Деньги под залог недвижимости от частного лица. Частный кредит под залог недвижимости

Займ в размере до 50 миллионов рублей под залог недвижимости от частного лица – это самый быстрый и простой способ за один день решить проблему финансового характера.

Частные инвесторы готовы выдавать деньги физическим лицам, достигшим 18-лет и являющимися собственниками любого имущества.

Варианты кредитов

Условия	Идеальный кредит	Простой кредит	Срочный кредит
Сумма	От 300000 до 50000000	От 300000 до 50000000	От 300000 до 50000000
Максимальная сумма займа от стоимости недвижимости	До 80%	До 60%	До 50%
Источник кредитования	Банк	МФО/Фонд	Частный инвестор
Ставка	11%-15%	15%-18%	18%-24%
Срок кредитования	От 1 года до 20 лет	От 1 года до 15 лет	От 1 года до 10 лет
Рассмотрение заявки	1 час	1 час	1 час
Выдача кредита	От 10 до 14 дней	7 дней	В тот же день
Наличие 2 НДФЛ	Обязательно	Не требуется	Не требуется
Кредитная история	Хорошая	Не важна	Не важна
Выписка из квартиры	Не требуется	Не требуется	Не требуется
	Отправить заявку	Отправить заявку	Отправить заявку

Наши услуги

Сотрудники компании «Форбикс» помогут быстро и бесплатно оформить документы на получение займа. После заключения официального договора мы выдадим любую сумму до 50000000 рублей под залог недвижимости от частного инвестора.

Деньги можно получить без подтверждения дохода в течение суток: аванс 50000 либо 30% от утвержденной суммы в течение 15 минут после оформления сделки, а остаток – через несколько часов.

Кредитный калькулятор

Аннуитетный платеж

Только проценты

Рассчитать платеж

Инвестору не важна Ваша кредитная история, информация об источниках постоянного дохода и не нужны поручители. Кредитора интересует только ликвидность залогового имущества. В качестве залога рассматриваются квартиры, дома, коммерческая недвижимость и земельные участки.

Для совершения сделки нужно предоставить нашим юристам личный паспорт и регистрационное свидетельство или ЕГРН! Больше ничего!

У нас работает команда юристов, нотариус, а также оценщик объектов недвижимости. Все необходимые документы мы оформляем на месте.

Простой и понятный договор заключается на 3 года, но может быть продлен автоматически без изменений процентной ставки и условий.

Узнать кадастровую стоимость недвижимости

Узнать

Пример: 22:64:013901:0142
Введите кадастровый номер недвижимости и узнайте кадастровую стоимость объекта за 5 секунд.

Информация актуальна - Росреестр 21.03.2019

Для чего требуется кадастровая стоимость объекта недвижимого имущества?

Кадастровая стоимость – это рыночная стоимость, устанавливаемая по результатам проведения государственной кадастровой оценки. Она используется как расчетная величина, указывающая на оптимальную сумму кредита под залог недвижимости.

Кредиторы рассматривают не только жилье, на которое у клиента есть право собственности, но также квартиры в ипотеке или отдельные комнаты. Заемщик должен предъявить договор долевого участия, дарения, купли/продажи, обмена, земельного пая или ренты (исполненные), акт приватизации либо решение суда на свое имя.

У нас можно оформить ипотеку на жилье в новостройке под залог имеющейся недвижимости. Предоставляем кредит или ссуду.

Частный инвестор выдаст займ под залог недвижимости по шаровой схеме. Тело кредита подлежит уплате в последний день действия договора. В течение 3 лет необходимо ежемесячно погашать только начисленные проценты.

После одобрения заявки через 15 минут можно взять аванс от 50000 рублей и до 30% суммы займа. Полную сумму Вы получаете в течение дня.

Условия получения кредита

• Максимальная сумма займа составляет 50000000 рублей;
• Срок действия договора составляет 3 годами с возможностью пролонгации;
• Решение принимается за 15 минут;
• Рассматривается любая недвижимость в пределах Москвы и Московской области (не более 100 км от столицы);
• Низкая процентная ставка (от 2% в месяц или от 11% годовых).

Мы обеспечиваем полное юридическое сопровождение сделки и гарантируем ее прозрачность.

Требования к заемщику

Кредит под залог недвижимости от частного инвестора выдается физическим лицам, достигшим 18-летнего возраста.

Для получения займа нужно предъявить нашим юристам:

• Личный паспорт с заполненными важными страницами;
• Регистрационное свидетельство или ЕГРН;
• Документ-основание на залоговое имущество.

Почему мы?

• Компания «Форбикс» зарегистрирована в Росреестре более 10 лет назад. За это время мы зарекомендовали себя надежными партнерами;
• Сотрудничаем с частными инвесторами и владельцами инвестиционных фондов. У нас более 30 постоянных партнеров;
• Осуществляем финансовую деятельность в соответствии с требованиями Закона;
• Заключаем простые и понятные договора;
• Сопровождаем клиента на протяжении всего срока действия договора;
• Подбираем лучший вариант кредитования;
• Предлагаем самые низкие проценты (от 2% в месяц и от 11% годовых);
• Недвижимое имущество остается в собственности у заемщика;
• Быстрая выдача наличных на руки.

Как взять частный займ под залог недвижимости

Зачастую, крупную сумму денег выдают только банки. Однако высокие требования к заемщику и количеству предоставляемых документов значительно усложняют процесс оформления. Гораздо быстрее получить деньги у частных инвесторов, предоставив в залог имущество, находящееся в собственности у заемщика. Данный вид кредитования имеет свои нюансы.

Что это такое

Частный вид кредитования является весьма распространенным. На просторах интернета можно найти множество предложений от физических лиц, имеющих в своем распоряжении свободные денежные средства. Их то они и предлагают нуждающимся лицам деньги под залог и на конкретных условиях.

Частное инвестирование под залог – это вид займа, где в качестве обеспечения выступает любая недвижимость, автомобиль или бизнес, принадлежащий заемщику. Устанавливает обременение на предмет залога, оформляется кредитный договор, где будут прописаны все условия погашения долга и снятия обременения.

Залоговое имущество дает гарантии заимодавцу о том, что он в любом случае покроет свои риски при невыполнении заемщиком своих обязанностей.

Главное тщательно подбирать инвестора, руководствуясь не только личными предпочтениями, но и отзывами других заемщиков, имеющимися рейтингами, наличием официального сайта и доступностью информации о частном заимодавце.

Условия

Частный займ под залог выдается на следующих условиях:

• в качестве залогового имущества может выступать нежилая недвижимость, квартира или доля, земельный участок, движимое имущество и действующий бизнес;
• заемщиком может выступать юридическое или физическое лицо, достигшее совершеннолетия;
• оформить займ могут граждане РФ, не имеющие проблем с документами;
• кредитная история не оказывает влияние на займ;
• залоговое имущество может находиться только в собственности заемщика;
• сумма кредита зависит от оценочной стоимости предмета залога.

Процедура предоставления частного займа осуществляется по следующим правилам:

• обсуждение вопросов, связанных с суммой кредита, видом залогового имущества, процентной ставкой и условиями возврата;
• составление всех пунктов, которые будут прописаны в договоре ()
• подписание документа;
• составление расписки с заверенной печатью нотариуса;
• передача денежных средств удобным и согласованным для обеих сторон способом;
• размер процентной ставки устанавливается в пределах 30-60%.

Чтобы полностью обезопасить себя от услуг мошенников лучше подписывать все документы в присутствии нотариуса. Размер процентной ставки напрямую зависит от предмета залога. Самым дешевым займом считается кредит под залог недвижимости, автомобиль закладывают в пределах 45% годовых.

Видео: У частного инвестора

Где можно взять частный займ под залог

Наиболее интересные предложения от частных инвесторов.

Чтобы быстро найти надежного инвестора нужно искать в следующем направлении:

• пройти регистрацию на крупном сайте, оказывающем услуги частного кредитования, где есть информация о компании, возможность обратной связи;
• использовать другие СМИ с частными объявлениями.

Займы нужно оформлять у надежного и проверенного инвестора, не скрывающегося и готового предоставить все условия для надежного и безопасного кредитования.

Недвижимости

Когда недвижимость становится предметом залога, необходимо учитывать что с ней нельзя будет совершить никаких коммерческих действий – продать, купить, обменять или заложить повторно. Данная информация должна подтверждаться и закреплять письменно в договоре займа.

Данный вид залогового имущества имеет ряд нюансов:

• дает возможность получить внушительную сумму займа под минимальный процент;
• риск заимодавца более минимизированы;
• если заемщик не исполнит своих обязательств, то залоговое имущество перейдет в собственность кредитора;
• заемщику не обязательно подтверждать свои доходы или иметь безупречную кредитную историю;
• нет необходимости страховать залоговую недвижимость;
• условия можно корректировать и составлять самостоятельно.

При договоренности обеих сторон сделки, все должно быть зафиксировано договором займа.

Бизнеса от частного лица

Нужно отметить, что по статистике, данный вид залога неохотно принимается частными инвесторами при выдаче денег.

Однако практика данного вида кредитования позволила сделать несколько выводов:

• требует длительное время для проверки и оценки стоимости бизнеса;
• требуются услуги квалифицированных юристов, что несет дополнительные затраты;
• сумма кредита составляет до 70% от стоимости имущества, принадлежащего компании;
• размер процентной ставки составляет приблизительно 19% в год;
• время кредитования самое длительное, по сравнению с другими видами займа.

Гораздо охотнее выдается кредит под залог оборудования, принадлежащего конкретной компании. Это позволяет наглядно получить информацию о стоимости имущества и использовать его в качестве залога.

ПТС

Автомобиль является одним из самых популярных видов залога:

• получение до 80% заемных средств от стоимости авто;
• средний размер процентной ставки по займу от 4 до 15%.

Для оформления документов достаточно иметь паспорт, ПТС, страховой полис. Оценка стоимости авто рассчитывается исходя из даты выпуска и пройденного расстояния.

Требования к заемщику

Частный инвестор будет сотрудничать с заемщиком, если он соответствует следующим параметрам:

• возраст старше 18 лет;
• гражданство РФ;
• заем выдается физическим, юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям;
• в качестве обременения может выступать движимое и недвижимое имущество, а также бизнес или оборудование, находящееся в прямой собственности заемщика;
• при оформлении внушительной суммы может потребоваться поручитель.

Частные инвесторы берут во внимание тот предмет залога, который находится на территории проживания заемщика. Особое требование уделяется документам.

Пакет документов

Оформляя частный займ под залог, необходимо подготовить следующие данные:

• свидетельство о праве собственности на недвижимость, ПТС на автомобиль, регистрационные данные на бизнес;
• договора.

Также заимодавец вправе потребовать от заемщика оформление доверенности на залоговое имущество. В документе нотариус указывает все ограничения, которые будут действовать для заемщика до исполнения им всех финансовых обязательств.

Со стороны частного инвестора должным образом подготавливается договор. В качестве доказательства права владения на предмет залога может выступать дарственная, наследство, договор купли-продажи и иные документы.

Оформление договора

Договор содержит полную и достоверную информацию о заемщике и кредиторе, включая:

• идентификационные данные (Ф.И.О., паспортные данные, место проживания);
• сумма займа;
• порядок и сроки возврата;
• процентная ставка;
• случаи применения штрафных санкций.

Также необходимо составить расписку, где будет указан факт передачи денежных средств с наличием даты и подписей сторон сделки.

Должна быть написана от руки. Все эти документы могут быть использованы в качестве доказательственной базы в суде.

Получения денег

Процесс получения денежных средств от частного лица должен быть закреплен распиской.

Передача денег осуществляется несколькими способами:

• наличным расчетом;
• перечисление на расчетный счет или банковскую карту;
• на электронный кошелек – Яндекс.Деньги, ВебМани, КИВИ.

Главное иметь на руках любой платежный документ, подтверждающий передачу денежных средств заемщиком.

Погашение долга

Договор должен содержать информацию о способе возврата денежных средств в счет погашения основного долга и начисляемых процентов. Это может быть график платежей с указанием даты платежа и суммы минимального платежа.

В документе прописан расчетный счет заимодавца, куда должны перечисляться денежные средства.

Для проведения денежной операции можно использовать несколько способов:

• наличный расчет;
• банковский перевод;
• онлайн перевод с банковской карты на счет или номер карты.

Между заемщиком и заимодавцем может быть личная договоренность о способе передачи денежных средств. Основное условие – это своевременное поступление суммы долга во избежание просрочки и начисления штрафных санкций.

Плюсы и минусы

Сотрудничество с частными инвесторами позволяет заемщику получить следующие преимущества:

• быстрое оформление сделки;
• отсутствие необходимости документально подтверждать свой доход (собирать справки 2 НДФЛ, заказывать копию трудовой книжки);
• возможность получить займ при наличии плохой кредитной истории;
• оформление внушительной суммы кредита за счет высокой оценочной стоимости предмета залога.

Безусловно, такие виды займа накладывают на заемщика некоторые ограничения:

• обременение на залоговое имущество(запрет на продажу, обмен и другие коммерческие действия);
• высокие процентные ставки (в некоторых случаях сумма долга обходится до 95% годовых).

Выбирая инвестора нужно ориентировать на его рейтинг, наличие собственного сайта и подтверждение прозрачности сделки.

На сегодняшний день кредитование частных лиц пользуется огромной популярностью. Благодаря этому на просторах интернета можно отправить сразу несколько заявок о желаемой сумме займа и сроке кредитования.

Частные заимодавцы сами предложат свои условия кредитования. Остается только заключить договор, получить денежные средства и расписку.

В ситуациях, когда срочно требуются деньги – сложно полноценно проанализировать ситуацию и оценить все риски. Сегодня достаточное распространение набирают частные займы под залог недвижимости, когда кредитором выступает обычное физическое лицо, имеющее определенные средства для инвестирования. Поэтому многие граждане, находясь в сложной финансовой ситуации находят предложения взять частный займ под недвижимость и соглашаются, не задумываясь о рисках, которые они несут.

Частный кредит под залог недвижимости – это небезопасно

1. Частные инвесторы, под залог недвижимости, предлагающие деньги часто оказываются мошенниками. Возможны ситуации, в которых они после подачи договора на регистрацию скрываются с деньгами и в итоге вы остаетесь и с долгом на руках и без денег. Далее этот частный займ под залог недвижимости передается коллекторам, которые начинают этот самый долг выбивать.
2. Инвесторы, выдающие деньги под залог недвижимости, редко имеют необходимые юридические знания, требующиеся для правильного оформления договора. Это чревато тем, что, получив деньги под залог недвижимости от частного лица вы столкнетесь с кучей проблем из-за неправильно оформленного договора и даже можете остаться должны больше, чем вы планировали.
3. Проблемы заемщиков, людей, выдающих частный кредит под залог недвижимости, не волнуют – и, если у должника возникают хоть какие-то заминки с платежами, такие кредиторы сразу спешат обратить взыскание на залоговое имущество – то есть отобрать у вас жилье за долги.

Что делать?

Обратиться в официальную финансовую компанию, которая честно работает на рынке и оказывает услуги по выдаче денежных средств под залог недвижимого имущества.

Предложение от Константы:

Срок займа

От 1 месяца до 20 лет

От 14,59% годовых

Требования к заемщикам

Минимальные.
Справка о зарплате
– не требуется
Кредитная история
– не важна
Поручители
– не требуются

Залоговое имущество

Квартира или ее доля
Комната
Дома, таунхаусы
Коммерческие объекты

Оформление документов и оценка

Проводится опытными юристами и оценщиками компании в соответствии с ФЗ «Об ипотеке» (залоге недвижимости)

Документы

1. Паспорт
2. СНИЛС или Водительские права
3. Правоустанавливающие документы на объект

Досрочное погашение

Нашим клиентам доступно досрочное погашение кредита без комиссий и штрафов, в случае с займами под залог недвижимости от частного лица такое не предусмотрено, ведь инвесторам не выгодно заранее забирать деньги и недополучать прибыль от процентов.

Как выдаются деньги

Сначала необходимо оставить заявку на сайте, после чего с вами свяжется наш специалист. В случае одобрения наши юристы подготовят договор в течение 1 дня и пригласят вас на подписание в офис. После заключения соглашения, его вместе с правоустанавливающими документами необходимо будет подать на государственную регистрацию в МФЦ или Росреестр. Деньги выдаются по окончании регистрации, так же возможен аванс в день заключения договора.

• 1.

  Законность и безопасность

  – мы работаем в соответствии с Федеральными законами, заключаем и официально регистрируем все договора.
• 2.

  Выгодные условия

  – часто частный инвестор под залог недвижимости деньги выдает по более высоким ставкам, чтобы получить больший доход, так как сумма средств у него ограничена.
• 3.

  Быстрое оформление

  – мы работаем на рынке займов очень давно, поэтому у нас отлажены все моменты. Мы быстро рассматриваем заявки, оформляем договора и в течение нескольких дней выдаём деньги.

Не рискуйте, получая частные деньги под залог недвижимости, лучше обращайтесь в проверенные организации, которые выдают деньги под проценты, сравнимые с банковскими кредитами.

Краткий обзор наиболее распространённых мифов связанных с частными займами под залог недвижимости. Специалисты экспертной организации «Финанс-Кредит» делятся своим опытом общения с потенциальными заёмщиками, их страхами и опасениями за судьбу своего недвижимого имущества.

Вымысел №1: Частный займ под залог недвижимости это небезопасно

Распространено мнение, что частные инвесторы, выдающие , редко имеют необходимые юридические знания, требующиеся для правильного оформления договора. Якобы, получив деньги под залог недвижимости от частного лица вы столкнетесь с кучей проблем из-за неправильно оформленного договора и будете должны больше, чем написано в договоре.

Правда:

На безопасность получения займа никак не влияет форма собственности кредитора. Наоборот, получение займа под залог недвижимости у частного лица - это возможность получения средств без необходимости подтверждения собственного источника дохода. Дополнительно частные лица предоставляют возможность воспользоваться юридическим сопровождением. Процесс оформления является достаточно простым. А сама заявка рассматривается на протяжении не больше 15 минут. Не играет роли и кредитная история.

Вымысел №2 : Получение официального кредита под залог недвижимости лучше чем частный займ

Многие люди ошибочно считают займы – кредитом. Это в корне неверное утверждение, так как при оформлении кредита вам будет необходимо предоставить набор документов, с вас возьмут процент за пользованием кредитом, обязуют застраховать ваши взносы и вас, как заёмщика.

Правда:

В случае оформления частного вам потребуется минимальный пакет документов, и процентная ставка будет существенно ниже. Это выгодно потому, что деньги вы берете у частного лица, такого же, как и вы человека. Соответственно, существенно экономите время и деньги на бюрократические издержки. Основное преимущество частных займов в том, что получить необходимые средства намного проще и быстрее, по сравнению с оформлением кредита в банке. Частные инвесторы работаю более гибко, каждую ситуацию рассматривая индивидуально.

Вымысел №3 : Частные займы под залог недвижимости предлагают мошенники

Распространено мнение, что сфера выдача денег под залог недвижимости наполнена мошенниками, желающими вас обмануть. Мол только и ждут, чтобы воспользоваться вашей юридической и финансовой безграмотностью, безысходным положением с выгодой для себя.

Правда:

Конечно, риск нарваться на мошенников существует всегда и в любой сфере, недвижимость не исключение. Как пример - продажа недвижимости по поддельным документам. Однако следует понимать, что в ситуации, когда вы выступаете в качестве заёмщика и получателя денег под залог недвижимости, рисков гораздо больше у того кто даёт вам деньги. Частный кредитор рискует своими деньгами под залог недвижимости, которая может случайно оказаться в аресте, под залогом, оформлена по поддельным документам. В конце концов у имущества могут оказаться скрытые собственники в виде претендентов на наследство и т.д.

Совет экспертов «Финанс-Кредит» - Всегда и везде внимательно читайте и изучайте договора которые вам предстоит подписать. Чувствуете что что-то не так, не стесняйтесь попросить отсрочку подписания договора и отдать бумаги на проверку своему, проверенному юристу.

Для получения срочного займа под залог недвижимости пользуйтесь .

Кредитным специалистам «Финанс-Кредит» в своей практике помощи людям в получении частных займов под залог недвижимости, чаще приходится сталкиваться со случаями мошенничества со стороны недобросовестных заёмщиков . Так например, одна из распространённых схем мошенничества со стороны заёмщика связана с неправомерным снятием обременения с залогового имущества.

В любом случае помните, возможностей потерять свои деньги всегда значительно больше, чем их заработать. При совершении любых сделок со своей недвижимостью будьте предельно внимательны, изучайте перед этим законодательные тонкости, требуйте неукоснительного соблюдения буквы закона.

В свою очередь, знайте, что для жителей Москвы и Подмосковья всегда есть возможность получить бесплатную профессиональную консультацию кредитного специалиста «Финанс-Кредит», по телефону или через форму обратной связи на нашем сайте.

Воспользуйтесь услугами профессионального кредитного брокера, чтобы гарантированно получить на лучших условиях из всех возможных именно в вашей ситуации. Услуги кредитного брокера специализирующегося на займах под залог недвижимости во многом облегчат Вам жизнь, сэкономят нервы, время и главное - деньги!

Одной из наиболее популярных разновидностей займов является заем под залог недвижимости. Получить по такому займу можно довольно крупную сумму, под минимальный процент.

Не стоит забывать, что при оформлении такого займа недвижимость становиться залогом, а, следовательно, с ней нельзя производить каких-либо действий (продать, подарить и так далее).

При заключении возникают определенные нюансы, с которыми и попробуем разобраться в этой статье.

Достоинства и недостатки

Займ под залог недвижимости выдается кредитными организациями и частными лицами более охотно, нежели любой другой вид.

Это связано с минимизацией рисков займодавцев. В случае неисполнения обязательств заемщиком залоговое имущество перейдет в собственность займодавца.

Основными достоинствами займа у частного инвестора считаются:

• возможность получить займ от частного лица под залог недвижимости без подтверждения доходов заемщика. Организации все-таки предпочитают получать подтверждение платежеспособности кредитуемого физического лица;
• чтобы получить займ от частного инвестора очень часто не надо производить официальную оценку залогового имущества и страховать его. Это значительно снижает затраты на оформление сделки;
• частный займ можно получить на согласованных условиях (предпочтениях и полном согласии обеих сторон). У кредитных организаций существуют четкие правила, которых они придерживаются;
• условия получения частного займа более лояльны, чем например, у микрофинансовых организаций и специализированных ломбардах.

Самой основной отрицательной стороной частного инвестирования является то, что заемщик и займодавец не знают друг друга. Поэтому невозможно предсказать дальнейшее развитие отношений между сторонами в период действия договора займа.

Найти корректного частного инвестора, полностью исполняющего свои обязательства достаточно тяжело.

Чем частный займ отличается от займа организаций

Займ под залог недвижимости может быть получен в кредитной организации (например, в банке) и у частного лица, к которым относятся физические лица, занимающиеся инвестированием.

Займ у частного лица под залог квартиры значительно отличается от аналогичного займа, выдаваемого организациями:

• в условиях предоставления займа конкретной кредитной организации четко прописано, какую сумму можно выдать клиенту. Обычно она достигает 60% — 70% от оценочной стоимости недвижимости. Частные инвесторы могут предложить большие суммы по простой устной договоренности с заемщиком;
• это же касается срока займа и процентной ставки. Частные инвесторы могут варьировать параметры по своему усмотрению. Процентные ставки у частных инвесторов ниже, чем могут предложить, например, микрофинансовые организации, но несколько выше банковской ставки по кредиту;
• у кредитных учреждений есть определенные требования к заемщику, заключающиеся в возрасте клиента, месте его проживания и наличии гражданства;

Частным лицам абсолютно без разницы прописка и гражданство заемщика. Главное требование – полная дееспособность заемщика, то есть исполнение клиенту 18 лет.

• частные займодавцы не проверяют кредитную историю заемщика. Этот фактор им не интересен. А многие иные кредитные учреждения предпочитают подтверждать платежеспособность потенциального клиента любыми доступными средствами;
• займ, полученный в МФО на длительный срок, требуется возвращать определенными частями и в условленное время. Частные инвесторы предпочитают, чтобы вложенные деньги возвращали одной суммой. Для некоторых заемщиков это является существенным недостатком, а другие считают большим преимуществом;
• микрофинансовые организации имеют более широкие возможности. Получить и погасить полученный займ можно множеством различных способов. Частные инвесторы предпочитают перевод средств на пластиковую карту или банковский счет;
• при заключении займа с частным лицом вернуть долг можно в любое время, до наступления срока возврата. При работе с микрокредитными организациями досрочный возврат либо не возможен, либо возможен, но на сложных условиях;
• если заемщик не возвращает долг в нужное время, то займодавец (частное лицо) может только обратиться в суд, а займодавец (организация) обязательно передаст данные в бюро кредитных историй, может передать долг коллекторскому агентству и так же как частое лицо подать исковое заявление.

При заключении договора с микрофинансовой организацией в случае возникновения просрочки на заемщика обязательно накладываются штрафные санкции.

Если заключать договор с частным лицом, то этот аспект остается на усмотрение сторон договора.

На первый взгляд, кажется, что получать займ у частного лица предпочтительнее, чем в микрофинансовых организациях. Но это не совсем так. Микрофинансовые компании зарегистрированы на территории РФ как юридические лица, имеют определенную ответственность.

Частные лица никакой ответственности за свою деятельность не несут. Нередко встречаются ситуации, когда со стороны частного заемщика было произведено мошенничество.

Где найти заимодавца

Итак, физическое лицо желает получить займ под залог имеющейся у него недвижимости у частного кредитора. Где можно найти займодавца:

• во-первых, частные инвесторы постоянно подают объявления в местные газеты с целью найти подходящего заемщика. Большинство газет раздаются бесплатно. Достаточно найти нужный раздел и связаться с понравившимся подателем объявления;
• во-вторых, в сети интернет есть много сайтов с объявлениями от частных лиц. Например, АВИТО. В специализированном разделе есть объявления, размещенные частными инвесторами и содержащие основные параметры займа, который предполагается выдать;

Кроме общеизвестных сайтов с частными объявлениями существуют специализированные сервисы, на которых располагаются объявления исключительно от займодавцев и заемщиков.

Существуют еще более узкие сайты, где кроме объявлений можно найти рейтинг и отзывы о частном инвесторе.

• в-третьих, можно обратиться к кредитному брокеру (опять же в интернете), который по заявленным параметрам подберет за заемщика определенный список частных кредиторов.

Заемщику останется только выбрать из представленного списка наиболее подходящего для себя займодавца.

Каждый способ имеет свои плюсы и минусы и выбирается заемщиком самостоятельно.

Как происходит оформление документов

Оформление займа под залог недвижимости происходит в несколько этапов:

• на основании договоренностей по условиям займа сторонами составляется и подписывается договор займа, являющийся основным документом. Чтобы правильно составить договор можно обратиться к помощи профессиональных юристов, которые максимально точно отобразят в документе все договоренности;

Дополнительно договор займа можно заверить у нотариуса, но это не является обязательным условием. С одной стороны нотариус проверит правомочие документа, и подтвердить дееспособность обеих сторон договора. С другой стороны за содействие нотариуса придется заплатить деньги.

• на основании договора займа, имеющим обеспечение в виде залога недвижимости составляется дополнительный документ – договор залога, который подлежит обязательной регистрации в органах Росреестра. Без регистрации договор залога недвижимости не имеет юридической силы;
• в подтверждение передачи денежных средств и залогового имущества составляются расписки.

Договор

Договор займа под залог недвижимости составляется по стандартной схеме. Документ содержит:

• информацию о заемщике, включающую в себя ФИО, паспортные данные и место прописки;
• информацию о займодавце, включающую в себя ФИО, паспортные данные и место прописки;
• информацию о сумме предоставляемого займа, сроке займа и иных условиях его предоставления;
• информацию о залоговом имуществе: адрес недвижимости и небольшое описание;

Например, трехкомнатная квартира, площадью 70 кв.м, расположенная по адресу: г.________ ул.__________ дом № __ кв. №____.

• подписи сторон, дату и место составления и подписания документа.

Договор залога содержит:

• так же как и договор займа, информацию о заемщике и займодавце, подписи сторон, информацию о месте и дате составления;
• информацию о заключенном ранее договоре займа;
• полную информацию о залоговом имуществе: описание, юридический адрес, реквизиты документов, подтверждающих право собственности заемщика – залогодателя;
• договоренности относительно способа хранения имущества и метода его реализации в случае наступления такого момента.

Следует отметить, что в каждом конкретном случае условия договоров займа и залога недвижимости могут изменяться в зависимости от предыдущей договоренности сторон.

Расписка

В дополнение к договору займа может быть составлена расписка, подтверждающая получение заемщиком денежных средств.

Это связано с тем, что при заключении очень часто возникают вопросы с фактической передачей средств заемщику.

А этот фактор является основополагающим, так как договор займа вступает в силу только после передачи средств.

Итак, расписка составляется в письменной форме. Не приемлемо печатать документ на специальной технике, так как кроме указанного в ней действия расписка подтверждает желание заемщика получить займ.

Документ содержит:

• информацию о заемщике и займодавце, состоящую из ФИО, паспортных данных и места проживания сторон;
• информацию о сумме займа и сроке ее возвращения.

Устное соглашение

При заключении договора займа с залогом недвижимости устное соглашение недопустимо:

• во-первых, сумма займа превышает 10 МРОТ, а, следовательно, договор займа должен быть заключен в письменной форме;
• во-вторых, договор залога регистрируется в органах Росреестра.

Способы передачи денег

Передать денежные средства по договору займа с залогом недвижимости, заключенного между физическими лицами можно наиболее удобным для сторон способом.

Чаще всего заемные средства переводятся на карту или банковский счет заемщика. При этом платежное поручение является дополнительным документов, подтверждающим передачу денег.

Реже применяется передача средств наличными. Это связано с необходимостью перевозки значительной суммы и составлением расписки.

Передача средств другими способами практически не приемлема. Электронные деньги, так же как и денежные переводы имеют лимит на суточное получение.

Риски

При каждом займе заемщик и займодавец несут определенные риски.

Риски заемщика:

• при поиске частного инвестора можно натолкнуться на недобросовестного человека;
• при получении большой суммы займа можно столкнуться с временной неплатежеспособностью, способной привести к критическим ситуациям;
• при заключении договора займа под залог недвижимости можно лишиться места жительства при малейшем неисполнении своих обязательств;

Чтобы максимально обезопасить себя от возможных рисков следует внимательно ознакомиться со всеми условиями договора займа.

Если заемщику что-то не понятно или не совсем нравиться, то решить проблему поможет элементарный диалог с займодавцем, в ходе которого проблема будет устранена.

При возникновении временной неплатежеспособности заемщику рекомендуется в кратчайшие сроки связаться с займодавцем, максимально конкретно изложить сложившуюся ситуацию и в ходе переговоров достичь соглашений, которые можно дополнительно оформить к основному договору займа.

Если заемщик отказывается от диалога и пытается избежать исполнения своих обязанностей, то результат может быть весьма критическим.

Основным риском займодавца является невозврат выданного займа. В случае заключения договора займа под залог недвижимости этот риск сводится к минимуму.

Основной момент получения займа под залог недвижимости, заключающегося между частными лицами является факт того, что оба договора (займа и залога) обязательно заключаются в письменной форме, причем договор залога подлежит государственной регистрации.

Четкая формулировка всех пунктов составляемых документов позволит свести риски обеих сторон договора к минимуму.

Видео: стоит ли брать кредиты?