Для развития бизнеса индивидуальному предпринимателю нужны свободные средства, которые не всегда есть в наличии. Получить солидный кредит в банке в 2019 году ИП может, заложив недвижимость – квартиру, торговое помещение или склад. Как это сделать, чтобы не потерять собственность, читайте в нашей статье.
Особенности кредитования ИП
Индивидуальный предприниматель отвечает за финансовый результат своего бизнеса личным имуществом. Поэтому при выделении заемных средств он рассматривается как субъект предпринимательства и физическое лицо одновременно. Сложность в определении динамики развития отдельных видов деятельности на срок более трех лет делают ИП повышенной зоной риска для кредитных организаций. Для ИП наиболее приемлемы два вида кредитования: без подтверждения дохода и под залог имущества
1.Кредит без подтверждения дохода
Этот вид займа оформляется быстро, нужны лишь два документа: паспорт и СНИЛС (можно предоставить водительские права или ИНН). Минусы в высокой процентной ставке, небольшой максимальной сумме и коротком сроке возврата. Его выдают на 3-6 месяцев на сумму до 200 тысяч рублей, ставки – от 20 до 40 процентов годовых.
2.Кредит под залог имущества
Такой вид займа для банка будет гарантом возврата денег, а для предпринимателя – это риск. Если его не погасить вовремя собственник может лишиться здания или собственного жилья. Залогом могут выступать квартиры, дома, склады, базы (огороженные территории с комплексом зданий), производственные или торговые помещения. Срок кредитования составляет от 3 до 120 месяцев, сумма более 100 тысяч рублей, ставка меньше 20 процентов годовых.
Этапы выдачи кредита ИП под залог недвижимости
Для того, чтобы банк выдал деньги, предпринимателю придется пройти через несколько этапов сделки.
Этап 1. Заполнение анкеты.
На этом этапе проверяются сведения физического лица на наличие обязательств по исполнительным судебным производствам и прочим долгам. Анкеты разрабатываются и утверждаются каждым банком индивидуально, но есть общие обязательные сведения и условия. Они утверждены ЦБ. Для того, чтобы получить средства под залог недвижимости предприниматель должен соответствовать следующим критериям: возраст – от 23 до 60 (на момент окончания срока кредитования), ИП зарегистрировано на территории России, отсутствие просрочек по взносам, налогам и платежам в фонды, бизнес не может быть убыточным на протяжении последних четырех кварталов.
Этап 2. Сбор документов по залоговому имуществу.
Если здание или производственная база имеют большие площади, они являются привлекательным объектом залога. Под новые объекты недвижимости быстрее дают деньги, под пониженный процент и на длительный срок.
Для определения критериев оценки залога необходимо собрать следующие документы:
- свидетельство на собственность,
- договор приобретения,
- подтверждающие отсутствие обременения;
- справка из ЖЭУ или домовая книга.
На принятие в качестве обеспечения по займу квартиры или дома будут оцениваться следующие факторы: единоличная или долевая собственность (в этом случае супруг или родственник обязательно выступает созаемщиком). В доме или квартире не должно быть доли несовершеннолетнего ребенка и он не может быть там прописан. Здания и базы – гарантия возврата долга. Размер ежемесячных платежей определяется на основании бухгалтерских и налоговых документов. Сведения предоставляются за последние четыре квартала. Анализируется годовой цикл предприятия ИП: бизнес-план, управленческий баланс, налоговая отчетность (декларации по УСН, ЕНВД, НДС), книга доходов и расходов, оборотно-сальдовые ведомости по всем счетам или выписки по их движению и прочие документы.
Этап 3. Выбор вида кредитования.
Целевой – выдается на согласованные с банком сделки (покупка товара, недвижимости, автотранспорта, финансирование бизнес-плана). Расходование денежных средств кредитор будет контролировать. Цель сделки придется подтверждать документально.
Нецелевой – выдается с формулировкой «на развитие бизнеса». Подтверждать расходы не потребуется. Поскольку банк может напрямую контролировать расходование целевого кредита, сумма по нему значительно больше, чем по нецелевому. Это плюс. Минус состоит в постоянном контроле и необходимости отчитываться за каждый шаг.
Этап 4. Решение о выдаче и сроки займа для ИП.
После получения всех документов проверяющие службы кредитора дают заключения по платежеспособности заемщика. Оценку залоговых зданий дает аккредитованный эксперт-оценщик. В ней учитывается их состояние (степень износа, проведение капремонта), расположение (район, подъездные пути). Платежеспособность кредитора определяется на основании анализа финансового состояния ИП. Наличие в штате сотрудников, своевременная уплата страховых взносов повысят шансы на получение кредита. Срок рассмотрения заявки – 30-90 дней.
Этап 5. Заключение договора, перечисление денег.
Обязательным условием этого этапа являются: открытие расчетного счета в банке, выдавшем кредит. Оборот по этому счету должен быть не менее 80 процентов от общего оборота фирмы. В течении всего периода действия договора кредитор обязан соблюдать условия о денежном потоке. В случае их нарушения заимодавец вправе увеличить процентную ставку или потребовать досрочное погашение. Так же не безопасно делать покупки для личного пользования в магазинах с помощью потребительских кредитов. Ведь при определении ссудной нагрузки учитывался все предполагаемые поступления и затраты.
ТОП-15 банков, кредитующих предпринимателей под залог недвижимости (данные актуальны на июль 2018 года).
| Наименование | Срок, мес. | % ставка | Сумма, руб. |
| Сбербанк | 6-36 | от 13% | до 3000000 |
| Альфа | 12-36 | от 10,9% | до 1000000 |
| ВТБ 24 | 12-30 | от 16,5% | до 399999 |
| Райффайзен | 6-60 | от 11,99 | до 1500000 |
| Совкомбанк | 6-60 | от 20,4% | до 1000000 |
| СКБ | 12-120 | от 17.9% | до 1000000 |
| Восточный банк | 12-120 | от 9,9% | до 30000000 |
| Банк Москвы | до 7 лет | от 14,9% | до 150 млн. |
| Газпромбанк | до 7 лет | от 11,4% | до 5000000 |
| Росбанк | До 36 мес | от 17,2% | до 60 млн |
| Россельхоз | до 7 лет | от 14,5% | до 750000 |
| ОТП | 12-36 | от 28,9% | до 750000 |
| Ренессанс кредит | 24-60 | от 12,9% | до 700000 |
| Зенит | До 7 лет | от 11,5% | до 3000000 |
| Открытие | 24-84 | от 12,5% | до 2000000 |
Контроль соблюдения кредитного договора с ИП
На протяжении всего срока действия договора будет анализироваться финансовое состояние кредитора. Для этого ежемесячно запрашиваются сведения о движении денежных средств по всем открытым расчетным счетам. Ежеквартально – налоговая отчетность по ЕНВД, налогов по фонду оплаты труда, НДС, дебиторская и кредиторская задолженности. Ежегодно – отчет по УСН или 3-НДФЛ. Информация в статье собрана на основании требований ведущих кредитных организаций России. Условия могут отличаться, уточняйте в конкретном отделении.
Три месяца бухгалтерского, кадрового учета и юридического сопровождения БЕСПЛАТНО. Торопитесь , предложение ограничено.
Ирина Шербул
#
Кредиты для бизнеса
Условия, преимущества, риски
Кредит под залог выдается на длительный срок, с более низкой процентной ставкой. Это главное преимущество перед стандартной формой кредитования.
Навигация по статье
- Особенности кредита под залог
- Последовательность действий для оформления кредита
- Какое имущество можно отдать под залог
- Кредит под залог недвижимости
- Займы под залог автомобиля
- Кредит под залог бизнеса
Начало любого бизнеса требует крупных вложений и затрат. Но что делать, если нет стартового капитала? Кредитование под залог – оптимальное решение для индивидуального предпринимателя, позволяющее дать старт своему делу.
Особенности кредита под залог
Для начала предпринимательской деятельности может понадобиться от сотни тысяч до нескольких миллионов рублей. Банки редко согласятся выдать кредит на такую сумму, не имея гарантии возврата вложений.
Кредит под залог имущества – это высокая гарантия для финансовой организации, что она получит свои средства обратно. При наличии у заемщика ценных активов, которые он может передать в залог, банк без лишних разговоров предоставит кредит в размере 50–80% от общей стоимости залогового имущества.
Чтобы взять такой займ, клиент должен соответствовать определенным требованиям, которые устанавливаются банком. Основные условия для получения кредита следующие:
- заемщик обязан иметь гражданство РФ;
- возраст клиента не должен превышать 60 лет;
- бизнес должен быть высокорентабельным;
- владельцем имущества, передаваемого в залог, должен быть заемщик;
- опыт работы в предпринимательской деятельности у клиента должен составлять не менее 6 месяцев.
Кредиты малому бизнесу под залог имущества выдаются только в случае соблюдения перечисленных требований.
Займ под залог выдается на более длительный срок, в отличие от обычного, позволяя заемщику стать на ноги и постепенно выплачивать долг.
Срок погашения задолженности будет зависеть от цели займа и пакета услуг, предоставляемых банком. Максимальное действие договора может составлять 10 лет. При этом в крупных финансовых организациях могут предоставить отсрочку по выплатам до 6 месяцев, на усмотрение кредитора.
Последовательность действий для оформления кредита
Чтобы получить финансовую поддержку от банка, предприниматель должен выполнить ряд действий. Последовательность оформления следующая:
- Подача заявления. Необходимо заполнить все информационные поля в анкете, предоставленной банком. Большинство организаций предоставляют возможность пройти этот этап в online-режиме, заполнив необходимую форму на сайте кредитора.
- Ожидание ответа. В течение нескольких часов кредитный комитет банка даст ответ, готов ли он выдать кредит.
- Предоставление основного пакета документов. После получения положительного решения, необходимо предоставить следующие документы: паспорт, финансовую отчетность, регистрационное свидетельство и другие данные, отражающие хозяйственную деятельность.
- Предоставление документов на залоговое имущество. Отсутствие хоть одной из перечисленных бумаг будет поводом для отказа в выдаче займа. Для оформления договора залога предоставляются: документация, подтверждающая права собственности, акт передачи имущества кредитору, заключения, удостоверяющие техническую пригодность автомобилей и оборудования.
- Отчет о стоимости активов. Для оценки залога приглашается эксперт, рекомендованный банком. При желании можно самостоятельно выбрать независимого оценщика, согласовав этот вопрос с кредитной организацией.
- Страхование. Кредитование осуществляется только под застрахованное имущество. В этом случае финансовая организация будет уверена в сохранности своих вложений.
- Заключение договора. Перед его подписанием, внимательно ознакомьтесь с содержанием, и в случае неточностей, обсудите их с кредитором. После окончательного согласования договор вступает в силу.
После оформления всех документов вы получите необходимые средства. Оговоренная сумма поступит на электронный счет карты или будет выдана наличными в отделении банка.
Какое имущество можно отдать под залог
Для достижения своих целей в бизнесе, предприниматели зачастую оформляют кредит на несколько миллионов. Такая сумма может быть предоставлена, если заложить действительно ценное имущество. Под залог банком принимаются:
- недвижимость;
- автомобили;
- земельные участки;
- оборудование;
- ценные бумаги.
Сумма кредита, которую выдаст банк, пропорционально зависит от стоимости актива, предоставленного в залог.
Чаще всего, банки выдают заем только под определенное имущество. Например, финансовая организация, специализирующаяся на кредитах под залог недвижимости, не предоставит денежные средства под залог оборудования.
При необходимости получить особо крупную сумму, можно заложить весь бизнес. Такую услугу предоставляют не все банки, так как цена займа зачастую может составлять несколько миллионов рублей.
Наибольшую ценность для банков имеют три вида имущества: недвижимость , автомобили и бизнес.
Кредит под залог недвижимости
Для получения средств под залог недвижимости, банки предлагают самые различные условия, которые устанавливаются индивидуально для каждого клиента. При кредитовании малого бизнеса , обратить внимание следует на такие факторы:
- Процентная ставка. Она колеблется от 14 до 29 процентов, в зависимости от программы кредитования конкретного банка.
- Максимальный срок погашения долга. Может составлять 10 лет.
- Регулярные скидки и специальные условия для ИП.
Оптимальные условия по кредиту для ИП под залог недвижимости предоставляют следующие банки:
| Минимальная ставка, % | Максимальная сумма, млн руб. | Максимальный срок, лет | Вероятность одобрения | |
|---|---|---|---|---|
| 9,9 | 30 | 15 | |
| 11,9 | 30 | 10 | |
| 19,9 | 3 | 5 | |
| 9,9 | 15 | 15 | none |
| 15,5 | 5 | 4 | |
| 10 | 250 | 10 | |
| 10,5 | 6 | 5 | |
| 12 | 10 | 5 | |
| 10 | 150 | 12 | none |
| 10,5 | 60 | 8 | none none none |
| 10,38 | 100 | 7 | |
| 11 | 73 | 10 | none none none |
| 12 | 10 | 5 |
Займы под залог автомобиля
Заложив автомобиль, вы получите не более 70% от оценочной стоимости транспорта. Чтобы банк принял транспортное средство в залог, оно должно быть застраховано по полису КАСКО. Это обязательное условие для выдачи денег.
Помимо банков, займы под залог авто выдают:
- Финансовые компании. Они работают на тех же условиях, что и банковские учреждения. Однако требуют меньшее количество документов, а сам процесс оформления происходит быстрее.
- Автоломбарды. Самый простой способ получить деньги. Вы приезжаете в учреждение с документами на авто. Проводится оценка транспортного средства, после чего подписывается договор, и выплачивается требуемая сумма.
Несмотря на все преимущества, в таких организациях значительно выше процентная ставка. Поэтому оптимальным вариантом станет получение кредита в банке. Самые лучшие условия для заключения договора предлагают банки, приведенные в таблице выше.
Кредит под залог бизнеса
Довольно опасный вид займа для предпринимателя. Если под залог банку попадает бизнес, вы получаете максимально большую сумму кредита, но при этом рискуете потерять свое предприятие.
Залог бизнеса подразумевает оценку банком всех ваших активов, в число которых может входить:
- недвижимость;
- оборудование;
- автомобили;
- товары;
- сырье и материалы.
Все составляющие вашего предприятия будут представлены в качестве единого залога.
Стоит учесть, что при общей оценке все имущество должно быть застраховано. Это выльется в дополнительные расходы для предпринимателя.
Кредит под бизнес ИП предоставляют далеко не все банки. Лучшие условия предлагают:
| Процентная ставка |
В случаях, когда изымать средства из оборота не выгодно, целесообразнее оформить кредит для индивидуального предпринимателя под залог недвижимости. Такой вид кредитования предоставляет возможность кредитозаемщику возобновлять производственную базу, приобретать новую продукцию или решать другие актуальные задачи без урона для своего предпринимательства.
Индивидуальный предприниматель - физическое лицо, которое осуществляет предпринимательскую деятельность, не регистрируясь как юридическое лицо. Поэтому индивидуальный предприниматель имеет возможность обратиться в любую финансовую организацию с целью получения кредита как физическое лицо или представитель малого бизнеса.
Для последних нормы процента по кредитам более низкие и имеются разнообразные привлекательные подходящие проекты. Ещё одно преимущество в том, что выплаты по кредитной задолженности в бухгалтерских отчётах отображается как расходы, способствующие уменьшению налогооблагаемой части.
Особенность кредитов под залог в том, что их оформляют на более длительный срок, а заимодателю гарантируется 100% возврат средств за счёт возможности реализовать недвижимость, если заёмщик не будет выполнять условия договора.
Исходя из этого имущество, предоставляемое под залог, должно быть ликвидным (то есть, востребованным на рынке), тогда финансовая организация будет заинтересована предложить оптимально взаимовыгодные условия кредитования.
В основном условия кредитования заявляются как основные, но во время обсуждения и после установления рыночной стоимости недвижимости могут меняться и утверждаться персонально под каждого конкретного заёмщика.
6 лучших предложений 2019 года
| Банк | Процент в год | Сумма | Срок | Регионы кредитования |
| От 11,9% | 200 т.р. - 30 млн. | 1-10 лет | Вся Россия | |
| без отказа | От 10,9% | 300 т.р. - 30 млн. | 1-15 лет | Вся Россия |
| срочный | От 12,49% | 800 т.р. - 17 млн. | 1-20 лет | Волгоград, Екатеринбург, Казань, Краснодар, Красноярск, Нижний Новгород, Новороссийск, Новосибирск, Омск, Саратов |
| MYZALOG24 с плохой историей, выгодный | От 9% | 500 т.р. - 90 млн. | 1-29 лет | Москва, Московская область, Санкт-Петербург и Ленинградская область |
| 2% в месяц | 250 т.р. - 10 млн | 1-10 лет | Уфа, Самара, Ульяновск | |
| 11,99% | 450 т.р. - 20 млн | до 20 лет | Волгоград, Казань, Екатеринбург, Уфа. |
Периодически индивидуальные предприниматели, начинающие компании и представители малого бизнеса сталкиваются с необходимостью привлечения дополнительных финансов. Это может быть связано с расширением, увеличением объёмов производства, либо при возникновении временных материальных трудностей.
Где оформить кредит под залог индивидуальному предпринимателю
Кредиты для индивидуальных предпринимателей под залог недвижимости — это возможность оформления займа, даже если банки отклоняют заявку на получение денег. В основном, банки с опаской относятся к мелким компаниям и предпринимательству и редко идут навстречу малому бизнесу. Поэтому кредиты под залог недвижимости являются простым и удобным способом получения необходимой суммы денег.
Быстро и удобно оформить кредит для индивидуального предпринимателя под залог недвижимости можно в компании MyZalog24 . Скорость оформления, стартовый комплект документов, уровень требований к заемщикам - это и есть неоспоримый приоритет для продвижения вашего бизнеса.
Передача имущества под залог оформляется юридическим соглашением, с обязательной экспертизой. Следует учитывать, что залоговая стоимость недвижимости неизменно ниже рыночной, но в нашей компании Вы сможете получить кредит на сумму до 98% от её стоимости. Аванс - до 60% .
Требования к недвижимости для получения кредита
Что подразумевается под термином залоговое имущество:
- Квартиры
- Таунхаусы
- Апартаменты
- Коттеджи
- Коммерческая недвижимость
- Дома для ПМЖ
Залог - это гарантия возврата средств кредитору, соответственно, главное требование к недвижимости, которая будет предоставлена банку в качестве обеспечения займа, - ее легкореализуемость. Прежде чем выдать кредит индивидуальному предпринимателю под залог недвижимости, кредитор обязан удостовериться, что:
- на недвижимость не наложен арест, и оно не задействовано в процессе отчуждения, а также оно не должно быть обременено ипотекой;
- заемщик обладает всей необходимой документацией, подтверждающие право собственности;
- недвижимость является востребованной, в случае нарушения клиентом условий кредитного договора её можно будет без осложнений продать, тем самым возместить убытки.
- находится в Москве или Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
Документы для сделки
Условия предоставления кредита для индивидуального предпринимателя под залог недвижимости максимально просты. Мы не требуем подтверждение доходов, справки и поручителей. Возможно положительное решение вне зависимости от кредитной истории. Оценка вашего предпринимательства производиться не будет, никакие отчёты и балансы никто не запросит.
Чтобы взять кредит для индивидуального предпринимателя под залог недвижимости необходимы:
- Паспорт
- Водительское удостоверение, страховой номер лицевого счёта гражданина в системе обязательного пенсионного страхования либо любой другой документ с фотографией
- Документы, удостоверяющие право собственности на недвижимость
Что получает клиент при обращении к компании
Компания MyZalog24 работает с 35 кредиторами, что позволяет с вероятностью в 95% подобрать кредит даже отчаявшемуся заемщику с действующими просрочками. Клиенту с хорошими показателями фирма предложит минимально возможные проценты комиссии. После обращения предпринимателя ожидает:
- Процентная ставка по займу (кредиту) всего от 7.5% годовых, что вполне осуществимо.
- Нет необходимости в предоставлении справки о доходах.
- Договор залога заключается согласно Федеральному Закону №102 «Об ипотеке», без перерегистрации права на собственность!
- Кредитная история не проверяется. Возможность получить кредит при имеющихся просрочках и задолженностях.
- Страховка не обязательна.
- Официальная регистрация договора.
Как подать заявку на сайте
В первую очередь необходимо оставить заявку на получение кредита. На нашем сайте http://www.myzalog24.ru вы сможете сделать это в онлайн режиме, либо заказать звонок. Мы принимаем и рассматриваем заявки 24 часа в сутки, без выходных. Заполняется заявка быстро и просто. 30 секунд времени, минимум вопросов:
- Укажите ФИО.
- Регион, где находится недвижимость, которая будет залогом (Москва, МО, Санкт-Петербург, ЛО).
- Опишите залог и укажите конкретную сумму - чем выше рыночная стоимость недвижимости, тем больше вы получите денег в кредит (от 500 000 руб до 100 000 000 руб).
- Напишите Ваш контактный телефон.
- Ваш E-mail.
Дополнительные преимущества
Обращение к компании явно превосходит самостоятельный поиск банка или частного лица. Вы получите:
- Быстрое принятие решения о выдаче займа. Ответ на заявку через 15-30 мин.
- Не требуются поручители и дополнительные обеспечительные меры. Необходимо предоставить минимальный комплект документов. Вы сможете получить необходимую сумму, пусть даже банки отказались Вам её предоставить.
- Срок оформления всех документов - 1 день. Это идеально для тех, кому деньги необходимы срочно.
- Индивидуально подобранная система выплат: план погашения задолженности составляется вместе с клиентом до подписания договора.
- Максимальный срок кредитования – до 30 лет.
Как высчитывается размер кредита, предоставляемого под залог
Кредит под залог недвижимости для индивидуального предпринимателя выдаётся после определения рыночной стоимости недвижимого имущества. Чем дороже недвижимость, тем больше шансов, что решение о выдачи вам кредита будет положительным. Помимо этого, сумма кредита обусловливается не только ценой, но и востребованностью недвижимости на рынке.
Максимальный период, на который оформляется кредит для индивидуального предпринимателя под залог недвижимости зависит от следующих моментов: конкретной программы и цели займа. Допустим, для покупки дорогостоящего оборудования, недвижимости или автомобильного транспорта срок кредитования может доходить до 10 лет.
О компании
Сайт http://www.myzalog24.ru был запущен для поиска персонального кредита или кредитного решения. Компания собрала самые экономично выгодные и прозрачные условия предоставления займа кредитных организаций и банков России.
Также собраны частные кредиторы с наиболее приемлемыми предложениями. Кредиторы проверены на честность и законность их деятельности.
Фирма MyZalog24 не занимается кредитованием. Она оказывает помощь в получении займа у проверенных компаньонов, которых на данный момент более 35. С полным списком партнеров Вы сможете ознакомиться на сайте в разделе «Партнеры и лицензии».
Благодаря такому количеству сотрудничающих с нами банков и частных кредиторов, 9 человек из 10 обратившихся за помощью на наш сайт получают необходимые им суммы денег.
Какие особенности имеет кредит для ИП? Как получить кредит наличными без залога? Где взять потребительский кредит для ИП на развитие бизнеса?
Мой знакомый по имени Гриша задумал открыть ИП – полиграфические и цифровые услуги. Нужны были деньги на оборудование и на аренду помещения. Занять у друзей не вышло, решил взять кредит в банке.
В одном отказали, в другом тоже, в третьем попросили залог, который он отказался предоставлять, в четвёртом сказали, что нужны поручители и бизнес-план. Гриша понял, что поторопился – сначала надо было подготовиться, потом ходить по финансовым учреждениям. Я тоже с ним согласился – такие вещи надо делать обдуманно.
Специально для Гриши и других начинающих предпринимателей я решил написать статью, которая подскажет, как правильно брать кредит для ИП , какие требования предъявляют банки к соискателям, и каковы основные причины отказа в кредитовании.
С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Закрываем все остальные вкладки и читаем до конца – в финале вас ждёт обзор банков с наилучшими условиями кредитования ИП плюс советы, как снизить процентные ставки по кредитам .
1. В чем особенности кредитования ИП
Индивидуальные предприниматели – субъекты с особым статусом . С одной стороны – это обычные физические лица, с другой – собственники бизнеса , которые занимаются предпринимательством с целью получения дохода.
Такое двойственное положение при получении кредита либо играет на руку предпринимателям, либо создаёт дополнительные трудности.
К примеру, физлицам (а ИП имеют именно такой юридический статус) доступны обычные потребительские кредиты . Но в то же время банк имеет полное право отказать предпринимателю, который не смог убедить кредиторов в коммерческой привлекательности своего бизнеса.
Другими словами, кредитование ИП – сложная и непредсказуемая сфера банковской деятельности . Одним предпринимателям банки почему-то отказывают, другим дают кучу денег по привлекательной ставке.
В статье я постараюсь объяснить, чем руководствуются банки, принимая решения по или его развитие, и расскажу, как увеличить шансы на положительный ответ .
Основное требование финансовых компаний к клиентам-бизнесменам – наличие стажа в предпринимательской деятельности . Одним банкам нужен опыт не меньше года, другим достаточно нескольких месяцев. Но главное – чтобы стаж был.
Бывшему наёмному работнику, который решил заняться бизнесом, или безработному вряд ли дадут деньги на цели коммерции.
В таких случаях проще оформить нецелевой займ на физическое лицо . Правда, сумма в этом случае будет более скромная, да и срок небольшой.
При этом вы лишитесь шанса сформировать положительную кредитную историю для ИП и воспользоваться более перспективными целевыми программами кредитования малого бизнеса .
Если нужны солидные активы, понадобятся дополнительные гарантии.
Больше всего банкам нравятся ценные залоги:
- ликвидная недвижимость;
- транспорт;
- ликвидная спецтехника и оборудование;
- ценные бумаги;
- товарные запасы.
При кредитовании ИП сотрудники кредитного учреждения проводят полноценную финансово-экономическую оценку предприятия . Если деятельность признана коммерчески успешной, шансы на выдачу кредита повышаются.
Гораздо сложнее предпринимателям, которые только открывают свою фирму. Показывать им в этом случае нечего. Хорошо, когда ИП может документально подтвердить, что он уже сделал в бизнес определённые вложения и имеет грамотный бизнес-план.
Что заинтересует банк:
- чеки на покупку сырья, материалов и оборудования – или квитанции о сделанной предоплате;
- свидетельство о праве собственности – либо договор аренды на недвижимость, которая будет использована в бизнесе;
- банковские выписки , подтверждающие движение средств, которые пошли или пойдут на нужды бизнеса;
- поручители с постоянным доходом – платежеспособные физлица или успешные предприниматели.
Существует несколько видов – факторинг, лизинг, инвестиционный кредит, аккредитив и другие. Использовать способы кредитования нужно грамотно. Не лишней будет помощь профессионального кредитного брокера или консалтинговой фирмы.
В целом ИП – не слишком желанные клиенты для банков . Не потому что финансовые компании не поощряют частный бизнес, а потому что они рискуют. Для банков ИП – тёмная лошадка.
Если цели потребительского кредитования кредиторам более-менее ясны – купить новую машину, отправиться в путешествие – то цели предпринимателей не так очевидны. У физлиц есть зарплата, а что есть у только что открытого ИП?
Предпринимательство – это всегда риск . Значительная часть бизнес-проектов прогорает, не достигнув стадии окупаемости. Вот почему банкам нужны залоги и доказательства успешной коммерческой деятельности.
Крупные финансовые компании разрабатывают для ИП специальные программы кредитования. Кредиты малому бизнесу – серьёзная статья доходов для финансовых учреждений. Но приоритет в получении средств имеют ИП, активно работающие на рынке уже не первый год .
Что делать новичкам?
Есть 2 варианта:
- не сдаваться и искать соответствующую программу;
- взять потребительский займ или заказать кредитную карту с возобновляемой кредитной линией.
Если вам удастся получить по карте предельный лимит, средств будет вполне достаточно. К тому же большинство современных кредиток имеет льготный беспроцентный период использования . Другое дело, что долг придётся регулярно гасить, если не хотите переплачивать.
2. На что обращают внимание банки при выдаче кредита ИП – 4 основных момента
Теперь подробнее о том, какие требования банки предъявляют заявителям .
Рассмотрим вариант кредита на развитие бизнеса , когда ИП уже оформил свою деятельность и имеет определённый стаж работы.
Момент 1. Уровень доходов ИП
Обычным гражданам достаточно предъявить справку о доходах, выданную в бухгалтерии компании, где они трудятся. А вот ИП нужно показать банку бухгалтерскую отчётность как минимум за последние полгода .
Платежеспособность заёмщика – основное требование финансовой компании. Предприниматель должен доказать стабильность своих доходов. Хотя наличие прибыли сейчас вовсе не гарантирует её получение в будущем.
Поэтому одной бухгалтерской отчётности будет недостаточно .
Нужны другие доказательства и гарантии – первичная документация, аудиторские документы об уровне доходности бизнеса, косвенные признаки благосостояния (недвижимость, транспорт, спецтехника, оснащение офиса).
Момент 2. Кредитная история
Это требование едино как для физлиц, так и для частных предпринимателей.
Какие факторы гарантируют успех:
- все прошлые кредиты успешно закрыты;
- штрафных санкций за просрочки нет;
- действующих кредитных обязательств нет либо они минимальны;
- лицо не объявляло себя банкротом и не имеет претензий со стороны налоговых органов.
Нулевая кредитная история – не аналог положительной . Если у вас нет КИ и вы располагаете временем, возьмите быстрый займ в микрофинансовой компании , которая передаёт данные в БКИ, и закройте его точно в срок. Это как вариант.
Момент 3. Срок ведения бизнеса
Если вы получили свидетельство о регистрации всего пару дней назад, кредит для ИП вам вряд ли светит. Разве что вы предоставите ликвидный залог и поручительство .
Банки – не фонды содействия частным предпринимателям. Их интересует возврат средств с процентами. Поэтому финансовые компании работают преимущественно с теми ИП, которые действуют по меньшей мере, более полугода.
Пример
Моему приятелю Грише банки отказывали именно по этой причине – у его предприятия не было никакого стажа работы. И бизнес-плана тоже не было. Не удивительно, что он получил отказ во всех банках, куда он обращался. Кредиторам нужны гарантии и доказательства платежеспособности .
Момент 4. Соблюдение правовых норм
Кредитор обязательно проверит правовой статус ИП и выяснит, всё ли в порядке с уплатой налогов и долговыми обязательствами перед контрагентами .
Если у ИП есть работники, банк выяснит, насколько своевременно им выплачивается зарплата. Служба Безопасности проверит, есть у ИП административные либо уголовные правонарушения, нет ли арестованного имущества.
3. Как взять кредит для ИП – 5 простых шагов
Для начала нужно внимательно изучить требования кредитных организаций и обязательно открыть расчётный счёт в банке . ИП без банковского счёта вызовет у финансовых компаний в лучшем случае недоумение.
Удобнее и быстрее всего открывать счета в этих банках: , . Сделайте это в режиме онлайн, чтобы не терять времени.
Шаг 1. Регистрируем ИП
ИП имеет право стать любой гражданин РФ старше 18, который не состоит на государственной службе и не был признан банкротом менее года назад.
При регистрации придётся оплатить госпошлину 800 руб . Расходы будут больше, если вы решите действовать через нотариуса или закажете для фирмы печать. Хотя закон не обязывает ИП иметь этот атрибут.
Существуют специальные коды, которые нужно указать при регистрации. Определитесь с ними заранее, чтобы не возникло вопросов в процессе.
И ещё нужно выбрать наиболее подходящий режим налогообложения . Самый распространённый вариант для начинающих предпринимателей – упрощенная система налогообложения («упрощенка»).
Не все «новоиспеченные» предприниматели открывают свое дело без привлечения кредитных средств. Банки, в свою очередь, постоянно внедряют подобные кредитные продукты и выдают кредиты индивидуальным предпринимателям на развитие бизнеса в Москве, в частности на приобретение техники, закупку товаров и , . Рассмотрим условия кредитования.
На каких условиях выдаются кредиты для ИП для бизнеса в Москве?
В первую очередь, компания, заявляющаяся на получение кредита должна являться резидентом РФ и осуществлять деятельность в регионе регистрации банка. Еще одно требование, которое выдвигают почти все московские банки, это обеспечение кредита залогом. На открытие или на поддержание действующего бизнеса можно оформить кредит под залог:
- квартиры;
- дома или дачи;
- земельного участка;
- транспорта (в том числе спецтехники);
- офисных, торговых и складских помещений;
- коммерческой недвижимости.
Если нужен в Москве с нуля, то такой вариант банки тоже готовы рассмотреть и выдать кредит на покупку коммерческой недвижимости, в том числе в стадии строительства. Такой кредит рассчитан на 5-10 лет. Оформить такой кредит без справок о подтверждении платежеспособности, а также без залога и поручителей по ставке от 12% можно в Сбербанке России. Приобретаемая недвижимость выступит залогом по кредиту.
Кредит для ИП на открытие бизнеса выдается только в российских рублях путем зачисления на счет. Наличными кредит можно получить, если банк примет такое решение, рассмотрев заявление.