Рефинансирование в банке росбанк. Рефинансирование кредита в росбанк

Кредиты не всегда настолько выгодны, как это кажется изначально. Внимательно изучив договор с банком, клиент часто находит некоторые аспекты, которые его не устраивают. Начинаются сомнения по поводу того, что можно было взять ссуду в другом банке с более лояльными требованиями и низкой процентной ставкой. Для этого и существует процедура рефинансирования, то есть оформления кредита в другом финансовом учреждении с целью выплаты первого. Многие банковские организации предлагают оптимальные программы перекредитования для физических лиц. Росбанк не является исключением.

Основные условия и требования к заемщикам

Если вам потребовалось рефинансирование кредита в Росбанке, получится оформить его на следующих условиях:

Физическим лицам новый заем предоставляется на максимально длительный срок.
Рефинансирование осуществляется не только в рублях, но и в иностранной валюте.
Долг кредитору нужно возвращать ежемесячно равными платежами.
Не ограничивается желание заемщика досрочно выполнить взятые на себя обязательства.

Росбанк предъявляет определенные требования к потенциальным заемщикам:

Возраст от 22 до 65 лет.
Российское гражданство.
Постоянная прописка в том регионе, где располагается филиал учреждения.
Клиент должен быть официально трудоустроен и работать на последнем месте не меньше трех месяцев.

В Росбанке рефинансирование кредитов других банков происходит при написании заявления клиентом и предоставления необходимой документации. От заемщика потребуются следующие документы:

Паспорт и ИНН.
Свидетельство о регистрации брака (если оно имеет место быть).
Военный билет (актуально для мужчин).
Трудовая книжка, в которой на момент рефинансирования имеется отметка о трудоустройстве.
Справка о доходах по форме 2-НДФЛ.

Перед тем как обратиться к инвестору, необходимо сделать копии всех документов, чтобы представить их вместе с оригиналами.

Процесс оформления: как осуществляется?

Чтобы воспользоваться услугами Росбанка по перекредитованию, необходимо уведомить представителей организации о невозможности в дальнейшем оплачивать долг. Затем следует обратиться в указанное учреждение и подать заявку на проведение рефинансирования. После получения положительного ответа специалистам передаются все необходимые документы.

После составления и подписания договора будет погашен первый кредит клиента – самим заемщиком на выданные средства или банковской организацией. Потенциальный клиент может зайти на официальный сайт Росбанка и отправить заявку в режиме реального времени.

Многое зависит от правильно заполненного заявления в банк. Чтобы несколько раз не переделывать документ, сразу укажите в нем:

Адрес и контактные данные.
Необходимую сумму и дату рождения.

Какие варианты предлагает кредитор?

Среди программ рефинансирования потребительских и других кредитов в Росбанке можно воспользоваться следующими программами:

и стандартный потребительский заем можно взять с процентной ставкой от 18,8 до 20 процентов годовых. Первоначальный взнос составит не менее пятидесяти процентов от общей суммы кредита. Сроки перекредитования – от пяти до семи лет.
Второй вариант – стандартная ставка увеличивается на 3,5%. Сроки при этом не меняются. Особым условием является отказ заемщика от страхования жизни.
Следующая программа – повышение ставки на шесть с половиной процентов. Условие – отказ от страхования имущества. Сроки рефинансирования – от пяти до семи лет.
при автостраховании предполагает установление процентной ставки в размере от 16 до 18,5 процентов. Сроки финансирования – до пяти лет. Автомобиль должен иметь пробег менее двухсот тысяч километров. Если это иномарка, ее возраст не должен превышать 12 лет. Для авто отечественного производства – не больше пяти лет.

Возможная сумма рефинансирования в Росбанке составляет от 500 тысяч до 15 миллионов рублей. Индивидуальную процентную ставку можно рассчитать с помощью калькулятора в режиме онлайн.

Преимущества перекредитования

Оформление нового кредита в указанной финансовой организации имеет свои преимущества для заемщиков:

Отсутствие дополнительных платежей и скрытых комиссий.
Возможность досрочного погашения.
Банк учитывает общий семейный доход при принятии решения о рефинансировании.
Улучшение условий кредитования.

Программы Росбанка по рефинансированию с обеспечением и без него оказываются востребованными среди россиян.

Если нет возможности реструктуризовать долг у текущего заимодавца, граждане могут улучшить условия по кредитным обязательствам в Росбанке, снижая ежемесячный платеж и процентную переплату. В зависимости от того, относится ли заемщик к категории зарплатных клиентов, условия программы будут различаться. Особо востребованы услуги рефинансирования потребительских кредитов в Росбанке, так как они позволяют не только закрыть невыгодный заем, но и получить часть средств наличными в качестве дополнительного финансирования.

Правила рефинансирования в Росбанке

Особенностью рефинансирования кредита в Росбанке является возможность не только улучшить условия погашения кредитного долга, но и получить дополнительную сумму на исключительно выгодных условиях. В дальнейшем эта сумма может быть потрачена клиентом на удовлетворение своих текущих потребностей или закрытие других кредитов, по своему усмотрению.

Банк для рефинансирования кредита

Каждый добросовестный заемщик, своевременно вносивший платежи по действующим договорам, с высокой вероятностью вправе рассчитывать на одобрение банка по следующим направлениям:

потребительский заем;
ипотека с возможностью смены валюты кредитования;
автокредит.

К преимуществам программы рефинансирования кредита в Росбанке относят следующие характеристики:

сумма новой кредитной линии может превышать остаток долга по кредиту в другом финансовом учреждении, что позволит использовать дополнительно выделенную сумму с минимальной переплатой за использование заемных средств;
значительные суммы по новому кредиту позволят с успехом погашать даже крупные займы без дополнительных согласований и комиссионных сборов;
оформление и выдача средств производятся без комиссии;
клиент вправе установить любой день внесения регулярного платежа, с учетом даты получения заработной платы или иных источников дохода;
программа позволяет свободно вносить дополнительные суммы в счет погашения, без ограничения суммы и без взимания штрафов и комиссий;
ввиду широкой представленности финансового учреждения и тесного сотрудничества со многими крупными кредитными организациями по всей стране, рефинансирование доступно для большинства граждан РФ;
привлекательная процентная ставка позволит сэкономить на переплате при использовании заемных средств, что положительно сказывается на материальном положении клиента;
помимо обычных физических лиц, рефинансировать кредитные обязательства могут и юридические лица, взявшие займы в других учреждениях.

Исходя из вида кредитного договора и категории клиента, условия предоставления займа будут различаться.

Даже, если сумма долга по нецелевому потребительскому
кредиту довольно значительна, есть высокие шансы добиться пересмотра условий с увеличением общего срока погашения до 5 лет. Минимальный размер рефинансируемого долга – от 50 тысяч рублей, однако при необходимости выделяют до 2 миллионов рублей, которые позволят не только рассчитаться с первым кредитором, но и воспользоваться дополнительными средствами без необходимости согласования цели расходования остатка.

Процент, взимаемый за использование займа, устанавливается, исходя из категории заемщика и длительности нового договора:

Стандартная ставка – 13,5% годовых при сумме займа менее 600 тысяч рублей, если размер ссуды превышает 600 тысяч рублей, устанавливается общая ставка в 17%.
Если клиент получает заработную плату на карточку Росбанка, ставка составляет 14% (если сумма займа в пределах 600 тысяч рублей) или 12% (при превышении установленного лимита).
Для корпоративных клиентов, являющихся сотрудниками компаний-партнеров, действует льготное предложение в зависимости от суммы займа – 13-16% годовых.

Для заемщиков, купивших ипотечное жилье, действует особое предложение перекредитования на следующих условиях:

Минимальная ставка от 10,75% годовых.
Если ипотечный кредит был взят в иностранной валюте, банк предлагает перевести ссуду в рублевый эквивалент, ограждая от рисков, связанных со скачками курса.
Размер кредита в Росбанке ограничен ½ от общей стоимости приобретенного жилья.
Льготное предложение распространяется на заемщиков, оформивших договор страхования на недвижимое имущество и личную страховку.

Оценить достоинства предложения данного финансового учреждения поможет кредитный калькулятор. С его помощью можно заранее рассчитать сумму, на которую можно рассчитывать в Росбанке при рефинансировании кредитов других банков, а также уточнить предполагаемый размер ежемесячного платежа.

Если величина одобренной кредитной линии превышает остаток долга заемщика, излишек может быть использован без отдельного согласования с Росбанком.

Главным условием для сохранения низкого процента по займу станет полное погашение заемных обязательств перед первым кредитором и оперативное оповещение об этом банковского служащего. После того, как предыдущий банк расторгает договор, необходимо взять документы, подтверждающие отсутствие финансовых претензий и закрытие кредитного счета.

Платежи по данной программе вносят в соответствии с графиком платежей, каждый месяц в равных суммах.

При заключении договора клиент получает право выбрать оптимальный период внесения очередного ежемесячного платежа, исходя из даты зачисления заработной платы или других источников дохода.

Условия погашения долга довольно гибки – клиент может вносить любые суммы, превышающие минимальные, в соответствии с графиком. Досрочное пополнение счета и списание долга происходит без дополнительных комиссий или штрафных санкций.

Предоставляя лучшие условия погашения, финансовое учреждение настаивает на четком соблюдении сроков внесения регулярных платежей согласно установленного графика. Помимо испорченной кредитной истории, просрочка станет поводом для ежедневного начисления неустойки в размере 0,05% от размера задолженности.

На выбор заемщика предлагается несколько способов внесения ежемесячного платежа:

в отделении Росбанка или финансовых структур, сотрудничающих с ним;
безналичным способом через интернет-банк;
наличными через банкоматы, в отделениях Почты России;
банковским перечислением со счета, карты другого банка;
через сеть терминалов «Элекснет»;
электронными онлайн-платежами с кошелька «Яндекс.Деньги»;
денежными переводами системы Золотая Корона;
в сети салонов «МТС», «Билайн» или «Евросети».

При желании заемщик может пополнить ссудный счет, списав средства с баланса номера мобильного телефона.

Рефинансировать долг по кредиту, взятому в другом финансовом учреждении, не составит труда, если заемщик соответствует параметрам финансовой организации и действует в следующей последовательности:

Гражданин оповещает своего текущего кредитора о намерении досрочно расторгнуть договор, с полной выплатой долга и начисленных процентов за счет средств, предоставленных в Росбанке через рефинансирование кредитов.
Кандидат на получение займа заполняет заявку на кредитование и направляет ее в адрес банка через онлайн-запрос на официальном сайте либо при личном посещении ближайшего отделения. При малейших затруднениях потенциальный клиент может позвонить на телефон горячей линии и получить предварительную консультацию относительно возможности участия в рефинансировании.
По требованию банка информация из заявки должна быть подтверждена документами.
Если принято положительно решение, сотрудник финансового учреждения связывается с будущим заемщиком и уточняет подробности предстоящего оформления бумаг и согласованные параметры по кредиту.
В отделение банка предоставляют полный комплект документации и подписывают кредитное соглашение.
После оформления займа заемщик обязуется в течение короткого промежутка времени полностью погасить долг перед другим кредитором, либо Росбанк самостоятельно организует безналичное перечисление нужной суммы.
Если согласованная сумма оказалась выше остатка долга, средства поступают в личное распоряжение клиента.

Высокие шансы получить одобрение банка у тех, кто является зарплатным или корпоративным клиентом.

На общих основаниях подать онлайн-запрос на рефинансирование могут частные лица, соответствующие следующим параметрам:

Наличие регистрации в городе, где есть филиал или представительство банка.
Российское гражданство.
Ограничение минимального возраста – 22 года.
Максимальный возраст на момент полного погашения – 70 лет, что позволяет пересмотреть условия даже для пенсионеров.
Трудоустройство с длительностью стажа у последнего работодателя не менее 3 месяцев.
Хорошая кредитная история без просрочек по предыдущим займам.

Рефинансирование кредита Росбанк

Ваша экономия -

Что делать заемщикам действующих займов, когда давление ежемесячных платежей становится критическим? И это на фоне падающих ставок вновь предлагаемых кредитов. Рефинансировать займ! Зачем платить больше по старым завышенным обязательствам?

Росбанк предлагает программу рефинансирования ваших действующих кредитов других банков, но уже на более выгодных для вас условиях. Вот что говорят об этом отзывы наших клиентов.

Новые, более выгодные условия:

Возможно уменьшение % ставки по кредиту.
Изменение валюты кредита. В условиях нестабильного курса (падение) национальной валюты именно в ней выгоднее выплачивать кредит.
Увеличение срока выплаты займа. При этом сумма ежемесячных платежей ниже, давление на семейный бюджет меньше.
Сокращение срока выплаты кредита. При меньшем сроке выплаты кредита вы в итоге отдадите банку меньше. Актуально, если ваши доходы существенно возросли, и вы в состоянии увеличить ежемесячные платежи.
Возможно аккумулировать несколько потребительских кредитов в один. При этом делаете всего один платеж в месяц. Удобнее контролировать свои долговые обязательства.
В некоторых случаях возможно снять залоговое обеспечение первичного займа.

Такие условия стали возможны благодаря снижению Центральным Банком ключевой ставки и более гибкой финансовой политике банка для физических лиц и малых предприятий. При этом потребуется минимум обязательных документов: анкета, паспорт, справка по форме 2-НДФЛ, справка о доходах и налоговая декларация.

Убедитесь, насколько выгодней рефинансировать кредит в Росбанке. В этом вам поможет онлайн калькулятор рефинансирования кредита. Это легко рассчитать: просто подставляйте значения по действующему кредиту других банков и новому.

Если результат расчета вас убедил, заполните заявку или обратитесь за консультацией в ближайшее отделение банка.

Кредит в банке часто становится единственным источником финансирования для открытия бизнеса, осуществления желаемой покупки или решения личных проблем. Но иногда, в силу жизненных обстоятельств, выплатить долг вовремя не получается, за просрочку начисляют проценты, нередко ситуация усугубляется, и сумма задолженности значительно увеличивается. Современные банки предлагают эффективный инструмент для создания оптимального графика выплат долга – рефинансирование или перекредитование кредита, взятого как в этом банке, так и в другом.

Преимущества рефинансирования в Росбанке

Рефинансирование – это получение нового займа на более выгодных условиях для частичного или полного погашения предыдущей задолженности. Росбанк предоставляет возможность быстро погасить потребительский кредит в одном или нескольких банках, а в некоторых случаях программа перекредитования помогает значительно уменьшить ежемесячные платежи в сравнении с другими финансовыми организациями. Среди базовых преимуществ сотрудничества с Росбанком следует отметить следующие:

Возможность рефинансирования разных видов целевых и нецелевых кредитов (автокредит, ипотека, займ на кредитной карте, овердрафт), но при условии динамики добросовестного погашения.
Часть кредита после погашения предыдущей задолженности можно использовать на личные цели.
Большой лимит кредитных средств.
Оформление и обслуживание, выдача рефинансированного займа не облагается комиссией.
Клиент может сам выбрать дату погашения долга, а если вернуть деньги досрочно, дополнительной комиссии или ограничения по сумме нет.
Снижение ежемесячного платежа.
Возможность объединения нескольких кредитов в один (даже если они взяты в разных банках).

Рефинансирование доступно каждому клиенту Росбанка или организации-партнера. Среди обязательных требований только одно - гражданство России и постоянная регистрация в регионе, где размещено подразделение банка.

В 2017 году запущена новая программа «Рефинансирование» для малого бизнеса. Благодаря этому предприниматели могут оформить займ на сумму от 2 до 100 млн. руб. на период до 5 лет под 13,34%-18,41% годовых. Размер процентной ставки устанавливают индивидуально, на это влияет сумма, срок взятия займа, вид залога. В качестве залога Росбанк принимает недвижимость, оборудование, транспорт.

Перед оформлением нужно самостоятельно все просчитать и оценить выгоды перекредитования, расходы на повторную подготовку бумаг. Условия повторного кредитования зависят от статуса клиента: зарплатные, сотрудники компаний-партнеров. По условиям рефинансирования для первой категории банк предлагает взять повторную ссуду в рублях на сумму от 50 тыс. до 1 млн. сроком на 6-60 месяцев под ставку 14% (если срок возврата – 6-12 месяцев) - 17% (13-60 мес.), а для клиентов сотрудников компаний-партнеров – 14,5-15%.

Процедура оформления рефинансирования в Росбанке несложная. Клиенту нужно заполнить предварительную заявку на выдачу займа, предоставить пакет документов (они разные для каждого региона). Чтобы уточнить список, можно обратиться в отделение финансового учреждения или позвонить в Контакт-центр (кстати,

Если нет возможности реструктуризовать долг у текущего кредитора, заёмщики могут улучшить условия по кредитным обязательствам в «Росбанке».

Рефинансирование кредита в «Росбанке» даёт следующие преимущества:

меньше платить ежемесячно;
вместо нескольких платежей с разными датами и реквизитами проводить один;
получить дополнительные деньги.

Технически всё происходит примерно так. Банк выдаёт новый кредит размером не меньше, чем основной долг и обязательные платежи. Эти средства идут на погашение прежних займов. Новая процентная ставка меньше, поэтому регулярные выплаты ниже. Можно поменять и срок кредитования, это тоже уменьшает платежи.

Если есть необходимость и позволяет доход, даётся дополнительная сумма. Её размер - до 200 тыс. руб. в зависимости от конкретных условий и заёмщика (учитывается и доход супруга). Эти деньги разрешается тратить без отчёта.

«Росбанк» рефинансирует:

ипотеку;
целевые кредиты (например, на автомобиль);
нецелевые потребительские;
кредитные карты;
овердрафты.

Но есть важное условие - по ним не должно быть просрочек.

Выданный заём разрешается выплачивать досрочно. Можно вернуть сразу всё или только часть долга.

Удобно, что можно выбрать дату, в которую будут вноситься деньги. Например, после получения зарплаты или аванса.

Важно понимать, что рефинансируются только кредиты, выданные в сторонних банках, то есть снизить ставку по займу в «Росбанке» по этой программе не получится.

Дополнительных комиссий для рефинансирования нет ни при выдаче средств на погашение займов, ни при досрочной оплате.

Стандартный размер ставки - 13,5–17%. В этих пределах он зависит от величины долга, доходов клиента и срока перекредитования. Точный размер сотрудники определяют при рассмотрении поданной заявки.

для сотрудников компаний из особого списка (с которыми сотрудничает «Росбанк») они будут от 13 до 16%;
для тех, кому начисляют зарплату на карточки «Росбанка», ставка ещё больше снижается. Если рефинансируется меньше 600 тыс. руб., она составит 14%. А если больше этой суммы - 12%.

Условия рефинансирования в «Росбанке»:

размер - от 50 тыс. до 3 млн руб.;
стандартный срок от 12 до 60 месяцев;
для льготных категорий клиентов - до 84 месяцев.

Для ипотечных кредитов условия несколько изменяются:

общий размер - не более половины стоимости жилья;
возможность перевести валютную ипотеку в рублёвую;
для оформивших страховку минимальная ставка - 10,75%.

Требования к заёмщику

Требования довольно стандарты:

российское гражданство;
прописка в одном из регионов, где открыто отделение банка;
постоянная работа, на последнем месте стаж от 3 месяцев;
возраст от 22 до 65 лет (причём минимальный возраст требуется на момент открытия займа, а максимальный - закрытия).

Вместе с заявкой нужно будет предоставить документы:

паспорт;
справку о доходах;
документы о размере кредитов;
свидетельство о заключении брака (если учитывается доход мужа или жены);
документ об отсрочке от срочной службы в армии (для мужчин призывного возраста).

Из документов о кредитах понадобятся:

справка о размере задолженности. Принимается оригинал, выдаваемый в офисе, или распечатка из личного кабинета (онлайн или мобильного банка);
сведения о реквизитах счёта для перевода средств (можно получить позднее, после одобрения).

Если заёмщик совмещает работу в нескольких организациях, документ о доходах нужно взять в каждой. Справка принимается в двух вариантах.

Первый - 2-НДФЛ, это стандартная форма, которую выдают в бухгалтерии. В ней указываются:

полное название компании;
её реквизиты;
ФИО сотрудника;
ежемесячный доход за определённый период;
общая сумма доходов за это время;
различные вычеты и удержанные налоги;
дата выдачи.

Документ скрепляется подписью ответственного лица и печатью компании.

Второй вариант справки - так называемая по форме банка. Он используется в тех случаях, когда в компании нет отдельной бухгалтерии (в маленьких фирмах или у ИП).

Образец (чистый бланк) выдаётся в том отделении «Росбанка», в который обратились за рефинансированием. Он заполняется работодателем, ставятся подпись и печать.

Иногда встречаются объявления от фирм, выдающих поддельные справки. Обращаться в них не нужно. Служба безопасности банка проверяет все документы, поэтому сразу обнаружит подделку. В таком случае в кредите обязательно откажут.

С 2017 года условия получения рефинансирования упростились. При общей сумме до 500 тыс. руб. подтверждения дохода не требуется. Но для этого нужна хорошая кредитная история.

Подача заявки

Сперва нужно подать заявку:

на сайте;
позвонив по номеру контакт-центра;
лично в любом офисе.

Удобнее всего обращаться через сайт. Для этого не нужно даже выходить из дома. Можно предварительно рассчитать сумму платежа на кредитном калькуляторе, обозначив сумму, срок и другие условия.

Как открыть калькулятор?

Внизу главной страницы нажмите «Кредиты».
Выберите в правом столбце «Рефинансирование потребительских кредитов». Откроется страница с кредитным калькулятором.

Отметьте, к какой категории клиентов вы относитесь. Заполните информацию о кредите (остаток долга и размер платежа). Если кредитов несколько, укажите сведения о каждом. Для этого нажимайте на кнопку «+».

Условия рефинансирования подсчитываются автоматически. Справа появится такая информация:

размер платежа;
выгода (то есть насколько меньше вы будете платить);
общая сумма;
процентная ставка;
срок (его можно поменять).

Если условия вас устраивают, нажмите кнопку «Заполнить заявку» в правом нижнему углу страницы. Откроется окно заявки на звонок, где нужно указать:

номер мобильного телефона;
регион (определяется автоматически, но если возникла ошибка, можно поменять).

Во время телефонного разговора сотрудник уточнит информацию, при необходимости подробнее расскажет о программе, а затем пригласит в ближайшее отделение «Росбанка».

Заключение договора

На встречу нужно принести с собой документы. На месте заполняется анкета. Заявка рассматривается в течение рабочего дня. Чаще всего это занимает от 15 минут до 2 часов.

Если решение положительное, заключается договор. Деньги, выданные по нему, идут на погашение долгов в других банках. Клиент переводит деньги в ближайшее время после того, как получил их, или этим занимается «Росбанк».

После этого нужно взять подтверждение, что кредит закрыт и обязательств перед кредитной организацией нет. Иногда такие справки готовят не сразу, а в течение месяца или дольше. Это зависит от внутренней политики банка.

С этого момента деньги вносятся на счёт «Росбанка». В день подписания договора выдаётся неименная карта, с которой деньги будут в дальнейшем списываться. Одновременно с договором выдаётся график выплат. Способ выбирает сам клиент:

в отделении «Росбанка» через оператора (или в организациях, которые с ним сотрудничают);
через банкомат;
онлайн, через интернет-банкинг;
перечислением с карты или счёт, открытом в другом банке;
в почтовом отделении;
в салонах «Евросеть», «МТС», «Билайн»;
переводом «Золотая Корона»;
онлайн с помощью сервиса «Яндекс.Деньги».

Посредники берут комиссию за перевод. Её размер нужно учитывать при переводе, чтобы не осталось недоплат. Сам перевод иногда занимает некоторое время (например, банковский - до 3 дней). Поэтому платить лучше заранее.