Приняв решение о размещении своих сбережений на депозитном банковском счете, важно определить, какой самый выгодный вклад в Сбербанке. Дать однозначный ответ на этот вопрос не так просто, поскольку каждый человек понимает выгоду по-своему и в каждом конкретном случае приоритеты разнятся. Чтобы выбрать оптимальное предложение по депозитам от Сбербанка, нужно определить критерии выбора, отталкиваясь от которых можно немножко прояснить ситуацию.
Содержимое страницы
На сегодня в Сбербанке для физических лиц действуют несколько депозитных программ:
- «Сохраняй» – депозит с максимально высокими процентными ставками.
- «Пополняй» – депозит для стабильного накопления денежных средств.
- «Управляй» – вклад для тех, кому важно контролировать свои финансы и распоряжаться ими на свое усмотрение.
- «Сохраняй Онлайн» – аналог программы «Сохраняй».
- «Пополняй Онлайн» – предложение, аналогичное депозиту «Пополняй».
- «Управляй Онлайн» – альтернатива обычному вкладу «Управляй».
- «Подари жизнь» – депозитная программа, целью которой является благотворительность на лечение деток с серьезными заболеваниями.
- «Сберегательный счет» – банковский счет, на котором можно хранить деньги и получать за это вознаграждение в виде процентов, а также распоряжаться средствами на свое усмотрение.
Линейка срочных вкладов «Онлайн» предполагает открытие и закрытие депозитов дистанционно через систему « », банкоматы или информационно-платежные терминалы под более высокую процентную ставку, чем аналогичные виды вкладов, которые открываются непосредственно в отделении Сбербанка через операциониста. Поэтому депозитные онлайн-программы от Сбербанка – более выгодные вклады, чем их аналоги, сразу по двум критериям:
- более высокое процентное вознаграждение за размещение средств на счет;
- отсутствие необходимости посещать отделение банка для открытия соответствующего счета.
Можно предположить, что в таком случае, самым выгодным является тот банковский продукт, по которому система начисляет самый высокий процент. Но не все так просто. Ведь каждая из этих программ имеет еще целый ряд условий и может случиться, что при высокой процентной ставке какой-то пункт из этих условий окажется совершенно неприемлемым для вас.
Важно! К выбору максимально выгодного депозитного предложения от Сбербанка нужно подходить более основательно.
Отзывы клиентов Сбербанка
Если проанализировать отзывы вкладчиков банка, можно сделать вывод, что для некоторых клиентов самым выгодным является предложение с максимально высокими процентными ставками, для других главную роль играет возможность частичного снятия или регулярного пополнения депозитного счета. Вот что говорят действующие клиенты Сбербанка:
- Клиент: «Уже давно являюсь постоянным клиентом Сбербанка, но только недавно решился доверить хранение моих сбережений ему. Хотелось, чтобы деньги не только лежали на банковском счету, но и приносили определенную прибыль. Даже если эта прибыль всего сто рублей, это уже много по сравнению с тем, что они хранились дома. Я внимательно изучил все банковские предложения и сделал выбор в пользу вклада «Управляй», хотя по условиям данной программы действует чуть ли не самая низкая процентная ставка. Для меня важно было, чтобы я имел возможность свободно распоряжаться деньгами, даже если они лежат на депозите. Почему-то так мне надежнее».
- Клиент: «Из возможных вариантов действующих вкладов в Сбербанке, мы не раздумываясь выбрали «Сохраняй Онлайн». Во-первых, по данной программе действует самый большой процент по вкладам в Сбербанке на сегодня. Во-вторых, здесь нельзя снимать деньги, поэтому мы не сможем их потратить импульсивно и необдуманно. В-третьих, нам понравилось, что минимальный срок вклада составляет один месяц. Это очень выгодно и удобно».
- Клиент: «Несколько лет подряд старался накопить на автомобиль, но всегда бывали случаи, когда либо тебе деньги срочно понадобились, либо кому-то одолжить нужно было. В общем, ничего не получалось, пока друг не посоветовал положить сбережения на депозит с возможностью пополнения счета. В Сбербанке на тот момент действовали два предложения с подходящими условиями – . Хотя в последнем вкладе и более высокие проценты, я предпочел доверить свои сбережения программе «Пополняй», поскольку мне спокойнее, когда у меня есть бумажный договор с мокрыми печатями и подписями обеих сторон».
Таблица. Ставки по рублевым вкладам в Сбербанке.
Учитывая тот момент, что ставки «плавают» и проанализировав все депозитные программы, можно сделать вывод, что максимальный процент по вкладам будет:
- «Сохраняй», «Пополняй Онлайн», «Пополняй», при условии, что сумма депозита будет свыше 700 тысяч рублей, а срок – 3-6 месяцев.
- «Сохраняй Онлайн», если вклад составит от двух миллионов рублей на максимальный срок, то есть три года включительно.
- «Сберегательный счет» при условии, что минимальный неснижаемый остаток будет составлять два миллиона рублей и больше.
Внимание! По вкладу «Подари жизнь» действует фиксированная процентная ставка, которая составляет 5% от суммы депозита.
Исходя из приведенных данных, на сегодня выгоднее на срок от трех до шести месяцев. Если же вам важно, чтобы была возможность пополнения депозита без возможности снятия, то лучше отдать предпочтение вкладу «Пополняй Онлайн» на тот же срок. В случае, когда необходимо постоянно снимать и класть деньги на счет, то оптимальным вариантом станет вклад «Управляй Онлайн». В любом случае вклады линейки «Онлайн» сравнительно более выгодны.
Самый выгодный вклад в валюте
Что касается депозитов в иностранной валюте, то разместить свои сбережения клиенты Сбербанка могут только в долларах США и евро. Можно выбрать любую депозитную программу за исключением вклада «Подари жизнь», открыть который можно только в рублях. Как и в рублевых вкладах, так и в иностранной валюте, процентная ставка «плавающая» и зависит от тех же факторов, которые влияют на ее размер и в случае рублевого депозита, то есть от срока и суммы.
Самый высокий процент по валютным депозитным программам действует в предложении «Сохраняй Онлайн» и составляет 1,25% годовых от суммы вклада, но такая ставка будет действительна только при условии, что сумма депозита будет превышать 20 тысяч у.е., а срок действия составляет 36 месяцев включительно. Остальные депозитные программы также предполагают самую высокую ставку на аналогичных условиях.
Ставки указанны с учетом накопления (капитализации) начисленных процентов.
Исходя из выше приведенных данных, следуют выводы:
- выгодно положить деньги под проценты можно по программе «Сохраняй Онлайн», там действуют самые выгодные условия;
- максимально высокая ставка для каждого вида депозита действует только при условии, что размер вклада будет не менее двадцати тысяч долларов США и открыт он будет на срок 3 года;
- процентная ставка по депозиту в евро стабильная, составляет 0,01% и не зависит ни от срока, ни от сумы депозита.
Самые выгодные предложения от Сбербанка по вкладам действуют только при определенных обстоятельствах, от которых собственно и зависит размер процентной ставки. Но выбирая депозит, нужно отталкиваться не только от жажды наживы, но и других сопутствующих условий, которые определяют выгоду и удобство для потенциальных вкладчиков Сбербанка.
Условия начисления процентов
Проценты начисляются ежемесячно. Процентная ставка зависит от суммы, валюты и срока вклада. Для пенсионеров - особые условия (см. ниже).
На ваш выбор причисленные проценты могут:
- Прибавляться к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периода.
- Перечисляться на счет карты Сбербанка.
Увеличение процентной ставки
- Ставка увеличивается автоматически, когда сумма на вашем счёте достигает следующего порога в таблице ставок.
Условия досрочного расторжения
- Если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их.
- При досрочном расторжении доход будет начислен без учёта ежемесячной капитализации процентов.
- Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок до 6 месяцев - 0,01% годовых.
Ставка досрочного расторжения для вкладов, открытых на срок больше 6 месяцев:
Если забрать вклад в первые 6 месяцев | Если забрать вклад после первых 6 месяцев |
|
Если сумма не превышает максимальную сумму вклада* | 0,01% годовых | 2/3 от процентной ставки по вкладу |
Если сумма выше максимальной суммы вклада* | На основную сумму - 2/3 , на разницу между суммой вклада и максимальной суммой - 1/3 от процентной ставки по вкладу , действовавшей на дату его открытия или пролонгации |
Условия пролонгации
- Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладам «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» на дату пролонгации.
- Количество пролонгаций не ограничено
Особые условия
- По вкладу действует ограничение на максимальную сумму*. Если сумма вклада её превысит, то на разницу между фактической и максимальной суммами проценты начисляются по ставке 1/2 от ставки по вкладу, действовавшей на дату превышения. Пониженная ставка применяется со дня, следующего за днём, когда возникло превышение.
- Вы можете оформить доверенность или составить завещательное распоряжение по вкладам «Пополняй» и «Пополняй Онлайн» в офисе банка.
* Максимальная сумма вклада - сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, по которым сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 ₽ / 5 000 $ / 5 000 €, максимальная сумма равна 1 млн ₽ / 50 000 $ / 50 000 €.
Особые условия для пенсионеров
- Для пенсионеров устанавливается максимальная ставка для выбранного срока вклада, независимо от суммы. При этом для вкладов, открываемых в Сбербанк Онлайн, максимальная ставка для выбранного срока устанавливается только для пенсионеров по возрасту - женщин старше 55 лет и мужчин старше 60 лет.
- Если вы достигли пенсионного возраста после открытия вклада, то его пролонгация осуществляется под максимальную процентную ставку по выбранному сроку для данного вклада.
- Для пенсионеров не действует ограничение на максимальную сумму вклада.
При выборе депозитного продукта в банке у каждого из потенциальных вкладчиков возникает два актуальных вопроса, какой банк выбрать и какие параметры депозита будут наиболее выгодными для вкладчика. На первый вопрос наверняка многие из нас бы ответили, что самый стабильный, проверенный и надежный банк – это Сбербанк России. Именно поэтому он привлекает большую часть вкладов от населения. А вот второй вопрос требует рассмотрения. Далее, попробуем ответить на вопрос, какие накопительные вклады Сбербанка с пополнением существуют на сегодняшний день, а также их условия.
Что такое накопительный вклад в Сбербанке
В первую очередь ответим на вопрос, что такое накопительный счет в Сбербанке для физических лиц. Если говорить простыми словами, то это депозитный счет, который позволяет вкладчикам не только получать проценты по окончании срока действия договора, но и вносить любую свободную сумму на счет, а также снимать средства по мере необходимости, но только при том условии, чтобы на счете оставалась определенная сумма.
Обратите внимание, что накопительный счет – это вид вклада, при котором вкладчик может вносить и снимать средства, а также получать прибыль в виде процентов.
У данного вида вкладов несколько преимуществ. Во-первых, владелец счета может ежемесячно вносить свободную сумму на счет, соответственно, его прибыль будет увеличена за счет накопления, ведь на зачисленные средства банк также будет начислять доход. Во-вторых, при необходимости можно снять определенную сумму, таким образом, чтобы на счете оставалась первоначальная сумма вклада, при этом он не потеряет проценты.
Накопительные счета в Сбербанке
Самый крупный банк нашей страны предлагает своим клиентам несколько депозитных продуктов, в том числе накопительные вклады. Рассмотрим каждый из них, а также их условия.
«Пополняй онлайн»
Это один из видов онлайн вклада, то есть, оформить его можно только через дистанционный сервис Сбербанк онлайн, соответственно, это предложение доступно карточным клиентам Сбербанка России. Его отличие в том, что для открытия депозитного счета не нужно идти в банк и подписывать договор, операция осуществляется через личный кабинет в системе Сбербанк онлайн. Рассмотрим все условия данного вклада:
- ставка зависит от двух факторов: суммы и срока договора, в среднем она колеблется от 3,95% до 5,12% для рублевых счетов;
- минимальная сумма вклада от 1000 рублей;
- сроки действия депозита от 3 до 36 месяцев;
- капитализация процентов предусмотрена;
- возможность частичного пополнения от 1000 рублей наличными и безналичным переводом, сумма неограниченна.
Итак, согласно условиям данного вклада, клиент может ежемесячно вносить свободную сумму, но не менее 1000 рублей на депозитный счет. Проценты начисляются с учетом капитализации ежемесячно. Но при расчете процентов сумма пополнения в текущем расчетном периоде не учитывается, она будет учитывать только в следующем месяце.
Способы открытия вклада дистанционно
«Пополняй»
Аналогичным банковским продуктом является вклад «Пополняй», но только в отличие от предыдущего предложения его оформить можно в отделении банка. Для его открытия пользоваться дистанционным сервисом Сбербанк онлайн необязательно. Условия данного предложения практически ничем не отличаются от предыдущего, с единственной разницей, что здесь процентная ставка колеблется от 3,7% до 4,62% в год.
«Управляй» и «Управляй онлайн»
«Управляй онлайн» – это также один из видов дистанционных депозитов, оформить его можно только посредством личного кабинета в системе Сбербанк онлайн. Рассмотрим все его условия:
- ставка колеблется от 3,25% до 4,82% на рублевые счета;
- срок действия депозита от трех месяцев до трех лет;
- возможна капитализация процентов;
- предусмотрено частичное пополнение и частичное снятие;
- минимальная сумма вклада 30 тысяч рублей.
Минимальная сумма пополнения от 1000 рублей. Что касается частичного снятия, то снять можно любую сумму, но так, чтобы на счете оставалось не менее 30000 рублей, чтобы не потерять потенциальную выгоду в виде процентов. Кстати, начисление процентов осуществляется ежемесячно.
Условия вклада Управляй Онлайн
Вклад «Управляй» – это вклад с аналогичными условиями единственное его отличие в том, что здесь процентная ставка колеблется от 3% до 4,32% на рублевые счета . Кстати, накопительный вклад Сбербанка России «Управляй» позволяет получать прибыль в виде процентов ежемесячно на отдельный счет или пластиковую карту, впрочем, как и другие предложения.
Важно, что по всем депозитным предложениям пролонгация договора на следующий срок производится автоматически на условиях, актуальных на момент пролонгации.
Вклад универсальный
Конечно, данное банковское предложение трудно будет назвать вкладом, ведь процентная ставка по сберегательному счету составляет всего 1,5% в год . Но и у данного предложения есть свои преимущества, то есть клиент может в любое время пополнять счет и снимать наличные без ограничения, здесь также нет минимальной и максимальной суммы к зачислению. Кстати, ставка увеличивается в зависимости от суммы сбережений. Например, если сумма превышает 2 млн рублей, то ставка возрастает 2,3% в год.
Какой продукт выбрать
Итак, какой пополняемый накопительный вклад в Сбербанке будет наиболее выгодным именно для вас, зависит от нескольких обстоятельств. Например, если вы не обладаете крупной суммой денежных средств, но, тем не менее, ежемесячно имеете свободные деньги, которые можно положить на счет в банке, то для вас разумным вариантом будет вклад «Пополняй онлайн». Если же вы имеется сбережения более 30000 рублей и хотите управлять ими правильно, то есть пополнять счет или снимать наличные, то вам разумнее выбрать вклад «Управляй онлайн».
Условия сберегательного счета в Сбербанке
Если вы обратите внимание, то по онлайн вкладам процентные ставки немного выше, поэтому если вы являетесь действующим клиентам Сбербанка вам разумнее открыть счет в личном кабинете Сбербанк онлайн.
Если подвести итог то, в Сбербанке вы найдете несколько предложений по депозитам, которые позволят вам не только получать прибыль от начисленных процентов, но и регулярно увеличивать свои сбережения. Несколько предложений по накопительным вкладам позволяют выбрать именно то, которое максимально соответствует вашим возможностям и финансовым потребностям. Несмотря на то что для некоторых ставки по депозитам покажутся довольно низкими, но если вы обратите внимание, то по каждому предложению по накопительным вкладам действует капитализация процентов, то есть вы имеете возможность еще получить прибыль от причисленных к телу депозита процентов.
Накопительный счет в банке - это:
- Вид депозита, позволяющий владельцу получать прибыль в виде процента и снимать часть сбережений по мере необходимости. Главное требование - запрет снижения имеющейся на аккаунте суммы ниже допустимого уровня.
- Счет, который оформляется в финансовом учреждении, и может пополняться на любую сумму с возможностью снятия средств без потери начисленных процентов (при выполнении условий банка). Процент начисляется на остаток средств, пролежавший в течение месяца и более.
Накопительный счет в банке: особенности
Накопительные (сберегательные) счета часто открываются при регистрации компании. По требованиям законодательства юрлицо в процессе госрегистрации должно сформировать уставной капитал организации. Паевые взносы как раз собираются на накопительном счете финансового учреждения, специально открытом для решения такой задачи.
В чем отличия накопительного счета от классического депозита ? Рано или поздно вкладчик становится перед выбором - увеличить объем получаемой прибыли по депозиту за счет высоких процентов или оформить аккаунт со свободным доступом к деньгам. Один из путей - открыть накопительный счет, позволяющий решить сразу группу задач:
- Сохранить имеющиеся на счету средства.
- Увеличить капитал.
- Получить возможность снятия или перевода средств без потери накоплений.
Перед тем как открыть накопительный счет в банке, стоит выяснить условия крупнейших учреждений (Сбербанка, ВТБ 24 и прочих).
Читайте также -
При открытии накопительного аккаунта выдвигается ряд условий :
- Деньги доступны в любой момент, без уменьшения ставки.
- Процентные платежи по минимальному остатку производятся за определенный период (оговаривается в соглашении между сторонами).
- Пополнение доступно в любое время, без ограничений по объему.
Как открыть накопительный счет?
Открыть накопительный счет можно двумя путями :
- Сходить в выбранный банк самостоятельно и подписать договор.
- Направить заявку для рассмотрения сотрудниками финансового учреждения через интернет.
Если в роли клиента выступает обычный гражданин (физлицо), для открытия аккаунта достаточно личного документа (паспорта). При этом деньги с оформленного счета можно снимать без каких-либо лимитов и ограничений в валюте пользования. Главным условием является наличие минимального остатка («порога входа»), который должен быть внесен для активации услуги.
Чтобы открыть накопительный счет в Сбербанке, ВТБ 24 или другом финансовом учреждении, необходимо оформить договор с банком. В соглашении отмечаются правила начисления процентов. Здесь возможны такие варианты :
Прибыльность накопительного счета: отзывы и реальная практика
Современные банки (Сбербанк, ВТБ 24 и прочие) предлагают множество вариантов вкладов клиентам. При этом процентные ставки по накопительным счетам колеблются в диапазоне 1,5-10 процентов. Некоторые финансовые учреждения предлагают и более высокий доход, но здесь важно внимательно читать договор и обращать внимание на надежность кредитной организации. Государство страхует средства в размере 1,4 млн. рублей, не более. Следовательно, предпочтение лучше отдавать надежным, системообразующим финансовым учреждениям.
Если изучать отзывы реальных владельцев накопительных счетов, встречаются, как положительные, так и отрицательные отклики об услуге.
Положительные черты :
- Получение процентов на остаток.
- Возможность свободного пополнения и снятия денег.
- Отсутствие ограничений на обналичивание средств.
- Легкость оформления и закрытия.
- Многофункциональность - возможность применения для накоплений и ежедневно пользования средствами.
Минусы :
- Небольшие процентные ставки.
- Ограниченная сумма страхования (до 1,4 млн. рублей).
Итоги
Накопительный счет в банке - отличная альтернатива депозиту. С его помощью можно с легкостью использовать имеющиеся на счету средства и забыть о проблемах снятия/пополнения аккаунта. Минус в том, что придется смириться с небольшими процентными ставками финансовых учреждений.