Чем отличается дебетовая от кредитной карты, что лучше. Отличие кредитной карты от дебетовой

Чем кредитная карта отличается от дебетовой Доброго времени суток! Сестра с зятем не успели и глазом моргнуть, как пора было собирать ребенка в школу.

Но с актуальными ценами денег не хватило на пару учебников. Пришли ко мне с вопросом, как оформить кредитную карту. Но я их отговорил.

Ведь у зятя уже есть дебетовая карта, на которую переводят зарплату. Предложил им просто воспользоваться услугой овердрафта.

Если хотите разобраться в подробностях, и понять чем кредитная карта отличается от дебетовой, то статья как раз для вас.

При современном развитии банковской системы кредитные учреждения предлагают своим клиентам дебетовые и кредитные карты, которые имеют между собой определенные различия.

Дебетовые карты предназначены для хранения собственных денежных средств клиента и использования их по своему усмотрению. Достаточно распространенной практикой становится перечисление определенных денежных сумм на эти карты, например, заработной платы, пенсий или стипендий.

Как правило, изготовление и использование этих карт не предполагает оплату, то есть банк не взимает комиссию за проведение данных операций. С помощью дебетовых карт можно не только хранить наличность, накапливая при этом проценты, но также и расплачиваться в любых пунктах продаж, будь то магазины, аптеки, развлекательные центры, рестораны и др.

Предупреждение!

При этом комиссия за проведение данных действий не взимается, а иногда даже начисляются бонусы, которыми можно расплачиваться при совершении покупок в будущем. Снять наличные в банкомате часто можно под минимальный процент, либо без процентов.

Хотя дебетовые карты используются в основном для хранения собственных средств, иногда клиенты банков могут воспользоваться специальным предложением: получить сумму больше, чем имеется остаток на карте.

Эта процедура называется овердрафтом, при котором человек может потратить больше, чем он имеет в данный момент, а затем вернуть заемные средства за определенный промежуток времени. Дебетовые карты с овердрафтом в основном выдаются для перечисления на них постоянных сумм, поскольку банки стараются застраховать себя от риска неполучения выданных средств сверх их остатка на карте.

Отличия кредитных карт

В противовес дебетовым кредитные карты выдаются клиентам в качестве заемных средств, которые, как и обычный кредит, имеют определенные условия:

• возвратность и срочность, при которых деньги необходимо вернуть в полном объеме в определенный срок;
• платность, основанная на том, что за использование банковских средств необходимо заплатить определенное вознаграждение кредитной организации.

Использование кредитной карты хорошо тем, что у человека появляется возможность получить заемные средства в небольшом объеме, например, до 10 тыс., и при этом нет необходимости объяснять, на какие цели они будут потрачены. Если по карте есть льготный период, то вы можете вернуть деньги в срок льготного периода (обычно около 50 дней) и не платить проценты по кредиту.

Но для получения кредитной карты во многих банках требуется представление справки о доходах, в соответствии с которой будет рассчитан лимит выдачи заемных средств. Во многих случаях за изготовление и пользование картой клиенту необходимо оплачивать комиссию, которая взимается ежегодно.

Что выбрать?

Если у вас не бывает проблем с деньгами, то и кредитка вам наврятли нужна. Преумножить средства помогут карты с начислением процента на остаток средств. А вот когда денег регулярно не хватает кредитные карты будут полезны. Грамотное использование кредиток поможет без процентов одалживать небольшие суммы на короткий срок и не платить проценты.

источник: http://credit-card.ru/

Особенности и различия кредитных и дебетовых банковских карт

По мере развития экономики и роста благосостояния все большее число людей вступают в различные экономические отношения, а следовательно прибегают к банковским услугами.

Появляется множество различных сервисов, призванных облегчить взаиморасчеты между гражданами, сделать доступными безналичные переводы денежных средств, внедряются новые способы оплаты товаров и услуг, выдачи кредитов. Рынок банковских услуг растет как на дрожжах, привлекая все новых и новых клиентов.

Пожалуй, самой популярной услугой для обычных граждан является банковская карта. Объявления банков об оформлении различного рода банковских карт не увидит теперь разве что слепой, и многие люди оформляют различного вида карта, даже толком не разбираясь в том, для чего они нужны.

Вопросами просветительства банки, конечно, не сильно обеспокоены, предпочитая вещать, главным образом, о преимуществах, нежели о тарифах и подводных камнях. Умные термины банком-эмитентом зачастую являются пустым звуком для обывателя.

Внимание!

И еще хорошо если карта зарплатная, на которую человек просто получает свой честно заработанный скромный доход и периодически совершает походы к ближайшему к банкомату, чтобы снять со счета так приятные глазу банкноты, а ту и всю начисленную сумму сразу – ведь мало что может произойти.

Кредитные карты же для многих людей вообще до сих пор остаются неизвестным куском пластика, с которым связывают были и небылицы. Многие люди не знают как пользоваться кредитками и для чего они нужны и чем друг от друга отличаются. И далеко не всегда человеку легко распознать выгоду пользования кредитной картой.

Но давайте разберемся по порядку.

И так, кредитная карта — это банковская карта с предоставленной кредитной линией, которая позволяет ее обладателю делать покупки и снимать наличные в кредит. Таким образом, владелец кредитной карты может использовать ее для безналичных или наличных расчетов, т.е. оплатить покупку товаров и услуг, например, в супермаркете, причем даже за рубежом (удобно во время заграничных поездок).

Кредитная карточка не лучше и не хуже обычного потребительского кредита, так как это совсем другой продукт. Она является как бы уже выданным кредитом, которым клиент может воспользоваться в любой момент времени.

Важно четко себе представлять основные характеристики кредитной карты, чтобы не попасть в неприятную ситуацию, так как у разных банков такие характеристики кредитных карт разные. Кредитная карта имеет следующие характеристики — это кредитный лимит, льготный период и процентная ставка.

Кредитный лимит — это максимальная сумма денег, которые банк позволяет клиенту расходовать с карточки. Льготный период — этот период беспроцентного пользования кредитом. Обычно он составляет от 30 до 100 дней. Процентная ставка по кредитным картам является фиксированной величиной. В России она составляет примерно 20-30% для кредитов в рублях.

Совет!

При оформлении кредитной карты клиенту следует помнить о том, что помимо платежей за проценты, ему еще возможно придется оплачивать комиссии за использование карты, перевод или снятие наличных средств. Поэтому при заключении договора с банком необходимо особенно обращать внимание на всякого рода нюансы.

Чтобы выбрать действительно приемлемый вариант, следует изучить как минимум несколько предложений от разных банков. Для начала работы с картой ее необходимо активировать, для ее закрытия – прийти в банк и написать соответствующее заявление. Погасить задолженность по кредитной карте можно просто пополнив ее счет в банкомате или кассе банка.

Дебетовая карта — это банковская карта, позволяющая ее владельцу осуществлять платежи на сумму, равную вкладу на текущем счете в банке, который данную карточку выдал. Основные отличие этой карты от кредитной в том, что сначала клиент вносит деньги на счет карты, а потом пользуется ими.

Для дебетовой карты – кредитная карта это как бы «карта наоборот», впрочем точно также, как и для кредитной дебетовая. Существует несколько видов дебетовых карт.

Предупреждение!

Одни из них предназначены для снятия наличных денег через банкоматы или в специальных пунктах выдачи наличных средств, а другие дебетовые карты используются также для оплаты покупок в различного рода учреждениях розничной торговли.

Некоторые дебетовые карты можно использовать за границей, другие же действительны только на территории одной страны. Разновидностью дебетовых банковских карт является зарплатная карта.

Зарплатная карта представляет собой обычную банковскую дебетовую карту, которая выдается в рамках так называемых «зарплатных проектов», т.е. договоров между какой-либо организацией и банком об оказании услуг работникам этой организации в части оформления банковских карт и обслуживая соответствующих счетов, и на которую перечисляется заработная плата клиента.

Обычно зарплатные карты выдаются бесплатно, однако возможности их зачастую ограничены. Например, пользоваться ими можно только в пределах одной страны и она совершенно непригодна для заграничных поездок.

В заключении следует отметить, что в статье рассмотрены только основные отличия и особенности банковских карт.

источник: http://www.ereport.ru/

Как выбрать лучший вариант Желая получить банковскую карту, нередко можно столкнуться с вопросом специалиста в банке: «А вы владельцем, какой карты хотите стать кредитной или расчетной (дебетовой)?». И тут стоит точно знать, чего вы хотите от своей новой пластиковой «накопительницы» денежных средств.

Итак, дебетовая карта – это персонифицированный платежный инструмент международных платежных систем, таких как VISA, MasterCard, предоставляющий ее владельцу возможность безналичной оплаты товаров и услуг, а также получения наличных средств в отделениях банков, банкоматах и пунктах выдачи валюты.

А кредитная карта – это именной платежно-расчетный документ в виде пластиковой карточки, выдаваемый банком своим вкладчикам для безналичной оплаты ими товаров и услуг в розничной торговой сети, снабженной компьютерными устройствами, передающими запрос на оплату товара в банк.

Кредитная карта удостоверяет наличие у ее владельца текущего счета в банке. В разных странах используются кредитные карточки кредитно-финансовых групп (Visa MasterCard).

Другими словами, если вы не нуждаетесь в кредитном денежном лимите, который вам может предоставить банк исходя из некоторых параметров, то можете воспользоваться дебетовой картой, на которую будет сами класть деньги и снимать их в случае необходимости.

То есть у вас появится свой пластиковый «кошелек» и отпадет необходимость носить с собой наличные денежные средства. Дебет – означает «вычитание». А именно — вычитание денег с вашего банковского счета, но в пределах той суммы, на которую вы сами его же и пополнили.

Но если собственных средств вам не хватает, то вы можете расширить свои возможности и стать владельцем кредитной карты. Правда, для кредитной карты банк устанавливает кредитный лимит.

Внимание!

Причем, сумма займа в этом случае определяется личной кредитной историей, доходом, долговыми обязательствами, а также платежеспособностью клиента. Кредитными средствами он может воспользоваться, но стоит помнить, что заемщику придется выплатить банку комиссии и проценты за пользование кредитом.

При этом стоит учесть такой нюанс, что банки взимают комиссии за отдельные виды операций по карте и дебетовой и кредитной. Некоторые из них устанавливают ежемесячную плату за обслуживание счета или плату за каждую транзакцию, другие — предоставляют большое количество услуг по пластиковой карте бесплатно.

Банк, выпустивший карту, имеет право взимать с клиента такие комиссии, при этом он обязан заранее проинформировать о них заемщиков. Так что при заключении договора стоит внимательно изучить все его пункты, и уточнить у специалиста, какие комиссии за пользование картой будут с вас взиматься дополнительно.

Кроме того, держателям карт стоит следить за сроком уплаты процентов. Некоторые банки (МДМ Банк, Банк Москвы, Промсвязьбанк, Банк «Авангард» и т.д.) выпускают кредитные карты с льготным сроком кредитования до 50 дней.

Если вы укладываетесь и вносите необходимую сумму в этот срок, то проценты взиматься не будут, а если нет, то придется платить по обычной схеме – чаще всего ежемесячно. А если и по этой схеме деньги не будут внесены вовремя, то с вас возьмут штраф.

Правда не стоит забывать, что за использование карт банки не только могут взимать проценты, но и начислять их клиенту. Но эта услуга для заемщика будет платной. Так, в Банке Открытие при заполнении договора на получение совместной карты, клиент может подписаться на «сберегательную» функцию такой карты.

В этом случае, владелец карты сможет воспользоваться ее тремя возможностями.

1. Во-первых, расчетной — оплачивать покупки и снимать свои собственные наличные, которые предварительно размещаете на своем карточном счете.
2. Во-вторых, кредитной – когда операции производятся в пределах кредитного лимита.
3. А главное, сберегательной – когда клиенту будут начислены проценты (3 % -5%) за среднемесячный остаток средств, хранящихся на его карточном счете.

источник: http://www.storecard.ru/

Чем отличается Дебетовая карта с овердрафтом от Кредитной

Дебетовая карта с овердрафтом представляет собой обычную пластиковую карту, на которую возможно зачисление стипендии, зарплаты, пенсии. Она не предусматривает кредитный лимит – человек тратить только свои деньги.

Многие банки предоставляют возможность уходить в минус, то есть тратить еще и банковские средства. Некоторые клиенты называют дебетовую карту с овердрафтом - кредитной. Это связано с тем, что многие банки предоставляют возможность пользоваться своими средствами при расчете кредитной картой. Но расчетные карты с овердрафтом не относятся к кредитным.

Банки устанавливают сроки для погашения овердрафта – в среднем до двух месяцев. Так как преимущественно овердрафт предоставляется на зарплатные карты, вся сумма овердрафта снимается автоматически. Можно рассматривать данную услугу как некую страховку в случаях форс-мажора.

К другим преимуществам овердрафта можно отнести и тот факт, что в отличие от кредитных карт за обслуживание дебетовых платить не нужно. К недостаткам же относится отсутствие льготного периода и высокая процентная ставка.

Зарплатные карты

Лимит карт с данной услугой зависит от сумм зачислений на счет. Если карта выпущена в условиях зарплатного проекта, то сумма овердрафта обычно составляет какой-то процент от зарплаты или выражается в размере до двух окладов.

В большинстве случаях комиссия за снятие наличных не взимается. В настоящее время банки все больше предоставляют услугу овердрафта в рамках зарплатного проекта. Однако существуют финансовые организации, которые предлагают всем клиентам такие карты.

Итак, подведем итог:

В чем же отличие кредитной карты и карты с овердрафтом?

отличие кредитной карты и карты с овердрафтом Кредитная карта выдается клиенту по его заявлению на определенный срок, что не скажешь об услуге овердрафт, которую предлагают сами банки.

Каждый месяц заемщик обязан платить процент от использованной им суммы, как правило, ежемесячный обязательный платеж составляет 5-10%.

Также предусматривается льготный период. В случае же овердрафта на дебетовой карте сумму задолженности нужно платить полностью, и нет льготного периода. На кредитной карте возможно хранить собственные средства, если банком предоставляется такая услуга.

Предупреждение!

На дебетовой карте, наоборот, хранятся только личные деньги. А овердрафт – это дополнительная услуга.

Оба вида карт имеют свои плюсы и минусы. Каждый человек в праве выбирать, какой картой ему воспользоваться. Чтобы приобрести ту или иную карту, следует подробнее ознакомиться с условиями конкретного банка.

источник: http://online-card.info/

Чем отличаются ранковские карты: дебетовые, кредитные и овердрафтные

Предложений на рынке банковских карт существует великое множество, но, если условно разделить на основные типы все банковские карты, то выделяются три основных вида: дебетовые карты, кредитные и овердрафтные. Давайте рассмотрим подробнее основные преимущества и выполняемые функции каждого их этих видов.

Дебетовая карта

Самая простая в понимании функциональности и доступная практически любому человеку — это дебетовая карта. Её основным предназначением является предоставление доступа клиенту к средствам на своём счёте банковской карты, которые он может разместить самостоятельно, либо принять произвольный платёж и после этого распоряжаться собственными средствами. Основные достоинства дебетовых карт:

• Оформление дебетовой карты — самое простое по сравнению с любым другим видом банковских карт. Вам понадобится буквально несколько минут для заполнения заявки на сайте и несколько минут в отделении банка после приглашения для заполнения анкеты. Из документов достаточно только паспорта гражданина РФ.
• Дебетовую карту возможно использовать в качестве «зарплатной карты»: чтобы получить деньги, не придётся стоять в очередях, исчезает риск кражи и утери «живых» денег.
• Комиссия за обслуживание банковской карты — минимальная (обычно около 300 рублей в год, зависит от класса карты), списывается автоматически со счёта один раз в год весь период действия карты.
• За исключением редких случаев, оформление дебетовой карты возможна для любого гражданина РФ, полученная банковская карта может быть привязана к новому расчётному счёту, который открывается одновременно с оформлением карты, или уже к существующему (открытому ранее в том же банке).
• Выпуск именной карты (на которой есть имя владельца) занимает 1-2 недели в зависимости от банка-эмитента, на это время может быть выдана неперсонифицированная карта для доступа к своим средствам. Кроме того, получить доступ к средствам на счёте карты клиент может в любой момент, обратившись в ближайшее отделение банка, предъявив паспорт и назвав номер счёта.

Годовая комиссия за обслуживание дебетной карты взимается вне зависимости от частоты использования карты. Т.о. даже если в течении года Вы ни разу не воспользовались картой, оплата за годовое обслуживание все равно будет снята со счёта.

Кредитная карта и овердрафт

Кредитная карта — это платёжная карта банка, операции по которой совершаются только с использованием денежных средств, которые предоставлены клиенту банком (т.е. банковских средств, а не средств клиента) в пределах установленного кредитного лимита и согласно условий заключённого кредитного договора (положение Центрального Банка РФ №266П).

Таким образом, на кредитной карте могут размещаться только те средства банка, которые клиент берёт у него в долг, соответственно возникают обязательства по погашению такого долга в порядке и на условиях, оговоренных в договоре.

В России в банковской практике кредитными картами стали называть любые карты, держатель которых имеет возможность использовать не только свои денежные средства на счёте, но и заёмные. Именно по этой причине карты с овердрафтом у нас тоже называют кредитными.

Однако, овердрафтная карта — это дебетовая карта, но позволяющая при необходимости использовать некоторую сумму заёмных средств. Таким образом, изначально на овердрафтной карте хранятся денежные средства клиента, однако если при совершении покупки суммы на счёте недостаточно, автоматически необходимая сумма будет добавлена со счёта банка и покупка будет совершена. Точно также овердрафт имеет ограничение максимальной суммы в виде кредитного лимита.

Кредитными картами и картами с овердрафтом не могут быть карты ниже Visa Classic и MasterCard Standard.

Большинство банков предоставляют при использовании кредитного лимита так называемый «льготный период» (или «грейс-период»). Если в течении определённого времени полностью погасить задолженность по последнему платежу — банк даже не начислит проценты за использование кредитных средств.

источник: http://kreditonliner.ru/

Я мало что понимаю в банковских карточках. Расскажите, в чем главное отличие дебетовых и кредитных карт?

Различие между этими картами одно - дебетовая карта предоставляет возможность расплачиваться за товары и услуги только вашими собственными деньгами, а кредитная карта обеспечивает вам доступ к заемным деньгам банка.

То есть, чтобы пользоваться дебетовой карточкой, сначала надо положить деньги на банковский счет. Такая карта - это самый обычный электронный кошелек, вы не носите с собой все ваши деньги, зато имеете возможность потратить их в любой момент.

Кредитная карта - это уже полноценный финансовый инструмент, с помощью которого можно мгновенно занять у банка нужную сумму, а потом вернуть ее сразу или по специальному графику погашения. Главные удобства кредитки - возможность быстрого получения кредита на нужную вам сумму, льготное беспроцентное погашение и револьверный принцип кредитования.

Совет!

Существуют карты, как чисто дебетовые или кредитные (только с вашими деньгами или только с банковскими), так и смешанного типа - дебетовые с овердрафтом и кредитные с возможностью хранения собственных средств.

Последний вид - самый распространенный, большинство банков выдает карты, которые имеют открытый кредитный лимит (на всякий случай), но могут использоваться без его расходования как обычные дебетовые расчетные карты.

источник: http://vmirekreditok.ru/

Сразу стоит отметить, что и кредитная и дебетовая карта являются пластиковыми картами, но имеют между собой существенные различия.

Дебетовая карта или как её еще часто называют зарплатная карта предназначена для расчетов в рамках имеющихся у вас в наличии средств. Средства эти на вашей карты могут появится разными путями: могут перечислить заработную плату, вы можете сами положить на нее деньги через банкомат или кассу банка, вам могут перечислить деньги другие лица, как физические, так и юридические.

А кредитная карта предполагает постоянное наличие доступа к кредитным же средствам. Т.е. к деньгам, которых у вам фактически нет, но вы можете в рамках своего кредитного лимита мгновенно ими воспользоваться при покупке товара и даже снятие денег в банкомате.

Это что-то вроде моментального одобренного и выданного кредита, причем если вы возвращаете деньги до окончания беспроцентного периода, то смело можете считать, что вы брали деньги не в кредит, а долг и процент по нему платить не нужно.

Впрочем, ничто не мешает совмещать в одной пластиковой карте и дебетовые и кредитные средства.

источник: http://smartcredits.ru/

Какая разница и какую карту лучше выбрать?

Довольно часто сегодня путают кредитные и дебетовые карты, хотя это абсолютно разные платежные инструменты. Разделить эти понятия очень просто: на дебетовых картах хранятся Ваши деньги, на кредитных — деньги банка. Теоретически кредитная карта может стать дебетовой — если кредитный лимит «перекрыт» собственными средствами. Свои особенности, конечно, есть у обоих видов.

Итак, дебетовая карта используется для оплаты товаров и услуг собственными деньгами — на ней лежат только собственные средства клиента, которые он может использовать на свое усмотрение. Средств банка на этой карте нет.

Предупреждение!

В некоторых случаях допускается технический овердрафт, когда банк на определенный период позволяет использовать заемные средства. В целом же, на дебетовой карте хранятся исключительно средства клиента.

Кредитная карта подразумевает наличие кредитного лимита — определенной суммы, которую банк готов дать взаймы клиенту под проценты. Обычно процентная ставка довольно высока — выше, чем при обычном потребительском кредитовании.

Большинство банков предлагают льготный — беспроцентный — период использования кредитных средств на кредитной карте. То есть проценты не начисляются, но есть комиссии за использование кредитного лимита.

Такой период составляет порядка 25 — 55 дней, в зависимости от условий банка и дня месяца, в котором осуществляется транзакция. Как правило, все банки выдают кредитные карты с льготным периодом — это конкурентное преимущество банка.

До 2000 года в России и странах СНГ использовались в основном дебетовые карты. Такое понятие, как кредит, было в диковинку. Тем более, не по карману был кредит для обычных людей. Со временем, когда доходы, а следовательно, и возможности стали больше, разнообразие товаров также стало поражать взоры, потребительский кредит вошел в жизнь наших соотечественников.

Те же карты, которые использовались ранее, были преимущественно дебетовыми, то есть на них были только средства клиента.

В чем достоинства и недостатки дебетовых и кредитных карточек?

достоинства и недостатки дебетовых и кредитных карточек Все зависит от целей и возможностей клиента. Дебетовая карта обычно подразумевает накопление средств.

Как правило, банки начисляют проценты на остаток — как по депозитному вкладу.

Проценты эти небольшие, потому что деньги постоянно находятся в обращении: их в любой момент можно снять, а также пополнить счет. Для людей, у которых есть средства, которые можно отложить, такая карта очень полезна: и копилка, и всегда доступны деньги.

Если же нужны средства, которых нет, удобна кредитная карта. Это отличный вариант для тех, кому нужно «перехватить» деньги — до зарплаты, например. К тому же, кредитная карта удобнее кредита наличными: как правило, процент здесь немного ниже, а оплачивать можно, в принципе, как удобно: главное — вовремя погашать минимальные платежи, которые обычно составляют 7 — 10% от суммы задолженности.

Внимание!

Один из главных недостатков кредитной карты — это тот факт, что ею можно увлечься и начать жить в кредит. Банки сегодня охотно увеличивают кредитные лимиты, причем из каких соображений исходят, остается загадкой: частенько сумма кредитного лимита превышает даже трехмесячные заработки.

Получить дебетовую карточку обычно гораздо проще, чем кредитную, ведь в первом случае клиент фактически доверяет банку хранить у него свои день — само собой, что процесс открытия будет проще. Только в некоторых случаях, когда необходима карта определенного класса, может потребоваться залог.

Для открытия кредитной карты обычно требуются не только документы, подтверждающие личность, но и справка о доходах. В последнее время подтверждать свои доходы необходимо, так как в период финансового кризиса выяснилось, что очень много кредитных карт было выдано тем, кто не располагает средствами для возврата займа — тогда вовсю пропагандировались кредитные карты без подтверждения дохода.

Таким образом, выбор того или иного вида карты — это сугубо индивидуальное дело. Сегодня у наших соотечественников довольно много разных карт. Ничего не мешает стать обладателем и кредитной, и дебетовой одновременно.

Это очень удобно: не обязательно сразу же использовать кредитную, если есть, что накапливать. Если рассчитываться ею в магазине с помощью терминала, то комиссия взиматься не будет — это очень удобно, когда наличных средств нет, а покупку совершить хочется.

К тому, что в кошельке наших соотечественников по несколько банковских карт, мы давно уже привыкли — и это очень положительная тенденция, твердят аналитики. Мы учимся правильно распределять деньги, ценить их и планировать свои покупки, как это делают в Европе и США. Именно благодаря такому грамотному распределению средств, говорят финансисты, наступает финансовое благополучие и находятся средства для сбережения.

Распространение пластиковых карт среди российских граждан бьет новые рекорды. За прошедшее десятилетие их количество увеличилось в 2,7 раз и составляет более 271 млн единиц. Это почти в два раза больше численности населения страны. А значит каждый россиянин в среднем использует 1-2 карты.

Но финансовая грамотность граждан по-прежнему остается на низком уровне. И даже активные пользователи банковских услуг порой не могут ответить на самые простые вопросы. Различие между дебетовой и кредитной картами значительно. Однако знают о нем далеко не все. А название «кредитка» прочно закрепилось за любым банковским пластиком.

Отличия кредитной карты от дебетовой

Основная разница между дебетовой (расчетной, платежной) и кредитной картой заключается в том, что по первой карте нельзя получить кредит, а по второй можно. С этим связаны и другие особенности этих банковских инструментов:

1. По расчетному пластику нет ограничений по сумме средств на счету, по кредитке устанавливается кредитный лимит.
2. Вносить деньги на дебетовую карточку можно по усмотрению клиента, кредитная карта предусматривает ежемесячные платежи для погашения выданного займа.
3. На счету ДК хранятся личные средства клиента, на кредитке - деньги банка.
4. Выгоды платежной карты характеризуют такие понятия, как размер начисляемого процента на остаток средств, неснижаемый остаток. Преимущества КК определяются длительностью беспроцентного периода, кредитной ставкой, комиссиями по неторговым операциям.
5. Банковская дебетовая карта от кредитной отличается своим предназначением. ДК - это электронный кошелек для хранения денег и проведения текущих операций. Кредитный носитель разработан для безналичной оплаты покупок.
6. Держатель дебетового пластика может распоряжаться своими деньгами практически без ограничений, для пользователя КК устанавливаются запреты на некоторые операции, например, на перевод денег на другие карты клиента.
7. Обслуживание ДК обходится дешевле - в 2-3 раза ниже годовая комиссия, снятие наличных без процентов. Получение кредитных средств предусматривает высокие комиссионные, операция не попадает под условия грейс-периода.

В целом для банка более выгодны кредитные карты из-за высоких комиссий.

Зачем нужно знать вид карты?

Часто люди, имеющие в кошельке несколько банковских карточек, забывают какая из них дебетовая, а какая кредитная. А иногда не знают с самого начала. В такой ситуации они могут столкнуться с неприятными сюрпризами - появлением долга, списанием больших комиссий.

Кредитная ставка по КК высока, при несвоевременном погашении предусмотрены значительные штрафные санкции. Поэтому долг может вырасти как на дрожжах. А клиент вносится в черный список неплательщиков в бюро кредитных историй и не сможет кредитоваться на хороших условиях в других банках.

Особенно обидно бывает при путанице карт и внесении наличных денег на кредитку, вместо ДК. Клиент теряет возможность свободно распоряжаться личными средствами, так как кредитные карты имеют множество ограничений. При снятии денег сумма значительно уменьшится. В то же время граждане, обладающие хорошими знаниями о выпускаемых картах, могут не только оптимизировать свои расходы, но и получать дополнительные дивиденды.

Лайфхак от профессионалов

Интересная информация! Вместо того, чтобы тратить заработок на текущие нужды, его можно разместить на вклад или дебетовую карту с начислением процентов. Для текущих расходов использовать КК с беспроцентным периодом. Длительность грейс-периода позволяет закрыть долг со следующей зарплаты без уплаты процентов. Затем опять использовать кредитку.

Таким образом, без изменения суммы основных доходов можно получить дополнительные проценты от вклада. Есть и другие способы экономии средств. Например, оформить несколько кредиток, для того чтобы не превышать срок грейс-периода.

Но для таких экспериментов важно не только уметь отличить кредитную карту от дебетовой, но и знать нюансы обслуживания карт:

• правила расчета длительности грейс-периода;
• наличие возможности перечислять средства с одной КК на другую;
• сроки переводов и т. п.

Если вы не склонны к скрупулезному просчету своих действий, лучше не рисковать. Ведь малейшая ошибка чревата серьезными тратами.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

Внешне отличить банковскую кредитную карту от дебетовой практически невозможно. Оба инструмента на лицевой стороне содержат:

• логотип платежной системы;
• 16 или 18-значный номер карты;
• срок действия;
• имя и фамилию держателя карты, написанные латиницей.

В редких случаях на пластике размещается надписи - Debet или Kredit, позволяющие идентифицировать продукт. Но большинство банков этого не делает с целью скрыть информацию от третьих лиц.

Предлагаем несколько верных способов отличить кредитную карту от дебетовой:

1. Прочитать, наконец, договор с банком. Поверьте, это никогда не поздно сделать. Можно узнать массу полезной информации, включая вид полученной карты.
2. Позвонить на горячую линию. После идентификации клиента, сотрудники службы поддержки ответят на интересующие вопросы.
3. Посмотреть информацию о карте в личном кабинете. Наличие задолженности, кредитный лимит, размер ежемесячного платежа однозначно укажут кредитный инструмент.
4. КК, как правило, именные. Отсутствие имени и фамилии на платежном носителе свидетельствует, что карта расчетная.

Что лучше: дебетовая карта или кредитная

Знание отличий кредитной карты от дебетовой позволяет более осознано подходить к выбору платежного инструмента. Ведь однозначного ответа на вопрос, какой пластик лучше, не существует. Поэтому все крупные банки формируют линейку пластиковых карт, включая оба вида продуктов.

Дебетовые карточки - удобный способ хранения денег и оплаты товаров и услуг, если дополнительные средства не нужны. Они позволяют контролировать свои расходы и избегать рисков влезть в крупные долги. Кредитные карты - хороший вариант для тех, кто не хочет ждать поступления денег, а желает сразу воплотить свою мечту.

Где оформить? Обзор популярных карт

Расчетные карточки и кредитки предлагает любой банк, работающий с населением. Выбрать лучшее предложение не очень легко. В нашем обзоре мы подбирали продукты, которые просто оформить и удобно пользоваться. Также учитывалась активность банка в продвижении услуг.

Сбербанк

Основным поставщиком пластиковых карт на розничном рынке является Сбербанк. Финансовый институт предлагает продукты для разных целей, позволяющих удовлетворить любые запросы клиентов. Предложения пластика поступают клиентам кредитного учреждения как в качестве персональных предложений, так и в нагрузку к другим услугам - потребительским кредитам, вкладам и т. п.

Среди дебетовых и кредитных инструментов можно найти предложения:

• со льготным периодом кредитования до 50 дней - Классическая, Золотая карта;
• с повышенными бонусами по отдельным категориям расходов до 10-20% - Visa для путешественников, С большими бонусами, Золотая, Премиальная карты;
• с накоплением милей - Классическая, Золотая, Премиальная карты «Аэрофлот»;
• с большим кредитным лимитом до 3 млн руб. - премиальные карты;
• с бесконтактной оплатой - все виды пластика.

ВТБ

Банк ВТБ предлагает физическим лицам Мультикарты, сочетающие в себе признаки дебетовых и кредитных карт на следующих условиях:

• кэшбек - до 10%;
• льготный период кредитования до 50 дней;
• начисление процентов на остаток собственных средств до 5%;
• бесплатное обслуживание;
• бесплатные переводы и снятие наличных.

Зарплатные клиенты могут заказать пластик через личный кабинет.

Тинькофф

Первый в России безофисный банк осуществляет доставку карт прямо на дом. Невысокая процентная ставка по кредиткам (от 15% годовых) сочетается со льготным периодом заимствования (55 дней). До 30% покупки возвращается балами. Без комиссии можно погашать любые кредиты, что делает предложение особенно заманчивым для тех, кто используют различные схемы экономии денег на пластике.

МТС Банк

Наряду с обычными для банка способами, распространение карточек МТС.Деньги осуществляется в салонах связи Мобильных Телесистем. С помощью мобильного приложения МТС.Деньги оплачивать покупки и услуги можно с разных карт и электронных кошельков. Бесплатное обслуживание, начисление процентов на остаток, сочетание преимуществ дебетовых и кредитных инструментов - лишь небольшой перечень достоинств карт от МТС.

Удобство и простота использования пластиковых карт сделали этот банковский продукт очень популярным в современном мире. С их помощью проводят самые разные финансовые операции: оплачивают товары и услуги, снимают денежные средства, пополняют кошельки и т. д. И все же, многие люди и сегодня не могут отличить дебетовую карту от кредитной. Ниже мы попробуем разобраться в этом вопросе.

В чем заключается отличие дебетовой карты от кредитной?

По своим функциям эти карты сильно отличаются, и предназначены совсем для разных целей. Хотя, некоторые клиенты и называют дебетовые карты «кредитками».

Дебетовая карта используется для операций с личными средствами клиента. С ее помощью можно осуществлять покупку товаров и услуг, ввод и вывод денег, их хранение. Сейчас для многих дебетовых карт предусмотрена функция «процент на остаток», которая позволяет сравнивать их с вкладами. При пользовании дебетовой картой банк взимает средства только за ее обслуживание, или когда деньги снимаются в других банков. Зарплатная и расчетная карты по своим функциям являются дебетовыми, однако, за обслуживание зарплатной карты платит работодатель.

На кредитной карте «лежат» деньги банка, и на каждую из них установлен кредитный лимит – сумма, которую может использовать клиент. Так как это средства банка, то за их использование приходится платить. Кстати, сейчас многие банки выпускают кредки с , в течение которого за пользование деньгами не начисляются проценты. Например, если льготный период составляет 60 дней, то первые 60 дней вам не придется платить.

Таким образом, дебетовая и кредитная карты имеют следующие отличия:

• На дебетовой лежат личные деньги клиента, на кредитной - средства банка.
• С дебетовой карты в банкомате выдавшего ее банка деньги можно снимать без процентов, за снятие с кредитной карты они обычно начисляются, причем, довольно ощутимые.
• Дебетовую карту можно сравнить с кошельком для хранения денег, сумма которых может даже увеличиваться за счет начисления процентов на остаток; на кредитной карте есть лимит, и снятые с нее средства нужно возвращать банку вместе с процентами.

Работать с кредитной картой очень просто:

1. Вы используете заемные деньги.
2. Для погашения долга пополняете счет.
3. При возобновлении кредитного лимита вы снова можете тратить деньги с карты.

Этот цикл можно повторять снова и снова.

Как понять, какая карта находится у вас на руках

В различиях между дебетовыми и кредитными картами мы разобрались, теперь поговорим о том, как можно определить тип карты, которая находится у вас на руках. Кто-то скажет, что это невозможно, чтобы человек не знал, какую карту он оформил, или забыл, чем он пользуется. Однако, на практике такое хоть и редко, но случается. Вот несколько способов распознать тип карты.

1. Банк. Это самое простое, что можно сделать: позвонить в банк или прийти в отделение (не забыв взять паспорт). Сотрудники обязательно ответят на ваши вопросы и объяснят, какой картой вы владеете, а также напомнят условия ее использования.
2. Договор. При оформлении любого банковского продукта составляется договор. Если у вас есть этот документ, найдите в нем необходимую информацию.
3. Интернет. Если вы используете онлайн сервисы и инструменты в виде мобильного или Интернет-банкинга, необходимую информацию можно найти там. Кроме того, в личном кабинете можно посмотреть текущий баланс, уточнить задолженность по кредитной карте (если она есть) и т. д.

Естественно, что в такой ситуации многие из вас задаются вопросом: чем отличаются кредитные карты разных банков, и как выбрать именно ту, которая подойдет вам? Давайте разберемся.

Кредитная карта и дебетовая: разница есть!

Начнем с того, что многие путают такие понятия, как «дебетовая карта» и «кредитная карта». Наверняка некоторые из вас карточку, на которую получают зарплату, называют кредиткой. На самом деле, похожи они лишь внешне, но функции у них совсем разные.

Дебетовая карта - карта, на счете которой находится сумма ваших личных накоплений. Это может быть перечисление заработной платы, денежные переводы, собственные пополнения и многие другие поступления. Потратить вы можете ровно столько, сколько денег у вас на карточке.

Средства же, находящиеся на кредитной карте , являются собственностью банка, и он дает вам наличность в долг под определенный процент. Получить эти деньги вы можете в любой момент, но есть и ограничение - кредитный лимит, размер которого банк определяет для каждого клиента отдельно.

Итак, чем отличаются кредитные карты разных банков?

Размер годовой %-ной ставки по кредитной карте

На этот пункт стоит обратить повышенное внимание, так как размер процентной ставки по картам разных банков может существенно отличаться. Прежде чем оформить кредитную карту, нужно внимательно изучить условия ее выдачи, так как заявленная ставка может оказаться, мягко говоря, не совсем достоверной. Некоторые банки, кроме указанных в договоре процентов, берут еще и разные дополнительные комиссии.

Процентная ставка увеличится и в том случае, если вы решите получить кредитную карту «на месте», то есть в магазине, торговом центре и т.д. Это, конечно, очень удобно, но будьте готовы к тому, что вернуть придется гораздо больше, чем если бы оформили кредитку в офисе банка.

Годовое обслуживание кредитной карты

Есть банки, которые берут плату за годовое обслуживание, а есть такие, которые не берут. Но нужно учесть, что, как правило, во втором случае ставка по кредитке будет гораздо больше. Поэтому, если вы планируете пользоваться кредитной картой часто, выбирайте первый вариант. Если же открыли кредитку на «черный день», тогда более выгодно пользоваться картой с отсутствием платы за годовое обслуживание.

Чем выше «статус» кредитной карты (допустим, Gold или Platinum), тем большим числом привилегий сможет воспользоваться ее владелец. Но годовое обслуживание и требования к заемщику тоже существенно увеличатся.

Многие банки не берут плату за первый год пользования кредитной картой, а также за те годы, когда она «просто лежала в кармане», то есть не применялась.

Льготный период по кредитной карте

Льготный период - это время, в течение которого вы можете пользоваться заемными средствами и не выплачивать за это проценты. Главное - вовремя погасить образовавшуюся задолженность. В среднем, в зависимости от банка, этот период равен 50-60 дням.

Уточните у сотрудников кредитного учреждения, с какого именно дня отсчитывается льготный период. Он может начинаться как с первого числа месяца, так и с момента снятия наличных или покупки товара. Разобраться нелегко, но это в ваших же интересах - так вы не «попадете» на незапланированные проценты.

И еще: во многих банках данный период действует только в том случае, если вы воспользовались безналичной оплатой услуг или товаров (сюда входит и оплата кредитной картой в Интернете). А вот на средства, выданные в кассе или через банкомат, часто льготный период не распространяется.

Пени и штрафы за просрочку

Мы уверены, что платить кредит вы собираетесь вовремя (к чему вам плохая кредитная история?), но ведь никогда не угадаешь, какие форс-мажорные ситуации могут возникнуть. Поэтому уточнить размер штрафных санкций за просрочку платежа лучше заранее, чтобы это потом не стало неприятным сюрпризом.

Также узнайте у сотрудников банка, через сколько часов (или дней) после внесения платежа деньги поступают на счет - это поможет вам избежать неумышленной просрочки.

Валюта кредитных карт

Если вы планируете часто выезжать за границу и пользоваться кредитной картой там, то лучше оформить карту в иностранной валюте. Правда, такими рублевыми картами, как Mastercard или Visa, можно оплачивать покупки и за рубежом, но в этом случае придется заплатить немалую комиссию за конвертацию.

Кредитный лимит

Размер кредитного лимита в разных банках зависит от многих факторов: это величина вашей зарплаты, кредитная история, возраст, наличие зарплатной карты в данном банке и многое другое. Понятно, что если заработок у вас небольшой, а кредитной истории нет, то рассчитывать на большую сумму не приходится. Но в некоторых банках идут навстречу заемщикам и со временем увеличивают кредитный лимит: это возможно, например, при увеличении зарплаты или при постоянных своевременных платежах.

Дополнительные комиссии

При первичной консультации тщательно расспросите специалиста банка о дополнительных комиссиях. Они могут быть следующие: плата за выдачу наличных (как в своих банкоматах, так и в чужих), за пополнение счета, за выпуск и перевыпуск кредитной карты, за мобильный банк, за блокировку карты в случае утраты и другие.

Если какие-то из перечисленных расходов вас не устраивают, ищите банк с более приемлемыми условиями. Однако некоторые платные услуги (например, мобильный банк или интернет-банкинг) могут быть весьма удобны и полезны.

Дополнительные бонусы, скидки, акции

В условиях рынка банки вынуждены конкурировать между собой, а потому многие из них при открытии кредитной карты предлагают своим клиентам различные подарки, дисконтные программы, скидки и бонусы. Некоторые банки при оплате кредитной картой дают скидки на покупку авиабилетов, дарят бонусные баллы, которые можно потратить на оплату телефонных разговоров, проводят различные акции вместе с магазинами-партнерами и т.д.

Еще одна «приманка», способная привлечь заемщиков - кредитка с функцией cash back . Это означает, что банк вернет вам определенный процент за оплату покупок и услуг кредитной картой. Обычно это 1-3 процента, но есть банки, готовые вернуть и до 10 процентов от суммы. Такая система выгодна тем, кто тратит на товары значительные денежные средства. Правда, годовое обслуживание у таких карт обычно будет выше.

Выбирая кредитную карту, хорошо подумайте, какие дополнительные скидки и бонусы вам действительно пригодятся, а какие окажутся абсолютно бесполезными.

Теперь вы знаете, чем отличаются кредитные карты, и при необходимости подберете вариант, приемлемый именно для вас.

В современном банковском секторе сложилась интересная ситуация: среднестатистическому пользователю зачастую непонятно, чем отличается дебетовая карта от кредитной карты. Происходит это по простой причине: есть множество продуктов, пользование которыми в большинстве случаев предусматривает одну и ту же механику. Включая превышение количества средств, находящихся на счету. Однако отличие дебетовой карты от кредитной все же есть. Рассмотрим основные характеристики продуктов и озвучим разницу их применения.

Дебетовая карта

Идея, которая лежит в основе дебетовой карты, проста. Озвучить ее можно следующим списком тезисов:

• карта жестко привязана к счету клиента;
• все операции расходования средств ограничены количеством денег владельца;
• если оформляются дополнительные карты, они также могут оперировать только финансами, которые есть на остатке счета.

Сегодня банки предлагают весьма прозрачные условия пользования дебетовыми картами. От клиента требуется зачастую только оплачивать обслуживание продукта, есть четко обозначенные проценты обналичивания средств в кассах финансовых учреждений-партнеров, сетей банкоматов и так далее.

Для удобства пользования многие банки предлагают условия овердрафта. Дебетовая и кредитная карты, отличия которых лишь в возможности предоставления данной услуги (только для дебетовых), становятся схожими по набору средств, которыми можно воспользоваться, - предоставляется возможность траты средств свыше остатка на счету.

При оформлении овердрафта существует только требование погашения задолженности в определенный срок, при превышении которого карта блокируется.

Для дебетовых карт доступны всевозможные операции: пополнение, электронные переводы, оплата товаров и услуг в магазинах. При этом банковские комиссии минимальны или отсутствуют.

Кредитные карты

Кредитные продукты позволяют владельцу пользоваться заемными средствами банка. Предел суммы может зависеть от множества факторов: банка-эмитента, уровня расходов пользователя, аккуратности погашения задолженности, среднего уровня средств на счету в определенный период.

Если клиент платит за товары и услуги сверх суммы, имеющейся на счету, на заемные средства начисляется процент, а общая переплата зависит от срока погашения задолженности. Это самое важное условие, в чем отличие дебетовой карты от кредитной. При этом банки могут формировать собственные условия пользования продуктом.

• отдельный процент начисления на кредитные средства и обслуживания тела кредита (неуплаченного остатка);
• особые условия обналичивания средств;
• невозможность осуществления некоторых операций;
• различие тарифов на обслуживание карты при пользовании кредитной линией и без нее;
• наличие льготного периода погашения суммы задолженности без начисления процентов;
• обязательное условие активности, то есть осуществления ежемесячных трат (некоторые банки даже устанавливают нижний предел сумм, при недостижении которых кредитная линия просто закрывается).

ТОП-7 банков, предлагающие наиболее низкие ставки

Существуют и отдельные тарифы на манипулирование денежными средствами. Так, для кредиток всегда устанавливается повышенный процент на обналичивание, получение денег в банкоматах, операции оплаты товаров и услуг. Однако взамен банки предлагают различные приятные удобства, среди которых может быть процент возврата средств покупок, начисление бонусов для их траты в магазинах или компаниях-партнерах, различные привилегии.

В чем состоят отличия, с которыми может столкнуться среднестатистический пользователь

Если рассматривать дебетовые и кредитные карты, можно легко озвучить идеи их создания таким образом:

• дебетовая - это личный сейф, вместительный кошелек, который убирает из оборота бумажные деньги, улучшая удобство пользования собственными финансами;
• кредитная - это заранее одобренный потребительский кредит, который можно использовать без траты времени и сил, хотя и на менее выгодных условиях, чем это было бы при оформлении займа в банковском учреждении.

Возьмем идеальный случай. Пользователь внимательно выбирал кредитку, анализировал условия. Продукт не предусматривает избыточных переплат, не накладывает особых требований на движение средств по счету. Этот же пользователь оформил дебетовую карту с овердрафтом, что предусматривает возможность расходования средств сверх остатка на счете. Пользуясь двумя этими продуктами, можно заметить такие отличия:

• при бронировании отелей, оплате определенных услуг или товаров может быть отказано в использовании одного из типа продуктов (зависит только от точки оплаты);
• при пополнении депозитов или оплаты определенного рода услуг пригодна только дебетовая карта;
• для кредитки в большинстве случаев отсутствует возможность открытия накопительных счетов;
• для начисления зарплат пригодны только депозитные продукты;
• у кредиток услуга «процент на остаток» отсутствует или же проценты начисления крайне малы.

Те клиенты, которые часто путешествуют и рассчитываются за товары и услуги в разных странах, могут столкнуться с еще одним отличием. Дебетовые продукты в большинстве случаев жестко привязаны к счету, оперируют определенной валютой и возможность расчета в другой зависит от того, предоставляет ли банк возможность конвертации средств.

При этом зарплатные карты могут иметь еще большее ограничение - использование средств только внутри страны. Популярные же кредитные продукты сегодня зачастую изначально мультивалютны и предоставляют больше свободы действий.