Как открыть вклад в банке не знают только те, кто делает это впервые. Положить средства на депозит достаточно легко. Если в отделении нет очереди, процедура займет всего несколько минут. Открыть же вклад онлайн или при помощи терминала еще быстрее. Для этого даже не понадобится посещать банк.
Для чего стоит открыть банковский вклад
Основные цели, которые преследуют вкладчики при открытии депозита, можно разделить на 4 вида:- Использовать вклад в качестве своеобразной денежной подушки безопасности. Сумма, положенная на депозит будет неприкосновенной несколько месяцев.
- Накопить вложенную сумму для крупной покупки или важного события. Например, можно открыть пополняемый депозит на полгода и каждый месяц вносить деньги. По истечении договоренного срока вкладчик заберет средства с накопленными процентами.
- Сохранить деньги для непредвиденных или текущих расходов. Для этого предусмотрены пополняемые счета. С них накопления можно снимать частями и не терять при этом проценты.
- Создать и увеличить капитал. На депозит можно положить крупную сумму, которая будет неприкасаемой, а доступные проценты использовать для текущих трат.
Открытие банковского вклада: порядок и особенности
– наиболее популярный финансовый инструмент, который используют всё больше людей. Специалисты прогнозируют его распространение благодаря существенным преимуществам:
- Минимум рисков. Все деньги вкладчика застрахованы, если у банка отзовут лицензию.
- Простой и доступный порядок открытия вклада.
- Легкий расчет процентов от срочного вклада. Если соблюсти все условия, получение дохода гарантировано.
На время открытия депозита вкладчику должно исполниться 14. Но до 18-летия он будет вправе полностью распоряжаться счетом только с письменного согласия родителей или органов опеки.
Документы для открытия вклада
Набор бумаг для открытия вклада отличается для граждан РФ и иностранцев, для физических и юридических лиц. Стандартный перечень документов, предоставляемых в банк:
- Внутренний паспорт либо при его отсутствии – временное удостоверение личности.
- Для военнослужащих – военный билет.
- Пенсионное или студенческое удостоверение, свидетельство о рождении – для специальных вкладов.
- Миграционная карта для граждан других государств
В среднем, подписание документов длится около 15 минут. Сотрудник банка оформит договор об открытии вклада, один экземпляр которого остается у вкладчика. Кроме этого, если это предусмотрено банком, на руки может предоставляться сберкнижка, где будут отражены движения средств на счету. Почти во всех фин.учреждениях вместо книжек выдается дебетовая карта при открытии вклада, на которую будут начислены проценты.
Итак, открытие депозитных вкладов происходит так:
- Клиент сообщает менеджеру вид вклада, сумму, срок хранения средств.
- Вкладчик предоставляет свой паспорт и ИНН.
- Менеджер фиксирует предоставленную информацию и делает копии документов.
- Стороны оформляют документы – заявление на открытие вклада, договор, карту с образцом подписи.
- Вкладчик вносит или перечисляет средства на и получает приходный ордер и сберегательную книжку, если это предусмотрено. В некоторых банках также предлагают подарок при открытии вклада.
Традиционное время банковских презентов для вкладчиков – зимние праздники или смена сезонов. В качестве поощрений предлагают небольшие сувениры с символикой учреждения, бытовую или цифровую технику, ювелирные украшения. Но самые популярные подарки – собственные продукты. Это могут быть более высокие процентные ставки, бесплатные дебетовые или кредитные карты.
У многих банков подарки при открытии вклада в 2015 отличаются в зависимости от размера вклада и его срока.
Важный момент: прежде чем покинуть банк, нужно внимательно перепроверить, все ли данные правильно перенесены в документы, нет ли ошибок, поставлена ли печать. Даже малейшие неточности могут привести к проблемам в дальнейшем.
Подробности и нюансы, касающиеся открытия вклада, объяснит специалист, который посоветует самый выгодный вариант. Например, открытие вклада онлайн удобнее традиционного депозита и имеет более высокие ставки.
Открытие вклада онлайн
Пользуясь услугами , пользователь значительно экономит время. Не нужно ехать в отделение и начать получать проценты с вклада можно уже на следующий день. Открытие вклада онлайн происходит в 3 шага:
- Клиент на сайте учреждения заполняет и отправляет заявку (это занимает около 5 минут). Сотрудник банка подтверждает получение заявки.
- Стороны подписывают договор вклада с применением цифровой подписи.
- Вкладчика инструктируют по дальнейшим действиям и предоставляют дополнительную информацию.
Важный момент: банки имеют различные регламенты, касающиеся заключения онлайн договоров. Но в любом случае вы имеете право в любое время получить оригиналы документов в офисе заведения.
За каждым вкладчиком закрепляют менеджера, который будет вести дело и ответит на все вопросы по телефону или в отделении банка. Специалист должен объяснить вкладчику, на какую прибыль можно рассчитывать, вложив определенную сумму, и когда стоит ожидать получения дохода.
Открытие вклада через терминал – это нечто среднее между оформлением в отделении и онлайн. Т.е. банк посещать не нужно, но из дому выйти придется. Отличий же по условиям и процентной ставке нет. Накопление будет происходить по условиям договора, а обналичить средства возможно и в течении, и после окончания срока действия договора.
При открытии депозита при помощи не нужны документы, подтверждением перечисления средств служит электронный код вкладчика. Но предварительно нужно заключить договор с банком, который позволит совершать открытие счета по вкладу таким способом. Все данные клиента попадут в электронную базу и по ним вкладчик будет идентифицирован в банкоматной сети.
После завершения процедуры открытия вклада через банкомат клиент получит лишь чек, в котором будет указана внесенная сумма. Копию договора можно будет получить в отделении банка, куда направляются все данные.
Недостаток этого способа в том, что через банкомат доступны не все виды депозитов. Но фин.учреждения постоянно расширяют список услуг и вскоре обещают добавить новые возможности.
- Выбирайте банк в зависимости от видов продуктов, которые он предлагает. Помогут сориентироваться онлайн-сервисы по подбору вкладов.
- Перед подписанием договора проверьте на сайте агентства по страхованию вкладов (ССВ), принадлежит ли банк системе. Ее участники – все обладатели лицензии Центрального банка.
- С условиями открытия вклада нужно определяться заранее. Это: вид, срок, сумма, валюта и процентная ставка вклада. А также возможность автоматического продления, пополнения и досрочного закрытия.
- Если сумма вложения внушительная, лучше хранить ее в разных банках, потому что система страхования защищает вклады лишь до определенного размера (не более 1 400 000 рублей).
Сегодня мы рассмотрим, стоит ли при открытии банковского вклада соглашаться на предложение сотрудника банка оформить кредитную карту как дополнительную услугу. Как правило, в таких случаях Вам будет предложено открыть кредитную карту со льготным периодом погашения. При этом предполагается, что если в течение срока до 50 дней (или до 55, до 60 – в зависимости от банка) Вы вернете всю сумму задолженности, то проценты за пользование таким кредитом взиматься не будут.
Рассмотрим логику, которой следует представитель банка. Предположим, Вы открываете банковский вклад и сомневаетесь, на какой срок. Это, как правило, основная проблема, ведь всегда есть риск того, что деньги могут понадобиться в любой момент. Тогда придется расторгать вклад. У большинства банков при увеличении срока вклада растет и процентная ставка по нему. Если деньги Вам в ближайшее время не понадобятся, то выгодно открыть вклад на 2-3 года. Тем самым Вы обеспечиваете себе постоянную доходность на этот срок, даже если ставки по вновь открываемым вкладам изменятся.
Менее выгодным будет открыть вклад не срок, например, 6 месяцев или год и продлять его в случае, если деньги всё-таки не понадобятся. Опять же по той причине, что есть риск того, что ставки по новым вкладам снизятся.
Итак, сотрудник банка может предложить Вам открыть вклад на длительный срок (аргументация – выше процентная ставка), а если понадобятся деньги, не расторгать вклад с потерей процентов по нему, а воспользоваться кредитной картой в рамках льготного периода погашения. Её Вам также будет предложено оформить в дополнение, как «бонус». Давайте сравним два варианта поведения: с получением кредитной карты и без нее.
1. Вы отказались от оформления кредитной карты и открыли только вклад. В этом случае Ваши риски: это потери начисленных процентов с момента открытия вклада до момента его досрочного расторжения. Ваши доходы: начисленные проценты по ставке вклада. Кроме того, в некоторых банках есть возможность открыть банковский вклад, по которому есть некий неснижаемый остаток, вплоть до которого Вы можете деньги снимать без потери процентов. Доход будет начисляться на сумму, фактически находящуюся во вкладе. Правда, стоит учитывать, что доходность за счет такой опции по вкладу будет ниже по сравнению с теми, где снимать деньги без закрытия вклада нельзя. Но всё равно такой вклад – это дополнительное «страхование рисков» того, что деньги Вам понадобятся досрочно. Правильно выбрав вклад и четко просчитав (насколько это возможно) Ваши будущие обстоятельства, Вы инвестируете деньги.
2. Вы открыли банковский вклад и оформили кредитную карту. Ваши доходы – это те же процентные доходы по ставке вклада. Ваши основной риск – это отсутствие возможности вернуть всю (!) сумму задолженности по кредитной карте до определенной даты. В этом случае начисляемые проценты по кредитной карте будут сводить на нет весь Ваш доход по вкладу. Другой риск – это всё-таки риск того, что понадобится сумма бОльшая, чем лимит по кредитной карте. Тогда вклад всё равно придется расторгать.
Есть еще одна логичная зависимость: чем большая сумма Вам понадобится досрочно, тем бОльшую сумму Вам придется снять с кредитной карты и тем сложнее будет ее вернуть в полном объеме вовремя – в рамках льготного периода кредитования.
Еще один момент. Предположим, Вам понадобились денежные средства, и Вы решили не расторгать вклад. Но в таких случаях, как правило нужны именно наличные. При этом за снятие денег в банкомате банк, скорее всего, возьмет комиссию – операция обналичивания. Комиссия в среднем составит 3-4% от суммы. Ваша альтернатива – это расплатиться безналичным способом в магазине. Но всегда ли есть такая возможность. И на что понадобятся деньги? Вы этого не знаете.
Что касается ставок по кредитным картам, то они сейчас начинаются от 24-25% годовых, средние значения реальных процентных ставок 30-40%. Есть и вероятность того, что они будут еще расти. Таким образом, единственно верной стратегией при открытии банковского вклада вместе с оформлением карты будет четкое использование последней по льготному периоду кредитования. А теперь попробуйте оценить, насколько велика вероятность, что это условие Вы будете выполнять?
Следующий момент – это годовое обслуживание банковской карты. Скорее всего, первый год для Вас будет бесплатным в обслуживании, и поэтому Вам будет предложено «попробовать использовать карту, а не понравится – сдать». Второй год использования картой платный.
Тут возникает вопрос: какой смысл все-таки предлагать банку оформить кредитную карту, если ее использование для клиента может быть абсолютно бесплатным (опять же – при соблюдении ряда условий, о которых выше я сказал). Всё дело в том, что идет расчет на то, что Вы воспользуетесь кредитной картой при случае, даже не связанном с расторжением вклада, а например, когда не будет хватать денег до заработной платы или когда Вы осуществили крупную внеплановую покупку. Открытие вклада – это удобный повод (зачастую достаточно логичный), благодаря которому увеличивается вероятность продажи Вам дополнительной услуги.
Выводы следующие: если Вы грамотно строите свой бюджет, умеете планировать, ведете запись доходов и расходов, четко уверены в стабильности и размере дохода, то кредитную карту как бонус можно оформить.
На мой взгляд, наличие такой банковской карты немного «расслабляет», отучивает заниматься анализом своего семейного бюджета с целью оптимизации. Хотя повторюсь, что логика и свой смысл в карте есть. Но не для всех категорий граждан по доходу, уровню жизни, подходам к оценке своих расходов.
Имейте также ввиду, что наличие активированной кредитной карты на руках (даже если Вы не снимали с нее деньги, то есть задолженность перед банком фактически отсутствует) будет означать наличие информации о карте и о Вас в бюро кредитных историй – БКИ – в виде кредитной нагрузки, как кредитные обязательства. Это будет означать, что сумма кредита, которую банк теоретически может Вам одобрить (если Вы когда-то решите оформить кредит), выступите поручителем, созаемщиком, может быть меньше, чем в случае, если бы кредитной карты на руках не было бы.
Доходность дебетовых карт часто превышает ставки по вкладам в ведущих банках страны. Например, сделав вклад на сумму 70 тыс. руб. в Сбербанке, можно рассчитывать на ставку в размере 6,33% годовых, при этом, храня деньги на дебетовой карте, можно получать 7-10%, а также кэшбэк за покупки в размере 1-30%.
Небольшой бюджет
Если хранить на карте в течение года 30 тыс. руб., а ежемесячно тратить с использованием пластика 10 тыс. руб. в месяц, то лучшим предложением является карта «Банк в кармане GoldПромо» от банка «Русский стандарт». Доход за год составит 2400 руб., а также кэшбэк в размере 1-5% от трат. На втором месте карта Кредит Европа банка, а на третьем – Хоум кредит. За обслуживание придётся заплатить только в Транскапиталбанке (690 руб. в год), МТС-банке (590 руб.) и Новикомбанке (1200 руб.).
Деньги, лежащие на счёте банковской карты, застрахованы государством как вклад.
| № | Банк - карта | % годовых на остаток | Выгода за год при остатке 30 000 руб. (траты по карте 10 000 руб./мес.) | |
| 1 | 8% | 2 400 | 0 | |
| 2 | 6,5% | 1 950 | 0 | |
| 3 | 7% | 1 860 | 240 | |
| 4 | 8% | 1 800 | 600 | |
| 5 | 7% | 1 632 | 468 | |
| 6 | 7% | 1 410 | 690 | |
| 7 | 4-8% | 1 200 | 0 | |
| 8 | 7,5% | 1 060 | 1 190 | |
| 9 | 7% | 900 | 1 200 | |
| 10 | 7% | 880 | 1 220 |
Средний бюджет
Чем больше сумма на счёте и крупнее траты, тем большую отдачу даёт карта. При хранении 70 тыс. руб. и при оплате покупок на сумму 30 тыс. руб. в месяц, самым выгодным вариантом становится карта «Яркая» от Банка «Санкт-Петербург». Заработать можно 6172 руб., а также получить бонусные баллы, которыми компенсировать уже совершённые покупки (деньги за них вернутся на счёт).
Выпуск и обслуживание карт бесплатное, за исключением предложения Транскапиталбанка, где за карту нужно платить 690 руб. в год.
| № | Банк - карта | % годовых на остаток | Выгода за год при остатке 70 000 руб. (траты по карте 30 000 руб./мес.) | Стоимость годового обслуживания (вкл. sms-уведомления), руб. |
| 1 | 5-10% | 6 172 | 828 | |
| 2 | 4-8% | 5 600 | 0 | |
| 3 | 8% | 5 600 | 0 | |
| 4 | 8% | 5 000 | 600 | |
| 5 | 7% | 4 660 | 240 | |
| 6 | 6,5% | 4 550 | 0 | |
| 7 | 7,5% | 4 542 | 708 | |
| 8 | 7% | 4 432 | 468 | |
| 9 | 7% | 4 210 | 690 | |
| 10 | 7% | 4 180 | 720 |
Крупный бюджет
Получить значительную выгоду можно при хранении на счёте банковской карты от 100 тыс. руб. и при тратах на 50 тыс. руб. в месяц. В таком случае Локо-банк и «Санкт-Петербург» будут начислять 10% на остаток, а также кэшбэк.
| № | Банк - карта | % годовых на остаток | Выгода за год при остатке 100 000 руб. (траты по карте 50 000 руб./мес.) |
Стоимость годового обслуживания (вкл. sms-уведомления), руб. |
| 1 | 5-10% | 10 000 | 0 | |
| 2 | 5-10% | 9 172 | 828 | |
| 3 | 8% | 8 000 | 0 | |
| 4 | 6,5% | 6 500 | 0 | |
| 9 | 3,5-7% | 6 312 | 588 | |
| 10 | 7% | 6 310 | 690 |
Как мы считали?
Поиск самых выгодных карт происходил среди предложений топ-100 банков России по размеру активов на 1 января 2017 года. Рейтинг строился на основе наибольшей выгоды при хранении определённой суммы на карточном счёте (30, 70 и 100 тыс. руб.), ежемесячных тратах по карте (10, 30 и 50 тыс. руб. ежемесячно) и расходах на обслуживание (выпуск) карты и смс-информирование. Не учитывался размер кэшбэка, поскольку размер начислений индивидуален и зависит от трат держателя, которые сложно спрогнозировать. Если сумма на счёте опустится ниже определённых банком значений или размер трат составит меньше заданных сумм, то банк может взимать плату за обслуживание карты и прекратить начислять доход на остаток или существенно уменьшить процентную ставку.
Added to bookmarks: 2
После последней заметки о “карте вкладчика” банка “Ренессанс-кредит” будет интересно провести параллели с недавно мной полученной “картой вкладчика” “Ханты-Мансийского банка Открытие” .
Те, кто следит за публикациями блога и комментариями уже поняли, что путь к бесплатной дебетовке банка обычно лежит через открытый вклад, специальные акции и зарплатные проекты.
Так вот, в банке Открытие я получил бесплатную дебетовую карту через открытие вклада. Кроме своей бесплатности любителям дистанционного обслуживания будут интересны здесь бесплатные межбанковские переводы, акция на другие платежи через ИБ без комиссии и хороший лимит на снятие денежных средств.
Обзор карты
В банке “Открытие” скажем так, высоковатая стоимость обслуживания карт. 450-950 руб/год – норма.
Но если открыть вклад, а минимальная сумма депозита здесь 20 тыс. руб, то выдают моментальную карту с бесплатным обслуживанием и даже бесплатными смсками. И не важно, сколько у вас просуществует этот вклад.
Я, собственно, так и сделал, открыл вклад “Свободное управление” и вот сама карта:
Простенькая карта, приятная на ощупь, Mastercard, с чипом
Пробежимся по тарифам
Тарифы банка спрятаны хитро: кликаем на меню карты с главной страницы сайта openbank.ru, далее в верхнем правом углу сайта кликаем по кругляшку с тремя черточками:
и вуаля, оказываемся в нужном месте – Тарифы .
Из всех “Тарифов по банковским картам” наш называется “Карта к продукту” ( на 27.07.2015):
Кстати, любопытно, что свой тариф по карте в банке Открытие можно узнать смс-собщением, отправив sms-запрос на номер +7 903 767 2727 c текстом Т XXXX (где XXXX - последние 4 цифры номера карты).
- Обслуживание по карте бесплатное (даже если закрыли вклад), выдача моментальная, смс бесплатные .
- Обналичка в банкоматах и кассах (в т.ч. без предъявления карты) – 500 тыс./мес.
- Если потеряли карту, сломали – восстановление платное , 150 руб.
- Моей недавно выданной карте жить еще два года, в тарифах указан срок действия карты 4 года, причем, если она за два года износится, то можно её бесплатно перевыпустить (карта со следами износа должна быть возвращена в Банк);
- Межбанк сейчас бесплатен , но, так понимаю, вместе с другими платежами из ИБ – до 31.08.2015 г.
- Снятие средств без комиссии возможно только в собственных банкоматах (“Ханты-Мансийский банк Открытие” – до сих пор не могу привыкнуть к новому названию:), ФК “Открытие” , “Петрокоммерц “).
Несмотря на то, что Открытие состоит в Объединенной расчетной сети (ОРС), снятие денег с карты у партнеров будет платным – аж 1% комиссии, но минимум 250 рублей:(
Таким образом, банк Открытие является особо жадным представителем группы банков, объединенных под знамёнами ОРС.
Из любопытного могу отметить еще бесплатную смену PIN-код а по номеру горячей линии, но повторная смена уже платная: 45 руб. В банкомате бесплатно.
Судя по тарифам, на карту может быть выдан некий кредитный лимит, до 300 тыс. руб, но этот аспект для нас не так важен.
Интернет-банк
Сайт банка, аккуратно внедривший видео на главную страницу вызывает иллюзию работы банка здесь и сейчас, сопричастности к нашим ежедневным делам, готовности помочь в финансовых вопросах: оформить карту, получить ипотеку, сделать перевод.
Молодцы, по моему скромному мнению сайт с таким видеорядом гораздо лучше, чем сейчас у Альфа-банка () и компьютер от этой современной “фишки” не зависает.
Интернет-банк удобен и прост: на главной странице видны наши продукты (карты/вклады), шаблоны, курсы валюты.
Под спойлером много картинок.
Но
Здесь я увидел дублирование некоторых элементов меню.
Допустим, кнопка “Мои финансы” ведёт ко всем счетам, хотя на главной странице это и так есть:
Кнопка “Безопасность” дублируется предпоследней кнопкой шестеренки – там настраиваются и параметры избранных менюшек и настройки безопасности: лимиты на платежи, изменение логина/пароля, параметры смс-кодов подтверждения.
Ну да ладно, это я придираюсь, когда-то вообще было много менюшек, нагромождение информации и не так симпатично:
Так выглядел ИБ банка “Открытия” пару лет назад
Ну да вернемся к нашему современному ИБ, в котором даже можно залогиниться через соцсеть, не светив таким образом логин и пароль. Конечно, об этом нужно сначала позаботиться в настройках самого интернет-банка.
Часть меню платежей:
Радующие платежи без комиссий (скрин ниже) на самом деле банальный межбанк, т.к. требуют БИК и номер счета и зачисляются на следующий день:
[свернуть]
Обслуживание в банке
Обычно если всё хорошо – об этом молчат, но уж если плохо – то всем расскажут.
Так вот, меня обслуживание устроило, всё объясняют, всё делают быстро. Кроме кипы документов в виде “Правил размещения срочных банк.вкладов физ.лиц…” и “Заявления на открытие срочного банк.вклада” выдали бумажку, в которой настоятельно просят при перечислении ден.средств в размере 600 тыс. руб и выше предоставлять копии договора/иные документы, являющиеся основанием для проведением расчетов.
Еще мне показалось любопытным наличие в заявлении на открытии СКС поля для ввода кода участника программы “Трансаэро Привилегия”:
Даже есть упоминание авиакомпании “Трансаэро” ниже в тексте:
Дело в том, что любые кобрендовые карты с мильными программами обычно стоят весьма дорого (так, в Открытии это 850/3500 и даже 8500 руб/год). А тут карта бесплатная. Но в этом случае, похоже, я просто подписывал шаблонную, стандартную форму заявления для всех карт в банке…
Опыт взаимодействия с банком
В 2011 году я обзавелся бесплатной (на первый год обслуживания) картой банка Открытия, это был кобренд с Webmoney . Я мог шустро выводить электронную валюту на карту и снимать в родных банкоматах или в партнерских у ВТБ24:
Еще была какая-то связь с Яндекс-деньгами, но комиссия за вывод слишком кусалась. То ли 3, то ли 4,5%. Сейчас 3%, выгода в связке ЯД+Открытие только одна – можно бесплатно получить идентификацию в Яндекс-кошельке.
Картой я более-менее активно пользовался, но уже спустя полгода тарифы стали шерстить. То комиссия за ГО на след. год выросла со 150 до 200 руб, то ВТБ24 для них то партнер, то не партнер и снимать наличку стало весьма неудобно…
Карту из-за этого я заблокировал, но по своей “зеленой” наивности счет карты не закрыл, лень было ехать в офис, да и не знал, что мне сделают подлянку в виде 200 руб комиссии.
Об этом я узнал только при оформлении вышеописанной “карты вкладчика”. Пришлось гасить долг.
Другая история – с “Клубной картой Много.ру”. Много картинок под спойлером.
Ну а я освежу память, заглянув в почтовый ящик:
Ок, “вам будет отправлена карта” …
Потом у меня с этими интернет-бонусмейкерами была постоянная переписка. То я отпишу, что не могу дождаться карты, то отпишу, что меня задолбала их ежедневная рекламно-спамная рассылка, а отписаться не могу, мне же в свою очередь отписывали примерно следующее:
Представляете?
Я подумал бы, что тут произошло что-то экстраординарное и у меня особенная карма бета-тестера, но ранее такого со мной не случалось, да и вот сегодняшний коммент в блоге был ну прям в точку:D
Ну, значит, в августе я точно получу карту, как раз 9 месяцев:D
Моей первой картой в банке стала “Автокарта” с 3% кешбэка на автозаправочных станциях.
В момент, когда акция Тинькова с 5% на заправки закончилась, а по клубной карте Газпромнефти 5% стало мало (5% кешбэка Тинькова и 5% по клубной карте давали 10% скидки), начал поиск новой недорогой пластиковой карты со скидками на заправку. АйМаниБанка в моем городе нет, поэтому выбор был сделан в пользу Автокарты банка Открытие.
Мгновенный выпуск, недорогое обслуживание, интернет-банк и мобильное приложение, бесплатный межбанк (до 31.08.2015г.). В нашем городе на тот момент 2 отделения банка работали с физическими лицами (сейчас 1 отделение).
Взяв с собой паспорт, я отправился в банк в послеобеденное время. К этому времени все желающие посетить банк в обеденный перерыв уже закончили свои дела, а “вечерники” еще не проявили своей активности. В отделении, где я открывал карту, с физическими лицами работал только 1 сотрудник. Встретили меня приветливо. Обслуживание быстрое. Лишних вопросов не задают.
Карта выдается сразу. Оформление документов занимает от 15 до 20 минут. Заполняют анкету по паспортным данным, интересуются местом фактического проживания, вносят номер мобильного телефона, кодовое слово для звонков в СП. В анкете присутствует пункт об отказе от смс-информирования, если оно не нужно, ставим галочку.
После проверки всех данных и подписании документов, получаем на руки неименную пластиковую двухцветную бело-голубую карту с чипом. На месте имени стоит 7-значный номер. Для активации карты и присвоения к ней пин-кода необходимо позвонить в СП (советую сделать это сразу, не отходя от банкомата), назвать ФИО, кодовое слово. Переключат на сервис, в рамках которого вы можете установить собственный пин. После звонка в СП необходимо совершить любую операцию в банкомате с установленныи пин-кодом, например запрос баланса. Карта активирована, пин установлен!
О карте:
Неименная пластиковая карта мгновенного выпуска MasterCard Worldwide с чипом. 3% кешбэка на автозаправочных станциях, не более 3 000 рублей в месяц. Кешбэк рассчитывается исходя из MCC 5541, MCC 5542, MCC 5983, MCC 7542. Начисляется через сутки-двое. Лимит по выдаче наличных денежных средств 100 000 в месяц.
Комиссия за выдачу наличных денежных средств: не взимается при снятии в “Открытии”, “Петрокоммерце”, иначе 1%, мин. 250 руб (даже в ОРС). Выдача средств в собственных кассах без использования карты – 4,9%, мин. 490 руб.
Особенности карт банка: при поступлении межбанковского перевода на карту с подключенным смс-информириванием приходит смс: “Зачислено ххх рублей, деньги будут доступны в течение часа”.
Годовое обслуживание основной карты – 400 рублей, дополнительной – 150 рублей.
Довольно часто сотрудники банка уговаривают клиентов на подключение весьма важных дополнительных услуг к карте, таких как СМС-банк , страховка карты от мошенников , интернет банк или мобильный банк. И без сомнения эти услуги действительно являются полезными, но за них придется вам платить каждый месяц комиссию, хоть и не большую, порядка 30-60 рублей.
А вот как раз-таки об этой комиссии сотрудники иногда почему-то забывают упомянуть, в результате чего происходит следующее: любая комиссия списывается с вашего кредитного счета, а это значит, что как только с этого счета убавятся деньги, начнут начисляться проценты. И заблуждение состоит в том, что многие клиенты думают, что раз они не пользовались картой, никаких комиссий быть не должно, но это не так.
Причем вам следует не забывать вносить ежемесячный платеж по карте , потому как потом могут начисляться штрафы, пени и так далее, и, в конце концов, может скопиться внушительный долг, о котором вы до поры до времени и знать не будете. Однако, если вы отказались от всех дополнительных услуг, то в такую ситуацию вы точно не попадете, но можете оказаться в другой, не менее неприятной ситуации.
Автоматический перевыпуск карты
Каждая карта имеет свой срок действия, определяемый банком, но обычно он составляет от 1 до 3 лет. В нашем случае, карта выпускается в дополнение к вашему вкладу и, как правило, обслуживается бесплатно. Обычно клиент, которому не нужна была карта, а только открытие вклада в банке, кладет ее подальше и благополучно забывает о ней. Спустя пару лет, когда срок действия карточки уже истек, клиент думает, что карта прекратила свое существование и считается заблокированной.
Однако это не всегда так, потому как многие банки автоматически перевыпускают карточку, у которой закончился срок действия, и самое главное, новая карта может начать действовать по другим, стандартным, тарифам, с годовым обслуживанием. Дело в том, что по истечению срока действия карты, вы, может быть, и останетесь клиентом банка, но возможно, уже им не будете, а значит, для вас карта будет выпущена на общих условиях. Но даже, если вы остались клиентом банка, он может изменить условия в одностороннем порядке на новой карте, соответственно может возникнуть ситуация, когда вы, сами того не подозревая, станете владельцем карты с комиссией за годовое обслуживание.
Если банк автоматически перевыпустит для вас карту, события могут развиваться по двум сценариям: банк звонит и сообщает вам о появлении карты, и тогда уже вы можете прийти в отделение, чтобы заблокировать её, или банк может не сообщать, что для вас перевыпущена карта. И тогда, ваша карта будет находиться в банке и, несмотря на это, по ней будут начисляться все комиссии, согласно тарифному плану карты, которые, естественно, вы платить не будете. Спустя время у вас образуются задолженности - штрафы, пени и как следствие этого испортиться кредитная история.
Первый год обслуживания бесплатно
Случается и так, что банк, оформляя, в дополнение к вкладу, условно-бесплатную кредитную карту, забывает уточнить, что бесплатным является только первый год обслуживания, а за все последующие придется платить согласно тарифам.
Правда, здесь есть некоторые нюансы: во всех банках комиссия за обслуживание взимается по-разному - где-то сразу при выдаче карты, на других при совершении первого платежа, а на некоторых только при активации карты. Следовательно, если по условиям вашей карты, вы платите комиссию за годовое обслуживание при активации карточки или при совершении первой покупки, то, не сделав ни того, ни другого в первый год пользования, платить комиссии не нужно будет и во все остальные года. А если комиссия взимается сразу после выдачи карты, то через год у вас удержат комиссию за второй год пользования.
Вам очень повезет, если вы узнали об этих условиях заранее и тогда успеете закрыть кредитную карту , но большинство людей, учитывая повседневную суету, попросту забывают о таких кредитках и вспоминают только после того, как банк позвонил им с просьбой погасить задолженность.