, вам понадобятся паспорт, ИНН, трудовая книжка, справка о доходах.
Главное преимущество такого займа – отсутствие контроля со стороны банка. Банк не требует от клиента объяснений цели кредита, а также не настаивает на предоставлении залога или поручительства. Плюс ко всему, деньги вам выдадут сразу и наличными.
Однако есть существенный недостаток – оформить кредит под ремонт по нецелевому виду кредитной программы, можно лишь на небольшую сумму. Она варьируется от 30 000 рублей и до 1,5 млн. рублей. К тому же такой вид займа будет иметь небольшой срок кредитования – до 5 лет.
Если же вы хотите взять кредит на ремонт на большую сумму, не обойтись без залога и поручительства третьих лиц. Для сравнения – в «Сбербанке» можно оформить потребительский займ без залога и поручителей на сумму до 1,5 млн. рублей, в случае поручительства третьих лиц и залога – до 3 000 000 рублей.
Нецелевой вид займа довольно рискован для банка, так что это один из самых дорогих видов кредитования. Как правило, свои риски банки вкладывают в увеличенную процентную ставку, либо вводят ежемесячную комиссию.
Второй вариант – оформить целевой кредит на ремонт.
В этом случае заемщику сначала необходимо заключить договор с ремонтной компанией, которая на вполне законных основаниях сможет предоставить кредитной организации смету на оказание услуг и по количеству необходимого для ремонта материала. Эта сумма необходима банку для составления общего представления о том, какая сумма займа понадобится заемщикам в реальности.
Затем клиенту необходимо будет написать заявку на кредит и предоставить пакет документов: паспорт, ИИН, справки о доходах по форме банка, договора с рабочей бригадой для проведения ремонта, смета, а также указать цель займа. После окончания ремонта заемщику также нужно будет принести в банк оригинал акта выполненных работ, который подтвердит целевое использование заемных средств.
Этот вид банковской ссуды, выдается как с залогом, так и без него. При этом стоит учесть, что размер процентной ставки по кредиту без залога, будет гораздо выше, чем при стандартном оформлении ипотечного займа, но ниже, чем при оформлении нецелевого потребительского кредита наличными.
К тому же, оформление целевого займа выгодно клиенту, только если он планирует сделать в своем жилище капитальный ремонт. В противном случае, он потратит больше времени и сил на оформление документов, чем при стандартной процедуре подписания договора потребительского кредитования. Поэтому для ремонта квартиры вполне подойдут программы потребительского кредитования.
Третий способ взять кредит на ремонт квартиры или дома – оформить потребительский займ под залог недвижимого имущества. В этом случае вы:
- можете рассчитывать на большую сумму кредита.
- получите деньги без указания и подтверждения цели займа,
- сэкономите на процентных ставках.
Правда придется оплатить услуги оценщика, а также страховки залогового имущества и т.д.
В каких банках можно оформить кредит на ремонт?
Если у вас есть все необходимые документы, нецелевой потребительский кредит сегодня можно оформить практически в любом банке. Целевые кредиты же предоставляют далеко не все банки. Вот несколько кредитных программ крупных банков, которые пользуются спросом у россиян.
В «Сбербанке» можно получить потребительский кредит на ремонт под поручительство физлиц на срок до 5−ти лет, на сумму до 3 000 000 рублей (до 100 000 $ или до 76 000 €), под 16,5% годовых в национальной валюте и под 13,5% в иностранной валюте.
Банк также предлагает потребительский кредит без залога на срок до 5−ти лет, на сумму до 1,5 00 000 рублей (до 50 000 $ или до 38 000 €), под 17% годовых в рублях и под 14% в иностранной валюте.
Нецелевой кредит наличными можно взять в «Альфа-Банке» на срок до 5−ти лет, на сумму до 1 000 000 рублей. Процентная ставка по данному виду займа устанавливается в индивидуальном порядке. Она зависит от суммы займа, от размера ежемесячного дохода заемщика и времени предоставления кредита.
Целевой кредит на ремонт оформляют в «Восточном экспресс банке». По этой программе можно получить кредит на сумму от 200 000 рублей и до 500 000 рублей, на срок от года до пяти лет, под 23,5%−27% годовых. Для того, чтобы оформить данный вид займа, вам понадобится только паспорт.
Целевой вид займа оформляет и «Кредит Европа банк». Здесь клиентам предлагают специальную программу, избавляющую от бумажной волокиты и поиска компании-подрядчика для выполнения ремонтных работ. Для этого достаточно выбрать из списка банка компанию-партнера, специализирующуюся на ремонтах, заключить кредитный договор сроком на 12−60 месяцев и получить ссуду на сумму от 30 000 рублей и до 1 000 000 рублей, под 21%−29%.
Автор: Рогова Наталья. Пишет для блога 100bankov.com . В блоге можно найти актуальную информацию о состоянии экономики России, получить свежие данные о кредитных продуктах, узнать новости мирового банковского сектора, а также почерпнуть много полезного о финансах, деньгах и кредитах.
Кредит на ремонт в 2019 году выдают многие банки России. Получить нужную сумму можно на капитальный ремонт или на реконструкцию жилья. Есть предложения, когда деньги выдаются для возможности завершения работ под ключ.
Условия кредитов на ремонт
Кредит на ремонт квартиры можно оформить под залог недвижимости или с привлечением поручителей, если речь идет о крупной денежной сумме. Выгодные условия могут быть предложены на ремонт машины. В этом случае сумма может быть определена самим владельцем или с применением услуг независимой экспертизы. На ремонт автомобиля иногда средства выдаются в рамках потребительского кредитования.
Сделать ремонт в кредит выгодно, если оформить договор с предоставлением полного пакета документов, в том числе справок о доходах. К условиям относится:
- возраст соискателя от 18 лет;
- наличие регистрации в городе, где есть отделение выбранного банка;
- достаточный уровень дохода для выплат тела кредита и процентов.
Получить можно любую сумму от 1000 до 30000000 рублей на срок до 240 месяцев.
Предложения банков
Кредит на ремонт получите сразу после рассмотрения онлайн-заявки, ее одобрения. Процентные ставки начинаются от 9%, могут доходить до 38% годовых, если потенциальный клиент не может выполнить сразу все условия. Интересные предложения есть в таких организациях, как:
- Почта Банк;
- Интерпромбанк;
- Локо-Банк;
- Россельхозбанк;
- Сбербанк.
В них требуется предоставить паспорт, заявление. Для уменьшения процентных ставок оформляется страхование и приносится документ, подтверждающий платежеспособность.
Где взять кредит на ремонт?
Оформить потребительский кредит на ремонт дома можно для улучшения жилья или для внутренней отделки в новостройке с помощью нашего сайта. Для этого нужно:
- Калькулятором совершить подсчеты, чтобы оценить сумму переплаты.
- Оценить все перспективы, сравнив предложения и свои возможности.
- Отсортировать предложения на странице.
- Выбрать несколько банков России, подать в них онлайн-заявку на кредит .
- Получить нужную сумму.
При заполнении заявки старайтесь указать более точную информацию, она позволит более точно рассчитать скоринговый балл представителями банков.
Где еще взять кредит на ремонт квартиры, машины?
Совершить ремонт авто в кредит можно, если в банках получили отказ. На странице «Займы» познакомьтесь с предложениями от МФО. В них меньше требований как к потенциальному клиенту, так и к предоставляемым документам. Сразу же отправьте онлайн-заявку, ее обработка занимает минимальное время.Ремонт квартиры, загородного дома или дачи отнимает практически все средства и даже больше. Очень редко расходы на отделочные работы и строительные материалы укладываются в предполагаемую стоимость, гораздо чаще денежных средств требуется больше запланированного. Однако стоит ли брать кредит на срочные нужды и переплачивать? А может лучше оформить специальный целевой кредитный продукт на выгодных условиях сразу после составления сметы. Для правильного ответа необходимо ознакомиться с разными банковскими предложениями.
Какие кредиты можно получить для проведения ремонта?
Программы финансирования в разных банках могут отличаться, но основными считаются:
- Потребительский кредит с максимальным сроком до 60 месяцев без подтверждения целевого использования полученных средств.
- Целевой потребительский кредит при предоставлении документов, подтверждающих расход средств по назначению (оплата товаров, строительных или ремонтных услуг).
- Потребительский займ под залог имеющейся в собственности недвижимости на любые цели.
Ссуды без предоставления обеспечения отличаются сравнительно небольшими суммами в среднем от 500 000–1 000 000 руб. Для оформления договора на выдачу более крупных сумм потребуются поручители и залог.
Где оформить кредит на ремонт?
Оформление кредита на ремонт под ключ довольно популярная услуга среди населения, поэтому многие банки подготовили специальные условия финансирования. При этом такая цель получения денег в рамках одного из потребительских кредитов активно поддерживается многими банками.
Разница между целевыми и нецелевыми займами заключается не только в ставках по кредиту, иногда банки дают отсрочку на выплату основного долга на определенный срок. Таким образом, на время проведения работ предоставляется льготный период, в течение которого достаточно выплачивать лишь начисляемые проценты.
Целевые займы на проведение ремонтных работ можно направить только на покупку стройматериалов, оборудования и услуг специализированных компаний. В то время как обычные потребительские программы не ограничивают перечень расходов.
«Челиндбанк»
Финансовая организация предлагает «Удачную» кредитную линию для проведения ремонта квартир, частных домов. Для удобства клиентов заемные средства предоставляются частями в течение первого года, а возврат основной доли задолженности со второго. Целевое использование нужно подтверждать только при финансировании свыше 500 000 рублей.
| Условия выдачи средств в «Челиндбанке» | |
|---|---|
| Срок | До 84 мес. |
| Доступный лимит | От 100 000 до 5 000 000 руб. |
| Процент переплаты | Под залог недвижимости/поручительство: 13,25% – 14,25% сроком 0–36 мес. 13,75% – 14,75% сроком 37–84 мес. |
| Без залога: 16,5% – 18,5% сроком до 36 мес. 17,5% – 20,5% сроком 37–84 мес. |
|
| Досрочное погашение | Без ограничений и штрафов |
| Штрафные санкции | При недобросовестном отношении к регулярным платежам начисляется пеня 0,05% на сумму взноса/фактического долга по взносу ежедневно. |
«Ситибанк»
Цели расходования потребительского кредита в «Ситибанке» не установлены, но банк сам предлагает использовать его для проведения ремонтных работ.
Узнать подробности предложения можно потребительского кредита «Ситибанка».
Банк «Возрождение»
Финансовая организация сформировала залоговый кредитный продукт на ремонт жилья. Следующие условия доступны для тех клиентов, которые присоединились к договору коллективного страхования от потери трудоспособности и жизни заемщика.
Без обеспечения и поручительства в банке можно взять деньги по обычной программе кредитования на любые цели, в том числе на оплату услуг строительных работ, приобретение материалов или техники для дома.
Кредит «Необеспеченный» банка «Возрождение»
Сумма кредита
от 50 тысяч рублей
до 3 миллионов рублей
сроки кредита
от 12 месяцев
до 7 лет
ставка кредита
от 11.4%
годовых
* - кредит без залога и поручителей выдается на любые цели
По данной программе можно получить от 50 000 до 3 000 000 рублей на срок до 7 лет по ставке от 11,4% годовых.
«Ренессанс Кредит»
В банке можно взять деньги в рамках нецелевой программы потребительского кредитования физических лиц.
Также в банке действует программа получения срочного кредита на 30 000–100 000 руб. с минимальным пакетом документов. Заемщики могут взять недостающую сумму для окончания ремонтных работ на 24–60 месяцев под 19,9–25,7%.
Кредит «На срочные цели» в банке «Ренессанс Кредит»
Сумма кредита
от 30 тысяч рублей
до 100 тысяч рублей
сроки кредита
от 24 до 60
месяцев
ставка кредита
от 19,9%
годовых
* - оформляется по минимальному пакету документов
Помимо этого, банк сделал специальное предложение для заемщиков пенсионного возраста, но с другим лимитом: от 30 000 до 200 000 рублей.
«Россельхозбанк»
Банковская организация готова предложить целевой кредит под залог или поручительство на установку и проведение инженерных коммуникаций, куда относится:
- замена электропроводки;
- газификация дома;
- установка телефона;
- проведение прочих инженерных сетей.
Также банк может предоставить отсрочку по возврату основного долга на срок до одного года. Следующие условия действуют при предоставлении документов, подтверждающих целевое использование заемных средств. Рассматривается заявка до 5 рабочих дней.
Банк «Открытие»
Не остался в стороне еще один крупный банк. «Открытие» предлагает заемщикам оформить «Ипотеку плюс» – займ на капитальный ремонт дома, квартиры, дачи под залог находящейся в собственности недвижимости.
«Touch bank»
Чтобы сделать ремонт, клиенты могут заказать карту или взять потребительский займ. По любой из программ деньги банк перечисляет на карточку и доставляет ее почтой или с курьером. Оформление возможно по минимальному пакету документов.
«Тройка Банк»
Финансовая организация поможет с косметическим ремонтом, перепланировкой с помощью целевого кредита. Заявка рассматривается в течение 3 дней.
Банк ВТБ
Банк предлагает программу «Ипотечный бонус», оформить которую могут клиенты уже имеющие ипотечный продукт на улучшение жилищных условий любого банка. Заемщик может воспользоваться средствами на ремонт, на покупку бытовой техники и другие цели, связанные с обустройством жилья.
«Сбербанк», «Альфа-Банк» и другие крупнейшие кредитные организации предлагают заемщикам нецелевые программы без залога или под обеспечение имеющейся в собственности недвижимости. Привлекая поручителей, клиенты получают возможность оформить договор на более крупную сумму и выгодных условиях.
Если требуется небольшая сумма, то можно воспользоваться картами «Халва» или «Совесть», которые помогают приобрести строительные материалы или бытовую технику в рассрочку. Изучив рынок кредитования, и выбрав подходящий банковский продукт, ремонт перестанет быть насущной проблемой.