Населению и правительствам государств свойственно делать накопления. Мотивация и формы такого явления могут быть различными, но они являются очень важным экономическим фактором. Поэтому вопросы о норме сбережений, об эффективной форме накоплений и об их диверсификации всегда остаются актуальными.
Понятие сбережений
Здравомыслящий человек понимает, что необходимо иметь определенный финансовый запас на непредвиденный случай. Это понимание приводит к тому, что люди начинают откладывать деньги. Так появляются сбережения. Накопление сбережений – это отложенное потребление. Человек или организация не тратит ресурсы в данный момент, а собирает средства, чтобы израсходовать их в определенной ситуации. Мотивацией к сбережению обычно служат следующие четыре фактора:
- Предосторожность. В этом случае человек или государство стремится подстраховаться на случай возникновения форс-мажорных обстоятельств, снижения доходов или повышения расходов.
- Обеспечение старости и случаев нетрудоспособности. Для многих людей это является главным мотивом для накопления сбережений. На объем этих отложенных средств влияет общая экономическая ситуация в государстве, уверенность человека в судьбе своих "кровных", продолжительность жизни в государстве.
- Накопление с целью передачи по наследству. При достижении определенного уровня благосостояния человек может начинать задумываться о материальном обеспечении своих потомков, что приводит к необходимости продолжать копить средства и после выхода на пенсию.
- Отложенный спрос. Для совершения крупных покупок человек готов откладывать деньги, отказываясь от какого-то потребления сегодня.
Сбережения – важный экономический феномен, который связан с целой цепью инструментов и явлений в экономике.
Роль накоплений в экономике
Накопление сбережений – это важное экономическое явление, здесь сходятся интересы населения, государства и организаций, предоставляющих различные услуги по обслуживанию накапливаемых ресурсов. Сбережения являются важнейшим показателем реального уровня жизни населения в стране, а также они представляют собой мощный инвестиционный ресурс, который способен влиять на экономическое развитие государства. Накопления граждан могут быть источником инвестиций и кредитования хозяйственной деятельности экономических субъектов. Вследствие преобразования этих средств в инвестиции происходит приток финансов в экономику, что оживляет ее и создает дополнительные стимулы для роста. Поэтому важно, чтобы население доверяло свои деньги финансовым организациям, а не хранило ресурсы дома. Обслуживание сбережений граждан является основной деятельностью целого ряда организаций, их работа в целом благоприятно воздействует на активность экономики.
Средства сбережений
Формы сбережений могут быть разными, равно как и средства. О чем идет речь? Средство сбережения – это установленный эквивалент стоимости, сохраняемый для последующего обмена на товары и услуги. Самым распространенным вариантом являются деньги. Но возможно накопление сбережений и в таких общепринятых средствах, как драгоценные металлы и камни, недвижимость, инвестиционные монеты, ценные бумаги и другие финансовые инструменты, предметы искусства. Средствами накопления могут выступать, по сути, любые материальные объекты, обладающие ликвидностью. Однако здесь возникает вопрос о сохранении ценности инструмента. Например, в периоды высокой инфляции деньги могут стать невыгодным средством для накопления. Или, например, цена драгоценных металлов может сильно упасть при обнаружении нового крупного месторождения этого металла.
Норма сбережений
Понятия «норма сбережения», «норма накопления» могут рассматриваться в двух аспектах:
1. Микроэкономический, т. е. в рамках одного домохозяйства. В этом случае норма накопления – это сберегаемая часть дохода по отношению ко всему доходу, получаемому семьей.
2. Макроэкономический подход определяет норму накопления как часть вложений во внутренний валовой продукт страны. Это маркер, сигнализирующий о состоянии экономики. Чем выше норма сбережений, тем лучше состояние экономики.
Также понятие «норма накопления» применяется в рамках распределения доходов предприятий разной формы собственности. В зависимости от разных факторов она может варьироваться от 10 до 40 % общего дохода семьи, предприятия, страны. На нее влияют размер процентной ставки ссуды в стране, объем национальной прибыли, налоговая политика, норма дохода внутри национальной экономики или общий объем сбережений населения. Для отдельного домохозяйства норма сбережения определяется, исходя как из внешних, макроэкономических факторов, так и из внутренних, например целей. Так, в слабых экономиках с неблагоприятными прогнозами обычно есть тенденция к уменьшению норм сбережения, и наоборот, в стабильных государствах люди легче откладывают деньги.
Способы накопления сбережений: понятие и виды
Почти любой человек рано или поздно начинает задумываться об инвестициях, такие решения несвойственны только беднейшим странам и людям. И тогда возникает вопрос о том, как и в чем лучше хранить деньги. Существует несколько способов делать накопления. Традиционно их делят на денежные и не денежные (например, накопление сбережений во вкладах и ценных бумагах). Каждый из этих видов имеет свою специфику. Также выделяют способы накопления по срокам сохранения средств: долгосрочные, среднесрочные и краткосрочные. Например, недвижимость и ценные бумаги нет смысла покупать для быстрой оборачиваемости.
Денежные способы сбережений
Чаще всего накопление сбережений производится в денежной форме. Преимущество такого способа в том, что владелец сохраняет свою покупательную способность, может относительно быстро вернуть средства в оборот, для проведения операций по накоплению обычно достаточно общих финансовых знаний. К денежным средствам сбережения относят накопление национальных валют, металлических монет, а также использование услуг финансовых организаций. Наиболее частыми видами денежного накопления являются:
- наличные деньги (в национальной или иных валютах);
- банковские вклады (к ним относятся сберегательные счета, срочные вклады и депозиты).
Недостатком такого способа сбережения является большая зависимость от экономической системы. Так, растущая инфляция может уничтожить всю доходность по вкладам. Также недостатком такого способа является низкая доходность вложений, так как никакая финансовая организация не может предложить больших процентов.
Не денежные способы сбережений
В этом случае от населения потребуются специальные знания и навыки или помощь посредника (брокера). На рынке не денежных накоплений гораздо выше риски, но и доходность может быть очень высокой. К этим формам относят такие способы сбережений:
- Пенсионные и страховые фонды – это способ долгосрочного хранения средств с сильно отложенным потреблением.
- Накопление сбережений во вкладах и ценных бумагах – это использование особых инструментов, дающих нередко очень высокую доходность. Но такие вложения могут быть очень рискованными.
- Драгоценные металлы и камни – этот способ связан с трудностью уловить конъюнктуру рынка, но вложения могут принести большую прибыль.
- Недвижимость. Такие вложения могут быть доходными, но прибыль может быть получена обычно через длительный срок. Этот способ связан с трудностями возврата инвестиций, так как квартиру, например, сложно продать быстро и выгодно. Из-за такой долгой оборачиваемости вложения в недвижимость – это не просто сбережение, а скорее инвестиция.
Сбережения и инвестиции
Термины «накопления», «сбережения», «инвестиции» часто используются как синонимы, хотя между ними есть отличия. Накоплениями обычно называют денежные и не денежные активы, сбережения – это именно деньги, а инвестиции – вложения в какие-либо экономические проекты с целью получения прибыли. Отличие инвестиций от сбережений заключаются в следующем:
- Сбережения – это обычно «короткие» деньги, т. е. их можно быстро изъять из оборота, а инвестиции, напротив, – «длинные» деньги, т.к. вернуть их можно только после получения прибыли.
- Сбережения обычно приносят гарантированную прибыль (если это вклады в финансовую организацию), в случае с инвестициями никаких гарантий обычно нет и быть не может.
- Сбережения не требуют от вкладчика особых усилий, а вот инвестиции нужно планировать, просчитывать, и это – серьезная и рискованная работа.
Личные сбережения
Когда речь идет о физических лицах и их деньгах, то имеются в виду личные накопления или собственные сбережения граждан. Это объяснимо тем, что именно население является основным источником накоплений в финансовых организациях. Предприниматели обычно являются инвесторами. Управлять своими сбережениями многим людям не позволяют навыки и образование, поэтому они довольствуются небольшим, но гарантированным доходом и несут деньги в банки. Специалисты рекомендуют диверсифицировать личные накопления и вкладывать их в разные инструменты: пенсионные фонды, банки, акции, чтобы получать различный доход и меньше рисковать. Откладывать финансисты советуют не менее 10 % совокупного дохода, и у человека всегда должен быть минимальный запас средств, чтобы он смог прожить при потере источника прибыли не менее 6 месяцев.
Проблема сохранности сбережений
Когда речь заходит про накопление сбережений, то сразу возникает проблема рисков. Наименее опасный способ – это помещение денег в банк, хотя там все равно остается риск потери вкладов, но он незначителен. Нужно распределять свои кровные в нескольких банках, чтобы не превышать гарантированно застрахованную государством сумму. Гораздо более серьезными являются инфляционные риски, которые могут минимизировать или вообще уничтожить прибыль от вложений. Поэтому нередко люди задумываются об инвестициях. Но в этом случае риски значительно возрастают. Можно вложить деньги в недвижимость, но нет гарантии, что через какое-то время она не упадет в цене, то же самое относится и к ценным бумагам, драгоценным металлам. При выборе места инвестирования нужно обязательно консультироваться со специалистами, чтобы избежать необоснованных рисков.
Последние исследования показали, что за предыдущие 10 лет расходы на воспитание детей выросли в 2 раза. Даже если ребенок будет проходить бесплатное лечение, посещать государственные образовательные учреждения, поступит на бюджетное отделение вуза, чтобы его вырастить, родителям потребуется в среднем 3 млн рублей. В такой ситуации на первое место выходит экономия семейного бюджета. Советы, представленные в этой статье, помогут спланировать и грамотно распределить средства.
Подготовка
Сегодня на питание, лечение, одежду и образование приходится тратить огромные суммы. Многие семьи с трудом дотягивают до зарплаты. Секреты экономии заключаются в пересмотре образа жизни, ограничении затрат на развлечения и отдых. С другой стороны, экономить на своих детях родители не готовы. Поэтому нужно научиться правильно распределять средства без радикальных ограничений для членов семьи.
Чтобы лучше жить, нужно либо больше зарабатывать, либо меньше тратить. С решением первой проблемы не каждый сможет справиться. Вторая цель вполне достижима. Рассмотрим основные способы экономии семейного бюджета.
Наблюдение
Прежде чем уменьшать расходы, нужно понять, куда именно тратится большая часть средств и Для этого необходимо в течение месяца фиксировать каждую потраченную копейку. Уже по результатам первой недели ведения дневника можно выявить статьи расходов, которые буквально «вымывают» деньги из кошелька.
Чтобы правильно распределять семейный бюджет, очень важно фиксировать все, даже самые мелкие расходы, не забыв указать жвачку, сигареты, шоколад и сладости в расходах.
Анализ
После месяца исследований можно подводить первые итоги. Чтобы понять, как сэкономить бюджет в следующем месяце, нужно распределить расходы по группам:
- сколько денег было потрачено на ЖКХ;
- сколько средств ушло на оплату кредитов;
- какую сумму расходов составили необходимые продукты питания;
- сколько денег было потрачено на одежду, средства гигиены;
- часто ли совершались незапланированные траты на подарки, развлечения, такси.
Сокращение расходов
Следить за расходами и доходами нужно будет теперь постоянно. Правильное планирование бюджета заключается в распределении расходов на первоочередные и будущие. Записывая покупки, можно взвешенно просчитать и отказаться от ненужных вещей.
Сократить не получится. Но некоторые статьи можно уменьшить. Большинство продуктов питания покупается для удовольствия, а не поддержания жизнедеятельности организма. Экономить в первую очередь стоит на тех покупках, без которых можно обойтись. Отказ от перекусов шоколадкой на работе пойдет только на пользу здоровью. От переработок стоит отказаться, если добираться домой вечером приходится на такси. А если не можете жить без любимого журнала, то вместо бумажного варианта приобретите электронный.
Как экономить на продуктах?
Для семьи со скромным бюджетом спонтанный ужин в общественном заведении может болезненно ударить по карману. Конечно, разовые посещения заведений общепита допускаются. Но если приходится ежедневно менять домашний ужин себестоимостью в 150 рублей на порцию пиццы, то такие походы нужно заранее планировать. Желательно составлять план питания на неделю. Специальные онлайн-сервисы позволяют подготовить недельное меню в зависимости от занятости, условий работы, образа жизни.
Как экономить на электричестве?
Одна из самых затратных статей из перечня коммунальных услуг - расходы на электричество. Современные бытовые приборы облегчают жизнь человека. Но если они работают все одновременно, то потребляют массу энергии. Снизить расходы помогут следующие простые советы.
Используйте энергосберегающие лампы
Стоят такие лампы раза в два больше обычных, но и служат дольше. Они практически не нагреваются, вся энергия уходит на освещение. Средний срок службы - три года, годовая экономия составляет 600 рублей. Пыль может «съедать» до 20% света. Поэтому стоит периодически протирать плафоны и лампочки.
Уходя, гасите свет. Чтобы не забывать об этом простом правиле, можно написать напоминалку и повесить ее на входной двери.
Покупайте бытовую технику класса А+ и используйте ее строго по инструкции
Современная техника класса А+ или А++ потребляет гораздо меньше электроэнергии, но только при условии, что ее правильно будут эксплуатировать. Если на кухне холодильник поставить рядом с плитой, то работать он будет в усиленном режиме, чтобы поддержать необходимую температуру. Аналогичная ситуация возникнет, если попытаться охладить горячую пищу. Своевременная разморозка предотвратит образование наледи на стенках камеры и сократит потребление электроэнергии в среднем на 15%.
Компьютеры и телевизоры активно используются лишь несколько часов в сутки. Остальное время они находятся в режиме ожидания, активно поглощая электроэнергию. Недостаточно просто выключить аппарат кнопкой на блоке питания. Нужно отключить его от источника энергопотребления.
Периодически проводите косметический ремонт
Светлые обои и белый потолок могут возмещать до 80% солнечный лучей. Для сравнения, светоотдача от черного цвета составляет всего лишь 9%. Но перед поклейкой обоев стоит проверить качество проводки. Иногда повышенное энергопотребление возникает из-за износа проводов.
Установите теплоотражающие экраны
Обогревательные приборы в осенне-зимний период поглощают много электроэнергии. Если установить на батарее фольгу или пенопласт, то можно повысить температуру в помещении на 2-3 градуса. Чтобы еще больше утеплить комнату, стоит заменить деревянные рамы на металлопластиковые, или хотя бы заделать щели.
Планирование и резервирование
Распределение средств на будущий месяц должно осуществляться заранее. В этом и заключается экономия семейного бюджета. Советы финансовых гуру гласят, что накопить средства на долгосрочные цели не так уж и сложно. Достаточно откладывать с каждой получки 5-10% в копилку. Этот можно потратить на дорогостоящие покупки, например, машину или квартиру.
Обдуманные покупки
Делать покупки только во время акций - не самый лучший способ сохранения семейного бюджета. Скорее, наоборот. Частые походы по магазинам приводят к большим затратам. Лучше всего делать покупки один раз в неделю, например в выходной, и заранее составлять список необходимых товаров. По возможности ходите за покупками без детей. Это сократит внеплановые расходы. В чем же тогда заключается экономия семейного бюджета? Советы:
- Одноразовые товары экономят время на уборке, но отнимают много денег. Замените бумажные полотенца на тканевые, а вместо бутилированной воды приобретите фильтры для крана.
- Учавствовать в акциях нужно только в том случае, если точно знаете, что будете пользоваться всеми товарами. Покупать кондиционер для белья с 50% скидкой только потому, что он идет в подарок к пачке порошка, которым до этого ни разу не пользовались, не стоит. Но следить за сезонными скидками нужно, чтобы успеть вовремя купить одежду на распродаже.
- По возможности покупайте продукты питания в одних и тех же магазинах. Сегодня все супермаркеты предлагают дисконтные или накопительные карты постоянным клиентам.
- Покупки в магазинах стоит делать после приема пищи и в хорошем расположении духа.
Время для покупок
Одни привыкли приобретать все необходимые для жизни товары сразу после получения зарплаты, а другие распределяют эти расходы на несколько частей. Каждый сам решает, как экономить бюджет. С одной стороны, единовременная оплата коммунальных услуг, покупка товаров из бытовой химии и продуктов питания позволяет сразу запастись товарами. Риск растраты нужной суммы на отдых и развлечения минимальный. С другой стороны, товары длительного хранения следует покупать не по мере возможности, а оптом, по низким ценам.
Используйте конверты
Если расходы оплачиваются по частям, то имеет смысл резервировать под них средства с момента получения зарплаты. Для этой цели можно использовать разноцветные конверты. Например, откладывать с каждой получки часть денег на оплату коммунальных услуг в красный конверт, оплаты страховки - в зеленый, отдыха и развлечений - в желтый. В таком случае даже при возникновении внеплановых расходов вы всегда сможете погасить задолженность по обязательным платежам и отложить часть средств на долгосрочные цели.
Организация отдыха
Не каждому по карману дорогостоящая поездка. И не всегда уместно полгода откладывать на нее деньги. Чаще всего цель путешествий, особенно семейных, сводится к тому, чтобы сменить обстановка и хорошо провести время. А для этого не обязательно лететь на другой конец света. Можно съездить на экскурсию в соседний город, посетить исторические музеи, выставки или просто сходить в лес. Боулинг, аквапарк и детские площадки без аттракционов также никто не отменял. Семьям с детьми стоит подумать над домашними развлечениями. Расслабиться и провести время с пользой помогут настольные игры.
Покупайте б/у товары
На аукционах и интернет-площадках можно найти большое количество бывших в употреблении товаров хорошего качества и по доступной цене. Конечно, семейная экономия не должна сводиться к одному только секонд-хэнду. Но иногда есть смысл купить велосипед или самокат через аукцион.
Сравнивайте тарифы
На рынке телекоммуникационных услуг огромная конкуренция. Поэтому компании периодически проводят акции. Периодически нужно просматривать тарифы компании, услугами которой вы пользуетесь, и конкурентов, чтобы вовремя перейти на более выгодный пакет.
Пользуйтесь услугами банка
Советы по экономии семейного бюджета в кризис часто включают рекомендацию откладывать средства на банковском депозите или хранить их на карточке. Оба варианта имеют право на существование, но только при разумном подходе.
Банковские депозиты предназначены как раз для сохранения средств, а не их приумножения. Ставка, предусмотренная по таким вкладам, обычно не превышает уровень инфляции. Но если попытаться снять средства со счета до завершения срока действия договора, то можно потерять часть вложений. Более того, в кризисный период, опасаясь оттока капитала, Центральные банки накладывают временные ограничения на досрочный разрыв депозитов. А в учреждениях с очень тяжелым финансовым положением и вовсе вводят временную администрацию. То есть срок возврата вложенных на депозит средств постоянно откладывается. Но это вовсе не означает, что средства утеряны навсегда.
Если экономические новости не предвещают серьезных изменений в ближайшие несколько месяцев, можно спокойно оформлять депозит в любом коммерческом банке. и не переживать за сохранность средств. В иных случаях следует:
- оформлять депозит в государственных финучреждениях, например, Сбербанке;
- внимательно читать договор с банком;
- открывать именно депозит, а не приобретать ;
- открывать краткосрочный депозит с возможностью пролонгации.
Оплата покупок банковской картой исключает возможность утери денег. Но недавние исследования показали, что психологически человеку легче расстаться с незримыми цифрами, чем с реальными бумажками. Поэтому постоянное использование пластика может привести к потере контроля над расходами. Чтобы избежать подобной проблемы, подключите услугу СМС-информирования или скачайте на телефон мобильное приложение по управлению счетом. Только в этом случае можно будет наглядно отслеживать каждую потраченную копейку. Банк не предоставляет детальную расшифровку каждого платежа? Возьмите в привычку изучать каждую цифру в чеке.
В заключение
Представленные советы по экономии семейного бюджета в кризис не должны восприниматься как прямое руководство к действию. Это лишь рекомендации по уменьшению расходов. Чтобы привыкнуть даже к самым простым манипуляциям, потребуется время. Но полученный результат того стоит.
Есть шутка о том, что в нашей стране хоть что-нибудь стабильно - это зарплата. Все дорожает, цены растут, а заработная плата остаётся на одном уровне. И не всегда есть возможность получать больший доход. Кому-то для этого не удается оказаться в нужном месте в нужное время, а кому-то не хватает образования.
В этой статье вы узнаете о том, как научиться копить деньги. Рабочие способы, приведённые ниже, помогут вам как можно скорее начать откладывать средства на важную и заветную покупку.
Приведённая методика подразумевает работу над собой в два этапа. Каждый из них важен и является обязательным для выполнения.
Как научиться копить и экономить деньги?
Прежде всего запомните два следующих этапа, которым необходимо следовать:
- экономить;
- копить.
Проходим первый этап
Для того чтобы понять, как лучше экономить деньги и копить, в первую очередь нужно отследить свои затраты.
Достаточно будет просто завести блокнотик, в который записывать свои расходы в течение месяца. Для удобства можно создать электронную таблицу - это позволит быстрее и легче рассортировать все расходы по категориям по окончании месяца.
Если существует острая проблема в деньгах, то лучше всего - это отказаться от употребления вредных продуктов. К ним можно отнести сладкое, конфеты, чипсы, сухарики, кока-колу, продукты из "Макдональдса" и т. д. Этот список можно долго перечислять.
Отказываемся от вредных привычек
Во времена экономии все, что вредит здоровью, - явно не то, на что нужно тратить свои деньги. Несмотря на то что курение официально признано опасным занятием, из-за которого страдают лёгкие и горло, возможны злокачественные опухоли, курящих меньше не становится.
Алкогольные напитки также не сберегут ваш бюджет. Кроме того, что спирт разрушает клетки мозга, он способен вытягивать последние деньги из кармана. Ведь как приятно собраться с друзьями вечерком и поговорить по душам за рюмкой.
Если отказаться от спиртных напитков вовсе, то вы почувствуете, насколько больше у вас появится денег в кошельке. Это уже не говоря о благодарности организма, которую вы получите в виде укрепления здоровья.
Как научиться копить и экономить деньги? Откажитесь от всех вредных привычек и не тратьте на них своё время и средства.
Расходы на связь
Каждый месяц мы пополняем счёт мобильного телефона, а также оплачиваем услуги интернет-провайдера.
И казалось бы, это небольшие деньги, но ежемесячно они все же ложатся бременем на Здесь можно сэкономить путём перехода на более оптимальный тариф.
К примеру, если вы интернетом пользуется только для того, чтобы читать новости и смотреть короткие ролики, то скорость в 100 мегабит в секунду абсолютно не нужна. Достаточно перейти на самый дешёвый пакет услуг со скоростью 1-5 мегабит.
По услугам мобильного оператора экономия заключается в том, чтобы не совершать дорогие звонки: на номера дорогих операторов, за границу, в роуминге.
Также если вы имеете бесплатные минуты, СМС, ММС, то старайтесь не выходить за рамки выделенного лимита, иначе будете нести дополнительные расходы.
на покупках?
Исследуя вопрос о том, как научиться копить и экономить деньги, разберёмся в покупках, которые мы совершаем. Здесь все достаточно легко, нужно только придерживаться некоторых правил. Ни для кого не секрет, что одежда, которая продаётся не в свой сезон, выставляется на прилавки с крупной скидкой (зачастую около 50%). Нужно пользоваться этим знанием.
То есть летом необходимо покупать зимние вещи, а зимой - летние. Благодаря этому можно неплохо сэкономить.
Ещё один хороший совет о том, как научиться экономить деньги и копить - не нужно вестись на рекламу. Там не всегда правду говорят.
Можно привести смешной пример: по телевизору часто говорят: "Наш корм для собак стал ещё вкуснее!" А кто проверяет корм и говорит, что именно этот вкуснее? Люди или собаки сами рассказывают? Нужно относиться к рекламе всегда скептически.
Подобным образом дела обстоят и с лекарствами. Конечно, есть импортные средства, аналогов которым нет внутри страны. Но есть и такие, которые ничуть не хуже, чем импортные. У них то же самое действующее вещество, но почему-то реклама заставляет людей покупать более дорогие, потому что они думают, что так надёжнее.
Развлекаемся с умом
Но это будет правильным только в том случае, если денег катастрофически не хватает. В других же ситуациях можно просто пересмотреть виды своих развлечений и сделать ставку на более дешёвые.
К примеру, можно вместо дискотеки устроить с друзьями вечеринку на дому - так и за билеты платить не надо, и кухня с выпивкой намного дешевле.
Сокращаем прочие расходы
Нельзя абсолютно все растраты отнести к определённым категориям. Очень часто в жизни бывают ситуации, когда нужна какая-нибудь мелочь и именно сейчас. В таких ситуациях важно просто помнить, что те 50-100 рублей, которые вы тратите, могут пригодиться вам в более важных делах.
Итак, мы рассмотрели способы того, как можно сократить свои расходы. Перейдём к обзору некоторых способов накопить деньги, которые помогут насобирать на вашу мечту.
Главное - это поставить перед собой чёткую задачу и установить сроки её выполнения, исходя из своих доходов. Естественно, что накопить на новый Rolls Royce человеку не удастся, если его зарплата составляет 40 тыс. р. в месяц. Поэтому нужно трезво оценить свои возможности.
Разберёмся, как научиться копить деньги при скромных доходах. Для этого нужно понять, сколько вы можете экономить ежемесячно, соблюдая вышеописанные способы. Затем примерно посчитайте сумму средств, которые вы готовы отдать на покупку или путешествие, которое запланировали, и разделите её на сумму ежемесячной экономии.
В итоге вы узнаете, сколько нужно копить, чтобы достичь поставленной цели. Расстраивает результат? Два выхода из сложившейся ситуации - либо начинайте экономить активнее, либо ищите дополнительные источники заработка.
Также не стоит откладывать деньги под подушку. Если вы ищете ответ на вопрос о том, как научиться копить деньги при скромных доходах, то откройте депозитный счёт в банке. Срок его действия должен быть одинаковым по времени, которое вы запланировали для достижения цели.
Причем чем дальше этот банк от вас будет находиться, тем лучше. Откройте даже не в одном банке, а в нескольких, которые находятся в разных уголках города. Так можно сделать тем, кто за собой замечает, что имеет особо острое влечение потратить сразу же накопленные средства. Нежелание мотаться по городу и человеческая лень попросту отобьют желание потратить деньги, которые были накоплены в течение нескольких месяцев.
Нет времени пополнять собственный депозит? Подключите услугу договорного списания со своей зарплатной карты. Очень удобно подключить услугу автоматического списания средств. Можно выбрать процент, установить сумму либо же разрешить банку автоматически округлять рубли на счёте до десятикратных величин. Да, в XXI веке и не такое возможно.
И так постепенно и не существенно для вашего кармана деньги будут отчислять на депозит. также удобен и тем, что банк вам будет за это ещё и платить в виде депозитных процентов. Конечно, на них заработать не удастся, но снизить уровень влияния инфляции на собственные сбережения вполне возможно.
Приведённый выше материал поможет вам узнать, как научиться экономить деньги и копить. Программа эффективная, от вас потребуются только желание и сила воли.
Многие из читателей наверняка думают, что экономия денег при нынешнем времени – это очень сложное занятие, можно сказать даже, что невыполнимое. Однако при правильном планировании своего бюджета всегда можно хорошо экономить. Наши советы, касающиеся экономии денежных средств, наверняка помогут вам.
50 способов сохранить ваши деньги:
1. Создайте свою копилку. Ежедневно откладывая деньги в собственную копилку, которая будет хранить лишь неприкосновенные денежные запасы, вы сможете очень быстро собрать внушительную сумму денег.
2. Пользуйтесь специальными купонами с отличными предложениями скидки. Приобретая по таким купонам продукты питания, бытовые предметы и одежду, вы сможете без труда экономить достаточное количество денег.
3. Старайтесь пользоваться автомобильными средствами с газовым топливом. Это даст возможность не только экономии денег, но и позволит сохранить естественность окружающей среды.
4. Старайтесь употреблять больше вегетарианских продуктов в течение недели. Куриное или говяжье мясо обходится дороже, чем овощные блюда. Спагетти с овощами обойдется несколько дешевле, и это поможет сэкономить достаточное количество денег на протяжении месяца.
5. Страховой агент всегда поможет вам решать многие проблемы с вашим автомобилем. Выделите немного времени, чтобы оформить документы в страховой организации, и тогда даже при небольших затратах вы сможете выгодно починить, продать или сдать в аренду свое транспортное средство.
6. Если вам не нужен свет в комнате, выключайте его. Это только на первый взгляд кажется, что экономия электрической энергии не слишком спасает семейный бюджет. На самом деле при правильной экономии электроэнергии в течение месяца можно сэкономить несколько долларов и в этой области.
7. Пользуйтесь услугами комиссионного магазина. По стоимости все вещи, мебель будут ниже. В то же время качество вещей из комиссионного магазина высокое.
8. Научитесь полировать мебель. Когда вы освоите искусство полировки мебели, вам не нужно будет тратить много денег на приобретение дополнительных украшений для интерьера, поскольку красивый блеск мебели будет сам по себе украшать комнату.
9. Приобретайте одежду на распродажах и аукционах. Скидки на одежду при проведении ярмарок значительны, но качество при этом остается высоким. Поэтому вы сможете при хорошей экономии получить довольно опрятную и красивую одежду.
10. Если вы снимаете комнату или квартиру, можно найти себе соседа. Оплачивая комнату пополам, вы сможете остаток денег откладывать и экономить на более нужные вещи. А чтобы ваше свободное пространства в общей комнате не нарушался, нужно выбрать себе соседа более зрелого возраста, поскольку такой человек будет более серьезным, не будет устраивать ночных пиршеств.
11. Чтобы меньше тратить денег на овощные продукты, нужно заниматься выращиванием на собственном участке овощных культур и зелени.
12. Не питайтесь в разнообразных ресторанах или кафе. Лучше приготовить свою, домашнюю пищу. В долгосрочной перспективе приготовление домашней еды позволит экономить денежные средства.
13. Приобретайте для себя подержанный автомобиль. Покупка уже использовавшегося ранее автомобиля, после одного или двух лет эксплуатации, приводит к экономии денег. Качество и технические характеристики автомобиля при этом остаются высокими.
14. Выращивайте зелень самостоятельно. Это тоже экономия, особенно в зимнее время, когда на рыне или в магазине зелень очень дорогая, а на вашем подоконнике будет свежая петрушка, лук или базилик.
15. На аксессуарах, подарках и различных украшениях можно прилично сэкономить, если сделать их самостоятельно. Поделки ручной работы – это эксклюзивный подарок, который будет приятен каждому человеку.
16. Не употребляйте алкоголь. Он требует затраты дополнительных денег, которые можно просто в целях экономии отложить. Конечно, можно себе иногда позволить бокал хорошего вина, но такая практика не должна быть ежедневной или даже еженедельной.
17. Перед закупкой продуктов очень важно изучить цены в разных магазинах. Обычно в супермаркетах существуют разнообразные акции и предложения, позволяющие экономить денежные средства. Поэтому старайтесь изучать такие предложения своевременно, чтобы попасть на выгодное предложение и успеть им воспользоваться.
18. Попробуйте хотя бы один день не тратить денег совсем. Это будет чрезвычайно сложно, однако необходимо.
19. Если вы постоянно окрашиваете волосы – перестаньте это делать. Вернитесь постепенно к своему естественному цвету волос. Краска для волос тоже стоит денег, поэтому вы сможете без окрашивания также экономить средства на покраску.
20. Экономьте и на культурных развлечениях. Если существует возможность – приобретайте купоны со скидками на поход в кино или выставку, в музеи или цирки. Можно получить купон со скидкой на обед в ресторане.
21. Обед в ресторане нужно проводить грамотно. Обычно там огромные суммы взимают за разнообразные напитки с добавками, фруктовые коктейли и миксы. Обычно, если такие дорогие напитки не заказывать, то можно сэкономить за год достаточное количество денег.
22. Учитесь шить декор для дома самостоятельно. Декорирование своего дома самостоятельно, в том числе и пошив штор, поможет экономно расходовать собственные денежные средства.
23. Покупайте продукты оптом раз в неделю или месяц. Опт дает возможность значительной экономии денег.
24. Печатайте фотографии дома, без дополнительных затрат. Если вы будете тратить деньги на проезд до специального фотосалона, потом оплачивать сами фотографии и работу мастера – это все обойдется вам дорого. В том же случае, когда вы будете печатать свои фото дома, приобретя цветные картриджи и фотобумагу, вы сможете в перспективе экономить деньги. Естественно, картриджи по стоимости не слишком дешевые, однако они могут принести много пользы.
25. Не тратьте деньги на новые книги. Ведь книги можно просто взять на время в ближайшей библиотеке, почитать и затем вернуть. Причем делается все это совершенно бесплатно. Вы не потратите абсолютно никаких денег, и сможете прочитать выбранную книгу.
26. Старайтесь употреблять все продукты питания и ничего не выбрасывать. Поэтому не стоит готовить пищу впрок, приготавливайте ровно столько еды, сколько сможете съесть.
27. Во время приготовления пищи используйте разнообразие. Готовьте пищу по универсальным рецептам. Посоветуйтесь с опытным врачом-диетологом, который даст рекомендации относительно употребления здоровой и качественной пищи.
28. Читайте электронные книги. Если у вас есть компьютер или планшет, не стоит покупать книги в магазинах, ведь можно просто скачать любые книги в интернете. Читать электронные книги обходится дешевле, кроме того, не забывайте и о тех библиотеках, в которых все еще можно взять любимые книги для прочтения.
29. Планируйте отпуск заранее, миниму за пару месяцев, а то и полгода. Покупая билеты заранее, можно получить хорошую скидку. Кроме того, у вас есть достаточно времени, чтобы изучить различные предложения и варианты проезда.
30. При ремонтировании различных мебельных конструкций в доме нужно обращать внимание на то, возможно ли заменить лишь часть поврежденного элемента мебели, а не весь мебельный комплект полностью. Обычно замена элементов мебели обходится несколько дешевле. Увидеть экономию можно на примере обычных часов на батарейках. Если батарея садится, то вы наверняка не идете покупать новые часы, а просто меняете батарею.
31. Приобретите фильтры для воды. Если покупать очищенную воду в бутылках будет обходиться дороже, чем фильтровать воду специальным прибором в домашних условиях. Таким образом стоимость фильтра быстро окупится.
32. Ведите здоровый образ жизни. Займитесь спортом, перейдите на правильное питание, закаливайтесь - все это позволит вам поддерживать себя в хорошей физической форме и не болеть. Вы не будете тратить много времени на лекарства, анализы и больничные, сможете зарабатывать больше денег на собственные нужды.
33. Ведите учет ваших расходов. Большинство людей не осознают, куда деваются их деньги, вроде не покупают ничего лишнего, а денег нет. Отследить расходы поможет педантичное записывание всех покупок в специальный блокнот или в заметку на телефоне. Также есть специальные программы для домашней бухгалтерии. Так вы легко увидите, на чем можно сэкономить в будущем.
34. Всегда покупайте качество, а не количество. Если ваша обувь или одежда будет стоить дороже, но будет по качеству лучше – это даст возможность носить ее длительный срок. Если же покупать более дешевую обувь, то она будет быстро ломаться, и это приведет к большим затратам в дальнейшем.
35. Учитесь говорить «нет» и отказывать. Покупайте в магазине только то, что действительно вам необходимо. Ходите в магазины только в сытом виде. Так в течение года вы сможете экономить много денег, покупать более стоящие вещи.
36. Сушите белье на специальной веревке, не используйте барабанные конструкции стиральной машины. Высушить белье на веревке можно дольше, однако при этом совершенно не затрачивается электроэнергия.
37. Старайтесь защищать ваши активы. Приобретите специальную конструкцию для защиты электросистемы от перенапряжений, купите сигнализацию на автомобиль или замок на велосипед. Когда дорогостоящие вещи, принадлежащие вам, будут надежно защищены, риск потерять их сводится к минимуму. Вы будете экономить и на покупке нового транспортного средства при надежной его защите, а защитные средства быстро окупятся.
38. Не берите деньги в кредит. Это не спасает от нехватки денег, а лишь способствует еще большим растратам. Учитесь экономить, а не тратить. Кроме того, большинство кредитовв это еще и дополнительные траты в виде процентов.
39. Покупайте бытовую технику по сниженной стоимости, которая была в ремонте. Восстановленная бытовая техника стоит дешевле и на нее выдается гарантия качества.
40. Не ходите к портному или в ателье для того, чтобы подшить брюки или сменить молнию. С большинством подобных дел вы справитесь сами, кроме того, есть видеоуроки в интернете, есть мама и бабушки в конце концов, которые покажут, как правильно это сделать.
41. Не стоит тратить деньги на приглашения или благодарственные письма. Лучше выразить свою благодарность или пригласить в устном виде при личном разговоре с человеком, это будет намного приятнее и эффективнее.
42. Найдите единомышленников, которые помогут менять ненужные вам вещи на новые. Такая практика применяется не только в детском возрасте, взрослые также могут обмениваться своими вещами. Также можно размещать в интернете объявление об обмене вещей и товаров.
43. Приготовьте пиццу дома. Этим самым вы экономите на доставке готовой пиццы, сможете приобрести еще продуктов на приготовление большего количества пищи.
44. Приобретите карточку, ппокупая по которой продукты или товары, вам будет начисляться бонус, так называемая скидка или процент на покупку.
45. Покупайте одежду нейтральных тонов. Серые, белые и темные цвета одежды комбинировать гораздо легче. К ним легче подобрать аксессуары, разнообразные цветные дополнительные элементы и аксессуары будут прекрасно дополнять одежду нейтральных тонов.
46. Постоянно следите за своим питанием. Старайтесь избегать фаст-фудов, газированных напитков и алкоголя. Все это позволит вам не только экономить, но и сохранит ваше здоровье.
47. Побольше гуляйте и посещайте бесплатные культурные мероприятия. Ходите в парк, дышите свежим воздухом, летом сходите на пляж или на пикник в лес – там можно найти много бесплатных развлечений.
49. Воспользуйтесь при перелетах специальным предложением, которое дает возможность накапливать бонусы пассажирам авиарейсов. При постоянных перелетах этим бонусом можно воспользоваться для бесплатного полета.
50. Почаще читайте финансовые блоги, где опытные пользователи делятся своим оптыом относительно накопления денег, их эффективной экономии.
Воспользовавшись этим списком, вы наверняка сможете экономить больше денег, откладывать их на свои нужды и покупать больше ценных вещей.
— Экономить деньги
— Самый элементарный способ экономии денежных средств
— 10 способов как сэкономить капитал правильно
— Как сберечь денежки? Полезные советы!
— 3 навыка по управлению деньгами
— На чем нельзя ущемлять себя
— Учитесь экономии! Не сдавайтесь!
— Заключение
Само слово «экономия» совсем не означает, что Вы станете жить бедно и скудно, что будете отказывать себе во всем и во вся, чтобы только насобирать необходимую сумму на более нужную вещь.
Нет, экономить деньги означает научиться искусству правильно и разумно распределить свой бюджет таким образом, чтобы даже немного денег Вам хватало на все что нужно та еще и осталось на летний отдых.
Самый элементарный способ экономии денежных средств
Правило 4 конвертов очень эффективный метод, который научит Вас правильно ввести семейный бюджет и забыть о перерасходах.
Вы научитесь правильно планировать будущее растраты, наконец-то сможете реализовать свои будущие цели и вскоре попрощаетесь с вопросом: «Как экономить деньги?»
Итак, сама суть правила 4 конвертов:
1. Считаем общую сумму доходов своей семьи.
К примеру, ежемесячный доход семейной пары составляет – 30 000р.
Вычитываем 10% с общей суммы доходов на будущие финансовые цели, инвестиции.
Итак, у нас есть с 30 000 р. отсчитываем 10% = 3000р. откладываем на депозит или на сберегательную книжку.
Например, нам с головой хватит – 7000р. на коммунальные услуги;
3. 10000 р. – частично гасим кредит.
4. 2000 р. – откладываем на отпуск.
У нас осталось на руках 8000р. Мы эту сумму распределяем по 4 конвертам (по 2000р. в каждый). Вот это и есть семейный бюджет на неделю.
10 способов как сэкономить капитал правильно
Не все люди могут правильно экономить деньги. ниже приведены 10 способов, используя которые вы научитесь как правильно экономить деньги.
1. Заведите себе такую полезную привычку, как подсчет потраченных денег
В конце каждого дня записывайте свои траты. Рекомендую программу «Домашняя Бухгалтерия».
Записывайте свои расходы в течении нескольких месяцев, и вы увидите что очень много денег уходит на совершенно бесполезные вещи, от которых элементарно можно отказаться.
2. Научитесь планировать расходы.
У каждого из нас есть определенное количество трат, которое мы производим в каждом месяце (коммунальные услуги, кредиты, бензин и так далее). Вот их то мы и можем в принципе запланировать заранее. Таким образом мы можем видеть сколько денег у нас есть свободных, и уже исходя из этого строить свой бюджет.
3. Полностью откажитесь от кредитов.
Человек который живет в долг не может соотносить свои доходы и расходы, если желание очень сильно, то он позволит себе что-либо купить, ведь у него отличная кредитка. Таким образом люди и попадают в кредитный капкан, выбраться из которого ой как непросто.
4. Получив деньги идите сразу домой.
Не стоит по пути заходить в супермаркет или еще куда-нибудь. В крупных магазинах и супермаркетах тысячи людей придумывают различные «фишки», для того что-бы выманить у Вас деньги. Придите домой, составьте список покупок и смело вперед.
5. Совет под номером пять - заведите копилку.
Да, и этот способ очень хорошо работает. По истечении определенного срока в копилке может оказаться довольно-таки неплохая сумма.
6. Аккуратно относитесь к акциям и распродажам.
Прежде чем покупать, подумайте, действительно ли вам это нужно?
7. Научитесь экономить на вредных привычках.
Бросьте курить, часто выпивать и питаться в фаст-фудах. Вы даже не представляете сколько лишних денег на это уходит.
8. Храните деньги в банке.
Выберите себе какой-нибудь хороший и надежный банк и сделайте себе в нем депозит, с возможностью в любой момент снять свои деньги. Так вы еще и заработаете несколько процентов от ваших сбережений.
9. Экономьте на жилище.
Поставьте себе счетчики на газ и воду. Пользуйтесь энергосберегающими лампами и альтернативными источниками тепла и не забывайте выключать свет в квартире.
10. Пользуйтесь дисконтными картами.
Если у Вас есть скидка, ну например на мебель, а у вашего друга на бытовую технику, то почему бы не поменяться с ним на время? И ему хорошо, и Вам неплохо! Так же можно практиковать оптовые закупки товаров первой необходимости, таких как бытовая химия и продукты без срока годности.
Никогда не выходите из дому без списка необходимых вещей;
Откажитесь от покупки товара в кредит! Это Вас только загонит в дополнительные расходы денежных средств.
Возьмите себе за привычку ничего не покупать в день выплаты заработной платы.
Психологи установили, что как только человеку выплачивают зарплату, ему начинает казаться, что на данный момент он является очень богатым и может позволить себе все что угодно.
Возьмите себе за привычку расплачиваться в магазинах только наличными деньгами.
Пластиковые карточки только мешают экономить: мы не можем воспринимать их как деньги, и транжирим на право и на лево.
Если у Вас появилось огромное желание что-то купить и маниакальные мысли Вас не покидают – потерпите до утра!
Если утром у Вас не пропало желание приобрести данную вещь – тогда покупайте.
Перестаньте гнаться за iPhone 6 (только потому что это круто!), если Ваш iPhone 5 отлично работает!
Никогда не покупайте продукты, когда Вы голодны!
Вы с голодухи накупите в 2 раза больше, чем сможете съесть!
Выключайте свет, не выбрасывайте недоеденную еду.
Просто собирать деньги – это очень сложно для человеческой натуры. Нужно понимать, куда их потом вкладывать.
3 навыка по управлению деньгами
Умение управлять деньгами – это ключевой навык успешных людей, овладению которому, к большому сожалению, не учат ни на одной ступени образовательной системы.
Задумайтесь, почему большая часть населения планеты Земля испытывает финансовые трудности и/или находится за чертой бедности. Почему даже те люди, которые зарабатывают много зачастую не в состоянии сохранить и приумножить добытые посильным трудом деньги.
Все это является ярким свидетельством неумения управлять деньгами. Знаете ли Вы, например то, что, если с 18 лет начать откладывать всего лишь по 10 рублю в день на банковский счет, то к 40 годам можно стать миллионером? Полагаю, для многих это станет ошеломительным открытием.
На самом деле каждому из нас следует всего лишь сформировать и развить в себе три ключевых навыка по управлению деньгами.
Навык 1.
Умение зарабатывать.
Большинство из нас умеет отлично работать, но немногие действительно зарабатывать. Первые относятся к категории трудоголиков, вторые же являются результатоголиками.
Основными барьерами на пути желаемого заработка являются две группы факторов: внутренние и внешние. Если с внешними факторами все понятно: безработица, негативный инвестиционный климат и т.п., то с внутренними дела обстоят гораздо сложнее. Люди зачастую сами не позволяют себе зарабатывать деньги, так как пользуются деструктивными психологическими установками по типу: «я мало знаю, чтобы много зарабатывать», «сейчас не лучшее время для риска» и т.д., при этом отсутствует внутренняя готовность к богатству.
Навык 2
. Умение сохранить.
Когда человеку удается накопить определенные денежные средства он непременно сталкивается с проблемой их сохранения. На этом этапе важно знать и понимать, какие именно инструменты для этого сейчас актуальны и как диверсифицировать риски. Как показывает практический опыт, каждое экономическое потрясение для большинства людей является непредсказуемым и совершенно непрогнозируемым.
Навык 3.
Умение приумножить.
Данное умение является завершающим в цикле управления деньгами и ключевая проблема здесь – это инвестирование. Следует разбираться в ряде вопросов, например, с чего начать инвестирование, как быть, если начальные суммы инвестирования очень малы, как лучше рефинансировать, стоит ли вкладывать в жилье, которое строится и т.п.
На чем нельзя ущемлять себя
На саморазвитии.
Лучше отказать себе от палки колбасы, чем от полезной книги;
На здоровье.
Не покупать себе лекарства подешевле, не заниматься самолечением, потому что это все может привести к тому, что Вы в 5 раз больше потратите на лечения от своего «самолечения»;
На уходе за собой.
Косметика, разные увлажняющие средства, которые мы наносим на наше тело – должны быть качественными и не вредить нашему здоровью!
Учитесь экономии! Не сдавайтесь!
У большинства людей, когда они начинают копить и экономить деньги, наступает период уныния. Хочется опустить руки, плюнуть на все и совершить дорогостоящую покупку. Помните, что за этим этапом жизни будет период подъема, поэтому не стоит опускать голову и бросать начатое дело. Не сдавайтесь, ведь никто не говорил, что будет легко.
Подводя итоги, давайте выделим главные правила, которыми должны пользоваться люди, решившие экономить.
Поставьте цель, определите временные рамки и расставьте приоритеты;
Научитесь накапливать 10-15% от всего дохода;
Ведите домашнюю бухгалтерию, грамотно распределяя все средства;
Погасите все долги;
Вкладывайте сбережения;
Придерживайтесь принципов здорового питания;
Не давайте себя обмануть в магазинах и на базарах;
Не тратьте деньги на бесполезные и дорогие вещи;
С умом потребляйте электрическую энергию;
Установите счетчики;
Избавьтесь от вредных привычек;
Перестать «прожигать» деньги в ресторанах и ночных клубах.
Копить деньги можно без ущерба для своего здоровья и психологического состояния. Человек, который собирает средства на осуществления мечты, может питаться качественной пищей, изредка посещать увеселительные заведения и хорошо одеваться. Главное знать и уметь пользоваться маленькими секретами. И тогда у вас все обязательно получится
Заключение
Научиться экономить свой бюджет может абсолютно любой человек. В наше время это умение становится все более актуальным.
Несмотря на это, многие люди, после того как начали экономить деньги, столкнулись с осуждением окружающих. Люди, которые не умеют экономить, всегда будут воспринимать в штыки действия тех, кто хочет приумножить свой доход. Не стоит обращать на них внимания. Прежде всего, вы четко должны осознавать, что ваши действия вызваны бережливостью, а вовсе не жадностью.
Материал подготовлен Дилярой специально для сайт