Какой кредит самый выгодный? Обзор самых выгодных кредитов в сбербанке

Вам нужно узнать, какие виды кредитов есть в Сбербанке? В нашей статье вы сможете найти краткие описания и условия основных видов, которые предлагаются в данной кредитной организации.

Чтобы наглядно увидеть разделение кредитов на категории, можно воспользоваться сайтом Сбербанка. После того, как вы наведете курсор на раздел «Частным клиентам», «Малому бизнесу» или «Корпоративным клиентам» и выберите один из них, перед вами появятся варианты предлагаемых услуг, в том числе и кредитование.

Потребительский нецелевой кредит – может быть целевым и нецелевым (т.е. можно потратить на что угодно), процентная ставка начинается от 13,9% годовых при условии наличия обеспечения. Подразделяется на:

кредит без обеспечения — ставка от 14,9%,
под поручительство — от 13,9%,
залог недвижимости — от 14%,
для военных, состоящих в НИС — от 15,5%,
для лиц, ведущих личное подсобное хозяйство под 20% в год, подробнее ;

Ипотечный выдается для покупки или строительства недвижимости. Ставка от 12% годовых, срок – до 30лет, первоначальный взнос – от 20%. Максимальная сумма – до 80% от стоимости недвижимости, принимаются гос.сертификаты . Все программы перечислены .

Делятся на:

Ипотека на готовое жилье (вторичное) — от 11%,
На строящееся жилье (новостройки, первичный рынок) — от 11,5%,
На покупку загородной недвижимости — от 12%,
На строительство частного дома — от 12,5%,
Акции для военнослужащих, молодых и многодетных семей — от 11,75% годовых.

Кредитные карточки — это пластиковые банковские карты, на счету которых находятся заемные средства банка. Лимит назначается каждому клиенту индивидуально, максимально он может составлять 600.000 рублей. Процент начинается от 25,9% в год, есть льготный период до 50-ти дней, в течение которого можно пользоваться кредиткой без начисления %. Узнать больше вы сможете в этой статье .
Рефинансирование – относительно новый кредит в Сбербанке, который выдается на погашение уже имеющегося у вас потребительского кредита под ставку от 14,9%. Актуальные данные на страницах нашего сайта .

Более подробную информацию о видах кредитов вы найдете на сайте Сбербанка или узнаете по телефону 8-800-555-55-50.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке . Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту

Вы хотели бы узнать, какой кредит на сегодняшний день в Сбербанке считается самым выгодным? Мы предлагаем вам подробно обсудить этот вопрос в нашей сегодняшней статье, и разобрать те предложения, которые действуют здесь сейчас.

Линейка программ данной компании отличается большим разнообразием и включает различные типы займов на абсолютно любые нужды. Условия позволяют этой финансовой организации занимать лидирующие позиции по объему заемов среди других в России.

Преимущества обращения именно в эту организацию:

Большой ассортимент, позволяющий каждому выбрать подходящую стандартную или специальную программу в зависимости от целей и потребностей. Организация также участвует в государственных проектах финансирования для определенных категорий населения страны.
Привлекательные процентные ставки, способные конкурировать с представленными на финансовом рынке. Заемщикам доступны различные суммы и сроки.
Для заемщиков с хорошей репутацией, зарплатных клиентов и потребителей, получающих пенсию на счет в банке, представлены льготные условия.
Есть возможность настроить автоплатеж со счета, чтобы не беспокоиться о датах внесения очередного платежа.
Простые и прозрачные условия. Еще до подписания договора специалистраспечатывает график платежей, сообщает итоговую переплату и полную стоимость займа.
На официальном сайте есть удобные онлайн-сервисы, которые позволяют оформить займ и рассчитать его.
Благодаря большой сети банкоматов и терминалов можно легко управлять своими средствами. Также доступны такие сервисы, как Сбербанк Онлайн и Мобильный банк .

Льготные условия для определенных групп заемщиков предполагают:

снижение основной ставки на 4,5-5 п.п.
отсутствие комиссий
быстрое принятие решения
минимальный пакет документов
возможность подать заявку онлайн без необходимости посещения финансового учреждения
получение ссуды в любом филиале
оформление займа на крупную сумму без залога

Программы

Итак, на сегодняшний день в данной банковской организации есть два десятка различных программ, каждая из которых имеет свои особенности, отличия и преимущества перед остальными.

Все они делятся на 3 большие категории:

– выдаются на личные цели, деньги могут быть потрачены на что угодно, например – ремонт, оплату лечения или туристической путевки, покупка новой мебели и техники и т.д.;
– выдаются на цели покупки или строительства недвижимости. Подразделяются по видам – на новостройки, на вторичное жилье, на загородную недвижимость и т.д.;
— предполагает переоформление действующей задолженности от другой компании под более выгодные тарифы. Можно объединить сразу несколько долгов в один.

Нельзя однозначно ответить – какое из этих предложений является наиболее выгодным, потому как они преследуют совершенно разные цели. Очень многое зависит от того, что именно подразумевает человек под словом выгодность, это может быть:

небольшой срок одобрения заявки,
возможность
получения крупной суммы,
предоставление низкой процентной ставки,
приемлемый ежемесячный платеж,
отсутствие комиссий и дополнительных сборов и т.д.

Зачастую, когда люди говорят о привлекательности той или иной кредитной программы, они имеют в виду небольшую величину ставки. И это действительно целесообразно, потому как именно от размера вашего процента будет напрямую зависеть итоговая переплата.

На первом месте находятся жилищные программы – проценты по ним начинаются от 8% в год. Если вас интересуют новостройки, тогда следует рассчитывать на ставку от 8%, для вторичного жилья – от 10,5%, строительство – от 12,75%, а покупка или строительство земли или дачного дома – от 12,25%. Есть специальные предложени для молодых семей, многодетных семей с материнским капиталом и военнослужащих, более подробно о них можно узнать .
На втором месте находятся потребительские нецелевые займы , наиболее выгодные из них предоставляются под залог недвижимости, находящейся у заемщика в собственности – от 15%. Если вы хотите привлечь поручителя – от 13,9%, без обеспечения вовсе – от 13,9%. Сумма выдачи будет зависеть от вашего дохода и выбранного предложения, подробности описаны на этой странице . В банке можно рефинансировать займы иных кредитно-финансовых организаций по ставке от 12,9% на сумму до 3 млн рублей.
Отдельной категорией идут кредитные карточки с лимитом до 600 тысяч рублей, которые выдаются под ставку от 25,9 до 33,9% в зависимости от её статуса и наличия спец.предложения. За них ежегодно нужно платить комиссию, однако у них есть неоспоримый плюс – льготный период, в течение которого покупки можно совершать без начисления %, об этом рассказано .

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:

Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
	Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на

Потребительский кредит Сбербанка предоставляется под залог объектов недвижимости, под поручительство физических лиц либо без обеспечения.

На сайте банка заявка (заявление-анкета) доступна для скачивания, однако возможность направить ее в банк онлайн не предоставляется: распечатанную и заполненную анкету клиент должен отнести в офис кредитной организации. При этом пользователями « » заявка на варианты без обеспечения может быть подана без дополнительного визита в отделение банка. Соответствующую функцию клиенты найдут в соответствующем разделе системы интернет-приложения.

Калькулятор Сбербанк размещает на собственном сайте в открытом доступе. Тем не менее точный график платежей и размер переплаты заранее рассчитать невозможно: для каждого заемщика действуют индивидуальные условия, ставка устанавливается по результатам оценки его платежеспособности.

Взять могут лица, отвечающие базовым требованиям по возрасту и минимальному сроку трудового стажа. При этом зарплатным клиентам, а также работающим пенсионерам, получающим пенсию на счет, открытый в СБ РФ, займ предоставляется по сниженным ставкам.

Чтобы получить деньги наличными, помимо анкеты и паспорта, потенциальному заемщику необходимо предоставить документы, подтверждающие его финансовое состояние и трудовую занятость.

Продукты этой финансовой компании в 2019 году продолжают пользоваться популярностью как у зарплатных клиентов, так и у новых заемщиков благодаря рыночным ставкам, отсутствию комиссий и лояльным требованиям к заемщикам.

Самые выгодные для потребителя предложения этого месяца:

«Новогодний»

Документы: паспорт РФ, анкета – заявление, трудовая книжка, документы о доходе, свидетельство о временной регистрации

Требования: возраст от 21 года до 70 лет, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев,постоянная/временная регистрация в регионе предоставления.

Обеспечение: не требуется

Сумма: 30 тыс. – 5 млн рублей

Срок: 3-84 месяца

Годовая ставка: 11,9-19,9%(в зависимости от срока и суммы)

Пример расчета: при сумме 100 тыс. рублей сроком на 5 лет по ставке 14,9% годовых размер ежемесячного платежа заемщика составит 2 374 рублей, а общая переплата за весь срок – 42 311 рублей. Приведенный расчет является приблизительным, точные значения будут зависеть от конкретной даты предоставления кредита.

Штрафы: за нарушение обязательств предусмотрены санкции в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа

«Потребительский под залог недвижимости»

Документы: паспорт РФ, анкета – заявление, трудовая книжка, документы о доходе, документы по залогу, свидетельство о временной регистрации

Требования: возраст от 21 года до 75 лет, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев,постоянная/временная регистрация в регионе предоставления

Обеспечение: залог недвижимого имущества (обязательно, требуется имущественное страхование), поручительство физических лиц (по требованию банка)

Сумма: 500 тыс. – 10 млн рублей

Срок: 3 - 240 месяцев

Годовая ставка: 13,5%(фиксированная)

Пример расчета: при сумме 700 тыс. рублей сроком на 18 месяцев по ставке 13,5% годовых размер ежемесячного платежа заемщика составит 43 177 рублей, а общая переплата за весь срок – 76 737 рублей. Приведенный расчет является приблизительным, точные значения будут зависеть от конкретной даты предоставления кредита.

Штрафы: за нарушение обязательств предусмотрены санкции в размере ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора

«Рефинансирование»

Документы: паспорт РФ, анкета – заявление, трудовая книжка, документы о доходе, свидетельство о временной регистрации, документы по рефинансируемому

Требования: возраст от 21 года до 65 лет, стаж на последнем месте работы от 6 месяцев, общий стаж работы не менее 1 года,постоянная/временная регистрация в регионе предоставления.

Обеспечение: не требуется

Сумма: 30 тыс. – 3 млн рублей

Срок: 3-84 месяца

Годовая ставка: 11,9-13,9%(в зависимости от срока и суммы)

Пример расчета: при сумме 300 тыс. рублей сроком на 12 месяцев по ставке 12,9% годовых размер ежемесячного платежа заемщика составит 26 781 рублей, а общая переплата за весь срок – 21 204 рублей. Приведенный расчет является приблизительным, точные значения будут зависеть от конкретной даты предоставления кредита.

Сегодня совсем неудивительно встретить людей, берущих кредит в одном из надежных банков. Это уже не исключение из правил, а вполне обычные реалии жизни современного россиянина. Особенно это актуально для представителей молодежи, которые не хотят жить завтрашним днем. При этом собственных денег на покупку той или иной вещи у них недостаточно. Так и получается, что самой реальной возможностью является взятие кредита.

Некоторые граждане до сих пор боятся брать займы в банках. На самом деле, существует множество выгодных для потребителя предложений. Сбербанк, например, постоянно увеличивает количество предлагаемых банковских продуктов. Это позволяет любому клиенту найти для себя что-то подходящее.

Нередко у потребителя возникает вопрос, а какой кредит самый выгодный в Сбербанке? Ответить на него однозначно нельзя, ведь выгодность у каждого определяется по-своему. Поэтому мы рассмотрим имеющиеся предложения о потребительском, ипотечном и других видах кредитования.

Потребительские кредиты Сбербанка

Потребительский кредит – это возможность получить внушительную сумму на собственные нужды. При этом очень важно правильно выбрать банковский продукт и оформить его. Используют полученные средства совершенно в разных целях – люди тратят их на лечение, ремонт, строительство, отдых – и это далеко не весь список.

Может ли потребительский кредит быть выгодным? Может. Тут все будет зависеть от условий, категории заемщика, обеспечения кредита. А для кого-то выгодность и вовсе может заключаться в быстром оформлении.

Сегодня Сбербанк России предлагает своим клиентам такие виды потребительских кредитов:

Без залогов и поручительства . Он имеет свои особенности:

залог и поручители не нужны;
максимальный срок – 5 лет;
сумма варьируется от 15 тысяч до 1,5 миллионов рублей;
проценты могут быть установлены в районе 17–21,5% в год;
быстрота и простота оформления.

Этот вид кредита больше всего выгоден пенсионерам и тем, кто получает зарплату на карту Сбербанка.

С поручительством . Ее главными особенностями можно считать:

обязательно наличие 1 или 2 поручителей (физические лица);
погашение задолженности возможно в течение 5 лет;
максимальная сумма кредита – 3 миллиона руб.;
процентная ставка колеблется от 16,5 до 20,5% годовых.

Такой вид кредитного продукта подходит тем, кому нужно взять большую сумму в долг, при этом найти поручителя для клиента тоже несложно.

Под залог . Особенности его таковы:

наличие залога, которым выступает объект недвижимости;
максимальная сумма – 10 миллионов рублей;
максимальный срок – 7 лет;
процентная ставка – 13,5–14,5% годовых.

Если получатель состоит в браке, то получение такого кредита без его согласия невозможно.

Можно использовать не собственную недвижимость, но и тех, кто согласен предоставить собственное имущество под залог.

Кредит под залог является кредитом на выгодных условиях в Сбербанке. При этом решаются взять его немногие, ведь сумма очень существенная.

Образовательный кредит

Этот вид кредитования является одной из форм потребительского кредита. Использовать его можно только для оплаты обучения в тех заведениях, которые зарегистрированы на территории России. Кроме направленности трат полученных средств, у образовательного кредита есть и другие особенности:

срок кредитования – не более 11 лет;
процентная ставка – 12% годовых;
сумма не может покрывать более 90% затрат на обучение;
понадобится обеспечение в виде залога или поручительства.

Если такой кредит хочет получить студент, у которого нет постоянной работы, он может взять в созаемщики родителей.

Одним из самых выгодных кредитов в Сбербанке является именно такой потребительский кредит, особенно если клиент получает его по программе государственного субсидирования. Подобным образом процентную ставку можно снизить до 5,06% годовых. Однако вуз, в который хочет поступать абитуриент, должен быть включен в специальную госпрограмму.

Автокредитование

Сегодня граждане могут . Залогом в таком случае становится транспортное средство. Существует несколько разновидностей этого кредита. Ответить на вопрос, какой из них самый выгодный, просто – это кредит с подтверждение доходов и государственным субсидированием.

При этом заемщик может купить авто исключительно отечественной сборки, без пробега и со стоимостью не больше 750 тысяч рублей. При этом процентная ставка устанавливается на отметке 8–9 % годовых, а срок льготного кредитования на 3 годах.

Ипотечный кредит

Сегодня своим потребителям. Этот банковский продукт незаменим для тех, кто планирует приобрести квартиру или дом. Использовать полученные денежные средства можно на покупку готового или еще только строящегося жилья.

Существенными преимуществами ипотечного кредита можно считать:

низкие процентные ставки (12–14%);
отсутствие комиссионных сборов;
возможность покрыть полученными деньгами до 100% от стоимости всего жилья;
гибкие условия;
долгий срок – до 30 лет.

На процентную ставку влияет множество факторов. Поэтому стоит самостоятельно воспользоваться онлайн калькулятором, чтобы узнать индивидуальные условия.

Для клиентов, получающих заработную плату в Сбербанке, предоставляются наиболее выгодные условия ипотечного кредитования.

При этом супруг обязательно является созаемщиком. Всего заемщиков может быть не более 3 человек.

Подведем итоги: Сбербанк предлагает множество кредитных продуктов своим клиентам. Все они имеют свои условия и преимущества.

Чтобы получить кредит по наиболее выгодным условиям, необходимо получать заработную плату на счет Сбербанка. Ведь отследить движение денежных средств своих клиентов можно в любое время, что существенно снижает риски банка.

Чтобы получить необходимые денежные средства по выгодным условиям, следует сначала изучить предложения, а уже потом делать выбор. Также нужно следить за специальными акциями и предложениями Сбербанка.

Большинство людей выбирают банковские ссуды, ориентируясь на процентные ставки. В этой статье читатели получат практические советы, как получить самые привлекательные условия и оформить выгодный кредит в Сбербанке.

Определитесь для чего вам нужен кредит

Начнем с того, что заемные деньги нужны для различных целей. Автомобиль, бытовая техника, ремонт, путешествие или новая квартира – все это сегодня можно приобрести в кредит.

Сбербанк предлагает линейку ссуд для любых целей. Заемщикам стоит обратить внимание на специальные программы, отвечающие конкретным задачам и личным ситуациям. Например, покупая машину зачастую выгоднее взять автокредит , нежели потребительский заем. А условия ипотечных программ позволят купить недвижимость без стресса для семейного бюджета.

Кроме этого, банк учитывает возможности разных групп населения, и предлагает выгодные кредиты пенсионерам, военнослужащим, бюджетникам, молодым семьям и работающим гражданам.

Но эти правила действуют не всегда. Понятие выгоды для каждого свое. Кто-то предпочтет длительный срок кредитования при более высокой ставке. Для других преимуществом станет скорость рассмотрения заявки и выдачи денег.

Банк, как коммерческая структура, преследует свои интересы и оценивает заемщиков по ряду параметров. Лояльное отношение получают клиенты с положительным опытом кредитования, устойчивым финансовым положением, имеющие историю отношений с банком. Для таких категорий граждан в Сбербанке будут пониженные проценты и рассмотрение заявки по двум документам.

Поэтому, подбирая ссуду, нужно узнать свой кредитный рейтинг, определить цели и финансовые возможности, учесть желаемые сроки кредитования и допустимую нагрузку на личный бюджет.

Такой подход позволит выбрать кредит на выгодных условиях, отвечающих конкретной ситуации и позволяющих достичь желаемых целей.

Выберите нужный Вам вид кредита

Кредитные предложения Сбербанка можно условно разделить на группы:

Ипотечные кредиты

В Сбербанк могут обращаться владельцы военных сертификатов и материнского капитала – процедуры оформления ипотеки для них здесь отработаны и не займут много времени.

Стоит отметить, что клиентов ждут и определенные требования: необходимо предоставить подтверждение доходов и полные пакеты документов на приобретаемые объекты.

Приведем примеры условий, действующих в 2017 году для ипотеки:

Акция на новостройки. Ипотека выдается на срок до 30 лет. Стандартный тариф 10,9% годовых. При участии в программе субсидирования застройщиком, ставка может составить 8,9% годовых. Такие условия Сбербанк гарантирует при наличии полиса страхования жизни и здоровья заемщика.
Кредит на приобретение готового жилья. Минимальный первый взнос составляет 20%. Залогом служит приобретаемая недвижимость или иное имущество. Базовый тариф составляет 11,75%, для молодых семей предлагается ставка 10,75%.
Ипотека плюс материнский капитал. Кредит выдается на готовое или жилье которое строится, сроком до 30 лет, под ставку от 11,25%, без дополнительных комиссий. Обязательным условием является оформление приобретаемой недвижимости в долевую собственность на всех членов семьи заемщика.
Загородная недвижимость. Целевая ссуда на приобретение земли и строительство загородных домов. Ссуда выдается заемщикам, имеющим 25% собственных средств для внесения первого взноса. Ставка составит 11,25% годовых, срок кредитования до 30 лет.

Ответ на вопрос, выгодно ли брать кредит в Сбербанке на покупку недвижимости, очевиден: здесь лучшие условия для длительного сотрудничества. Оформляя ипотеку на десять, двадцать и более лет, заемщики хотят стабильности финансовой структуры, неизменности условий. Все это может предложить Сбербанк.

Потребительские кредиты

Выбирая, какой кредит взять выгоднее в Сбербанке для личных нужд, клиенты сравнивают залоговые и беззалоговые потребительские кредиты. Рассмотрим их преимущества и ограничения на конкретных примерах:

Кредит без залога и поручителей. Обычно это относительно небольшие ссуды, от 15 тыс. рублей, которые банк выдает на период до одного года. Но клиентам, имеющим высокий подтвержденный доход, можно рассчитывать на ссуду в размере 3 млн. рублей на срок до пяти лет. Здесь практикуется персональный подход, каждого клиента оценивают по ряду параметров. Диапазон ставок от 13,9% до 20% годовых.

Заключить договор на выгодных условиях в Сбербанке имеют возможность пенсионеры и сотрудники компаний, держатели пенсионных и зарплатных карт. Для них действуют пониженные тарифы и льготы при оформлении заявки и подаче документов.

Кредит под поручительство. Это возможность получить в долг крупную сумму: можно оформить договор от 300 тыс. рублей до 5 млн. рублей под ставку 12,9% годовых.

Таким вариантом могут воспользоваться относительно молодые люди, в возрасте от 18 до 20 лет, получая свои первые кредиты в Сбербанке под поручительство родителей.Сроки кредитования составляют от одного до пяти лет. Поручителями могут выступать граждане РФ, имеющие подтвержденные доходы.

Кредит под залог недвижимости. Максимальная сумма займа составит 10 млн. рублей и ограничивается оценочной стоимостью залога. Срок действия договора 20 лет. Обеспечением может служить любая недвижимость в собственности заемщика: квартира, комната, гараж, земельный участок. Ставки от 14% годовых, повышение ждет заемщиков при отказе от страхования жизни. Есть и ограничения: банк может отказать в выдаче кредита индивидуальным предпринимателям, собственникам бизнесов , фермерам.

Кредитные карты

В линейке кредитных карт Сбербанка сегодня десять предложений, от стандартных до премиальных, с лимитами от 200 тыс. рублей. Ставки от 22% нельзя назвать низкими, но преимущества кредиток очевидны: это удобство пользования, начисление процентов только на остаток заемных средств, дополнительные опции.

Кредитки являются неплохой альтернативой коротким потребительским займам, и можно довольно быстро взять кредит в Сбербанке на карту перед поездкой в отпуск или для непредвиденных расходов.

Для желающих взять кредит в Сбербанке на машину или бытовую технику, отметим, что Сбербанк сейчас не занимается выдачей авто- и товарных займов. Эти функции он передал дочерней структуре, Сетелем Банку.

Требования к заемщикам

Выше уже отмечалось, что Сбербанк консервативно подходит к оценке заемщиков. Риски невозвратов и просрочек пресекаются на этапе рассмотрения заявок.

В выдаче ссуды откажут лицам с судимостью, без постоянной работы, имеющим задолженность перед другими банками.

Самый выгодный кредит в Сбербанке может получить идеальный с точки зрения банка клиент. Как правило, это гражданин РФ в возрасте от 30 лет, имеющий:

постоянное место работы с официальной зарплатой;
автомобиль или недвижимость в собственности;
депозит, зарплатную или дебетовую карту Сбербанка;
положительную кредитную историю.

Итак, рассмотрев условия кредитования и оценив свои возможности, каждый заемщик может ответить на вопрос, выгодно ли брать кредит в Сбербанке.