Объединение займов в один. Объединить кредиты в один

Спрашивает Игорь

Добрый день! У меня такой вопрос к вам. Имею 3 кредита. В «ВТБ» долг по кредиту 58 000р. Дело передано во взыскание. В «Тинькофф» долг 98 000. Дело передано во взыскание. В «Сбербанке» долг 100 000, плачу в сроки. Как мне погасить эти кредиты или объединить их в один? Кто согласится оформить новый займ, которые объединит все старые в один?

Имею З/П официальную (получаю на карту Сбербанка). Доход, если объединить белую и черную З/П, составляет 80 000 в месяц. Белая где-то 40 000 в месяц.

Здравствуйте, Игорь! В Вашем случае помочь может рефинансирование кредитов, которое позволит объединить все займы в один. Давайте рассмотрим подробнее, как и когда это возможно.

Не все банковские учреждения предлагают такие уступки. Объединить в один оформленные ранее займы предлагают такие учреждения, как «Альфа-банк», «Росевробанк», «Росбанк», «Юникредитбанк», а также - «Траст».

Суть этого банковского предложения в том, что клиенту дают шанс объединить все задолженности в один кредит. Это позволит погасить старые займы.

Как правило, клиенты стремятся объединить все займы в один для того, чтобы погасить задолженность. Рефинансирование возможно, если банк одобряет заявление на более выгодный вариант, с низкими ставками и хорошими условиями, которые сокращают или продлевают действие договора.

Кто и как может объединить все займы в один? Перекредитование доступно далеко не каждому. Как правило, оформляют кредит, который в один объединит все существующие долги, тем, кто регулярно вносит деньги согласно графику, имеют идеальное кредитное прошлое.

Очень быстрая выплата кредита, который объединил все займы в один, не представляет для банка особого интереса, так как для их устойчивой работы нужно регулярное возвращение оговоренных договором процентов.

Официально банк не должен менять ставки, когда объединяет все займы в один. Но, как правило, если заемщик подает письменное заявление о снижении процентных ставок, то можно получить согласие в виде заключения дополнительного соглашения к уже имеющемуся договору, где прописаны все тонкости уточненных пунктов и прилагаются графики платежей.

Эта процедура имеет особое значение, если заемщик, когда решил объединить все свои долги в один, снижает процентную ставку по своему кредиту. При подаче заявления и обоснования своей просьбы по открытию нового займа для того, чтобы объединить все старые в один, можно избежать процедуры сбора большого количества деловых бумаг, подписав дополнительное соглашение.

Если Вы решили объединить все долги в один займ в другом финансовом учреждении, то нужно рассматривать не только ставки, но и условия. Ознакомьтесь со всеми платежами.

Как правило, небольшие проценты компенсируются высокими комиссиями. Выясните, возможно ли досрочное погашение кредита, который объединил все долги в один. Не лишним будет попросить менеджера по кредитам составить Вам персональный график платежей после того, как объединят все займы в один.

Игорь, воспользуйтесь нашими предложениями, и тогда объединить Ваши кредиты в один не будет сложно, а репутация добросовестного плательщика перед банком не будет испорчена. Когда Вам удастся их объединить, Вы будете меньше переплачивать. Также, объединив задолженности в один займ, Вы будете возвращать долг одному кредитору.

Январь 2019

Финансовая состоятельность человека – главное условие получения кредита. При этом банковские организации охотно заключают договорные обязательства с теми клиентами, у кого уже имеются денежные займы – более того, они предлагают объединить несколько кредитов в один с целью удобства погашения платежей заёмщику. Выгода в этой ситуации очевидна как для финансовой организации, рефинансирующей долги, так и для клиента банка.

Какие преимущества можно получить?

Бесспорно, отследить соблюдение договорных обязательств по одному договору намного проще, чем, если их несколько. Кроме того, услуга объединения кредитов - достаточно востребованная процедура и в силу следующих преимуществ:

Величина ежемесячного взноса имеет тенденцию к понижению. Совмещение сразу нескольких займов в один даёт человеку возможность увеличить временные рамки возврата компании взятых денежных средств. Именно это условие снижает ежемесячную финансовую нагрузку на бюджет.
Данная услуга улучшает кредитную историю, позволяя заёмщику в будущем получить более крупную ссуду – наличие у человека нескольких договорных обязательств в глазах банка выглядит как экономическая безалаберность, тогда как единичный солидный заём и его своевременное погашение – как финансовая надёжность и грамотность гражданина. Возможность оплачивать большие взносы придаст дополнительные бонусы – таких клиентов организации всячески стимулируют к постоянному сотрудничеству, предлагая им более выгодные условия и низкие процентные ставки.
Улучшение условий возврата долга. С юридической точки зрения – рефинансирование – это уже новый заём, целью которого служит освобождение от нескольких более мелких договорных обязательств. Следовательно, капитал должен быть получен на условиях, выгоднее предыдущих – например, уменьшение переплат по комиссии за пользование средствами банка или списание дополнительных сборов, если ранее они имели место.
Удобство закрытия обязательств. Объединив долги, человек избавляет себя от необходимости вносить деньги в различных местах в течение одного месяца.

Кроме перекредитования (рефинансирования) займов, коммерческие организации предлагают альтернативную услугу – консолидирование. В ряде случаев это более выгодно, так как помогает не только совместить все долги, но и уменьшить сумму ежемесячных взносов на фоне формирования единого платежа.

В каком банке можно объединить кредиты?

Как правило, наиболее выгодные условия предлагают крупные финансовые учреждения с большим уставным капиталом. В рейтинг самых популярных организаций России входят:

Альфа-Банк – берёт на себя обязательства по любым видам займов – карты, ипотеки, автокредиты, потребительские ссуды. Ставка по процентам от 11,99%, что является одним из самых выгодных предложений. Возрастные ограничения отсутствуют. Недостаток – ИП не могут получить там данную услугу.
Сбербанк – даёт довольно крупные займы – до 3 миллионов рублей. Не требует поручителей и обеспечения. Определённым категориям граждан предоставляет дополнительные скидки. Может совместить до пяти займов.
Россельхозбанк – не имеет комиссионных сборов, позволяет выплатить долг раньше срока, предусмотренного соглашением. Предлагает несколько вариантов внесения взносов. Позволяет привлечение созаёмщика.
ВТБ – невысокий процент, льготы зарплатным пользователям. Бонусные программы бюджетникам, государственным служащим и сотрудникам силовых структур. Обязательные требования – безупречная кредитная история, российское гражданство и постоянная регистрация.

Предложения и специальные программы, предлагаемые компаниями, могут стать выгодными одному клиенту и бесполезными другому – всё определяет конкретная ситуация.

Документы для рефинансирования кредитов

Для оформления данной процедуры потребуются определённые документы. Перечень их может отличаться в зависимости от требований конкретного банка. Обязательными являются:

предыдущие договора;
выписки об остатках задолженностей;
графики внесения платежей;
паспорт заявителя;
справка обо всех источниках доходов.

Как перевести все кредиты в один банк?

Мы выяснили, что объединение нескольких кредитов в один не только возможно, но и экономически выгодно. Теперь разберемся, как это правильно оформить. Алгоритм действий лица, желающего рефинансировать долги, выглядит следующим образом:

Человек выбирает банк с оптимальными договорными условиями.
Собирает необходимые документы.
Лично обращается в организацию и пишет заявление по существу вопроса. К нему прилагает пакет сопроводительных бумаг.
Банк рассматривает заявку, проверяет всю информацию по документам, изучает кредитную историю клиента. Если КИ безупречна – процент одобрения намного выше, чем в ситуациях, когда есть непогашенные суммы или средства вносились с просрочками.
Выносится решение. Если оно положительное, заявителю дадут несколько дней для документального подтверждения остатков задолженностей по предыдущим займам и полный перечень реквизитов, куда теперь банк переведёт свой капитал.
В течение 30 суток человеку следует посетить все компании и взять выписки о прекращении и полном закрытии договорных отношений между ним и банками, кредитовавшими его ранее.
Справки предоставляются сотруднику финансовой организации, а клиент получает новый график ежемесячных расчётов.

Чтобы процесс рефинансирования старых долгов сработал максимально выгодно, мало найти банк, готовый взять на себя предыдущие обязательства человека. Важно среди огромного количества программ и специальных предложений выбрать действительно выгодный вариант. Специалисты советуют изучать не только отзывы пользователей банков, но и рейтинги профессиональных экспертов.

Кроме того, юристы настоятельно рекомендуют внимательно читать условия нового договора, поскольку под уменьшением ежемесячных платежей за счёт увеличения временного периода действия соглашения часто скрываются общие финансовые переплаты, причём не малые. Даже низкая процентная ставка в конечном итоге не может гарантировать материальной выгоды от процедуры перекредитования. Часто оформление страховки и открытие кредитной линии требуют вложений, перекрывающих кажущуюся экономию.

Также нужно быть готовым к тому, что процесс сбора, проверки документов и принятие решения могут занять много времени, поэтому текущие платежи по уже имеющимся долгам нужно погасить вовремя, не допуская по ним просрочек.

Так насколько выгодно объединить два кредита в один? Здесь экономисты советуют определиться, с какой целью оформляется услуга – если в приоритете снижение ежемесячных платежей, то процедура оправдана. Если общая переплата банку не входит в планы клиента – от данной затеи лучше отказаться. Прежде чем поставить подпись под новым договором, следует оценить не только финансовый, но и психологический, временной и юридический аспект ситуации.

Видео по теме

В России все чаще берут кредиты, и уже нередко на одного гражданина приходится не один, а несколько займов. Люди оформляют товарные кредиты, карты, ссуды, займы на автомобиль. Объединить кредит в один - услуга, позволяющая сделать жизнь плательщика проще, а расчеты по долгам понятнее.

Для того чтобы погасить несколько кредитов, необходимо посетить ряд банков, то есть потратить больше времени. Ведь любая просрочка ведет к штрафам и порче кредитной истории. Также имеет место и большая переплата. Какое же решение? Как объединить все имеющиеся кредиты в один банк?

Что такое рефинансирование кредитов

В таких условиях объединить несколько кредитов в один - простое и доступное решение проблемы. — вид ссуды, которую предлагают большинство крупных банков. Если гражданин взял несколько не очень больших займов, то крупный для погашения их ему уже никто не даст. За счет процедуры рефинансирования это как раз можно сделать. Кредит остается один, а свободных денег у заемщика больше. Собрать кредиты из банков в один - в чем же подводные камни?

Плюсы и минусы процесса рефинансирования кредитов

Можно ли объединить кредиты? Да, такие предложения от банков есть. Процесс имеет положительные и отрицательные стороны. К плюсам относится:

снижение временных затрат за счет того, что посещать нужно будет только один банк;
сохраняется положительная кредитная история, ведь несколько займов сразу гасятся;
процентная ставка в большинстве случаев снижается, не нужно тратиться на комиссии;
при желании можно увеличить срок кредитования, за счет этого ежемесячные выплаты будут снижены;
возможность получения еще одного более крупного кредита.

В какие банки приходят чаще за объединением кредитов

Рассмотрим какие банки объединяют кредиты. Сбербанк России планирует запустить такие программы. С учетом того, что доля Сбербанка на этом рынке кредитования около 30%, это вероятно приведет к тому, что клиенты частных финансовых учреждений перейдут на обслуживание в крупнейший госбанк, так как процентная ставка здесь будет ниже.

Похожая программа запущена в ВТБ24. Ставки тут для объединения 2 кредитов в один от 16% до 25% годовых. Руководство банка утверждает, что если клиент пришел с хорошей кредитной историей, то рефинансирование позволит выплачивать ему на 3 процента меньше. Неплохие предложения от Росбанка и Юникредит Банка.

Процесс рефинансирования

Растет число заемщиков, которые каждый месяц выплачивают не один кредит. Оплачивать займы не в одном банке неудобно. Как можно объединить кредиты и ходить только в один банк? Для этого существует система рефинансирования. Она существенно упрощает процедуру погашения и гарантированно снижает процентную ставку и переплату.

Соединить без проблем все кредиты в банках в один предлагают не только крупные игроки рынка, но и некоторые небольшие банки. Финансовые организации соглашаются на такую процедуру не просто так. Сегодня ситуация такова, что темпы роста кредитования физических лиц снижаются, добросовестные клиенты воспринимаются на вес золота. Но это относится не ко всем, а только к тем, кто может похвастаться своей дисциплиной в выплате платежей.

На сервисе сайт можно заказать услуги ипотечного брокера. В том числе узнать, как объединить все кредиты в один банк. Для того чтобы получить такое одобрение на заем, необходимо на протяжении минимум полугода не просрочивать платежи. Ипотечные брокеры - профессиональные организации, которые помогают подобрать оптимальные программы по кредитованию, в том числе ипотечному, для конкретного человека.

В каком случае необходимо рефинансирование

Кроме положительной кредитной истории, для того чтобы объединить несколько кредитов от банков в один необходима справка о полученных доходах. Имущество заемщика, которое он может предоставить в залог, снижает процентную ставку банка.

Желание собрать кредиты от банков в один возникает в случаях:

потребности изменить валюту договоров;
необходимости сделать сумму займа больше;
неудобства оплаты в разных банках;
попытки снижения величины переплаты.

Для перекредитования кредита потребуется выполнить определенные действия. Заемщику нужно обратиться в банк и написать заявление. В нем указывается, в каких банках имеются кредиты, сведения об их погашении. После одобрения заявки представляются необходимые документы.

Пакет документов для объединения нескольких кредитов в один практически одинаков у всех, он похож на ипотечный. Предоставляются свидетельства на залоговое имущество, о страховании жизни, справка о доходах. Сведения о договорах с другими банками не нужны, необходимо лишь написать их реквизиты.

Решаем финансовые трудности грамотно

Можно ли объединить кредиты при возникновении трудностей с финансами у заемщика? Да, и это оптимальный путь. Рефинансирование - переоформление займа на лучших условиях в другом банке. Услуга особенно востребована при

Надоело выплачивать несколько кредитов в разных банках? В таком случае нужно задуматься о консолидации долговых обязательств. Что представляет собой объединение кредитов, и какими преимущества обладает банковская услуга?

В наше время несколько кредитов, причем оформленных в разных банках, стали нормой. Некоторые люди выплачивают кредит за машину, а также имеют долговые обязательства в нескольких финансовых учреждениях. Если у заемщика есть стабильный источник дохода, то такая ситуация не является проблемной.

Но погашение нескольких долговых обязательств, по крайней мере, неудобно. Клиенту банков нужно постоянно контролировать ежемесячные платежи, чтобы не допустить просрочку. Поэтому на рынке банковских услуг появилась возможность консолидировать займы.

Рассмотрим, как объединить несколько кредитов в один и можно ли это сделать, если долговые обязательства оформлены в разных финансовых учреждениях?

При наличии нескольких займов, людям чаще всего приходит в голову следующая мысль: оформить один кредит и погасить все остальные.

На практике этот способ решения проблемы недостижим, так как вряд ли найдется банк, который предоставит деньги клиенту с большим количеством займов. У заемщика не получится убедить банкиров в том, что средства будут направлены на погашение других обязательств.

Поэтому выходом из сложившейся ситуации является консолидирующий займ, позволяющий не просто объединить все обязательства, но зачастую и снизить долговую нагрузку.

Речь идет о рефинансировании нескольких долговых обязательств. Консолидирующий кредит позволяет заемщикам объединить все действующие обязательства в один, что позволит вносить ежемесячную плату одним платежом. Также в рамках банковских программ предусмотрено снижение ставки. То есть, банки привлекают клиентов удобством и сниженной процентной ставкой.

Объединение долговых обязательств отличается от перекредитования, так как в последнем случае речь идет о получении нового займа.

В настоящее время многие банки России предлагают консолидацию долговых обязательств.

Среди них можно отметить следующие финансовые учреждения:

ВТБ 24;
Сбербанк;
Банк Москвы;
Россельхозбанк.

Заемщики могут выполнить объединение финансовых обязательств не только в одном банке. Основным требованием при этом является история заявителя. По сути, заемщику нужно оформить новый займ, убедив банк в своей финансовой состоятельности. Для заключения договора требуется стандартный пакет документов, который дополняется следующими справками и выписками:

официальные справки о наличии долговых обязательств в других банках;
реквизиты счетов для погашения задолженности.

Оформление любых займов, в том числе консолидация, имеет положительные и отрицательные стороны.

Итак, преимущества слияния кредитов:

заемщик избавляется от потерь времени на погашение нескольких кредитов в разных финансовых учреждениях;
появляется возможность снизить процентную ставку;
минимизируются затраты на оплату комиссий;
улучшается история, так как заемщик «закрывает» несколько кредитов;
снижается долговая нагрузка и размер ежемесячного платежа;
после погашения консолидированного кредита у заемщика повышаются шансы на оформление крупного займа. Это обусловлено тем, что банки лояльно относятся к клиентам, оформляющим крупные займы.

На первый взгляд консолидация займов имеет только положительные стороны. Тем не менее, есть целый ряд негативных моментов:

нередко общая переплата консолидированного кредита возрастает. Это вызвано увеличением сроков оформления долговых обязательств;
заемщику будет сложно объединить кредиты, если имели место просрочки или другие проблемы с погашением;
при получении крупной суммы может понадобиться предоставление залогового имущества;
заемщику предстоит пройти тщательную проверку. Банки внимательно изучают историю, платежеспособность и другие критерии заемщика;
понадобится предоставить дополнительные документы, в частности выписки и справки из других кредитно-финансовых учреждений;
в некоторых банках может быть предусмотрена комиссия за досрочное погашение. Поэтому консолидация может оказаться невыгодной;
заемщику предстоит повторно оплатить комиссии, заключить договор страхования (в зависимости от условий).

Плохая кредитная история может быть разной. При наличии одной или двух просрочек банк, скорее всего, не примет их во внимание. Если же речь идет о многочисленных просрочках, штрафах и других проблемных ситуациях, то консолидация для заемщика недоступна.

Единственным способом решения проблемы является залог имущества. При наличии такой страховки банк пойдет навстречу каждому клиенту.

У меня несколько кредитов в разных банках, слышал что их можно объединить в один, подскажите, стоит ли объединять кредиты и как это сделать? Возможно ли объединить кредиты, оформленные в разных банках?

Можно ли объединить кредиты?

Итак, у вас несколько кредитов, оформленных в одном, или нескольких банках. У каждого кредита свой ежемесячный платеж, своя дата внесения платежа по кредиту, разные способы внесения, знакомая ситуация? Разумеется, оплата нескольких кредитов - хлопотная вещь, а ведь мало кто знает, что есть отличный способ объединения кредитов, который поможет не только объединить кредит в один, но и сократить размер ежемесячного платежа, по банковскому он называется - консолидирующий кредит.

Что такое консолидирующий кредит?

Кредит, который объединяет или рефинансирует несколько кредитов или задолженностей в один - называется консолидирующим. Как правило, данный кредит предназначен не только для объединения кредитов, но и для снижения ежемесячных платежей по нему.

Часто консолидирующий кредит путают с перекредитованием, в целом они похожи, только перекредитование - процесс, когда берется новый кредит, чтобы погасить текущий, а в случае с консолидирующим кредитом, несколько кредитов объединяются в один, по которому назначается один ежемесячный платеж.

Объединение кредитов, оформленных в одном банке

Объединение кредитов одного банка - наиболее простой и легкий способ. Данную услугу предлагают такие крупные банки, как Банк Москвы, ВТБ-24, Сбербанк России.

Для объединения кредита, вам достаточно будет один раз посетить отделение вашего банка и подписать договор на консолидацию кредитов в один. Как правило, основным требованием будет ваша хорошая кредитная история, без задержек и просрочек по кредитам.

Преимущества и условия объединения кредита от Сбербанка России:

Вы можете совершить объединение кредитов в один Сбербанк, по льготным условиям:

Как это работает? Расчет объединения кредита от Банка Москвы:

Объединение кредитов разных банков

Объединение кредитов, оформленных в разных банках, в один - возможно несколькими способами.

получить новый кредит самостоятельно и погасить оставшуюся часть старых кредитов.
обратиться в банк, и оформить договор на консолидацию кредитов в сторонних банках, в данном случае банк возьмет на себя, все ваши кредитные обязательства.

Схема объединения первым способом, является наиболее простой, но имеет много недостатков, самостоятельное погашение кредитов хлопотное занятие.

Рассмотрим несколько предложений банков:

Сбербанк предлагает воспользоваться объединением кредитов со следующими условиями:

Требования банка ВТБ-24 для услуги рефинансирования кредитов:

Из дополнительных документов вам потребуются, получить следующие данные из банков, в которых у вас оформлен кредит и представить в банк, в котором вы хотите объединить ваши кредиты:

Справка/выписка, заверенная печатью и подписью уполномоченного работника банка, с информацией о номере и дате заключения кредита, дате окончания кредита, сумму и валюту кредита, размер процентной ставки по кредиту, ежемесячный платеж и остаток задолженности по кредиту.
Справка с реквизитами вашего кредитного счета.

Сбербанк России - 8 800 555 55 50
Банк Москвы - 8 800 200 23 26
Втб 24 - 8 800 100 24 24

Если у вас возникли вопросы или вы уже решили воспользоваться услугой объединения кредитов, просто позвоните по указанным выше телефонам, менеджеры банка подскажут вам и ответят на все оставшиеся вопросы.

Объединение кредитов с помощью банка Тинькофф Кредитные Системы

Удобный способ объединения кредитов - предлагает банк Тинькофф кредитные системы, с помощью одной из самых популярных своих карт - "Тинькофф Платинум". Порядок действий:

Оформить кредитную карту "Тинькофф Платинум". Оставить заявку на получение карты можно на официальном сайте банка: