Что подразумевают кредитные каникулы?
Прежде всего, кредитные каникулы подразумевают предоставление должнику банковской отсрочки, получить которую предоставляется возможным на предварительно оговоренных с банковской организацией условиях. Как правило, предоставляются подобные каникулы на срок, непревышающий одного года, обычно по двум классическим схемам – частичная и полная «заморозка задолженности». При полной отсрочке заемщике с безупречной кредитной историей разрешается на определенный промежуток времени полностью приостановить внесение ежемесячных обязательных кредитных взносов. Тем не менее для этого клиенту нужно еще доказать кредитору, что у него действительно возникли серьезные финансовые проблемы, в связи с которыми погашение кредита стало непосильной ношей. Сделать это можно, к примеру, получив выписку из центра занятости, которая подтвердит, что заемщик является безработным и стоит на учете. Частичная отсрочка – это если человек вносит лишь проценты по кредиту, при этом основную задолженность он будет погашать по истечении предоставленных кредитором каникул. Таким образом можно добиться существенного снижения финансовой нагрузки на бюджет заемщика, и за весь срок отсрочки решить возникшую проблему, к примеру, продав какое-либо ценное имущество или найдя дополнительный источник дохода, и возместить долг.При каких условиях можно получить отсрочку
В настоящий момент кредитные программы большинства банковских организаций предполагают предоставление должнику возможности получения каникул по займу. При этом заемщик вправе самостоятельно выбирать подходящую ему схему отсрочки – полная или частичная. Тем не менее это вовсе не говорит о том, что должник в любое время имеет право «заморозить» кредит. Как правило, в большинстве случаев кредитные структуры сами прописывают в договорах заимствования условия, при которых предоставляется возможность воспользоваться отсрочкой. К примеру, некоторые банки предоставляют кредитные каникулы лишь по тем кредитам, которые оформлены после или до конкретного числа, или же по тем, которые были получены по определенным программам.Кроме того, возможность отсрочки подразумевают и ипотечные соглашения, по условиям которых заемщик может получить кредитные каникулы, например, при рождении малыша. При этом не стоит ожидать от банка безвозмездного снисхождения. Как показывает практика, услуга предоставления отсрочки по тому или иному займу является платной и ее размер зависит от конкретной программы банковского кредитования и продолжительности самой отсрочки, как правило, порядка тысячи рублей. Более того, факт отсрочки сам по себе приведет только к удорожанию кредита. Так, к примеру, если заемщик воспользовался полной отсрочкой, то по завершении срока каникул кредитор осуществит перерасчет платежей, по результатам которого их размер, разумеется, будет увеличен.
Впрочем, по сравнению со всевозможными штрафными санкциями и прочими наказаниями банковской организации за просрочку ежемесячного платежа, переплата с учетом отсрочке все же будет меньше. В связи с этим целесообразно все же не доводить ситуацию до просроченных платежей и постараться получить кредитные каникулы или же реструктуризацию долга, если такая возможность имеется. Процедура «замораживания» кредитных обязательств практически одинакова во всех финансовых учреждениях – необходимо написать соответствующее заявление в адрес кредитора, после чего спустя 2-6 дней можно получить отсрочку. Основными требованиями к должнику, который планирует отсрочить погашение займа, станут:
- отсутствие просрочек, причем и по кредитам в иных банковских организациях;
- чтобы до полного погашения долга оставалось как минимум три обязательных платежа;
- чтобы кредит не был реструктурированным.
Когда нет смысла брать каникулы?
Стоит отметить, что если кредит является залоговым, и заемщик прекрасно понимает, что долг ему возвращать абсолютно нечем, при этом никаких финансовых поступлений в ближайшем будущем у него не намечается, то отсрочка вряд ли спасет его, вероятнее всего, ситуация лишь усугубится. Возможно, лучше будет просто взглянуть правде в глаза и продать обремененное кредитом имущество. Продав залог, должник освободится от долговых обязательств и сможет вернуть часть своих средств, которые в сложившейся ситуации явно не будут лишними. Если же заемщик будет тянуть до последнего, не выплачивая долг, он все равно придет к продаже залогового имущества – только после судебных разбирательств, после которых должник потеряет большую часть собственных денег, потому что к общему долгу непременно добавятся еще и штрафные санкции, назначенные кредитором за просрочку ежемесячных платежей.Образец заявления на отсрочку по кредиту
У каждого могут возникнуть внезапно трудности с денежными доходами. Условия услуги позволяют на время отсрочить выплату задолженности на законодательных правах. В данный промежуток не начисляется пеня за неуплату и сохраняется благополучная кредитная история.
Кредитные каникулы в ВТБ 24: условия 2019
Предупреждаем, что условия этой услуги не отменяют последующее погашение задолженности: они ее «замораживают» на время. В то время как сумма кредита не возрастает, возрастает в этом случае только срок кредитования.
Когда срок действия данной услуги истек, клиент должен делать выплаты по погашению задолженности по новому расписанию, подразумевающее увеличение срока кредитных выплат.
Чтобы воспользоваться кредитными каникулами в ВТБ 24, нужно строго придерживаться таких правил:
- Погашение вовремя задолженностей на протяжении последних 6 месяцев.
- Кредитные каникулы могут быть оформлены единожды за полгода.
- Документ, который подтверждает временную неплатёжеспособность.
- ВТБ 24 кредитные каникулы за 2000 рублей приобрести вполне реально и очень выгодно.
- Большинство клиентов думают, что получить данную услугу можно всегда. Это заблуждение, т.к. банк сначала рассматривает вашу заявку, а уже потом дает отрицательный или положительный ответ. Ваши причины должны быть достаточно аргументированными, чтобы банковское отделение дало вам добро.
Кроме того, в день обращения в отделение результат может быть еще неизвестен. Клиент, первым делом, оформляет заявку, в которой подтверждает причины, почему он не может в данный момент погасить кредит. И только уже через пару дней банк даст полный ответ по оформлению услуги. Если есть серьезные и документально заверенные причины, оформление в ВТБ 24 кредитные каникулы займет минимум времени. Банк заинтересован, чтобы вы без проблем погасили кредит.
Как можно сделать отсрочку выплат по кредиту
Отсрочку выдают:
- Когда оформляете кредит, нужно обозначить пункт о возможности в будущем использовать услугу.
- Обратиться в отделение банка за оформлением заявки.
Если денежные средства всегда вносились в положенный срок, без каких-либо опозданий, то банк обычно дает позитивный ответ. Еще для предоставления услуги, обязательным условием есть подача документов, которые подтверждают кратковременное отсутствие источника доходов. К примеру, инвалидность, увольнение с работы или справка от медицинского специалиста о серьёзном заболевании.
Отказ будет и в случае обращения для оформления услуги в день следующего платежа по кредиту. Хотим отметить, что на тех, кто решил уволиться по собственному желанию, эта услуга не распространяется.
Рекомендуем обращаться в ВТБ 24 по оформлению услуги кредитные каникулы сразу же после возникновения неожиданных материальных обстоятельств. Не затягивайте с этим делом, тем более, если в скором будущем приближается дата следующего платежа по погашению.
Но недостаточно посетить отделение банка ВТБ 24 и рассказать о материальной проблеме. Нужно все заверить в документальном порядке.
Принимаются такие документы:
- Трудовая книга, содержащая запись, подтверждающую увольнение.
- Справка с места работы, свидетельствующую о сокращении денежных доходов.
- Медицинская справка о заболевании, требующего длительного лечения и имеющего серьезный характер.
- Справка из центра занятости о том, что заёмщик временно не работает.
Даже такие обстоятельства, как расторжение брака или пополнение в семье могут посчитаться уважительными, услуга банка будет предоставлена. Если у вас ипотека, банк может в данной ситуации пойти на встречу. Однако при условии, что данные затруднения имеют временный характер. Оптимальным вариантом станет поход в отдел банка и разъяснение сложившейся проблемы сотрудникам.
Банк обычно идёт навстречу клиентам, т.к., прежде всего, он заинтересован в погашении долга. В любой ситуации будет выгоднее воспользоваться услугой, чем платить штрафы за просрочку выплаты кредита. Банк заемщику откажет в просьбе о подключении данной услуги, если кредит находится под залогом. В данном положении лучшим решением будет продать кредитное имущество и на эти деньги погасить задолженность.
Если с вопросом сильно затягивать, получив отсрочку платежа или же игнорировать выплаты из-за материальных проблем, расстаться с имуществом, полученным в долг, всё равно придётся.
После разбирательства суда, собственность должника может легко уйти с молотка. В этом случае, заемщик ничего не выигрывает, т.к. весь этот процесс может занять много времени, а само разбирательство и оценка имущества через суд будет стоить в несколько раз больше, чем добровольная продажа собственности.
Стоит ли заказывать услугу по кредитным каникулам
Прежде чем заказать данную услугу, все хорошенько обдумайте. При возникновении денежных проблем кратковременного характера, кредитные каникулы действительно помогут выручить из сложившихся обстоятельств без зачислений штрафов. А также позволят сохранить хорошую кредитную историю. ВТБ 24 рассматривает каждую сложившуюся ситуацию с заёмщиком в персональном порядке. И при присутствии реальных денежных проблем кратковременного характера предложит самый лучший вариант.
Чтобы ознакомиться подробнее с кредитными каникулами в ВТБ 24, нужно зайти на официальный сайт www.vtb24.ru . Здесь можно задать интересующие вопросы и подать заявку онлайн на оформление услуги.
Испытывая материальные затруднения, клиент банка понимает, что у него нет денег на ежемесячный взнос по кредиту в соответствии с графиком. Просроченный платеж грозит штрафными мерами и испорченной кредитной историей.
Как же в этом случае правильно выполнить свои обязательства перед кредитной организацией и избежать неприятностей? Существует специальная услуга банка, позволяющая на определенных условиях пропустить очередной взнос. Рассмотрим на примере банка ВТБ24, что такое кредитные каникулы.
Кредитные каникулы – что это такое
Чтобы понять, что такое кредитные каникулы в ВТБ 24, нужно обратить внимание на значение слова: это отдых или отпуск. Клиент ВТБ24 может попасть в трудную ситуацию, такую как задержка зарплаты на работе или болезнь. Банк в этом случае дает ему время, в течение которого заемщик не делает взносов, а решает свои финансовые проблемы.
Клиент в этот период не оплачивает долг и проценты, а также взнос по страхованию. При этом пропуск платежей не считается просроченной задолженностью, главное – возобновить оплату после пропущенного месяца.
Как сообщить банку о проблеме
Как оформить такую услугу? Для этого сразу необходимо обратиться в банк, так как прямо в день платежа не будет технической возможности подключить кредитные каникулы.
Каникулы сначала подключаются к действующему договору и затем активируются. Услуга может быть подключена в момент выдачи ссуды. Тогда для активации клиент может обратиться позже, позвонив на горячую линию.
В ВТБ 24 отсрочка платежа дается только добросовестным заемщикам, а проблемы должны быть временными. Если имеется просрочка на данный момент, банковская услуга по кредиту не предоставляется, не поможет ни один льготный документ.
Виды кредитных каникул
Отсрочка по кредиту в ВТБ 24 может быть частичной или полной. В первом варианте не нужно предоставлять документов, а также ждать решения по вопросу. Пропустить платеж можно по любой причине временных трудностей, даже если супруг продолжает работать. В ВТБ 24 кредитные каникулы можно получить за 2000 рублей.
Какие сроки необходимо соблюдать?
- Отсрочка на 1 месяц предоставляется только по истечении 6 месяцев со дня выдачи кредита.
- Кредитные каникулы не дадут, если по условиям договора осталось не очень много платить: к примеру, за 3 месяца до конца срока погашения.
- Слишком часто банк эту услугу не оказывает. В следующий раз возможность воспользоваться ее преимуществами наступит только через 6 месяцев.
В случае длительных трудностей предлагается реструктуризация долга. Тогда клиенту дается полная отсрочка, перерасчет суммы.
Заемщику необходимо обратиться в банк с заявлением, в котором он называет причину неоплаты и предъявляет необходимые документы:
Если кредитов несколько, необходимо решение вопросов по каждому из них. Сотрудники отдела по работе с просроченной задолженностью разработают схему, которая поможет рассчитаться с долгом, и до определенного срока выплачивать основной долг и проценты.
Типы кредитов для отсрочки
Стоит отметить, что отпуск в ВТБ 24 дается не только по потребительским ссудам. Отсрочка также возможна по ипотеке от ВТБ 24. Если нет возможности оплачивать автокредит, также могут быть предоставлены каникулы. Здесь они особенно актуальны, учитывая большой размер ежемесячной суммы и трудность ее оплаты в случае потери дохода.
Чаще всего клиенты пользуются пропуском взноса по потребительским ссудам, отсрочка по которым на один месяц может быть оформлена к действующему кредиту без предоставления документов. Узнав, как взять отсрочку, и взяв ее, множество заемщиков сохраняют свою кредитную историю.
Условия подключения каникул
В банке ВТБ 24 кредитные каникулы можно оформить заранее, например, перед поездкой. Подавать заявление нужно, пока не возникла просрочка, ведь производить выплаты основного долга с процентами по кредиту все равно придется. Вместо того, чтобы оттягивать решение, можно отсрочить платеж по кредиту ВТБ 24, и сумма не будет пропущена. Срок по договору увеличится на 1 месяц, а сумма погашения останется прежней.
После пропущенного месяца специалист делает распечатку нового графика взносов.
Отсрочка платежа по кредиту ВТБ 24 сначала дается на месяц, потом проводится реструктуризация по кредиту. Для перерыва на один месяц не нужно подтверждения, а для более длительных периодов нужны серьезные доводы и документы.
Причины отказа
Банк не всегда одобряет отсрочку по кредиту, так как предоставлять ее не обязан по законодательству.
Есть несколько ситуаций, в которых может прийти отказ:
- Однозначно откажут плательщикам, неоднократно нарушавшим график платежей.
- Если клиенты покинули место работы добровольно, а не в результате сокращения, то есть не было объективной причины, им также не одобрят отсрочку.
Что будет в 2018 году
Известно, что в начале наступающего года банки группы ВТБ объединятся. В связи с этим многие клиенты обеспокоены, сохранятся ли условия ВТБ 24 для услуги “кредитные каникулы” в 2018 году.
Как подтверждают специалисты, банки готовы к слиянию, и условия по продуктам приводятся в соответствие друг с другом. Так что для заемщиков ВТБ24 кредитные условия не изменятся . В спорных случаях решение будет приниматься по уже заключенным ранее договорам.
Как взять кредитные каникулы в ВТБ 24, знают многие клиенты из тех, кто столкнулся с денежными проблемами. Отзывы клиентов банка свидетельствуют, что необходимо вовремя обращаться в банк, и тогда многих неприятных ситуаций можно будет избежать.
В настоящее время россияне могут без проблем , ВТБ24, Сбербанке и других финансовых учреждениях. Ситуация немного усложняется, когда физические лица начинают задумываться над тем, . Изучая доступные предложения, большинство российских граждан делает выбор в пользу ВТБ24, который сегодня максимально лоялен к новым и постоянным клиентам. Для них предлагается выгодная , а также другие кредитные продукты.
Что собой представляют кредитные каникулы в ВТБ24?
Оформляя кредитные программы, физические лица должны понимать, что, ставя подпись на договоре, они автоматически принимают на себя финансовые обязательства и должны ежемесячно перечислять банку в утвержденной сумме платежи. Если у них возникают проблемы материального плана, то они могут воспользоваться предложением ВТБ24, которое позволяет на протяжении нескольких месяцев не платить обязательные платежи. Заемщики этого финансового учреждения могут получить отсрочку следующего вида:
- Полную. В этом случае клиент ВТБ24 на определенный период времени может полностью забыть об обязательствах перед банком.
- Частичную. На протяжении действия кредитных каникул физическое лицо должно будет оплачивать банку только проценты.
Совет : кредитные каникулы в ВТБ24 предоставляются клиентам для того, чтобы они могли решить все свои финансовые проблемы. Если утрата платежеспособности связана с потерей работы, то за несколько месяцев они могут найти нового работодателя.
Главной особенностью кредитных каникул является следующее – на протяжении нескольких месяцев заемщики не погашают кредиты, при этом к ним не применяются штрафные санкции. Стоит отметить, что в их кредитной истории также не возникнет никаких темных пятен, благодаря чему они и в дальнейшем смогут пользоваться кредитными продуктами.
На каких условиях оформляются кредитные каникулы?
Условиями программы ВТБ24 «Кредитные каникулы» не предусмотрена отмена очередного платежа. Заемщики, которые подали заявку на участие, могут только лишь отодвинуть этот момент до следующей даты внесения ежемесячного платежа. В отличие от , «Кредитные каникулы» от этого финансового учреждения не изменяют действующих процентных ставок, а только лишь увеличивают срок действия займов.
Совет : после того как физические лица оформили эту программу, они могут направить все усилия для решения возникших финансовых проблем. После окончания каникул можно провести полное или , благодаря чему получится сэкономить на процентах.
Чтобы воспользоваться программой отсрочки ежемесячных платежей, клиентам ВТБ24 необходимо документально подтвердить финансовому учреждению утрату платежеспособности. В качестве уважительной причины банком рассматриваются:
- тяжелое заболевание или оформление инвалидности;
- развод;
- беременность и рождение малыша;
- потеря кормильца;
- смена места жительства и т.д.
Требования к заемщикам для оформления кредитных каникул
Если заемщик думает, что ему достаточно было поставить галочку в заявке в соответствующем разделе, чтобы банк предоставил ему в любой момент кредитные каникулы, то он глубоко заблуждается. Претендовать на участие в этой программе могут только те клиенты ВТБ24, которые без просрочек вносили обязательные платежи на протяжении последних 6-ти месяцев.
Потенциальный участник программы должен выполнить следующие требования финучреждения:
- У клиента банка должна быть незапятнанная кредитная история.
- До наступления окончания срока действия кредитного договора осталось более 3-х обязательных платежей.
- Действующий займ не должен являться программой, которая была .
Как оформляется отсрочка по кредитной программе?
Физические лица, которые остро нуждаются в кредитных каникулах, должны в первую очередь выполнить все условия и требования ВТБ24. После этого им следует написать на имя руководства заявление, которое можно подать как в офисе финансового учреждения, так и посредством инновационной системы «Телебанк». Каждое обращение рассматривается банком на протяжении недели. Если клиент ранее никогда не имел проблем с погашением займов, то ему гарантирован положительный ответ.
У клиентов, претендующих на кредитные каникулы, сотрудники финансового учреждения могут потребовать следующие документы:
- Трудовая книжка или справка с места работы, в которой указана причина увольнения.
- Ксерокопия гражданского паспорта и идентификационного налогового номера.
- Справка, выданная центром занятости, свидетельствующая о постановке на учет по безработице заемщика.
- Ксерокопии всех кредитных документов.
Совет : если физическое лицо сомневается относительно некоторых моментов, ему следует обратиться на горячую линию финансового учреждения и в телефонном режиме получить ответы на все вопросы. Стоит отметить, что кредитные каникулы в ВТБ24 оформляются только один раз в 6 месяцев. Несмотря на то, что такие каникулы лишь дают заемщикам отсрочку, им придется заплатить за эту услугу 10% от суммы обязательного платежа (не менее 1 199 рублей).
Нюансы и особенности кредитных каникул
Российские граждане, которые стали клиентами ВТБ24, должны перед оформлением кредитных каникул узнать о следующих нюансах и особенностях этой программы:
- Если заемщик потерял платежеспособность по причине добровольного увольнения с рабочего места, то, вероятнее всего, банк откажет в отсрочке.
- Если физическое лицо обратится с заявлением о предоставлении кредитных каникул в день внесения очередного платежа, то банк даст отказ.
- Подавать заявку на отсрочку ежемесячных платежей следует сразу после наступления финансовых затруднений, чтобы не потерять время (банк рассматривает заявки в течение 2-6 дней).
- При подаче заявки необходимо передать представителю финансового учреждения пакет документов, подтверждающих временную неплатежеспособность клиента и объясняющих ее причину.
- Рассчитывать на отсрочку могут не только заемщики, оформившие в ВТБ24 потребительский кредит. Претендовать на получение каникул могут клиенты финансового учреждения, которым посчастливилось стать участниками ипотечной программы.
- Если у физического лица возникают финансовые затруднения, ему ни в коем случае нельзя скрываться от банка, а лучше сразу прийти и объяснить ситуацию. Возможно, предоставление отсрочки является единственным правильным решением в такой ситуации. В противном случае должников могут ждать судебные разбирательства и общение с сотрудниками коллекторских контор.
- Как показывает практика, банк сам заинтересован в полном погашении клиентами оформленных кредитных продуктов. Именно поэтому руководство финансового учреждения старается идти навстречу добропорядочным заемщикам и предоставляет им кредитные каникулы или же делает другие предложения.
Оформляя договор на кредит, каждый заемщик берет на себя определенные финансовые обязательства. Но иногда обстоятельства складываются таким образом, что клиент не может временно выполнить свои обязательства. В таком случае ему требуется отсрочка, которая поможет исправить ситуацию. Кредитные каникулы в ВТБ 24 позволят официально воспользоваться правом на отсрочку без начисления штрафов и пени.
Что такое кредитные каникулы в ВТБ 24
В банковской сфере в случае возникновения временных трудностей у добросовестных плательщиков существует вариант отсрочки платежа на определенное время. При этом банк не взимает штрафов за просроченный платеж, так как предоставляет просрочку официально. В некоторых банках такая возможность предусмотрена условиями действующего договора.
Это означает, что заемщик:
- может воспользоваться данным правом в любой момент;
- ему не придется ждать решения банка по отсрочке;
- не потребуется предоставлять документов, которые послужили поводом для невыполнения собственных обязательств.
Именно такой вариант представляют собой Кредитные каникулы в ВТБ 24. Как оформить их и кто может воспользоваться услугой, рассмотрим подробнее.
Как работает услуга Кредитные каникулы и в каких случаях она предоставляется
Кому полагаются кредитные каникулы
Для того, чтобы оформить отсрочку текущего платежа в рамках Кредитных каникул, в банке ВТБ 24 существуют определенные ограничения и требования. Кто может воспользоваться данной возможностью?
Эта услуга предназначена:
- для заемщиков по потребительским кредитам;
- при условии, что они добросовестно погашают действующий займ;
- клиент заранее обратился в банк для активации сервиса.
То есть, если клиент понимает, что в силу определенных причин он не может выполнить текущие обязательства по внесению обязательного ежемесячного взноса, или у него возникли кратковременные трудности, то он заранее должен предупредить банк о своем намерении воспользоваться услугой. За это потребуется заплатить определенную сумму, а именно 2000 рублей.
Как оформить услугу за 2000 рублей
В банке ВТБ 24 Кредитные каникулы за 2000 рублей предоставляются после обращения к сотрудникам. Узнаем все условия их оформления.
Чтобы использовать услугу по отсрочке платежа необходимо:
- обратиться в банк лично (в стационарное отделение по месту заключения договора) или в телефонном режиме (звонок по Горячей линии);
- оплатить в банк ВТБ 24 за Кредитные каникулы 2000 рублей (стоимость данного сервиса для всех плательщиков по потребительским займам);
- сообщить о своем намерении оформить услугу до наступления даты очередного платежа.
Условия предоставления отсрочки платежа
Мы выяснили, кто может обратиться за отсрочкой платежа и как ее оформить. Теперь узнаем условия Кредитных каникул в ВТБ 24.
Их немного, основные правила следующие:
- воспользоваться услугой можно не раньше, чем через полгода с момента заключения договора;
- обратиться в банк возможно не позднее, чем за три месяца до его окончания;
- повторно активировать сервис можно только через 6 месяцев после предыдущего обращения.
Как видите, условия довольно незначительные, касаются только сроков обращения и добросовестной выплаты действующего займа.
Заключение
Кредитные каникулы в ВТБ 24 предоставляются как временный выход из затруднительного материального положения. Если у клиента возникли серьезные проблемы, которые продляться более месяца, то следует обратиться в банк за реструктуризацией долга. При оформлении услуги срок действия договора автоматически продляется на месяц, при этом график погашения (дата и сумма текущего платежа) остаются прежними.