Что же делать, если страховая компания предъявляет вам претензию о возмещении ущерба в порядке суброгации? Что такое суброгация по каско и может ли страховая компания взыскать деньги с виновника дтп

Обратите внимание! Основным фактором, влияющим на решение суда, является страховой полис, который имеют участники дорожно-транспортного происшествия. Страховой полис КАСКО Водитель, который в результате ДТП является потерпевшим, обращаясь в страховую компанию, желает получить компенсацию за причиненный ему ущерб. Если говорить конкретно об особенностях страхования по КАСКО, то следует отметить, что данная страховка предполагает возмещение ущерба без учета износа деталей машины пострадавшего. То есть, страховая компания возмещает потерпевшему полную стоимость новых деталей. При этом степень их износа во внимание не принимается. В дальнейшем компания, застраховавшая водителя, ставшего виновником аварии, вправе потребовать с него возврата денег, выплаченных потерпевшему в аварии. В данной ситуации возникает вопрос о законности данного требования.

Как не платить суброгацию по каско

То есть, страховщик не вызывает виновника непосредственно в суд, а для начала отправляет ему досудебную претензию, в которой предлагает возместить ущерб добровольно. Причем делается это обычно спустя 2 – 2,5 года после происшествия, когда виновник окончательно расслабился и позабыл не только все обстоятельства, но и сам факт ДТП.

Тем не менее, ему предстоит решить, насколько требуемая сумма реальна и обоснована. Стоит ли бороться за свои права или целесообразнее попытаться, например, попросту договориться о рассрочке платежа.

В этом вопросе страховщики обычно охотно идут навстречу. Еще надо заметить, что иногда для демонстрации серьезности своих намерений бывает достаточно обратиться к юристу, который не только сумеет договориться с компанией о рассрочке, но и убедит ее «скостить» определенную сумму.

Суброгация по каско с виновника дтп

Если вам пришло такое «письмо счастья» не торопитесь расстраиваться. Постарайтесь все хорошенько взвесить и осмыслить свои дальнейшие действия.

Внимание

Судебная практика по суброгации по ОСАГО Дорожно-транспортные происшествия происходят довольно часто. В большинстве случаев действия, происходящие после аварии, тем или иным образом, связаны со страховыми компаниями.

Если есть страховка, то нельзя исключать возникновения вопроса суброгации. Иногда страховщики, выдвигая свои требования, слишком завышают сумму компенсации.

На этот факт обращает внимание суд, и старается урегулировать ситуацию. Давайте рассмотрим некоторые случаи, связанные с правом суброгации.
Случай первый В результате ДТП пострадал автомобиль. На его восстановление понадобиться не менее 250 тысяч рублей.
Страховая компания, с которой был подписан договор виновником аварии, выплатила причитающуюся сумму.

Суброгация по каско: за все платит виновник

Важно

Досудебная минимизация:

Самый простой способ минимизации выплаты компенсации – пойти в офис фирмы и поторговаться. Если задолженные денежные средства до 50-100 тыс. рублей, многие страховые идут навстречу виновнику ДТП (нет времени и желания возиться с мелкими делами).
Внимательно изучить и самостоятельно рассчитать стоимость компенсации.

Зачастую фирмы юлят с калькуляционными расчетами.

Вычеркнуть надуманные, абсурдные, не доказанные и умозрительные повреждения.

Судебная:

Доказать, что указанные повреждения были вписаны из-за отсутствия на экспертизе третьего лица (вас).
Подробно разобраться в отчете эксперта по оценке нанесенного ущерба.

Какая судебная практика суброгации по каско с виновника дтп в 2018 году

Чтобы снизить собственные потери и все же усилить смысл страхования себя от рисков собственной халатности, можно в этом случае просто заключить со страховщиком дополнительный договор ДСАГО. Только уделите особое внимание сумме такой страховки – пусть она будет покрывать вашу ответственность суммой большей 1 млн.
руб.

Тогда точно вы сможете оплатить свой долг перед страховщиком, который образовался в результате ДТП по вашей вине по полису КАСКО. Причем все тонкости, когда именно должна вступить в действие ваша страховка ДСАГО, лучше всего прописать в тексте договора и все заранее обсудить с страховым агентом.

Также можно зайти еще и с другой стороны – снизить объем выплат, которые могут лечь на вас тяжким грузом. Для этого нужно попытаться максимально уменьшить степень своей виновности в ДТП, чтобы с вас не взяли 100% страховой суммы, выплаченной пострадавшей стороне из-за вас.

Что входит в суброгацию по каско

А именно, отправить претензию в письменном виде гражданину, с которого предполагается взыскать ущерб посредством суброгации. Кроме того, в данном документе должно быть изложено предложение возместить ущерб в добровольном порядке.

И если, виновник столкновения автомобилей откажется от добровольных выплат, то у страховой компании появляются основания для обращения в суд. Мы бы не советовали соглашаться на проявление добровольности и расставаться со своими деньгами вот так просто. Чтобы понять как действовать, необходимо обратиться к профессиональным юристам, которые помогут разобраться и оценить шансы страховщиков и виновника ДТП. А вот в суд идти обязательно нужно. Почему? Об этом мы поведаем ниже. Читайте внимательно. Максимальный размер требований Теперь мы хотим обратить внимание на сумму, которую вообще вправе требовать страховщики.

Суброгация по каско

Итак, важно понимать следующие моменты: Срок исковой давности Прежде всего, следует знать, что срок исковой давности по суброгации составляет три года с момента ДТП. Но при этом ни в коем случае нельзя надеяться на то, что если страховщик обратился в суд позже обозначенного срока (редко, но случается), то ему автоматически откажут в иске. Претензию страховой компании игнорировать нельзя. Как правило, при молчании или отсутствии ответчика суд склонен удовлетворять требования страховой компании, хотя прекрасно понимает, что та нарушила сроки. Для того чтобы страховщик получил 100-процентный отказ, необходимо заявить в суде об истечении срока исковой давности суброгации, причем сделать это до вынесения постановления. Досудебное разбирательство При суброгации в КАСКО, как правило, применяется досудебный порядок разбирательства.

Система работает следующим образом:

Приобретается страховой полис КАСКО.
На дороге произошла авария и вы были призваны виновником. При этом причина аварии – это алкогольное опьянение.
Авария привела к тому, что водитель нанес ущерб другому участнику дорожного движения.
Как только виновник оформил все соответствующие документы на покрытие расходов, ему вручают документ о суброгации.
Страховая компания все-таки покрывает сумму причиненного ущерба.
Компания взимает с виновника 100% из той суммы, которую она выплатила пострадавшему в аварии.
Таким образом, если поездка обошлась в 100 тыс. рублей, то водителю, виновному в ДТП, придется выплатить на пользу компании ровно эту же сумму.
Если есть спорные моменты, они рассматриваются в суде.

Досудебный порядок Просто ждать суда, ничего не предпринимая, – это плохая стратегия.

Страховой полис ОСАГО Насколько законно возмещение виновным полной суммы компенсации страховщикам, можно узнать, ознакомившись с нормами Закона Российской Федерации об ОСАГО. Данный Закон гласит, что ущерб должен быть возмещен с учетом степени износа деталей машины.

Упоминаний о полисе КАСКО в данных нормативах вы не встретите. Поэтому возникает сомнение в законности требования о возмещении ущерба без учета степени износа деталей.

Таким образом, можно говорить о том, что выплачивая ущерб потерпевшему на таких основаниях, виновник аварии, имеющий полис КАСКО, еще и улучшает состояние автомобиля в целом. Из всего вышеизложенного следует, что с учетом норм российского законодательства, страховая компания не имеет законного права требовать с виновника аварии возместить ущерб от аварии без учета степени износа деталей автомобиля.
Давайте разберемся с понятием «суброгация».

Суброгация по каско с виновника дтп судебная практика 2016

регресс – по ОСАГО – по закону страховщик может взыскать с вас лишь часть суммы (например, пострадавший от вашего страховщика получил возмещение в сумме 200 тыс. руб., теперь страховщик с вас взыскивает 80 тыс. руб., как часть основной суммы страховки, которая составляла – 200 тыс. руб.).

Все спорные моменты, касающиеся права требования страховщика с вас денежных сумм, должны рассматриваться в судебном порядке.

Обстоятельства дела:

В октябре 2016 г. за юридической помощью обратился один из постоянных Доверителей, из той приятной категории граждан, что не занимаются «самолечением» при решении правовых вопросов и своевременно обращаются за помощью к адвокату, что благотворно влияет на итоговый результат.

Суть проблемы, с которой на этот раз обратился Т. (Доверитель), состояла в том что его привлекли в качестве Ответчика по исковому заявлению СПАО «Ресо-Гарантия» о взыскании с Т. суммы выплаченного страхового возмещения, как с виновника ДТП, произошедшего в августе 2014 года.

Остроту ситуации придавал тот факт, что второй участник ДТП, на момент дорожно-транспортного происшествия застраховал принадлежащий ему автомобиль по договору добровольного страхования наземного транспортного средства (КАСКО).

Вместе с тем, страховые компании пользуются своим безусловным правом на суброгацию и взыскивают с виновника ДТП денежные средства выплаченные клиенту по полису КАСКО.

Понятие «суброгация» регулируется и означает, что страховая компания, после возмещения убытков автовладельцу пострадавшему в ДТП не по своей вине, имеет абсолютно законное право на возмещение ущерба с лица ответственного за убытки, возмещенные в результате страхования.

Также, Т. был извещен судом о привлечении его в качестве Ответчика, после назначения судом экспертизы и, как выяснилось чуть позднее, направления материалов дела в экспертное учреждение.

Исходные данные, полное отсутствие контроля ситуации с нашей стороны и то что какое-то время дело двигалось «самотеком», также вызывало у нас вполне обоснованное беспокойство, поэтому действовать стали сразу.

Итак, 31.10.2016 г. секретарь суда позвонила Т. и сообщила, что он является Ответчиком по гражданскому делу о возмещении ущерба в порядке суброгации и в срок до 01.11.2016 г. обязан предоставить суду акт осмотра автомобиля и фотоизображения механических повреждений на цифровом носителе, для передачи экспертам.

Т., как человек высокой правовой культуры, не стал высказывать секретарю суда своего мнения о «своевременности» судебного извещения и прочих нюансах данного дела в устной форме, попросил продиктовать ему ключевые моменты по телефону, все записал и поехал к специально обученному человеку, т.е. ко мне.

Через два часа после извещения Т. по телефону, в Пролетарский районный суд г. Ростова-на-Дону, поступили наши с Т. заявления об ознакомлении с материалами дела и о приобщении к материалам дела следующих доказательств:

а) копии Решения Ворошиловского районного суда г. Ростова-на-Дону от 02.12.2014 г., которым была удовлетворена жалоба Т. на постановление ГИБДД о привлечении Т. к административной ответственности за совершение административного правонарушения предусмотренного .

б) копии Решения мирового судьи Пролетарского судебного района г. Ростова-на-Дону от 08.09.2015 г. о взыскании со страховой компании в пользу Т. не выплаченной суммы страхового возмещения, неустойки, морального вреда, расходов на независимую экспертизу, расходов на автотехническую экспертизу, расходов на оплату услуг представителя, штрафа в пользу потребителя.

в) копии заключения автотехнической экспертизы от 03.09.2014 г.

г) копии заключения об определении стоимости восстановительного ремонта от 02.03.2015 г.

Небольшой экскурс в историю :

Да-да, Постановление ГИБДД о привлечении Т. к административной ответственности за совершение административного правонарушения предусмотренного , было нами своевременно обжаловано и отменено судом в 2014 г.

Производство по делу об АП было прекращено за истечением сроков привлечения к административной ответственности.

Далее Т. обратился в свою страховую компанию, получил страховое возмещение, которое мы посчитали недостаточным, обратились в страховую компанию с претензией в которой попросили выплатить в пользу Т. не выплаченную часть страхового возмещения в размере 30 000 рублей.

Ничего по претензии не получили. Обратились в суд. Взыскали со страховой компании в пользу Т. в общей сумме 90 000 рублей.

Решили, что добровольно было бы дешевле, но очевидно такой подход для страховых компаний все же выгоден, так как не всякая птица долетит до середины Днепра, не каждый Страхователь обращается в суд за защитой своих прав.

Предъявили исполнительный лист к взысканию в банк. Исполнили решение и благополучно забыли об этой истории.

Судебное разбирательство:

Таким образом, к судебному разбирательству о взыскании с Т. ущерба в порядке суброгации, технически мы оказались готовы, все необходимые документы и копии судебных актов были в наличии.

Оценивая текущую ситуацию, чувствовали себя вполне конкурентоспособными, но доказательства-то оценивает суд, поэтому раньше времени радоваться не стали. И правильно сделали.

Подав через канцелярию суда заявления об ознакомлении с делом и приобщении доказательств, направились в аппарат, где выяснилось, что знакомиться нам не с чем, так как вынеся Определение о назначении автотовароведческой экспертизы 26.10.2016 г., суд незамедлительно направил материалы дела экспертам и извещенному лишь 31.10.2016 г.

Ответчику, явившемуся в эту же дату в суд, аппарат ничем помочь уже не может, и порекомендовал ждать, когда дело вернется с экспертизы. В очередной раз проявив себя людьми с высокой правовой культурой, вышли в коридор молча.

Так как ждать в этой ситуации мы посчитали бесcмысленным и небезопасным, в канцелярию суда в эту же дату было подано заявление о выдаче копии Определения о назначении судебной экспертизы с целью его обжалования путем подачи частной жалобы.

Через пару дней из аппарата судьи поступил звонок, которым нас известили о возобновленном производстве по делу и назначенной дате судебного заседания.

В судебном заседании по нашему ходатайству в качестве третьих лиц был привлечен второй участник ДТП - Ш. и СОАО «ВСК», выплатившая сумму страхового возмещения Т., а также возместившая ущерб от ДТП в пределах лимита страховой ответственности страховщика в пользу СПАО «Ресо-Гарантия».

Данный подход к выплатам со стороны СОАО «ВСК» привнес немного ясности к пониманию «убыточности ОСАГО» и тяжелого положения «бедных страховщиков», но, к сожалению, позиция страховой компании по подобным двойным выплатам нам не известна, так как СОАО «ВСК» интереса к настоящему спору не проявила.

Ни отзыва, ни участия представителя в настоящем деле страховая компания не обеспечила.

Далее, уже по нашему ходатайству, с учетом необходимости установления виновника ДТП, судом было назначено проведение судебной комплексной (автотехнической, трасологической и автотовароведческой) экспертизы.

По результатам экспертизы, с технической точки зрения в действиях Т. отсутствовали несоответствия требованиям ПДД РФ и его действия не находились в причинно-следственной связи с фактом ДТП.

В действиях второго участника ДТП - Ш., эксперт обнаружил нарушения пп. 10.1, 10.2 ПДД РФ и установил причинно-следственную связь с фактом ДТП, а также то что «водитель Ш. имел реальную возможность при движении со скоростью 60 км/ч предотвратить наезд на автомобиль Т. путем применения торможения».

Итог:

Исследовав имеющиеся доказательства в совокупности, установив отсутствие вины в действиях Т. в исследуемом ДТП, исковые требования СПАО «Ресо-Гарантия» к Т. о возмещении ущерба в порядке суброгации - оставлены без удовлетворения.

Апелляционным определением от 29 июня 2017 г. решение оставлено без изменения, апелляционная жалоба СПАО «Ресо-Гарантия» - без удовлетворения.

В настоящее время в суд направлено заявление о взыскании судебных расходов.

Дело выиграно.

При причинении вреда в связи с совершением умышленных действий по нарушению правил дорожного движения возможно взыскание с виновника компенсации, несмотря на выплаты страховой компанией.

При каких условиях допускается возмещение оплаты при нанесении ущерба, что необходимо сделать, чтобы избежать суброгации и какие действия совершаются при предъявлении такого требования?

Что такое суброгация с точки зрения закона. Отвечает ли виновник или его страховая компания?

Понятие суброгации дано в ст. 965 Гражданского кодекса РФ. Юридический термин определяет возможность предъявления страховщиком требования по предоставлению компенсации в виде выплаченной в счет страхового возмещения суммы со стороны, виновной в причинении ущерба.

При этом включение в договор страхования условия об ограничении права на получении таких сумм в рамках суброгации считается ничтожным, т.к. она предусмотрена законом. Фактически в отношениях происходит смена кредитора. Суброгация напрямую связана с юридическим понятием регресса – возврата переданного по сделке.

Страховщик получает возможность осуществления полномочий, предусмотренных для страхователя (пострадавшего в ДТП) или выгодоприобретателя при причинении ущерба, возникшего вследствие совершения дорожно-транспортного происшествия.

В рамках суброгации у страхователя возникает обязанность передать взыскателю полную документацию и доказательства перехода права в страховую компанию, а она может судиться с виновником.

В некоторых случаях страхователь вправе отказаться от получения возмещения ущерба. В такой ситуации страховщик освобождается от обязанности по предоставлению компенсации при наступлении указанных в страховом полисе рисков. У страховой компании тоже есть возможность отказа в компенсации убытков в случаях, когда при сложившемся ДТП наличествует вина страхователя.

Введение такой схемы позволяет защитить права пострадавшего, с другой – возместить умышленно причиненные убытки и наказать мошенников, виновных в ДТП или ущербе авто. Это относится как к страхователю, умышленно причинившему ущерб своему автомобилю, так и ко второй умышленно виновной стороне ДТП через механизм суброгации.

Возможность получения возмещения по договору КАСКО возникает только у реально потерпевшего участника события.

При определении процесса взыскания необходимо руководствоваться условиями договора и следующими правилами:

При возможности причинения вреда стоимостью свыше 400 тыс. руб. рекомендуется заключать договоры КАСКО (для своего автомобиля) и дополнительного ОСАГО – при ущербе чужому авто. Это связано с тем, что максимальная сумма выплат по ОСАГО составляет 400 тыс. руб. Следует учесть тот фактор, что при расчете компенсации страховщики учитывают амортизацию имущества и значительно занижают сумму компенсации.
При наличии в договоре КАСКО условия о франшизе, рекомендуется обратиться за возмещением в рамках договора ОСАГО. То есть, к примеру, по КАСКО предусмотрена франшиза в 3 % на сумму до 1 млн. руб., то возмещение в размере 30 000 руб. не будет предоставлено и его можно взыскать в рамках полиса ОСАГО второй стороны ДТП.
В некоторых случаях следует обращаться по договору КАСКО за восстановительным ремонтом на СТО за обслуживанием.

Какие требования может предъявить страховая компания. Как избежать суброгации при ДТП

Получение компенсации по договору в порядке суброгации возможно при соблюдении следующих требований:

на момент дорожно-транспортного происшествия у страхователя должен находится на руках полис КАСКО;
размер ущерба закреплен на законодательном и договорном уровне, документально подтвержден в ходе экспертизы;
удостоверение наступления страхового случая при выплате возмещения пострадавшей стороне;
перевод средств или предоставление возмещения иным способом страховой компанией.

Суброгация осуществляется только в случаях, прямо указанных в страховом полисе. При сложившейся ситуации, не внесенной в перечень условий по договору, предъявление требований в регрессном порядке не допускается.

Процедура суброгации применяется только в случаях, когда существуют обязательства по имущественному страхованию, по соглашениям о страховании жизни и здоровья применение такой правовой схемы не допускается.

Регресс возможен только в случаях, применимых по законодательству. Если условия соглашения противоречат нормам права, то они признаются недействительными и такой акт не подлежит исполнению.

Если компании или гражданину предъявлена претензия от страховой компании в порядке суброгации, то избежать материальной ответственности в силу закона, скорее всего, не получится. Однако для удовлетворения требований необходимо предоставление полной доказательственной базы причиненного ущерба и наличия документального подтверждения. Однако предъявления требований можно избежать, соблюдая следующие условия:

претензию в порядке суброгации не стоит игнорировать, это означает автоматическое признание стороны себя виновной, обязательно нужно дать обоснованный ответ с отказом в выплате;
не следует признавать все требования страховой компании, поскольку отсутствие документарного подтверждения или ошибки при оформлении извещений и других бумаг о ДТП могут сыграть в пользу виновника происшествия.

Что делать при предъявлении претензии со стороны страховой компании в порядке суброгации

В случае совершения ДТП обе стороны события не беспокоятся о последствиях случившегося. Потерпевший получает материальное обеспечение, а виновная сторона уверена, что ущерб в полном объеме покрыт страховщиком. Через некоторое время, обычно на практике оно занимает от 1 до 2 лет, виновнику происшествия предъявляется претензия о взыскании средств в связи с возмещением ущерба по ДТП. Предъявление требования осуществляется в рамках такого правого явления как суброгация по КАСКО в рамках ст. 965 ГК РФ.

Компенсация в рамках ОСАГО предоставляется не в полном объеме с целью покрытия ответственности в связи с нарушением ДТП. Так, если ущерб по КАСКО возмещен в размере 600 000 руб., то эта сумма подлежит взысканию с виновной стороны. Однако в объеме 400 000 руб. следует компенсация в рамках полиса гражданской ответственности. Остаток в 200 000 руб. виновная сторона обязана возместить за счет собственных средств в рамках суброгации. Это страховое возмещение в порядке суброгации подлежит взысканию в претензионном или судебном порядке.

Ответчику необходимо принять во внимание следующие обстоятельства:

Исковая давность по суброгации по КАСКО составляет всего 3 года с момента, когда страховой компании стало известно о нарушении ее права. На практике такой момент обычно отсчитывается с даты предоставления материального возмещения потерпевшей стороне по договору КАСКО.
Обязательность соблюдения претензионного порядка взыскания средств при регрессе. Обязательно правильное оформление требования о взыскании средств в порядке суброгации для успешного разрешения спора в суде.
Для взыскания средств обязательно требуется предоставление полного пакета обосновывающих документов: фиксация произошедшего дорожно-транспортного происшествия, доказательство правильности расчета причиненного ущерба, подтверждение перевода средств в счет возмещения вреда, бумаги на транспортное средство – ПТС, полис КАСКО, копия заявления о наступлении страхового случая, постановление об открытии дела по административному или уголовному правонарушению в связи с ДТП, выданные ОВД или судом.

Важно: в рамках суброгации водитель транспортного средства, управление которым осуществлялось в служебных целях, возмещение не предоставляет. Корректно ответчик определяется как работодатель – компания, которой принадлежит на праве собственности транспорт.

Каков порядок возмещения ущерба при суброгации по КАСКО

Порядок взыскания компенсации по выплатам по полису КАСКО представлен следующими этапами:

Заключение договора на выдачу полиса КАСКО.
Наступление страхового случая, указанного в соглашении со страховой компанией. Другая сторона ДТП признана виновной в нарушении правил дорожного движения, что стало причиной причинения ущерба имуществу страхователя. К примеру, лицо, управляющее ТС, находилось в состоянии алкогольного опьянения или пересекло двойную сплошную разметку дороги.
В страховую компанию направляется извещение о страховом случае, фиксируется событие с участием застрахованного транспортного средства. Выплачивается компенсация страхователю или выгодоприобретателю или осуществляется ремонт в партнерском СТО страховщика.
Участнику происшествия, допустившему нарушение ПДД, что установлено на основании постановления органов УВД о привлечении к административной ответственности, страховщиком направляется уведомление о необходимости выплатить средства в связи с причинением вреда имуществу в порядке суброгации согласно ст. 965 ГК РФ.
При отказе в выплате средств виновным в полном объеме или части (поскольку часть гражданской ответственности погашается за счет полиса ОСАГО максимальной суммой до 400 тыс. руб.) дело передается страховой компанией в суд.

Если виновником происшествия было лица, транспортное средство которого застраховано по программе КАСКО, то ему полагается выплата возмещения, независимо от того, что в отношении него открыто дело об административном правонарушении. Отказать ему в выплате по причине несоблюдения правил дорожного движения не могут. Иная ситуация – в случае умышленного причинения вреда авто – страховые компании отказывают в компенсации.

Допускается заключение договора о дополнительном страховании автогражданской ответственности для защиты автомобиля от возможных повреждений.

Судебная практика суброгации КАСКО

Иск страховой компании в порядке суброгации отклоняется примерно в 15-20 % случаев. Остальные дела 80-85 % заканчиваются вынесением положительных решений в пользу страховщика. Важное значение при подготовке заявления в суд в порядке суброгации имеет подготовка компанией документального подтверждения. На практике случаются следующие ситуации:

BMW X6 в ходе ДТП пострадал от действий авто Лада 2015 года. По договору ОСАГО владельцу иномарки была выплачена компенсация в максимальной сумме 400 000 руб. Пострадавший автомобиль был застрахован по программе КАСКО, по договору предоставлена выплата страховой компанией на сумму 374 тыс. руб. Через 2 года пенсионеру, владельцу Лада, пришла претензия о компенсации ущерба. Страховщик потребовал средства в размере 374 тыс. руб.

Он написал ответ на претензию страховой компании, суброгация была оспорена юристами. Адвокатом было предложено снизить сумму до 120 000 руб. с рассрочкой на 5 лет без суда. Была проведена независимая экспертиза, по результатам которой был установлен остаток по ущербу в размере 105 000 руб. Эта сумма с рассрочкой на 5 лет была согласована сторонами. Однако страховщик подал иск, в результате рассмотрения дела его действия были признаны незаконными, а судом взыскана сумма в 80 000 руб.

В результате ДТП между транспортными средствами Волга и Ниссан была повреждена иномарка, застрахованная по программе КАСКО в полном объеме. На договор распространялась франшиза в размере 5 %, размер выплат составил максимально 1 млн. руб. Соответственно, не подлежит возмещению 50 000 руб. По результатам независимой оценки стало известно, что ущерб причинен на сумму 750 000 руб. Компенсация в объеме 50 000 руб. не подлежит возмещению в связи с установлением франшизы. 400 000 руб. было взыскано в рамках автогражданской ответственности. Страхования компания предоставила обслуживание в СТО на всю сумму и подала через несколько месяцев заявление в суд о взыскании средств в размере 300 000 руб. по суброгации. Иск был отклонен в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора. Страховщик не отправил в установленные сроки претензии о выплате средств и сразу обратился в органы правосудия.

Также в практике встречаются случаи, когда взыскание в результате суброгации может не производиться в связи с отсутствием умысла на совершение административного правонарушения виновной стороной.

Суброгация по КАСКО с виновника ДТП позволяет страховой компании взыскать средства, затраченные на ремонт поврежденного автомобиля. В нашей статье вы найдете информацию о том, что такое суброгация и как она действует в том случае, если у пострадавшей в аварии стороны оформлен полис КАСКО. Также мы расскажем о том, как виновник может снять с себя обязательства, возникающие на основании суброгации, если страховая предъявила требование о компенсации понесенных ею затрат.

Суброгация при ДТП: правовые основы

Суброгация — это право страховщика на взыскание средств, потраченных им на исполнение обязательств перед страхователем, транспортному средству которого причинен ущерб. Субъектом, на которого направлено такое взыскание, становится лицо, виновное в ДТП (ст. 965 ГК РФ), т. е. им может быть как водитель другого транспортного средства, так и пешеход, который также имеет статус участника дорожного движения.

При определении размера компенсации стоит помнить, что условия договора КАСКО всегда предусматривают полную оплату ремонта авто, вне зависимости от степени его износа. Ведь для восстановления транспортного средства используются новые детали, стоимость которых может существенно превышать фактическую цену поврежденных. В связи с этим обстоятельством вопрос о том, какая сумма подлежит взысканию (полная, рассчитанная исходя из стоимости новых деталей, или частичная, определенная с учетом степени износа), долгое время являлся предметом судебных разбирательств между страховщиками и виновниками ДТП.

В 2017 году в этом споре была поставлена точка: Конституционный суд РФ вынес постановление «По делу о проверке…» от 10.03.2017 № 6-П, в котором указал на то, что степень износа не влияет на размер компенсации. Это означает, что виновник ДТП должен возместить страховой компании все понесенные ею расходы на ремонт.

Как возмещается ущерб в порядке суброгации

Схема применения механизма суброгации при наличии у пострадавшей стороны полиса КАСКО следующая:

После столкновения автомобилей определяется виновная сторона. Участники ДТП могут сделать это самостоятельно, составив европротокол . Если же согласия между ними не достигнуто, виновник определяется с помощью сотрудников ГИБДД или через суд.
Владелец поврежденного авто обращается в страховую компанию, с которой у него заключен договор КАСКО.
Страховая компания оплачивает восстановительный ремонт из собственных средств.
В адрес виновника ДТП направляется требование о возмещении расходов, фактически понесенных страховой компанией.

Суброгация по КАСКО с виновника может быть применена как в судебном, так и в досудебном порядке. Как правило, страховщики стремятся взыскать средства с виновника аварии, не обращаясь в суд. В этом случае в адрес инициатора ДТП направляется досудебная претензия, содержащая требования страховщика. В ней указывается в том числе точная сумма, которая, по мнению страховой компании, должна быть выплачена ей в качестве компенсации.

Однако возмещать расходы страховой по собственной воле станет далеко не каждый водитель. К тому же многие участники дорожного движения даже не знают о том, что с них могут быть взысканы средства на восстановление поврежденного автомобиля. Более того, если ущерб был нанесен дорогому автомобилю (именно в таких случаях стандартной суммы страхового покрытия по ОСАГО не хватает на ремонт), у инициатора ДТП может попросту не оказаться собственных средств. В таком случае решение проблемы через суд становится единственным возможным способом возврата денег.

Основания для применения суброгации по КАСКО

Наличие полиса КАСКО на поврежденный автомобиль является обязательным условием для того, чтобы у страховщика возникло право требования выплаты компенсации с виновника аварии. Если авто застраховано по программе ОСАГО, все затраты по его ремонту лягут на страховую компанию. Единственным финансовым последствием для инициатора ДТП станет необходимость самостоятельного восстановления собственного транспорта и увеличенный размер страховой премии при оформлении полиса ОСАГО в течение нескольких следующих лет.

Кроме того, для возникновения суброгации необходимо одновременное соблюдение следующих условий:

Сумма ущерба превышает максимально возможный размер выплат по ОСАГО или полис ОСАГО у виновника аварии отсутствует.
Страховщик выполнил свои обязательства перед владельцем поврежденного авто в полном объеме.

Документы, подтверждающие право страховщика на суброгацию

Чтобы получить право требовать с виновника аварии выплаты компенсации за понесенные на восстановление авто расходы, страховщик пострадавшей стороны должен подтвердить тот факт, что в сложившейся в результате ДТП ситуации присутствуют признаки суброгации.

Для этого к досудебной претензии или исковому заявлению (в зависимости от того, в каком порядке происходит решение спора) ему потребуется приложить определенные документы:

Подтверждающие факт расходования страховщиком денежных средств в указанном размере, а также обоснованность их расходования:

чеки, квитанции, платежные поручения, договоры на оказание услуг и пр.;
фото- и видеоматериалы, снятые на месте ДТП;
заключение эксперта-оценщика, устанавливающее размер повреждений и стоимость их восстановления.

Подтверждающие виновность лица, к которому предъявляется требование по суброгации:

справку о ДТП;
постановление по делу об административном правонарушении;
судебное решение.

Подтверждающие право страховщика на суброгацию:

копию заявления страхователя о наступлении страхового случая;
копию ПТС и полиса КАСКО пострадавшей стороны.

Если страховщик не представляет такие документы, виновник аварии может запросить их самостоятельно, изложив свою просьбу в письменном обращении. Отсутствие подтверждения правомерности требований со стороны страховщика является основанием для отказа в суброгации.

Если виновник аварии не согласен с размером требований, он может обратиться к независимому эксперту, который на основании представленной информации вынесет свое заключение о реальной стоимости ремонта авто.

Суброгация по КАСКО - как не платить

Избежать обязанности по погашению понесенных страховщиком затрат можно, если:

истек срок исковой давности по заявленному требованию (в соответствии с п. 1 ст. 196 и п. 1 ст. 200 ГК РФ, он составляет 3 года с момента ДТП);
виновник ДТП в момент аварии находился за рулем служебного автомобиля и исполнял свои должностные обязанности — в этом случае компенсацию по суброгации должен выплатить не он, а его работодатель;
пакет документов, представленных страховой, является неполным (страховщик должен самостоятельно доказать свое право на суброгацию);
страховщик предъявил завышенные требования, например, указал в смете расходов значения, не соответствующие действительности;
у виновника аварии есть полис ОСАГО и сумма ущерба, причиненного автомобилю пострадавшей стороны, не превышает максимально возможного размера компенсации по «автогражданке» (в 2018 году он составляет 400 тыс. руб. при оформлении ДТП в общем порядке и 100 тыс. руб. — при составлении европротокола);
у виновника аварии есть полис ДоСАГО, размер страхового покрытия по которому превышает максимальную сумму компенсации по ОСАГО (при условии, что размер причиненного ущерба меньше, чем сумма зафиксированной в договоре страховой выплаты);
инициатор ДТП впоследствии был оправдан (например, когда составленный по итогам аварии протокол, зафиксировавший потерпевшую и виновную стороны, затем был оспорен в судебном порядке).

Как оспорить суброгацию страховой компании

Получив досудебную претензию от страховой компании или повестку в суд на слушание по делу о взыскании средств в порядке суброгации, не стоит игнорировать действия инициатора разбирательств. Страховщик, не получивший ответа от виновника ДТП, обратится в суд, который, в свою очередь, в отсутствие возражений и доводов со стороны ответчика примет, вероятнее всего, сторону истца. Именно поэтому защищать свои права не только можно, но и нужно — и делать это допускается не только в суде, но и в досудебном порядке.

Так, чтобы оспорить суброгацию, можно:

Воспользоваться помощью независимого эксперта-оценщика, который установит точную стоимость восстановления поврежденного авто. Недобросовестные страховые компании могут включать в смету несуществующие детали или работы, использовать копии запчастей вместо оригинальных деталей от производителя, завышать стоимость используемых комплектующих или услуг автосервиса и увеличивать размер якобы понесенных ими затрат другими нечестными способами. После проведения независимой экспертизы может оказаться, что фактически ремонт стоит гораздо меньше, чем указано в требовании страховщика. В результате сумма, которая полагается страховой компании по суброгации, может существенно уменьшиться или вообще покрыться страховой выплатой по полису ОСАГО.
Уточнить срок, прошедший со дня аварии. Если с момента ДТП прошло более 3 лет, ответчик может отказаться от исполнения всех предъявляемых к нему требований. Причем отказ в таком случае возможен вне зависимости от того, виновен он был в аварии или нет.

Итак, суброгация при возмещении страховой компанией ущерба, причиненного автомобилю в результате ДТП, возникает только в том случае, если транспорт пострадавшей стороны имел страховку КАСКО. Страховщик, затративший собственные средства на ремонт авто, вправе взыскать их с виновника аварии. Чтобы избавиться от обязанности по выплате компенсации в пользу страховой компании, инициатор ДТП может привлечь эксперта для проведения независимой оценки стоимости повреждений, проанализировать полноту пакета представленных страховщиком документов, воспользоваться выплатой по полису ОСАГО и пр.

Когда водитель стал виновником ДТП, его, прежде всего, волнует сумма нанесённого им чужому автомобилю ущерба и будет ли он покрыт имеющейся страховкой. Когда же автомобилист узнаёт, что повреждённое им ТС застраховано по каско, то тут же успокаивается, полагая, что эта страховка всё покроет. Однако делают это только те водители, которые не знают, что такое суброгация по каско.

Под суброгацией понимается законная возможность страховщика после выплаты им страховки на восстановление повреждённого в ДТП автомобиля потребовать компенсацию с лица, являющегося виновником этой аварии. На практике, описанные выше события будут развиваться следующим образом. Потерпевший в аварии водитель, имея полис каско, не будет предъявлять претензий к лицу, повредившему его автомобиль, а обратится в свою страховую компанию, которая возместит все расходы на ремонт. Однако затем эта компания использует право суброгации и предпримет меры, чтобы взыскать выплаченную ею сумму с виновника ДТП. Если ущерб будет компенсироваться имеющейся у виновника ДТП «автогражданкой», то она будет покрыта выдавшей этот полис компанией.

Однако так бывает далеко не всегда, и если авария была серьёзной, то положенной по «автогражданке» суммы покрытия ущерба может и не хватить. В этом случае виновнику ДТП придётся доплачивать недостающие деньги самостоятельно. Суброгация по каско с виновника аварии имеет свои нюансы, и чтобы минимизировать траты на её выплату, в них следует ориентироваться.

В каких случаях предъявляется

Основания для суброгации по каско возникнут в том случае, если сумма на возмещение ущерба окажется слишком большой и не будет покрываться имеющейся у виновника ДТП страховкой. Кроме того, даже если такая страховка имеется, она может не сработать в следующих случаях.

Виновник происшествия совершил аварию в состоянии алкогольного опьянения, что документально зафиксировала соответствующая экспертиза.
Авария была совершена умышленно. Доказать умысел бывает сложно, но в отдельных случаях это удаётся сделать.
У гражданина, находившегося в момент аварии за рулём, не было прав на вождение или же он не был вписан в полис.
После аварии виновный скрылся с места происшествия или попытался это сделать.
ДТП произошло после того, как действие полиса закончилось.

Если аварию из-за технической неисправности совершило служебное авто, то суброгация может быть предъявлена лицу, проводившему техосмотр ТС и выпустившему неисправную машину на линию. Следует учитывать, что претензия по суброгации не может быть предъявлена совершившему ДТП водителю служебного автомобиля, так как в этом случае все вопросы с выплатами по страховке решаются с организацией, которой данный автомобиль принадлежит.

Суброгация применяется не только при ОСАГО и каско, но и при других видах страхования. должны быть подтверждены соответствующими документами, так как именно они служат основанием для требования возмещения затраченных страховщиком средств.

Порядок осуществления суброгации

Требования по суброгации поступает виновнику ДТП не сразу после совершённой им аварии, а через один-два года. Обычно порядок возмещения суброгации таков.

После того как произошло ДТП, автомобиль пострадавшей в аварии стороны восстанавливается за счёт средств компании, в которой он был застрахован. Затем спровоцировавшему аварию водителю направляется претензия в порядке суброгации, которую предлагается оплатить. Если лицо, совершившее ДТП, отказывается это сделать добровольно, то материалы передаются в суд.

Возмещение ущерба при ДТП в порядке суброгации обычно занимает много времени. Чтобы решить эту проблему с минимальным ущербом для себя, лицу, признанному виновным в совершении аварии, следует воспользоваться услугами специализирующегося на таких вопросах юриста, что в подавляющем большинстве случаев позволяет решить этот вопрос, не доводя дело до суда.

Сколько составляет срок исковой давности

Возможность предъявить претензию в порядке суброгации не бессрочна, чтобы ею воспользоваться, с момента ДТП должно пройти не более трёх лет . Однако на практике имели место случаи, когда виновники аварии пролагали, что срок исковой давности по суброгации истёк, и игнорировали вызовы в суд по этому вопросу.

Часто это заканчивалось тем, что суд выносил решение в пользу страховой компании, в результате от ответчика требовалось много времени и сил, чтобы его пересмотреть. Чтобы этого избежать, при получении иска от страховой компании, даже если он просрочен, ответчику следует прибыть на судебное заседание, в ходе которого заявить, что полученный иск просрочен, и добиться вынесения постановления о закрытии дела. Если он не имеет возможности сделать это сам, то может воспользоваться услугами юриста.

Как не платить

Получение претензии по суброгации не значит, что лицо, которому она пришла, должно немедленно её оплачивать. Существует немало способов того, как не платить по суброгации вообще или же свести сумму выплат к минимуму.

Прежде всего, следует обратить внимание на то, каким образом претензия оформлена. Если она изложена в виде письма, в котором расплывчато излагаются требования заплатить определённую сумму, то такое обращение не следует обращать внимания.

Правильно подготовленная претензия должна включать в себя ряд документов, в число которых входят следующие.

Справка о ДТП, подтверждающая виновность совершившего аварию лица. В отдельных случаях это может быть решение суда.
Расчёт стоимости ремонта повреждённой машины и квитанция о том, что он был оплачен.
Официальные бумаги, подтверждающие право на суброгацию.

Если этих документов нет или же они представлены не в полном объёме, то с оплатой спешить не следует как минимум до консультации со сведущим в таких вопросах юристом.

До того как платить по претензии, следует прояснить следующие вопросы.

Проверить, компенсировал ли страховщик ущерб.
Соответствует ли эта сумма той, что заявлена в претензии.
Соотносится ли реальный ремонт с тем, который указан в претензии.

В последнем случае следует быть особо внимательным, так как нередки случаи, когда страховые компании идут на подлог, завышая сумму выплат за ремонт и запчасти, которые фактически на машину не устанавливались.

Однако следует учитывать, что если страховая компания решила выдвинуть претензию по суброгации, то она сделает всё необходимое, чтобы довести данный вопрос до конца. Если это произошло, еще раз советуем вам прибегнуть к помощи юриста, который проанализирует имеющиеся материалы и предложит пути решения проблемы.

К не вписанному в страховку виновнику

Если виновник ДТП не вписан в полис, суброгация по каско на него не распространяется. В этом случае ответственность возлагается на владельца автомобиля , с которым и следует решать все вопросы.