Что такое транзакция по банковской карте? Транзакция по банковской карте

Что такое транзакция по банковской карте? Какие есть виды транзакций? Как происходит оплата товара в торговой точке? Об этом читайте в нашей статье.

Каждый держатель банковской карты, совершая оплату при покупке товара, услуги, обналичивании средств, переводе денежных средств осуществляет транзакцию. Цикл операции состоит из трех составляющих:

запроса;
обработки данных;
ответа.

Этот процесс иногда происходит в течение нескольких секунд. Как работает система при осуществлении платежей? Рассмотрим процесс подробнее.

В настоящее время встречается два варианта написания рассматриваемого термина. Некоторые финансовые учреждения указывают в официальных документах слово «трансакция». Считается, что оба варианта являются правильными.

Итак, транзакция по банковской карте: что это такое ?

В переводе слово transactio (лат.) означает договор. В общем смысле под транзакцией следует понимать операцию, которая приводит к изменению банковского счета. Поэтому трансакция включает целый ряд финансовых операций:

перевод денежных средств, в том числе без открытия счета;
пополнение баланса (зачисление зарплат, стипендий, социальных и других выплат);
обналичивание средств и т.п..

Как правило, трансакцию ассоциируют с расчетными операциями через терминалы в торговых точках и виртуальных магазинах. Существует два вида трансакций – онлайн и офлайн.

В первом случае операция осуществляется в режиме реального времени посредством соединения с процессинговым центром банка. Во втором случае соединение между участниками не требуется.

Онлайн-трансакция является одной из самых распространенных. Сюда входят операции, предусматривающие:

оплату товаров через терминалы;
денежные переводы;
снятие средств в банкоматных устройствах.

При совершении операции в процессинговый центр банка направляется запрос. После этого информация обрабатывается и направляется ответ.

Процессинговые центры есть во всех отечественных банках. Задача центров сводится к информационному и технологическому обеспечению функционирования системы.

Схема выполнения операции выглядит следующим образом:

владелец терминала (банк-эквайер) отправляет запрос в процессинговый центр;
ЦОД процессингового центра направляет запрос в банк-эмитент (владелец пластика, с помощью которого осуществляется оплата);
после подтверждения данных выполняется оплата.

Трансакции в режиме офлайн происходят по-другому. В таком случае одобрение или отклонение сделки через процессинговый центр не происходит. Фактически сделка совершается на основании предварительного одобрения.

Данные платежа остаются в памяти терминала, а финансовая операция осуществляется позже.

Чтобы понять принцип транзакции необходимо рассмотреть подробнее наиболее распространенную операцию – оплату товара в любой торговой точке. Участниками операции являются три стороны:

эквайер – банк, обслуживающий терминал в торговой точке;
эмитент – банк, обслуживающий карточный счет клиента;
платежная система.

При осуществлении оплаты запускается целая сеть запросов, которые необходимы для идентификации плательщика и подтверждения операции.

Терминальное устройство считывает закодированную информацию, которая необходима для транзакции. Банк-эквайер обрабатывает данные и направляет их в ЦОД, где проводится тщательная проверка с дальнейшим одобрением или отказом. При подозрении на мошенничество карта оказывается в стоп-листе и операция отклоняется МПС. Этот этап является ключевым, поскольку МПС представляет собой посредника между эмитентом и эквайером. Благодаря наличию в цепочке международных платежных систем, таких как Виза или Мастеркард, картодержатели могут расплатиться с помощью пластика в любой точке планеты. Единственным условием является поддержка терминалом платежной системы.

После одобрения МПС данные поступают в банк эмитент, процессинговый центр которого осуществляет расширенную проверку:

идентификацию держателя;
лимиты и остаток средств;
правила использования пластика;
правильность персонального идентификатора (ПИН-кода);
реквизиты платежного средства.

На завершающем этапе данные направляются эмитентом в обратной последовательности до терминала торговой точки. При этом списание средств со счета плательщика происходит не сразу. Оплату товара осуществляет эквайер, а потом средства списываются с карточного счета.

Все операции, которые осуществляются при оплате пластиковыми картами, записываются в журнал транзакций. Журнализацию осуществляет СУБД. В простейшем виде журнал содержит следующие данные:

номер транзакции;
время выполнения;
тип операции;
идентификатор;
предыдущее и новое состояние.

В журнале отображаются изменения базы данных, начала и завершения операции, отметки контрольной точки.

Способы, позволяющие избежать мошенничества с пластиковыми картами, не зависят от вида транзакций и остаются стандартными. Картодержателям необходимо тщательно хранить реквизиты платежного средства и не сообщать их сторонним лицам. К секретным данным относятся:

ПИН – персональный идентификатор;
CVV-код;
срок действия платежного средства;
номер карты;
персональные данные картодержателя.

В настоящее время оптимальный способ защитить свои деньги – использование карточного продукта с бесконтактной технологией оплаты.

Даже в случае считывания секретных данных микропроцессора (вероятность этого минимальна) мошенники не смогут снять более 1 000 рублей.

Для транзакций через терминалы с бесконтактной технологией оплаты карты не нужно доставать из портмоне, а тем более, передавать кассиру. Чтобы не распространять реквизиты пластика рекомендуется использовать для транзакций в сети интернет пользоваться виртуальными картами. При этом на виртуальном пластике нужно держать небольшие суммы.

Каждый раз, используя банковскую карту для оплаты товаров, снятия денежных средств или осуществления переводов, клиентом банка осуществляются определенные транзакции. И хотя все транзакции занимают всего несколько минут, полный цикл операций является достаточно обширным процессом, который включает в себя отправку запросов на списание денег, их обработку и выполнение.

Транзакцией является любая операция с банковской картой, выполнение которой приводит к изменению состояния счета клиента. Транзакция может осуществляться в режиме реального времени (онлайн) и в режиме оффлайн.

Онлайн-транзакции требуют обязательного подтверждения платежа в момент осуществления оплаты или перевода денежных средств.

К онлайн-транзакциям относятся денежные переводы между картами, операции снятия наличных средств в банкоматах, расчетные операции в торговых точках и магазинах. Рассмотрим процесс выполнения онлайн-транзакции на примере оплаты товара в торговом центре.

В выполнении операции задействованы три стороны:

банк-эквайер, обслуживающий выбранную торговую точку (именно его POS-терминал установлен в магазине);
банк-эмитент, обслуживающий платежную банковскую карту;
международная платежная система, являющаяся промежуточным звеном при проведении расчетных операций (Visa, MasterCard и т. д.).

Порядок онлайн-транзакций

Расчетная транзакция начинается с момента передачи платежной карты кассиру и считывания POS-терминалом данных, необходимых для оплаты (номера карты, периода ее действия, фамилии владельца и других сведений, зашифрованных на магнитной ленте). Считанная информация передается в банк-эквайер, обслуживающий POS-терминал (как правило, магазины заключают специальные договора на обслуживание терминалов, согласно которым с каждой транзакции взимаются комиссии).

Полученные данные передаются банком-эквайером в центр обработки данных (ЦОД) международной платежной системы, обслуживающей карту.

В ЦОД проводится проверка на наличие или отсутствие платежной карточки в стоп-листе (в стоп-листе могут оказаться карты, подозреваемые в мошенничестве), в результате чего операция одобряется или отклоняется.

После этого информация передается в процессинговый центр банка-эмитента, в котором происходит одобрение платежа. Здесь транзакция проверяется на легальность: выполняется проверка наличия достаточного количества средств для совершения операции, проверяется соответствие введенного PIN-кода реальному значению. Кроме того, выполняется проверка на предмет превышения установленного лимита на выполнение операций.

Ответ банка-эмитента направляется обратно, через ЦОД, к банку-эквайеру и магазину. Реквизиты платежа выводятся на чек, который передается покупателю.

Особенности онлайн и оффлайн-операций

Рассмотренные действия при совершении онлайн-операций завершают взаимодействие покупателя и магазина. Но сам процесс транзакции на этом не заканчивается. Дело в том, что средства с карточки не списываются сразу: они временно блокируются. В магазин средства переводятся со счета эквайера, а с карты они списываются только после того, как банк-эквайер передает эмитенту финансовый документ на их списание. Это может происходить в течение нескольких дней или даже месяца.

Оффлайн-транзакции проводятся по другому принципу. Они проходят без проверочных действий удаленной стороной и одобрения либо отклонения. Сделка одобряется предварительно, остаток средств на банковской карте резервируется, а все реквизиты платежа сохраняются в памяти платежного терминала.

Оффлайн-транзакция производится позже, когда накопленные в терминале сведения передаются по каналам связи в обслуживающий банк. С момента запроса на выполнение платежа до момента фактической оплаты проходит, как правило, несколько дней.

Оффлайн-транзакции применяются в тех случаях, когда отсутствует возможность установления связи с процессинговым центром в режиме реального времени (в самолетах, автобусах, такси и т. д.).

Запрет и отмена транзакций

Самыми распространенными транзакциями являются платежи в магазинах, денежные переводы и снятия наличных средств. Есть несколько причин, по которым транзакции могут быть запрещены.

Самые распространенные из них:

банковская карта была заблокирована;
на банковской карте отсутствует достаточное количество средств, необходимых для выполнения операции;
платежная карта имеет установленные ограничения по совершению платежей;
срок действия платежной карты истек;
допущена ошибка при введении PIN-кода;
банковская карта внесена в стоп-лист по подозрению в отмывке средств, мошенничестве и т. д.;
существуют технические проблемы (на сайте, с банкоматом и т. д.).

Если запрет операций не связан с недостаточным балансом карты, для устранения проблем необходимо обращаться в обслуживающий банк. В некоторых случаях транзакции могут быть отменены по инициативе самих клиентов (конечно, если речь не идет о снятии наличных). О возможности отмены транзакций нужно знать и для того, чтобы иметь возможность вернуть средства, списанные с карты мошенническим путем.

Проще всего отменить операцию в тот день, в который она совершалась.

Функция отмены операций есть в самих терминалах.

Если данные с терминалов уже были переданы в банк, обращаться следует в само финансовое учреждение.

Раздел 1. Определение транзакции, банковская транзакция .

Транзакция - это совершение договора по покупке/продаже финансовых инструментов, в том числе и на международном валютном рынке. Под банковской транзакцией подразумевают осуществление банковской операции по простому банковскому переводу денежных средств с одного счета на другой, при этом транзакция может осуществляться как внутри банка, так и между банками. Транзакцией также называют соглашение или сделку, при которой двумя сторонами рассматриваются и принимаются некоторые уступки в ходе заключения договоренности (мировая сделка).

Банковская транзакция — это операция, состоящая в переводе денежных средств с одного счета на другой; сделка купли-продажи.

Определение транзакции, банковская транзакция

На валютном рынке Forex под транзакцией понимается торговая операция, которая имеет отношение к открытию/закрытию позиций. Транзакция валютный рынок - это ряд торговых операций, при совершении которых средства переходят из базовой валюты в валюту котировки, либо наоборот. Валютный Forex построен на транзакциях, то есть спекулировании на курсах валютных пар и иных финансовых инструментов, или сделках между продавцом и покупателем. Все транзакции отражаются на балансе и истории сделок трейдера валютный рынок Forex. Участниками валютного рынка, в том рынка , являются крупнейшие банки мира, инвестиционные и страховые компании, суммы сделок (транзакций) которых зачастую достигают многомиллионных значений.

Более детально транзакция характеризуется как единичное действие, имеющее лишь два состояния - выполнена (1), не выполнена(0). "Внутри" нее возможна сложная алгоритмическая цепочка действий, однако внешне состояние транзакции определяется именно как совокупность выполненияневыполнения в заданном порядке всех "вложенных" действий, которые по отдельности не рассматриваются.

Совокупность операций взаимодействия держателя карточки с процессинговым центром при осуществлении платежа по карточке или при получении наличности. Транзакция изменяет состояние карточного счета держателя карточки. Различают:

On-line транзакиции, перед выполнением которых выполняется соединение с процессинговым центом для авторизации;

off-line транзакции, при которых между участниками платежной системы нет непосредственной связи.

Например существуют два вида транзакций: онлайн транзакция и оффлайн транзакция. В первой происходит перевод денег владельца электронной карты в реальном времени с центром. В оффлайн, происходит обмен между участниками реального времени. Но так же транзакция может быть исполнена без электронной пластиковой карты, например с одного счета, на другой. Примером может служить выдача заработной платы рабочему на счет в банке или используется для отражения банковского учета. Из всех возможных денежных переводов вариант «со счета на счет» обычно самый дешевый - средняя комиссия составляет примерно 0,3-1% от суммы перевода. Правда, такие переводы иногда происходят обычно медленно, особенно если речь идет о разных банках и странах. Операция происходит быстро, если счета открыты в одном банке или в банках-партнерах. На существует и минус: обычно получатель денег по такому переводу должен заплатить до 1% от той суммы отправки. Любители обходить запреты пользуются другим видом транзакции - просто пополняют счет того человека, кому переводят деньги .

Соглашение между покупателем и продавцом , для продажи актива.

Интернет открыл перед человеком невиданные ранее возможности. Теперь если мы хотим помыть жалюзи, то смотрим в сети способы этого нелегкого дела. При покупке автомобиля или мобильного телефонного аппарата - не забываем проконсультироваться в виртуальном мире о лучших моделях и их преимуществах. Во всем этом есть только один неприятный момент - практически в каждой статье встречаются непонятные термины и определения. В этом отношении показательна банковская тематика. Вот уж где действительно шагу нельзя сделать, не «вступив» при этом в какое-нибудь заковыристое словечко. Одно из самых распространенных определений - транзакция, означающая совершение операции по пластиковой карте. Но не все так просто. Анализом того процесса, который таит в себе транзакция, и займемся.

Интересно, что до сих пор так точно и не установлено правильное написание этого слова. Два варианта (транзакция и трансакция) совсовершенно точноно равноправны и присутствуют в официальных документах различных финансовых учреждений.

Слово имеет латинские корни («transactio» означает или совершение). Если обобщать, то транзакцией является любая операция, повлекшая за собой изменение состояния счета клиента.

Так, вполне законно транзакцией называются пополнение карты, снятие наличных в банкомате, осуществление переводов и т.п. Но чаще всего это определение встречается при совершении оплаты платежной картой в торговой точке.

Прокатывая банковскую карту через терминал, кассир вряд ли понимает, какие процессы при этом происходят. А вот клиенту знание процедуры не помешает (все-таки речь идет о его деньгах и их безопасности).

Что же представляет собой типичная транзакция в магазине? Это несколько связанных друг с другом этапов.

Прежде всего, нужно понимать, что имеются два основных участника: банк-эмитент (ему принадлежит пластиковая карта) и банк-эквайер (обслуживает торговую точку, предоставляя ей POS-терминал). В чем вообще суть операции? В том, что банк-эквайер хочет получить от банка-эмитента разрешение на проведение транзакции. Прокатывая платежное средство через терминал, кассир отправляет в виде потока зашифрованной информации запрос, содержащий необходимые для осуществления транзакции данные. Это номер карты, срок ее действия, ФИО владельца и т.д. В общем, все, что содержат магнитная полоса или чип.

Посланный запрос летит… нет, не в . А в специальную организацию, называемую процессинговым центром. Хотя стоит сделать поправку. У некоторых банков (как правило, самых крупных) имеется собственный процессинговый центр. Другие же учреждения вынуждены заключать договор либо с отдельной организацией, либо с другим банком. Процесс , в котором участвует процессинговый центр, называется «запрос на авторизацию». Авторизация (от англ. «authorization») - это разрешение на совершение транзакции. Функция процессингового центра заключается в обработке информации и пересылке ее далее в банк-эмитент.

Проверив сведения и сопоставив их со своими данными, банк-эмитент отправляет процессинговому центру разрешение на совершение транзакции, которое заключается в присвоении операции кода авторизации.

Окончательный этап прост - получив разрешение, банк-эквайер осуществляет транзакцию, результатом которой является из POS-терминала и пересылка денег со счета клиента на счет магазина.

Описанная транзакция называется также «онлайн-транзакцией», что показывает осуществление ее в реальном времени. Как вы понимаете, бывает и транзакция оффлайн. Она может осуществляться с помощью импринтера (устройство, которое делает оттиск лицевой стороны карты). При этом заполняется слип, который позже передается в банк-эмитент для оплаты . Примерно такая же схема может быть в случае оплаты гостиничных услуг или ренты автомобиля.

Популярным вопросом является возможность отмены транзакции. Вообще, следует заметить, что банк может отменить очень многие операции (при желании, конечно). Какие усилия для этого нужно приложить, разбирать не будем (просто знайте, что возможность отмены и исправления ошибки есть).

Конечно же, транзакцию отменить можно. Правда, сейчас мы говорим об операции в ТСП (торгово-сервисном предприятии). В случае снятия наличных в банкомате, к примеру, когда купюры на руках, какая уж тут отмена?

Легче всего аннулировать транзакцию в тот же день, что и производилась оплата. На каждом терминале есть специальная функция. Если же терминал уже отгружен (данные передались в банк), то следует обращаться в финансовое учреждение, которое выпустило « ».

Транзакция (Transaction) - это

Если у вас нет счета в банке, и вы не собираетесь его открывать, то самый лучший выбор транзакции для вас - воспользоваться специальными системами денежных переводов в тех же банках, на почте либо в других пунктах. При переводах по Украине свои услуги предлагают 18 банковских и небанковских систем, а за границу - 17.

В первом случае к привычным нам Ощадбанку и украинской почте прибавились банковские системы, самые известные из которых «СОФТ» (Укрсоцбанк), PrivatMoney (Приватбанк) и «Аваль-Экспресс» («Райффайзен банк »).

Для международных переводов чаще всего используют Western Union, MoneyGram, Anelik, Contact, VIP money Transfer, Unistream, VMT.

Позитив таких трансакций (особенно при переводе денег за границу) это высокая скорость. Правда, за нее придется больше заплатить. Главный недостаток - высокая стоимость, которая колеблется от 1,5% до 11% от переводимой суммы.

В денежных переводах тоже есть свои ограничения. Например, без открытия банковского счета с помощью систем денежных переводов можно перевести только сумму до тысячи долларов. Правда, есть и свои ухищрения - обычно сумму разбивают на меньшие и делают несколько переводов. Кроме того, в отличие от переводов на текущий банковский счет, где хранятся неограниченный срок (до его закрытия), перевод по специальной системе сохраняется в течение 45 дней - в разных системах по-разному. И если за это время его не заберут, то деньги вернутся отправителю.

Для любых денежных переводов существует общая проблема - деньги можно не получить, если:

неправильно указали получателя денег;

неправильно указали адрес пункта выплаты перевода;

потеряли секретный код перевода.

Все вышеперечисленные проблемы можно решить. Нужно позвонить в службу поддержки системы переводов, услугами которой вы пользовались (обычно работает круглосуточно), «заморозить» перевод, а потом при первой возможности подойти в отделение и откорректировать необходимые данные.

При этом у большинства систем разные способы решения проблемных ситуаций. Так, большинство банков вернут деньги при отмене перевода, если он еще не был получен адресатом, но оставят себе комиссионные. В других потеря секретного кода - не проблема, потому что получить перевод можно предоставив паспорт и указав имя и фамилию отправителя. А вот процедура изменения имени получателя в некоторых системах может занять достаточно долгий срок.

Чтобы избежать мошенничества, нужно переводить деньги только тем, кого знаете, и не обращать внимания на привлекательные предложения по выгодному вложению денег; приобретению различных товаров по низкой цене; возможности выиграть в лотерее или на тотализаторе. Кроме того, не пересылайте денежным переводом предварительные платежи для получения займа; будьте внимательны, если вам по объявлению предлагают после перевода вернуть потерянные ценности или домашнее животное. И не верьте сказкам о денежных средствах, которые хотят перевести на ваше имя незнакомые вам лица, правительства африканских стран и лотерейные магнаты, или телефонным звонкам от правоохранительных органов, которые просят деньги для знакомых, потому что с ними случилась беда.

Транзакция (Transaction) - это

Как во время любых транзакций, в случае оплаты пластиковыми карточками могут возникнуть свои сложности. Студентка Юлия Котляренко рассказывает: «Однажды я расплачивалась своей картой в магазине, транзакция почему-то не прошла. Не удалась операция, банк выдал информацию, что карточка может быть краденой, и ее вообще заблокировали. А на эту карточку мне родители деньги присылали. Я позвонила в банк, мне сказали, что будут разбираться, и разбирались два или три дня - а я сидела без денег, обзванивала своих знакомых, чтобы взять взаймы и как-то выжить».

Причин ошибок банкоматов несколько. Тарас Волобуев, начальник управления развития бизнеса Дельта Банка, объясняет их так: «Сбой выдачи наличных средств может произойти на одном из этапов транзакции: в самом терминале (поломка или сбой в работе банкомата), сбой связи и процессинга. То есть сбой происходит, когда оборудование не может обработать операцию. В таком случае вероятны несколько сценариев развития ситуации: сумма остается заблокированной, но со счета не списывается, но бывает и такое, что сумма со счета списывается. Однако все эти ситуации довольно легко могут быть решены при обращении в банк».

Часто одном магазине установлены терминалы разных банков, и если происходит ошибка считывания в одном из них, а в другом - все в порядке, то у владельцев карт возникает впечатление, что терминалы одних банков не принимают кредитные карты других. Однако это неправда, потому что: «Банки-эквайеры, выдающие пластиковые карты населению, являются членами платежных сетей visa и MasterCard. Поэтому банкоматы visa принимают карты MasterCard и, наоборот, банкоматы MasterCard принимают карты visa . - рассказывает Тарас Волобуев. - Однако в Украине действует еще одна платежная система - НСМЭП (национальная система международных электронных платежей), которая является отдельной системой, которая обслуживает только чиповые карты. В этом случае банкоматы системы НСМЭП вряд ли примут пластиковые карты систем visa и MasterCard. И, хотя теоретически банкоматы НСМЭП можно настроить на прием карт с магнитной лентой, этот процесс довольно затратный, и вряд ли будет реализован повсеместно».

От всех ошибок во время вышеперечисленных транзакций не застрахуешься. Главное, нужно быть максимально внимательным, чтобы не стать их причиной. И быть готовым ко всему - в первую очередь к тому, что разрешения ситуации от неудавшейся транзакции придется подождать.

Удаленная банковская транзакция - это совокупность операций, которые сопровождают удаленное взаимодействие покупателя и платежной системы. В качестве примеров удаленных транзакций можно привести оплату товаров через Интернет, использование банкоматов, расчеты в точках продаж. Обычно транзакция включает в себя запрос, выполнение задания и ответ. Однако в случает банковских транзакций эти три составляющие представляют собой денежные средства передаваемые по линиям связи. Поэтому вопрос защиты удаленных банковских транзакций является актуальным и существует большое количество механизмов и средств их защиты. В этом направлении прилагаются серьезные усилия, как в практическом, так и в теоретическом плане, используются самые последние достижения науки, привлекаются передовые технологии.

Источники

Википедия - Свободная энциклопедия, WikiPedia

finam.ru - Финам

credit-card.ru - Сервис выбора кредитных карт

inflacoste.blogspot.com - Бизнес Блог

Энциклопедия инвестора . 2013 .

Синонимы :

Смотреть что такое "Транзакция" в других словарях:

Транзакция - банковская операция, состоящая в переводе денежных средств с одного счета на другой. См. также: Безналичные расчеты Транзакции Финансовый словарь Финам. Транзакция Транзакция в информатике совокупность операций над данными, которая, с точки… … Финансовый словарь

транзакция - и, ж. ТРАНСАКЦИЯ и, ж. transaction f. 1. мн. устар. Записки, труды (общества). Они, желая с нами вступить в теснейшую ученую корреспонденцию, обещали и впредь свои Философския транзакции и прения именем социэтета издаваемыя сочинения повсягодно к … Исторический словарь галлицизмов русского языка

транзакция - сущ., кол во синонимов: 4 перевод (62) пересылка (15) сделка (39) … Словарь синонимов

Сейчас век цифровых технологий. Трудно встретить человека, у которого бы не было банковской карты. Они бывают разные — разных платежных систем, кредитные и дебетовые, доходные, чипованные и нет.
Оплата банковской картой через интернет — эту услугу сейчас предлагает практически любой интернет магазин. Вы можете например купить билет на поезд, оплатив банковской картой, сделать покупку на ozon.ru.

Я всегда заказывал и оплачивал билеты банковской картой через интернет(я использую только дебетовые карты, у меня нет ). Самое интересное, что и эта услуга иногда дает сбой — зависают деньги на карте, не проходит оплата.
Но у меня был случай, когда оплата просто не проходила. Робокасса писала сообщение — оплата отменена. Я не знал, в чем причина. В личном кабинете найти ошибку мне не удалось.
Сейчас я попытаюсь рассказать об основных причинах, по которым возникает ошибка при оплате банковской картой

Основные причины ошибок при оплате банковской картой

Первая причина , которая является самой распространенной — отсутствие нужной суммы на карте. Рекомендуется проверить ваш баланс — для этого нужно позвонить в банк или войти в интернет банк. Иногда по карте устанавливают ежемесячный или ежедневный лимит трат. Чтоб это проверить — нужно позвонить в банк.
Эта причина может быть не ясна сразу — при отказе в оплате может не отображаться ваш баланс. Ошибка аутентификации 3D secure может быть также связана с неверным вводом реквизитов карты на предыдущем шаге. В таком случае просто повторите платеж и укажите правильные данные.

Вторая причина — на строне платежной системы. Например, терминал оплаты РЖД не позволяет платить картами MasterCard. Можно использовать только карты Visa.
Заданный магазин может не поддерживать данный способ оплаты. К примеру, робокасса, которую подключают к множеству магазинов предлагает различные тарифы для оплаты.

Я сначала хотел оплатить вебмани, однако я позвонил в магазин. Оказалось, оплатить вебмани нельзя. У них не подключена эта опция. Хотя способ оплаты через вебмани предлагается на странице оплаты.

Третья причина — возможно ваша карта заблокирована. Опять же можно позвонить в банк и проверить это. Блокировка может быть осуществлена банком автоматически в случае наличия подозрительных операций у клиента.

Четвертая причина — у вас не подключена опция 3d Secure(MasterCard SecureCode в случае MasterCard).
Технология 3D Secure заключается в следующем: при оплате вам приходит СМС от банка, которую вы должны ввести в специальном окне. Эту СМС знаете только вы и банк. Мошенничество в данном случае достаточно трудно, для него потребуется и ваш телефон.
Эта опция нужна вам для оплаты на сумму больше 3 тыс. рублей. Это как раз мой случай. Я купил в интернет магазине газовую плиту Bosh. При оплате товара на сумму 22 тыс. рублей мне выдалось вот такое сообщение:

Я был в замешательстве, не знал что делать. Сначала я думал, что это проблема магазина. Но сначала я все таки позвонил в банк. В моем случае это был Промсвязьбанк и карта Доходная.
Позвонив в поддержку Промсвязьбанка, мне предложили сначала пройти процедуру аутентификации

Назвать 4 последних цифры номера карты
Назвать фамилию имя отчество полностью
Назвать кодовое слово.

Далее для подключения услуги 3d Secure от меня потребовали 2 номера из таблицы разовых ключей. Вроде как услугу подключили, но через пол часа оплата снова не прошла. Позвонил в банк — сказали ожидайте когда подключится — услуга подключается не сразу. Нужно подождать.
Я решил проверить, подключена ли услуга. Я залогинился в Интернет-банк — увидел, что такая услуга есть(в ПСБ ритейл это можно посмотреть на странице карты, щелкнув по номеру карты)

Еще раз попытка оплаты — мне высветилось окно, где я должен был ввести код подтверждения. После заполнения данных карты мне пришло СМС с кодом для оплаты

Далее вуаля — заказ наконец то оплачен. Я получил следующее окно и статус заказа в магазине изменился на «Оплачен»
Мой заказ доставили в пункт назначения, где я его заберу в течение месяца. Главное оплата прошла.

Самая частая ошибка 11070: ошибка аутентификации 3dsecure — причины

Самая частая ошибка, которая происходит при оплате картой — 11070: ошибка аутентификации 3dsecure. Есть 2 возможных причины этой ошибки

Введен неверный одноразовый код. Вам пришел код, но при вводе вы допустили ошибку в цифре. В результате получили ошибку
Одноразовый код протух. Время, которое вам дают на ввод одноразового кода при оплате, составляет не более 5 минут. Далее вам придется повторить оплату.

Таблица с кодами ошибок при оплате.

Немногие знают, что при оплате картой система обычно выдает код ошибки. Например, E00 при оплате. Иногда по ошибке можно понять, в чем проблема

Код ошибки и описание
Код 00 – успешно проведенная операция.
Код 01 – отказать, позвонить в банк, который выпустил карту.
Код 02 – отказать, позвонить в банк, который выпустил карту (специальные условия).
Код 04 - изъять карту без указания причины.
Код 05 – отказать без указания причины.
Код 17 – отказать, отклонено пользователем карты.
код 19 - тех.ошибка на стороне банка
Код 41 – изъять, утерянная карта.
Код 43 – изъять, украденная карта.
код 50 - ?
Код 51 – отказать, на счете недостаточно средств.
Код 55 – отказать, неверно введенный ПИН-код.
Код 57 – отказать, недопустимый тип операции для данного вида карты (например, попытка оплаты в магазине по карте предназначенной только для снятия наличных).
Код 61 – отказать, превышение максимальной суммы операции для данной карты.
Код 62 – отказать, заблокированная карта.
Код 65 – отказать, превышение максимального количества операции для данной карты.
Код 75 - отказать, превышение максимального количества неверных ПИН-кодов для данной карты.
Код 83 – отказать, ошибка сети (технические проблемы).
Код 91 – отказать, невозможно направить запрос (технические проблемы).
Код 96 – отказать, невозможно связаться с банком, который выдал карту.
Код Z3 - онлайн не работает, а в оффлайне терминал отклонил транзакцию.

Что делать, если с картой все ОК, но оплата не проходит?

Самая типичная проблема, когда оплата не проходит — сбой в банковской системе. В работе банка могут наблюдаться перебои. Это может быть не обязательно ваш банк, а банк который принимает платеж на стороне клиента(которому принадлежит терминал). В этом случае можно дать 2 совета

Подождать и оплатить позднее. Сбои в работе оперативно решаются и уже через час оплата может пройти без проблем. Обычно о сбоях можно узнать по СМС сообщениям или позвонив на горячую линию вашего банка.
Использовать другую карту. Если нельзя оплатить одной — нужно попробывать оплатить другой картой. Если оплата и другой картой не проходит, то это скорее всего сбой на стороне, принимающей платеж. Тут остается только ждать.

Во первых - заведите себе специальную карту. Не используйте для оплаты зарплатную карту, на которой у вас все деньги. Оптимально — кредитная карта. Она позволяет в отдельных случаях вернуть часть суммы покупки(CashBack). Обычно это сумма до 5 процентов от покупки. Будьте внимательны, некоторые сервисы при оплате катой берут комиссии. И конечно же адрес страницы оплаты всегда должен начинаться с https и рядом с адресом должен стоять значок в виде замка(Соединение https).

Во вторых — не держите много денег на карте. На карте должно быть немногим больше суммы, необходимой вам для покупки. Примерно плюс 10% от общей стоимости покупки. Логика проста — с нулевой карты ничего не могут снять.
Делаете покупку — просто пополняете карту в интернет банке и получаете нужную сумму.

В третьих — Делайте оплату картой в известных магазинах. Почитайте отзывы о магазинах на Яндекс.Маркет. Если вы платите картой, будьте готовы к тому, что при отмене заказа могут вернуться на вашу карту не сразу.
В последний раз, когда я делал оплату заказа и потом возвращал заказ и деньги, возврат на карту шел в течение 7 дней. Помните — никто деньги вам сразу не вернет. Будьте готовы ждать.

Узнать что такое транзакция по банковской карте довольно легко. Такой термин применяется к каждой процедуре, которую проводит пользователь кредитки. Это может быть , пополнение баланса, перевод, оплата услуг и проч. Для пользователя любая транзакция проходит в считанные секунды. Но на самом деле все гораздо сложнее. Ведь для качественного выполнения каждой операции требуется затратить солидные ресурсы.

Что такое транзакция по банковской карте онлайн?

Этот процесс состоит из 3 этапов:

Отправление запроса из терминала;
Обработка данных;
Проведение банковской процедуры.

После составления запроса все данные отправляются в процессинговый центр. Собственные процессинговые центры имеются практически у всех российских банков. Некоторые компании пользуются условиями посредников.

В таких центрах данные тщательно обрабатываются и попадают в тот банк, который выдал вам карточку. Там происходит анализ информации. И только после всех проверок транзакция по вашей карте проходит успешно.

С развитием сферы банков развивается и уровень транзакций. Еще недавно любые финансовые переливания проходили по несколько дней. Теперь этот период снижен в разы. Даже самая сложная операция редко когда осуществляется дольше, чем одни сутки.

Виды транзакций по картам

Самым старым видом таких процедур является офлайн перевод. Но осуществляется без терминалов при личном посещении банка. Здесь нет необходимости в проверке данных и в лишних временных затратах.

Еще один вид карточных процедур - это услуги систем переводов. С их помощью можно делать, как местные, так и международные транзакции. Самыми востребованными системами переводов выступают:

WesternUnion;
MoneyGram;
Contact;
Anelik;
Киви.

Работа с такими компаниями сопряжена с высокой надежностью. Но и стоимость их услуг солидная. Вы можете потратить до 10% от суммы перевода, выполняя ту или иную операцию.

Последним видом операций с кредитками выступает оплата через портативные терминалы. Это самый инновационный способ. Деньги быстро и без процентов поступают на счет поставщика услуг. Сегодня портативные терминалы оплаты находятся во всех магазинах, ресторанах отелях и иных коммерческих заведениях.

Особености транзакций

Каждая операция с карточным счетом имеет различный период осуществления. Все зависит от той компании, через чей терминал вы перечисляете деньги. Некоторые платежные автоматы переводят деньги в течении 1-2 дней. Помните об этом. Особенно важно это знать при кредита или штрафа.

Также многие терминалы по умолчанию берут комиссию. Любая проведенная операция автоматически оплачивается вами, путем списания денег со счета. Если информацию о комиссии получить не удалось, то лучше не пользоваться кредиткой.

Стоит отметить, что "транзакция" в переводе с английского означает сделка или соглашение. Данный термин был введен в категорию банковских слов более 100 лет назад.

Мошенничество и переводы с кредиток

Несмотря на развитие уровня транзакций, полной безопасности в этом отношении нет. Поэтому каждая транзакция в банке это риск мошенничества. На карте имеется магнитная полоса и чип. Если информация, находящаяся на таких носителях, попадет к третьим лицам, то вы лишитесь своих денег.

Для получения персональных данных заемщика преступники используют:

Компьютерные вирусы;
Поддельные терминалы;
Накладки на гнезда для карт;
Подсматривание пин-кода и тд.

Поэтому не стоит производить никакие переводы денег в сомнительных местах. Тщательно осматривайте каждый терминал и не передавайте пин код третьим лицам.

Особое внимание стоит уделить транзакциям по карте онлайн. Прежде чем вводить все необходимые данные убедитесь, что вы находитесь на легальном сайте, имеющем хорошую репутацию.

Транзакция по банковской карте - это сложный процесс. С его помощью вы можете оплачивать товары, находясь в любой точке мира. И чтобы ваша оплата всегда проходила без проблем следует сохранять осторожность.