7 из 10 заявок - одобряют!
Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!
Решение по заявке в течение пары часов!
Никаких очередей и походов в банк
Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!
Около 5-7 лет назад пенсионеры не могли рассчитывать на кредиты. Банки отказывались одалживать пенсионерам деньги, ссылаясь на возраст и небольшой доход. Со временем ситуация изменилась. После введения некоторыми банками специальных кредитных программ для пенсионеров стало ясно, что люди почтенного возраста гораздо ответственнее многих работающих граждан. Это дало толчок развитию нового сегмента на рынке кредитования в России.
Интересно знать
Одним из первых оформлять онлайн кредиты пенсионерам стал Сбербанк. Это обусловлено тем, что крупнейший финансовый институт страны рассматривает все слои населения в качестве потенциальных клиентов.
Согласно статистике, большинство пенсионеров предпочитают обращаться за кредитами в Сбербанк. При этом не все знают, как оформить кредит пенсионеру, какие нужны документы, можно ли получить льготы? Разберемся со всем по порядку.
Льготные условия кредита в Сбербанке для пенсионеров
В Сбербанке не предусмотрены отдельные кредиты для пенсионеров. При этом существует ряд программ, которые предусматривают льготные условия по выдаче денежных средств гражданам почтенного возраста.Чтобы ими воспользоваться, нужно отвечать следующим требованиям:
Получать заработную плату или пенсию на карту Сбербанка.
Помните!
В Сбербанке можно взять кредит и работающему, и неработающему пенсионеру. Если работающий пенсионер предъявит справку с места работы о размере дохода, то получит дополнительные бонусы.
Быть пенсионером, а не находиться в преддверии оформления пенсии. Если гражданину остается 1-2 года до выхода на пенсию, Сбербанк предложит ему стандартные условия кредитования.
Быть в возрасте не старше 65 или 75 лет на момент погашения долга. При оформлении кредита без залога и поручителя пенсионеру на момент последней выплаты должно быть не более 65 лет. Если взят кредит в Сбербанке под залог или поручительство третьих лиц, то возраст увеличивается до 75 лет.
Иметь хорошую кредитную историю.
Интересно знать
Сбербанк тщательно проверяет все сведения о потенциальном заемщике, а особое внимание уделяет состоянию кредитной истории. Если в ней есть негативные отметки, то высока вероятность, что решение по заявке будет отрицательным.
Получать доход в достаточном размере. Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 25-35% от дохода. При отсутствии достаточного уровня дохода можно привлечь поручителя или заложить имущество.
5 причин подать онлайн заявку на пенсионный кредит в Сбербанк
1. Оперативное принятие решения. Ответ по онлайн заявке банк огласит в течение 2 дней.Помните!
Клиенты, которым зачисляют пенсию или зарплату на карту банка, получат решение в течение 1-2 часов.
2. Минимум документов. Вместо стандартного пакета документов потребуется предъявить только паспорт.
3. Сниженные ставки. Распространяются на все виды кредитов.
4. Оформление кредита в любом регионе страны. Привязка к месту регистрации необязательна.
5. Доступ к сервису «Сбербанк Онлайн». С его помощью можно подать онлайн заявку на кредит в Сбербанке пенсионерам, вносить ежемесячные платежи, узнавать остаток и т.п.
Еще одним бонусом является бесплатный выпуск кредитной карты.
Условия выдачи потребительских кредитов пенсионерам
Потребительский кредит – самый популярный вид финансовой помощи. Он выдается без поручительства или залога, а также с обеспечением.Интересно знать
Каждый второй пенсионер обращается в Сбербанк с целью взять именно потребительский кредит, чтобы решить насущные проблемы: оплатить лечение, сделать ремонт в квартире, отправиться на отдых в санаторий.
Условия потребительского кредитования пенсионеров зависят от наличия или отсутствия обеспечения. А именно:
Размер кредита без обеспечения варьируется от 15 000 до 1 500 000 рублей. Ставка определяется индивидуально. Если кредит выдается на 3-24 месяца, размер переплаты равен 15,9-20,9%, если на 25-60 месяцев – 16,9-21,9% в год. Это ставки для зарплатных и пенсионных клиентов Сбербанка. Для остальных – они увеличиваются на 2 пункта.
Помните!
Кредит можно взять на 5 лет. Выплаты производятся равными частями в течение всего срока. Предусмотрено досрочное погашение.
Банк увеличивает максимальный размер потребительского кредита при наличии поручителя до 3 000 000 рублей. Срок действия кредитного договора составляет 5 лет. Ставка зависит от срока кредитования и находится в диапазоне от 14,9 до 20,9% для клиентов банка и от 16,9 до 22,9% – для всех остальных граждан.
Размер нецелевого кредита под залог недвижимости составляет от 500 000 до 10 000 000 рублей (60-85% от стоимости заложенного имущества). Минимальная ставка равна 15,5%. Окончательный размер переплаты определяется в зависимости от параметров кредита и статуса заявителя.
Оформляется кредит в Сбербанке на 20 лет. По факту, льготы по такому займу не предусмотрены.
Потребительские кредиты выдаются наличными или перечисляются на карту.
Ипотека для пенсионеров от Сбербанка
Помимо потребительских кредитов, пенсионеры могут подать онлайн заявку на ипотеку по одной из 3 программ:1. На приобретение готового жилья.
2. На приобретение строящегося жилья.
3. На строительство дома.
Общие параметры по ипотечным программам предполагают сумму от 300 000 до 15 000 000 рублей (или 75-80% от стоимости жилья по программам на покупку готовой квартиры или строительство собственного дома), ставку от 12,5 до 15,5% и срок – 30 лет.
Помните!
Ипотека оформляется с первоначальным взносом в размере 20% (минимум). От его размера зависит ставка по кредиту.
Чтобы получить одобрение по заявке на ипотеку, нужно заполнить ее в офисе, а не отправлять по Интернету. По мнению экспертов, личное посещение отделения банка увеличивает шансы на одобрение.
Какие документы нужны от пенсионеров?
Общегражданский паспорт.Пенсионное удостоверение.
Справка о размере пенсии.
Копия трудовой книжки (если пенсионер работает).
Справка о наличии дополнительного дохода.
Важные особенности
Чем больше документов предъявлено банку, тем выше вероятность получить займ на выгодных условиях.
Для заявителей, которые являются клиентами Сбербанка, достаточно предоставить паспорт.
Кредиты для пенсионеров в Сбербанке – это разумный способ решения различных финансовых проблем.
В апреле 2013 года число пенсионеров, использующих карту Сбербанк-Маеstro® «Социальная» для получения пенсии, превысило 10 млн. человек, а это означает, что четверть пенсионеров России является активными клиентами Сбербанка. Цифра впечатляющая, но, к сожалению, далеко не все понимают, что «Социальная» карта фактически является ключом доступа к линейке продуктов банка – безналичным платежам, переводам, дистанционному управлению счетом и т.п. А самое важное – данная карта дает возможность доступа к специальным предложениям Сбербанка, учитывающим социальный статус клиентов. Остановимся на этих продуктах более подробно.
В предыдущем обзоре мы сравнили доходность пенсионных вкладов Сбербанка и дали рекомендации по выбору той или иной сберегательной программы. В этой статье мы продолжим тему спецпредложений и расскажем о кредитных продуктах Сбербанка и о том, сможет ли обычный пенсионер ими воспользоваться.
Какие кредиты Сбербанка доступны для пенсионеров
Проанализировав условия кредитования Сбербанка, мы были приятно удивлены – практически вся линейка кредитных продуктов доступна пенсионерам. Основное ограничение – это возраст клиента на момент окончания беззалогового кредитного договора не должен превышать 65 лет, по договору с залогом (ипотека, автокредит) – 75 лет. При этом для пенсионеров, получающих пенсию на счета Сбербанка, предлагаются льготные условия кредитования – по минимальным ставкам. Отметим отличительные особенности кредитных продуктов:
- автомобильные кредиты – доступны базовая программа и специальные условия кредитования. В рамках базовой программы пенсионер, получающий пенсию в Сбербанке, может рассчитывать на скидку в пределах 1%;
- ипотечные кредиты. По данному виду продуктов льгот для пенсионеров не предусмотрено, кроме того, ипотечный заем пожилым людям не выдадут без привлечения созаемщика или поручителя;
- кредитные карты – доступны в полном объеме (всего их 8, включая кобрендовые карты, карты Platinum и Gold, карты с благотворительной программой и т.д.) с возможностью получения льготной процентной ставки;
- кредиты наличными – доступны в полном объеме (кредиты без обеспечения, под поручительство, под залог имеющейся в собственности недвижимости и т.д. – всего 5 программ) с возможностью получения льготной процентной ставки и «предодобренного предложения» Сбербанка.
На последних двух программах кредитования мы остановимся более подробно и попробуем выяснить, какой вид кредита – кредит наличными или кредитная карта – является более выгодным для пенсионеров.
Кредитные карты Сбербанка – условия для пенсионеров
Среди всех предложений по кредитным картам наиболее доступными для пенсионеров являются «классические» кредитки - Visa Classic или MasterCard Standard и «моментальные» кредитки - Visa и MasterCard «Momentum». «Классические» кредитки можно получить, лично подав заявление в отделении, или же получив так называемое «предодобренное предложение» от банка с рассчитанным кредитным лимитом и установленной ставкой. В рамках заранее одобренных предложений ставка всегда ниже стандартной (24%) и составляет 18,9%. Комиссия за обслуживание карты в рамках предодобренных предложений не взимается (стандартная плата составляет 750 рублей в год). Карта выдается сроком на 3 года, при этом льготный период кредитования составляет 50 дней.
Карты Visa и MasterCard «Momentum» выдаются только в рамках «предодобренных предложений» с заранее рассчитанным кредитным лимитом (не более 150 тыс. рублей). Для получения этой кредитки необходимо обратиться в отделение, где вы получаете пенсию, с паспортом (другие документы предоставлять не нужно). Карта выдается в течение 15 минут. Если же вам требуется именная кредитка более высокого класса, необходимо подать заявление и подождать нескольких дней (возможно, придется оплатить стоимость ее изготовления, если это предусмотрено тарифами). Ставка по «моментальным» картам фиксированная и составляет 18,9% годовых. Карта выдается только на 1 год, дополнительные карты к ней выпустить нельзя, за обслуживание карты плата не взимается, льготный период – 50 дней.
Комиссия за снятие наличных по картам Visa и MasterCard «Momentum» и Visa Classic или MasterCard Standard в банкоматах Сбербанка составляет 3% от суммы, минимум 199 руб., в других банкоматах – 4% от суммы, минимум 199 руб. Неустойка за несвоевременное погашение кредита – 37,8% годовых.
Чтобы узнать, есть ли для вас специальное предложение, необходимо обратиться в то отделение, где вы получаете пенсию, или же зайти в систему «Сбербанк Онл@йн» . Также узнать об одобренном предложении можно в банкомате – когда вы запрашиваете баланс, пополняете счет или оплачиваете услуги.
Далее мы постараемся оценить стоимость пользования кредитной картой Сбербанка. Особенность владения данным финансовым инструментом заключается в том, что по условиям договора в случае использования кредитных средств, клиент должен ежемесячно пополнять счет карты на сумму не меньше 5% от суммы основного долга (долг по кредиту без учета начисленных процентов). При этом срок погашения клиент определяет самостоятельно, исходя из финансовых возможностей.
Итак, предположим, что Сбербанк предоставил клиенту кредитную карту на условиях предодобренного предложения (ставка 18,9%) с кредитным лимитом на сумму 70 000 рублей. В случае если клиент сразу же использует всю сумму кредита, и в дальнейшем будет только рассчитываться, первый обязательный платеж составит 3,5 тыс. рублей. При этом в наличных полученная сумма будет меньше, поскольку придется заплатить комиссию за снятие - 2 100 рублей (3% от суммы). Если не менять суммы погашения (3,5 тыс. рублей), окончательный расчет можно произвести в течение двух лет, переплатив при этом около 15 тыс. рублей. К дополнительным затратам может добавиться плата за сервис «Мобильный банк» - 30 рублей в месяц.
За счет постепенного уменьшения суммы обязательного платежа (по мере снижения суммы основного долга) можно растянуть процесс погашения на более длительный период, но при этом возрастет сумма переплаты.
Следующим шагом рассмотрим условия классического потребительского кредита без обеспечения.
Кредиты наличными – условия для пенсионеров
На сегодняшний день наиболее популярной является программа кредитования наличными без обеспечения и поручительства . Для пенсионеров, получающих пенсию в Сбербанке, ставки зависят от запрашиваемого срока кредитования и составляют от 17% при сроке кредита, не превышающем 2 года, и от 18,5% годовых, если срок кредитования составляет от 2 до 5 лет. Ставка рассчитывается индивидуально на основании скоринг-оценки заемщика . Комиссия за выдачу займа не взимается, минимальный срок кредитования составляет 3 месяца, максимальный – 5 лет; минимальная сумма кредита – 15 000 рублей, максимальная – 1 500 000 рублей.
Итак, рассчитаем переплату по кредиту наличными исходя из суммы в 70 000 рублей, но при этом будем отталкиваться от более доступного размера ежемесячного платежа в 2 500 рублей. Согласно данным калькулятора кредитов Сбербанка минимальная процентная ставка равняется 18,5% годовых (доступна клиентам с положительной кредитной историей). В этом случае срок погашения кредита составит 37 месяцев, а сумма переплаты 22 400 рублей.
Обратите внимание, в период с 20 октября 2013 года по 15 февраля 2014 у Сбербанка действует акционное предложение по кредиту наличными . Банк выдает кредиты в размерах от 150 000 рублей до 1 500 000 рублей (без поручительства) и 3 000 000 рублей (под поручительство) на год по ставке 14,5% годовых. Если вам необходимо 150 000 рублей и срок кредитования – 1 год – вас устроит, вы можете получить эти средства с минимальной переплатой: всего 12 040,58 рублей.
Это предложение актуально и для пенсионеров, однако нужно учесть, что сумма планового платежа даже при минимальной сумме кредита составляет 13 503,38 рублей, следовательно, подтвержденный доход заемщика должен быть не меньше, чем 23 000 рублей.
Подводя итог, можно сказать, что Сбербанк предоставляет пенсионерам множество вариантов получения выгодных займов. Неработающие люди пожилого возраста, к сожалению, без поручительства вряд ли получат кредит в размере большем, чем пять их стандартных пенсий; если же человек работает и получает зарплату, или может привести поручителя, его возможности резко возрастают. При этом программу кредитования следует выбирать, исходя из ваших планов: кредитка может оказаться для вас более удобной, а кредит наличными – более выгодным, выбор всегда остается за вами.
В Сбербанке кредит пенсионерам можно оформить по нескольким программам. Для этой категории заемщиков предусмотрены специальные условия по разным кредитным продуктам.
Кредитование пенсионеров в Сбербанке
Сбербанк кредит пенсионерам 2018 предлагает в разных вариантах, что дает потенциальным заемщикам выбрать наиболее подходящую программу.
Общие условия оформления заявки на кредит
Следует понимать, что отличительные условия, которые характеризуются, как льготные, предлагаются, если речь идет о действующих клиентах, получающих через рассматриваемый банк пенсионно-государственные отчисления. Если она перечисляется через другой банк, то пенсионный кредит в Сбербанке будет оформляться в рамках выбранной программы на общих основаниях. Оформить займ можно:
- По программам потребительского кредитования;
- В виде кредитной карты;
- Для покупки недвижимости в ипотеку.
Условия для кредитов пенсионерам в Сбербанке позволят получить более выгодную процентную ставку. Минимальное ее значение может быть установлено на отметке в 12,9 процентных пунктов.
Созаемщики по ипотечным программам могут помочь существенно снизить процент по кредиту. Однако на формирование ставки также будет влиять возраст клиента. Чем ближе он к предельно допустимо в рамках отдельной программы кредитования, тем выше может назначить процент банк.
Калькулятор расчета процентной ставки
Оценить заранее действующие предложения можно самостоятельно. Для расчета необходимо указать принадлежность к льготной категории заемщика, какими являются лица, получающие через Сбербанк пенсию.
По каждому кредитному продукту имеется собственный калькулятор, в котором обязательно есть пункт «Категория заемщика». Установите значение «Получатель пенсии в Сбербанке» для правильного расчета.
Калькулятор поможет заранее узнать:
- Предусмотренную ставку процента;
- Размер ежемесячного платежа;
- Итоговую сумму переплаты.
Для расчетов потребуется указать:
- Личные данные (ФИО, пол, возраст, размер ежемесячного дохода);
- Параметры займа (требуемая сумма, желательный срок действия договора).
После заполнения всех граф калькулятор рассчитает возможный вариант кредита для льготной категории заемщиков. Проверить расчеты можно с помощью кредитного калькулятора, расположенного на нашем сайте.
Действующие пенсионные кредиты 2018
Сезонные акции и ежегодные изменения в программах кредитования Сбербанка позволяют подобрать выгодный вариант ссуды для пенсионеров в каждом интересующем сегменте.
Потребительский займ
Есть программы, которые позволят пенсионерам оформить займ на льготных условиях. Сниженная процентная ставка по пенсионному кредиту в Сбербанке предусмотрена для следующих кредитов.
- Без обеспечения.
Оформляется лицам до 65 лет (на момент выплаты займа) на сумму до 1,5 млн. руб. сроком максимум на 5 лет. Льготная процентная ставка при займе на 3 – 24 месяца от 12,9%, при сроке от 2-х до 5-ти лет – от 15,9%.
- Под поручительство физ. лиц.
По данному займу максимальная сумма увеличена до 3 млн. руб., допустимый возраст заемщика увеличен до 75 лет. Процентная ставка для пенсионеров составляет от 12,5%.
Примечание: на данный момент в Сбербанке для пенсионного кредита по программе Потребительский кредит под поручительство физических лиц действует акция. Процентная ставка при оформлении займа в этот период снижена на 1% (от 12,9% и от 13,9% соответственно).
Иные кредитные предложения
В возрасте до 65 лет, у обратившихся, получающих пенсию в Сбербанке, есть возможность оформить кредитку на льготных условиях по пред одобренному предложению. Узнать, есть ли лично для вас такие предложения от банка достаточно заполнить форму онлайн заявки в Сбербанке.
Пенсионная ссуда на пластиковую карточку предодобренного предложения будет оформлен на отличительных условиях, с минимальной процентной ставкой в рамках конкретной кредитки.
В Сбербанке заявка на решение жилищного вопроса покупки жилья также может оформляться.
Кредитный калькулятор не предоставляет специального расчета для клиента пенсионного возраста, который хочет оформить ипотечный кредит.
Это может означать, что Сбербанк предпочитает видеть пенсионеров в качестве созаемщиков, нежели Титульных заемщиков. Потенциальным заемщикам на момент выплаты должно быть не более 75 лет. Это требованием распространяется как на заемщика, так и на созаемщика по ипотеке, которыми обычно становятся супруг/а.
Заключение
Сбербанк кредит пенсионерам делает доступным на отличительных от обычных условиях. Не требуется подтверждения основного дохода. Также снижены требования к общему трудовому действию за отчетность в пять требуемых лет . Заявка может изменить статус, как для действующего клиента , по прошествии 2 рабочих часа. Процентная ставка определяется индивидуально, в рамках, установленных для пенсионеров, как для льготной категории заемщиков.
В 2019 году Сбербанк предлагает пенсионерам потребительские кредиты наличными на выгодных условиях. Ставки снижены до 29 апреля. Деньги выдаются без поручителей, со сроком погашения до 75 лет. Какой процент получат те, кто получает пенсию на карту Сбербанка? Какие нужны документы? Ответы смотрите в этом обзоре. Калькулятор поможет рассчитать доход.
Кредиты пенсионерам дают многие банки, разница в основном только в процентных ставках и сумме займа. Важен еще максимальный возраст на дату возврата кредита. В одних банках он составляет до 75 лет, в других – до 65.
Собираясь взять банковский кредит, пенсионеру важно не прогадать, ведь отдавать большие суммы в качестве ежемесячного платежа при невысоких доходах пожилых людей особенно сложно.
Сбербанк в 2019 году предлагает пенсионерам несколько видов потребительских кредитов:
- без обеспечения на общих условиях;
- для зарплатных клиентов и получающих пенсию на карту Сбербанка;
- под залог недвижимости;
- гражданам, ведущим ЛПХ.
Еще одна важная деталь: пенсионеры, получающие пенсию на счет в Сбербанке, рассматриваются банком как «зарплатные клиенты» и могут получить пониженные процентные ставки (кроме займа под залог недвижимости).
Сбербанк: кредит пенсионерам под низкий процент
Сбербанк сегодня выдает пенсионерам кредиты без поручителей. Те, кто получает пенсию на карту Сбербанка могут претендовать на более низкий процент. А под залог займ могут получить даже клиенты в возрасте до 75 лет (на момент возврата денег). В этом обзоре корреспонденты сайта сайт рассмотрят, насколько низкие процентные ставки и выгодные условия имеют потребительские кредиты Сбербанка пенсионерам в 2019 году.
1. Кредит Сбербанка пенсионерам — общие условия
Займы на общих условиях могут получить пенсионеры, которые не перечисляют пенсию на карточку Сбербанка. Для них условия и процентные ставки, к сожалению, будут не такие выгодные, как для тех, кто получает пенсию на карту Сбербанка.
Условия
- Возраст заемщика: от 21 года до 70 лет на момент возврата кредита;
- Максимальная сумма: 3 млн рублей;
- Срок: от 3 месяцев до 7 лет;
- Обеспечение: не требуется.
Процентные ставки
Смотрите процентные ставки кредитов для пенсионеров в Россельхозбанке.
2. Кредит Сбербанка для зарплатных клиентов
Пенсионеры, получающие пенсию на карту Сбербанка, рассматриваются банком как «зарплатные клиенты». Они могут получить более выгодные условия и пониженные процентные ставки.
Условия
- Возраст заемщика: от 18 до 70 лет (на момент полного возврата денег);
- Минимальная сумма: 30 000 рублей;
- Максимальная сумма: 5 млн рублей;
- Срок: от 3 месяцев до 7 лет;
- Комиссия за выдачу кредита: отсутствует;
- Обеспечение: не требуется.
Процентные ставки
Смотрите условия кредитования в банке ВТБ.
Расчет параметров займа для пенсионеров
Процентная ставка, конечно, очень важный параметр кредита. Но сама по себе эта цифра мало что говорит человеку, который хочет занять деньги. Нагляднее будет высчитать, хотя бы примерно, сумму ежемесячного платежа. Корреспонденты 10Банков попробуют это сделать.
Берем кредит на 1 млн рублей
Допустим, вы получаете пенсию на карту Сбербанка и планируете взять кредит суммой 1 млн рублей на максимальный срок – 5 лет. В этом случае ставка, предположительно, составит 12,9 % годовых. И вам придется каждый месяц отрывать от семейного бюджета по 22 702 рублей, чтобы отдавать их Сбербанку. Потянете?
Берем взаймы 100 000 рублей
Если вам нужно всего 100 тысяч рублей, то ставка по кредиту будет выше - от 13,9% до 19,9% годовых. Рассчитаем по-минимуму, хотя такое вряд ли возможно. Итак, кредитный калькулятор Сбербанка показывает, при сроке 5 лет размер ежемесячного платежа составит всего 2 322 рубля. Вполне приемлемая сумма. Хотя, отметим еще раз, минимальную ставку по такому кредиту получить очень сложно. Обращаясь в банк, всегда рассчитывайте на худшее.
Рассчитайте платеж и переплату на кредитном
3. Кредит под залог недвижимости
Кредиты Сбербанка пенсионерам до 75 лет выдаются под залог. Они предоставляется тем, кто готов заложить недвижимость, например, квартиру, дом, гараж. Потратить полученные деньги можно на любые цели. Этот вид займа может служить альтернативой ипотеке без первоначального взноса, считают эксперты сайта 10Банков.net.
Условия
- Возраст заемщика: от 21 года до 75 лет (на момент возврата денег).
- Минимальная сумма: 500 000 рублей.
- Максимальная сумма: не должна превышать меньшую из величин: 10,0 млн. рублей / 60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.
- Срок: до 20 лет.
- Обеспечение: залог объекта недвижимости: жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»; жилой дом) / жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится / земельный участок / гараж / гараж с земельным участком, на котором он находится.
- Страхование: добровольное страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.
Процентные ставки
| Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости | Ставка, % годовых |
| до 60% | 13,00% |
Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке.
Надбавки:
0,5 % - если вы не получаете зарплату в Сбербанке
1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.
Смотрите также проценты по кредитам в Газпромбанке.
4. Кредиты Сбербанка пенсионерам, ведущим ЛПХ
Получить деньги в Сбербанке могут и пенсионеры, ведущие личное подсобное хозяйство (ЛПХ). Правда процент у них будет выше, чем у пенсионеров, трудящихся в качестве наемных работников.
Условия
- Возраст заемщика: от 21 до 75 лет (на момент погашения);
- Максимальная сумма: не более 1,5 млн.рублей на одно хозяйство;
- Срок: 0т 3 месяцев до 5 лет;
- Обеспечение: поручительства физических лиц.
Процентная ставка
17,0 % годовых.
Смотрите условия кредитования в Промсвязьбанке.
Как оформить кредит Сбербанка для пенсионеров
Сбербанк предлагает несколько вариантов оформления потребительских кредитов.
Если ваша заявка будет одобрена, то вы получите деньги единовременно в безналичном порядке. Их перечислят на счет вашей дебетовой банковской карты.
Смотрите, какие процентные ставки по кредитам в Альфа-Банке.
Требования к заемщикам
Кредиты Сбербанка пенсионерам могут одобрить, если возраст на момент возврата займа составляет не более 70 лет (до 75 лет с поручителем и под залог недвижимости). Требуется также иметь стаж работы:
√ для клиентов, получающих зарплату или пенсию на счет в Сбербанке стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3 месяцев;
√ для работающих пенсионеров, получающих пенсию на счет в Сбербанке, общий трудовой стаж за последние 5 лет должен составлять не менее 6 месяцев;
√ для клиентов, не получающих зарплату на счет в Сбербанке — не менее 6 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стаже не менее 1 года за последние 5 лет.
Смотрите процентные ставки по кредитам в Райффайзенбанке.
Какие документы нужны для кредита Сбербанка пенсионерам
Для получения кредита Сбербанка физическим лицам требуется подтверждение личности, финансового состояния и трудовой занятости. Перечень документов для большинства клиентов в итоге может быть следующим:
- Паспорт РФ с отметкой о регистрации (удостоверение личности);
- Копия трудовой книжки (подтверждение трудовой занятости);
- Справка 2-НДФЛ за последние 6 месяцев или по форме банка (подтверждение финансового состояния).
Конечно же, при оценке финансового состояния Сбербанк учтет следующие доходы пенсионного характера:
- Пенсия (в т.ч. досрочно назначенная и получаемая лицами, не достигшими пенсионного возраста
- по старости;
- инвалидности;
- по случаю потери кормильца;
- за выслугу лет, а также пенсия негосударственных пенсионных фондов, получаемая через Сбербанк).
- Выплаты ежемесячного пожизненного содержания судьям.
- Ежемесячные денежные выплаты (ЕДВ) получаемые через Сбербанк.
Подтвердить их можно справкой из Пенсионного фонда.
Кроме того, следует учесть, что при подтверждении финансового состояния Сбербанк может учесть доходы не только с основного места работы. Полный список документов в зависимости от конкретной ситуации лучше уточнить в банке.
Смотрите процентные ставки по кредитам в банке Открытие.
Как погашать кредит Сбербанка
Условия погашения займов Сбербанка у пенсионеров такие же, как и у других физических лиц. Деньги возвращаются ежемесячно аннуитетными (равными) платежами. Средства в уплату процентов и основного тела кредита перечисляются со счета заемщика, открытого в банке. Главное во время класть нужную сумму на этот счет. Делать это можно через банкомат наличными или путем перевода денег с других счетов.
Кредит для пенсионеров в Сбербанке может получить человек, имеющий безупречную кредитную историю и способный доказать банку свою ответственность и платежеспособность, предоставив нужные документы.
Какие кредиты доступны пенсионерам?
Сегодня Сбербанк является самым крупным Российским банком. Сфера кредитования подобрана для всех слоев населения, с учетом их возможностей и потребностей.
Про пенсионеров Сбербанк не забыл и может предложить им несколько видов займов:
- Кредиты наличными с обеспечением или без.
- Кредитные карточки.
- Займы на покупку автомобиля или жилья.
Получить беспроцентный кредит пенсионеры не смогут, но вот взять наиболее выгодный займ в Сбербанке — без проблем.
Банк достаточно рискует, когда дает кредит пенсионеру, так как вероятность не возврата средств очень высока (старость, болезни, потеря трудоспособности для работающих пенсионеров). Поэтому Сбербанк старается обезопасить себя и не выдает кредиты с низким процентом не надежным пенсионерам. Зато пенсионные кредиты для ответственных людей можно получить под выгодные проценты, предоставив гарантию возврата средств — залог.
Кредитование на льготных условиях доступно всем клиентам Сбербанка, а вот пенсионерам, получающим пенсию в другой банковской организации, придется брать кредит под более высокий процент.
Если Сбербанк отказал вам в выдаче кредита, попробуйте подать заявки в другие банки.
| Сумма, руб:
от 5 000 до 400 000 | |
| Сумма:
от 25 000 до 3 млн. руб. | |
| Сумма:
до 4 000 000 рублей. | |
| Сумма:
от 10 000 до 1 млн. руб. | |
| Сумма, руб:
до 1 000 000 | |
| Сумма, руб:
от 300 001 до 1 000 000 | |
| Сумма:
| |
| Сумма, руб:
до 2 000 000 | |
| Сумма, руб:
до 700 000 | |
| Сумма, руб:
от 100 000 до 1 млн. | |
| Сумма, руб:
до 2 млн. |
Кредитные карточки
Получение ссуды в Сбербанке для пенсионеров самым простым путем можно осуществить, оформив кредитку. Банк предлагает заемщикам выгодные процентные условия, особенно, если использовать заемные средства для безналичной оплаты. Для получения кредита пенсионер должен прийти в банк с паспортом, если он получает пенсию или зарплату в Сбербанке. Для всех остальных лиц может понадобиться предоставление дополнительных документов по желанию банка.
Сбербанк выдает три вида кредитных карт, отличающихся по условиям, приведенным в таблице:
Оформить льготный кредит с получением карточки можно в Сбербанке, если человек является его активным клиентом и имеет чистую кредитную историю. В противном случае на выгодных условиях оформить карточку не получится, так как Сбербанк не очень доверяет посторонним лицам.
Работающим пенсионерам есть дополнительный вариант, позволяющий оформить льготные кредитки — предоставить справку о доходах, и если Сбербанк сочтет это убедительным, то выдаст кредит под пенсию и зарплату под наименьшие проценты и с увеличенным кредитным лимитом.
Для заемщика-пенсионера кредитка хороший вариант, когда деньги в долг требуются время от времени небольшими суммами, главное вовремя вносить взносы, чтобы не образовалась задолженность.
Кредиты наличными пенсионерам в Сбербанке
Пенсионный кредит Сбербанк России может выдать человеку на различных условиях. В зависимости от выбранной программы кредитования будут различными льготы — минимальные ставки, большая сумма займа и максимальный возраст заёмщика.
В Сбербанке пенсионерам дают потребительские кредиты наличными:
- Без поручителей и обеспечения.
- Максимально с двумя поручителями по кредиту.
- С предоставлением банку залогового имущества.
Сколько процентов по кредиту предоставит банк, какова сумма займа, сроки выполнения кредитных обязательств — все это всецело зависит от выбранной программы, которые описаны ниже.
Потребительский кредит без предоставления залога и при отсутствии поручителей получить могут многие пенсионеры. Вот только рассчитывать на самые выгодные условия не стоит — Сбербанк очень требователен к своим заемщикам, не предоставляющим обеспечения кредита.
Важный момент — до какого возраста предоставляют кредит. При данном виде кредита на момент полного исполнения долговых обязательств заемщик должен быть моложе 65 лет, а вот с кредитом с обеспечением дела обстоят лучше — максимальный возраст 75 лет.
Сбербанк выдает кредит без обеспечения пенсионерам:
- Сроком от трех месяцев минимально, а максимум на пять лет.
- Начиная от 30 000 рублей.
- С максимальной суммой займа в 3 млн. руб.
Процентные ставки по кредиту будут зависеть от многих факторов, указанных ниже в таблице.
Потенциальный заемщик может получить льготное предоставление кредита от Сбербанка, если принесет в банк справку о доходах, либо переведет свою пенсию и\или зарплату в этот банк. Такие действия часто позволяют снизить процентную ставку на 1-3 пункта.
Ссуда для пенсионера в Сбербанке при наличии поручителя будет наиболее выгодной, нежели просто кредит без обеспечения.
Пенсионер может рассчитывать на:
- Сумму от 30 000 рублей до 5 миллионов.
- Длительный срок оформления кредита — 3 месяца — 5 лет.
- Увеличения размера займа, если это позволяет сделать зарплата или пенсия супруга.
Чем больше будет суммарный доход семьи, тем более выгодный кредит сможет предоставить Сбербанк пенсионеру. Процентные ставки по данному виду займа прописаны в таблице.
Кредит под залог недвижимости
Выбирая, какой кредит взять в банке, пенсионер должен уделить определенное внимание кредиту с обеспечением в виде недвижимого имущества.
Такой займ во многом удобнее предыдущих и более выгоден пенсионеру, также вероятность его получения в Сбербанке значительно выше, чем просто потребительского кредита.
Если заемщик предоставляет имущество в качестве залога банку, а также приносит справку о доходах и трудовой деятельности, то его возрастной диапазон расширяется от 50 до 75 лет.
Если же пенсионер хочет взять кредит, имея только залоговое имущество, то максимальный возраст на момент погашения долга должен составлять 65 лет.
Получить наличные средства человек может на таких условиях:
- Сумма займа 500 тыс. руб. — 10 млн. руб.
- Сумма займа не может превышать 60% стоимостт закладываемой недвижимости.
- Срок кредитования до 20 лет.
Вполне обеспеченные пенсионеры могут взять ипотеку в Сбербанке и приобрести желаемую недвижимость. Банк предоставляет несколько программ на различных условиях.
| Процентная ставка (годовых) | Первоначальный взнос (процент от общей стоимости) | Срок кредитования | Дополнительные сведения | |
|---|---|---|---|---|
| Покупка квартиры в новострое | От 12,9% | 15% | До 30 лет | Не требуется предоставление документов о трудоустройстве |
| Ипотека с государственной поддержкой | От 11,9% | 20% | До 30 лет | Пакет документов устанавливается банком индивидуально для каждого заемщика |
| Покупка готового жилья | От 12% | 20% | До 30 лет | Банк может потребовать предоставление справки о доходах |
| Приобретение строящегося жилья | От 12,5% | 20% | До 30 лет | Необходима справка о доходах, если человек не является клиентом банка |
Автокредит для пенсионеров
Сбербанк помогает пенсионерам приобрести не только жилье, но и транспортное средство, соответствующее таким требованиям:
- Китайский или отечественный автомобиль возрастом не старше 5 лет.
- Иномарка возрастом не старше 10 лет.
На покупку машины человек может взять от 45 тыс. до 5 млн. рублей сроком от года до пяти лет.
Если человек предоставляет справку о доходах, то Сбербанк просто выдает средства, а если документа нет, то заемщик должен уплатить 30% от стоимости приобретаемого авто из личных средств.
Процентная ставка будет зависеть от таких показателей:
- валюта кредита;
- срок кредитования;
- получение пенсии через Сбербанк.
Соотношение этих требований и процентная ставка указаны в таблице для всех категорий лиц:
Кредитный калькулятор
Зная, какие выдает кредиты Сбербанк, заемщик может начать сравнивать все предложения, чтобы выбрать займ максимально выгодно. В этом пенсионеру поможет кредитный калькулятор. Им можно воспользоваться, зайдя на официальный сайт банка. Программа самостоятельно рассчитает ежемесячные взносы, сумму переплат с учетом годового процента и размера займа.