Рефинансирование кредита в альфа банке. Рефинансирование Альфа-Банк: условия

Рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке могут провести, как клиенты данного банка, так и сторонние лица. Условия перекредитования выгодны для всех категорий граждан, а требования стандартные.

Какие кредиты подлежат рефинансированию?

Рефинансирование можно провести для кредитов, взятых в Альфа-Банке, а также в сторонних банковских организациях, а можно и объединить их вместе для удобства.

В Альфа-Банке провести перекредитование разрешено нескольких видов займов:

Ипотеки.
Потребительского кредита.
Автокредита.
Кредитной карты.

Альфа-Банк разрешает рефинансировать в сумме до пяти кредитов вне зависимости от их вида и суммы долга, лишь бы доход заемщика позволял их выплатить своевременно и в полном объеме.

В Альфа-Банке перекредитоваться может практически каждый человек, даже ранее не являвшийся клиентом этого банка.

Данное предприятие славится лояльными, но стандартными требованиями к заемщикам, а условия кредитования и рефинансирования в банке очень выгодны, особенно для определенных категорий лиц. Если человек является проверенным постоянным или зарплатным клиентом Альфа-Банка, то лучше всего обращаться за рефинансированием кредитов других банков в свой родной банк.

Общие условия рефинансирования

Рефинансирование кредита позволяет снизить процентную ставку и уменьшить финансовую нагрузку за счет составления нового графика платежей. Провести перекредитование уместно, если человек попал в тяжелое финансовое положение (увольнение, болезнь), и не стоит затягивать с походом в банк.

Подать заявление необходимо до появления задолженности и просрочек по кредиту в другом банке, иначе Альфа-Банк откажет человеку, как ненадежному заемщику, ведь все просрочки видны в кредитной истории.

Основными условиями рефинансирования кредитов являются:

Максимально можно совместить 5 займов, а минимально рефинансировать один.
Виды кредитов не влияют на рефинансирование их можно компоновать как угодно и на процентных ставках или сроках это не скажется.
Для ипотечного займа обязательным будет предоставление залогового имущества (купленной в кредит квартиры).
Для потребительских кредитов Альфа-Банк может запросить залог или поручителя, если сумма кредита больше, чем может позволить себе заемщик в сложившейся ситуации.
Провести рефинансирование в Альфа-Банке позволяется только физическому лицу.
Процентная ставка рассчитывается исходя из платежеспособности и ответственности клиента в глазах банка.
Срок кредитования завит от категории человека (обычные клиенты, зарплатные, работники сотрудничающих компаний).
На сайте Альфа-Банка сказано, что процентные ставки не зависят от наличия страховки (при ипотеке она обязательна), а в остальных банках отсутствие страховки грозит поднятием процентной ставки вплоть до 6 пунктов.

Стандартные условия

Люди, не являющиеся клиентами Альфа-Банка, могут провести рефинансирование кредитов сторонних банков на сумму до 1,5 млн. руб. (минимально от 50 тысяч). Срок кредитования будет варьироваться от года до пяти лет, по желанию клиента и решению банка.

Процентная ставка будет зависеть от суммы рефинансирования:

Для зарплатных клиентов

Клиенты, получающие зарплату на счет в Альфа-баке могут рассчитывать на более лояльные условия, выражающиеся в повышенном сроке кредитования (до 7 лет) и более высокой суммой займа (3 млн. руб.).

Проценты по рефинансированию для зарплатных клиентов представлены в таблице.

Сотрудникам компаний-партнеров

Альфа-Банк имеет определенный список компаний-партнеров (представлен на сайте банка), сотрудники которых имеют право пользоваться льготными условиями по кредитованию и рефинансированию.

Срок рефинансирования для них составляет от 1 до 5 лет, а максимальная сумма для перекредитования 2 млн. руб.

Процентные ставки чуть ниже стандартных условий, но выше, чем у зарплатных клиентов.

Калькулятор

На официальном сайте банковской организации Альфа-Банк в разделе «Рефинансирование и кредиты наличными» можно найти кредитный калькулятор, помогающий узнать необходимые данные. Зная размер ежемесячных платежей, срок кредита, общую сумму переплат, человек сможет рассчитать свои силы и запросить рефинансирование в Альфа-Банке себе по карману.

Требования Альфа-Банка

Оформить рефинансирование кредитов других банков в Альфа-Банке разрешается только людям, соответствующим определенным критериям:

Заявку на перекредитование подает лицо старше 21 года.
Заемщик проживает и имеет регистрацию в области расположения Альфа-Банка.
Заемщик имеет российское гражданство.
Заемщик официально трудоустроен.
Ежемесячный доход после налогообложения должен составлять не менее 10 000 рублей.
У клиента банка имеется мобильный телефон и рабочий.
Кредитная история только положительная.
По рефинансируемым кредитам не должно быть просрочек.
Клиент желает рефинансировать до 5 кредитов в пределах его денежного лимита.
Заемщик ранее не погашал любые кредиты досрочно (Альфа-Банк просто не любит иметь дело с такими клиентами, так как теряет прибыль при досрочном погашении займов).

Соответствие этим требованиям является важной частью при подаче заявления на рефинансирование кредитов.

Если не соблюден только последний пункт, то можно еще попытаться подать заявку, но если заемщик не отвечает какому-либо другому требованию, то Альфа-Банк практически со 100% вероятностью откажет в рефинансировании кредитов других банков.

Как подать заявку?

Для принятия банком документов, заемщик должен написать заявление на рефинансирование, в котором указываются все пожелания (сроки, сумма, количество кредитов и т.д.).

Эту заявку нужно передать в Альфа-Банк:

Посредством онлайн-анкеты на официальном сайте. Вводятся все данные, а после проверки заемщик получает предварительный ответ.
Путем личной передачи заявление сотруднику Альфа-Банка в отделении.
Воспользовавшись услугой выездного менеджера (только для зарплатных клиентов банка).

Сроки рассмотрения заявки минимальны и ответ приходит спустя сутки (максимально 5 дней, если банк загружен запросами).

При положительном результате клиент должен будет явиться в отделение банка для уточнения деталей и передачи документов.

Документы для рефинансирования

Для подписания бумаг банк должен получить от заемщика документы:

Паспорт.
Второй документ, подтверждающий личность, на выбор (водительские права, загранпаспорт, СНИЛС, карта обязательного медицинского страхования и т.д.).
Один из документов на усмотрение клиента: загранпаспорт (если заемщик покидал страну в течение года), документ права собственности на автомобиль, ксерокопия полиса ДМС, ксерокопия трудовой книги.
Документ, подтверждающий трудоустроенность и размер заработной платы (справка по форме Альфа-Банка или 2-НДФЛ).

При подписании договора рефинансирования Альфа-Банк перечислит средства в счет уплаты кредита стороннему банку (или нескольким), а заемщик должен будет предоставить справку о том, что все долговые обязательства перед сторонним банком исполнены в полном объеме.

Принести эту справку необходимо в банк, после чего человек становится должником Альфа-Банка и выплачивает кредит только сюда.

Если подобная справка не будет предоставлена, то на заемщика могут наложить штраф или поднять процентную ставку, если это он забрал наличные деньги себе, а если проблема кроется в банковской ошибке, то будут разбирательства. Подобная справка о закрытии кредита является для заемщика гарантией того, что в будущем не появится неизвестный непогашенный кредит, набежавший с задолженности в 1 рубль. Так что получение этой справки особенно в интересах человека.

Рефинансирование кредита Альфа-банк

Ваша экономия -

Сравнение кредитов

Рассчитать рефинансирование кредитов в Альфа-Банке в 2019 году

Рассчитайте онлайн свою выгоду от рефинансирования кредита при помощи калькулятора Альфа-Банка. Программа и условия для физических лиц 2019 года.

Что делать заемщикам действующих займов, когда давление ежемесячных платежей становится критическим? И это на фоне падающих ставок вновь предлагаемых кредитов. Рефинансировать займ! Зачем платить больше по старым завышенным обязательствам?

Альфа-Банк предлагает программу рефинансирования ваших действующих кредитов других банков, но уже на более выгодных для вас условиях. Вот что говорят об этом отзывы наших клиентов.

Новые, более выгодные условия:

Возможно уменьшение % ставки по кредиту.
Изменение валюты кредита. В условиях нестабильного курса (падение) национальной валюты именно в ней выгоднее выплачивать кредит.
Увеличение срока выплаты займа. При этом сумма ежемесячных платежей ниже, давление на семейный бюджет меньше.
Сокращение срока выплаты кредита. При меньшем сроке выплаты кредита вы в итоге отдадите банку меньше. Актуально, если ваши доходы существенно возросли, и вы в состоянии увеличить ежемесячные платежи.
Возможно аккумулировать несколько потребительских кредитов в один. При этом делаете всего один платеж в месяц. Удобнее контролировать свои долговые обязательства.
В некоторых случаях возможно снять залоговое обеспечение первичного займа.

Такие условия стали возможны благодаря снижению Центральным Банком ключевой ставки и более гибкой финансовой политике банка для физических лиц и малых предприятий. При этом потребуется минимум обязательных документов: анкета, паспорт, справка по форме 2-НДФЛ, справка о доходах и налоговая декларация.

Убедитесь, насколько выгодней рефинансировать кредит в Альфа-Банке. В этом вам поможет онлайн калькулятор рефинансирования кредита. Это легко рассчитать: просто подставляйте значения по действующему кредиту других банков и новому.

Если результат расчета вас убедил, заполните заявку или обратитесь за консультацией в ближайшее отделение банка.

Процедура перекредитования заемных средств, взятых в банках или других финансовых учреждениях, получает все большее распространение на территории РФ. Все дело в том, что ежегодно Банк России понижает ставку рефинансирования. В такой ситуации, условия оформления кредитов, которые были выгодны еще полгода назад, уже неактуальны.

Перекредитование, помимо возможности снизить процентную ставку, позволяет объединить несколько кредитов в рамках одного соглашения. Главная проблема в том, что банки очень редко перекредитуют собственные кредиты, поскольку для них это связано с потерей прибыли.

Условия перекредитования в Альфа-Банке

В зависимости от типа клиента, программа рефинансирования заемных обязательств в Альфа-Банке подразделяется на 3 категории:

Стандартные. До 1,5 млн рублей, на срок, не превышающий 5 лет.
Для сотрудников компаний-партнеров банка. С полным перечнем организаций-участников программы можно ознакомиться на официальном сайте банка. На тот же срок, что и в предыдущем пункте, можно оформить договор перекредитования на сумму не более 2-х млн рублей.
Для участников зарплатных программ. Договор не более 7 лет, а максимальный размер кредита – 3 млн рублей.

Во всех случаях возможно перекредитование потребительских кредитов, ипотеки или иных заемных обязательств перед сторонними банками. Максимально допустимое Альфа-Банком количество рефинансируемых кредитов и кредитных карт – 5. Предусмотрена возможность получения дополнительных средств.

Процентные ставки по договору перекредитования

Годовая ставка по рефинансируемым кредитам не зависит от причастности к той или иной группе пользователей. Кроме того, наличие страховых полисов не учитывается банком при расчете окончательного результата процентов по кредиту. Альфа-Банком установлены следующие значения годовых ставок по договору перекредитования.

При расчете ставки в рамках программы перекредитования, учитывается срок соглашения и условия кредитов сторонних банков. А при перекредитовании ипотеки в Альфа-Банке, в расчет берётся еще и рыночная стоимость объекта, используемого в качестве залогового имущества.

В случае просрочки регулярного платежа по договору перекредитования, Альфа-Банком установлен стандартный размер штрафных санкций – 0.1% от остаточной суммы кредита, за каждый день отхождения от графика.

Важно! Перед тем как подавать заявление на перекредитование, обязательно уточните возможность досрочного погашения соответствующих штрафов, установленных сторонним банком.

Требования к заемщикам

Для того чтобы участвовать в программе перекредитования, заявитель должен соответствовать нижеперечисленным требованиям:

Наличие гражданства РФ.
Величина ежемесячного дохода должна превышать 10 т.p. (за вычетом налоговых выплат).
По меньшей мере 3 месяца непрерывной трудовой деятельности.
Возраст – не менее 21 года.
Наличие мобильного и стационарного мобильного телефона.
Заемщик должен быть прописан в регионе, в котором расположено отделение Альфа-Банка.

Условия перекредитования могут быть изменены, поэтому перед подачей стоит актуализировать требования у кредитных специалистов Альфа-Банка.

Необходимые документы

К заявлению о перекредитовании кредита в Альфа-Банке должны быть приложены следующие документы:

Удостоверение личности заемщика.
Второй документ (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС, полис ОМС, ИНН или карта любого другого банка).
Третий документ (правоустанавливающие документы на автомобиль, ОСАГО, трудовая книжки, полис ДМС или выписка со счета любого банка с остатком не менее 150 т. р.).
Документация, подтверждающая доходы. По установленной Альфа-Банком форме или НДФЛ-2.

По требованию менеджера банка, заемщик обязан предъявить дополнительную подтверждающую документацию, либо подать оригиналы предъявленных ранее документов.

Порядок оформления перекредитования займов

В первую очередь, необходимо заполнить заявление-анкету по форме банка. Она разделена на 7 тематических параграфов.

Анкета на перекредитование, при очном заполнении в одном из отделений Альфа-Банка, не отличается. После получения одобрения вашего пакета документов и подписания договора на перекредитование в Альфа-Банке, следует погасить обязательства в сторонних банках. В случае если кредитное соглашение подразумевает залоговое обеспечение, страховки и документация залогодержателя должны быть переоформлены в пользу Альфа-Банка. После этого, договорные обязательства перед новым банком официально вступают в силу.

Убедитесь, что обязательства по старым кредитам погашены полностью, а лучше запросите подтверждающую документацию у банка-контрагента.

Возврат ссуды

Ну и как логическое следствие кредитных отношений, заключающим этапом является погашение обязательств по договору перекредитования. Альфа-банк принимает периодические платежи по кредитам через:

Сервисы мобильного и интернет банка.
Банкоматы «Альфа-Банка».
Терминалы и банкоматы партнерских организаций.
Системы безналичных переводов.

Узнать остаточную сумму и график платежей можно в любом банкомате или филиале «Альфа-Банка», а также через многочисленные побочные сервисы организации. Возможно полное или частичное погашение всех обязательств по кредиту без дополнительных штрафов со стороны банка.

Преимущества перекредитации в Альфа-Банке

Оптимальная величина процентных ставок по кредиту.
Квалифицированная поддержка и удобные информационные сервисы.
Лояльные требования по страховкам и прочим сопутствующим кредиту услугам.
Удобные системы обслуживания счета и внесения ежемесячных платежей.
Возможность самостоятельно составить удобный график платежей.
Возможность отсрочки выплаты до 30 дней.
Отсутствие скрытых платежей и дополнительных условий. Образцы кредитных договоров по разным видам программы перекредитования доступны на официальном сайте “Альфа-Банка”.
На программу перекредитации распространяются все льготные и бонусные условия, предусмотренные банком для других типов кредитов.

Альфа-Обучение: Как быстрее выплатить кредиты

Вконтакте

К перекредитованию нужно прибегнуть минимум для улучшения финансовой нагрузки. Рефинансирование в Альфа-Банке кредитов других банков для физических лиц имеет одну из наиболее низких процентных ставок. Но надо подробно разобрать все условия и посчитать на кредитном калькуляторе, так ли выгодно это предложение.

Низкая процентная ставка в 11,9% это то, что в первую очередь привлекает внимание людей. Но принцип ее назначения в Альфа-Банке зависит от привлеченной на рефинансирование кредитов суммы и статуса физического лица. С граничными значениями процентов можно ознакомиться в таблице ниже.

Как видно из таблицы, наиболее выгодную процентную ставку по рефинансированию в Альфа-Банке получаю клиенты с заключенным зарплатным договором. В условиях так же написано, что наличие или отсутствие страхования жизни и трудоспособности заемщика никак не влияет на принцип ее назначения. Но учитывает разбег в граничных значения, можно будет надеяться на снижения процента при оформлении страховки (точно об этом говорить нельзя).

Основные условия рефинансирования кредитов других банков:

Калькулятор рефинансирования кредитов

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке

Альфа-Банк не предлагает дополнительной программы по рефинансированию ипотеки. Закрыть кредит по приобретению недвижимости можно этим финансовым предложением, но оно не сильно подходит. Прежде всего, размер денежных средств позволяет закрыть ипотечный договор в небольших населенных пунктах, а в городах миллиониках, Москве и Санкт-Петербурге этих денег не хватит (только если срок ипотеки подходит к концу). Также процентная ставка не отличается конкурентоспособностью. На финансовом рынке есть намного более выгодные предложения, с которыми можно ознакомиться пройдя по ссылке.

Справедливости ради надо отметить и преимущества рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке. Первым из них является отсутствие необходимости страхования объекта недвижимости и заемщика. Это является одной из основных статей расходов. Вторым преимуществом можно назвать вывод недвижимости из залога, что позволяет распоряжаться ей по своему желанию. И третьим плюсом будет снижение расходов по оценке недвижимости по рефинансированию ипотеки. Это просто не надо, так как квартира или дом больше не берется в залог.

Из всего сказано выше можно сделать выводы, что перекредитования ипотеки требует подробного расчета. Необходимо сравнить предложения других банков с Альфа-Банком. Более низкая процентная ставка не означает более выгодный кредит.

Калькулятор рефинансирования в Альфа-Банке

Для наглядности можно рассчитать размер ежемесячного платежа на кредитном калькуляторе после рефинансирования в Альфа-Банке. Из исходных данных понадобится сумма и срок кредитования, а также величину процентной ставки (можно забить разные значения для сравнения). Оплата происходит аннуитетными, то есть равными частями. Калькулятор размешен только для ознакомления, окончательный размер регулярной платы может сказать только специалист финансового учреждения.

За расчет на кредитном калькуляторе спасибо сайту calcus

Как оформить и какие требования к заемщику

К физическому лицу Альфа-Банк предъявляет несколько требований:

Обязательно гражданство РФ;
Возраст на момент обращения минимум 21 год;
Наличие хотя бы одного не закрытого кредита в других банках;
Постоянная регистрация в населенном пункте с отделением Альфа;
Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета всех налоговых сборов;
На текущем месте работы стаж составляет минимум 3 месяца без перерывов;
Обязательно наличие собственного мобильного телефона и нужен номер стационарного (лучше рабочий).

Оформить рефинансирование кредита физическому лицу можно несколькими способами: самостоятельно обратится в ближайшее отделение, договориться о встрече с выездным менеджером (только для зарплатных клиентов) или оформить на официальном сайте Альфа-Банка. Последний способ является наиболее простым и доступным. Пройдя по ссылке или кликнув по банеру вы попадете на страницу заполнения анкеты. Для внесения всех данных понадобится только паспорт и 10-15 минут времени. После отправления онлайн заявки предварительное решение получите мгновенно в смс сообщении.

При условии положительного ответа необходимо посетить ближайшее отделение со всем пакетом документов. И документации, кроме паспорта гражданина РФ, понадобится справка о доходе за последние 3 месяца по форме банка или 2-НДФЛ. В качестве второго документа потребуется предоставить на выбор полис медицинского страхования, заграничный паспорт, кредитная или дебетовая карта любого другого банка, ИНН или сертификат пенсионного страхования СНИЛС. Может также понабиться и третий документ, подтверждающий ваше финансовое состояние, например выписка по счету с другого банка с остатком не менее 150 000 ₽, подтверждение наличия в собственности автомобиля, копия КАСКО и т.д.

Передав все документы сотруднику Альфа-Банка надо будет подождать окончательного решения по вашей заявке. В случае подтверждения рефинансирования проверьте закрытие текущих кредитов в других банках. После этого обратитесь в обслуживающее до этого финансовое учреждение и напишите заявления на досрочное полное погашение.

	Кредит 1	Кредит 2	Кредит 3
Процентная ставка:
Срок кредита:
Комиссия %:

Результат
	Кредит 1	Кредит 2	Кредит 3
Затраты (комиссия):
Ежемесячный платеж:
Ежемесячная экономия:
Общие затраты по кредитам: