Возможно ли перекредитование в сбербанке. Главные особенности жилищного рефинансирования. Требования к заемщику

Клиенты Сбербанка могут воспользоваться двумя видами рефинансирования: для потребительских кредитов и для жилищных.

Такая услуга позволяет заемщикам объединять несколько обязательств в одно, уменьшить сумму ежемесячных платежей и даже укоротить процентную ставку. Кроме того, залоговое имущество также может быть выведено из зоны риска быть арестованным.

Сегодня рынок кредитования очень широкодоступен. Кредит может получить практически каждый человек. Притом, выдавать займы стали не только в банках, но и прямо в магазинах, автомобильных салонах и даже в туристических компаниях. Это приводит к тому, что люди погружаются в долги и не могут оттуда выбраться.

Заемщику приходится внимательно следить за тем, чтобы вовремя сделать все платежи, для всех заемщиков. Это отбирает огромное количество времени и сил. Выходом из такой запутанной ситуации является объединение всех займов в один. Сделать это можно в Сбербанке.

Чтобы подписать договор со Сбербанком о рефинансировании своих кредитов, нужно иметь для этого довольно уважительную причину.

Банковское учреждение берет во внимание такие аспекты:

• кредит должен быть оформлен не менее полугода назад;
• нужно оплачивать кредит еще минимум три месяца;
• последние 12 месяцев кредит уплачивался без просрочек;
• по займу нет задолженностей;
• не происходила реструктуризация долга.

Оформить можно по месту регистрации заемщика. Для граждан, имеющих зарплатные карты в Сбербанке, существует исключение – они могут оформить договор в любом отделении банка.

Заемщик имеет право использовать полученные средства для погашения не больше пяти займов. Сюда же причисляются и кредиты в других банках. Но, в то же время, по каждому из кредитов рефинансирование происходит отдельно.

Процентная ставка устанавливается для каждого клиента индивидуально. Она может составлять от 17 до 29 процентов годовых. Ее размер зависит от проведенной оценки платежеспособности клиента, его программы кредитования и пр. Для тех клиентов, которые на карту Сбербанка получают пенсию или зарплату, действуют льготные предложения.

Какие кредиты подлежат рефинансированию, кому оно доступно и насколько выгодно

Не каждый гражданин может провести рефинансирование кредитов в . Кроме того, что нужно собрать необходимый пакет документов, следует отвечать некоторым критериям, которые выдвигает сам банк. Это:

• возраст от 21 года до 75 лет;
• гражданин должен проработать на нынешнем месте не менее полугода, а его общий стаж за 5 лет должен быть выше 1 полного года (работать нужно официально);
• необходимо иметь 3 поручителей с постоянным высоким доходом;
• Если заемщик женат (замужем), то его муж или жена автоматически являются поручителями.

Необходимо понимать, что рефинансирование не уменьшает сумму долга, а только уменьшает размер платежа, который следует проводить каждый месяц. Во время рассмотрения заявки сотрудник банка может выдвигать дополнительные требования к заемщику.

Рефинансировать можно как кредиты, которые были взяты в Сбербанке, так и займы из других банковских учреждений.

Такое предложение содержит в себе программа «Потребительский кредит на рефинансирование». Она содержит в себе такие предложения:

• рефинансирование по кредиткам других банков;
• по кредитам на автомобили;
• потребительским займам;
• овердрафтам.

Для физических лиц могут быть предложены такие виды кредитов:

• потребительские;
• на образование (целевые);
• кредитные карточки;
• ипотека.

Условия кредитования, чаще всего, зависят от категории заемщиков. Постоянные клиенты получают более выгодные предложения.

Сотрудники Сбербанка часто идут навстречу своим клиентам. Но эта норма не касается просроченных кредитов. На такие ссуды невозможно будет провести рефинансирование.

Особенности услуги

Действия, которые нужно сделать для того, чтобы получить рефинансирование, немного отличаются в зависимости от вида кредита. Но в основном, следует проделать такие шаги:

1. Посоветоваться с сотрудником банка о списке документов, которые нужно будет предоставить банку. Также он может предложить список действий, которые нужно будет совершить заемщику в дальнейшем. Ведь гражданину нужно будет самостоятельно решить много вопросов в тех банках, где он первоначально брал кредиты.
2. Если сотрудники Сбербанка не могут самостоятельно ознакомиться с состоянием кредитов в других банковских учреждениях, то заемщику следует самому взять там справки о сумме остатка долга.
3. После этого нужно обратиться в банк с заявкой о рефинансировании долгов. Здесь же следует представить полный пакет документов и привести с собой поручителей.
4. Сотрудники банка рассматривают заявку на протяжении нескольких дней (3-4). После этого клиенту будет дан положительный или отрицательный ответ.
5. Если заявка была одобрена, то заемщику нужно собирать документы на залоговое имущество. Для этого у него есть 60 дней.
6. Рассмотрение дополнительных документов по залогу происходит на протяжении 5-7 дней.

Это основные действия, которые следует проделать в большинстве случаев. Дальше события развиваются по-разному в зависимости от типа кредитования.

Для рефинансирования ипотечных кредитов:

• в течение месяца следует заключить сделку;
• банк выдает средства, а клиент срочно погашает первоначальную задолженность;
• для подтверждения того, что ипотека была погашена, следует в течение 45 дней принести в банк справку и подписать новый договор с более выгодными процентами.

Если вместе с ипотекой рефинансирование происходит и для других кредитов, то следует:

• получить от банка;
• погасить все предыдущие кредиты;
• подписать новый договор с более низкой процентной ставкой;
• представить банку справки о том, что кредит на самом деле был погашен.

Необходимые документы

Чтобы получить рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц, следует собрать достаточно длительный перечень документов. Чтобы подать заявку на рефинансирование нужны такие бумаги:

• паспорт с постоянной пропиской на территории РФ;
• заполненная анкета-заявление.

Для подтверждения трудовой деятельности заемщика и его финансового состояния нужны такие документы:

• справка о доходах, которую можно получить на месте работы;
• выписка из пенсионного или зарплатного счета;
• декларация об уплаченных налогах;
• трудовая книжка, договор найма и пр. (копии);

В большинстве случаев последние документы понадобятся для того, чтобы получить сумму средств больше, чем нужно для уплаты кредитов, которые рефинансируются.

Дополнительно по потребительским кредитам нужно будет собрать:

• выписку из банка, в которой будет указано реквизиты кредитного договора, время окончания действия кредита, в какой валюте он был выдан, процентная ставка, размер платежей, сколько еще осталось погасить;
• справка с номером кредитного счета (для каждого кредита отдельно).

Если рефинансируется ипотечный кредит, то дополнительно нужно будет представить:

• бумаги о поручителях;
• документы, которые подтверждают право заемщика на залоговую недвижимость.

В зависимости от случая, сотрудник банка имеет право запросить и другие дополнительные документы.

Перекредитование в Сбербанке или стало достаточно популярным среди населения.

Погашение затянувшегося кредита с помощью нового займа с более низким процентом – привлекательная возможность стабилизировать семейный бюджет.

Предложения Сбербанка России в этом направлении, отличаются от программ коммерческих банков.

Жители России с огромным энтузиазмом погрузились в кредиты и ипотеки. Получить желаемую квартиру сразу и растянуть выплату с процентами на долгие годы, для многих – единственный выход улучшить свое жилищное положение. Год за годом, выплачивая ипотеку.

Те средства, на которые можно было бы приобрести другие блага, становится невозможным собрать. Время идет, требуются немалые затраты на крупногабаритные предметы быта, автомобиль, обучение. Жители снова и снова берут кредиты, которые все труднее покрывать.

Желание быстро погасить ипотеку растет. Возникает вопрос, как взять другой кредит под более низкий процент, с более выгодными условиями, чтобы сразу погасить существующий.

За десятилетний период в банковской системе происходят изменения, кредитные ставки уменьшаются, появляются более выгодные для заемщика предложения.

Финансовые организации нуждаются в том, чтобы клиенты вовремя вносили платежи. Поэтому система покупки одним, более крупным банком, кредитов других финансовых организаций – спасательный круг, как для заемщиков, так и для кредиторов.

Кредитный договор с другим банком, с условиями более низкого процента, с целью погашения долгосрочных ипотечных или потребительских кредитов называется «перекредитование» или «рефинансирование».

Для банка – это своеобразная перекупка кредита под более низкий процент и переманивание добросовестного плательщика.

Кому выгодно рефинансирование

Ситуации, когда вам будет выгодно рефинансирование:

• процентная ставка вашего кредита минимум на 1,5 – 2,5% выше, чем предлагается в Сбербанке;
• вы выплачиваете ипотеку более 5 – 6 лет;
• у вас есть несколько долгосрочных кредитов в различных банках;
• расходы по независимой оценке недвижимости не повлияют на выгоду перекредитования;
• вы уверены, что Сбербанк одобрит заявку. В случае отказа, придется обращаться в другой банк и снова платить за оценку недвижимости;
• вы добросовестно выплачиваете текущие кредиты;
• ипотечная недвижимость официально является вашей собственностью.

Какие условия потребительского перекредитования предлагает Сбербанк

В текущем 2017 году предложения Сбербанка по рефинансированию отличаются лояльностью и выгодой для клиентов.

Программы предлагают несколько способов снизить проценты.

По перекредитованию нескольких займов, Сбербанк предлагает условия, при которых выгода составит около 40% в месяц.

То есть, если у вас два потребительских кредита по которым вы ежемесячно платите по 2700 руб. и 9300 руб.,

2700 + 9300 = 12000 руб., то:

после рефинансирования сумма составит 4800 руб. ежемесячных выплат.

В настоящее время перекредитование возможно по ставке от 11,9% до 14,9%.

Всегда удобно платить единственную сумму в одном банке, чем следить за сроками выплат в нескольких финансовых организациях и, при этом, переплачивать.

Процент по ставке увеличивается с 1,9% в случаях, когда:

• клиент не хочет застраховать свою жизнь, здоровье – 1%;
• отказывается страховать свою трудоспособность – 1%
• нет документального подтверждения кредитов – 1%;
• при процедуре регистрации – 1%.

Отказ банка могут получить лица:

• которым не исполнилось 21 год и минуло 75 лет;
• стаж работы которых, на последнем месте, меньше 6 месяцев, а общий стаж не перешел годовой рубеж за последние 5 лет;
• официальные супруг(а) не согласны стать созаемщиком. В этом случае есть исключения, например, условия брачного контракта или наличие зарплатной Сбербанка.

Требования Сбербанка по отношению к клиенту стандартные:

• добросовестное выполнение условий договора;
• платежеспособность.

Перекредитование ипотеки в Сбербанке

Ипотечное рефинансирование получило широкую популярность за возможность снизить расходы семьи и ускорить процесс выплаты кредита.

Недвижимость вторичного рынка сразу оформляется на покупателя. Это облегчает возможность перекредитования. Квартира в новостройке, на момент подачи заявки рефинансирования в банк, так же должна быть в собственности.

Расходы на независимую оценку недвижимости составляют около 20-30 тыс. руб. Это следует учесть при пересчете кредита. В основном, такие затраты окупаются в течение года и новый кредит в счет погашения текущего остается выгодной сделкой.

Сбербанк выставляет свои условия, по которым заемщик кредитуется по более выгодным ставкам, если:

1. На клиента оформляются все необходимые страховки, документы.
2. Рефинансируются только те клиенты, ипотека которых не в Сбербанке.
3. Недвижимость оставляется под залог Сбербанку (в течение 2 месяцев после погашения кредита в другом банке).
4. Есть возможность заложить другое недвижимое имущество.
5. Жилой дом, квартира должны быть пригодны для проживания и готовы к эксплуатации.
6. Размер суммы перекредитования – более 1 млн. руб.

Кроме этого важно помнить, что должны соблюдаться правила Сбербанка:

1. • Плательщик не должен иметь задолженностей и просрочек по ипотеке. Допускается 1 просрочка за год не более месяца или 3, но не более 5 дней.
   • Рефинансировать можно не меньше, чем на 6 месяцев.
   • Срок окончания текущего кредита – не меньше 90 дней.
   • Неустойка за просрочку высокая – 20%.
   • Не должно быть реструктуризации.

При этом есть возможность досрочного погашения.

Какие документы для рефинансирования нужно предоставить в Сбербанк

Минимум документов и упрощенная система оформления договора сокращают бюрократические проволочки.

Сбербанк, при рефинансировании кредитов требует:

1. Анкету-заявление. Можно сделать онлайн-звонок не выходя из дома на официальном сайте Сбербанка России. Но личное посещение банка обязательно.
2. Паспорт гражданина Российской Федерации с пропиской (постоянной или временной). Во втором случае нужно приложить соответствующую справку.
3. Справку с места работы, подтверждающую платежеспособность.
4. Все документы о текущих кредитах и платежах по ним. Полный перечень требуемой информации о кредитных организациях и ваших платежах на сайте Сбербанка.
5. Справку из банка об остатке задолженности по текущему кредиту.

Для рефинансирования ипотеки потребуются дополнительно:

1. Документы по сделке купли-продажи.
2. Документы, подтверждающие право собственности.
3. По требованию банка – справка о результатах независимой оценки недвижимости.

Сбербанк рассматривает заявление от двух до шести дней. После чего или дает согласие на рефинансирование, или отказывает. По требованию клиента, банк может объяснить причину отказа, но имеет право не называть причину.

Перекредитование ипотеки стало выгодно для бюджета семьи. В то же время, эта процедура выгодна и банкам. Погашение кредита одного банка другим, для финансовой организации является досрочным погашением займа. Сумма, хоть и меньшего размера, выплаченная сразу, для оборота небольших банков полезнее, чем выплачиваемая годами по частям. Такая система рефинансирования помогает избежать сильного влияния инфляции.

Следует с осторожностью относиться к займам в иностранной валюте. Нестабильность финансового банковского рынка может увеличить небольшой валютный кредит в десятки раз. Если ваша зарплата в отечественной валюте, то лучше оформлять займы в рублях.

Стоит ли рефинансировать кредит:

Окт 17, 2017 Пособие Хелп

Любой свой вопрос вы можете задать ниже

Евгений Маляр

# Рефинансирование

Условия рефинансирования

Сбербанк рефинансирует кредиты других банков со ставкой от 12,9 до 13,9%. Срок кредитования до 5 лет. Максимальная сумма – 3 млн рублей.

Навигация по статье

• Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке
• Популярные вопросы
• Актуальные условия перекредитования в Сбербанке России
• Условия рефинансирования в других банках
• Требования Сбербанка к заемщику при рефинансировании
• Процедура перекредитования в Сбербанке
• Как пользоваться онлайн-калькулятором рефинансирования в Сбербанке
• Преимущества и недостатки рефинансирования в Сбербанке

Для Сбербанка рефинансирование задолженностей является одним из важнейших направлений деятельности. В этой статье речь пойдет о том, как изменится платежный период и сумма переплаты по рефинансируемому кредиту и какая ставка предлагается клиентам. Также рассмотрим условия и процедуру перекредитования.

Какие кредиты можно рефинансировать в Сбербанке

В конкурентном аспекте рефинансирование кредитов других банков равнозначно переманиванию клиентов. По этой причине заемщику целесообразно перед тем как искать новый источник средств, поинтересоваться, проводит ли подобную операцию действующий кредитор. Внутреннее рефинансирование – распространенная услуга, особенно если у клиента возникли сложности с погашением по объективным и уважительным причинам. Такая операция помогает банку поддерживать соотношение вкладов и выданных кредитов, что очень важно для каждого финансового учреждения.

Популярные вопросы

Дает ли Сбербанк послабления своим заемщикам, и какие именно?

Сбербанк при определенных обстоятельствах производит пересмотр условий своих кредитов, что выражается чаще всего реструктуризацией. Он делает своим клиентам послабления в нескольких случаях:

• Потеря работы: увольнение по сокращению или по причине ликвидации фирмы-работодателя. Факт утраты привычного источника дохода подтверждает запись в трудовой книжке или иные документы. На уволившихся по собственному желанию или «нехорошей» статье, это правило не распространяется.
• Призыв на военную службу в ВС РФ. Заключение контракта обычно не влечет снижения дохода, поэтому имеются в виду срочники.
• Начало отпуска по уходу за детьми в возрасте до трех лет.
• Временная утрата трудоспособности. Если дела со здоровьем обстоят хуже, вступает в действие механизм страхования.

Оформление реструктуризации сходно с получением рефинансирования, хотя условия жестче. Повторное проведение этой операции не допускается.

Как перекредитоваться под меньший процент?

У «перебежчиков» из сторонних банков есть возможность рефинансирования до пяти задолженностей с их объединением на более выгодных условиях. Они могут уменьшить сумму ежемесячного взноса, продлить платежный период, снизить ставку.

Проводит ли Сбербанк внутреннее перекредитование?

Есть один способ рефинансирования кредита, взятого в самом Сбербанке. Кроме него необходимо оформить хотя бы один сторонний. Это правило позволяет обойти ранее упомянутые ограничения.

Например, один кредит взят наличными в банке Москва и обслуживался регулярно. Другой, в Сбербанке, погашался с просрочками. У клиента есть шанс объединить их и выгодно рефинансировать.

Для физических лиц доступно рефинансирование ипотечного кредита под залог недвижимости, потребительского кредита, автокредита и других обязательств. Не составляют строгого исключения и дебетовые карты (овердрафт).

Перекредитоваться можно только через год или позже после возникновения задолженности, если график погашения соблюдался. На сайте Сбербанка указан минимальный срок, в течение которого клиент должен производить обслуживание кредита – 180 дней с момента подписания договора. Эти параметры взаимно противоречат друг другу, но можно предположить, что аккуратному заемщику и с полугодовым стажем в рефинансировании не откажут.

До дат погашения старых кредитов должно оставаться минимум три месяца. Рефинансирование просроченного займа правилами Сбербанка не допускается.

С 2018 года для многодетных семей действуют особые условия ипотеки и ее перекредитования. Они основываются на государственной поддержке (Указ Президента РФ № 1711 от 30.12.2017). При рождении второго и третьего ребенка ставка уменьшается до 6%.

Правила для многодетных семей несколько смягчены. Заявку на рефинансирование могут одобрить даже с просрочкой, если она допускалась только раз и длилась до пяти дней.

Перекредитование в Сбербанке доступно не только физическим лицам, имеющим задолженности по потребительским займам, автокредитам и ипотекам. Представители бизнеса также могут воспользоваться этой услугой. Корпоративные кредиты рефинансируются на особых условиях, обсуждаемых в индивидуальном порядке.

Актуальные условия перекредитования в Сбербанке России

Сбербанк РФ значительно улучшил условия рефинансирования, предлагаемые физическому лицу – в 2018 году банк существенно снизил ставку по кредиту. По состоянию на сегодня они предусматривают возможность перекредитования на срок от 3 месяцев до 5 лет в сумме до трех миллионов рублей (минимум 30 000 рублей).

Процентная ставка зависит от суммы рефинансируемой задолженности и продолжительности платежного периода. На нее также влияет желание перезаемщика застраховать личные риски (жизнь и здоровье). При одобрении заявки этот фактор решающего значения не имеет, но страховка значительно повышает шансы.

В приведенной таблице указано, на какой процент заемщик может рассчитывать, обращаясь в кредитный отдел Сбербанка за рефинансированием.

Срок платежного периода, мес.	Рефинансируемая сумма	Ставка рефинансирования, %
3–59	Менее 500 тыс. руб.	13,9
3–59	Более 500 тыс. руб.	12,9
60	Менее 500 тыс. руб.	13,9
60	Более 500 тыс. руб.	12,9

Базовое значение ставки при рефинансировании на срок от трех месяцев до пяти лет – 13,9%. Та или иная льготная программа позволяет (как уже упомянутая для многодетных семей или «Молодая семья») уменьшить процент.

Акция по ипотечному кредитованию, часто называемая «шесть процентов», действует до 2022 года, но не исключено, что ее продлят.

Залог при рефинансировании в Сбербанке не нужен. Взимание комиссии условиями не предусмотрено. Досрочное погашение кредита для физических лиц не влечет никаких штрафных санкций.

Условия рефинансирования в других банках

Для сравнения приводим вам условия и ставки рефинансирования в других российских банках:

Сравнить	ГПС(%)*	Максимальная сумма	Минимальная сумма	Возрастное ограничение	Возможные сроки
	11.99 %	4 000 000 ₽ Заявка	50 000 ₽	21–70	2–5 г.
	13 %	1 000 000 ₽ Заявка	30 000 ₽	19–75	2–7 г.
	11.99 %	3 000 000 ₽ Заявка	100 000 ₽	22–65	1–7 г.
	11 %	1 100 000 ₽ Заявка	45 000 ₽	21–75	0,5–7 г.
	10.2 %	27 000 000 ₽ Заявка	300 000 ₽	21–75	1–25 г.
	10.2 %	1 500 000 ₽ Заявка	500 000 ₽	21–75	1–25 г.

* ГПС – годовая процентная ставка (минимальная).

Требования Сбербанка к заемщику при рефинансировании

Оценка соответствия критериям банка позволяет самостоятельно определить, какова вероятность одобрения заявки на рефинансирование.

Правила Сбербанка устанавливают возраст заемщика, просьба которого о перекредитовании будет рассмотрена. На момент подачи заявки ему должен исполниться как минимум 21 год, а на дату полного погашения – до 65 лет.

При сумме рефинансирования, равной остаточной задолженности (без предоставления дополнительных средств), решение принимается без справки о доходах.

Требования к стажу стандартные: полгода на последнем месте трудоустройства и год общий в течение последних пяти лет. Для зарплатных клиентов эта норма не действует: Сбербанк может наблюдать за финансовыми потоками их счетов самостоятельно.

Работающие пенсионеры, получающие выплаты на карту Сбербанка России, должны подтвердить трудоустройство на протяжении последних шести месяцев. Рефинансирование их займов также производится без справок о доходах (если нет дополнительных источников).

Процедура перекредитования в Сбербанке

Порядок перекредитования в Сбербанке в 2019 году осуществляется по стандартному алгоритму. Для начала клиенту необходимо заполнить соответствующее заявление. Заявку на рефинансирование можно подать через интернет на сайте банка или в приложении «Сбербанк Онлайн». Это же можно сделать в ближайшем банковском отделении при личном посещении. Участники зарплатных проектов могут обращаться в любой филиал по своему усмотрению.

Перед тем как подать заявление-анкету, следует подготовить необходимые документы:

1. Общегражданский паспорт, содержащий регистрацию по месту жительства (при временной – по месту пребывания).
2. Подтверждение финансовой состоятельности и трудового стажа (занятости). Выше уже указывались обстоятельства, при которых эти справки предъявлять не обязательно. Следует учитывать, что шансов успешно взять кредит на рефинансирование тем больше, чем точнее банк определит, есть ли у клиента достаточные средства для погашения задолженности.
3. Полный пакет документов по действующему кредиту – берется в банке, с которым заключен первичный договор. Обязательно указывается наименование финансового учреждения и номер счета для платежей.

В анкете указываются личные данные (ФИО, адрес, телефон, email, СНИЛС и пр.).

Перейти на сайт Сбербанка

Срок рассмотрения заявки – два банковских дня. В течение этого времени сотрудники кредитного отдела могут задавать уточняющие вопросы, на которые рекомендуется отвечать максимально исчерпывающе.

Одобрение заявки означает, что максимум через месяц первичная задолженность будет погашена Сбербанком в безналичной форме. Клиент осуществляет обязательное страхование имущества (при рефинансировании ипотеки и автокредита) и личное (добровольно).

Как пользоваться онлайн-калькулятором рефинансирования в Сбербанке

Воспользоваться этим инструментом несложно. На первом этапе следует внести характеристики действующего кредита: остаточное значения задолженности в рублях, срока в месяцах и размер ежемесячного платежа. После этого появится результат, сколько процентов составит ставка Сбербанка на 2019 год.

Калькулятор

Преимущества и недостатки рефинансирования в Сбербанке

Клиенту, определяющему выгодно ли ему перекредитование именно в Сбербанке, следует сравнить предлагаемые условия с альтернативными вариантами.

Важнейшим показателем служит снижение ставки по сравнению с прежним значением. Последствием этого плюса станет снижение ежемесячных выплат или уменьшение срока расчета.

Помимо финансовой выгоды, сотрудничество с крупнейшим в России финансовым учреждением обеспечивает экономию времени. Решение об одобрении или отклонении заявки принимается оперативно, а список документов минимален.

Погашать кредит от Сбербанка удобно, так как функционирует эффективная и комфортная система платежей.

К тому же в этом банке действуют программы государственной поддержки и собственные правила мягкого отношения к клиентам, попавшим в затруднительное положение. Злоупотреблять этой лояльностью не следует, но на определенные послабления заемщик может рассчитывать.

К недостаткам рефинансирования в Сбербанке можно отнести несколько особенностей работы, обусловленных в основном крупными масштабами учреждения.

Оценка недвижимости при ипотечном рефинансировании, экспертиза и оплата нотариальных услуг влекут существенные дополнительные затраты.

Процедура оформления перекредитования иногда непредсказуемо затягивается. Причиной этому могут стать длительные почтовые корреспонденции между центральными и региональными подразделениями (особенно если клиент живет в небольшом населенном пункте). Все это время заемщик будет томиться вопросом о том, одобрят или нет его заявку.

Наряду с другими банками, Сбербанк предлагает своим клиентам программу по рефинансированию - перевод любых кредитов из других банков (кроме ипотеки) на более выгодных условиях. Воспользовавшись данной услугой, вы получите фиксированную процентную ставку и меньший размер регулярных платежей. Возможно объединение до 5 кредитов одновременно. Причем Сбербанк предлагает заёмщикам самим выбрать удобный график погашения задолженности. Приятным бонус является получение дополнительной суммы на потребительские нужды без увеличения ежемесячного платежа. Воспользоваться проектом рефинансирования от Сбербанка могут лица в возрасте от 21 до 65 лет, чей стаж работы на последнем месте составляет не менее полгода.

Рефинансирование для физических лиц

Под программу попадают только рублевые займы. Суммы, которые можно перевести в Сбербанк - от 30 тысяч до 3 млн рублей. Важно, чтобы в других банках за вами не числилась просрочка, а период времени до окончания срока действия договора должен быть не менее 3 месяцев. Срок выплат по новому кредитному соглашению может составить до 7 лет. Процентная ставка от 11,5% до 12,5% годовых.

Необходимые документы

Для запуска процедуры рефинансирования и получения займа на более выгодных условиях, необходимо предоставить следующие:

• Заявление-анкета.
• Гражданский паспорт РФ с пропиской в одном из регионов России.
• Справка о доходах 2-НДФЛ или по форме банка.
• Справка из банка, откуда вы планируете перевести долговые обязательства с точной сумма остатка на счету.

Как оформить

Сначала необходимо подготовить пакет документов, перечисленных выше. Затем посетить любое отделение Сбербанка и подать заявку. На рассмотрение запроса уходит до 2 рабочих дней. После чего с вами свяжется представитель финансовой организации и назначит дату, когда вы должны будите подписать новый кредитный договор.

Способы возврата задолженности

Для погашения кредита наличными от Сбербанка доступны различные варианты:

• С банковской карты.
• Через сервис Сбербанк Онлайн.
• Переводом через любой банк.
• В кассах родного банка.

Возврат денежных средств осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Разрешается досрочное погашение.

Пользуясь полученными кредитами, человек решает собственные потребности в силу своих возможностей, постепенно выплачивая нужную сумму на приобретение жилья, автомобиля и прочие цели. В ситуациях, когда финансовая состоятельность пошатнулась не в лучшую сторону и выплата займов становится непосильной задачей, когда кредитов накопилось так много, что путаница в сроках, процентах усложняет жизнь – на помощь приходит такая услуга как рефинансирование кредита в Сбербанке.

Что такое рефинансирование?

Дословный перевод слова «refinance» с английского языка означает «перефинансировать».

В сфере кредитования этот термин объясняется так: рефинансирование или перекредитование – это возможность получить новый потребительский кредит, который поможет выплатить долги по займам других банков физическим лицам на более выгодных условиях.

В Сбербанке для физических лиц предусмотрены сегодня два вида перекредитования:

• потребительский заём на перекредитование задолженностей;
• рефинансирование под залог недвижимого имущества.

Выгодно ли оформить такую услугу в данном финансовом учреждении – решать лично каждому, но условия Сбербанк предлагает привлекательные.

Перекредитация через потребительский кредит

Рефинансируя актуальные займы в Сбербанке России за счет потребительского кредита, клиент получает такие привилегии:

• Возможность объединить кредиты в один. Данная программа рефинансирования от Сбербанка допускает совмещение пяти разных займов в один, с последующей выплатой долга только раз в месяц.
• Физическому лицу предоставляется право выбрать удобный для него размер ежемесячного платежа.
• Не приумножая месячный долговой платёж, клиент может оформить получение дополнительных средств на личные нужды.
• Возможность перекредитоваться под меньший процент и тем самым уменьшить переплату за актуальные кредиты.
• Оформление программы по рефинансированию проходит без поручителей, обеспечения и комиссии.

Рефинансировать в Сбербанке можно такие виды кредитов:

Оформленные в другом банке	Оформленные в Сбербанке
- Перекредитование кредитных карт; - Автокредита; - Потребительских кредитов; - Платежных карточек с открытым овердрафтом;	- Автомобильный и потребительский кредит; Оформленные в Сбербанке услуги подлежат рефинансированию только при условии наличия минимум одного кредита от другого банка.
Требования к переоформляемым кредитам
Количество	Не более пяти
Период действия с момента подачи заявки	Не меньше полугода
Период до окончательного погашения задолженности	Не меньше трёх месяцев (за исключением платёжной/кредитной карты)
Погашение платежей	Своевременная выплата долгов на протяжении одного года

Рефинансирование по потребительскому кредиту в Сбербанке происходит на нижеуказанных условиях:

Требования к клиентам и документации

Подать заявку в Сбербанк на рефинансирование через потребительский кредит имеют возможность граждане России в возрасте от 21 до 65 лет.

Потенциальный клиент должен быть трудоустроен:

• не менее полгода на актуальном рабочем месте;
• общий срок трудовой деятельности за последние пять лет — не меньше года.

Последнее требование не накладывается на пенсионеров, физические лица, получающие выплаты на счёт, открытый в Сбербанке.

Для рассмотрения заявки на перекредитование банк требует такие документы:

• Анкета . Заявление-образец доступен для просмотра онлайн на официальной странице Сбербанка.
• Паспорт гражданина РФ с постоянной регистрацией;
• Справка по месту регистрации (для физических лиц, имеющих временную регистрацию);
• Документация, заверяющая финансовую стабильность и состоятельность физического лица;
• Документация по кредитам , на которые будет проводиться рефинансирование.

Порядок утверждения услуги

Услуги перекредитования предоставляются физическим лицам в филиалах Сбербанка по месту регистрационного учёта. Пенсионерам, клиентам, являющимся участниками «зарплатного проекта» переоформление можно осуществить в любом месте, где есть отделение Сбербанка не зависимо от регистрации.

Период рассмотрения заявки	На протяжении двух рабочих дней.
Способ выдачи ДС	ДС перечисляются на счёт, открытый в Сбербанке не позднее чем через месяц, после одобрения решения. Единовременно по указанию заёмщика, происходит безналичное перечисление денег в счёт оплаты рефинансируемых займов. Комиссия за перевод ДС отсутствует.
Способ возврата долга	Равными суммами, ежемесячно.
Пеня за просроченный платеж	20 % годовых от размера простроченного платежа.
Досрочный возврат займа	Частичный или полный возврат, взятого займа осуществляется в отделении банка, или в программе «Сбербанк - онлайн. Минимальная сумма не имеет ограничений, комиссионный сбор не взимается.

Перекредитование под залог

Объединение ипотечного и других кредитов в один, под залог недвижимого имущества, поможет получить заёмщику низкий процент годовой ставки — от 9,5 %, увеличить срок кредитования до 30 лет и сумму до 7 миллионов рублей на погашение кредитной, ипотечной задолженности и на использование ДС в личных целях.

Сумма	От 1 млн. до 7 млн. рублей.
	1 млн. – для целей на личные нужды;
	1,5 млн. – для погашения иных займов;
	до 7 млн. – для выплаты ипотеки в другом банковском учреждении.
Срок	До 30 лет.
Процентная ставка	От 9,5 % до 12%
Комиссия	Комиссионный сбор за выдачу средств не предусмотрен.
Страхование	Оформление страховки жизни и здоровья клиента добровольное согласно требованиям Сбербанка.
Обеспечение	Залог недвижимого имущества (дом, квартира, ее часть, комната, жилое помещение с земельным участком).

Воспользовавшись функцией «калькулятор» на официальной странице банка, можно рассчитать сумму ежемесячного платежа.

Требования к заёмщику, документации, рефинансированным кредитам, аналогичны вышеописанной программе по перекредитованию, исключение составляет возраст физического лица (в данной программе он продляется до 75 лет) и привлечение созаемщиков.

Рефинансирование значительно уменьшает размер выплаты для кредитов, полученных в банках на неблагоприятных условиях, облегчает саму процедуру погашения задолженности, сосредотачивая ее одном банке и продлевая срок возврата средств.