Центробанк утверждает, что в прошедшем году 2.7 млн человек обращались к страховщикам за возмещением по полисам ОСАГО. Но обратиться за выплатой еще не значит получить деньги; в прошлом году отказы получили 3.4% «осаговцев».
Эксперты РБК составили рейтинг страховых компаний ОСАГО 2016 на основании статистики Центрального Банка РФ за 2015 год, куда входят урегулированные случаи и отказы в возмещении, а также средний уровень выплат. Как утверждает представитель «ГлавСтрахКонтроля», этот рейтинг вполне можно использовать как пособие при выборе страховой компании.
Самая крупная российская компания по объемам собираемой страховой премии. Имеет 3.5% отказов по ОСАГО и в среднем выплачивает автолюбителям 53 595 рублей по страховым случаям, тогда как среднерыночная цена — 47.9 тысяч рублей.
9. «Ингосстрах»
У этой компании, входящей в десятку крупнейших страховщиков России, всего 3.3% отказов по полисам ОСАГО. Средняя выплата составляет 40 458 рублей, это не «дотягивает» до среднерыночной цены на 7.5 тысяч рублей.
8. «Транснефть»
Была основана в 1996 году и является «дочкой» нефтедобывающей «Транснефти». В 2013 году эту СК приобрела компания «СОГАЗ». С 2011 года неизменно заслуживает наивысший рейтинг надежности «А++» от агентства «Эксперт РА». Уровень отказов по ОСАГО — 2.4%. В среднем выплачивает 17 511 рублей, это меньше среднерыночной цены на 30.3 тысячи рублей.
7. «Уралсиб»
Входит в один из лидирующих на российском рынке финансовых холдингов. Имеет высокий рейтинг надежности «А+» и низкий уровень отказов по ОСАГО — 1.9%. Средняя сумма, возмещенная по страховке — 50 954 рублей (на три тысячи рублей превышает среднюю по рынку).
6. «Энергогарант»
Агентство «Эксперт РА» присвоило компании «Энергогарант» самый высший рейтинг надежности — «А++» и прогноз по этому рейтингу стабильный. Привлекательности компании для автовладельцев добавляет и низкий показатель отказов по выплатам ОСАГО, он держится на отметке 1.5%. Средняя сумма возмещения — 45 582 рублей, всего на 2.4 тысячи рублей меньше среднерыночной.
5. «АльфаСтрахование»
Входит в состав «Альфа-Групп» и является одной из системообразующих российских страховых компаний. По ОСАГО у компании 1.4% отказа. Средняя выплата составляет 41 796 рублей, что меньше среднерыночной цены на шесть тысяч.
4. «ВСК»
Всероссийская страховая компания – одна из самых крупных в стране и даже дважды получала благодарность от президента России за проделанную работу. В рейтинге ОСАГО страховая компания занимает четвертое место (1.4% отказов). Средняя сумма страхового возмещения – 42 180 рублей. Увы, среднерыночная цена больше на 5.5 тысяч.
3. «МАКС»
Страховая группа «МАКС» была основана в далеком 1992 году. Тогда трудящимся советского мирного атома Российской Федерации понадобились услуги медицинского страхования. С 2007 «МАКС» страхует сотрудников Федеральной таможенной службы, а в 2003 году компании была предоставлена лицензия на проведение ОСАГО. Хотя уровень отказов у «МАКС» один из самых маленьких – 0.8%, однако сумма средней выплаты не радует – всего 35 403 рубля, что меньше среднерыночной цены на целых 12 тысяч рублей.
2. «Югория»
Акционером страховой компании «Югория» является правительство Ханты-Мансийского АО. Однако «Югория» не ограничена границами округа: у компании разветвленная сеть филиалов (около 60) и более двух сотен агентств, представленных в различных регионах России. Имеет несколько дочерних компаний, специализирующихся на разных видах страховой деятельности, включая страхование жизни и медицинское страхование. По ОСАГО у «Югории» всего 0.7% отказов, благодаря чему она и занимает второе место рейтинга. Средняя сумма выплат – 44 051 рубль, что на три с лишним тысячи меньше, чем среднерыночная цена.
1. ЖАСО
Возглавляет рейтинг страховых компаний ОСАГО в 2016 году бывшее «Железнодорожное акционерное страховое общество». В 2015 году оно получило оценку «Исключительно высокий уровень надежности» рейтингового агентства RAEX. И правда – процент отказа по выплатам ОСАГО у ЖАСО самый маленький и составляет всего 0.5%. Размер средней выплаты по ОСАГО 44 992 рубля, что меньше средней по рынку цены на три тысячи рублей.
| Компания | Взносы по ОСАГО, млрд руб. | Средняя выплата по ОСАГО, руб. | Количество отказов в выплатах, % | Итоговый балл* |
|---|---|---|---|---|
| «Югория» | 3,1 | 44 051 | 0,7 | 30,8 |
| ЖАСО | 2,5 | 44 992 | 0,5 | 30,1 |
| Группа «Ренессанс Страхование» | 4 | 52 939 | 5,1 | 29,7 |
| ВСК | 18,2 | 42 180 | 1,4 | 29,5 |
| «Росгосстрах» | 77 | 53 595 | 3,5 | 29,4 |
| «АльфаСтрахование» | 10,6 | 41 796 | 1,4 | 29,4 |
| «Уралсиб» | 6 | 50 954 | 1,9 | 29,1 |
| «Зетта Страхование» | 1,7 | 45 227 | 3,9 | 26,5 |
| МАКС | 3,7 | 35 403 | 0,8 | 25,9 |
| «Энергогарант» | 2,8 | 45 582 | 1,5 | 25,2 |
| СОГАЗ | 7,8 | 42 872 | 6,9 | 23,8 |
| ЭРГО | 0,6 | 39 965 | 7,6 | 23,6 |
| «РЕСО-Гарантия» | 27,6 | 43 796 | 4,8 | 23,5 |
| «Ингосстрах» | 15,5 | 40 458 | 3,3 | 22,5 |
| «Согласие» | 5,7 | 48 111 | 5,7 | 22,5 |
| «ВТБ Страхование» | 0,5 | 40 172 | 4,8 | 21,8 |
| «Альянс» | 0 | 65 766 | 9,1 | 21,4 |
| Страховая группа МСК | 0,3 | 43 868 | 6,1 | 19,6 |
| «Транснефть» | 0,4 | 17 511 | 2,4 | 16,6 |
| «Капитал Страхование» | 0,2 | 21 740 | 5 | 14,8 |
* – учитывая данные каско.
При составлении рейтингов страховых компаний оцениваются финансовые показатели страховщиков и результаты народного голосования. Также в расчёт берётся частота судебных тяжб с участием страховых компаний и лояльность правил КАСКО.
Экспертный рейтинг страховых компаний
Экспертный рейтинг страховых компаний (или рейтинг надёжности страховых компаний) составляется на основе данных авторитетного рейтингового агентства «Эксперт РА». При определении рейтинга оцениваются финансовые показатели страховщиков. Согласно классификации «Эксперт РА», используются следующие оценки:
- Максимальный уровень надёжности.
- , , Очень высокий уровень надёжности.
- , , Высокий уровень надёжности.
- , , Удовлетворительный уровень надёжности.
- , , Удовлетворительный уровень надёжности.
- , , Низкий уровень надёжности.
- Очень низкий уровень надёжности.
- Неудовлетворительный уровень надёжности.
- Неисполнение обязательств.
- Введена временная администрация.
- Банкротство, отзыв лицензии, ликвидация.
- 3 СК – оценка «Максимальный уровень надёжности» (ruAAA): ВТБ Страхование, Ингосстрах, СОГАЗ.
- 11 СК – оценка «Очень высокий уровень надёжности» (ruAA+, ruAA, ruAA-): AIG, АльфаСтрахование, Альянс, ВСК, Либерти Страхование, МАКС, Ренессанс Страхование, РЕСО-Гарантия, РСХБ-Страхование, Энергогарант, ЭРГО.
- 8 СК – оценка «Высокий уровень надёжности» (ruA+, ruA, ruA-): Абсолют Страхование, Зетта Страхование, ПАРИ, Росгосстрах, Спасские ворота, Сургутнефтегаз, Чулпан, Югория.
- 10 СК – оценка «Удовлетворительный уровень надёжности» (ruBBB+, ruBBB, ruBBB-, ruBB+, ruBB, ruBB-): Адонис, АСКО-СТРАХОВАНИЕ, Астро-Волга, Гелиос, Геополис, Д2 Страхование, ОСК, Согласие, Тинькофф Страхование, УралСиб.
- 2 СК – оценка «Низкий уровень надёжности» (ruB+, ruB, ruB-): НАСКО, Помощь.
Высокая оценка (ruА- или выше) – это признание надёжности компании со стороны экспертного сообщества. Описанный расклад отражает ситуацию по состоянию на 30.03.2019.
Народный рейтинг страховых компаний
Страхователи оценивают разнообразные не очевидные показатели работы страховых компаний. Среди них, например, качество услуг, доброжелательность персонала, скорость обслуживания, скорость оформления необходимых документов и так далее. При этом региональная компания может получить высокую оценку, а крупная страховая организация с разветвлённой филиальной сетью, наоборот, «уйти в минус».
Народный рейтинг страховых компаний имеет ряд особенностей. Так, страхователи гораздо чаще делятся неудачным опытом, и отрицательных отзывов больше, чем нейтральных или положительных. Кроме того, отзывы далеко не всегда объективны. Иногда сообщения с чересчур эмоциональным оттенком оставляют страхователи, которые сами нарушили условия договора, и не получили компенсацию в результате собственных действий.
Каждый может повлиять на формирование народного рейтинга – для этого достаточно оставить отзыв о работе страховой компании .
Финансовый рейтинг страховых компаний
Финансовый рейтинг сравнивает страховщиков на основании статистических показателей. В основе финансового рейтинга лежит официальная отчётность страховщиков, которая ежеквартально публикуется «Центробанком России». В расчёт принимаются продажи страховых услуг юридическим и физическим лицам.
Ключевой оцениваемый показатель – уровень выплат. Уровень выплат показывает процент сборов, который страховая компания выплатила за год в качестве страхового возмещения. Оптимальный уровень выплат на российском рынке составляет примерно 55-65%.
Если процент слишком большой (скажем, 75% и выше) – страховая компания неадекватно оценивает риски либо существенно сокращает объёмы продаж. Обе ситуации говорят о потенциальных финансовых проблемах страховщика.
Если процент слишком маленький (скажем, 40% и меньше) – страховщик вероятно экономит на выплатах. Компания занижает суммы страховых возмещений либо часто отказывает в выплате по страховым случаям. Косвенно подтверждением такой гипотезы служит судебный рейтинг страховых компаний. Если компания «экономит» на выплатах, почти наверняка у неё также большой процент судебных разбирательств по отношению к заявленным убыткам.
Судебный рейтинг
Судебный рейтинг оценивает, сколько судебных тяжб с участием страховой компании приходится на один заявленный страховой случай. Далеко не всегда страховщики судятся со страхователями. Порой оппонентами в суде выступают две страховые компании. Также финансисты судятся с другими субъектами права по не страховым делам, например, с арендодателями или государственными органами.
Однако практика показывает, что львиная доля судебных разбирательств приходится именно на тяжбы со страхователями. Вот почему судебный рейтинг страховщиков позволяет довольно точно оценить вероятность судебной тяжбы при заявлении страхового случая.
Рейтинг лояльности правил страхования
Рейтинг лояльности КАСКО помогает понять, насколько правила добровольного автострахования компании учитывают интересы автовладельца. Чем выше лояльность правил, тем меньше вероятность возникновения спорных ситуаций при урегулировании убытка.
Включает более нескольких десятков.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Именно поэтому нередко возникают определенные сложности с выбором конкретной компании. Несколько облегчает эту задачу специально составленный рейтинг.
Кто составляет
Нередко страховые компании попросту оплачивают свой положительный пиар с целью привлечения большого количестве клиентов.
Именно поэтому не стоит доверять ресурсам, которые появились относительно недавно или же отзывы на которых только лишь положительные.
При оценке деятельности компании в первую очередь следует обращаться к отрицательным отзывам. Так как в них отражается информация, которая в дальнейшем, возможно, позволит разрешить серьезные трудности.
Также предварительное прочтение отзывов позволит избежать заключения соглашения с неблагонадежной компанией, избежать пустой траты денежных средств.
Наиболее объективную оценку компаниях дает сегодня «Эксперт РА» — рейтинговое агентство, осуществляющее оценку деятельности по специальной фиксированной шкале с учетом множества различных факторов.
Исследование деятельности страховой выполняется за определенный период времени. Чаще всего данный срок составляет 12 месяцев. Только лишь после этого осуществляется присвоение определенного рейтинга надежности.
Важным аргументом в пользу данного агентства является то, что его исследовательская работа учитывается при регулировании рынка СК Центральным банком РФ, а также при формировании законодательства.
На данный момент шкала надежности страховых компаний «Эксперт РА» включает в себя одновременно следующие ступени:
Класс «Е» присваивается страховым компаниям, у которых по какой-то причине были отозваны лицензии. При этом каждый обозначенный выше уровень надежности предусматривает три различные категории.
Они обозначаются различным количеством плюсов (относится это только лишь к «А», «В», «С»):
| обычный уровень | А, В, С |
| средний уровень | А+, В+, С+ |
| высокий, наивысший уровень надежности | А++, В++, С++ |
Рассмотренное выше агентство является официальной организацией, основным направлением деятельности которой является именно оценка деятельности.
После окончания исследования страховой организации присваивается определенный уровень надежности и выдается специальное свидетельство.
Необходимо избегать компаний, которым был присвоен уровень С. Оптимальным решением является заключение договоров с учреждениями, которым был присвоен класс «А», «В» — вне зависимости от количества плюсов.
Рейтинг страховых компаний по обязательному автострахованию за 2019 год
Главной особенностью «Эксперт РА» является то, что оценивается только лишь официальная информация. В то же время существует множество субъективных факторов, которые также обязательно нужно принимать в расчет.
Можно выделить следующие критерии оценки деятельности страховых компаний:
- по надежности;
- по выплатам;
- по отзывам клиентов;
- по продажам автогражданки.
По надежности
На данный момент по надежности в сторону убывания наиболее популярные страховые компании возможно будет расположить следующим образом:
- Ингосстрах;
- Согаз;
- Ерго;
- РЕСО;
- Альфа Страхование;
Все обозначенные выше страховые компании за 2019 год получили от рейтингового агентства «Эксперт РА» наиболее высокие оценки — на уровне «А++». Именно поэтому имеет смысл использовать услуги данных страховых компаний.
Уровень выплат в них достаточно высокий, количество сложностей при начислении компенсаций будет минимальным. В то же время стоит учитывать некоторые важные особенности, связанны с работой.
Ей был присвоен рейтинг «А++», но при этом возникает множество проблем как с приобретением полиса, так и с получением компенсационных выплат. Потому по возможности стоит отказаться от сотрудничества с данной страховой компанией.
По выплатам
Не лишним будет ознакомиться с оценкой деятельности страховой компании с точки зрения начисления определенной величины выплат.
На данный момент существует множество компаний, которые пытаются различными способами избежать самого факта необходимости выплаты средств.
Согласно официальной статистике можно выделить следующие характеристики начисления по страховым случаям:
- «Ингосстрах»:
- «Согаз»;
- «Ерго»;
Важно помнить, что каждый год обозначенные выше данные различным образом меняются. Причем как в большую сторону, так и в меньшую.
Потому предварительно, перед заключением договора с определенной страховой, необходимо внимательно ознакомиться со всеми данными по ней.
Это позволит избежать работы с компанией, которая доставляет множество различных проблем при работе с ней. Ярким примером служит именно «Росгосстрах».
По отзывам клиентов
Существует специальный сайт, на котором представлена подробная статистика положительных и отрицательных отзывов за различные страховые компании. Все данные обозначен в процентом отношении.
Это позволяет существенно упростить анализ данных, а также составить своеобразный рейтинг компаний именно на основании соотношения количества положительных и отрицательных отзывов.
Но опять же важно помнить, что данные отзывы далеко не всегда достоверны. Существует практика написания таких сообщений «на заказ». Что приводит к необъективной оценке.
На 2019 год соотношение положительных и отрицательных отзывов в процентном отношении выглядит следующим образом:
| Наименование компании | Положительные отзывы, % | Отрицательные отзывы от общего числа, % |
| «ВСК» | 68 | 32 |
| «РЕСО» | 67 | 33 |
| «Согласие» | 66 | 34 |
| «Альянс» | 65 | 35 |
| «Ингосстрах» | 62 | 38 |
| «Россгосстрах» | 60 | 40 |
| «Мегарусс» | 59 | 41 |
| «Наско» | 59 | 41 |
| «ВТБ» | 57 | 43 |
| «УралСиб» | 57 | 43 |
| «Гута» | 55 | 45 |
| «Альфа Страхование» | 54 | 46 |
| «Ренессанс» | 50 | 50 |
Ещё один важный момент, учитывать который необходимо обязательно — далеко не все отзывы являются объективными.
Так как многие клиенты попросту не внимательно читают договор страхования, а также не понимают принципов вычисления стоимости ремонта авто.
Именно поэтому прежде, чем обратиться в страховую компанию, необходимо внимательно ознакомиться с законодательными актами. Это позволит избежать возникновения сложных, спорных моментов и задержек по выплате.
За последние 2-3 года Центральный банк РФ существенно сократил перечень работающих СК. Сегодня остались только лишь наиболее ответственные, работающие с соблюдением всех законодательных нормативов.
По возможности стоит заключать только лишь с компаниями хорошо себя зарекомендовавшими и имеющими рейтинг не ниже «А». Это позволит избежать излишних проблем.
По продажам автогражданки
По продажам автогражданских полисов страховые компании отличаются незначительно. Показатель год от года изменяется несущественно.
На данный момент доли рынка, а также количество продаж отражается в специальном официальном рейтинге.
На 2019 год он выглядит следующим образом:
| Место/Наименование | Сборы, млрд. рублей. | Доля рынка, % | Уровень выплат, % |
| 1/«Росгосстрах» | 76 | 35.2 | 65.31 |
| 2/«РЕСО» | 27 | 12.63 | 45.26 |
| 3/«ВСК» | 18 | 8.31 | 37.76 |
| 4/«Ингосстрах» | 15 | 7.08 | 31.60 |
| 5/«Альфа Страхование» | 10 | 4.08 | 42.45 |
| 6/«СОГАЗ» | 7 | 3.59 | 35.69 |
| 7/«УралСИБ» | 6 | 2.76 | 62.55 |
| 8/«Согласие» | 5 | 2.59 | 80.83 |
| 9/«ЮжУрал-АСКО» | 4 | 2.06 | 58.55 |
| 10/«Ренессанс» | 4 | 1.85 | 52.64 |
Важно помнить, что высокий показатель выплат ещё не означает отсутствие сложностей при её получении. Так как существует большое количество самых разных нюансов, связанных с данной процедурой.
Оптимальное решение — выбирать страховую компанию по совету собственных знакомых, которые ранее уже получали выплату страхового возмещения. Это позволит избежать самых разных неприятностей в дальнейшем.
В Москве
Так как коэффициент аварийности достаточно велик. Но не стоит гнаться за дешевизной. Это может привести к невозможности получить средства по полису в случае возникновения ДТП.
Связано это с большим количеством автомобилей, а также интенсивным движением транспортных средств. Потому большая часть автовладельцев помимо ОСАГО приобретает также КАСКО.
Это позволяет снизить до минимума риск возникновения финансовых трат. На данный момент рейтинг наиболее популярных страховых компаний в порядке убывания выглядит следующим образом:
| Номер по порядку | Наименование страховой компании | Рейтинг по версии «Эксперт РА» |
| 1 | «Ингосстрах» | А++ |
| 2 | «Альфа Страхование» | А++ |
| 3 | «РЕСО» | А++ |
| 4 | «Росгосстрах» | А++ |
| 5 | «УралСиб» | А+ |
| 6 | Ренессанс | А+ |
| 7 | Согласие | А+ |
| 8 | Интач | А+ |
| 9 | Зетта | А+ |
| 10 | Тинькофф | А+ |
На 2019 год лицензия отозвана у следующих страховых компаний:
- «Транснефть»;
- «ЖАСО»;
- «БИН»;
- «МСК»;
- «МСЦ»;
- «ЛойдСИТИ».
Важно помнить, что в данной сфере орудует большое количество мошенников. Потому не стоит приобретать полисы с рук или же в неофициальных представительствах.
Каждый водитель, который приобретает себе автомобиль, должен обратиться в страховую компанию за оформлением на нее ОСАГО, обязательной автостраховки. ОСАГО позволяет урегулировать денежные вопросы по компенсации, при которой выплату может получить только потерпевшее лицо. Если сравнивать с добровольным страхованием (КАСКО), то в этом случае страховая компания возмещает уже не пострадавшему, а виновнику произошедшей аварии.
Сейчас для выбора одной из лучшей страховой компании для ОСАГО, которая окажется надежной, логично получать информацию исходя из результатов рейтингов. Они составляются при сравнении определенных показателей, по которым не сложно определить лучшую и стабильную.
В последнее время по телевидению очень часто говорят, что была отозвана лицензия у такой-то страховой компании и финансовой организации. Для того, чтобы обезопасить себя и успешно получить деньги по ОСАГО при произошедшем ДТП, каждый гражданин желает защитить себя от подобных проблем. Именно с этой целью разными компетентными специалистами и профессионалами проводятся рейтинги страховых компаний. Рейтинги показывают какие показатели у каждой компании ОСАГО были получены в течение года. В состав анализируемых попадают только те организации, которые имеет право заниматься страхованием, а именно должны иметь действующую лицензию.
Одну из важных информаций при выборе страховщика можно найти на сайте известной организации РСА (Российский Союз Автостраховщиков). РСА занимается контролем над соблюдением правил СК.
- Во-первых, там можно определиться с точным списком работающих и действующих страховых компаний, а также с теми, которые были лишены лицензии.
- Во-вторых, получить юридические сведения и контактную информацию. Например, номер лицензии, адреса компании, реквизиты и т. д.
Помимо РСА, существуют специальные аналитические организации, которые занимаются составлением рейтингов компаний. Их специалисты проводят анализ и учет основных их параметров за несколько лет.
На что смотреть в первую очередь?
В любом случае, при сравнении страховых компаний необходимо анализировать следующие факторы:
- в пределах какого времени производится выплата компенсации;
- много ли заключенных договоров;
- уровень взаимоотношения с клиентами;
- известность, на слуху или нет, мнения знакомых и т. п;
- стоимость.
На данные показатели, как правило, смотрит большинство граждан, которым требуется ОСАГО. На такой показатель, как стоимость ранее не обращали внимание, т. к. она была фиксированной, в принципе и сейчас является такой, но ряд компаний ее начали завышать за счет навязывания дополнительных бонусов. При чем эти бонусы являются обязательными. Остался все же ряд компаний, которые все-таки регистрируют ОСАГО по фиксированной цене.
Как выбрать надежную компанию?
Безусловно всем хочется заключить договор с надежной страховой компанией. Для того, чтобы этого добиться существуют судебные рейтинги, которые показывают зависимость количества поданных в суд заявлений и количество обратившихся к ним клиентов за возмещением. Данное отношение получается в процентах и чем выше полученный показатель, тем сложнее будет на практике получить выплату без обращения в суд.
По данной таблице судебного рейтинга очевидно видно, что больше всего судебных разбирательств ведется у лидеров рынка ОСАГО, в данном случае Росгосстрах и страховая компания Цюрих. Получается так, что при выборе наилучшей от них желательно отказаться, но это не совсем так. Для анализа необходимо смотреть не только судебный рейтинг, но и другие, которые приводятся ниже. Например, на какую сумму всего заключено у страховой компании договоров, какой у нее рейтинг надежности, во сколько обходится ОСАГО и т. д. Не нужно никогда ориентироваться только на результаты одного только рейтинга.
Рейтинги на 2018 год от экспертов рынка
Итак, количество аналитических организаций, которые занимаются составлением рейтингов надежности компаний, постоянно растет. Мы остановимся и рассмотрим данных рейтинга от компании «RAEX Эксперт РА». Данная структура занимается сбором аналитических данных различных кредитных организаций. К тому же среди всех, она является международной, имеет большой опыт и значение.
Прежде чем перейти непосредственно к цифрам, необходимо рассмотреть используемые критерии, которые показывают уровень надежности, используемые в рейтингах.
Существуют следующие уровни надежности:
- А++ — наивысший уровень надежности;
- А+ — очень высокий ур.;
- А — высокий ур.;
- В++ — приемлемый ур.;
- В+ — достаточный ур.;
- В — удовлетв. ур.;
- С++ — низкий ур.;
- С+ — очень низкий ур.
Также существуют еще D, который означает полное банкротство фирмы, а также Е - для компаний, у которых были отозваны лицензии.
Для определения лучших страховых компаний рассмотрим рейтинг только с высоким уровнем надежности.
- Росгосстрах;
- Альфа-Страхование;
- РЕСО-Гарантия;
- СОГАЗ;
- Согласие;
- Ренессанс Страхование;
- ВТБ Страхование;
- Энергогарант.
Росгосстрах однозначно заняло первое место по количеству заключенных договоров. Данный топ получил однозначный стабильный прогноз от аналитиков.
- Цюрих;
- МСК страхование;
- ЭРГО Русь;
- Гефест;
- ОРАНТА;
- Гелиос;
- Надежда.
Все представители с данным результатом А+ получили от аналитиков также стабильный прогноз, кроме МСК (ее отнесли к развивающему направлению).
С уровнем А в список попали следующие компании:
- АСКО;
- Северная казна;
- БИН Страхование;
- Гайде;
- Интач Страхование;
Для страховых компаний Интач Страхование и Гайде аналитики спрогнозировали позитивный прогноз, а для всех оставшихся стабильный.
Рейтинг голосованием народа
Помимо официальных и экспертных анализов были проведены опросы простых автовладельцев. Народные опросы горожан проводились специалистами на различных информационных ресурсах, в результате чего была получена информация. После подсчета данных рейтинг получил название народный.
Граждане выбрали следующие самые лучшие страховые компании:
- Альфа-Страхование;
- РЕСО Гарантия;
- Ингосстрах;
- МСК Страхование;
- Ренессанс Страхование;
- Росгосстрах;
- ВСК Страхование.
Многие компании, которые были выбраны простыми гражданами, являются лидерами и имеют высокую надежность. Уровень обслуживания, размеры цен и компенсацию этих компаний можно считать оправданными.
Доверять ли рейтингам?
После анализа полученных сравнительных параметров страховых компаний, можно сделать вывод, что многие результаты рейтингов пересекаются между собой. Точные финансовые значения для владельцев автомобилей вряд ли потребуется знать, только для общего ознакомления. Они нужны больше финансовым экспертам или специалистам трейдерам. Абсолютно четко можно сказать, что выбор поставщика услуг нужно делать с уровнем надежности не ниже А.
К народным рейтингам также стоит прислушиваться и не оставлять без внимания. Полезно узнать отношение клиентов и на что они могут жаловаться. Важным аспектом является решения страховых компаний, которые они принимают по компенсации пострадавшему. Этот вопрос должен быть закрыт однозначно в течение месяца.
Стоит также поинтересоваться о ценах, которые представлены у компаний для ОСАГО. Как показывает статистика обращений автовладельцев, многие страховщики устанавливают свои правила, включая в ОСАГО дополнительно страхование жизни, что непременно приводит к его повышению.
Итак, для сравнения и формирования представления о страховой компании в отдельности, необходимо анализировать данные всех имеющихся рейтингов, и делать выбор в пользу самой лучшей.
Около 42 млн российских автовладельцев ежегодно приобретают полисы ОСАГО. По КАСКО авториски страхует примерно 5 млн. граждан. При наступлении страхового случая выплату ущерба осуществляет только та компания, в которой куплен полис – это правило действует с августа прошлого года. Сколько вы получите в качестве компенсации – это решает страховщик: сумма зависит от политики компании и множества нормативов, установленных Законом.
Работу страховщиков оценивают потребители услуг и специальные агентства. Чем больше сумма выплат, тем выше ее эффективность и, соответственно, рейтинг страховой компании. При его формировании учитывают множество критериев. Чтобы составить максимально объективное мнение о работе страховщика, рассматривают рейтинги:
- По надежности: составляют профессионалы, классифицируют по шкале агентства «Эксперт РА» или по международной;
- Народный: по количеству положительных и негативных отзывов;
- По выплатам: ОСАГО и КАСКО;
- Судебный.
«Эксперт РА» составляет рейтинг по финансовым показателям. Компании заинтересованы в присвоении им категории надежности, поэтому сами инициируют процесс его присвоения путем заключения договора с агентством. Процедура проводится в 3 этапа:
- Сбор информации: представитель СК заполняет анкету, предоставляет ряд внутренних документов, аудиторское заключение, отчетность по нескольким формам;
- Стоп-менеджером СК проводится интервью;
- Анализ данных, присвоение рейтинга (предварительно).
Заказчик либо соглашается с решением агентства, и тогда дает разрешение на публикацию информации в официальных источниках, либо подает апелляцию, если оно не устраивает руководство компании. Во втором случае страховщик и агентство подписывают соглашение о конфиденциальности, а полученные данные не разглашаются.
У каждой рейтинговой категории есть свое обозначение:
| Уровень | Символ | Характеристика |
| Наивысший | А++ | Всегда своевременное и регулярное выполнение обязательств, даже в условиях нестабильной экономики или неблагоприятных прогнозов в своей сфере |
| Очень высокий | А+ | Высокая вероятность исполнения обязательств |
| Высокий | А | Вероятность исполнения обязательств зависит от макроэкономических показателей |
| Удовлетворительный | В++ | Умеренная вероятность выполнения обязательств из-за возникновения финансовых затруднений |
| Невысокий | В+ | Высокая вероятность возникновения финансовых затруднений и нарушения обязательств по выплатам |
| Низкий | В | Высокая вероятность возникновения финансовых затруднений даже в условиях стабильной экономики |
| Очень низкий | С++ | СК скорее всего не выполнит обязательства по выплатам. При таких обстоятельствах регулятор вправе отозвать лицензию или приостановить ее действие. |
| Неудовлетворительный | С+ | Регулярное невыполнение обязательств. Приостановка, отзыв лицензии |
| Неисполнение обязательств | С | Все обязательства или их часть не выполняются |
| Компания-банкрот | D | С отношении СК начата процедура банкротства |
| Ликвидация | Е | У СК отозвана лицензия |
Топ-10 страховых компаний по категории надежности (версия «Эксперт РА» 2014 г.):
- Ингосстрах.
- Росгосстрах.
- Альфа Страхование.
- Ренессанс Страхование.
- РЕСО-Гарантия.
- СОГАЗ.
- Согласие.
- МАКС.
Народный рейтинг составляется по оценкам, выставленным рядовыми автовладельцами:
| Компания | Сумма сборов (данные 2014 г.), руб. | Надежность (экспертная версия) | Надежность (народное мнение), % |
| 1. Ингосстрах | 65,8 млрд | А++ | 71 |
| 2. АльфаСтрахование | 47,8 млрд | А++ | 70 |
| 3. РЕСО Гарантия | 65,3 млрд | А++ | 69 |
| 4. Интач Страхование | 1,8 млрд | А | — |
| 5. МСК | 11,1 | А+ | 66 |
| 6. ВСК | 37,7 | А++ | 65 |
| 7. ЖАКО | 13 млрд | А++ | 64 |
| 8. Росгосстрах | 129,9 млрд | А++ | 61 |
| 9. Ренессанс Страхование | 19,5 млрд | А++ | 61 |
| 10. Альянс | 24,7 | А++ | 60 |
Рейтинг по сборам и выплатам
За весь период прошлого года казна страхового рынка России пополнилась почти на 151 млрд руб. Объем выплат в рамках принятых обязательств составил чуть больше 90 млрд руб. – это гораздо меньше, чем предусмотрено Законом. По существующим сегодня нормам компенсационные расходы не могут быть меньше 77% сборов.
Такова статистика 2014 года. Эксперты признают, что эти данные (в т.ч., соотношение сборов и выплат в каждой отдельной компании) не могут объективно отразить эффективность работы страховщиков. Деньги в кассу клиент вносит в момент приобретения полиса, а страховой случай происходит спустя какое-то время – например, через год-два. То есть, огромная денежная сумма на какое-то время осядет в кармане страховщика в качестве резерва будущих компенсаций. Конечно, при всей своей приблизительности показатель уровня выплат все же можно принимать за оценку надежности СК.
ТОП-14 по выплатам ОСАГО (по данным Банка России, 2014 г.):
| Компания | Сборы, млрд руб. | Выплаты, млрд руб. | Показатель выплат, % |
| Росгосстрах | 59,5 | 26,8 | 51 |
| РЕСО Гарантия | 17,3 | 8,1 | 47 |
| ВСК | 8,2 | 5,0 | 61 |
| Ингосстрах | 7,7 | 4,6 | 59 |
| Согласие | 6,4 | 4,2 | 66 |
| АльфаСтрахование | 5,5 | 4,1 | 74 |
| УралСиб | 4,7 | 2,8 | 60 |
| СОГАЗ | 4,3 | 1,3 | 30 |
| МАКС | 3,7 | 3,6 | 98 |
| Ренессанс Страхование | 2,7 | 1,8 | 68 |
| ЮЖУРАЛ-АСКО | 2,4 | 1,14 | 47 |
| РСТК | 2,4 | 0,76 | 32 |
| Югория | 2,3 | 1,2 | 51 |
| Северная казна | 2,1 | 1,1 | 53 |
ТОП-14 по выплатам КАСКО (по данным Банка России, 2014 г.):
| Компания | Сборы, млрд руб. | Выплаты, млрд руб. | Показатель выплат, % |
| Ингосстрах | 28,5 | 23,3 | 82 |
| Росгосстрах | 28,2 | 17,2 | 61 |
| РЕСО-Гарантия | 27,9 | 28,0 | 69 |
| Согласие | 17,8 | 17,8 | 101 |
| ВСК | 13,2 | 13,2 | 77 |
| АльфаСтрахование | 12,1 | 12,1 | 82 |
| Ренессанс Страхование | 9,7 | 8,5 | 88 |
| УралСиб | 7,6 | 6,4 | 84 |
| СОГАЗ | 7,6 | 4,3 | 57 |
| МСК | 6,8 | 6,5 | 96 |
| Альянс | 5,7 | 7,8 | 136 |
| Компаньон | 3,8 | 2,6 | 69 |
| ЭРГО Русь | 3,47 | 1,9 | 56 |
| МАКС | 3,46 | 2,4 | 69 |
| Энергогарант | 2,9 | 2,04 | 70 |
Относительно новый рейтинг. Показывает соотношение количества заявленных убытков к числу судебных разбирательств, участниками которых являлись страховые компании. Наглядно показывает, кто из российских страховщиков чаще всего не может разрешить конфликт с потребителями услуг полюбовно, без вмешательства судебных органов. Такой рейтинг полезен для клиентов, потому что позволит избежать встречи со скандальной СК.
При составлении рейтинга использовались данные с официального сайта Центробанка РФ плюс незасекреченная информация о судебных разбирательствах. В таблице указано общее количество судебных споров с участием страховщика, случившихся в 2014-м году, вне зависимости от их исхода. В рейтинге представлены только участники рынка автострахования:
| Компания | Кол-во поданных заявок на возмещение ущерба), тыс. | Кол-во судебных разбирательств, тыс. | Частота обращений в суд, % |
| 1. Росгосстрах | 4 270 | 217,0 | 5,1 |
| 2. Цюрих | 360 | 13,2 | 3,7 |
| 3. Компаньон | 255 | 6,1 | 2,4 |
| 4. Ренессанс | 949 | 21,8 | 2,3 |
| 5. Кардиф | 70 | 1,6 | 2,2 |
| 6. МСК | 1 172 | 23,3 | 1,98 |
| 7. ВСК | 2 104 | 31,3 | 1,5 |
| 8. Капитал | 249 | 3,6 | 1,4 |
| 9. МАКС | 1 771 | 22,3 | 1,3 |
| 10. Согласие | 2 831 | 30,6 | 1,1 |
| 11. Альянс | 2 235 | 23,5 | 1,05 |
| 12. ВТБ-Страхование | 540 | 4,9 | 0,9 |
| 13. Северная казна | 202 | 1,7 | 0,8 |
| 14. ЖАКО | 479 | 3,2 | 0,66 |
| 15. РСТК | 194 | 1,1 | 0,56 |
Логичный вопрос – как могут на практике использоваться эти сведения? Все просто – постарайтесь сначала найти компанию, услуги которой оптимальны в соотношении «качество-цена» (в этом поможет онлайн-калькулятор на сайтах), затем отыщите наименования отобранных страховщиков в таблице, чтобы оценить частоту возникновения споров, дошедших до суда. У какой компании показатель будет наименьшим, ту и выбирайте, конечно, предварительно осведомившись о ее надежности по другим рейтингам.
Соотношение таково: чем чаще имя страховщика упоминается в судебной хронике, тем ниже вероятность получить компенсацию, не обращаясь в суды. Не забудьте также изучить правила, действующие в компании на момент приобретения полиса. Очень часто конфликты возникают на почве неправильного толкования обязательств со стороны страхователя. В любом случае, не правильно зацикливаться исключительно на стоимости полиса при выборе СК – в первую очередь необходимо смотреть на рейтинги и отзывы. Ведь и выгадать в цене получится, если только при покупке КАСКО, потому что при расчете автогражданки практически все крупные страховщики чаще используют самое высокое значение базовой ставки.
Не стоит сбрасывать со счетов человеческий фактор и другие субъективные составляющие оценки. Рейтинги – в помощь: СК должна входить в первую десятку любого топового списка, иметь резерв финансовой прочности, отмеченный, как минимум, А++, и уже исходя из этих показателей, оценивайте другие факторы, например, близкое расположение офиса, выгодные условия по ремонту, демократичная цена и пр.
Очень полезное видео: