«Газпромбанк» как одна из ведущих финансовых структур РФ предлагает клиентам (в частности, физическим лицам) услугу по рефинансированию кредитов, оформленных в других банках. Данная процедура обеспечивает более лояльные условия погашения долговых обязательств, а также обслуживание в банке, занимающем лидерские позиции в рейтингах в своей сфере. Рефинансирование кредита в «Газпромбанке» для физических лиц оформлять выгодно, учитывая также нестабильность национальной и иностранной валюты.
Что такое рефинансирование в «Газпромбанке»?
Рефинансирование в «Газпромбанке» – это получение нового кредита на более выгодных условиях с целью погашения предыдущего.
При обращении в «Газпромбанк» с целью перекредитования клиент обязан сообщить менеджеру о желании оформить сделку данного типа. Соответственная строка вносится в договор: в графе «Целевое использование средств» указывается: «На погашение существующего долга в другом учреждении».
Как показывает практика «Газпромбанка», наиболее частой причиной обращений для физических лиц является изменение условий на финансовом рынке, что приводит к снижению ставок по кредиту. Например, если кредит оформлен в 2010 году под 20 % годовых, то заемщик может обратиться в «Газпромбанк» с заявкой на новый заем. Это поможет существенно снизить ежемесячные расходы, а также быстрее расплатиться по долговым обязательствам.
Чтобы воспользоваться услугой рефинансирования физических лиц «Газпромбанка», необходимо оставить онлайн-заявку на официальном сайте организации либо посетить ближайшее отделение. На протяжении 10 рабочих дней специалисты рассмотрят ее и примут решение.
Кому доступно перекредитование в «Газпромбанке»?
Чтобы воспользоваться услугой перекредитования, потенциальный заемщик должен отвечать ряду требований.
|
Критерий |
Требования к физическому лицу |
|
Возраст клиента |
Рефинансироваться в «Газпромбанке» могут физические лица трудоспособного возраста (от 20 лет до выхода на пенсию) |
|
Кредитная история |
Репутация клиента в других банках должна быть безупречной (т. е. отсутствуют просрочки по предыдущим выплатам, не взыскивались штрафы, пени и т. д.) |
|
Регистрация |
Физическое лицо должно быть зарегистрировано в городе или районе, где находится отделение банка |
|
Трудовая деятельность |
На последнем месте работы трудовая деятельность физического лица должна продолжаться не менее, чем полгода (при условии наличия зарплатной карты упомянутого банка – не менее 3 мес.) |
|
Личные доходы |
Размер доходов физического лица должен превышать сумму ежемесячных выплат (в случае, если будет одобрена заявка) |
Здесь перечислены общие требования к физическому лицу, которое желает получить указанную услугу. Однако стоит учесть, что каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, а значит, шансы есть даже у тех граждан, которые не отвечают одному или нескольким критериям из перечисленных.
Чтобы подписать договор о перекредитовании, клиент должен обратиться в отделение со следующим пакетом документов:
- заявление от физического лица с указанием своих анкетных данных;
- справка о доходах;
- копия трудовой книжки (она должна быть предварительно заверена работодателем);
- копия гражданского паспорта РФ (со страницами о месте регистрации и подтверждении гражданства);
- кредитный договор, на основании которого физическое лицо хочет провести рефинансирование;
- справки о кредитной истории, где указываются данные об отсутствии просрочек;
- соглашение банка, который выдал предыдущий кредит, на рефинансирование;
- если речь идет об ипотечном перекредитовании, нужно предоставить также документы, подтверждающие право заемщика на собственность.
Как осуществляется перекредитование кредита в «Газпромбанке»?
Тем, кто планирует обратиться в финансовое учреждение с заявлением о перекредитовании, следует учесть, что рефинансирование кредита в «Газпромбанке» для физических лиц предоставляется на различных условиях (в зависимости от вида займа). Для ипотеки, автокредита или потребительского займа условия будут отличаться.
Рефинансирование ипотеки в «Газпромбанке»
Чтобы оформить перекредитование ипотеки, в качестве залога нужно предоставить недвижимость, на которую клиент имеет право собственности (т. е. квартиру, приобретенную в ипотеку).
Если сумма рефинансирования превышает задолженность по ипотеке, «лишние» средства можно оформить как потребительский кредит. Их можно использовать для погашения других займов, включая те, где в качестве залога выступает автомобиль. Эти средства не могут составлять более 30 % от задолженности.
Ипотека рефинансируется по ставке от 9,2 % годовых на срок до 30 лет. Сумма долговых обязательств не может превышать 500 тысяч рублей.
Программа рефинансирования потребительских кредитов в «Газпромбанке»
Для потребительских кредитов, взятых под высокий процент в других финансовых учреждениях, также доступна услуга по рефинансированию. При этом лидер финансового рынка страны помогает потребителям избежать штрафов и пени за досрочное погашение займа. Новые суммы и сроки выплат, рассчитаные менеджерами банка при перекредитовании, помогают гражданам РФ существенно сэкономить свои средства.
Минимальная сумма для этого типа рефинансирования составляет 35 тысяч рублей; максимальная – 3 млн. рублей. Новый кредит можно оформить на срок до 7 лет. Процентная ставка – 12–13 %.
Рефинансирование автокредита в «Газпромбанке»
Рефинансирование автокредита в указанном банковском учреждении доступно только в национальной валюте (это касается и других видов займов). Сумма кредита может достигать 3 000 000 рублей. Максимальный срок, на который подписывается договор, – 7 лет. В целом услуга по перекредитованию займа на автомобиль не отличается от процедуры рефинансирования потребительских кредитов.
Перекредитование кредита от других банков
Чтобы заключить договор о рефинансировании кредита, взятого в другом учреждении, клиент должен соответствовать ряду требований, о которых уже шла речь выше. Отметим, что физические лица с плохой кредитной историей и те, кто не может подтвердить свою платежеспособность, имеют низкий шанс на одобрение заявки.
Таким образом, сэкономить личный бюджет любой клиент банка может с помощью рефинансирования. На сегодняшний день услуга перекредитования для физических лиц от одного из лидеров банковской сферы России доступна широкому кругу населения, имеющему хорошую кредитную историю.
Газпромбанк входит в список тех банков, которые дают возможность физическому лицу заменить потребительский кредит, взятый в других банковских учреждениях. Зачем может понадобиться данная возможность заемщику? Иногда в конкретный момент времени, когда нужно срочно получить определенную сумму, заемщик не всегда угадывает с выбором банковской организации с самыми выгодными условиями.
В Газпромбанке специально для этого случая предоставляют шанс на перекредитование. Процентная ставка по новому займу составляет порядка 12-13% — подобные условия предлагают лишь в Газпромбанке и еще четырех-пяти банках России.
Рефинансирование кредитов в Газпромбанке для физических лиц
В этом банке в 2018 году можно взять потребительский заем с едва ли не самыми выгодными условиями. Здесь установлена процентная ставка на уровне 11-15%. Что касается предложения по рефинансированию, то оно больше направлено на ипотечные кредитные договора. Если вы получили заявку в другом банковском учреждении, то здесь можно получить рефинансирование под 11%.
Максимальная сумма, доступная для получения по перекредитованию – 45 миллионов рублей. Особенностью этого соглашения будет являться предоставление в залог приобретенной квартиры, на которую у заемщика имеется право собственности. Погашение задолженности может составлять 30 лет.
Условия рефинансирования кредитов в Газпромбанке
На официальном сайте нет информации про условия рефинансирования потребительского кредита в Газпромбанке. Поэтому правильное решение будет таковым: взять в Газпромбанке обычный потребительский кредит и самостоятельно направить его на закрытие договора в другом банковском учреждении.
Таким образом, вы самостоятельно проведете рефинансирование потребительского кредита.
По предложению потребительского кредита предусмотрены следующие условия:
- сумма – от 50 тыс до 3,5 млн рублей;
- максимальный срок – 5 лет (в индивидуальных случаях – 7 лет);
- процентная ставка – от 12,25 до 15,75%.
Кредитные заявки рассматривают в срок от одного до пяти рабочих дней. Цель кредита может быть либо потребительской, либо — на услуги газификации. Условия одинаковы как для жителей Москвы, так и для жителей Кемерово или любых других населенных пунктов России.
Программа рефинансирования потребительских кредитов в Газпромбанке
Предложение по рефинансированию потребительских кредитов на данный момент находится в стадии разработке. На данный момент у клиентов есть возможность по перекредитованию ипотеки.
Данная программа предполагает выдачу кредитных средств на погашение ипотеки, которая была получена в другом банке. Срок кредитования – 30 лет, процентная ставка – 11%, максимальная сумма – 45 млн руб.
Для военнослужащих
Одно из специальных предложений от данного банковского учреждения – это рефинансирование кредита в Газпромбанке военнослужащим. В июне 2016 года была запущена двухмесячная акция, по которой военнослужащие, а также сотрудники правоохранительных органов могли получить возможность перекредитования под 13% для кредитных договоров с обеспечением и 14% — для тех соглашений, которые подписывались без обеспечения.
Для акционеров
По названию банковского учреждения нетрудно понять, что оно имеет непосредственное отношение к ОАО Газпром. Для людей, у которых есть акции этой организации, предоставляется возможность получить от 30 тысяч до 15 миллионов рублей. Перекредитование проводится под залог этих акций. Размер этого займа напрямую зависит от того, сколько именно акций заемщик готов предоставить под залог.
Газпромбанк рефинансирование потребительских кредитов других банков
Сформированного предложения по потребительскому перекредитованию в этом банковском учреждении нет. В банке заявляют, что к каждой поданной заявке подходят индивидуально. Поэтому в изучении данного вопроса стоит опираться на стандартную программу потребительского кредитования.
Если заемщик получил деньги в другой кредитной организации, то он может перевести финансы в Газпромбанк. Для этого у потенциального клиента не должно быть просрочек, а срок соглашения не должен подходить к концу. Предложенная процентная ставка будет составлять 12-14%. Подписать договор рефинансирования с этим банком разрешается на семь лет.
Онлайн заявка в Газпромбанк на рефинансирование потребительского кредита
Заявка на рефинансирование в Газпромбанке может быть подана через официальный сайт учреждения – gazprombank ru. При этом здесь есть возможность заполнить как полноценную анкету, так и экспресс-анкету.
Газпромбанк, занимающий верхние строки в рейтинге кредитных учреждений страны, предлагает в качестве своих услуг рефинансирование кредитов на различные цели. Рефинансирование доступно для ипотеки и потребительских займов.
Газпромбанк предлагает получить новый заем на погашение обязательств, возникших при заключении кредитных договоров в других банках.
Для тех клиентов, чья задолженность значительна и превышает сумму 800 000 рублей , возникает необходимость предоставления залога или поручительства сторонних лиц.
Рефинансирование потребительских кредитов Газпромбанк проводит вне зависимости от первоначального источника получения денежных средств.
Займы по ним предлагаются на срок, не превышающий 5 лет, максимальная сумма к получению 3 000 000 рублей .
Что касается рефинансирования ипотеки, то здесь можно рассчитывать на максимальный размер выплат до 45 000 000 рублей на срок, не превышающий 30 лет. Однако необходимо быть готовым к первоначальному залоговому дисконту в 30 %.
Оформление
Оформление процедуры рефинансирования не представляет сложности и не займет много времени. Первоначально следует оставить заявку либо через сайт банка, либо путем посещения ближайшего отделения.
Специалисты организации обязаны рассмотреть анкету в срок, не превышающий 10 рабочих дней. Времени может потребоваться немного больше, если фактический адрес соискателя не будет совпадать с паспортными данными.
Решение по заявкам на рефинансирование потребительских кредитов Газпромбанк принимает за период от 1 до 5 рабочих дней.
При операциях с ипотекой потребуется государственная регистрация и процедура перехода недвижимости в залог от первичной кредитной организации.
Затем после подписания договора клиент получит на свой счет заявленную сумму.
Рефинансирование кредитов Газпромбанка
Газпромбанк проводит рефинансирование потребительских кредитов, взятых на условиях более высоких процентных ставок в других кредитных учреждениях. Также помогает избежать лишних комиссий на условиях досрочного погашения.
Процедура перекредитования дает дополнительную возможность потребителю рассчитывать на новые сроки и суммы выплат.
Рефинансирование ипотеки позволяет полностью погасить долг перед изначальным кредитным учреждением.
Жилое помещение в качестве залога переходит к новому заимодавцу. Как альтернатива данной операции? поручительство одного или двух платежеспособных физических лиц или организаций. Также можно воспользоваться иным видом обеспечения.
Хотите узнать больше о рефинансирование потребительских кредитов? Вся, интересующая вас, информация по данному вопросу, расположена по следующей .
Если вас интересует вопросы — что такое рефинансирование кредита и как его оформить, то вам непременно стоит перейти по .
Требования к заемщикам
Газпромбанк активно работает с физическими лицами. Воспользоваться услугами перекредитования могут многие потребители услуг трудоспособного возраста.
Претенденты должны отвечать следующим критериям:
- отсутствие негативной кредитной истории;
- постоянная регистрация по месту нахождения банковского отделения;
- возрастной критерий определяется рамками от 20 лет до достижения пенсионного возраста;
- трудовая деятельность на последнем месте работы должна быть не менее 6 месяцев, или 3-х месяцев при наличии в организации зарплатного проекта в Газпромбанке;
- компания — работодатель должна находиться в списках кредитного учреждения на потребительское кредитование.
Учитываются личные доходы претендента, размер которых должен позволять проводить ежемесячное погашение долга.
Однако допустимо наличие индивидуального подхода к рассмотрению каждой заявки, вне зависимости от выдвигаемых требований.
Документы
Процедура рефинансирования предполагает предоставление стандартного набора документов, таких как анкета-заявка, справка о доходах с места работы 2-НДФЛ или данные о банковском счете, заверенная работодателем копия трудовой книжки, копия паспорта с подтверждением гражданства и места регистрации.
Рефинансирование кредитного договора требует наличия дополнительной документации:
- первоначальный кредитный договор;
- банковские справки с данными по кредитной истории заемщика и сведениями об отсутствии просроченной задолженности, а также предоставляющие остатки по кредиту;
- соглашение первоначального кредитора на передачу залога либо поручительство сторонних лиц в необходимом количестве;
- заявление о предоставлении согласия банком на условия регистрации в квартире заемщика с копиями документов прописанных лиц;
- документы на право собственности на недвижимость.
Для переоформления потребительских кредитов дополнительно предоставляются справки о доходах поручителей.
Процентные ставки
Газпромбанк предлагает рефинансирование ипотеки по ставкам, уровень которых ниже, чем у прочих кредитных организаций.
Наличие зарплатного проекта позволяет воспользоваться услугой по стоимости 14-14,25%, в зависимости от первоначального размера кредитного дисконта.
Прочим клиентам предлагается провести процедуру немного дороже. Размер ставок равен 14,25-14,5 %.
Переоформление потребительских кредитов для сотрудников организаций, выдающих зарплату через счета Газпромбанка, будет равно по стоимости с учетом следующих параметров.
Для прочих соискателей стоимость рефинансирования потребительского кредита будет равна:
Максимальная и минимальная сумма
Переоформление займа на прочие нужды в Газпромбанке возможно в установленных суммовых диапазонах.
Минимальный размер не может быть меньше 50 000 рублей . Максимальная сумма, на которую могут рассчитывать участники зарплатного проекта, 3 000 000 рублей . Прочим лицам доступно перекредитование в размере 2 000 000 рублей .
Для рефинансирования ипотеки действительны следующие данные:
минимальный размер заемных средств не может быть ниже 500 000 рублей
и 15 % от стоимости жилья. Общий размер кредитования может достигать 45 000 000 рублей
.
Руководство кредитного учреждения оставляет за собой право на индивидуальный подход при принятии решения по сумме требуемых денежных средств.
Сроки предоставления
Срок предоставления займа для рефинансирования потребительского кредита не может превышать 5 лет. Следует учесть, чем длительнее период действия договора, тем выше будет стоимость банковского продукта.
Рефинансирование может предполагать увеличение, как суммы, так и сроков выдачи денег. Досрочное погашение не возбраняется.
Ипотечное перекредитование не превышает установленный срок в 30 лет. Выплатить долговое обязательство заранее можно, но не ранее, чем через 3 года после заключения договора.
В некоторых ситуациях допускается отсрочка по оплате основного сроком до 4 месяцев. Штрафные санкции при досрочной выплате не применяются.
Перекредитование ипотечного займа также осуществляется с применением различных видов погашения долга? аннуитетных или дифференцированных платежах.
Досрочное погашение допустимо, дополнительная комиссия при этом не взимается. Предусмотрена возможность для увеличения минимальной суммы по внеочередному погашению.
Преимущества и недостатки
Основным преимуществом рефинансирования кредитных линий, открытых в сторонних банках, можно назвать низкий уровень процентных ставок.
Это касается как дорогостоящей ипотеки, так и займов на прочие нужды. В условиях непростой экономической ситуации в стране Газпромбанк уверенно проводит политику доступного кредитования для физических лиц.
При переоформлении ипотечного кредитования возможно предоставление сертификата на материнский капитал.
Среди недостатков рефинансирования Газпромбанком следует отметить отсутствие широкой распространенности отделений по стране, что делает услугу недоступной для некоторой части населения.
К тому же переоформление ипотечных договоров сопровождается наличием обязательного страхования рисков, связанных с нанесением ущерба недвижимости.
Прочие виды страхования имущества, жизни и здоровья заемщиков могут заключаться добровольно.
Многие банковские организации в последнее время дополняют свой пакет услуг рефинансированием. Данное предложение действует для заемщиков других банков и позволяет переоформить имеющиеся займы на более подходящих условиях либо объединить несколько кредитов в один. Рассмотрим, как происходит рефинансирование кредита в Газпромбанке для физических лиц.
Действующие предложения от Газпромбанка
Программа рефинансирования в Газпромбанке включает в себя несколько услуг:
- перекредитация потребительского займа, выданного в другом банке;
- рефинансирование ипотеки, выданной в другом банке;
- перекредитация потребительского займа, выданного в Газпромбанке;
- объединение существующей ипотеки и потребительского кредита от разных банков в один заем.
Перечисленные услуги доступны всем гражданам РФ старше 20 лет. При любом виде рефинансирования банк оставляет клиенту возможность привлечения созаемщиков. Данная возможность сохраняется даже в ситуации, когда первоначальный кредит оформлялся без привлечения созаемщиков или поручителей.
Требования к объекту рефинансирования
Недавно оформленный валютный потребительской кредит перевести в Газпромбанк не получится. Чтобы попасть под условия программы, действующий заем должен быть рублевым и взят не менее 6 месяцев назад. Второе обязательное требование – на момент переоформления старый кредитный договор должен действовать еще как минимум 6 месяцев. И, конечно, на протяжении всего времени пользования кредитом по нему должны отсутствовать просрочки или иные нарушения договора.
Важно! Условия программы перекредитования не позволяют объединить несколько потребительских займов, оформленных в других банковских организациях, в один.
К ипотечным кредитам, подлежащим рефинансированию, требования несколько иные. Здесь важно, чтобы до окончания выплат осталось не менее 36 месяцев, а как давно взята ипотека, значения не имеет. Оценка возможности займа также проводится по стоимости залогового объекта. Оформить рефинансирование можно в том случае, если заемщику осталось выплачивать не менее 15% от стоимости объекта недвижимости, выступающего обеспечением по займу.
Обратите внимание – расчет ведется исходя из стоимости объекта, указанной в договоре купли-продажи, а не из размера кредита. Если вы брали заем на сумму, равную менее 15% от стоимости квартиры, рефинансировать его не получится.
Важно! Перекредитование ипотеки дает возможность одновременно переоформить имеющиеся у клиента потребительские кредиты, объединив все их в Газпромбанке в один заем.
Кто может переоформить ипотеку
Чтобы рефинансировать имеющуюся ипотеку в Газпромбанке, податель заявки должен соответствовать следующим требованиям:
- возраст при подаче заявки на перекредитование – не менее 20 лет;
- возраст к моменту окончания договора рефинансирования – не более 65 лет;
- российское гражданство;
- наличие постоянной прописки в тех регионах, где действует Газпромбанк;
- общий стаж трудовой деятельности – не менее года непрерывно;
- стаж на текущем месте работы – от 6 месяцев.
Плюс, естественно, заемщик должен подтвердить перед банком наличие у него дохода, позволяющего выплачивать рефинансированный кредит. Это особенно важно в том случае, когда перекредитация ипотеки сопровождается присоединением к ней потребительского кредита из стороннего банка.
Важно! В зависимости от региона и текущей ситуации, Газпромбанк может предъявить к заемщику дополнительные требования. Полный их перечень следует уточнить непосредственно у кредитного менеджера, принимающего вашу заявку.
Кому доступно рефинансирование потребительских займов
К клиентам, претендующим на рефинансирование потребительских кредитов, Газпромбанк предъявляет несколько более строгие требования, чем к ипотечным клиентам. Это вполне объяснимо – при перекредитации ипотеки банк получает в залог квартиру, как обеспечение кредита. В случае же с потребительскими займами такая подстраховка у финансовой организации отсутствует. Именно поэтому она всячески старается обезопасить себя от неблагонадежных клиентов.
Итак, чтобы перевести потребительский кредит в Газпромбанк, потенциальный заемщик должен соответствовать определенным условиям. Перечислим их:
- иметь российское гражданство;
- постоянно проживать и быть прописанным на территории РФ (в любом ее регионе);
- на момент обращения в банк быть старше 20 лет;
- к сроку погашения планируемого нового займа быть моложе 65 лет;
- иметь общий рабочий стаж не менее года;
- работать на последнем месте более 6 месяцев.
Важно! Если вы являетесь сотрудником организации, заключившей с Газпромбанком договор об обслуживании зарплатных счетов, для подачи заявки на перекредитацию вам достаточно отработать в ней всего три месяца.
Помимо перечисленных выше, обязательным является еще одно требование к будущему заемщику. Он должен подходить под один из перечисленных ниже критериев:
- быть сотрудником организации, которую Газпромбак обслуживает в рамках договора о зарплатной программе;
- быть сотрудником бюджетной организации;
- быть сотрудником компании, включенной решением Газпромбанка в программу потребительского кредитования;
- иметь положительную кредитную историю.
Если хотя бы один пункт из этого списка вам подходит, можно смело подавать в Газпромбанк заявку на рефинансирование. А если совпадает несколько пунктов, тем более – это значительно повысит ваши шансы. При этом совершенно не важно, как давно ваш работодатель оформил выплату зарплаты своим сотрудникам через данный банк. Если на ваш счет было произведено хотя бы одно зачисление, вы уже подходите под условия.
Важно! Если вы самостоятельно перевели выплату своей заработной платы на счет Газпромбанка, ваши коллеги получают ее другими способами, под «зарплатное» требование вы не попадаете.
Условия рефинансирования в Газпромбанке
В рамках программы рефинансирования Газпромбанк выдает займы на срок от 6 месяцев до 7 лет. Минимальная сумма займа определяется исходя из срока кредитования:
- 50 000 рублей – при оформлении кредита менее чем на 5 лет;
- 300 000 рублей – если заем берется на срок от 5 до 7 лет.
Максимальный размер кредита также будет варьировать в зависимости от нескольких факторов. Так, если вы не в состоянии предоставить банку никакого обеспечения будущего займа, то можете претендовать на получение не более чем 2 000 000 рублей. Если в дополнение к отсутствию обеспечения ваш возраст к моменту окончания договора достигнет 55 лет (для женщин) или 60 лет (для мужчин), доступный вам максимум снижается до 600 000 рублей. Под обеспечением банк понимает:
- поручительство физического лица (одного или нескольких);
- поручительство юридического лица;
- залоговое имущество (автомобиль).
Если вы способны предоставить в Газпромбанк что-то из этого списка либо все сразу, у вас есть шанс претендовать на максимум при рефинансировании – 3 500 000 рублей.
Процентная ставка по новому потребительскому займу определяется в зависимости от его срока и наличия обеспечения. Ниже в таблице приведены возможные варианты.
|
Срок кредитования |
Заем с обеспечением | Заем без обеспечения |
|
От 6 до 24 месяцев |
До 12,25% | До 12,25% |
| От 25 до 60 месяцев | До 13,25% | |
| От 61 до 84 месяцев | До 14,25% |
Ставки, указанные в таблице, являются базовыми. При отказе клиента от заключения договора страхования, к ним будет добавлено 0,5%. При этом не важно, в какой момент пользования кредитом клиент отказался от страховки – все последующие платежи после расторжения договора со страховой компанией, будут пересчитаны.
Заемщики, получающие заработную плату на счета Газпромбанка и оформляющие рефинансирование на срок от 5 до 7 лет, должны учитывать еще один фактор. В случае если в период действия кредитного договора на их счета перестанет производиться начисление зарплаты, процентная ставка будет повышена для них на 0,5% в год.
Условия перекредитования ипотеки
Предыдущий раздел статьи относился к перекредитованию потребительских займов, которые выдал не Газпромбанк. Рефинансирование кредитов других банков, выданных под залог недвижимости, производится по иным принципам. Даже если вы планируете в ходе рефинансирования присоединить к действующей ипотеке пару потребительских займов, на них тоже будут распространяться ипотечные условия.
Важно! При объединении в процессе рефинансирования ипотеки и потребительского кредита, объем последнего должен составлять не более 30% от общей суммы нового займа.
Оформить новый ипотечный договор в рамках процедуры рефинансирования можно на срок от 1 года до 30 лет. Сумма займа будет зависеть от указанной в договоре купли-продажи цены залогового объекта:
- не менее 15% от стоимости залога (либо 0,5 млн. руб.);
- не более 85% от стоимости (либо 45 млн. руб.).
Стоит обратить внимание на характеристики предмета залога. Рефинансированию в Газпромбанке подлежат исключительно кредиты на отдельные квартиры в многоквартирных домах. Доли, комнаты, частные дома и нежилые помещения в качестве залога выступать не могут.
При объединении в рамках перекредитования ипотеки и нескольких потребительских займов может возникнуть ситуация, в которой текущего дохода заемщика недостаточно для получения требуемой суммы. В этом случае в качестве дополнительного обеспечения банк разрешает использовать:
- поручительство одного или нескольких физических лиц;
- залог недвижимого имущества (за исключением квартиры, выступающей предметом ипотеки).
Процентные ставки по новому кредиту определяются банком индивидуально для каждого случая. На момент написания статьи (конец 2017 года) в Газпромбанке действует акция, позволяющая перекредитовать ипотеку под 9,5% годовых, вне зависимости от суммы кредита, его сроков и иных факторов. Данная акция будет действовать до конца декабря 2017 года. Размер процентных ставок после ее окончания уточняйте на сайте банка либо в его отделениях, непосредственно у кредитного менеджера.
Как оформить рефинансирование
Подать заявку на перевод кредита из сторонней кредитной организации в Газпромбанк можно двумя способами: на сайте банка или в его отделении. Банк заявляет, что заявки, поданные в офисе, рассматриваются в срок от 1 до 10 рабочих дней. Анкеты, отправленные через сайт, обрабатываются примерно в течение трех дней. Отзывы клиентов, опубликованные на независимых порталах, подтверждают эти данные. Чтобы отправить анкету на переоформление потребительского кредита, необходимо:
- выбрать в главном меню сайта пункт «Частным клиентам» ;
- в открывшемся разделе выбрать «Кредиты» ;
- кликнуть по ссылке «Потребительские кредиты» ;
- перейти в пункт меню «Рефинансирование…» ;
- найти справа от описания продукта синюю кнопку «Экспресс-анкета на кредит» и нажать ее.
Перед вами откроется форма, в которую будет необходимо ввести свои ФИО, контактные данные, город проживания и номер паспорта. В качестве дополнительной информации можно указать желаемые параметры кредита, а также проинформировать банк о своем статусе зарплатного клиента. Далее нажмите розовую кнопку «Отправить» внизу формы и ждите обратной связи от представителя банка.
Форму заявки на рефинансирование ипотеки можно найти по сходному алгоритму. Только в списке услуг вместо «Потербительских кредитов» нужно будет выбрать «Ипотеку» . Форма будет похожа, за исключением наличия выпадающего списка, в котором банк просит указать цель кредита (покупка новостройки, вторички или другое). В принципе, этот пункт не является обязательным к заполнению и можно оставить его пустым. Хотя, в случае с рефинансированием, логично установить в нем значение «Другое» . После отправки заявки в течение трех дней вам отзвонится представитель банка и проконсультирует по дальнейшим действиям.
Рефинансирование ипотеки ослабляет действие ипотечного кредита и снижает ежемесячные выплаты. Перекредитование ипотеки в Газпромбанке дает физическому лицу ряд преимуществ:
- Сэкономить деньги и получить новый кредит под меньший процент;
- Увеличить срок ипотечного займа;
- Уменьшить переплату по ипотеке.
Условия рефинансирования ипотечного кредита в Газпромбанке распространяются на соглашения заключенные сроком от 1 года до 30 лет.
Получить можно:
- до 600 000 рублей, но не менее 15% от стоимости жилого объекта;
- до 60 миллионов рублей, но не больше 85% от недвижимости, расположенной в Москве и Санкт-Петербурге;
- до 45 миллионов, но не более 85% от стоимости недвижимости в других регионах России.
Другие условия:
- Залогом является собственность физического лица;
- Процентная ставка на рефинансирование ипотеки других банков в Газпромбанке составляет от 12,45% до 13,75%. Если у клиента нет страховки, процент ограничится 1%;
- Рассмотрение заявления действует в пределах 7-10 рабочих дней;
- При возможности физическое лицо в Газпромбанке может досрочно погасить ипотеку без штрафов;
- Вносить ежемесячно в установленный срок необходимо минимальный платеж (можно больше, если преследуется цель досрочного погашения ипотеки, но не ниже установленного минимального порога);
- Отсутствие комиссии за оформление ссуды.
Чтобы максимально быстро получить предварительное решение по запросу, необходимо выполнить вход в систему домашний банк Газпромбанк и подать заявку.
Рефинансирование валютного кредита в Газпромбанке
Кроме рефинансирования ипотеки в рублях, Газпромбанк предлагает клиентам сделать перекредитование ипотечной ссуды в иностранной валюте.
Условиями являются:
- Срок действия кредита: до 30 лет;
- Сумма от 600 тысяч рублей до 45 миллионов и до 60 миллионов (если недвижимость оформлена в Москве и Санкт-Петербурге);
- Процентная ставка при рефинансировании валютной ипотеки в Газпромбанке составит 10,5%, а если у клиента нет личной страховки — 1%.
Программа по рефинансированию помогает физическому лицу выпутаться из долговой ямы и сохранить объект недвижимости.
Страхование
При рефинансировании ипотеки в Газпромбанке страховка — обязательный элемент договора. Физическое лицо должно застраховать имущество. Также нужно сделать титульную страховку, которая в случае наступления страхового случая защищает права собственности на один год.
Заемщику не обязательно оформлять личный страховой полис на потерю трудоспособности или работы, смерти, увечья.
Оформлять страховку физическое лицо должно только в тех организациях, которые аккредитованы Газпромбанком и соответствуют его требованиям.
Необходимые документы
Список документов для рефинансирования ипотеки в Газпромбанке включает:
- Заявление-анкету (бланк и образец выдается в отделении банка);
- Оригинал паспорта и его копия;
- Копия трудовой книжки;
- Копия договора с первичным кредитором;
- Справка об остатке долга и документальное подтверждение отсутствия просрочки;
- Согласие на повторное обременение;
- Справку о доходах: предъявить 2-НДФЛ или справку по форме банка или выписку по банковскому счету.
Заещмик по мере необходимости должен предоставить иные документы, которые отмечены в графе: «Документы и бланки» на официальном сайте Газпромбанка.
Важно: при наличии просрочек по кредиту, рефинансирование ипотеки в Газпромбанке будет отклонено. Чтобы справиться с такой проблемой физическое лицо, может оформить , так как в банке в выдаче потребительского займа с просрочками тоже откаж ут.
Кто имеет право на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке?
Чтобы переоформить ипотеку другого банка в Газпромбанке по более выгодным условиям, заемщику необходимо соответствовать ряду требований:
- Прописка гражданина в Российской Федерации;
- Российское гражданство;
- Если физическое лицо женщина — ей должно быть от 22 до 55 лет. Если мужчина: от 22 до 60 лет (в некоторых случаях допускается превышение возрастной планки);
- Общий трудовой стаж должен быть не меньше 12 месяцев. При этом на последнем рабочем месте — полгода;
- Положительная кредитная история (проверить бесплатно кредитную историю можно через интернет. Подробности ).
- Клиент Газпромбанка должен иметь стабильный доход. На оплату кредита по ипотеке должно уходить максимум 50-60% от размера прописанной в справке зарплаты.
Чтобы оформить рефинансирование физическому лицу недостаточно соответствовать вышеупомянутым условиям, так же важно, чтобы сам кредит удовлетворят требования нового кредитора. Требования к старой ипотеке (той, что оформлена в другом банке), предъявляемые Газпромбанком следующие:
- Обязательное оформление страховки. Но перед этим нужно произвести оценку собственности: квартиры, дома, таунхауса.
- Кроме того, клиент не получит ипотечную ссуду, если старый кредит погашен меньше, чем на 15-20%.
Также необходимо собрать полный пакет документов и иметь разрешение на перекредитование того банка, где физическое лицо получило первый кредит по ипотеке.
Плюсы и минусы
Положительными сторонами рефинансирования ипотеки в Газпромбанке являются:
- Долгосрочность ипотеки — до 30 лет. Это позволяет выплачивать крупные суммы маленькими частями (такое решение позволяет снизить нагрузку на физическое лицо и несколько облегчить его жизнь);
- Бесплатная подача и рассмотрение заявления на выдачу ипотеки;
- Можно бесплатно содержать счет в банке, без комиссии;
- Получить деньги можно как в рублях, так и долларах;
- Минимальный денежный порог, который позволяет ежемесячно вносить большие суммы денег без штрафов;
- Возможно досрочное погашение;
- Вместо залога на квартиру клиент может предоставить поручителей;
- Система скидок для участников зарплатной программы банка.
Несмотря на плюсы рефинансирования в Газпромбанке, программа имеет и недостатки :
- Затяжной процесс рассмотрения заявления. В некоторых случаях решение банка может затянуться на полгода;
- Клиент не получит кредит, если первоначальная ипотека погашена меньше, чем на 15%;
- Размер процентной ставки зависит от наличия страховки у физического лица.
Газпромбанк зачастую выдвигает ряд требований к залоговому имуществу, особенно если оно является вторичным. Кроме того, не всегда заемщик может предоставить полный пакет документов, необходимых для перекредитования.
Стоит отметить, что Газпромбанк предоставляет внушительный список программ по ипотеке, которые оформляются с учетом акций и выгодных условий. Ипотечное рефинансирование в
Газпромбанке — одно из самых выгодных. В банке действует система дифференцированных платежей, которая позволяет значительно сэкономить на процентах.