В статье мы рассмотрим, как получить кредит с 21 года. Узнаем, выдают ли банки кредиты наличными без справок о доходах и какие документы понадобятся для заполнения анкеты. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении потребительских кредитов.
Какие банки выдают кредиты с 21 года?
Условия кредитов, выдаваемых банками с 21 года
На российском рынке работает довольно много банков, готовых предложить наличными. Клиенту бывает непросто определиться, где взять ссуду. Ведь все банки утверждают, что дадут самый выгодный кредит. На практике это далеко не всегда так.
Нужно внимательно изучить условия конкретного кредитного учреждения перед отправкой заявки и вдумчиво прочитать договор до его подписания. Это позволит избежать неприятных неожиданностей и лишней переплаты.
Обычно банк, который дает кредиты клиентам с 21 года, предлагает получить по программам потребительского кредитования до 500 тыс. рублей. Конкретный лимит будет определен индивидуально для заемщика, после проверки всех данных.
Предоставлять залог или другое для получения такой ссуды необязательно. Но наличие поручителей позволит увеличить сумму кредита.
Ставка по потребительским кредитам начинается от 11% и может достигать 40 — 60% годовых. Она будет зависеть от выбранного банка, программы кредитования, параметров ссуды, представленного пакета документов и кредитного рейтинга заемщика. Точную ставку большинство называет только после полной проверки заявки.
Сроки кредитования зависят от выбранного банка. Обычно они составляют от 12 до 60 месяцев. Но можно найти предложения также и с меньшим или большим сроком. Кредит оформляется за 2 — 3 рабочих дня, а для зарплатных клиентов многие банки готовы предоставить деньги уже .
Как взять кредит с 21 года?
Оформить кредит можно довольно быстро. Начать процедуру рекомендуется с подачи предварительной заявки. Для этого нужно изучить список банков, приведенный выше, и рядом с подходящим предложением нажать на кнопку «Онлайн-заявка». Откроется форма заявки, которую следует заполнить и отправить на рассмотрение. Специалисты банка проверят указанную информацию и при одобрении кредита пригласят для оформления документов, а также получения денег в офис кредитного учреждения.
Документы для оформления кредита
Банки стараются максимально проверять потенциальных заемщиков и просят представить соответствующие документы. Это позволяет кредитному учреждению снижать риски невозврата ссуды. В стандартный комплект документов входит паспорт клиента, второй документ и справка о доходах.
В качестве дополнительного документа можно представить сотруднику банка СНИЛС, ИНН, загранпаспорт или водительское удостоверение. Большинство кредитных учреждений просит мужчин в возрасте до 27 лет представить военный билет.
Как получить кредит с 21 года без справок о доходах?
Ряд кредитных учреждений готов предоставить ссуды наличными без подтверждения клиентом своих доходов. Это позволяет существенно сократить время заемщика, которое нужно потратить для получения денег. Но в тех банках, где дают кредиты без справок о доходах, действуют довольно высокие ставки по ссудам, и это следует учитывать при подаче заявки.
Получить кредит без подтверждения дохода можно также в банке, выпустившем зарплатную карту.
В этом случае кредитное учреждение уже видит размер и периодичность поступления доходов. Дополнительных бумаг, подтверждающих информацию о заработной плате, банку не требуется. Часто это самый простой и удобный вариант получение ссуды, а вероятность отказа банка зарплатному клиенту значительно ниже.
Можно ли взять кредит с 21 года только по паспорту?
Отдельные банки готовы выдать клиенту кредит по одному паспорту. Однако, даже по программам кредитования, позволяющим получить ссуду с минимальным пакетом документов, обойтись лишь основным удостоверением личности не выйдет.
Вместе с паспортом нужно представить хотя бы еще один документ для дополнительной идентификации.
Для этих целей вполне подойдет СНИЛС, ИНН или водительское удостоверение. Эти документы обычно есть всегда под рукой, и представить их в банк не составляет проблемы.
Основная проблема кредита с 21 года – отсутствие кредитной истории и небольшой стаж работы клиента. Поэтому для оформления займа нужно подтвердить свою платежеспособность документально или предоставить залог, поручительство.
Если заемщик в 21 год не имеет кредитной истории, ему скорее всего откажут в выдаче кредита. Для банка такая сделка – риск. Поэтому некоторые из них предпочитают перестраховываться. Чтоб увеличить шансы на положительное решение вопроса нужно предоставить справку о доходах и документ, подтверждающий стаж. Это убедит финансовую организацию в платежеспособности.
Для молодых людей, которые работают неофициально, получить кредит наличными с 21 года без справок практически невозможно. В этом случае они могут предоставить обеспечение в виде залога (автомобиля, недвижимости) или поручительства.
Мужчинам, которые хотят взять кредит в 21 год необходимо предоставить документы, которые подтверждают прохождение воинской службы, освобождение от нее или предоставление отсрочки.
Требования банков к претендентам на получение ссуды
Для оформления займа нужно подать онлайн-заявку, чтоб получить предварительное решение. Перед этим следует тщательно изучить условия кредитования и требования к заемщикам.
Основные из них это:
- гражданство РФ;
- наличие постоянной регистрации;
- официальное трудоустройство;
- стаж (каждый банк предъявляет свои требования);
- наличие достаточного дохода;
- хорошая кредитная история.
Банки рассматривают заявку в среднем от нескольких часов до нескольких дней, после чего уведомляют заемщика о решении. Деньги могут быть выданы в кассе или переведены на карту/счет одним или несколькими платежами.
Что заслуживает первоочередного внимания кредитополучателей?
Большая часть финансовых организаций имеет программы потребительского кредитования для молодых людей в возрасте 21 год. Чтобы получить выгодные условия, следует обратиться в банк, клиентом которого является заемщик. В нем можно получить большую сумму, более низкую процентную ставку, а вероятность того, что заём будет одобрен в этой финансовой организации намного выше.
Следует обращать внимание на каждый нюанс. Низкая процентная ставка может свидетельствовать том, что условия непрозрачны и после подписания договора заемщика ждет неприятная неожиданность. Иногда финансовые организации заманивают невысокой ставкой, которая действует всего несколько месяцев, а затем растет пропорционально сроку. Также размер ставки зависит от суммы и наличия обеспечения.
Крупные финансовые учреждения весьма скрупулезно проверяют потенциальных заемщиков. Немаловажное значение имеет и его возраст. По статистике, активными заемщиками являются граждане от 25 до 48 лет. При этом нельзя сказать, что остальная категория граждан не имеет шансов на крупные финансовые сделки.
По умолчанию предполагается, что молодые люди в возрасте 21 года не имеют стабильного источника доходов. Они либо студенты, либо занимаются низкоквалифицированным трудом. Несмотря на это ряд банков готов предоставить кредит с 21 года наличными.
Условия и особенности
Финансовые учреждения не ставят условия, связанные с возрастом заемщиков. Стандартные требования для всех едины, они в первую очередь касаются платежеспособности граждан, и они такие:
- потенциальный заемщик должен быть зарегистрирован по фактическому месту жительству на срок более чем 90 дней;
- должен иметь официальную работу с заработной платой не менее 10 тысяч рублей.
Следует учитывать, что девушкам проще взять кредит, чем молодым людям. Это связано с тем, что парень может быть призван в армию и кредитные обязательства останутся не выполненными.
Банки, дающие кредит с 21 года
Высокая конкуренция в сфере финансовых услуг подталкивает компании расширению аудитории охвата. На сегодняшний день ряд банков активно рассматривает возможность выдачи кредита с 21 года наличными без справок. Однако такой метод финансирования предполагает наличие залогового имущества и поручительства. Имея под рукой готовые документы и финансовый план на ближайшие годы, следует отправиться в офис следующих банков:
Особенности кредита с 21 года
Год за годом банки стремятся создавать максимально лояльные условия для заемщиков. Однако есть и такие финансовые учреждения, которые предпочитают сотрудничать с клиентами от 24 или от 25 лет.
Молодой возраст вовсе не означает, что нет шансов на получение солидного финансового вливания. Если банк предъявляет жесткие требования к возрасту, можно рассмотреть альтернативные способы в виде микрофинансовых компаний. Их условия более демократичны, но соответственно, суммы также относительно малы.
Учитывая тот факт, что в 21 год большинство молодых людей получают заемные средства для оплаты высшего образования, можно рассмотреть образовательные кредиты. В этом плане Сбербанк предлагает отличные условия - 7,5% годовых со сроком до 10 лет. Сроки и ставки вполне благоприятны для того, чтобы самостоятельно погасить обязательства.
Студентам и молодежи получить кредит по достижении 18-летия до кризиса 2014 года было намного проще. Сегодня практически все банки ужесточили требования к заемщикам и выдают кредиты по достижении ими возраста 23-25 лет. Однако есть учреждения, готовые прийти на помощь молодым клиентам. В этой статье мы поговорим о том, какие банки дают кредит с 18 лет, а также 19-20 лет.
Получить кредит в 18-20 лет можно далеко не во всех банках.
Причины возрастных ограничений
Кризис в 2014 году негативно повлиял на финансовое положение многих граждан России. Даже те, кто, казалось бы, твердо стоял на ногах, испытали на себе его отрицательное воздействие. Чтобы максимально обезопасить себя от нерадивых заемщиков, банки ужесточили требования.
На сегодняшний день взять полноценный кредит с 19 лет, не говоря уже про 18-летних, крайне сложно. Подобные ограничения вызваны рядом причин:
- Отсутствие финансовой стабильности. Большинство молодых людей возрастом 18-20 лет – студенты ВУЗов, которые не имеют стабильного высокого дохода.
- Призывной возраст у мужчин. Есть банки, которые готовить предоставить кредит девушкам по достижении 18-летия, а парням – лишь с 21 года. Повышенный риск того, что заемщика могут забрать на службу, играет совсем не на руку клиенту.
- Недисциплинированность многих заемщиков 18-20 лет.
- Зачастую отсутствие ценного имущества.
- Часто у молодых клиентов нет кредитной истории, они становятся «темными лошадками» для банка.
- Нежелание банков брать на себя дополнительные риски.
- Плохая экономическая ситуация в стране. Если раньше кредитные учреждения готовы были чуть ли не школьников затащить в паутину долгов, то теперь вынуждены жестко фильтровать клиентов.
Варианты кредитования для заемщиков 18, 19, 20 лет
Однако получить кредит в нашей стране с 18 лет все-таки можно, пусть и не в каждом банке. Стандартные кредитные программы для молодежи до 21 года предлагают немногие банки. Причем в большинстве из них обязательное условие – привлечение поручителя. Им может выступать физическое или юридическое лицо. Обычно это родители.
Так банк получает некую стабильность – если молодой заемщик перестанет погашать кредит, всегда можно взыскать с поручителя, особенно если у того имеется в собственности имущество. При наличии поручителей не всегда требуют предоставить даже справку о доходах. Заемщику тоже хорошо – суммируются доходы и его, и поручителей, что увеличивает кредитный лимит.
В некоторых банках России заемщик 18-20 лет может оформить кредитную карту. Она имеет относительно небольшой лимит, поэтому банки охотно выдают ее даже студентам. Такую карту удобно погашать, она имеет льготный период. Это значит, что на протяжении установленного времени (обычно не более 60 дней) картой можно расплачиваться без процентов.
Микрозаймы – еще один способ взять кредит с 18 лет. Для микрофинансовых организаций не слишком важна кредитная история, уровень доходов или имущество заемщика. Получить кредит с 18 лет здесь – не проблема. Но он имеет свои особенности: при первом обращении лимит очень мал (порой составляет не более 10000 рублей), а срок погашения – максимум до месяца. Проценты же слишком высоки. Также можно рассмотреть ломбарды и частных инвесторов.
Что требуют банки от заемщиков 18-20 лет
Даже банки, выдающие кредиты с 18 лет, выдвигают определенные требования к заемщикам. Причем зачастую они касаются и трудового стажа. Получить кредит, не имея никакого дохода, крайне сложно.
- Гражданство РФ.
- Постоянная или временная регистрация в регионе расположения филиала банка.
- Наличие трудового стажа. Требования банков могут разниться, но обычно общий стаж за последние 5 лет должен достигать 12 месяцев, а на последнем месте работы заемщик быть трудоустроен 3-6 месяцев, без учета испытательного срока. Подтвердить его можно копией трудовой. Кредитную карточку выдадут и безработному.
- Зачастую доход нужно подтверждать справкой 2-НДФЛ. Без нее не везде дадут кредит, а если и одобрят, проценты будут выше.
- Мужчинам — предоставить документ об отсрочке от службы или военный билет.
Как повысить шансы на одобрение заявки
Сказать точно, какие банки выдают кредит с 20 лет, с 18 или 19, стопроцентно невозможно. Несмотря на то, что на сайте банка подобное условие может быть озвучено, по факту оказывается, что учреждение всегда вправе отказать без объяснения причин. Чтобы повысить шансы на успех, можно:
- Обзавестись поручителями или созаемщиками.
- Предложить банку имеющееся в собственности залоговое имущество.
- Подтвердить доход официальной справкой.
- Состоять в браке. Это добавляет заемщику сознательности в глазах банка. Зато если в паспорте к 19 годам уже стоит штамп о разводе, банк может с опаской отнестись к клиенту.
- Иметь хорошую кредитную историю. В ней отображаются даже легкодоступные кредиты – микрозаймы и покупка техники в рассрочку.
Где получить кредит наличными
Банков, которые готовы выдать кредит наличными заемщику 18-20 лет, не так много.
- Московский Кредитный банк выдает займы на любые цели с 18 лет. Срок кредитования достигает 15 лет, лимит – 2 млн. рублей. Годовая процентная ставка стартует от 12.5% и действительна при сроке погашения до 12 месяцев. Если же вы оформляете кредит на больший срок, ставка составит 28%. При отказе от личностного страхования она возрастает на 3%. Можно получить кредит и без поручителей.
- Сбербанк предлагает оформить кредит на любые цели с 18 лет при наличии поручителей. Лимит достигает 3 млн., срок кредитования – до 5 лет. Ставка – от 12.9%.
- Россельхозбанк выдает кредиты с 18 лет на любые цели при условии наличия поручителей или залога имущества. Процентная ставка зависит от срока кредитования. Если он не превышает 12 месяцев, ставка равна 17.9%, если 1-5 лет – 18.9%. При отказе от личностного страхования она возрастает на 6%. Минимальная сумма – 10000 рублей, лимит – 1 млн.
- Почта банк выдает кредит с 18 лет без обеспечения и обязательного страхования. Процентная ставка зависит от выбранной программы – их в банке несколько. 30000-50000 рублей здесь можно получить на 12 месяцев под 34.5%. Более высокие суммы выдаются на срок до 5 лет. При этом если срок кредитования не превышает 12 месяцев, ставка составляет до 20%, если выше – доходит почти до 30%.
- МТС банк с 18 до 23 лет может одобрить только ипотеку, при наличии созаемщиков. Остальные программы – с 21 года.
- Совкомбанк выдает стандартные кредиты на сумму от 40 тысяч до 300 тысяч рублей, если возраст заемщика составляет 20 лет. А под залог недвижимости 20-летний клиент может получить от 300 тысяч рублей до 30 млн.
Где оформить кредитную карту
Кредитные карты, они же кредитки, легко можно оформить во многих банках. С 18-20 лет это точно можно сделать в банках, представленных ниже.
Сегодня среди кредитных организаций наблюдается настолько жесткая конкуренция, что заемщикам предлагается множество упрощенных схем финансирования, новых банковских продуктов и льготные условия. А что имеется в этом секторе экономики для молодых заемщиков - на какую сумму к получению можно рассчитывать и что же нужно сделать, чтобы быстро получить кредит наличными с 21 года
Требования банка к заемщику
Сегодня и молодые мужчины, и девушки в возрасте 21 года могут получить кредит наличными на срок до 5 лет. Однако при этом нужно соответствовать ряду требований, выдвигаемых финансовым институтом:
- Нужно быть гражданином РФ,
- Находится в регионе присутствия кредитующего банка,
- Иметь регистрацию (постоянную или временную) в месте проживания,
- Официальное трудоустройство с опытом работы от 6 месяцев и более,
- Среднемесячный чистый доход (т.е. после уплаты всех налогов и сборов) будет не меньше 9 000 рублей.
Кстати, замечено, что девушкам легче получить одобрение заявки на кредит, пусть даже с негативной кредитной историей, нежели молодым мужчинам. Возможно, это связано с большей аккуратностью и ответственностью представительниц слабого пола, или же с наличием воинской обязанности у молодых людей, т.к. от заемщиков в возрасте до 27 лет почти все финансовые учреждения требуют предоставления военного билета.
Но не для всех займов требуется указанный перечень документов. Например, для получения потребительского экспресс-кредита достаточно только паспорта, а вот чтобы оформить кредит наличными на 15 лет, придется побегать со справками и обеспечением, т.к. на такой большой срок обычно выдаются очень крупные суммы.
Виды кредитов наличными с 21 года
Молодому заемщику проще всего воспользоваться потребительскими кредитами, по многим из которых даже не требуется сообщать о цели заимствования. Однако сразу оговоримся, что если вы предоставите больше справок и выберете определенный банковский продукт, так что кредитная организация будет знать цели использования заемных средств, то в этом случае можно всерьёз рассчитывать на значительное снижение процентной ставки и более выгодные условия.
Нередко заемщики в возрасте 21-23 лет обращаются за кредитом для оплаты обучения. В этом случае мы можем порекомендовать привлечь родителей в качестве созаемщиков или поручителей, что также существенно повлияет на размер процентной ставки.
Какую сумму можно получить взаймы
Проще и быстрее всего получить экспресс-кредит - обычно сумма к выдаче ограничивается 50 000 рублей, а из документов достаточно паспорта и ещё одного из удостоверений личности: это может быть водительское удостоверение, загранпаспорт, страховой полис и другие.
Исходя из размера зарплаты молодого специалиста, которая равна 15 000 - 40 000 рублей, реально рассчитывать на получение 200 000 - 250 000 рублей.
Если вам нужна более солидная сумма, то с нами вы можете оформить онлайн заявку на кредит в несколько финансовых институтов и тем самым повысить свои шансы на одобрение.
Выгодные условия банков
Поскольку проще всего юным заемщикам получить кредит на любые цели, познакомимся с тем, в каких же кредитных организациях можно его оформить и на каких условиях:
- Сбербанк - предлагает не больше 200 000 р. сроком погашения до 1 года под 16,9% годовых. В этом случае ежемесячный платеж составит 18 231,46 рублей.
- Банк Москвы также выдает до 200 000 рублей, но уже под 19,9%. Срок погашения - 1 год, при этом ежемесячная сумма к выплате составит 18 517 рублей. Если вы не хотите подтвердить доход, тогда сумма к выдаче не превысит 150 000 рублей, а ставка будет стартовать с 23,5% годовых.
- ДжиИ Мани предлагает очень привлекательный банковский продукт под названием «Особый» - теперь можно без подтверждения дохода получить до 300 000 рублей, а со справкой 2-НДФЛ - до 1 000 000 рублей под 12,9% год. на срок до 5 лет. Заявка рассматривается день в день, что не характерно, например, для Сбербанка.
- Ситибанк порадует обладателей положительной кредитной истории - их ждет очень выгодное предложение: заём «Потребительский» - всего 14% годовых, сумма к выдаче - до 1 000 000 рублей, но для этого не забудьте предоставить справку о доходах. Решение по заявке также можно получить в день её подачи.
- От Альфа-банка также имеется конкурентоспособное предложение - продукт «Наличными», по которому заемщик возрастом 21 год и старше при предоставлении справки о доходах может рассчитывать на сумму до 1 000 000 рублей под 16,99% годовых.
Где ещё можно взять деньги взаймы, если отказал банк
Если в наличии имеется нехватка запрашиваемых банками документов, испорченная кредитная история или проблемы с обеспечением, а сумма нужна срочно и не очень большая, можно обратиться в микрокредитные организации. Например, в «Домашние деньги », Вдолг.ру, МигКредит , Нано Финанс и другие.
Однако заранее правильно рассчитайте собственные силы, т.к. здесь проценты на порядок выше, сроки - короче, а с должниками не церемонятся. Зато получить займ наличными можно очень быстро и при предоставлении всего пары документов.
Кстати, если вам нужны заемные средства на покупку, например, айфона, то об этом наша статья «Взять в кредит телефон через Интернет».
Для наших читателей, впервые обращающихся за получением займа, мы подготовили пару полезных советов, как проще и на более выгодных условиях оформить заём:
- Лучше обратиться в тот самый банк, где вы являетесь зарплатным клиентом, имеете текущий или депозитный счет, или же где вы открыли кредитную карточку, по которой все оплаты производите без просрочек. Например, ОТП-Банк предлагает своим постоянным клиентам продукт «Свои люди», благодаря которому можно получить до 200 000 под 21,9% годовых, предъявив лишь паспорт гражданина РФ.
- Стоит сразу расспросить кредитного инспектора о дополнительных комиссиях и расходах, которые увеличивают итоговую сумму погашения,
- Обязательно перед получением заемных средств создайте себе резерв на форс-мажорные обстоятельства, чтобы при нехватке денег на погашение можно было избежать просрочки,
- Очень ответственно относитесь к погашению долга, т.к. испорченная в самом начале кредитная история потом будет постоянно мешать получению кредита на выгодных условиях.
- Тщательно изучите предложения кредитных организаций и отправляйте заявки сразу в несколько учреждений (для этого можно воспользоваться удобной ).