Первые три года после регистрации брака, если один из супругов не достиг 30–35 лет, семья считается молодой и может пользоваться льготными кредитами банков или стандартными программами кредитования. Как оформить выгодный кредит, какие условия предлагаются банками, когда деньги в долг можно получить только в МФО?
Предложения банков
Молодая семья в банке может оформить любой вид кредита, если соответствует требованиям кредитора. Наиболее востребованными считаются ипотека, автокредитование, нецелевые потребительские кредиты, товарное кредитование.
Ипотека
Рассмотрим банки, дающие льготные кредиты молодым семьям ⇓
Для семей с детьми, при участии в программе с господдержкой, ставка составляет 6% годовых.
Условия программы:
- Рождение второго или последующих детей в период 2018–2022 год;
- Приобретаемое жилье должно быть новое или находящееся в стадии строительства;
- Срок субсидирования ставки 3 года (если в семье 2 детей), 5 лет (при наличии трех и более детей);
- Максимальная сумма кредита в Москве и Санкт-Петербурге 8 млн. р., в остальных регионах 3 млн. р.;
- Первоначальный взнос от 20%.
Молодым семьям предоставляется право рефинансировать имеющуюся задолженность по ипотеке, которая была оформления до вступления в силу новых условий, если до конца 2022 года у них в семье родиться второй или третий ребенок.
Социальная ипотека предоставляется всеми крупными кредитными организациями.
В областях РФ действуют региональные программы поддержки молодых семей. Например, Ханты-Мансийским банком запущен новый ипотечный продукт «Ипотечный тандем». Заемщики получают возможность оформить льготный кредит до 3 млн. р. под 14% годовых.
Начальник управления потребительского кредитования ХантыМансийского банка О. Мосин заявил:
«Нами разработан новый кредитный продукт «Ипотечный тандем», который позволяет на рыночных условиях, с учетом уже имеющегося займа взять в кредит на долгосрочной основе недостающую сумму денежных средств».
В Курганской области для молодых семей снижен минимальный первоначальный взнос на ипотечный заем до 10%.
Потребительское кредитование
Молодые семьи, в которых хотя бы один из супругов работает и получает заработную плату, могут воспользоваться потребительскими программами кредитования на стандартных условиях. Если супруг/га получает заработную плату на карту банка, то в первую очередь необходимо обратиться в эту кредитную компанию.
Своим зарплатным клиентам предлагаются самые лояльные условия: минимальная процентная ставка, необходимый срок кредитования. Для увеличения суммы кредита заемщик может взять мужа или жену в созаемщики по договору. В этом случае, при расчете платежеспособности банком будет рассматриваться совокупный доход семьи.
- Сумма кредита зависит от платежеспособности заемщика и наличия обеспечения;
- Срок кредитования от 6 месяцев до 5–7 лет;
- Процентная ставка зависит от параметров кредита, в среднем составляет 12-25 % годовых;
- Положительная кредитная история;
- Обеспечение: есть бланковые кредиты и ссуды с залогом или поручительством:
- Документы: существуют программы выдачи кредита по двум документам и с подтверждением доходов.
Чем больше требований и ограничений заявляются банком, тем мягче будут условия кредитования. Чтобы просчитать выгодность сделки можно воспользоваться онлайн-калькулятором, который имеется на сайтах всех кредитных компаний. Вводя разные параметры кредитования, можно приблизительно просчитать переплату по кредиту, проанализировать собственные возможности погашения.
Товарное кредитование
Товарные кредиты отличаются быстротой предоставления. Их получают в день обращения, для оформления не требуется посещение банка. Оформляют товарный кредит на покупку товара в магазине, в т. ч. в интернет-магазинах.
Для оформления потребуется заполнить анкету-заявку. Сделка оформляется по двум документам.
Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "Восточный"
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка «Восточный» с короткой онлайн анкетой.
Отправить онлайн-заявку в колл-центр банка "ОТП"
Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предложение банка «ОТП» с короткой онлайн анкетой.
Отправить онлайн-заявку напрямую в колл-центр банка "МКБ"
Если вы рассматриваете потребительский кредит до 3000000 руб., то лучшим решением будет заявка в «МКБ» банк.
Микрофинансовые компании
Чтобы заемщик имел возможность оформить заем в банке, одним из главных условий является наличие положительной кредитной истории. Часто в молодых семьях этот параметр бывает нарушен. Молодые люди безответственно относятся к погашению принятых на себя обязательств, не до конца понимая последствий невыполнения условий договора.
В этом случае, молодая семья может оформить займ через МФК. Сделка станет выходом, когда требуется небольшая сумма денег на короткий срок. Она поможет выправить кредитную историю, однако относиться к ней следует ответственно и серьезно.
Отдельных программ для кредитования молодых семей в компаниях нет. Пользователи могут воспользоваться популярными предложениями от следующих МФК:
|
Наименование |
Максимальная сумма | Максимальный срок |
Ставка в день |
| СМС Финанс | 30 тыс. р. | 30 дней | От 1,6 |
| Е Заем | 15 тыс. р. | 30 дней | От 0 |
| МИГ Кредит | 99,5 тыс. р. | 336 дней | От 0,27 |
| Мани Мен | 70 тыс. р. | 126 дней | От 0,76 |
| Платиза | 30 тыс. р. | 30 дней | От 0,5% |
Особенности оформления сделки:
- Кредитная история не имеет значения, хотя при наличии множественных открытых просрочек в разных компаниях в последующем займе может быть отказано;
- Для оформления требуется только паспорт (может быть запрошен второй документ);
- Оформить займ можно полностью онлайн и получить его на карту, через системы денежных переводов, на электронных кошелек и т. д.;
- Есть компании, предоставляющие первый заем бесплатно, при повторном обращении увеличивается сумма и срок;
- В одной компании может быть оформлен только один заем, только при его полном погашении возможна выдача следующей суммы.
Оформить деньги в долг можно в день обращения, новые заемщики рассматриваются за несколько часов, для повторных заемщиков (при условии своевременного расчета) новый займ будет выдан за несколько минут.
Ответы на вопросы
Какие альтернативные способы получения денег в долг молодым семьям существуют?
Дополнительно молодые семьи могут обратиться за кредитом к частным лицам или в ломбарды. Такие предложения есть в сети, но рассматривать их следует тщательно и серьезно.
Почему могут отказать в кредите или займе молодой семье?
Для МФО причинами отказа в предоставлении денег может стать недостаточная платежеспособность заемщика, недостоверность представленной информации, наличие сомнений в возможности заемщика своевременно оплатить кредит.
Для банков дополнительно может сыграть роль негативная кредитная история.
5 (100%) 1 vote
ТОП 3 универсальных кредитных предложений банков с онлайн-заявкой
На октябрь 2018 года есть три лучших потребительских кредита. Первый от банка "ОТП", можно взять одну из минимальных сумм по кредиту - от 15 000 руб. с умеренными процентами. Второй банк "Восточный" с самой низкой процентной ставкой, третий более крупный с упрощенными условиями получения от "МКБ". Ниже рассмотрены ТОП-3 банка с короткой онлайн анкетой (время заполнения до 30 секунд), с минимальным пакетом документов (нужен только паспорт) и решением в течение 1 дня. Для увеличения вероятности получения рекомендуется подать онлайн заявки в 3 банка. Время заполнения 30 секунд. Если вы рассматриваете средний по размеру кредит от 25 000 руб. и по минимальной процентной ставке, то лучшим вариантом будет предожение банка "Восточный" с короткой онлайн анкетой.|
Получить кредит в банке "Восточный" за 30 секунд онлайн
! |
После официальной регистрации брака перед молодоженами появляется огромное количество вопросов и проблем.
Наиболее важный из них – приобретение собственной жилой площади.
Далеко не все располагают финансовой суммой, необходимой для покупки, поэтому прибегают к оформлению ипотечного кредита. Об этом и поговорим…
Информация о порядке и последовательности предоставления ипотечного кредита содержится во многих нормативных документах:
- В Гражданском кодексе.
- В Федеральном законе № 102, в котором идет речь об имуществе, предъявляемом в качестве залога.
- В Федеральном законе № 122, оговаривающем регистрацию прав на объект недвижимости, купленный при помощи ипотечного займа.
В каких банках можно оформить
Собственное ипотечное кредитование можно найти в следующих банках :
Самой главной проблемой социальной сферой является жилье. Действующее правление старается всячески помочь населению в этом вопросе путем принятия новых законов и внедрения программ федерального или регионального значения. Предоставление жилой площади новоиспеченным ячейкам общества – наиболее приоритетное национальное направление.
Программа ипотечного кредитования строится на следующих показателях:
- средняя заработная плата;
- уровень безработицы в стране;
- прожиточный минимум.
В настоящее время действует 3 кредита на приобретение жилья , поэтому граждане должны сами сделать выбор в пользу наиболее привлекательного. Речь идет о Федеральной программе, и .
Базовые условия выдачи средств
Чтобы стать участником программы «Молодая семья», необходимо соответствовать следующим показателям :
Субсидию на приобретение жилья выделяет Федеральный бюджет, поэтому в качестве направлений расходования средств можно выбрать:
- возведение собственного жилья;
- приобретение заветных квадратных метров;
- внесение первоначальной суммы по ипотечному кредиту, оформление которого произошло до того, как молодую семью .
Кстати, если приобретаемая квартира относится к жилищному кооперативу, то выделенные средства можно будет использовать и в качестве паевого взноса.
Размер субсидии зависит от следующих факторов:
- количество детей (при их наличии);
- средняя стоимость квадратного метра в регионе.
Так, молодая семейная пара, еще не успевшая обзавестись детьми, может рассчитывать на то, что государство погасит 35% от общей цены приобретенной квартиры . Если же речь идет о неполной ячейке общества (один родитель и ребенок) или о семье с 1 ребенком, то государству нужно будет расщедриться на 40% и более.
Не нужно отчаиваться и в том случае, если не получилось вступить в Федеральную программу, ведь ипотечные кредиты на покупку жилья молодым семьям выделяют и коммерческие банки.
Общие требования к заемщикам и покупаемому жилью
Банк обычно проявляет интерес не к будущему жилью, а к заемщикам, ведь именно эта сторона взаимоотношений может таить в себе риск и некоторые сложности.
Итак, что должно быть:
Наибольшей экономии могут достичь граждане, имеющие 3-х и более детей. На особые условия участия в программе «Молодая семья» могут рассчитывать ячейки общества, совсем не имеющие в собственности недвижимости.
Порядок оформления
Программа «Молодая семья» предполагает выделение государственной субсидии на частичное погашение ипотечного кредита, причиной оформления которого являлась покупка готового жилья или квартиры в новостройке, или возведение собственного дома.
На льготный ипотечный кредит может рассчитывать:
- семейная пара, не успевшая достичь возрастной отметки – 35 лет;
- одинокий родитель или усыновитель, которому также еще не исполнилось 35.
Кроме того, нужно располагать жилищным сертификатом, свидетельствующим о нуждаемости в квадратных метрах.
Кредитная сумма является разницей между ценой недвижимости и величиной государственного субсидирования. Банковское учреждение принимает к рассмотрению справку об официальном заработке каждого супруга. Выдачу необходимой суммы позволяет добиться привлечение созаемщиков или внесение .
Оформление ипотечного кредита по программе «Молодая семья» требует последовательного выполнения следующих действий :
Какие документы потребуются?
Прежде чем обращаться в кредитное учреждение на предмет получения льготного ипотечного кредита, нужно запастись необходимыми бумагами :
Правила расчета
При расчете платежей по ипотечному кредиту нужно учитывать следующие факторы:
- Стоимость жилого пространства. Именно этот показатель влияет на срок возврата долга и на процентную ставку.
- Сумма первоначального взноса. Минимальный размер данного платежа, определяемый банком, колеблется в районе 15-20%. Чем больше значение этого показателя, тем о меньшей выплате будет идти речь в дальнейшем.
- Продолжительность возврата долга. Минимальная переплата полагается за период от 1 до 3-х лет. 30 лет – это максимальный срок возврата кредитного займа. Каждая семья в зависимости от достатка может выбрать оптимальное время – 10, 15, 20 или 25 лет.
- Платежеспособность, складывающаяся из величины ежемесячно получаемой заработной платы. Действующее законодательство позволяет тратить на кредит от 40 до 60% совокупного дохода семьи.
- Тип платежа каждый клиент может выбрать самостоятельно, в зависимости от персональных возможностей погашения кредита. Разницу между аннуитетными и дифференцированными выплатами могут наглядно продемонстрировать банковские сотрудники.
С самостоятельным расчетом могут справиться не все граждане, поэтому многие кредитные учреждения предлагают воспользоваться специальным сервисом – кредитным калькулятором
. Данная программа позволяет произвести расчет не только стандартных выплат, но и всевозможных ситуаций с досрочным погашением.
Без первоначального взноса
Ипотека, не требующая первоначального взноса, существует, но чтобы ею воспользоваться, нужно соблюсти определенные условия :
- каждому из супругов должно быть меньше 35 лет;
- местом жительства должна являться коммунальная квартира, общее жилое пространство с родителями или другими членами семьи;
- собственная недвижимость отсутствует полностью или составляет менее 15 кв. м. на 1 проживающего.
Правда, отсутствие первоначального взноса, зачастую ведет к увеличению процентной ставки.
Особенности получения заемных средств при наличии детей и при их отсутствии
Семья, оформившая ипотечный кредит, а затем, родившая ребенка, может обратиться за списанием части основной суммы долга.
Малообеспеченная ячейка общества имеет право на получение жилищного детского вычета.
В зависимости от наличия или отсутствия детей, рассчитывается нормативная площадь жилья. То есть, 2 супруга могут приобрести только 42 кв. м., а большее число членов семьи позволяет обращаться за 18 кв. м. на каждого. Размер государственной субсидии также увеличивается с 35% до 40% в связи с появлением ребенка.
Преимущества и недостатки получения ипотечного и потребительского кредита для приобретения жилой недвижимости представлены в следующем видеосюжете:
Январь 2019
Покупка жилплощади - один из самых важных и ответственных моментов в жизни любой молодой семьи. Последнее время все более популярным способом обзавестись собственным жильем становится ипотека. В современных экономических условиях среднестатистической семье практически невозможно самостоятельно накопить на квартиру, ведь основные затраты уходят на оплату съемного жилья. В связи с этим возникает актуальный вопрос - как взять ипотеку молодой семье?
Что нужно, чтобы взять ипотеку молодой семье?
Большинство ведущих банков предоставляют льготные условия ипотеки для молодых семей, создавая специальные программы с более выгодными условиями ипотечного кредитования. Главным требованием, предъявляемым всеми без исключения банками, является возраст супругов, желающих воспользоваться программой «Молодая семья» - одному из супругов должно быть от 21 до 35 лет.
Также необходимо иметь первоначальный взнос в размере от 15%. Конкретный размер взноса каждый банк устанавливает индивидуально, исходя из характеристик клиента, его кредитной истории и платежеспособности.
Если молодожены решили взять ипотеку, им следует подробно изучить условия кредитования в различных банках, подобрать для себя наиболее выгодный. Затем обратиться в отделение будущего кредитора и получить перечень всех необходимых документов.
Обычно, в случае соответствия заемщика всем требованиям, которые предъявляет банк, заявка рассматривается в течение 5 рабочих дней и клиента оповещают об одобрении. После этого между кредитором и заемщиком (и супругом/супругой - созаемщиком) подписывается кредитный договор и выдается график платежей.
Удобство обслуживания кредитов и уплаты ежемесячных платежей по обязательствам заключаются в том, что любой клиент может самостоятельно выбирать удобный лично ему вариант оплаты:
- Оплата в любом отделении банка в специальном операционном окне. Клиенту понадобится удостоверение личности и номер кредитного договора. Платеж производится как наличным, так и безналичным способом. На оплату в своих отделениях комиссия не взимается.
- Оплата с помощью любого банкомата. При использовании терминала банка никаких комиссий с клиента не взимается. Адреса, по которым расположены все банкоматы, можно найти в Яндекс картах или на официальных сайтах банков-кредиторов.
- Наиболее часто в последнее время используется третий способ оплаты ежемесячных взносов - онлайн-порталы. Сбербанк-онлайн, Личный кабинет на сайте РоссельхозБанка пользуются огромной популярностью. Не выходя из дома можно осуществить любую операцию, также можно использовать мобильное приложение в любом месте и в любое время, не уплачивая никаких комиссий и дополнительных платежей.
Программа ипотеки молодым семьям
У большинства популярных банков есть специальные ипотечные кредиты для молодых семей. Ниже подробнее рассмотрим программы ипотеки для молодой семьи, представленные двумя ведущими российскими банками.
ПАО «Сбербанк России» заслужил репутацию одного из самых надежных банков в нашей стране . Широкий выбор банковских продуктов, надежность и клиентоориентированность делают его одним из самых часто выбираемых кредиторов.
Существуют специальные льготные условия по ипотечным кредитам для молодых семей. Сбербанк предлагает своим клиентам воспользоваться займом в размере от 300 000 рублей сроком до 30 лет. Базовая процентная ставка равняется 8,9 %. Размер процентной ставки зависит от следующих критериев:
- наличие зарплатой карты у клиента;
- размер первоначального взноса (от 25% от стоимости объекта недвижимости);
- срок кредитования;
- кредитная история заемщика.
Сбербанк гарантирует отсутствие каких-либо дополнительных комиссий и платежей. Также предоставляется возможность кредитных каникул посредством увеличения изначального срока кредитования.
С наиболее подробными условиями семейной ипотеки от Сбербанка можно ознакомиться на их официальном сайте.
Этот банк является одним из самых популярных банков на территории Российской Федерации. Здесь предоставляется широкий спектр услуг - от выдачи минимальных потребительских кредитов до крупных сумм, выдаваемых на ипотечное кредитование.
Отталкиваясь от своих потребностей и желаний, будущий заемщик может выбрать среди представленных банковских продуктов следующие варианты:
- Ипотечное жилищное кредитование.
- Пенсионный кредит суммой до 500 000 рублей, с процентной ставкой от 11,5%.
- Кредиты на развитие личных подсобных хозяйств от 3 месяцев до 5 лет, до 1 500 000 рублей.
- Автокредит до 3 000 000 рублей на срок до 5 лет.
- Потребительский кредит от 10 тысяч рублей.
- Также предоставляется возможность рефинансирования займов из другого банка. Предлагаемая на сегодняшний день ставка от 11,5%.
РоссельхозБанк также имеет специальную программу ипотеки для молодоженов. Основными условиями программы являются:
- Процентная ставка от 8,95% (в зависимости от кредитной истории, платежеспособности клиента, участия в зарплатном проекте).
- Срок кредитования предоставляется до 30 лет.
- Возможный размер суммы ипотечного кредита - от 100 000 до 20 000 000 рублей.
- Сумма первоначального взноса должна быть как минимум 15% от стоимости выбранного жилья.
Банк имеет требования к страхованию имущества и жизни заемщика. Если последует отказ от страховки , то процентная ставка по договору может быть увеличена на 3%.
Снижение процентной ставки предусмотрено в случае наличия зарплатной карты у клиента в РоссельхозБанке.
С наиболее подробными требованиями к условиям кредитования, а также перечнем необходимых документов можно ознакомиться в отделениях РоссельхозБанка или на официальном сайте этой финансовой организации.
Условия ипотеки для молодой семьи
Основными условиями ипотеки для молодой семьи, предъявляемыми к заемщикам большинством банков, являются:
- пониженные процентные ставки;
- валюта кредита - исключительно рубли РФ;
- длительный срок кредитования (до 30 лет) с возможностью досрочного погашения , кредитных каникул (за счет увеличения срока кредитования);
- возможность получить довольно крупную сумму.
Требования, предъявляемые банками к клиентам для программы ипотеки молодой семье:
- Возраст одного из супругов не должен превышать 35 лет.
- Оба супруга должны являться гражданами Российской Федерации.
- Срок работы на последнем (и текущем) месте должен быть не менее полугода.
Также банки предъявляют определенные требования к жилью, которое молодожены собираются брать в ипотеку. Это может быть:
- Квартира в строящемся многоквартирном доме.
- Квартира в готовом жилье (при условии, что дом не старше 30 лет, в исправном состоянии - для этого банк может потребовать документы из ЖКХ).
- Кредит на жилой частный дом.
- Кредит на строительство и обустройство жилого частного дома.
Еще один часто задаваемый клиентами вопрос - как взять ипотеку молодой семье с ребенком? Ни в Сбербанке, ни в РоссельхозБанке нет специальной программы для клиентов, имеющих детей, однако, рождение или наличие у заемщика несовершеннолетних детей до трех лет дает возможность взять кредитные каникулы. Чтобы осуществить эту процедуру, следует обратиться в отделение банка, в котором изначально была получена ипотека, и подать заявление с приложением всех требуемых документов.
Следует учесть, что при наличии детей выданная сумма, которую может предоставить банк, может уменьшиться. Ведь банк учитывает платежеспособность потенциальных заемщиков с учетом того, что на всех членов семьи должен оставаться, по меньшей мере, один прожиточный минимум.
В некоторых банках статус многодетности является льготным условием для участия во многих программах банка. Например, для банков-партнеров АИЖК (Агентства ипотечного жилищного кредитования) представлена программа помощи ипотечным заемщикам , попавшим в трудную финансовую ситуацию. Наличие трех и более детей может способствовать повышению шансов на оказание помощи и списание части основного долга.
Также существует государственная программа «Молодая семья», при участии в которой государство поможет выплатить клиенту (после признания его семьи нуждающейся) часть ипотечного кредита. Наличие детей в этой ситуации поможет получить в качестве субсидии большую сумму.
Какие документы нужны для ипотеки молодым семьям?
Документы для ипотеки молодая семья, которые кредитор обычно требует от заемщиков, приблизительно одинаковы:
- Заявление от будущего заемщика и супруга/супруги - созаемщика в форме анкеты, предоставляемой в отделении банка.
- Удостоверение личности каждого из супругов.
- Свидетельство о регистрации брака.
- Свидетельства о рождении детей, если таковые имеются.
- Трудовые книжки обоих супругов.
- Справка о доходах заемщика, созаемщика.
- Оценка жилья. Как правило, данная услуга предоставляется в любой юридической службе или агентстве недвижимости. Цены варьируются от 5000 рублей до 20 000 рублей, в зависимости от объекта недвижимости.
Часто клиенты интересуются о возможности предоставления займа без справки о доходах или без первоначального взноса. РоссельхозБанк и Сбербанк предоставляют такую возможность, если клиент проработал на последнем месте работы не менее 4 месяцев. Однако, следует учесть тот факт, что сумма кредита выдаётся значительно ниже, а срок его выплаты существенно сокращается. Также процентная ставка возрастёт на несколько пунктов, либо же банк потребует участие в сделке поручителя .
Прежде чем выбрать банк, в котором будет оформлена ипотека, следует досконально изучить все условия. Например, выгоднее всего брать ипотеку в том банке, через который производится начисление заработной платы, чтобы не переводить суммы из одного банка в другой, при этом уплачивая комиссию. Ко всему прочему, для тех клиентов, у которых есть зарплатный счет в банке, где планируется оформление ипотеки, предоставляется пониженная процентная ставка.
Но не стоит забывать о том, что согласно статье 136 Трудового кодекса РФ, работодатель должен выплачивать зарплату на счет, открытый в любом банке, выбранный работником.
Страховка имущества и жизни убережет вас от многих неприятностей, а также поспособствует снижению процентной ставки на несколько пунктов. Не стоит пренебрегать этим.
Ещё следует учесть расположение отделений и банкоматов в вашем городе. В некоторых населенных пунктах нет отделений многих банков, и, в случае возникновения каких-либо вопросов или проведения процедур, требующих посещения банка, будет необходимо ехать в другой город.
Обязательно заведите личный кабинет на онлайн-ресурсе выбранного банка. Это позволит осуществлять платежи и выполнять прочие операции не выходя из дома, что значительно сэкономит время.
Репутация банка играет очень большую роль. Популярные аккредитованные банки не взимают никаких скрытых платежей.
Следует регулярно отслеживать финансовую ситуацию в стране. Сейчас Центробанк существенно снижает базовую процентную ставку, и многие клиенты, подавая в свои банки заявления на снижение их текущей ставки, получают положительные решения. В ближайшее время данная тенденция будет сохранена.
Перед осуществлением такого важного мероприятия, как покупка жилья в ипотеку, молодой семье следует учесть множество факторов, в том числе и рождение в будущем детей. Это повлияет на рост затрат, снижение дохода на несколько лет, поэтому не стоит брать слишком большую сумму на пределе ваших финансовых возможностей.
Видео по теме
В соответствии с требованиями Сбербанка, Молодая семья
- это семья, в которой хотя бы одному из супругов менее 35 лет.
(Обоим супругам по 36 лет - семья не «молодая»;
если ей - 20, а ему - 70 лет (или наоборот) - семья считается молодой).
Также «Молодой семьей
» считается неполная семья, состоящая из матери и ребенка (или отца и ребенка), если матери (отцу) менее 35 лет.
Различные программы «Молодая семья»
Сбербанковские программы «Молодая семья» не являются самостоятельными программами, а расширяют возможности заемщиков (соответствующего возраста и семейного положения) по большинству ипотечных программ Сбербанка:
Особенности программ «Молодая семья»
У программ «Молодая семья» есть ряд особенностей, выгодно отличающих их от других кредитных программ Сбербанка:
- В качестве созаемщиков по кредиту «Молодая семья»
, могут рассматриваться доходы не только «молодых супругов» но и родителей каждого из супругов (что может оказаться важным при определении максимальной суммы кредита).
Причем:- в случае, когда Созаемщиками являются супруги и Родитель (Родители), в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков-супругов кроме дохода по основному месту работы могут приниматься Дополнительные виды доходов, а в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков-Родителей может приниматься только доход, получаемый им по одному месту работы (пенсия);
- в случае, когда Созаемщиками являются мать (отец) из неполной семьи и ее (его) Родитель (Родители), в расчет платежеспособности каждого из Созаемщиков кроме дохода по основному месту работы (пенсии), по программе «Молодая семья» могут учитываться дополнительные виды доходов.
- По желанию Заемщика/Созаемщиков по программе «Молодая семья»
может быть предоставлена отсрочка в погашении основного долга (с общим увеличением срока кредитования до 5 лет):
- на период строительства Объекта недвижимости, но не более чем на два года;
- при рождении ребенка (детей) в период действия кредитного договора до достижения им (ими) возраста трех лет.
Отсрочка по уплате процентов не предоставляется.
Не путайте программу «Молодая семья» Сбербанка с программой «Молодой семье - доступное жилье»
Многие путают ипотечную программу «Молодая семья»
Сбербанка и Государственную программу «Молодой семье - доступное жилье»
.
Но это - разные программы.
Государственная программа - предназначена для очередников: им, в соответствии с программой «Молодой семье - доступное жилье», жилье предоставляется на льготных условиях. Не очередникам жилье по Государственной программе не предоставляется.
Программа Сбербанка - обычная ипотека. «Молодая семья»
- расширяет возможности обычных ипотечных программ Сбербанка так, как это было описано выше. Чтобы участвовать в программе «Молодая семья» Сбербанка - не нужно быть очередником: очередникам по этой программе льготы не предоставляются. Для участия в программе Сбербанка, кроме соответствующего возраста, нужно иметь доходы, позволяющие платить по ипотечному кредиту.
- При первоначальном взносе более 15% включительно от стоимости предмета залога, процентная ставка составит 9,5%
Кредит на приобретение готового жилья под залог приобретаемого
Процентные ставки не зависят от размера первоначального взноса и от срока кредитования.
Процентные ставки для участников программы «Молодая семья»:
- Размер кредита от 300 000 рублей включительно
- Срок кредита от 1 года включительно до 30 лет включительно
- При соотношении кредит/залог от 0% до 85% включительно от стоимости предмета залога, процентная ставка составит 9,5%
Кредит на приобретение готового жилья под залог другого жилого помещения, имеющегося в собственности заемщика
Кредит по данной программе может быть предоставлен не обязательно под залог приобретаемого жилого помещения, но также под залог иного жилого помещения.
Но этой возможностью заемщики пользуются редко, предпочитая кредит брать под залог приобретаемого жилого помещения. Но такая возможность есть.
При этом, важно иметь в виду, что кредит должен составлять не более 85% как приобретаемого, так и передаваемого в залог банку иного жилого помещения.
В случае, когда предметом залога является индивидуальный жилой дом или таунхаус, оформленный как индивидуальный жилой дом, в залог банку передается также земельный участок, на котором даный дом расположен.
Обратите внимание: на официальном сайте Сбербанка ставки указаны ниже. Дело в том, что Сбербанк указывает самые низкие ставки, которые возможны тогда, когда заемщик получает зарплату в Сбербанке, заемщик согласен на электронную регистрацию, а приобретаемый объект находится на сайте ДомКлик.
Мы же указываем ставки, по которым кредиты выдаются большинству заемщиков
.
Если Вы посчитаете процентные ставки с учетом всех скидок, предусмотренных различными акциями, обозначенными ниже - выйдете на те значения, которые указывает Сбербанк.
Процентные ставки увеличиваются на 1% - на период до регистрации ипотеки.
В случае оформления в обеспечение по кредиту залога иного жилого помещения до выдачи кредита или в случае проведения сделки купли-продажи через сейфовые ячейки Сбербанка процентные ставки не увеличиваются, а применяются ставки как после регистрации ипотеки
Если Вы не подпадаете под действие программы «Молодая семья», процентные ставки для Вас будут выше. Рекомендую ознакомиться с процентными ставками и условиями программы « ».
До того, как дом будет построен, квартира оформлена в собственность заемщика и передана в залог банку, процентная ставка выше на 1% .
Процентные ставки указаны при условии комплексного ипотечного страхования заемщика, включающего в себя:
- страхование объекта залога от разрушения - этот вид страхования предусмотрен Законом об ипотеке. Отказаться от него заемщик не может;
- страхования титула собственника;
- страхования жизни и трудоспособности заемщика.
При отказе от:
- страхования жизни и трудоспособности процентные ставки становятся выше на 1%
- страхования титула собственника процентные ставки по данной программе не меняются
Специальная акция «Зарплата в Сбербанке»
По данной акции предусмотрено снижение процентных ставок на 0,5% от базовых значений.
Зарегистрировав свою ячейку общества, молодожёны начинают искать ответы на множество вопросов. Как взять ипотеку молодой семье - один из наиболее насущных. Но трудного в этом немного, если знать все детали процесса.
Как взять квартиру в ипотеку молодой семье
Социальная поддержка молодожёнов была закреплена на законодательном уровне ещё в 1998 году в законе об ипотечном кредите. Если говорить вкратце о том, как получить льготную ипотеку молодой семье, то под действие федеральной программы обеспечения ипотечным жильём подпадают следующие семьи:
- каждому члену семьи не более 35 лет;
- они нуждаются в жилье по объективным причинам;
- хотя бы один из членов семьи является гражданином РФ;
- семья располагает ежемесячным доходом, превышающим потенциальную ипотечную выплату.
Если семья отвечает всем этим требованиям, она получает сертификат, по которому и предоставляется необходимая субсидия. После этого начинается процесс выбора банка с наиболее подходящими условиями.
Получить субсидию на жильё могут и неполные семьи, то есть отец или мать с одним и более детьми при соблюдении всех остальных условий.
Несмотря на то, что ставки на выплату ипотеки молодым семьям и без того рассчитываются по минимальным значениям, в разных банках они могут колебаться. Так что есть смысл тщательно изучить все предложения. И процентная ставка - не единственный аргумент в пользу выбора того или иного банка. Сумма кредита, срок, первый взнос - заранее тщательно обдумав все детали можно существенно выиграть в сумме, которую придётся в конечном результате выплатить.
Особого внимания заслуживает получение "статуса" о том, что молодая семья действительно нуждается в своём жилье. Это подразумевает не обязательно полное отсутствие такого у молодожёнов, но также следующие условия:
- жилплощадь проживания не соответствует нормам;
- семья проживает в одной коммунальной квартире с человеком, заболевание которого делает это проживание невозможным;
- площадь квартиры или дома меньше, чем это предусмотрено региональными нормами.
Первоначальный взнос - выход для тех, кто не подпадает под условия субсидирования. Он может достигать 20% от общей суммы покупки, так что если у молодой семьи есть свои сбережения или недвижимость, которую можно использовать в качестве залога, субсидия оказывается не столь необходима. Хорошая кредитная история, высокий и стабильный доход, а также наличие в семье детей - дополнительные аргументы в пользу молодожёнов.
Покупка жилья, а это может быть как квартира, так и дом, обязательно проходит при участии банка. Это необходимо для обеспечения уверенности банка в том, что в случае невыполнения заёмщиками своих обязательств, убытки будут восполнены. Это правило распространяется и на погашение долга за жильё, купленное частично за счет субсидии.
Что нужно чтобы взять ипотеку молодой семье: собираем документы
Список того, что нужно для ипотеки молодой семье на квартиру, включает в себя стандартный набор документов:
- заявление на ипотеку;
- паспорта обоих супругов, а также свидетельства о рождении их детей;
- свидетельство о том, что был заключён брак (для неполной семьи не нужно);
- справки о доходах;
- непосредственно сертификат на получение ипотечной субсидии.
Данный список является обязательным, но банк может запросить дополнительные документы. Какие - зависит от выбора банка, так что прежде чем начать сбор бумаг, лучше проконсультироваться с кредитными специалистами, которые детально расскажут, как оформить ипотеку молодой семье.
Процесс получения ипотеки для молодой семьи на льготных условиях - процедура относительно спешная. Срок действия свидетельства, дающего право на субсидию, составляет 7 месяцев.
Рождение ребёнка и ипотека
Рождение ребёнка даёт существенный бонус для семьи-соискателя на получение ипотеки. Если бездетная семья имеет право получить 30% от расчётной стоимости жилья, то ребёнок прибавляет к этой сумме 5%. От количества детей процент не зависит и всегда равен пяти. Но это ещё не всё.
Если общая площадь жилья, рассчитываемая согласно закону на семью из двух человек, составляет 42 кв.м., то в случае большего количества членов семьи, она будет рассчитываться исходя из цифры 18 кв.м. на каждого человека.
Дополнительное преимущество даёт материнский капитал. Деньги, выделяемые за рождение второго и последующих детей, родители имеют право тратить на погашение ипотечного кредита, а также на первоначальный взнос. В этом случае сертификат о получении материнского капитала, а также справку из Пенсионного фонда, доказывающую остаток средств на счёте матери, следует присовокупить к списку того, что нужно для ипотеки молодой семье с ребенком при обращении в банк.
На часть стоимости жилья, оплаченной средствами материнского капитала, не распространяется практика налогового вычета.
Разные банки дают различные преимущества для семей с детьми, среди которых могут быть следующие:
- отсрочка погашения основного долга;
- снижение процентной ставки;
- уменьшение первоначального взноса;
- увеличение срока кредитования.
Что нужно знать при оформлении ипотеки молодой семье
Чтобы не получить отказ от участия в федеральной или одной из ипотечных банковских программ, необходимо указывать только достоверные данные. Вся информация тщательно проверяется, и несоответствие истине существенно отодвинет срок покупки своего жилья.
Также нужно помнить, что хоть жильё и в собственности у заёмщиков, на весь период выплаты долга оно находится в залоге у банка. Это адекватная гарантия исключения убытков. Но для молодой семьи это означает некоторые неудобства. Квартиру нельзя продать, обменять и сдать в наём без ведома банка. Сделать это можно только при получении соответствующего разрешения.
Факт оформления квартиры в залог банку не должен пугать потенциальных заёмщиков. Они могут регистрировать всех членов семьи на жилплощади, а после выплаты последнего взноса банк вовсе отказывается от всех прав на жильё.
Отношения между банком и ипотечным заёмщиком оформляются таким документом как закладная. В ней прописываются все условия предоставления кредита. Кроме невозможности полного распоряжения купленным в ипотеку жильём, потенциальным неудобством закладной может стать передача её в другой банк. Это может случиться, например, при банкротстве банка, где был взят кредит. В этом случае ипотечные выплаты нужно будет вносить в банк, получивший закладную. Заёмщики защищены федеральным законом об ипотеке, поэтому суммы выплат останутся прежними.
Дополнительная строка ипотечных затрат - страховка жизни и собственности. Это стоит учитывать, заранее рассчитывая будущие затраты на покупку жилья. В некоторых случаях банк может запросить поручительство по ипотечному кредиту.
Не стоит забывать о штрафах, которых начисляются в случае несвоевременной выплаты ежемесячных взносов. От финансовых проблем, самой распространённой из которых является потеря работы, не застрахован никто, поэтому даже такой пессимистичный прогноз необходимо рассмотреть ещё на этапе подготовки к ипотеке. Дело в том, что в разных банках пени на просроченные платежи начисляются по разным процентным ставкам. Если взнос был просрочен на срок менее 30 дней, то размер штрафа колеблется от 0,1 до 1% на сумму взноса. В случае более продолжительной просрочки штраф увеличивается.
Избежать излишних трат из-за финансовых неурядиц можно с помощью заявления на реструктуризацию долга или оформления кредитных каникул.
Ипотека - это просто
Зная, как выгодно взять ипотеку молодой семье, сделать это можно без лишнего нервного напряжения и трат времени. Главное - это не стесняться консультироваться со специалистами. Законодательство в сфере ипотечных кредитов каждый год стабильно меняется в пользу заёмщиков, поэтому у каждой молодой семьи есть все шансы получить ипотеку на выгодных условиях.