Потребительские кредиты составляют значительную часть финансовых оборотов кредитных организаций, поэтому банки стараются привлечь различные категории граждан, разрабатывая специальные программы кредитования. Например, Сбербанк России разработал специальную программу по выдаче потребительского кредита военнослужащим на льготных условиях. Рассмотрим, в чем преимущества данного кредита, каковы условия получения и как его оформить.

Содержимое страницы

Потребительский кредит военнослужащим по рассматриваемой программе выдается только лицам, являющимся участниками накопительно-ипотечной системы (НИС):

• уже получившим ипотечный кредит по программе «Военная ипотека»;
• подавшим заявление на получение ипотечного кредита по программе «Военная ипотека».

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Преимущества потребительского кредита для военнослужащих

1. Большая сумма кредитования: до 500 000 рублей без поручительства, до 1000 000 с поручительством.
2. , в том числе в качестве доплаты к существующему ипотечному кредиту.
3. Очень привлекательные процентные ставки: 18,5% или 19,5% (при отсутствии поручителей) годовых.
4. Отсутствие комиссии за выдачу кредита.

Условия кредитования

• валюта – только рубли;
• сумма кредита – от 15 000 до 1000000 рублей (для отделений Сбербанка города Москвы – минимальная сумма кредита составляет 45 000 рублей);
• срок кредитования – от 3-х до 60 месяцев;
• обеспечение по кредиту требуется при сумме кредита свыше 500000 рублей;

Требования к заемщикам

• возраст от 21 года;
• общий стаж на военной службе за последние 5 лет – более 1 года;
• стаж на последнем рабочем месте – более 6 месяцев;
• участие в программе НИС;
• наличие ипотечного кредита по программе «Военная ипотека», либо одновременная подача заявления на получение ипотечного кредита по данной программе.

Как получить потребительский кредит военнослужицим

1. Обратиться в ближайшее отделение Сбербанка за консультацией, либо позвонить по горячей линии для получения разъяснений по данной программе.
2. Заполнить заявление и собрать следующие документы:
   • паспорт;
   • справка 2-НДФЛ, подтверждающая доходы физического лица;
   • справка 2-НДФЛ о доходах поручителя (при необходимости);
   • справка о прохождении военной службы (в случае, если у заемщика уже есть ипотечный кредит в Сбербанке России по программе «Военная ипотека»);
   • справка о временной регистрации в случае необходимости.
3. Подать заявление и собранный пакет документов в банк.
4. В течение 7 дней заявление будет рассмотрено и принято решение. В случае положительного решения, кредит можно получить в течение 30 календарных дней.

ВАЖНО: если одновременно с заявлением на потребительский кредит было подано заявление на получение ипотечного кредита, деньги можно забрать после положительного решения по ипотечному кредитованию.

Условия обслуживания потребительского кредита для военнослужащих

• Кредит предоставляется путем единовременного перечисления денежных средств на счет заемщика в день подписания договора. Счет должен быть открыт в Сбербанке;
• Кредит погашается равными частями ежемесячно (аннуитентные платежи);
• Досрочное погашение кредита возможен, штраф не взимается. Минимальная сумма для досрочного погашения не установлена;
• Неустойка за – 20% годовых с суммы задолженности с начала периода просрочки до даты полного его погашения.

Таким образом, потребительский кредит для военнослужащих по специальной программе предоставляется на очень выгодных условиях по сниженным процентным ставкам. Для его оформления требуется минимум документов и времени. Достаточно обратиться в отделение Сбербанка, предоставить паспорт с постоянной регистрацией и справку о доходах, заполнить заявление и дождаться решения банка.

Кредитование – это дополнительная возможность для физических лиц получить определенную сумму денег на оптимальных условиях. В последнее время финансовые компании стали активно выдавать кредиты военнослужащим, предлагая им льготные условия и выгодные программы.

Условия и требования

Целевые и нецелевые, залоговые и беззалоговые – вот основные виды займов, которые могут быть предоставлены гражданам на военной службе. Многие финансовые учреждения предлагают кредиты для военнослужащих на примерно одинаковых условиях:

• Возраст – от 21 до 45 лет.
• Российское гражданство и особый статус.
• Обязательно проживание по месту регистрации.

Потенциальный заемщик должен предоставить следующие документы:

• Паспорт с отметкой о российском гражданстве.
• Справку из воинской части о доходах.
• Удостоверение.
• Трудовую книжку. Стаж гражданина на военной службе не должен быть менее года.

После сбора документов можно отправляться в банк или заполнять заявление в режиме онлайн. Это выбор на усмотрение каждого заемщика.

Актуальные предложения по займам: на чем остановиться?

Современные банковские организации предлагают выгодные кредиты для военнослужащих по контракту с разными суммами и сроками погашения долга. Самыми популярными сегодня являются предложения Сбербанка, ВТБ, Газпромбанка.

• Размер до 1 000 000 рублей при полном пакете документации.
• Подтверждение платежеспособности и наличие второго удостоверяющего личность документа.
• Ставка от 16 до 18% годовых.
• Сроки кредитования – от шести месяцев до семи лет.

3. Газпромбанк.

• Выдается в национальной валюте.

• Денежная сумма – от 30 000 до 500 000 рублей.
• Процентная ставка – от 13 до 13,5%.
• Сроки – до трех лет.
• От заемщика требуются все необходимые документы.
• Заявка рассматривается до пяти рабочих дней.

Более высокий процент (от 16 до 20% годовых) предлагает банк Зенит в программе потребительского кредитования. Сроки погашения займа – от одного месяца до семи лет. Для оформления потребуется полный пакет документов.

Военнослужащие по контракту, желающие оформить потребительский , не могут рассчитывать на сумму больше полумиллиона. В условиях конкуренции банковских компаний, специалисты предлагают кредиты под 13-20% годовых.

При наличии карты зарплатного проекта можно рассчитывать на более лояльные условия банков. Возможно повышение суммы и продление сроков кредитования, а также уменьшение процентов.

Для военнослужащих, которые включены в список НИС, предусмотрены стандартные требования по кредитованию. Поручительство и предоставление залога не требуется. Размер процентной ставки устанавливается в зависимости от платежеспособности потенциального клиента.

Получить и погасить: удобные способы от банковских организаций

Предусмотрены стандартные варианты получения кредитных средств – на карту или наличными. Погашение может осуществляться равными или дифференцированными платежами:

• Через терминалы и банковские кассы.
• Через платежные системы разных компаний.

Для многих участников военных действий вариант получения денег в одном из банков является единственно верным решением, если понадобилась финансовая помощь. Обычно банки лояльно относятся к этой категории населения и часто представляют выгодные скидки и дополнительные бонусы.

Также потенциальные заемщики получают средства с минимальной бумажной волокитой, могут сами выбрать сроки погашения и сумму. Преимуществом такого кредитования является оперативное рассмотрение заявки. В редких случаях клиенту приходится принятия решения до пяти дней. Некоторые банковские организации предоставляют актуальную информацию уже через 30-40 минут после заполнения анкеты.

Единственный недостаток кредитования для военнослужащих – это невозможность получения более одного миллиона рублей даже при наличии поручителей.

А вот обращаться в микрофинансовые организации смысла не имеет, поскольку они не предоставляют средства на сумму более 50 тысяч рублей.

Банк ВТБ-24 относится к группе компаний «ВТБ» и является одной из самых популярных и надежных финансовых организаций на российской территории. Приоритетные направления деятельности – кредитование физических и юридических лиц, вклады, переводы, открытие сейфовых ячеек и расчетно-кассовые операции, открытие кредитных и дебетовых карт. Банк предлагает разные формы кредитования – нецелевые и целевые займы для военнослужащих на специальных условиях. В последнее время это направление стало весьма популярным.

Нецелевые займы: условия и требования

Компания предоставляет специальный кредит на любые цели. За полученные денежные средства не придется отчитываться перед кредитными специалистами.

Сложная финансовая ситуация может возникнуть у каждого гражданина России. Лица на военной службе со своими семьями не являются исключением Для них ВТБ-24 подготовил специальную программу нецелевого кредитования.

Основные требования и документы:

• Возраст от 21 до 45 лет.
• Наличие военного удостоверения.
• Российское гражданство.
• Проживание по месту регистрации.
• Паспорт и трудовая книжка (стаж военной службы – не менее одного года).
• Справка о доходах из воинской части.

В указанной банковской организации военнослужащие могут получить денежную сумму до 1000 000 рублей на срок от полугода до семи лет. Годовая ставка колеблется в диапазоне от 16,5 до 18,5%. Если в некоторых банках документ о подтверждении дохода может не потребоваться, то в ВТБ его наличие обязательно для одобрения кредита.

За денежной суммой клиент может прийти в банковский офис и получить наличные. Производить ежемесячную оплату военнослужащий должен через платежные терминалы, с пластиковой карты или в операционных офисах ВТБ-24.

Главным преимуществом кредита для военнослужащих является низкая процентная ставка – в других финансовых организациях она может достигнуть двадцати процентов годовых. Заявка рассматривается менеджерами весьма оперативно.

Целевой заем: выгода потребительского кредитования на квартиру

Граждане, состоящие на военной службе, имеют право на получение целевого кредита. Основное условие для них – это участие в программе накопительно-ипотечной системы. Потребительский кредит для военнослужащих позволит получить квартиру в новостройке или вторичное жилье без привлечения собственных средств.

Банк ВТБ-24 выдвигает следующие требования к заемщикам:

• Возраст – от 20 до 41 года.
• Наличие документа, подтверждающего доходы и военного удостоверения.

Условия целевого кредитования:

• Возможная сумма – от 640 000 до 1 930 000 рублей. Размер кредита зависит от возраста потенциального получателя денег.
• Ставка – 12,5% годовых.
• Максимальный срок погашения – до 14 лет.

Программа для участников НИС работает по элементарной схеме. На протяжении нескольких лет на счет военнослужащего перечисляются индексируемые взносы. После трех лет участия в НИС допускается их использование в качестве первоначального взноса на квартиру. Оставшуюся часть суммы можно дополнить за счет взятого кредита.

Для получения денежных средств клиенту следует оставить заявку в режиме онлайн на интернет-портале компании ВТБ. Затем подождать ответа банка – не больше четырех дней. После этого заемщик должен подобрать квартиру и взять у продавца все документы по недвижимости. Они необходимы для предоставления в банк. Останется дождаться заключения договора. Потом сделку можно считать удачно завершенной.

Все вопросы по программам кредитования для людей, проходящих военную службу, можно задавать по одному из контактных телефонов менеджерам или консультанту в режиме онлайн.

Потребительский кредит военнослужащим по контракту ВТБ-24 предлагает оформить за несколько часов. Главное своевременно подготовить документы и предоставить их в офис компании. Положительным моментом является отправка заявки через официальный сайт – быстро и без трат лишнего времени. Потребительское кредитование от ВТБ-24 – это отличная возможность для граждан, находящихся на военной службе, получить деньги наличными на любые цели или приобрести недвижимость.

1 Июнь, 2018 | 11:04 1 044

Кредит военным

Военные, служащие по контракту в Российской Федерации, относятся к социально защищённой группе. Государство страхует, обеспечивает полный социальный пакет, официальное трудоустройство и многое другое, что частному работнику недоступно. Казалось бы, подобные клиенты для банка – золотая жила. Минимум рисков, максимум стабильности. Но на практике выходит совершенно иначе. Кредиторы, в большинстве своём, неохотно идут на контакт с представителями вооружённых сил, находя различные поводы для отказа. Далее разберём, почему так происходит, и что с этим делать.

Впервые столкнувшись с проблемой получения кредита военнослужащему по контракту , потенциальный клиент может прийти в недоумение. Ведь за его благосостояние отвечает страна, в которой он несёт службу. Но тенденция имеет под собой вполне логичное обоснование – получить исчерпывающую информацию о заёмщике, его работодателе, уровне доходов, отчислениях в ПФР и прочие фонды, а также чёткие контактные данные, по которым можно связаться с самим должником или его поручителем, практически невозможно. Воинские части и различные подразделения оборонного комплекса всячески скрывают даже местоположение, не говоря о более детальных подробностях. Отсюда результат – недоверие к контрактнику со стороны банка, даже если у первого высокий уровень доходов.

Но не стоит расстраиваться раньше времени. Кредит военным получит вполне возможно. И дальше мы подробно расскажем, как это сделать.

Существует список финансовых организаций, официально подтверждающих возможность сотрудничества с данной категорией граждан. В таких заведениях разрабатываются специальные программы и предложения. Некоторые из них выделяются интересными условиями и выгодой для клиента.

В частности, если нужен кредит для военнослужащих, Сбербанк станет первым местом, куда следует обратиться. Как правило, именно эта компания производит взаиморасчёты с наёмными солдатами посредством . У неё есть доступ к нужным базам данных и прочей информации. Из положительных моментов сотрудничества выделим:

• сниженные процентные ставки на потребительские займы;
• целевые программы ипотечного кредитования;
• возможность расширения лимитов при предоставлении обеспечения или поручителя.

Аналогичная ситуация наблюдается с кредитами в ВТБ банке и некоторых других финансовых учреждениях.

Не стоит думать, что они будут закрывать глаза на негативные факторы. Если таких достаточно много, обратившемуся откажут, как и любому другому человеку, на общих основаниях.

Отрицательные и положительные моменты для повышения шансов на получение кредита

Если по каким-то причинам потенциальный заёмщик не может обратиться в вышеперечисленные компании, можно попытать счастье и у других представителей рынка. Но для этого потребуется подготовка, включающая глубокий анализ собственного положения. Существует несколько факторов, способствующих повышению шансов на положительный ответ:

1. Хорошая КИ в любом банке. Стоит самостоятельно предоставить справку, подтверждающую данный факт (о том как узнать и Вы можете узнать из наших статей).
2. Наличие имущества, способного выступить в роли обеспечения по кредиту.
3. Поездки заграницу, подтверждённые документально.
4. Выписка о доходах за последние полгода-год.
5. Подтверждение официального трудоустройства (в данном случае, контракт, справка из в/ч, удостоверение офицера/военнослужащиго).

Чем положительнее будет выглядеть проситель в глазах представителей кредитного отдела и службы безопасности, тем выше вероятность получить правильный ответ.

Однако есть и вторая сторона медали. Любой негативный опыт в прошлом, зафиксированные ошибки, просрочки и несерьёзное отношение к долговым обязательствам перечеркнёт возможность получить кредит наличными для военнослужащих. Правда, и здесь есть свои исключения. В частности, можно воспользоваться тем обстоятельством, что каждая кредитная организация отчитывается и имеет доступ к информации только определённых бюро КИ.

Более подробно о принципах манипуляции данными и способах использования прорех в банковской системе можно узнать у наших консультантов, оставив на получения займа. Мы знаем, как воздействовать на банки, находить оптимальные предложения для клиентов и кредитоваться только на выгодных условиях.

Альтернативные варианты получения кредита для военного

При острой потребности в финансовых средствах банки являются не единственным источником их получения. Существуют микрофинансовые учреждения, готовые на короткий или даже длительный срок одолжить обратившемуся неплохую сумму. Но использовать данный вариант необходимо лишь в крайних случаях, так как условия кредитования в подобных организациях очень невыгодны. Высокая процентная ставка, превышающая банковскую в разы и , строгие и неподъёмные штрафы, отсутствие чётко работающей нормативной базы, способствующей урегулированию конфликтов между сторонами – это лишь часть проблем, с которыми столкнётся заёмщик, допустивший хоть одну просрочку по платежу.

Если нет желания попадать в неприятные ситуации, лучше доверить решение своей проблемы профильным специалистам. Мы найдём выход из самых сложных обстоятельств и предложим на выбор несколько вариантов решения.

Потребительское кредитование – это самый востребованный банковский продукт, поэтому банки стараются в своей линейке представить несколько разных по условиям предложений. Кроме стандартных условий, банки готовы предложить льготные для отдельных категорий заемщиков, они отличаются не только ставками, но и требованиями. К одной из таких категорий относятся военнослужащие. Рассмотрим, можно ли получить кредит военнослужащим по контракту, а также где и на каких условиях.

Условия кредитования

Согласно условиям льготного кредитования, первостепенное значение имеет личность заемщика. То есть если он желает оформить потребительский займ в рамках программы для военнослужащих, то должен являться служащим в Вооруженных силах Российской армии или Федеральной службе безопасности. Кстати, на данных условиях может получить военный пенсионер.

В остальном условия кредитования не отличаются от стандартных, то есть от потенциального заемщика потребуется стандартный пакет документов, в том числе справка о заработной плате, и стаж, от 6 месяцев до одного года, все зависит от условий банка. К тому же не последнее значение имеет кредитная история заемщика.

Обратите внимание, что военнослужащие участники программу военной ипотечно-накопительной системы могут рассчитывать не только на льготное кредитование, но и на ипотечное, с государственной поддержкой.

Где взять кредит военнослужащему

Но, постольку, поскольку, банки остаются коммерческой структурой, каждый из них руководствуется внутренним регламентом, а значит и существенные условия льготного кредитования могут значительно различаться. Рассмотрим, где лучше всего взять кредит для военнослужащих по контракту, и на каких условиях.

Сбербанк России

Сбербанк на текущий момент самый востребованный среди потенциальных заемщиков коммерческий банк, который в своей линейке продуктов имеет специализированное предложение для льготной категории населения. Здесь есть действительно потребительский кредит для военнослужащих, но только тех, кто:

• участвует в государственной программе НИС, о чем внесена запись в единый государственный реестр участников НИС;
• уже оформил или находится на этапе оформления ипотеки в Сбербанке по данной программе.

Простыми словами, чтобы получить кредит, его условия рассмотрим ниже, нужно для начала стать участником НИС, сделать это может любой военнослужащий по контракту по собственной инициативе. Затем нужно взять потребительский кредит, на любые нужды, в том числе для доплаты на приобретаемое жилье.

Кредит для военнослужащих в Сбербанке

Теперь об условиях. Максимальная сумма займа 1 млн рублей, если займ обеспечен поручительством физических лиц, а если не обеспечен, то сумма не может превышать 500 тысяч рублей. Ставки по кредиту составят от 15,5 и 16,5% соответственно. Максимальный срок до 5 лет .

Газпромбанк

Если вы не оформляли ипотечный кредит по программе НИС, но принимаете в ней участие, то вам стоит обратиться в Газпромбанк. Здесь довольно прозрачные условия кредитования, сумма займа от 50 до 500 тысяч рублей, ставка от 13,25% до 14,5% в год, срок до 36 месяцев. Кредит может быть оформлен под поручительство физических лиц или без него, но в первом варианте ставка будет незначительно ниже.

Подать заявку вы можете любым удобным способом, на сайте или офисе банка. Не позднее чем через 5 рабочих дней банк даст ответ. После чего нужно собрать документы и явиться в банк лично. Из документов потребуется паспорт, справка о доходах, и подтверждение участия в НИС.

Банк Зенит

Здесь также предусмотрена программа потребительского кредитования для военнослужащих. Но здесь нет такого требования, как участие в НИС, то есть тать заемщиком даже тот гражданин, который в системе участия не принимает. Условия будут следующими:

• сумма от 30 тысяч до 3 млн рублей;
• ставка от 13,5 до 18,5% в год;
• срок от 1 до 15 лет.

В зависимости от суммы займа от заемщика может потребоваться поручительство физических лиц. Требования к возрасту от 22 до 45 лет , верхняя граница указана на момент окончания срока действия договора.

Обратите внимание, что кроме специализированных программ, военнослужащие могут получить кредиты в банках на общих условиях.

Потребительские кредиты в других банках

Собственно, военнослужащие по контракту, это одна из наиболее стабильных и ответственных категорий заемщика, поэтому любой коммерческий банк, не имеющий специализированной программы, может выдать потребительский кредит на общих условиях. То есть если среди специализированных программ вы не нашли нужного по вашим параметрам кредита, то смело обращайтесь в любой другой банк.

Кредит для военнослужащих в Газпромбанке

В любом случае кредиторы принимают решение о выдаче кредитов на основании анкеты и представленных заемщиков документов, а, значит, военнослужащие также имеет право взять потребительский кредит, по той причине, что являются трудоустроенными гражданами с постоянным источником дохода. Например, в банке ВТБ 24 ранее была программа кредитования для военных, сегодня ее нет, но банк по-прежнему дает данной категории заемщиков кредиты, только на общих условиях.

Итак, дают ли кредит военнослужащим? Однозначно да, хотя большинство банков доверяет все же участникам НИС, хотя согласно данной программе государственные средства могут быть направлены только на погашение жилищных кредитов.