Бизнес в стране не может нормально развиваться без финансовых вложений. Помимо государства, в развитие экономики вносят свой вклад и банковские организации, выдавая ссуды юридическим лицам, занятым в сфере бизнеса. Продукт, который предлагает Альфа-Банк – кредит для юридических лиц, был создан для финансовой поддержки различных групп бизнеса.
Программ кредитования для предпринимателей у банка всего две: «Партнер» и программа «Овердрафт». Условия рассматриваются для представителей каждой группы бизнеса индивидуально. Заявку на получение ссуды можно оправить онлайн.
При успешном сотрудничестве компании могут рассчитывать на льготные условия кредитования.
Для малого бизнеса
Представители малого бизнеса получают финансовую поддержку по программе «Партнер».
Банк считает приоритетной работу с малым бизнесом. Выдает Альфа-Банк беззалоговый кредит юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, имеющим хотя бы 2 наемных работников.
Требования «Партнера» к клиентам довольно жесткие, так как банк стремится снизить риски невозврата кредитных денег. Условия следующие:
- Размер займа от 300 тыс. до 6 млн руб.
- Бизнес должен существовать как минимум 1 год.
- У юридического лица или ИП должно работать от 2 человек в компании.
- Область бизнеса не может быть из списка, запрещенных к кредитованию сфер. К ним банк относит различные услуги, для которых не нужно оборудование: посреднические, информационные, тяжелую промышленность и сферу группы риска – игорный бизнес, продажу спиртного. Не кредитует Альфа-Банк и сельское хозяйство.
- Для получения кредита необходим поручитель (физ. лицо).
- Необходима налоговая отчетность.
- Важным параметром при принятии решения является отсутствие отрицательной истории займов.
- Кредит не является целевым.
- Залог для займа не нужен.
Для среднего и крупного бизнеса
Средний и крупный бизнес кредитуется по программам экспресс-кредитования и классического кредитования. Ссуда может быть оформлена и в иностранной валюте.
Существуют и другие кредитные формы – лизинг, факторинг.
Помимо «Овердрафта», возможно оформление универсального кредита и оборотного займа. Юридические лица, открывшие счет в банке, могут получить в финансовой организации заем на покрытие текущих расходов. Условия кредита довольно привлекательные:
- Крупный размер кредитного лимита – до 40 млн руб.
- Учитывается денежный оборот в иных банковских учреждениях (до 100%).
- Низкие процентные ставки.
- Оперативное рассмотрение заявки и перечисление средств на счет.
- Заключается на срок до 3 лет.
Это предложение банковской организации пользуется большим спросом у представителей среднего и крупного бизнеса.
Проценты
Проценты на заем рассчитывают персонально для каждого заемщика. Процентная ставка кредитов малого и среднего бизнесов находится в зависимости от:
- Размера ссуды.
- Варианта возвращения кредита.
- Кредитного периода.
- Вида ссуды.
- Размера прибыли компании.
- Наличия залога.
Процентные ставка кредита «Партнер» зависят от срока кредитования и выглядят следующим образом:
- На срок до13 мес. – 16,5% годовых.
- На срок до 18 и 24 мес. – 17% в год.
- На срок до 30 и 36 мес. — 17,5% годовых.
Проценты «Овердрафта» начинают рассчитываться от ставки 13,5% годовых.
Обычно величина процентной ставки для новых клиентов находится в пределе 15-21% годовых. Постоянные клиенты получают скидку в несколько пунктов.
Требования и документация
Большую роль в предоставлении такого кредита играет собранный пакет необходимой документации. В него входят такие документы:
- Оригинал и ксерокопия ЕГРЮЛ.
- При оформлении залогового обеспечения требуются документы, подтверждающие право владения залогом.
- Заявки поручителей.
- Заявка самой фирмы.
- Заявление на получение кредита с данными организации и величиной займа.
- Ксерокопии паспортов руководящего состава предприятия.
- Ксерокопия лицензии, на основании которой компания работает.
- При наличии счетов в других финансовых организациях – ксерокопии договоров с ними.
- Справка из реестра акционеров.
Альтернативные варианты
Займы для представителей бизнеса выдают и другие крупные российские финансовые институты.
Сбербанк России выдает ссуды бизнесменам без комиссий за оформление. Помимо целевых займов, есть и нецелевые программы кредитования. Максимальный размер кредитного лимита в финансовой организации – 30 млн рублей для кредитов без залогового обеспечения.
ВТБ 24 может брать комиссионные за некоторые виды займов в размер 0,3% от кредита. Условия.
Наши выгоды
Микрозаймы на карту за 5 минут без проверки кредитной истории
Всем знакома ситуация, когда не хватает денег до зарплаты. Такая проблема возникает даже среди людей, тщательно планирующих свой бюджет. Казалось бы, все возможные нюансы учтены: отложены средства на продукты питания, лекарства, бытовую химию. И вдруг ни с того ни с сего начинает течь крыша, лопается шина, или старенький дедушка в приступе маразма решает проверить на пожаростойкость кухонные занавески.
Что предпринять в случае затратного неприятного сюрприза? Конечно же, оформить микрозайм на карту. Паломничество по соседям с просьбой «перехватить до зарплаты» уже давно себя изжило, ведь с каждым днем в стране появляется все больше микрофинансовых организаций.
МФО предлагают выдачу займа в рекордно короткие сроки без оценки кредитоспособности клиента. Требования к заёмщикам
Основными требованиями для человека, желающего получить займ, являются:
- гражданство РФ;
- достижение совершеннолетия лица, берущего микрозайм;
- наличие платежных реквизитов и контактов для связи.
Остальные параметры зависят от критериев того финансового предприятия, к которому вы обращаетесь. Максимальный возраст, ограничивающий выдачу займа, как правило, колеблется в пределах 70-75 лет. Справка о доходах требуется не везде. Кредитная история для микрозайма вообще не имеет значения.
Для получения денег онлайн понадобится доступ к мировой паутине и регистрация на сайте выбранной организации. Онлайн-займы на карту отличаются от обычных низкими запросами к посетителям: положительное решение ждет более 70% людей, оставивших заявку на сайте.
Значительное количество отказов происходит из-за ошибок во введении личных данных. Так что не спешите отчаиваться при отклонении запроса на займ.
Звонок в техподдержку, скорее всего, поможет поменять неудовлетворительно заключение. Онлайн займ на карту без отказа без проверки мгновенно
Обработкой запроса клиента занимается искусственный интеллект. Он не станет обзванивать ваших родственников, работодателя, не потребует присутствия поручителя, не станет интересоваться целью займа.
Проанализировав предоставленную ему информацию, робот быстро примет решение. При выполнении всех условий, необходимых для выдачи на карту, перечень которых можно увидеть на главных страницах сайтов МФО, оно гарантированно окажется положительным.
Единственное, что займет у вас немного времени – фиксация своих данных в форме для новых пользователей. После входа в личный кабинет и прикрепления к нему банковской карты, необходимо будет только осуществить выбор суммы займа и срок, на протяжении которого вы обязуетесь ее вернуть.
Почему оформить займ на карту мгновенно так просто?
Система выдачи предусматривает перевод денег на пластиковую карту любого банка. Она не учитывает ваши предыдущие промахи, связанные с кредитной историей.
Отсутствие официального трудоустройства не станет помехой для выдачи займа на карту. Интернет-ресурсы, специализирующиеся на выдаче денег, имеют чрезвычайно удобный интерфейс. Они адаптированы для широкого круга клиентов, в том числе не обладающих достаточной компьютерной грамотностью.
Заем на карту банка за 5 минут без проверок для всех
Стандартный процесс составления заявки на займ состоит из нескольких простых шагов.
- Подбор финансового онлайн-ресурса, условия которого вам подходят.
- Заполнение анкеты, запрашивающей паспортные данные. Не исключено, что сайт потребует прикрепить скан документа, удостоверяющего личность и вашу фотографию рядом с ним. Однако большинство организаций, предлагающих займы, проводят идентификацию клиента через BankID.
- Указание контактной информации: номера мобильного и адреса электронной почты. С помощью телефона вы сможете подтвердить заявку на деньги, эмейл же служит дополнительным способом связи.
- Введение размера и даты, к которой вы готовы будете его погасить.
- Ожидание постановления МФО. Помните, у вас есть шанс обжаловать решение по микрозайм, если оно окажется негативным.
При занесении информации в анкету, следите за регистром клавиатуры и внимательно проверяйте текст на опечатки. ТОП 3 МФО на этой неделе
Тройку самых популярных МФО в России составляют компании:
- Займер;
- МигКредит;
- Турбозайм.
Займер предлагает клиентам от 1 до 30 тысяч рублей на 7-30 дней с низкой процентной ставкой – 0.63-2.2% в день.
Займер работает круглосуточно и выставляет минимальные требования для оформления займа. У компании МигКредит процент еще ниже: 0.3-1.9% в день. Но данная МФО распоряжается довольно крупными суммами на карту, так что и требования к заемщикам значительно выше. Займ в размере от 3000 до 98000 «деревянных» доступен на 3-336 дней платежеспособным людям от 21 года.
Турбозайм имеет фиксированную ставку 2.17% и жесткие возрастные ограничения: от 21 до 65 лет. Это компенсируется возможностью не представлять справку с места работы. Турбозайм выдает 2-15 тысяч рублей на срок от 7 до 30 суток.
Какие виды банковских карточек используются для того чтобы взять деньги на карту онлайн?
Выше упоминалось, что для займа онлайн подходит любой тип банковских карт. Так и есть, но если ваша платежная карта одновременно является зарплатной или социальной, оформить микрозайм на нее не выйдет. Согласно законодательству РФ, счета открытые для оплаты труда или пособий от государства запрещено использовать в других целях.
Перечисление доступно на любую карту, обслуживаемую платежными системами Виза или МастерКард. Обратите внимание на то, что стандартные и универсальные классы данных карт имеют ограничение на оплату в интернете. Некоторые из них разрешают сменить лимит интернет-банкинга в личном кабинете пользователя.
Почему срочные деньги на карту без проверки кредитной истории стали популярными?
Люди предпочитают оформление микрозайма на карту онлайн по нескольким причинам.
- Для этого не обязательно посещать специализированное заведение. Это удобно при плотном рабочем графике, серьезной болезни или попросту нежелании проводить свой выходной в набивших оскомину очередях.
- В процедуре онлайн-займа отсутствует так называемый «человеческий фактор». Вам не придется искать общий язык с кредитным инспектором. Исключена ошибка работника МФО, ведь все операции займов проводит совершенная автоматизированная система.
- Круглосуточная работа МФО в интернете позволяет прибегнуть к их помощи в любое время суток.
На текущее время количество людей в России, пользующихся онлайн-деньгами, превышает 5 миллионов, что подтверждает их распространенность, общедоступность и популярность. Мгновенный процесс одобрения – поэтому микрозаймы так популярны
Микрозаймы пользуются огромным спросом благодаря тому, что МФО – относительно новая структура и специальный закон, регулирующий их деятельность, пока отсутствует. Это означает почти полную независимость компаний, выдающих онлайн-займы, от Центрального банка.
Оформление займа онлайн занимает не более трех минут.5 минут на оформление займа – это, скорее, слоган, чем реальная информация. На самом деле получение денег занимает еще меньше времени. Начиная со второй заявки на микрозайм, когда вся ваша информация уже находится в распоряжении организации, робот проверяет просьбу о предоставлении кредита в течение двух минут.
Перевод микрозайм на карту состоится буквально за 10 секунд. Рейтинг займов в МФО
Несмотря на свободу действий, работа организаций, предоставляющих займы на карту, регулируется множеством законов:
- гражданским законодательством;
- законом о финуслугах и регулировании их рынка;
- правами потребителя;
- законом об электронной коммерции.
А рейтинг МФО составляется усилиями самого Центробанка. В первую очередь независимыми агентствами проверяется надежность компании, занимающейся займами. Уровень обслуживания клиентов рассчитывается посредством опроса людей на тематических сайтах.
Соотношение ставки, размера и срока займа играют одну из главных ролей в оценивании юридического лица, выдающего займ. Не менее важным является наличие программы лояльности и различных способов получения и погашения кредита, а также отсутствие в договоре займа записей «мелким шрифтом».
Какие преимущества имеет заем в МФО
Главным преимуществом займов в МФО можно назвать отсутствие возни со справками, документами и договорами. Достаточно иметь на руках паспорт – и займ уже ваш. На втором месте, пожалуй, скорость зачисления денег.
Буквально 10 минут, и ваши финансовые проблемы решены.Оформление займа онлайн приятно тем, что осуществить его реально даже без наличия ПК, с помощью любого гаджета, подключенного к интернету.
Оформление займа с помощью планшета Брать кредит в самой организации – также довольно неплохое решение. Специализирующиеся на займах МФО владеют огромным количеством точек и филиалов, так что найти их получится буквально «на каждом углу».
Необходимость компаний, дающих микрозайм, придерживаться действующего законодательства гарантирует полную прозрачность контрактов и невозможность смены условий займа до его полного погашения.Безотказные МФО 2018
Самые лояльные организации, предоставляющие займы на карту, отличаются такими принципами работы:
- не просят предъявить бумаги о доходах;
- не интересуются кредитной историей клиента;
- уменьшают постоянным посетителям процентную ставку;
- дают беспроцентный первый займ;
- регулярно понижают ставку, приурочивая это к праздникам или акциям;
- разрешают гасить до обозначенного срока, срезая при этом сумму процентов;
- предлагают возможность многоразового продления срока займа, чтоб не допустить его просрочки из-за непредвиденных обстоятельств.
Только помните, что безотказность таких МФО обусловлена крупным процентом ставки и ограниченным временем займа.
Наиболее лояльно к клиентам относятся компании Займер, Турбо Займ, Мани Мен и Joy Money. Мгновенные деньги в кредит: как и где их можно получить?
Помимо самых простых и популярных способов: получения на карту онлайн или в пункте МФО, существует еще немало разных вариантов. Если у вас нет карты или банковского счета, альтернативой станет оформление срочного займа с помощью денежного перевода. Самые популярные сервисы, предлагающие такие услуги – Контакт и Золотая Корона.
Если займ нужен для оплаты в интернете, хорошим вариантом станет запрос на пополнение системы Вебмани, Яндекс денег или Киви. Тем, кто не в состоянии покинуть дом или работу в силу личных обстоятельств, и не располагает доступом к интернету, займы все равно доступны в любое время. Достаточно набрать номер отделения Займера, Турбозайма или Мани Мена и заказать курьерскую доставку займа на дом.
Кто может рассчитывать на онлайн займы?
Оформление онлайн-займа доступно каждому человеку. Плохая кредитная история или судимость не станут препятствием. Кроме того, некоторые МФО предлагают реабилитацию рейтинга кредитоспособности. Взяв и последовательно отдав несколько микрозаймов, вы исправите свои кредитные показатели.
После улучшения кредитной истории можно будет рассчитывать на большой кредит в обычном банке или даже на ипотеку. Безработица – не преграда для получения денег. Микрофинансовые организации учитывают то, что далеко не все люди трудоустроены официально. Преклонный возраст тоже не доставит никаких неудобств. Некоторые конторы дают займы людям от 18 до 90 лет.
Еще одна приятная фишка МФО – высокий уровень обслуживания. Из-за большой конкуренции внутри коллектива компаний существует строжайший устав, исключающий любые оплошности персонала. Как приобрести бытовую технику в кредит?
Оформление займа на бытовую технику происходит точно так же, как и получение обычного займа на карту. Существует только два различия, и оба они играют в пользу клиента:
- Деньги переводятся сразу на счет магазина, в котором вы покупаете технику. Во-первых, это упрощает процесс, сокращая количество финансовых операций. Во-вторых, МФО, как правило, сотрудничают со многими гипермаркетами и способны выбить клиенту дополнительную скидку.
- Благодаря тому, что финансовая организация знает цель выдачи микрозайм, она может повысить его размер.
Бытовая техника – это то, на что с удовольствием выдают кредиты все специализирующиеся на займах компании. Онлайн займы – минусы и плюсы
С плюсами займов все предельно понятно: это своевременность получения денег, минимум бумаг и скорость оформления договора.
Но и недостатков у микрокредитов тоже немало. Ввиду высокой ставки и внушительных штрафов за просрочку платежа займы не рекомендуются людям, не уверенным в том, что смогут отдать деньги. После окончания срока проценты достигнут 5 и более в день.
Если вы не найдете, как реабилитировать свое положение и отдать займ, дело будет передано коллекторам, а затем – в суд. Главной же опасностью можно назвать появление зависимости от них у финансово неграмотных людей. Такие личности занимают деньги у банка, чтоб отдать их в другой банк. Буквально за год они способны промотать все свое имущество, а потом делать МФО виновниками своей глупости.
Как получать займы – основные способы
Главный способ оформления займа на карту – в отделении финансовой организации. При выборе такого варианта вам не придется заниматься этим самостоятельно.
Стоит обратиться к любому специалисту: он расскажет все условия и поможет правильно заполнить форму. Онлайн-займ на банковскую карту подходит для занятых людей. Его очевидным преимуществом является возможность сравнения множества МФО. По запросу «микрозайм» вам высветятся сразу сотни сайтов.
Заказ на дом удобен тем, что вы совершенно не тратите время, еще и самостоятельно решаете, как заполнить анкету: в одиночку или с представителем кредитующей компании.
Займ на электронный кошелек – это не менее практично, чем остальные типы кредитов. Единственный недостаток – ограничения, касающиеся наивысшей суммы.
Все новые микрозаймы онлайн на карту без отказа без проверки мгновенно
Постоянное соперничество микрофинансовых организаций приводит к тому, что с каждым годом займы на карту становятся все более выгодными. И количество таких предложений измеряется тысячами.Новые организации, появляющиеся на финансовом рынке, пытаются на нем задержаться, устанавливая действительно смешные проценты. К таким компаниям и стоит обратиться при желании сэкономить при оформлении на карту. Предварительно, естественно, проверив их документацию и репутацию среди клиентов.
Существует большое количество банков, которые предлагают кредиты и другие услуги юридическим и физическим лицам. Стоит заметить, что Альфабанк кредиты физическим лицам выдает на довольно выгодных условиях. Рассмотрим более подробно, что это за организация, какие услуги предоставляет и стоит ли обращаться.
Когда и кем был создан Альфабанк?
Данная организация относится к консорциуму Альфа-Групп. Это довольно крупная кредитная организация, которая занимается всеми сегментами банковского дела. Зарегистрирован Альфабанк был в 1991 году, первое отделение появилось в Москве. Основателем стал Михаил Фридман.
В декабре 2004 года банк вступил в систему кредитных организаций, занимающихся страхованием вкладов. В 2014 году в состав Альфабанка был включен ПАО Балтийский Банк. На данный момент акционером банка является АО АБ Холдинг, имеющий 99,89% акций.
Альфабанк: кредиты физическим лицам
Кредит в этой организации брать достаточно выгодно. Компания предлагает удобные условия для физических лиц, деньги можно взять наличными, суммы тоже варьируются. Среди прочих Альфабанк предоставляет потребительский кредит, который можно тратить на любые цели. Минимальная сумма составляет 50 000, срок выплаты может варьироваться от 1 до 5 лет. Для того чтобы кредит был одобрен, заемщик должен иметь постоянную зарплату хотя бы 10 000 в месяц и быть старше 21 года.
Положительный ответ организация даст, если заемщик имеет трудовой стаж не менее 6 месяцев, прописан в районе, где имеется отделение банка. К обязательным условиям относится наличие сотового и городского телефона. Клиент должен предоставить паспорт и любой другой документ, подтверждающий его личность. Если сумма большая, потребуется справка из налоговой службы.
Рефинансирование ипотеки Альфабанк 2017
Альфабанк ипотечный кредит не выдает, однако предлагает схожие по смыслу услуги, среди которых можно выбрать наиболее выгодные по условиям.
- Рублевое кредитование заемщика при желании купить вторичку. Кредит можно взять на 5-25 лет. Для этого потребуется внести 30% от стоимости будущего жилья, годовая ставка составляет 17,3%.
- Можно получить кредит на тех же условиях при покупке частного дома. Но ставка возрастет до 17,6%, а первоначальный взнос – до 40%.
- Если у вас имеется недвижимость, можно получить новую под залог старой. Ставка будет 17,3 %, но необязательно вносить первоначальный взнос по ипотеке.
- При рефинансировании другого кредита ставка составляет 17,3%.
От заемщика требуется иметь стаж работы не менее года и быть старше 21 года.
Что такое Клик Альфабанк Интернет-банк?
Благодаря этому сервису всеми счетами в Альфабанк можно управлять онлайн: бизнес будет всегда доступен и под рукой с любого мобильного устройства вне зависимости от того, какой вы пользуетесь операционной системой. Платежи можно подписывать при помощи SMS-кода или пользуясь электронным ключом.
Используя Клик Альфабанк, вы сможете проводить следующие операции:
Для того чтобы создать личный кабинет, надо получить к нему логин и пароль; взять их можно в отделении банка, когда вы будете открывать счет. Можно воспользоваться телефоном или банкоматом, если нет возможности посетить организацию.
Кредитная карта Альфабанк «100 дней»
Не всегда выгодно брать кредит или есть время ждать, пока его одобрят, или собирать для этого справки. Альфабанк предлагает новую услугу и предоставляет специальные условия. Кредитная карта Альфабанк «100 дней» позволяет снять определенную сумму и воспользоваться ей без процентов. Первые сто дней процент взиматься не будет, после погашения задолженности можно будет снова воспользоваться этой услугой.
Беспроцентный период будет действовать только при условии ежемесячного внесения платежа в размере не менее 5% от общей суммы долга. Процентная ставка – от 23,99% годовых. Обслуживание карты стоит по-разному в зависимости от того, какого размера сумма может быть с нее снята. Таким образом, минимальная стоимость составит 1190 руб., а максимальная – 6 990 руб. в год. Месячный лимит на пользование наличными деньгами составляет 50 000, при снятии большего числа будет взиматься комиссия не менее 300 рублей + 3.9%-5,9% в зависимости от суммы.
Альфабанк: кредиты юридическим лицам
Компания предлагает не только выгодные условия для физлиц, но и организаций, которым необходима сумма денег для тех или иных коммерческих трат. При этом фирмы и ИП, выбирающие Альфабанк кредитование, должны соответствовать следующим критериям:
Для оценки можно подать предварительную заявку на оформление кредита: сделать это можно онлайн на сайте банка. Специалисты анализируют данные и высылают предварительный ответ. При положительной оценке клиент сможет согласовать удобное время посещения, в рамках которого сотрудники предложат наиболее удобный тариф и процентную ставку. Окончательное подтверждение дается в результате проверки кредитного интервью и предоставляемых документов, средний срок составляет 2 недели; на практике на утверждение требуется меньше времени.
Процентные ставки для юридических лиц могут существенно отличаться, как и размер выдаваемой суммы:
Дополнительные услуги Альфабанк юридическим лицам
Помимо предоставления кредитов, организации могут рассмотреть следующие виды банковских услуг:
Пластиковые карты Альфабанка
Финансовая организация предлагает следующие вилы пластика:
Альфабанк также предлагает универсальную карточку, объединяющую кредитный и дебетовый счет: ее использование более удобно, к тому же льготный период, на который не начисляются проценты, достигает 100 дней.
Премиум-обслуживание физических и юридических лиц в Альфабанке
Организация предлагает особые условия для премиальных клиентов. В рамках пакета услуг доступно обслуживание 6 карт, платиновые и золотые кредитки дают доступ к увеличенной кредитной линии и имеют выгодные процентные условия. Мобильное обслуживание осуществляется бесплатно, клиентам доступен Интернет-банк и мобильное приложение, переводы между счетами в Альфабанке также проводятся на бесплатной основе.
Лимит на денежный перевод для премиального клиента составляет 600 тысяч рублей в сутки, если пользоваться мобильным приложением, или 5 миллионов, если оформлять его через менеджера либо по звонку в call-центр. Конвертация при снятии наличных проводится на условиях отчисления 5% от снимаемой суммы, простое снятие проводится бесплатно в банкоматах Альфабанка и партнерских терминалах. В день снять можно до 600 тысяч, в месяц – до 3 миллионов, при обращении в отделение банка можно снимать любое количество средств.
Альфабанк – это организация, для которой характерна надежность, лояльность для клиентов и активное использование современных технологий. Банк предлагает обширный спектр финансовых продуктов, удобные условия, поэтому стать клиентом компании выгодно как фирме или ИП, так и физическому лицу.
Евгений Смирнов
#
Кредиты для бизнеса
Условия кредитования
Альфа-Банк основан в 1990 году. На данный момент основным акционером компании является Михаил Фридман – основатель банка.
Навигация по статье
- Кредитование для ИП
- Кредит «Партнер»
- Порядок получения кредита
- Кредитная программа «Овердрафт»
- Кредитование юридических лиц
- Классические кредитные линии
- Алгоритм действий для получения кредита
В приведенной публикации пойдет речь о том на каких условиях в России можно получить кредит для бизнеса в Альфа-Банке . Какие продукты предлагает учреждение для физических и юридических лиц, кто может воспользоваться предложениями от банка, на какие моменты при оформлении договора стоит обратить особое внимание.
Кредитование для ИП
Рассмотрим, какие кредитные программы, и какие условия для предпринимателей предлагает банк. Для представителей малого бизнеса и индивидуальных предпринимателей доступны следующие предложения:
- Кредит «Партнер» для предпринимателей;
- Овердрафт – «запасной кошелек» для бизнеса;
- Программа покупки легкового и коммерческого транспорта на условиях лизинга для физических и юридических лиц.
Перейти на сайт банка
Кредит «Партнер»
Условия, на которых можно получить кредит «Партнер» на открытие малого бизнеса с нуля: сумма кредитования – от 300 тысяч до 6 млн. рублей; процентная ставка по кредиту, в зависимости от срока предоставления заемных средств, составляет:
- 13 месяцев – 16,5% годовых;
- 18 или 24 месяца – 17% годовых;
- 30 или 36 месяцев – 17,5% годовых.
Кредит на развитие бизнеса предоставляется без залога. Стоит подчеркнуть, что в случае поступления кредитных средств на счет в банке, открытый физическим лицом, кредит считается нецелевым. При получении кредитного транша на счет юридического лица или ИП, цели кредитования могут быть следующие:
- увеличение оборотных средств действующего бизнеса;
- приобретение бизнесом оборотных средств;
- обновление или восстановление основных средств.
Требования к заемщикам
Физические лица, граждане России, от 22 до 65 лет:
- Заемщик должен иметь долю не менее 25% в уставном капитале компании либо она должна быть максимальной среди остальных учредителей. При этом период вхождения в состав учредителей компании не может быть менее полугода на дату подачи заявки на кредитование.
- Заемщик – индивидуальный предприниматель должен иметь рабочий бизнес, возраст которого не менее 12 месяцев.
Для юридического лица, кроме этого, выдвигается требование по возрасту компании. Она должна работать не менее 12 месяцев на дату подачи заявки в банк.
Порядок погашения задолженности
Полученный кредит погашается каждый месяц, в соответствии с датами, указанными в графике погашения. В эти дни банк автоматически будет списывать необходимую сумму с текущего счета. В ситуации, когда на этот момент на счету не окажется достаточной суммы средств, со стороны банка могут быть применены штрафные санкции.
Банк предоставляет возможность досрочного, как полного, так и частичного погашения. Для этого нужно не позднее двух дней до даты планового ежемесячного платежа связаться с персональным клиентским менеджером, через которого и подается соответствующая заявка в установленной форме.
Юридические лица имеют возможность сделать это, отправив письмо через интернет-банк, выбрав соответствующую категорию и указав срок и сумму взноса. Окончательное погашение кредита будет осуществлено в ближайшую дату планового платежа.
Порядок получения кредита
Первым делом необходимо заполнить и подписать следующие документы:
- заявка на предоставление кредита;
- анкета физического лица;
- анкета предприятия;
- заявление о присоединении к комплексному банковскому обслуживанию в АО «Альфа-Банк»;
- согласие на обработку персональных данных;
- справка об имеющихся счетах (заполняется форма, предоставленная банком).
При подаче заявки нужно предоставить копии всех страниц паспортов каждого физического лица, участвующего в сделке. Кроме этого, подаются такие документы:
- При наличии действующих кредитных договоров – их копии или справки из банка, подтверждающие сумму задолженности и размеры ежемесячных платежей, сроки выплат.
- Для компаний формы собственности ОАО или ЗАО также подается выписка из реестра владельцев ценных бумаг.
Кредитная программа «Овердрафт»
Сумма возможного кредита от 0,5 до 6 миллионов рублей. Процентная ставка от 13,5 до 16,5% (устанавливается для каждого клиента в индивидуальном порядке). Комиссионный сбор при открытии лимита «Овердрафт» составляет 1% от предоставляемой суммы.
Договор оформляется на год, однако непрерывная задолженность по предоставленному кредитному лимиту не может превышать 60 суток. Для оформления кредита требуется поручитель – физическое лицо. Залог не нужен.
Требования к заемщику и поручителю
Заемщиком по этому типу кредитного продукта может выступать ИП, гражданин России, от 22 до 65 лет или юридическое лицо. При этом бизнес должен быть зарегистрирован не менее года до даты подачи заявки на оформление кредитного пакета.
В качестве поручителей для заемщика – юридического лица должны выступать учредители компании. При этом их суммарная доля в уставном капитале должна быть не менее 50%. Для заемщика-ИП, при наличии супруги/супруга, именно они должны выступать в роли поручителя. Обязательное условие – гражданство Российской Федерации.
Погашение задолженности происходит автоматически, после поступления средств на счета заемщика. Порядок оформления и перечень необходимых документов аналогичен оформлению кредита «Партнер».
Кроме стандартных кредитных программ Альфа-Банк также предлагает пакет «Альфа-лизинг». В рамках этого предложения вы можете приобрести транспортное средство с минимально необходимым пакетом документов и без проведения финансового анализа вашей организации.
Кредитование юридических лиц
Для юр. лиц, представителей среднего и крупного бизнеса, банк предлагает такой перечень кредитных программ:
- Экспресс-кредит. Сумма кредитования – до 100 млн. рублей (либо эквивалент в долларах или евро). Кредит предоставляется на срок до 12 месяцев. Поручитель не требуется. Продукт отличается короткими сроками на принятие банком решения, получения заемщиком средств. Требуется минимальный набор документов.
- Экспресс-овердрафт. Кредитная программа будет интересной для компаний, которым периодически приходится решать проблемы кассового разрыва, вне зависимости от вида деятельности. Кредитная линия открывается на сумму до 40 млн. рублей с подписанием договора на срок до 36 месяцев.При заключении договора не требуется имущественное обеспечение. Задолженность погашается по мере поступления средств на счет. К преимуществам данного типа кредита относится минимальный пакет документов при оформлении и короткие сроки рассмотрения заявки.
- Экспресс-гарантия. Продукт предназначен для оперативного обеспечения финансовых обязательств компании. Сумма предоставляемого кредита – до 40 млн. рублей, срок – до 14 месяцев. Поручительство по данному виду кредита не требуется. Преимущество предложения – в сокращенном пакете документов и оперативном рассмотрении заявки с выдачей кредитных средств.
Подать заявку на кредит
Классические кредитные линии
Кредит на развитие бизнеса. Программа предназначена для получения средств на увеличение оборотного капитала, на рефинансирование существующих кредитных обязательств, обеспечение контрактов, приобретение и модернизацию основных средств.
Овердрафт. Удобный кредитный лимит, позволяющий оперативно покрывать кассовые разрывы и решать другие текущие задачи.
Кредит под контракт. Деньги выдаются под залог имущественных прав и планируемой выручки по действующему контракту. Благодаря привлечению кредитных средств компания может увеличить оборотный капитал или заместить уже имеющиеся в обороте более дорогие средства. Кредит оформляется на длительный период (условия оговариваются в каждом случае индивидуально), без дополнительного обеспечения, с возможностью досрочного погашения.
Кредитование операций с недвижимостью. Кредитная линия предназначена для финансирования операций с коммерческой и жилой недвижимостью любого типа. Сроки кредитования составляют до 5 лет для жилых объектов и до 10 лет – для коммерческой недвижимости.
Кредитование под залог доходной недвижимости. Программа предназначается для компаний, на балансе которых содержится доходная недвижимость. Кредитные средства предоставляются:
- для увеличения оборотного капитала;
- покрытия затрат на приобретение активов;
- обеспечение строительных работ;
- рефинансирования кредитных обязательств компании.
Срок предоставления кредита – до 7 лет. Кроме этого, существует программа лизинга, воспользовавшись которой, компания может на выгодных условиях приобрести спецтехнику, транспорт и оборудование.
Альфа-Банк предоставляет малому бизнесу два вида кредитов. Он не может похвастаться широкой линейкой продуктов, в отличие от других банков, однако стабильно входит в топ-50 крупнейших кредиторов МСП в России (см. ). Банк заявляет, что кредитование малого бизнеса, работа с небольшими фирмами и ИП - приоритет в его деятельности.
Кредит "Партнер" Альфа-Банка для малого бизнеса
"Партнер" - это беззалоговая ссуда для юридических лиц и ИП. Условия получения займа очень подробно описаны на официальном сайте, мы же приведем основные параметры и проведем их анализ (разберемся, насколько выгодна данная программа для предпринимателя).
Основные характеристики близки к средним по рынку, традиционны, ссуда ничем не выделяется, если, конечно, забыть об очень важном пункте - отсутствии залога .
Что нужно для получения?
Требований к заемщику, однако, довольно много и это вполне естественно - банк минимизирует риски.
- Для большинства видов бизнеса минимальное время существования - 1 год.
- Бизнес должен быть именно бизнесом, а не самозанятостью - у вас должно работать два сотрудника (минимум).
- Сфера вашей деятельности не должна входить в запрещенный список. В этот список входят разнообразные услуги, которые оказываются без использования оборудования (риэлтоские, финансовые, аудиторские и т.д.), "сложные" отрасли (добывающая промышленность) и рискованные сферы (игорное дело, торговля спиртным и т.д.). Представителям сельского хозяйства и лесного комплекса также лучше обращаться в .
- Необходимо (физического лица).
- Крайне важно отсутствие .
Процентная ставка, сумма, срок
- Процент начинается от 19% годовых.
- Деньги выдаются на срок от 6 месяцев до 3 лет.
- Диапазон сумм - 350 тысяч рублей - 6 миллионов рублей.
- При выдаче взимается комиссия - 2%.
Насколько выгоден "Партнер"? Стоит ли брать?
Сравнительно высокая процентная ставка и наличие комиссии при выдаче кредита серьезно снижают привлекательность предложения. Например, Сбербанк имеет очень близкий по параметрам (ставка до 19,5%, нет комиссий, нет залога).
С другой стороны - ссуд, которые ориентированы именно на начинающих предпринимателей и собственников ООО, которые не могут предоставить залог, на рынке очень немного и шансы получить одобрение заявки не слишком высоки.
Поэтому, окончательный вывод по "Партнеру" такой: на рынке действительно есть предложения с несколько более выгодными условиями, но сама возможность получить финансирование без залога (практически "на доверии) очень ценна для развивающегося бизнеса. Поэтому сбрасывать со счетов эту программу не стоит.
Овердрафт в Альфа-Банке
Вторая возможность пополнить кассу своего предприятия с помощью Альфа-Банка - это использование . Клиент, имеющий расчетный счет в АБ, может обратиться за срочным займом для покрытия текущих расходов.
И если в рассмотренном выше "Партнере" потенциальных заемщиков радует только отсутствие залога, то в случае овердрафта условия более чем приемлемые:
- Большой размер займа - до 6 миллионов.
- Можно учесть обороты в других банках.
- Невысокие проценты.
- Высокая скорость рассмотрения и получения денег на расчетный счет.
Все вышесказанное однозначно говорит об оправданности использования этого предложения. Для некоторых сфер деятельности, например, для фирм, работающих по крупным заказам, подобные условия овердрафта очень актуальны.