Многие современные люди пользуются кредитными продуктами банка. С их помощью можно совершить долгожданную покупку, например, приобрести телевизор, оплатить путевку или сделать ремонт.
Дорогостоящие объекты в основном приобретаются за счет заемного капитала. Складывается такая ситуация, когда у одного человека имеется насколько кредитов.
Каждый из них предусматривает свой срок внесения платежа, а также прочие индивидуальные условия. Некоторые займы могут быть приобретены под высокий процент.
Именно при таких обстоятельствах возник новый продукт банков – рефинансирование. Суть данного займа в том, что банк предоставляет клиенту средства для погашения всех имеющихся у него обязательств.
Это может быть два, три или пять кредитов. После их погашения у заемщика остается лишь одно обязательство – пред банком, который представил рефинансирование.
Таким образом его долг суммируется и выплачивается на единых условиях одним платежом в месяц.
Общие сведения
Рефинансирование – получение нового кредита с целью погасить уже существующие займы. Данный договор, как правило, оформляется на более выгодных условиях.
Так, банк может предложить низкую процентную ставку или больший срок погашения , благодаря чему уменьшается сумма ежемесячного платежа.
По правовой природе рефинансирование квалифицируется, как полноценный кредит. Но средства, выделяемые банком, имеют целевое назначение. Они могут быть потрачены только на погашение имеющихся займов.
Что нужно знать
Рефинансирование – это не реструктуризация долга. Последнее понятие подразумевает преобразование условий существующего кредита, например, изменение процентной ставки, срок выплаты средств и пр.
Реструктуризация производится в своем банке. Заемщик пишет заявление и кредитор рассматривает его. Если он соглашается изменить условия, то утверждается новая редакция договора.
При этом субъекты останутся те же. Рефинансирование кредита под залог недвижимости без посредников подразумевает заключение абсолютного нового договора.
В таком соглашении будет уже другой кредитор. Хотя не исключена возможность рефинансирования в том же банке, в котором у клиента имеются действующие обязательства.
Способы оформления займа
Оформление займа производится привычным способом:
- клиент передает заявку в банк;
- банк проверяет представленные документы и выносит вердикт;
- при положительном решении подписывается новый договор.
Если клиент желает получить рефинансирование под залог недвижимости, то дополнительная стадия – оценка предмета. Отче прикладывается к заявке.
В связи с большим объемом данных, банк не всегда оперативно принимает решение по анкете.
Обычно на это уходит 2-3 дня. Обратите внимание, что в качестве кредитора в такой ситуации может выступать банк или же МФО.
Правовая база
В ГК РФ представлен только общие положения, которые конкретизируются в специализированного акте – .
Особенности получения такого займа
При получении такого займа клиент должен внимательно изучить те условия, на которых он будет ему предоставлен.
Зачастую банк привлекает заемщиков минимальной ставкой. На самом же деле реальная сумма переплаты будет выше за счет дополнительных комиссий.
Именно поэтому заемщику нужно произвести расчёты – посчитать сколько ему будут стоить действующие кредиты, сложив сумму задолженности по ним.
Затем полученный результат надо сравнить с той суммой, которую предстоит выплатить по новому кредиту. Без такой предварительной оценки клиент рискует не выиграть от рефинансирования, а переплатить лишние деньги.
Условия выдачи
Условия выдачи рефинансирования будут отличаться в зависимости от конкретного банка. Примерные показатели будут выглядеть следующим образом:
Конкретная процентная ставка утверждает индивидуально для каждого клиента. Правила идентичны тем, что применяются при определении стандартных кредитных условий.
Чем выше доверие банка к клиенту, тем меньший размер процентной ставки будет ему предложен. Также играет роль – доход заемщика, сумма и срок кредитования, кредитная история и пр.
Это объясняется тем, что банк получает обеспечение, а значит может не беспокоиться о рисках неисполнения обязательств.
Необходимые документы
Оформление рефинансирования производится на основании следующих документов:
- заявка;
- паспорт с отметкой о наличии постоянной регистрации в границах РФ;
- справка о доходах;
- копия трудовой книжки;
- документы по действующим кредитам, в том числе договора, .
Если клиент предоставляет в качестве обеспечения залог квартиры, то понадобятся дополнительные акты:
- документы о праве собственности на объект недвижимости;
- выписка из ЕГРП;
- отчет об оценке объекта;
- нотариальное разрешение супруга.
Предложения банков в Москве
Многие банки предлагают получить рефинансирование. Данный кредитный продукт пользуется большой популярностью у клиентов.
С целью привлечения новых заемщиков, банки стараются предложить наиболее выгодные условия кредитования. Но помните о том, что не всегда низкая комиссия – это залог отличного предложения.
Многие банки используют такую уловку. Свою прибыль они получают за счет дополнительных комиссий. Рассмотрим предложения от ведущих банков РФ.
Сбербанк
Сбербанк предлагает получить рефинансирование на следующих условиях:
Документы для подачи заявки:
- паспорт;
- информация по действующим кредитам.
По общему правилу заем оформляется без обеспечения и справок о доходах.
Если размер рефинансирования выше суммы текущей задолженности, то дополнительно требуются бумаги, которые подтверждают платежеспособность и трудовую занятость клиента.
Рефинансирование под залог недвижимости позволит рассчитывать на больший размер кредита, а также на низкую процентную ставку.
Также обеспечение позволит повысить шансы на одобрения для клиента, который допускал просрочки по текущим обязательствам.
ВТБ 24
ВТБ 25 предлагает получить рефинансирование кредитов под фиксированный процент – 15%. Таким образом, ставка утверждается не индивидуально.
Она предусматривает для всех без исключения заявителем, чьи анкеты будут одобрены. Клиенты могут получить в ВТБ 24 на рефинансирование кредитов сумму займа до 3 млн. рублей.
Средства предоставляются на срок – до 5 лет. В один кредит можно объединить до 6 текущих обязательств. ВТБ 24 гарантирует одобрение заявки для тех клиентов, которые добросовестно исполняли свои обязательства.
Наличие просрочек может послужить причиной получения отказа. Клиенту могут быть представлены дополнительные средства в рамках рефинансирования.
Банк предъявляет следующие требования к действующим кредитным продуктам:
- выданы банком;
- получены более 1 года назад;
- оплата обязательств без просрочек;
- в последние 6 месяцев новые кредиты не оформлялись;
- в отношение клиента не ведется процедура банкротства.
Средства выдаются без обеспечения.
Другие
Рефинансирование можно получить и в других кредитных учреждениях. Например, такая программа действует в Россельхозбанке.
Чтобы получить рефинансирование клиент обращается в выбранный банк для формирования заявки. В анкете он указывает сведения об имеющихся кредитах.
В подтверждении данной информации предоставляются кредитные соглашения, а также выписки из банков. С их помощью кредитор может определить сумму текущей задолженности клиента.
Юридическое лицо
Юридическое лицо может также получить рефинансирование по действующим кредитам. При построении бизнеса могут привлекаться заемные денежные средства.
Зачастую это не один кредит, а несколько отдельных займов. Юридические лица очень следят за своими расходами.
В целом требования идентичные тем, что предъявляются к гражданам – у организаций не должно быть просрочек по обязательствам. В противном случае, кредитор не захочет работать с таким должником.
Индивидуальный предприниматель (ИП)
ИП – особый статус граждан, который позволяет им заниматься предпринимательской деятельностью. Как и в случае с организациями, такие лица привлекают средства банка для развития своего дела.
Оптимизировать затраты им позволит рефинансирование. На первоначальных этапах развития бизнеса ИП не может продемонстрировать свою высокую платежеспособность из-за этого ему выдаются средства под больший процента.
Впоследствии он может значительно сэкономить, получив рефинансирование.
Возникающие нюансы
Рефинансирование, как и прочие банковские продукты, вызывает много вопросов у клиентов. Например, в чем заключают сильные и слабые стороны такой программы кредитования?
Каким образом защитится от мошенников
Кредитование – привлекательная сфера для мошенников. Среди банков подобные действия встречаются редко.
Для открытия такой организации требуется значительный капитал, к ней предъявляются повышенные требования, она проходит проверку ЦБ РФ.
Другое дело – небольшие кредитные организации, например, МФО. Основная масса компаний работает честно. Но мошенники прикрываются именно данной правовой формой.
Они создают фирмы-однодневки, которые делают клиентам следующее предложение – за вознаграждение уменьшить процентную ставку или же платеж по кредиту.
В реальности такие фирмы не располагают никакими инструментами для претворения подобных обещаний в жизнь. Получив деньги он доверчивых клиентов, они просто пропадают.
Чтобы не попасться в ловушку мошенников необходимо внимательно проверять все сомнительные, на ваш взгляд фирмы, которые предлагают повлиять на ваши действующие обязательства.
Особенно это актуально в том случае, если с вас просят предоплату. Нельзя слепо доверять отзывам в интернете, потому что сейчас многие из них являются заказанными.
Рефинансирование потребительских кредитов под залог недвижимости
Рефинансирование под залог недвижимости дает клиенту следующие преимущества – возможность получить большую сумму займа под меньший процент.
Такое обеспечение позволяет стать обладателем кредита даже тому заемщику, чья кредитная история имеет отрицательные показатели.
Банки более лояльно относятся к клиентам, которые предлагают им в обеспечение высоколиквидные залоги, например, квартиру или дом.
Достоинства и недостатки
Преимущества рефинансирования с залогом:
Также обладает такой продукт и недостатками:
- предоставление в банк объемного пакета документов;
- дополнительные действия по оформлению залога;
- наложение обременения на недвижимость;
- вероятность столкновения с мошенниками.
Про онлайн кредиты без справок и поручителей с плохой кредитной историей, .
Итак, брать ли рефинансирование или нет? Здесь каждый решает для себя. Необходимо оценивать конкретную ситуацию и проводить конкретный расчет.Видео: рефинансирование кредитов. Что это такое
Сменить невыгодные условия займа может каждый клиент банка, если выберет вариант перекредитования под залог своей квартиры или иных видов недвижимости. Именно залоговое имущество станет тем аргументом, на основании которого можно рассчитывать на меньшую процентную ставку и более длительный срок кредита.
Особенности залогового кредита
Кред-вание населения – это, своего рода, риск для банков. А недвижимость убеждает банковских работников, что заемщик будет исправно вносить платежи по кредиту.
Именно поэтому при оформлении залогового займа можно рассчитывать на:
- меньшую процентную ставку;
- более длительный срок кредитования, который позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей;
- возможно изменение валюты займа;
- отсутствие необходимости искать поручителей.
Залоговое имущество поможет рефинансировать и заем , если ранее по нему были просрочки.
Какие требования выдвигаются к недвижимости ?
Банки достаточно охотно выдают кредиты под залог. Но очень придирчиво относятся к состоянию предлагаемой в залог квартиры или дома. Поэтому наличие в собственности дачи в 100 километрах от города (если это не Подмосковье), еще не означает возможность перекредитовать заем.
Недвижимость должна:
- по стоимости быть соизмеримой или перекрывать сумму займа;
- быть ликвидной, то есть такой, которую можно быстро продать.
Оптимальный вариант – благоустроенная квартира в черте города. В качестве залога может рассматриваться и дом. Но реже, поскольку частный дом не так быстро можно продать, в случае невыплаты заемщиком кредита.
Рефинансирование ипотеки
Во всех ипотечных кредитах приобретаемая недвижимость является залоговым имуществом. Поэтому во время перекредитования эта же квартира или дом становится залогом.
Вот только экспертную оценку придется проходить заново. Поскольку рыночную стоимость квартиры будут определять уже на момент заключения нового кредитного договора.
Несколько слов о дополнительных расходах
Рефинансирование долгосрочного займа всегда делают ради улучшения условий кредитования. Но не все заемщики знают, что предстоят дополнительные расходы:
- экспертная оценка залоговой недвижимости;
- страхование квартиры или дома (часто финансовые учреждения обязывают проводить страхование в компаниях – партнерах банка);
- услуги нотариуса – необходимо будет оформить выписки из госреестра, договор залога и прочее.
Одним словом, прежде чем рефинансировать кредит, следует просчитать выгодность такой сделки. Ведь иногда дополнительные расходы могут и перекрыть экономию от уменьшения процентной ставки.
Очень многие российские банковские организации предлагают услугу рефинансирования, в частности:
- Сбербанк России,
- Банк ВТБ 24 и его дочерняя организация Банк Москвы ,
- Россельхозбанк ,
- Росбанк,
- Ситибанк ,
- Восточный Экспресс банк ,
- Связь-банк и другие.
Только при выборе подходящей программы нужно отталкиваться от условий уже оформленного займа. Важно, чтобы перекредитование под залог недвижимости уменьшало ежемесячные платежи и, в идеале, переплату.
Во-первых, мы подаем заявки на получение кредита одновременно в несколько банков, что существенно снижает вероятность отказа. Если вы попытаетесь это сделать самостоятельно, то, вероятнее всего, получите отказ по многим причинам. Существует большая вероятность отказа по кредиту, если вы не знаете всех нюансов правильного оформления заявки. Пакет документов, подаваемый для получения кредита, должен быть оформлен определенным образом. И плюсом ко всему, физически невозможно в один день подать документы в необходимое количество банков.
В том случае, если вы уже получили отказ, в течение двух-трех месяцев у вас не будет возможности подать заявку повторно. И, более того, при повторном обращении могут возникнуть сложности. В настоящее время все банки работают в режиме скоринга (то есть, заявки просматриваются в автоматическом режиме с использованием компьютерных программ, практически без использования человеческого фактора), и это означает, что если вы подаете повторную заявку, то первым делом банк изучит причину отказа по прошлому кейсу.
Наша команда оказывает услуги по подготовке полного и юридически чистого пакета документов в 5-6 разных банках в течение одного дня. При самостоятельном сборе и подаче указанных документов время ожидания у вас займет более двух месяцев, так как все банки из составленного вами списка вначале подадут запрос кредитной истории, и будут ждать ответа первого из банков.
Во-вторых, у нас большой опыт работы в банковской сфере. «ЛионКредит» является официальным партнером множества банковских структур, что позволило нам создать базу данных об оптимальном алгоритме и условиях работы с банками, направленных на скорейшее достижение необходимого результата. Вот основные этапы, которые осуществляются при этом:
1. Cкоринг
Мы проводим сбор данных, анализ вашей текущей ситуации, уделяя особое внимание имеющимся проблемам (испорченная кредитная история, отсутствие трудоустройства, большое количество запросов и получение по ним отказов и т.д.), что позволяет нам выработать правильную стратегию. Благодаря надежным контактам с банками-партнерами, практическим навыкам и профессиональному опыту каждого из сотрудников мы сможем существенно снизить риск отказа.
2. Подготовка документов
У разных банков разные требования. У каждой услуги есть свой набор подводных камней, которые необходимо обойти. Наш опыт и знания позволяют каждый раз готовить пакеты документов именно таким образом, чтобы банк их принял. И это существенно сокращает риск отказа.
3. Мониторинг заявки
При самостоятельном обращении в банк у вас не будет возможности следить за статусом рассмотрения вашей заявки, а также вносить определенные изменения/дополнения.
Принимая решение работать с «ЛионКредит», вы можете рассчитывать на следующее:
Вам ежедневно предоставляется информация по текущему статусу вашей заявки;
при возникающих у банка спорных вопросах в момент рассмотрения заявки незамедлительно вносятся все необходимые корректировки и дополнения.
В настоящее время довольно популярной услугой является роботизированные SMS от банка с «ОДОБРЕННОЙ» кредитной программой («есть одобренное решение», или «персонально подобранное решение»). Однако такие предложения носят, скорее, маркетинговый характер, ведь когда речь идет о потребительских кредитах, ипотеке, залоге, покупке и залоге коммерческой недвижимости, залоге ПТС, без вашего личного присутствия в банке и согласия на обработку персональных данных (налоги, ГИБДД, бюро кредитных историй, судебные базы, прописка) указанное предложение не является стопроцентной гарантией предоставления вам кредита. «ЛионКредит», являясь кредитным брокером, имеет возможность досконально проверить все вышеуказанные базы данных до того, как отправить пакет документов в банк. Владея указанной информацией, мы сразу исключаем подачу пакета документов в банки, где прогнозируется риск отказа. После одобрения кредита, мы гарантированно выходим на сделку в течение двух рабочих дней, если речь идёт о потребительском кредите.
4. Информирование после получения кредита.
После получения кредита мы всегда рады дальнейшему взаимодействию с вами. Пост-обслуживание ведется по следующим направлениям:
Новая реструктуризация кредита;
увеличение суммы кредита;
досрочные погашения кредита;
по возможным страховым выплатам;
рефинансирование действующего кредита.
И многое другое. Что в итоге? По нашей статистике – не менее 98% нашим клиентам кредит одобряют.
Журавлева О.О.
Стюардесса
Расскажу свою историю знакомства с займами и решением сложной ситуации. Работа стюардессой требует исключительного здоровья и не терпит промедления даже с мелкими заболеваниями, которая я и допустила. Когда ситуация стала критичной, мне пришлось обратиться в банк, но времени изучать договор совсем не было. Так я попала в долговую пропасть, которая требовала немедленного решения и поиска выхода. Коллега сказал, что где-то слышал о рефинансировании кредита под залог недвижимости, что могло меня спасти. Поиски такой возможности привели меня в финансовое учреждение АВАН – брокерскую компанию, решающую подобные проблемы. Менеджер смог разъяснить все подробности предоставляемых услуг и конкретно о рефинансировании залогового кредита. Они могут предоставлять помощь удаленно, подбирают минимальную процентную ставку, что значительно снизило мои затраты на выплату долга. Только благодаря профессионализму и многолетнему опыту специалистов, я смогла выдохнуть и продолжить полноценную жизнь, здоровым и не обремененным большими расходами человеком. Хочется пожелать компании процветания и только положительных отзывов.
Музыченко Ю.А.
Музыкант
Полгода назад мой дом настигла беда – старая проводка вспыхнула от перенапряжения и часть жилых помещений была повреждена. Семья ютилась в одной комнатке, и нужно было быстро делать ремонт. За неимением денежных средств, пришлось бежать в микрофинансовую организацию за оформлением займа. С большим трудом удалось получить необходимую сумму, но через несколько месяцев процентная ставка увеличилась, а сумма стала неподъёмной. Тогда на помощь и пришла финансовая компания АВАН, практикующая рефинансирование кредита под залог недвижимости, уменьшая кредитные выплаты и облегчая финансовые трудности. Обращаясь за помощью к менеджеру фирмы, у меня не было надежды, но к удивлению все вопросы были решены в течение одного месяца, что дало мне шанс на стабильное существование моей семьи, без страха остаться на улице. Сотрудники провели рефинансирование залогового кредита и понизили процент, в соответствии с условиями предоставляемых услуг. Сейчас я имею возможность досрочного погашения задолженности без штрафных санкций и процентных переплат. Отдельное спасибо моему консультанту, он вел меня до окончательного процесса оформления документов и консультировал при возникновении сопутствующих затруднений.
Явный Л.И.
Не знаю, с чего начать непростую историю, связанную с банками. Мне приходилось неоднократно сталкивался с займами. Без них практически невозможно обойтись при запуске собственного бизнеса. Работаю оценщиком, работа не пыльная, но связанная с большими вкладами. В итоге возникла ситуация с несколькими кредитными линиями. Сложно было с ними справляться. Случайно нашел в интернете финансовую компанию «АВАН». На сайте у них вроде бы написано все грамотно, решил проконсультироваться у грамотного специалиста. И не прогадал. Узнал о возможности рефинансирования кредита под залог недвижимости. Услуга подразумевает объединение нескольких кредитных линий в одну под актуальный процент. Процентная ставка в результате оказалась даже выгоднее, чем раньше. Сумма выплат сократилась в 1,5 раза! Рад, что получилось провернуть рефинансирование залогового кредита. Процесс занял до нескольких недель. В компании предоставили профессиональную консультацию и оказали реальную помощь. Без «АВАНа» я не смог бы решить самостоятельно возникшую задачу. Искренняя благодарность специалистам! При необходимости я обязательно обращусь снова.
Смирнова И.И.
Зубной врач
Недавно столкнулась с необходимостью рефинансирования кредита под залог недвижимости. Работаю стоматологом, никогда бы не подумала, что будут затруднения с деньгами. Возникла непредвиденная ситуация, связанная со здоровьем. Срочно понадобилась крупная денежная сумма. Пришлось обратиться в банк. Проблема появилась позже, когда стало сложным выплачивать долг. Оказалось, что лучше сразу консультироваться с экспертом, а не соглашаться на любые условия банковского учреждения. Долго искала финансовую компанию, которой можно было доверять. Задача рефинансирования залогового кредита не самая сложная, но, когда речь идет о финансах, я предпочитаю надежность и стабильность. Выбрала «АВАН» и не пожалела. С первой консультации мне понравилось обслуживание и чуткость, которую проявили ко мне. Эксперту хотелось довериться и не думать о возможных рисках. Приняли решение объединить существующие кредитные выплаты в один под выгодный процент. Дополнительно получилось договориться о сумме сверх, на личные нужды. Осталась полностью довольна сотрудничеством. Учли интересы клиента, реализовали задуманное профессионально и оперативно. Мне не нужно было вникать в детали. Рекомендую!
В результате у человека может скопиться несколько кредитов в разных банках, что влечет за собой путаницу. Другой вариант - финансовая ситуация плательщика изменяется в худшую сторону, из-за чего у него возникают трудности с оплатой даже одного кредита.
Рефинансирование кредита под залог недвижимости - это услуга, предоставляемая большинством банков, которая обеспечивает заемщику снижение ежемесячной процентной ставки и продление срока погашения кредита. Клиент получает послабление, в результате чего сможет «безболезненно» рассчитаться по долговым обязательствам. Услуга рефинансирования подразумевает консолидацию нескольких кредитов в один, но доступна и для перекредитования одного займа.
По сути, рефинансирование - это новый кредит на более выгодных условиях, но выданные заемщику по программе деньги имеют целевое направление - погашение одного или нескольких займов в банках-кредиторах. Должник гасит свои обязательства в других банках и получает на руки новый кредитный договор с графиком выплат от кредитно-финансовой организации, согласившейся на рефинансирование. Если клиент хочет оформить перекредитование без подтверждения дохода, он должен представить банку имущественное обеспечение, в качестве которого может выступать квартира или другая недвижимость.
Условия рефинансирования
Физическое лицо может обратиться в банк с заявлением, дабы оформить кредит на рефинансирование под залог недвижимости по разным причинам:
Необходимость консолидировать несколько займов одним кредитным договором.
Желание снизить высокую процентную ставку ежемесячных выплат, полученную при оформлении срочных займов.
Получить отсрочку погашения долгового обязательства.
Увеличить сумму денежных средств, которая пойдет на погашение потребительского кредита под залог квартиры.
Для реструктуризации с имущественным залогом в виде недвижимости подходят любые займы. Однако кредитно-финансовые учреждения отдают предпочтение ипотечным кредитам, поскольку такая сделка предполагает большую денежную сумму и существенную переплату, что банку выгодно. На втором месте стоят крупные потребительские кредиты, оформленные на долгий срок. Для маленьких кредитов такая программа не предусмотрена, поскольку оформление нового долгового обязательства, где недвижимость идет в залог, без страховки, в такой ситуации выльется в приличную переплату. Банку такие сделки тоже не приносят выгоды.
Если недвижимость была приобретена по ипотеке, которая и подлежит рефинансированию, она (недвижимость) может находиться под залогом у банка-кредитора. После оформления рефинансирования это обременение снимается, и недвижимость переходит в качестве имущественного обеспечения в банк, выдавший деньги на погашение первичного долга.
Если недвижимость, предлагаемая банку в качестве имущественного залога, не является предметом рефинансируемой ипотеки, она не может быть обременена правами других лиц или находиться под арестом.
Минимальная сумма кредита под залог недвижимости в разных кредитно-финансовых учреждениях разная, но, как правило, она не меньше 1 млн. рублей. Максимальная сумма не может превышать ни одну из двух величин:
70% от оценочной стоимости залоговой недвижимости;
общую сумму долга с процентами плюс наличные деньги, запрашиваемые претендентом или его созаемщиками на рефинансирование.
Предмет залога обязательно оценивается и страхуется. В дальнейшем его нельзя использовать для продажи или в качестве подарка. Предоставить залог в виде недвижимости может не только сам заемщик, но и постороннее лицо.
Требования к соискателю на программу рефинансирования
К предмету залога:
юридическая чистота предмета недвижимости;
максимальный физический износ объекта не может превышать 55%;
коммуникации должны быть в удовлетворительном состоянии;
квартира или дом должны соответствовать гигиеническим нормам;
в жилом объекте недвижимости должны присутствовать кухня и санузел;
доступность инфраструктуры - обязательное условие.
К лицу, оформляющему рефинансирование:
гражданство РФ;
постоянная регистрация по месту жительства;
возрастные ограничения 21 - 60/55 лет (мужчины/женщины);
наличие постоянной работы, на которой претендент должен отработать не менее 3-х (в отдельных банках 6-ти) месяцев на момент подачи заявления;
справка о заработной плате по форме 2-НДФЛ;
положительная кредитная история по текущему и предыдущим кредитам.
Топ 5 банков
Еще несколько лет назад найти банк, предлагающий рефинансирование под обеспечение недвижимостью, было достаточно сложно. Сегодня эту процедуру практикуют многие крупные банки и у каждого из них свои условия.
Сбербанк
Ставка на рефинансирование в Сбербанке составляет 12,5%. Срок кредитования - до 5-ти лет. Максимальная сумма кредита - 3 млн. рублей. Сбербанк не требует, чтобы клиент доказывал погашение кредита в первом банке. В обязанность заемщика входит своевременное внесение ежемесячных платежей, согласно графику. Данная программа выгодна для лиц, которые заключили кредитные договора в банках под более высокие проценты. Если кредит брался на приобретение жилья, оно переходит в залог Сбербанка до момента погашения всей суммы, выданной по программе рефинансирования.
ВТБ 24
Данное кредитно-финансовое учреждение рефинансирует только кредиты других банков. Собственные займы ВТБ 24 не подвергает перекредитованию. Если клиенту необходимо рефинансировать кредит, взятый в ВТБ 24, ему следует обратиться с заявлением в другой банк.
Условия для перекредитования под залог недвижимости:
Объект обеспечения залога должен находиться в черте города.
Недвижимость может принадлежать как самому заемщику, так и остальным членам семьи.
Фиксированная ставка по кредиту 11,7%.
Сумма, выдаваемая заемщику, составляет не более 50% оценочной стоимости объекта залога. Максимальная сумма составляет 15 млн. рублей.
Райффайзенбанк
Условия для рефинансирования:
решение по заявке рассматривается от 1-го часа;
можно консолидировать до 5-ти кредитов;
фиксированная ставка 11,99%;
максимальная сумма 2 млн. рублей, минимальная - 90 тыс. рублей;
возраст претендента от 23-х лет;
соискатель не должен быть ИП, частным адвокатом (если он не состоит в адвокатской коллегии), собственником бизнеса.
Россельхозбанк
Рефинансирует потребительские кредиты сторонних кредитно-финансовых структур, с возможностью получить до 3-х млн. рублей под ставку 11,5%. Допускается досрочное погашение кредита без штрафных санкций. Заявка рассматривается в течение 3-х рабочих дней с момента подачи.
Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке:
первичное или вторичное жилье,
Москва - до 20 млн. рублей, Подмосковье - до 10 млн. рублей, Санкт-Петербург - до 15 млн. рублей, остальные города РФ - до 5 млн. рублей;
Залогом является ипотечное жилье (квартира, дом), приобретенное на первичном, вторичном рынке, земельные участки.
Минимальная сумма кредита 100 тыс. рублей, максимальная - 20 млн. рублей. На размер максимальной суммы влияет несколько факторов:
Сумма кредита не может превышать 80% оценочной стоимости недвижимости.
Страхование залогового имущества обязательно.
Банк Москвы
Требования:
гражданство РФ
стаж работы - не менее трех месяцев на последнем месте;
возраст претендента 21-70 лет;
клиент не должен участвовать в банкротстве.
Список остальных требований смотрите на сайте банка.
Предложения банков по рефинансированию под залог
Рефинансирование кредитов под залог недвижимости может осуществляться без посредников, когда соискатель сам является владельцем предмета залога. Если у лица нет собственной недвижимости, он может привлечь других людей, которые владеют квартирой или домом с земельным участком.
Используя программу рефинансирования можно перекредитовать один ипотечный или несколько других:
потребительские;
карточные,
автокредиты.
В качестве залогового обеспечения принимаются следующие объекты недвижимости:
отдельная квартира в многоквартирном доме;
таунхаус;
частный дом;
часть дома или квартиры;
Под залог квартиры
Рефинансировать ипотеку под залог квартиры могут те лица, которые ранее оформили ипотеку с высокой процентной ставкой и сейчас нашли более выгодное предложение в другом банке. В данном случае предметом залога является та же квартира, для которой оформлялась ипотека. Рефинансирование под залог квартиры доступно и для других форм кредитования. Под данное имущественное обеспечение можно перекредитовать автокредит, крупный потребительский заем или объединить несколько небольших кредитов в один, снизив ежемесячную процентную ставку.
Под залог автомобиля
Рефинансировать целевые и нецелевые займы можно под залог автомобиля. Если договор кредита заключался на приобретение авто, оно же является предметом залога. Банк, одобряющий заявку на рефинансирование, погашает долг в первом банке, который, в свою очередь, высвобождает автомобиль из-под залога и передает его в залог второй кредитно-финансовой организации. В ходе данных манипуляций заемщик получает снижение процентной ставки и продлевает срок кредитования.
Под залог земельного участка
Заключить соглашение на перекредитование можно под залог земельного участка и дома, стоящего на нем. На данную программу может рассчитывать человек с безупречной кредитной историей. Соискатель должен иметь работу и высокий доход (если речь идет о рефинансировании большого кредита). Сумма, полученная сверх той, которая необходима для погашения первого кредита, может быть потрачена заемщиком по его усмотрению.
Предложения банков по рефинансированию без залога
У вас кредит под залог недвижимости, рефинансирование в такой ситуации возможно несколькими вариантами.
Вы обращаетесь в другой банк и подаете заявку на рефинансирование. Если этот банк одобрит ваше заявление, он перечисляет необходимую сумму первому кредитному учреждению, в результате чего обремененная недвижимость высвобождается и переходит в залог второму банку.
Второй вариант - найти человека, который согласится предоставить в залог вашего кредита свое имущество.
Лица, оформившие небольшие кредиты для малого бизнеса, рефинансирования должны бояться меньше других, поскольку такое перекредитование зачастую осуществляется без залога и поручителей. Претенденту необходимо предоставить справку о своих доходах по форме 2-НДФЛ и пакет документов (полный список смотрите на сайте того банка, в котором собираетесь делать рефинансирование).
Клиенты часто задают сотрудникам банков вопрос: как получить помощь в рефинансировании кредитов с плохой кредитной историей? Недобросовестным отношением к заключенному соглашению потенциальный соискатель себе сильно навредит, поэтому не стоит дожидаться просрочек, лучше обратиться за помощью раньше, чем они появятся.
Считаем плюсы и минусы
Перекредитование нецелевых кредитов под залог имеет свои преимущества и недостатки.
Снижение процентной ставки.
Налоговый вычет.
Быстрое принятие решений сотрудниками банка, поскольку для кредитной структуры эта программа тоже выгодна.
Наличие льготного периода по некоторым продуктам.
Консолидация нескольких долговых обязательств сокращает размер выплат.
Клиент формирует положительную кредитную историю.
Нередко банки накладывают запрет на досрочное погашение.
Необходимость сбора большого количества документов.
Дополнительные расходы, связанные с подготовкой документов, оплатой услуги оценки залогового имущества.
Даже новая недвижимость подвергается повторной оценке.
В остальном данная программа очень даже удобна, о чем свидетельствует ее популярность среди граждан РФ.
Так же можете в комментарии или задать вопрос