Кредит играет важную роль в нашем обществе. Практически нет такой семьи или человека, который хоть раз в не воспользовался бы кредитной линией. Правда, никто не застрахован от случайного поворота, когда финансы начинают петь романсы. Собственная глупость, рок, судьба или чей-то злой умысел? Не знаем, речь не об этом. Нас интересует следующее: как выплатить кредит, если нет денег?
- Во-первых, внимательно читаем контракт или идем к юристу. Главная цель – грамотное и трезвое восприятие происходящей ситуации. Без эмоций, стресса и паники взвесить все подводные камни и набегающие долги.
- Во-вторых, следует пойти в банк, где оформлен кредит, и сообщить о своих финансовых затруднениях в официальной форме, с письменным обращением. Финансовый менеджер учреждения обязан предложить существующие варианты действий.
Интересует ответ на вопрос: « кредит, если нет денег?»
«Авось пронесет» не прокатит. Страусиная поза, хитрости и уловки обмануть банк приводят к еще большим неприятностям. Непременное условие – сохранение репутации, означающее лишь одно: держаться следует с достоинством.
Воспользуйтесь страхованием кредита, если вы об этом позаботились при взятии займа. Страховой полис может быть оформлен, к примеру, на случай потери работы (закрытие учреждения, попадание под сокращение) в период кредитной выплаты. Сумма возмещения может быть продлена до 12 месяцев с момента потери работы. Самому увольняться нельзя, в противном случае страхование рассматриваться не будет.
Банк имеет возможность произвести реструктуризацию условий кредитной линии. Что это такое? Кредитное учреждение в зависимости от затруднительной ситуации заемщика имеет полное право пойти навстречу и предоставить ему рассрочку, отсрочку или «заморозить» кредит на определенный срок, «подарив» так называемые «кредитные каникулы». Временное решение проблемы и компромисс (минимизация кредитной выплаты, приостановление начисления штрафов/пени) – наилучший выход для обеих сторон. Новое банковское соглашение обязательно должно быть подписано уполномоченными лицами и официально заверено печатью.
Перекредитование или рефинансирование означает еще одну возможность встречного желания миролюбия. С этой целью в том же банке, где , оформляется новая кредитная линия с более выгодными для заемщика условиями. происходит за счет нового займа, взятого на льготных условиях. Так называемое перекредитование – отличный вариант для тех, у кого .
Исправление ситуации происходит за счет сниженной процентной ставки, но более длительной по сроку кредитной ссуды. В итоге выплаченная сумма бывает больше предыдущей, но таким образом заемщику предоставляется шанс выйти из финансовой задолженности. Успешность рефинансирования зависит от грамотного подхода к оформлению нового кредита, который может заключаться не обязательно в том же банке.
Для получения перекредитования в другом банковском учреждении необходимо предоставить паспорт, все документы с предыдущего банка, кредитный договор и чеки с выплатами. Будьте готовы к скрупулезному изучению предоставленных документов и возможности отказа. Банк таким образом страхуется от возможных проблем с будущим заемщиком. Отчаиваться не надо, следует обратиться в другой банк.
Еще один банковский вариант – оформление с Грейс-периодом, предоставляющим возможность воспользоваться кредитом с «ноль» процентом от 30 до 60 дней. Небольшая отстрочка позволяет перебрать другие возможности нахождения требуемой суммы денег.
И последнее: оформление кредита не происходит без залогового имущества. При непредвиденных ситуациях с невозможностью выплатить проценты, финансовые работники или сам заемщик реализует вверенный займ. При этом преобладают интересы кредитного учреждения, выгода владельца учитывается в последнюю очередь.
- Заплатить за могут помочь и родственники, и друзья, и отличные знакомые. Заодно появится шанс прочность дружеских уз и , кто на самом деле помощник по жизни. Для минимизации отказа в получении денег в , желательно общую сумму долга разделить на несколько частей и взять по отдельности, не забыв нотариально заверить беспроцентный договор займа. Люди будут застрахованы от возможного обмана со стороны заемщика, да и сумма денег, взятая в долг, не будет их отпугивать.
- Трезво, без эмоциональных привязанностей оцените все то, чем владеете. Квартира, дача, автомобиль, драгоценности, мебель и другие ценные вещи возможно заложить или продать.
- Не следует обходить стороной и следующие возможности: сдача в аренду квартиры или дачи, устройство на другую работу.
- Самый последний способ – суд. Он возможен в случае отказа банка идти навстречу заемщику. К нему надо готовиться с умом: следует взять письменный отказ в рефинансировании кредита, нанять грамотного адвоката и доказывать временную невозможность
Он примерно рассчитывает, за какие средства будет расплачиваться по долгу. Однако случаются и форс-мажорные обстоятельства, которые трудно предвидеть, вроде потери работы, тяжелой болезни или кризиса. Выплачивать кредит становится невозможно, и долговое бремя усложняет и без того тяжелое положение.
Разбираемся, как можно решить эту проблему и не совершить ошибок.
Не паниковать и действовать уверенно
">
Первым делом должник впадает в смятение и считает, что проще будет убежать от проблемы и в последующем игнорировать напоминания банка о сроках оплаты кредита. Однако это в корне неверное решение. Начисляемая пеня за просрочку оплаты и штрафные проценты буду только расти, увеличивая размер долга. Вместе с тем звонки от менеджеров колл-центра станут все более навязчивыми.
Даже если заемщик отключит телефон, через месяц данные о неплательщике попадут к коллекторам. Эти ребята не ограничатся звонками, а будут уже стучаться в двери и надоедать друзьям и родственникам заемщика в соцсетях. Последней стадией станет передача дела в суд. А приставы, описывающие имущество, уже вряд ли будут слушать какие-либо оправдания.
Поэтому стоит помнить, что не забывают долги. Пока заемщик скрывается, его кредитная история теряет в доверии. Лучше рассказать банку о своих проблемах напрямую. Тогда банк и не подумает включать должника в базу сомнительных заемщиков, а посчитает его добропорядочным клиентом. Но при этом не допускайте в переговорах с кредитором сильных эмоций, а договаривайтесь о новых условиях с холодной головой.
Таким образом, ищите решение и выстраивайте диалог, отталкиваясь от первопричины проблемы.
Деньги будут, но не сразу
Такая ситуация может произойти у заемщиков, работающих в качестве фрилансеров или по крупным заказам. Срок выплаты приближается, но средства за выполненную работу перечислят через несколько недель или месяц. В таком случае клиент банка может договориться о корректировке графика выплат.
Для этого будет достаточно обратиться в колл-центр и разъяснить возникшую проблему. Если есть какие-то документы, подтверждающие финансовые трудности, то можно ими подкрепить просьбу.
Денег не будет долго
Потеря работы, тяжелая болезнь или продолжительная невыплата зарплаты могут значительно подпортить кредитную историю заемщика. В этой ситуации также наилучшим решением будет обратиться напрямую в банк и предложить пересмотреть кредитный договор. Но для того, чтобы кредитор пошел на уступки, нужно точно сказать, когда вы сможете вновь выплачивать долг. Временную неплатежеспособность желательно подтвердить документами.
Однако каждый подобный случай рассматривается банком отдельно и многое зависит от политики кредитной организации. Если должник давно пользуется услугами банка и у него отсутствуют просрочки по платежам, то кредитор вероятнее всего пойдет на уступки.
Однако стоит помнить, что кредитный договор может предусматривать наличие временных финансовых проблем у клиента. Как правило, банк в таком случае предоставляет отсрочку по уплате процентов или тела кредита: либо временное погашение только долга по телу кредита, либо временная выплата процентов.
В половине случаев прошений об отсрочке заемщикам отказывают, тогда можно попробовать договориться о реструктуризации долга. Фактически это тот же пересмотр условий кредита. Для этого заемщику нужно сообщить банку о временной неплатежеспособности и написать заявление с просьбой об изменении срока действия или графика выплаты кредита. Заявление выглядит следующим образом:
Также банк может предоставить приостановку начисления штрафов или пени либо смену валюты.
Но нельзя забывать, что условия реструктуризации рассматриваются в зависимости от общей суммы кредита (если она небольшая, то вряд ли клиенту пойдут на встречу) и кредитной истории плательщика.
В крайнем случае заемщик может составить досудебную претензию в банк. По крайней мере, это может помочь клиенту оттянуть время для поиска денежных средств.
Денег не предвидится и много кредитов
Как только заемщик понимает, что не в силах обеспечивать свои долги, то лучше сразу самостоятельно объявить о своей неплатежеспособности. Затем можно попробовать консолидировать долги и попытаться их , если удастся найти кредиты с меньшей процентной ставкой.
Если плательщик решиться продать залоговое имущество, то лучше это сделать своими силами. Но перед этим стоит предупредить банк о продаже залога.
Тот же случай, но только с ипотекой
Для начала можно попросить отсрочку или в другом банке под меньший процент либо на больший срок. Это поможет уменьшить долговую нагрузку.
Если же платить совсем нечем, то обязательно нужно заявить об этом банку. При оформлении ипотечного договора банк получает квартиру заемщика в залог. Кредитная организация выставит жилпощадь на продажу и попытается реализовать ее по меньшей цене, поскольку кредитору важно покрыть остаток долга на дату просрочки. Рекомендуем поучаствовать в продаже и попытаться найти покупателя, готового приобрести квартиру по рыночной цене.
Когда ипотечная квартира будет продана и залог будет снят, банк заберет деньги для покрытия долга.
Не могу платить кредиты. Что делать? Банки не идут на уступки!!! Что делать, если остался без работы, а нужно платить кредит?
С такими вопросами чаще всего к нашим юристам обращаются граждане, начиная с 2016 года. Сегодня мы дадим вам несколько дельных советов, которые помогут вам выйти из непростой финансовой ситуации и окончательно решить для себя, платить ли кредит или искать другой выход. Если же вам понадобится более подробно разобрать именно ваш случай, то наш дежурный юрист онлайн всегда готов ответить на все ваши вопросы.
Законные способы не платить кредит:
Нежелательные способы не платить по кредиту:
Последствия:
Когда возникают проблемы с деньгами, а за плечами «висит» кредит, который непросто погасить и по которому все время набегают проценты, самое важное - не паниковать и по возможности выработать стратегию, как выйти из трудной жизненной ситуации и определить, какую в реальности сумму вы можете платить ежемесячно. Неразрешимых задач не бывает. Если уж совсем нет никакой возможности погасить кредит, то даже в этом случае можно найти выход, например, через суд добиться признания банкротства или же договориться о реструктуризации долга, что может значительно снизить нагрузку на собственный бюджет.
Согласно российскому законодательству, намеренное уклонение от погашения кредиторской задолженности ведет к уголовному наказанию (статья 177 УК РФ). То есть одного простого желания не платить банку не достаточно, чтобы отказаться от погашения кредита. Для этого должны существовать законные основания, попросту говоря, если у кредитора вообще отсутствуют средства, нет никаких ценностей, которые можно было бы продать и тем самым собрать деньги для банка. В таком случае действительно можно либо полностью аннулировать кредит, либо добиться пересмотра отношений с банком, заключить более удобный для кредитора в конкретных обстоятельствах договор.
Законные способы не платить по кредиту
Есть несколько законных способов не платить по кредиту, воспользоваться которыми советуют абсолютное большинство юристов и финансовых консультантов. О них и поговорим.
Проводим процедуру оформления банкротства
С 2015 году в России у всех физических лиц появилась возможность доказать свою неплатежеспособность путем проведения процедуры оформления банкротства через арбитражный суд. Хотя судебная практика по этому вопросу только вырабатывается, многие люди уже обратились за такой помощью и доказали отсутствие возможностей погасить кредит или кредиты. Чтобы человека признали банкротом, важно, чтобы общая сумма его долга превышала полмиллиона рублей.
При положительном решении суда все имущество гражданина подлежит продаже. Все вырученные средства идут на выплату компенсации кредиторам, которые предъявили к заемщику денежные претензии. По окончании процедуры все долги, независимо от их суммы, аннулируются, таким образом, признанное банкротом лицо освобождается от обязательств оплачивать кредиты, в том числе и те, что не были рассмотрены в судебном порядке.
Какие ограничения получает банкрот взамен:
- в течение пяти лет гражданин не сможет взять заём ни в одном из финансовых учреждений, поскольку будет обязан предупреждать кредиторов о проведенной процедуре;
- повторное аннулирование долгов становится невозможным в течение пяти лет;
- обанкроченному гражданину в течение трех лет запрещается заниматься управленческой деятельностью в организациях и компаниях, оформленных как юридическое лицо.
Добиваемся реструктуризации долга
Во время рассмотрения арбитражным судом дела о банкротстве, суд может принять решение об активизации процедуры реструктуризации долга . В таком случае заёмщику назначают финансового управляющего, который получит возможность в течение трех лет оспаривать все сделки физического лица без начисления штрафов и пени за просрочки, вести переговоры с кредиторами.
Добиться реструктуризации можно и во внесудебном порядке. Для этого заёмщику необходимо составить для банка письменную просьбу отсрочить платежи по кредиту или провести реструктуризацию долга. Поводом для такого обращения могут быть любые возникшие материальные трудности, к примеру, если человек потерял работу и не имеет дополнительных источников дохода. Подтвердить причину пересмотра нужно документально. Банк может согласиться на пересмотр договора. При реструктуризации увеличивается срок кредитования и, соответственно, уменьшается сумма ежемесячного платежа (естественно, что суммарно размер процентов по кредиту вырастает и, в целом, еще больше ударяет по кошельку, зато процедура позволяет избежать начисления штрафов и пени). При отсрочке платежа заёмщик не оплачивает тело кредита, а только погашает набежавшие проценты. Оба этих варианта подходят только в том случае, если у заёмщика возникли кратковременные трудности с деньгами, и он уверен, что скоро у него появятся необходимые для осуществления всех платежей средства.
Если вы не знаете, как написать письмо в банк о невозможности платить кредит, реструктуризации долга и отсрочке платежа, то предлагаем ознакомиться с образцами данных документов:
Погашаем кредит через страховую компанию
Этот вариант будет действителен, если при составлении кредитного договора заёмщик оформлял страховку на случай появления материальных затруднений, связанных с утратой трудоспособности или работы. Если так и складываются обстоятельства, человек вправе обратиться в компанию с требованием погасить его задолженность в соответствии с условиями страховки .
Далеко не все страховые организации сразу соглашаются на выполнение требований. Однако не стоит опускать руки: нужно обратиться в суд, где при наличии всех доказательств, скорее всего, примут решение в пользу заёмщика.
В целях безопасности необходимо предварительно договориться с банком об отсрочке платежа, чтобы не копилась кредитная неустойка. Впрочем, требовать выплату неустойки, возникшей в период судебных разбирательств, можно и с компании-страховщика.
Оспариваем положения кредитного договора
В некоторых случаях гражданам удается избавиться от непосильных долгов оспариванием законности кредитного договора . Человеку необходимо подать иск в суд по месту регистрации заимодавца, мотивировав свое обращение тем, что при составлении договора были серьезно нарушены права заёмщика, а именно, что договор был заключен на крайне невыгодных для него условиях.
Подобный метод достаточно трудноисполним. Затевать судебные тяжбы стоит только после консультаций с профессиональным юристом и при уверенности, что правда на вашей стороне и подкреплена многочисленными фактами. В случае если судебное дело завершится не в пользу заёмщика, это грозит ему еще большими финансовыми трудностями.
Наши юристы знают ответ на ваш вопрос
или по телефону:
Что нежелательно делать, если не получается погасить кредит
Иногда людям дают крайне «вредные советы», как избежать уплаты по кредиту. Они чреваты большими проблемами и ведут, например, к уголовному наказанию или к тому, что долговая яма становится все глубже.
Рефинансирование кредита
В принципе, человек может погасить долг, взяв кредит в другом финансовом учреждении на более выгодных условиях. Иногда, действительно, такой вариант вполне жизнеспособен, но как показывает практика и многочисленные свидетельства людей, перекредитование только запутывает человека и совсем не помогает ему справиться с проблемами. Поступать подобным образом можно только просчитав все и сопоставив возможные риски и преимущества, ведь, по сути, такая процедура практически ничего не меняет: меняется, разве что, вторая сторона. К тому же не всякий банк готов предоставлять средства человеку с непогашенным кредитом в другом банковском учреждении, а если и готов, это может свидетельствовать о плохой репутации учреждения.
Исчезновение заёмщика
По законам, действующим в России, через три года после совершения заёмщиком последней операции через банк, организация уже не сможет потребовать от него погашения кредита даже через суд, так как к этому времени истекает срок исковой давности.
Этим многие люди пользуются. Просто в один момент они уезжают из дома, оставляют семью, работу. Конечно, в таком случае человек уже не может рассчитывать на получение на новом месте официальной работы, он становится, можно сказать, изгоем, который отказался от всего родного. Что важнее всего, работники банка или коллекторские агентства начинают требовать долги с членов семьи заёмщика, иногда это заходит очень далеко, так что такой путь не должен выбирать человек, которому более или менее дорого благополучие близких.
Другие незаконные способы решения проблемы
Чтобы избежать каких-либо денежных потерь из-за решений суда и требований судебных приставов, заёмщики могут предпринимать незаконные действия. Конечно, в ряде случаев это может сойти им с рук, однако Закон предусматривает за такие нарушения уголовное наказание. К уголовно наказуемым действиям относятся:
- продажа имущества, находящегося в залоге (действие не только попадает под статью, но вообще бессмысленно, поскольку сделку в любом случае признают недействительной);
- осознанное выведение активов (относится к умышленному уклонению от погашения долга);
- переписывание имущества на родственников, друзей, знакомых (также можно привязать к умышленному уклонению).
Любой банк всегда предусматривает наличие определенного количества заёмщиков, которых можно отнести к категории трудных, у каждого такого учреждения разработана своя схема работы с неплательщиками.
Начинается все с того, что заёмщика штрафуют. Какую сумму начисляют за каждый день просрочки, обычно указано в договоре. Это может быть какая-нибудь фиксированная сумма или определенный процент от выданных под кредит средств. Некоторые учреждения начисляют просто громадные штрафы.
На следующем этапе организация пытается воздействовать на заёмщика с целью погашения долга. Для этого в банках существуют специальные группы уполномоченных сотрудников. Банки, как правило, действуют менее жестко, чем коллекторские агентства . Коллекторы - это представители организаций, выкупивших права на взыскание денег с заёмщика по определенному кредиту. Что предпринимают коллекторы, известно, наверное, всем. Они звонят по телефонам, домашнему, мобильному, рабочему, приходят на работу, делают визиты на дом, к близким, друзьям заёмщика. Все это, конечно, очень усложняет жизнь.
Завершающая стадия всего этого процесса - судебное разбирательство. Если кредит был взят под залог, банк может потребовать продажи этого имущества, чтобы полностью погасить долг. Остаток, при этом, выплачивается самому заёмщику. Если кредит был взят без залогового имущества, банк имеет право потребовать, а суд удовлетворить это право, конфисковать любое имущество заёмщика с целью реализации и погашения кредита.
Звонки с угрозами, приходы на дом - все это попытки надавить на клиента, которые не имеют юридической силы. Поэтому самое главное в том случае, если дело дошло до такой ситуации, добиваться рассмотрения всех обстоятельств в судебном порядке. Надо отметить, что финансовые структуры и коллекторские агентства весьма неохотно соглашаются на судебные разбирательства, поэтому, как правило, они могут пугать своих клиентов, что повесят на них все судебные издержки, а исходом суда станет уголовное дело. На самом деле, в большинстве случаев это не так. Во-первых, у каждого банка в штате есть юрист, и никаких судебных издержек, связанных с его работой, не будет. Во-вторых, уголовное наказание предусмотрено только для злостных уклоняющихся, если заёмщик действительно оказался в трудной ситуации и не намеренно не платит по кредиту, уголовные статьи ему не грозят.
Не сработают и статьи о мошенничестве и причинении ущерба путем обмана, поскольку заёмщик не подделывал никаких документов, не планировал взять деньги, а после скрыться, что докажет, например, хотя бы частичное погашение долга и какие-либо осуществленные по кредиту платежи. Конечно, после суда могут запретить выезд за границу , но это вполне объяснимо и, по идее, не должно волновать человека, который хочет честным путем справиться со всеми своими долгами.
Итак, если начались звонки с угрозами, заёмщик вправе не отвечать ни на какие вопросы. Право на молчание закреплено в российской Конституции (статья 51). Это же касается и личных встреч. Заёмщик вправе не открывать двери коллекторам и сотрудникам банка. Если они все-таки пришли и настойчиво стучатся в дверь, можно и даже нужно вызвать полицию. Также можно открыто фиксировать все разговоры с ними на видеокамеру (запись может пригодиться потом в суде).
Что нужно предпринять, если долг «выбивают» коллекторы?
Когда человек сталкивается с коллекторскими конторами, у него есть несколько вариантов для действия. Причем оба могут быть эффективными и значительно помочь в решении кредитного вопроса:
- Тщательно изучите договорные документы , и если в них не было прописано условие, что банк вправе уступить долги по кредитам коллекторам , смело обращайтесь в суд. Это значит, что такую операцию банк провел незаконно, а значит и заёмщик может на законных основаниях не выплачивать им деньги.
- Обратитесь к антиколлекторским фирмам . Эти организации хорошо разбираются в тонкостях отношений между заёмщиком, банком и коллекторами. Профессиональные юристы помогут лучше разобраться в условиях договора, а также выявить нарушения в работе коллекторов, которые могут стать поводом для обращения в прокуратуру.
Выводы
Единственным законным способом избежать уплаты по кредиту является процедура признания человека банкротом. Есть и другие законные методы, позволяющие заёмщику отсрочить выплаты, изменить суммы платежей и т.д. В любом случае, когда появились серьезные финансовые затруднения, лучше всего выяснять отношения с банком через суд. Это поможет закрыть все неясности вопроса, определить более или менее равные условия и возможности для кредитора и неплатежеспособного заёмщика.
Например, суд никогда не заставит выплачивать кредитору пени и штрафы, которые по размерам превосходят тело кредита. В первую очередь в качестве возможной уплаты будет рассмотрено личное имущество гражданина, при этом квартиру, если она единственная у человека, отнять не смогут. Если человеку действительно нечем расплатиться, становится возможным закрытие исполнительного производства и списание долга: определенное количество таких решений каждым банком всегда предусмотрено и является для них, в принципе, обыкновенной и некритической, просчитанной, практикой.
По всем вопросам, связанным с невозможностью выплаты кредита банку, вы можете обратиться к нашему дежурному юристу онлайн.
Заемщик рассчитывает, как именно он будет погашать задолженность: с доходов от бизнеса, с заработной платы, премий, капиталовложений или откладывая понемногу. Но случаются непредвиденные ситуации: автокатастрофа, тяжелая болезнь, разорение бизнеса, потеря работы. Когда возмещать заем нет возможности – кредит становится непосильным бременем.
Как решить проблему неплатежеспособности
Долговая яма – неизбежный итог неоплаты займа . Если заемщику не по силам кредитная нагрузка – долг растет, начисляются не только проценты, но и пеня – это еще не полный крах. Не стоит думать, что банк сделает все возможное, чтобы лишить вас имущества. Рациональный подход к проблеме позволит не сделать ошибок и сохранить недвижимость.
Шаги к решению проблемы:
- Если у вас возникли трудности с деньгами , по собственной инициативе поставьте в известность заемщика. Не думайте, что про вас забыли. Финансовые структуры не забывают о заключенных сделках. Если вас не тревожат коллекторы – это значит, что долг увеличивается, проценты растут, капает пеня, кредитная история портится.
- Не пропадайте – этот необдуманный шаг приведет к печальным последствиям. Вы автоматически окажитесь в черном списке ненадежных клиентов, а ваши контакты попадут к коллекторам.
- Не паникуйте. В сложившейся ситуации заемщики вступают в конфликт с финансовой структурой, пропадают, обращаются за помощью к антиколлекторам, грозят судом.
- Не берите новые ссуды, пытаясь погасить задолженность. Новые долги в счет оплаты старых приведут к долговой яме.
- Не доводите финансовый кризис до суда. Залоговое имущество уйдет с аукциона за сумму на 50% меньше реальной стоимости недвижимости, вам также необходимо будет оплатить комиссионные приставам, судебные издержки и госпошлину.
Важно сразу взять ситуацию под контроль, а не пускать ее на самотек. Сконцентрируйтесь на диалоге с заемщиком, банк обязательно предложит оптимальный вариант выхода из сложившейся ситуации.
Как грамотно построить переговоры с залогодержателем
С неуплатой долга сталкиваются не только частные лица, но и владельцы бизнеса, крупные корпорации, а также государства. Диалог с банком – это первый шаг к решению проблемы. Если вы потеряете доверие кредитора, то, вероятней всего, он не пойдет на уступки, в каком бы тяжелом положении, вы ни оказались. Рассмотрим распространенные ситуации и пути решения.
Деньги есть, но вы просрочили платеж
Если вы случайно забыли вовремя сделать платеж, заболели, оказались в командировке или в форс-мажорных обстоятельствах временного характера, при первой же возможность выплатите долг с процентами или попросите банк пересмотреть график платежей.
Денег нет и появятся нескоро
Если финансовые трудности временного характера: увольнение, проблемы в бизнесе, болезнь, смерть близких. Предъявите банку документы, подтверждающие наличие временных затруднений. Если вы планируете поступление средств в ближайшие месяцы, сообщите банку об источнике.
Банк может пойти на уступки, предложив вам несколько вариантов решения проблемы:
- отсрочка выплат на 2-6 месяцев (будьте готовы – эта мера увеличит сумму последующих платежей);
- реструктуризация долга (изменение условий договора, графика и срока выплат).
Финансовая организация должна понимать, откуда вы планируете взять средства на выполнение обязательств. А заемщик, в свою очередь, должен понимать, что любые меры увеличат сумму кредита.
Что делать, если вы уже в долговой яме
Не отчаивайтесь и срочно займитесь проблемой. Объявите банку о своей неплатежеспособности. Если у вас несколько кредитов – соберите их в один. Консолидация долгов позволит выйти на один ежемесячный платеж, не давая обрастать процентами каждый отдельный займ.
Рефинансируйте займ. Появление на финансовом рынке организации с минимальной процентной ставкой, позволит закрыть старый долг и перейти на выплату меньших процентов.
Позволяет снизить долговую нагрузку. Это мера не очередной кредит наличными, которые вы можете потратить на собственные нужды, а специальная программа – цель которой вытащить вас из долговой ямы.
Если вы решили продать заложенное имущество в счет погашения долга. Обязательно сообщите об этом залогодержателю. В этом случае, вы сможете продать имущество по рыночной стоимости, а не за полцены с аукциона после решения суда.
Кредитование - неотъемлемая часть современного экономического общества. Мы давно привыкли, что при нехватке денег здесь и сейчас можно быстро и без труда заполнить поставить подпись, и через час вы - обладатель заветной вещи или услуги.
Все настолько просто, что порой мы даже не утруждаем себя внимательным прочтением условий, на которых получаем деньги, мы ведь уверены, что «потянем». Но ситуации в жизни случаются разные, и нередко сегодняшняя уверенность превращается в элементарное отсутствие средств, а тут так некстати подошел период внесения очередного платежа. Вопрос «как погасить кредиты, если нет денег» с каждым днем становится все более актуальным для граждан нашей страны.
Вариантов разрешения данной ситуации несколько. Итак, моделируем ситуацию: есть кредиты, нет денег. Так как погасить кредиты, если нет денег?
Вариант 1
Вы уверены, что текущие трудности кратковременны, и, скорее всего, вам грозит один пропущенный платеж. То есть перед вами не стоит вопрос «как погасить кредит, если нет денег», а под угрозой всего лишь одна выплата.
Ситуация не критична, но пускать ее на самотек тоже не стоит, поскольку один такой пропуск в будущем может стоить вам серьезных штрафов. В этой ситуации проще и лучше всего обратиться к родственникам и друзьям. Так вы и на определенный период деньги получите, не обременив особо никого из близких, и с банком отношения не испортите. В крайнем случае можно перекредитоваться в другом финансовом учреждении, но, как правило, банками такой шаг не приветствуется, да и на процентах сами вы потеряете гораздо больше.
Вариант 2
Сумма задолженности серьезная и грозит вылиться в крупные неприятности, вы не знаете, как погасить кредиты. Если нет денег, а сроки выплат уже на носу, не затягивайте с решением и идите на контакт с банком. Там работают живые люди, которые, как правило, могут войти в положение и оформить реструктуризацию или «кредитные каникулы». Нужно понимать, что любое финансовое учреждение в первую очередь заинтересовано в том, чтобы вернуть кредитные средства и положенные проценты, а не лишить заемщика квартиры, автомобиля и так далее.
Вариант 3
Если ситуация совсем критическая, вы не знаете, как погасить кредиты, если нет денег, банк на встречу идти отказался и грозит вам изъятием залогового имущества, незамедлительно обращайтесь к грамотному юристу. Многие спросят: «Как, ведь хороший юрист стоит денег, а их и так нет?» Рассуждать так в корне неверно. Лучше найти деньги и оплатить услуги профессионала, который, используя соответствующие пункты в законодательстве, докажет, что у вас временное тяжелое положение, и «выбьет» таким образом отсрочку, нежели отдать залоговое имущество.
Самый же лучший способ того, как погасить кредиты, внимательно их брать. Это значит, что всегда нужно осознавать, так ли срочно нужна вещь или услуга, чтобы за нее переплачивать? Или, может быть, можно подождать и купить без займа? Если же вы все-таки приняли решение взять у банка деньги, просчитайте все несколько раз, внимательно изучите договор (особенно информацию, напечатанную мелким шрифтом) и всегда закладывайте в расчет возможность того, что у вас могут возникнуть временные трудности. Успехов!