Согласно ст. 5 закона «О банках и банковской деятельности » открытие кредитной организацией расчетного счета юридическому лицу осуществляется на основании свидетельства о его государственной регистрации, а также свидетельства о постановке на учет в налоговом органе.
Кроме того, клиент обязан представить в банк учредительные документы , карточку с образцами оттиска печати и подписей лиц, наделенных правом распоряжаться счетом, документы, подтверждающие их полномочия, и т. д.
Полный комплект документов, необходимых для открытия расчетного счета, может быть разным в различных банках, так как каждая кредитная организация утверждает свой перечень. Состав пакета документов зависит от вида открываемого счета и правового статуса организации.
Также могут отличаться и требования финансовых учреждений к тому, в каком виде должны представляться документы в банк. Например, в виде копий, заверенных руководителем организации (с обязательным предъявлением подлинных документов для сверки) либо заверенных нотариусом или регистрирующим органом, а также в виде оригиналов, с которых в банке изготовят копии.
Примерный перечень документов включает в себя:
– заявление на открытие расчетного счета по форме банка;
– договор банковского счета;
– учредительные документы в зависимости от организационно-правовой формы юрлица (устав, учредительный договор и т. д.);
– свидетельство о государственной регистрации юридического лица. Для организаций, зарегистрированных до 1 июля 2002 года, – свидетельство о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц (ЕГРЮЛ) . В обоих случаях при наличии изменений или дополнений в учредительные документы организации также представляют свидетельство об их регистрации в ЕГРЮЛ;
– свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
– действующая выписка из ЕГРЮЛ (при наличии);
– банковская карточка с образцами подписей и оттиска печати. Оформляется в соответствии с требованиями инструкции Банка России от 14 сентября 2006 года № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)»;
– документы о назначении на должность руководителя и главного бухгалтера. В случае если банковская карточка содержит подписи иных лиц, необходимо представить документы, подтверждающие их полномочия;
– документы, удостоверяющие личность руководителя и иных лиц, указанных в карточке, с образцами подписей и оттиска печати;
– лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию;
– информационное письмо об учете в Статрегистре Росстата с указанием действующих статистических кодов организации (ОКПО, ОКВЭД и т. д.);
– документы, подтверждающие местонахождение организации (договор аренды, свидетельство о государственной регистрации права собственности на помещение и т. д.).
Стоит отметить, что в ряде случаев кредитная организация вправе отказать клиенту в открытии расчетного счета – например, если он представил в банк недостоверные документы либо неполный или неправильно оформленный комплект документов.
Порядок открытия счетов и механизм осуществления операций по ним регулируются Банком России в соответствии с законодательством. Они могут быть открыты предприятиям с различной формой собственности. Существуют особенности предоставления юридическими лицами документов, необходимых для открытия отдельных видов счетов.
Для открытия расчетного счета в банке предприятия-резиденты представляют:
- заявление на открытие счета установленного образца;
- справку о постановке на учет в налоговом органе;
- справку из Пенсионного фонда России;
- справку из органа Фонда обязательного медицинского страхования в статистических органах;
- нотариально удостоверенную карточку с образцами подписей и оттиском печати предприятия (по установленной форме);
- копии документов о назначении (избрании и пр.) должностных лиц предприятия - распорядителя счета, указанных в представленных им карточках;
- копию документа о включении в состав Единого государственного регистра предприятий и присвоении кодов предприятию органами Госкомстата России;
- нотариально удостоверенные (удостоверенные регистрирующим органом) копии:
- устава (положения);
- учредительного договора (заявки на регистрацию);
- свидетельства о государственной регистрации предприятия;
- договора банковского счета.
Открытие счетов предпринимателям имеет свои особенности. Если предприниматель осуществляет свою деятельность без образования юридического лица, расчетный и другие счета открываются на его имя. Для открытия счета в банк предоставляются:
- заявление на открытие счета в российских рублях;
- копия документа о государственной регистрации, удостоверенная нотариально (или регистрирующим органом);
- справка о постановке на учет в налоговом органе;
- справка из органа Пенсионного фонда России;
- справка из органа Фонда обязательного медицинского страхования;
- нотариально удостоверенная карточка с образцом подписи предпринимателя.
Все платежи со счета клиента проводятся банком только по поручению клиента и в день поступления платежных документов в банк до окончания операционного дня. За несвоевременное осуществление платежей со счета клиента банк уплачивает клиенту пеню в размере 0,5 % несвоевременно перечисленной суммы за каждый день просрочки платежа.
Все платежи в пользу владельца счета зачисляются в день поступления в банк подтверждающих платежных документов. В случае задержки поступления платежных документов банк принимает все меры к обеспечению их розыска. За несвоевременное по вине банка зачисление платежей на счет клиента банк уплачивает пеню в размере 1 % несвоевременно зачисленной суммы за каждый день просрочки.
Счет недоимщика - это один из расчетных (текущих) счетов, с которым осуществляются все расчеты по погашению задолженности бюджету и внебюджетным фондам. Счет недоимщика регистрируется в территориальном органе Госналогслужбы. При этом предприятию могут отказать в регистрации такого счета в конкретном банке. На время действия счета недоимщика со всех остальных расчетных (текущих) счетов в рублях осуществляются только операции по зачислению средств и перечислению их на счет недоимщика и осуществлению платежей 1-й и 2-й групп очередности.
Банки и иные кредитные учреждения открывают расчетные (текущие) счета налогоплательщикам только при предъявлении ими документа, подтверждающего постановку на учет в налоговом органе, а иных счетов, включая валютные, ссудные, депозитные и др., при предъявлении ими документа (справки), удостоверяющего об уведомлении налогового органа о намерении налогоплательщика открыть в банке соответствующие счета.
Дата отправки сообщения банка не может больше чем на 5 дней отличаться от даты открытия (закрытия) счета. Кроме того, банки в 5-дневный срок сообщают об открытии счета органу Пенсионного фонда России, выдавшему организациям и гражданам справку о регистрации их в качестве плательщиков страховых взносов в этот фонд.
Открытие счета клиентам регистрируется в книге регистрации открытых счетов.
Открытие счета в банке – это уже вполне типичный и повседневный процесс, к которому прибегают, когда хотят начать сотрудничество с финансовой организацией. Порядок открытия счетов в банке подразумевает регистрацию заявителя как клиента банка. А также выдачу ему соответствующих прав на использование привилегий, которые предоставляет организация.
Счета необходимы для разных целей – хранения денежных средств, денежных переводов, получения денег от других резидентов и других более мелких нужд. Также счета необходимы для предпринимательства и ведения бизнеса. В таком случае обычно регистрируют счет для юридического лица, который имеет расширенные полномочия по сравнению с физическим лицом.
Разновидность счетов
Для того чтобы ограничить и регулировать финансовые операции по счетам, финансовые организации разделяют их на определенные группы:
- Депозитные счета – предназначены для вкладов. Обычно на них, сберегается определенная денежная сумма, за которую банк выплачивает определенную процентную ставку. Плата за содержание такого счета не снимается. Но и существует одно важное условие – деньги нельзя выводить со счета во время действия депозитного договора.
- Депозитные счета государственных органов (обычно судов, налоговой службы, отдела экономической безопасности и т. д.) – также предназначены для хранения денежных сумм и начисления по ним процентной ставки, но принадлежат эти счета не физическим или юридическим лицам, а государственным органам.
- Специальные счета – узкоспециализированные договоры, предназначенные для выполнения различных финансовых операций. Например, счет поставщика, клиринговый счет, брокерский счет и другие. Может быть открыт для любых лиц: физических, юридических и предпринимателей.
- Счета с доверительным управлением – договор, в котором помимо владельца счета предусмотрено лицо, которое вправе осуществлять установленные банковские операции от имени владельца. Порядок открытия счетов в банке с доверительным управлением имеет свои нюансы.
- Корреспондентские субсчета – открывают для отделов кредитных организаций.
- Корреспондентские счета – открывают для кредитных организаций. Имеется возможность открыть счет в иностранной валюте.
- Бюджетные счета – могут быть открыты только юридическими лицами, только с целью произведения банковских операций с государственными бюджетными средствами.
- Расчетные счета – открываются с целью достижения необходимых задач финансовой организации и могут быть закрыты после её выполнения.
- Текущие счета – открывают только физическим лицам для личных нужд, кроме предпринимательской или другой коммерческой деятельности.
Открытие счета в банке
Порядок открытия счетов в банке начинается прежде всего с подачи заявления. После написания заявления оно подкрепляется необходимыми документами.
Для физического лица:
- Документ об удостоверении личности.
- Свидетельство о текущем учёте в налоговом органе.
Обратите внимание, что банки вправе дополнять этот перечень по своему усмотрению и требовать с заявителя иные документы. Поэтому в большинстве случаев этот список намного больше, так как финансовая организация хочет знать всю важную информацию о своём клиенте.
Для юридического лица:
- Учредительные документы формы собственности юридического лица.
- Свидетельство о государственной регистрации.
- Документальное подтверждение местонахождения организации.
- Выписка из регистра Росстата с перечислением статистических кодов.
- Документы, удостоверяющие личность (только для главного бухгалтера и руководителя).
- Документы, подтверждающие назначение в должности главного бухгалтера и руководителя.
Как и в прошлом случае, банк может затребовать иные документы, например связанные с деятельностью организации, для проверки законности денежного оборота и других целей.
После принятия пакета документов банку нужно определенное время, чтобы проверить документы заявителя на действительность и правдивость. А затем произвести дополнительную проверку по различным спискам. Это нужно для того, чтобы отсеять заявителей, которые были уличены в мошеннических схемах и других финансовых противозаконных действиях. Такие правонарушители заносятся в специальный «черный список» отдела экономической безопасности.
Разумеется, это не означает, что людям из «черного списка» запрещается иметь счет в банке, но сам банк для обеспечения своей безопасности может отказать такому человеку в открытии счета, для того чтобы в дальнейшем счет не использовался в противозаконных действиях.
Стоимость счета
В некоторых случаях процесс открытия сопровождается оплатой. Её наличие и размер определяются самим банком. Обычно физические лица могут открыть практически любой из видов счетов бесплатно. А вот у юридических лиц такой привилегии практически нет.
Для нерезидентов
Банки и другие финансовые организации различают граждан на две категории – резиденты и нерезиденты. Что это значит? Резидент – это гражданин Российской Федерации, который имеет соответствующие удостоверяющие документы (паспорт гражданина РФ или иной документ).
Нерезидент – это гражданин любой другой страны, но не имеющий гражданства РФ. Большинство банков не отказывают в открытии счетов нерезидентам, но только определенных видов. Порядок открытия счетов в банке для них отличается от стандартного. Начинается он традиционно – с визита в банк и составления заявления. Затем нужно предоставить перечень документов. Какие именно – расскажут в банке. Обычно требуют удостоверение личности и справку или выписку из банка вашей страны, где у вас уже открыт счет, а также иные документы.
Подробнее о документах
Сдача оригиналов документов увеличит шансы на положительный ответ. В случае если вы предоставляете копии, их необходимо заверить нотариусом. Обычно это делается прямо в отделении банка. Для организации важно, чтобы документы заверил именно банковский нотариус.
Порядок закрытия счета
Закрытие счета подразумевает прекращение действия договора. При открытии счета определяется время его действия, после истечения которого платежные реквизиты станут неактивными. Если по истечении срока действия на счету остается денежная сумма – её перечисляют на другой счет владельца или выплачивают наличными в отделении банка.
Досрочное прекращение договора
На основе обращения клиента в письменном виде банк может прекратить сотрудничество и досрочно разорвать договор, закрыв счет и предоставив остаточные денежные средства клиенту. В некоторых случаях, например в депозитном счете, могут накладываться штрафные санкции, предусмотренные при заключении договора.
Прекращение договора по инициативе банка
Банк также может досрочно прекратить сотрудничество по своей инициативе. Причины и механизм разрыва прописываются в самом контракте. Но бывают и исключения. Например, использование счета для запрещенных финансовых операций.
Каждая операция проверяется специальной группой на законность. Операции подвергаются тщательной проверке, в ходе которой изучаются источник поступлений, причина и другие подоплеки. Если сотрудники нашли подозрительные моменты, они могут заблокировать счет до того времени, пока владелец не предоставит документы, подтверждающие законность операции и чистоту денежных средств. Если по истечении предоставленного времени владелец не смог подтвердить законность, счет закрывают в одностороннем порядке, иногда с привлечением суда.
Перечень противозаконных операций
- Отмывание денежных средств путём переводов больших сумм без подтверждения.
- Финансирование преступных, террористических и экстремистских организаций.
- Перечисление средств, полученных иными незаконными способами.
Что говорит законодательство?
Чтобы знать свои права и иметь возможность отстоять свои интересы, нужно изучить банковское право. Мы выбрали для вас самые основные тезисы, которые пригодятся при открытии счета и других операциях.
- При открытии счета (подаче заявления, документов и т. д.) обязательно необходимо присутствие заявителя или его уполномоченного представителя. Также заявитель должен находиться в адекватности и дееспособности.
- Банк может отказать в открытии счета в том случае, если заявитель не предоставил полный перечень необходимых документов для идентификации личности и целей использования счета.
- Также финансовая организация вправе отказать, если подозревает заявителя в совершении мошеннических схем на открытом счету.
- При заключении одного договора может быть открыто сразу несколько счетов, причём разных видов.
- Для открытия дополнительного счета можно не заключать новый договор, а написать дополнительное заявление, на основе которого будет произведено открытие счета в банке.
- Документы, предоставленные в банк для идентификации личности, должны быть действительными на момент подачи.
На основе этой информации можно легко и без проблем понять порядок открытия счетов в банке, чтобы в дальнейшем при прохождении этого процесса не допускать ошибок и обезопасить себя от финансовых потерь.
Самые надежные банки России
- Ситибанк – в 2016 году активы банка составили 411,2 млрд рублей.
- Нордеа Банк – активы на 2016 год: 406,3 млрд рублей.
- Креди Агриколь – активы банка в 2016-м составили 80,2 млрд рублей.
- ЮниКредит Банк – величина активов в 2016-м составляла 1 415,4 млрд рублей.
- Росбанк – 896 млрд рублей составили активы банка в 2016 году.
- Русфинанс Банк – с величиной активов 96,8 млрд рублей на 2016 год.
- Сбербанк – с самым большим активом на 2016 год среди российских банков: 23 356,2 млрд рублей.
- Райффайзен Банк – активы в 2016 году составили 877,9 млрд рублей.
Инструкция по открытию счета в зарубежном банке
Западная экономика более стабильна и поэтому пользуется большим спросом среди людей, которые хотят сохранить свой капитал и уберечь его от различных факторов риска, а также инфляции. Обратите внимание на то, что филиалы зарубежных финансовых организаций нельзя считать зарубежными банками, так как они подвержены тем же рискам, что и отечественные организации.
В то же время люди, которые выводят своей капитал на Восток, преследуют другие цели – приумножить его. Бурно развивающаяся экономика Восточной Азии позволяет распоряжаться своими средствами в восточных банках более динамично, в отличие от консервативной Европы.
- Для начала следует определиться с регионом и страной, в которой нужно открывать счёт. Ведь в каждой стране определены свои особенности ведения финансовой деятельности. Существуют так называемые оффшорные зоны, которые предоставляют своим вкладчикам полную конфиденциальность их финансовых операций. Также учтите, что в крупных и именитых банках, которые ведут свою историю ещё с 18-го или 19-го века, хранят только очень большой капитал. Поэтому нет смысла хранить там свои небольшие сбережения из-за большой комиссии. Идеальными для таких целей являются банки в центральной Европе или страны Скандинавии, кроме Швеции. В Азии хорошие предложения предлагают банки Сингапура и Гонконга. После выбора государства следует ознакомиться с текущей политической и экономической ситуацией. Причём такой анализ нужно провести не только в рамках государства, но и самой финансовой организации.
- Для открытия полнофункционального счёта нужно иметь зарегистрированную компанию. Её можно зарегистрировать самому или купить уже готовую. Компания позволяет хранить на счету большие активы с минимальной комиссией. За рубежом существует большое количество фирм, которые занимаются продажей готовых компаний для открытия счетов. Сделка занимает не более суток.
- Банк для хранения средств должен обладать некоторыми важными атрибутами. В первую очередь это русскоязычное обслуживание. Даже если вы хорошо владеете иностранным языком, эффективно читать юридические документы будет очень трудно. Также стоит обратить внимание на сумму минимального взноса и возможности сотрудничества с нерезидентами. Так как некоторые банки не желают сотрудничать с гражданами других стран.
- Перейдём непосредственно к процессу открытия. К сожалению, подать заявку удаленно с помощью интернета не представляется возможным. Зато уже после открытия счёт можно обслуживать с помощью интернет-банкинга и мобильного приложения. Документы принимаются только в очном виде, копии должны быть заверены нотариально, а затем пройти перерегистрацию уже у банковского нотариуса.
В банк необходимо прийти со следующим пакетом документов: заявление от вашего имени об открытии банковского счёта компании, копии документов, которые подтверждают вашу личность и владение компанией, рекомендательные письма из других банковский организаций и учредительные документы компании.
- Срок, на протяжении которого будет открыт счёт, зависит от внутреннего распорядка организации. После его активации вы будете персонально оповещены.
- Обратите внимание, что зачастую в таких банках все операции производятся через персонального банковского служащего, который будет управлять вашим капиталом.
- Что если открывать счёт на физическое лицо? Нужно заметить, что зарубежные банки не ведут себя как отечественные организации. Они не разворачивают большую маркетинговую войну за каждого клиента. У них уже имеются постоянные вкладчики, которые обеспечивают им хорошие дивиденды. Поэтому к отбору новых клиентов такие организации относятся со всей строгостью. Нередки случаи отказов физическим лицам, чей капитал совсем немного превышает сумму минимального вклада. Также стоит учесть тот факт, что комиссия за обслуживание физических лиц больше, нежели за обслуживание юридических.
Особенности зарубежных банков
Первое, что стоит учесть при желании открыть счёт в зарубежном банке, – абсолютно другой подход к работе с клиентами. Безусловно, организация предлагает общие условия для всех. Но это не означает, что нельзя обговорить с банком особые условия. Обычно такие переговоры могут длиться в течение нескольких месяцев. Причём вести их должны вы персонально или ваш полномочный представитель.
Так как спрос на финансовые услуги в странах зарубежья намного выше, чем в СНГ, то и различных компаний, которые предлагают взять на себя все обязательства по открытию счёта, намного больше. Такие компании имеют тесные связи с финансовыми организациями, поэтому сроки открытия счёта могут быть очень гибкими. Единственное, чего стоит опасаться, – мошенников. Но их довольно легко идентифицировать.
Различные нюансы при переводе денег на зарубежные счета
- Бесследно скрыть таким образом деньги явно не получится по нескольким причинам. Во-первых, перевод будет зафиксирован в отечественной организации. Во-вторых, при получении крупной суммы иностранный банк запросит подтверждение законности денежных средств. В случае отсутствия доказательств перевод блокируется.
- По закону, о ваших открытых зарубежных счетах должно знать государство. Всю эту информацию заносят в декларацию зарубежных счетов, поэтому при любом исходящем или входящем переводе информацию об операции также вносят в декларацию. В случае отсутствия уведомления в течение 30 дней накладывается штраф до пяти тысяч рублей.
Перевести сразу большую сумму денежных средств вряд ли получится из-за имеющихся лимитов. Лимиты зависят от вида счёта.
- В большинстве случаев вывести деньги из российского банка, а потом положить их на счёт в иностранном обойдется намного дешевле, нежели с помощью перевода, так как комиссии при переводе просто космические.
Миф о неконтролируемых денежных потоках
Бытует стереотип, что деньги в оффшорные зоны можно переводить огромными суммами. На самом деле это давно не так – после масштабных махинаций в разных странах с использованием привилегий банковской тайны. Правительство Европейских стран во многом ужесточило правила, при которых производятся денежные потоки. Теперь каждая крупная сумма должна сопровождаться доказательством полной чистоты денежных средств. Такое правило действует абсолютно для всех банков. Сегодня европейские финансовые организации следят за своим имиджем и не позволяют мошенникам и другим злоумышленникам порочить честь организаций, которые работают в сфере банковских услуг более двухсот лет.
Иностранные пластиковые карты
При открытии счёта в любом банке вы можете дополнительно завести карточку, с помощью которой можно производить снятие наличных денежных средств. Однако, во-первых, далеко не во всех российских банкоматах возможно произвести снятие. Во-вторых, при снятии будут удержаны очень большие проценты. Единственный хороший способ – произвести снятие в местном филиале иностранного банка, если таковые имеются.
Инвестиционный счёт
Зарубежные финансовые организации предлагают особый вид счёта, аналогов которого практически нет в российском финансовом сегменте. Дело в том, что проценты на депозитных вкладах ничтожно малы. Они могут быть в несколько раз меньше, чем предлагают российские финансовые организации.
Поэтому приумножать средства с помощью депозитного счёта – это нонсенс. Для таких целей используют инвестиционный счёт, который предусматривает некоторые особенности:
- Обслуживать счёт будет персональный управляющий капиталом, который будет подготавливать финансовые отчёты и составлять прогноз.
- Такой счет прежде всего предполагает торговлю валютой, ценными бумагами или покупку других инвестиционных активов.
- Счёт предоставляет персональный доступ к торгам, при этом не нужно обладать брокерской лицензией.
- Возможность самому вести свой инвестиционный портфель или доверить его сопровождение инвестиционному фонду.
- Если проценты по депозитам не превышают десяти процентов, то при успешном инвестировании можно получить до 50% годовых.
- При открытии инвестиционного счёта минимальный срок, после которого можно начать получить процентный доход, – 3 года. Деньги можно снять и раньше, но в таком случае проценты не будут выплачены.
- Если депозитный вклад не предполагает никаких рисков, то инвестиции могут быть убыточными. Поэтому риски потерять деньги намного больше.
Самые надёжные банки Европы
- Германия – KfW, Landwirtschaftiche Rentenbank, Ladeskreditbank Baden, NRW Bank.
- Франция – Caisse des Deports et Consignations (CDC).
- Нидерланды – Bank Nederlandse Germeenten, Rabobank Group, Nederlandse Waterschapsbank.
- Швейцария – Zuercher Kantonalbank.
- Испания – Banco Santander.
- Чехия – Ceska Sporitelna, Komercni Banka.
- Словения – Nova Ljubijanska Banka.
- Польша – Bank Polska Kasa Opieki.
- Словакия – Ceskoslovenska Obchodni Banka.
Вывод
Сам порядок открытия счетов в банке является лёгкой процедурой, при которой на основе предоставленных документов делается запись в реестре, а затем открывается доступ к персональному счёту. При открытии счёта нужно учитывать возможные проблемы, которые могут возникнуть при работе с ним. Поэтому определившись со страной, банком и видом открываемого счёта, изучите все нюансы, а также проконсультируйтесь с представителем банка.
Расчетный счет нужен, чтобы расплачиваться и получать деньги по безналичному расчету, рассчитываться с партнерами и платить налоги. Расчетный счет можно открыть в любом банке, который работает с юридическими лицами. Существуют различные виды счетов юридических лиц. Мы сделали инструкцию, как открыть расчетный счет.
Порядок открытия счета в банке для юридических лиц
Порядок открытия счета юридическому лицу зависит от банка. В каждом свои требования к документам. Подобрать банк
Позвонить в банк
Узнать в банке, кто может открыть расчетный счет в банке для ООО и какие документы нужны. Уточнить, где заверять документы — у нотариуса или в банке. В одних банках работники сами делают и заверяют копии в других — просят принести нотариально заверенные копии.
Некоторые банки работают через интернет, и открывают счет удаленно — они называются интернет-банками. Чтобы открыть счет в таком банке, вы оставляете заявку на открытие счета на сайте и заполняете документы. Ездить никуда не нужно.
Процедура открытия счета в банке юридического лица начинается с подачи заявления. Вы приезжаете в банк, находите сотрудника банка и говорите, что хотите открыть расчетный счет. Менеджер банка задаст вопросы и даст бланк заявления. Заполнить документ может руководитель компании или сотрудник, которому компания доверяет открытие и закрытие счета — для этого нужна доверенность В конце заявления нужно поставить печать компании.
Подготовить документы
Если у банка нет вопросов к компании, то нужно предоставить базовый список документов.
Выписка из ЕГРЮЛ. Банк сам формирует выписку из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ). Но если вы зарегистрировали компанию недавно, ее может не оказаться в реестре. Проверить, есть ли компания в реестре, можно на сайте Федеральной налоговой службы.
Если компании еще нет в реестре, возьмите в налоговой выписку или запись из ЕГРЮЛ. Выписка действительна 90 дней с момента выдачи. Нужно сделать копию документа и заверить у нотариуса. В банке вам понадобиться и оригинал и копия выписки.
Учредительные документы . Это устав компании и учредительный договор. Устав предоставляют все компании, а учредительный договор — полные товарищества, союзы, ассоциации, товарищества на вере. Уточните у представителей банка, какие учредительные документы нужны.
Приложите страницы со всеми изменениями, которые были внесены в учредительные документы на дату предоставления в банк.
Приказ о назначении руководителя. В банке попросят документ, который подтвердит назначение на должность руководителя. Проверьте, чтобы в уставе организации и в документе об избрании главы была одна и та же должность и имя. Обязательно проверьте срок полномочий. Если он скоро заканчивается, необходимо сделать документ о продлении на новый срок.
Карточка юридического лица с образцами подписей и оттисками печатей нужна для открытия и закрытия счета юридического лица. Документ можно оформить по форме, которую предлагает Центробанк или на бланке банка. В карточке юридического лица обязательно должно быть не менее двух подписей. Например, руководителя и главного бухгалтера.
Карточку можно оформить у нотариуса или в банке, при условии, что все, кто имеет право подписи придут с паспортами и приказами о назначении на должность. Вы можете заполнить карту самостоятельно или попросить сотрудника банка помочь вам.
Паспорт руководителя организации и тех, кто уполномочен распоряжаться деньгами на банковском счете и всех, кто указан в банковской карточке.
Менеджер банка может дополнительно запросить адреса, ИНН и телефоны всех, кому руководитель компании доверяет управление счетом. Сотрудниками необязательно приходить в банк, можно заверить копии документов у нотариуса и передать их банку.
Доверенность на открытие банковского счета, чтобы руководителю компании не заниматься открытием счета самостоятельно. Любой сотрудник может стать доверенным лицом.
Анкета (опросный лист) нужны банку, чтобы узнать, на чем компания зарабатывает, с кем сотрудничает, не отмывает ли деньги. Вопросы в анкете по разным темам. Например, один из вопросов — кого и когда назначили главой компании.
Ждать решение банка
Что нужно для открытия счета юридического лица
- Взять в банке заявление,
- собрать документы,
- подписать договор.
Если открываете счет в интернет-банке, то:
- подать заявление на сайте банка,
- отправить копии документов,
- заполнить договор.
Нормативно-правовые документы, регулирующие организацию безналичных расчетов в Российской Федерации.
Нормативно-правовые документы, регулирующие организацию безналичных расчетов в РФ
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 2, глава 46 «Расчеты»), устанавливающий формы расчетов и правовые основы расчетов, регулирующий договорные основы осуществления безналичных расчетов.
Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» регулирует правовое положение банков и иных кредитных организаций.
Правила, формы, сроки и стандарты осуществления безналичных расчетов устанавливает Банк России в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации
Инструкция 28-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)"
Положение БР от 19.06.2012 №383-П «о правилах осуществления перевода денежных средств».
Положение БР от 29.06.2012 №384-п «О платеже системы БР»
Очередность платежей при недостаточности средств на счете устанавливается ст.855 ГК РФ
Виды счетов, открываемых кредитными организациями клиентам
1. Виды счетов, открываемых кредитными организациями клиентам
Расчётные счета используются с целью получения доходов. Надёжный и быстрый доступ к средствам по 1ому требованию.
Расчётные счета открываются
Юр лицами, не являющимися кредитными организациями,
Предпринимателям или физ. лицам, занимающимися Индивидуальной деятельностью (ИП). --представительствам кредитных организаций
некоммерческим организациям для совершения расчётов, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы.
Текущие счета- счёт для финансирования некоммерч. юр лиц, представительств структурных подразделений, не осуществляющих предпринимательскую деятельность.
Тек счёт предназначении для хранения денег целевого финансирования владельца, а также расчетных операций.
Владелец текущего счёта может распоряжаться средствами в строгом соответствии со сметой, утвержденной вышестоящей организацией.
На этот счёт могут вноситься вклады, а так же с него можно оплачивать чеки.
Порядок открытия расчетного счета юридическому лицу в валюте РФ
Для открытия расчетного счета клиент предоставляет в банк:
1. Заявление на открытие счета ф № 0104025
2. Карточка с образцами подписи и оттиска печати (в 2х экземплярах)
3. Копия устава предприятия и учредительный договор (для различных видов обществ), устав на обозрение.
4. Копия решения о государственной регистрации (заверенная нотариально или органами, зарегистрировавшими организацию)
5. Справка о поставке на учет в налоговой инспекции, в пенсионном фонде, статистических организациях, в фонде обязательного медицинского страхования, в фонде занятости.
Кроме этих документов по желанию банка могут предоставляется следующие документы:
1. Приказ о назначении главного бухгалтера
2. Приказы или выписки из приказов на всех лиц, заявленных в картотеках с образцами подписи.
3. Анкеты и паспорта лиц, указанных в картотеке (директор и гл. бух.)
4. Договор банковского счета
Виды счетов:
Каждому предприятию независимо от форм собственности, обладающими правами юр. лиц открывается первый р\с в банке по месту его кредитно-расчетного обслуживания.
Иметь 2ой р\с предприятие не в праве.
4. Порядок открытия счетов клиентов в иностранной валюте;
Получив лицензию на ведение международных операций и руководствуясь своим уставом, документами о валютных операциях и валютном контроле, банк вправе принимать средства в иностранной валюте на счета государственных, акционерных, арендных и иных предприятий, объединений и организаций, а также совместных предприятий.
Для открытия текущего валютного счета предприятие должно представить в банк следующие документы:
а) заявление, содержащее полное наименование банка,
официальный адрес, номер телефона, телефакса и телекса.
Заявление должно быть подписано руководителем и главным
бухгалтером предприятия, скреплено печатью предприятия и
правила открытия и ведения валютного счета;
б) копии учредительных документов (договора о
создании предприятий и его утвержденного устава);
в) решение о создании или реорганизации предприятия
(только для организаций, которые в соответствии с
действующими правилами должны представлять такой
документ при открытии в банке расчетного счета);
г) карточку установленной формы с образцами
подписей лиц, уполномоченных распоряжаться счетом, с
оттиском печати предприятия (подписи лиц, уполномоченных
распоряжаться счетом совместного предприятия, должны
быть удостоверены нотариально);
д) копию документа о регистрации местными органами
е) нотариально заверенную копию Свидетельства о
регистрации в Министерстве внешних экономических связей
ж) справку о регистрации в налоговой инспекции.