Обеспечение по кредиту
Залог кредитуемого или иного жилого помещения.
На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения нужно предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения).
В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.
Страхование приобретаемого жилья (кроме земли) обязательно!
Документы, предоставляемые заемщиком
Возраст на момент предоставления кредита от 21 года до 75 лет (до 65 если нет справок о доходе и трудовой занятости). Возраст указан на момент погашения кредита Стаж работы не менее 6 мес.на последнем месте работы и общий стаж не меньше года.
Документы от заемщика:
- Заявление-анкета залогодателя юридического лица;
- Паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) - при наличии) (предъявляется);
- Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя (не требуются для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке);
- Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).
- Для программы “Молодая семья” - свидетельства о браке и рождении детей.
Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.
Порядок получения и обслуживания кредита
Кредит выдается частями.
Частичное или полное досрочное погашение существляется по заявлению с датой погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.
Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).
Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита. С программой налоговые вычеты вернете до 13 %.
Кредит на строительство частного дома – популярный продукт в банках. Желая стать владельцем недвижимости, клиенты предпочитают вкладывать средства в создание «дома мечты», а не воплощение инженерной мысли. Условия кредитования зависят от того, где взять кредит на строительство дома или дачи: в крупном государственном банке или или у местного регионального банка.
Оформив кредит под низкий процент у непроверенного займодателя, клиенты рискуют потерять первоначальный взнос или выплачивать завышенные проценты.
Как лучше взять кредит на строительство дома или дачи
Оптимальный способ оформления кредита на постройку дома – оставить заявку через интернет и получить предварительные решения. Далее, в случае положительного решения необходимо прийти в офис банка. Менеджер по кредитованию разъяснит нюансы и расскажет о возможных издержках. Если все строит, то деньги можно получить сразу или в тот же день.
Заявка онлайн – сегодня это удобный и быстрый способ для современного человека, ценящего свое время. Тем более, не выходя из дома, можно отправить заявки сразу в несколько банков.
При выборе банка по кредиту на строительство необходимо обращать внимание на следующие параметры:
- отзывы заемщиков
- условия предоставления кредита
- способы погашения
- репутацию на рынке.
Кредитные учреждения, как правило, не стремятся «нажиться» на клиентах и дорожат своей репутацией. Популярность продукта говорит о его удобстве – если кредит на строительство загородного дома (дачи, апартаментов) выбирают, значит, банк вызывает доверие.
Срок кредитования зависит от платежеспособности заемщика и условий продукта. Ставить минимальные условия, не учитывая дополнительные расходы на страхование, комиссионные сборы и непредвиденные ситуации, рискованно. Но и устанавливать максимальные границы, имея возможность вносить досрочно, нерационально – сумма переплаты будет больше.
Строительство бани или дополнительных сооружений оптимально профинансировать, используя потребительское кредитование: проценты будут выше, но без залога и поручителей.
Оформление имеющейся собственности в залог целесообразно при крупных займах: в качестве обеспечения возврата кредита это – лучший вариант, гарантирующий льготные кредиты на строительство.
Лучшие банки для кредита на строительство дома
Ниже представлен рейтинг ТОП-5 лучших российских банков, предлагающих наиболее выгодные условия по кредитам на строительство дома и дачи. Рейтинг составлен специалистами в области кредитования и рекомендуется обратить внимание на эти банки и оставить заявки.
Кредит наличными на строительство частного дома и дачи от Альфа-Банка
Один из крупнейших частных банков России предлагает оформить кредит наличными всем клиентам 20-64 лет, без сбора различных справок и предоставления залога..
Процентные ставки привлекают внимание заемщиков: от 11,99% «зарплатным» клиентам и от 13% — всем остальным. Сумма кредитования варьируется от пожеланий заемщика – но не более 3 млн. рублей на срок до 7 лет. Этой суммы и срока будет достаточно, чтобы подобрать для себя комфортный платеж.
Полученные деньги, можно направить на любые цели, в том числе и на строительство, ремонт частного дома и дачи.
Выгодные проценты по кредиту на строительство загородного дома от «ОТП Банка»
Дочка венгерского банка в России «ОТП Банк» не разделяет линейку кредитных продуктов по потребностям клиентов, предлагая оформить ссуду на любые цели потенциальным заемщикам в возрасте 21-65 на 5 лет.
Взять кредит без залога и поручителей в «ОТП Банке» легко: проценты – от 11,5%, до 750 тыс. рублей.
Заемщик имеет право получить кредитные средства и распорядиться ими по своему усмотрению: условия кредитования не обязывают отчитываться перед компанией за потраченную ссуду.
Ставка 11,5% — высокая для ипотеки и жилищного кредитования, но подавшие заявку имеют весомое преимущество: возможность сдвинуть дату платежа (за услугу взимается комиссия согласно тарифам компании).
Кредиты «ОТП Банка» легко погашать: в терминалах, на сайте, денежным переводом в других платежных организациях или банках.
Льготный кредит для пенсионеров на строительство дома от Совкомбанка
Вы пенсионер, и Вам необходим кредит на строительство? Набирающий популярность у пенсионеров, банк предлагает получить кредит под низкий процент на осуществление задуманных целей: построить дом, дачу, баню или улучшить жилищные условия.
Оформить кредит можно без лишних хлопот и «бюрократии». Достаточно оставить заявку на сайте банка и получить предварительный расчет и решение по кредиту в течении нескольких минут.
Экспресс-кредит на строительство дома без справок и поручителей от Ренессанс Кредита
Широкая сеть каналов погашения («М.Видео», терминалы банка, «Евросеть», «QIWI») упрощает внесение ежемесячных платежей и снижает риск возникновения просрочек по кредиту.
Потребительский кредит в Сбербанке на строительство и ремонт
Государственный и главный банк страны — Сбербанк предлагает оформить потребительский кредит на любые цели, в том числе на строительство частного или дачного дома без залогов и поручителей. Данная программа отлично подойдет тем, кому срочно необходимы деньги на ремонт иил строительство собственного дома.
Непосредственно на сайте можно сделать расчет и оставить заявку на кредит. Практически сразу Вы получите ответ от банка. Для оформления необходимо иметь подключенный «Сбербанк-Онлайн».
Если Вы рассматриваете государственные банки Сбербанк, ВТБ или Россельхозбанк для того, чтобы взять кредит на строительство дома, то однозначно из этих банков фаворитом будет являться именно Сбербанк. Но не забывайте, что оформить кредит в государственных банках, чуть сложнее чем оформление в коммерческих банка, которые перечислены в нашем обзоре.
Достоинства частного дома, возведенного за городом с учетом личных пожеланий владельца, не идут ни в какое сравнение с типовой городской квартирой в многоэтажке. Ведь это и тишина со свежим воздухом, и приятный вид из окна, и большая площадь, поэтому все больше городских жителей приступают к индивидуальному строительству. Но, поскольку оно требует значительных финансовых вложений, им приходится взять ипотечный кредит на строительство загородного дома - их сегодня, идя навстречу индивидуальным застройщикам, предоставляют многие банки. Особенно это актуально для владельцев земельных участков, которые можно оформить в качестве залога.
Требования банка весьма серьезные
Статистика говорит о росте числа россиян, решающих проблему нехватки денег на строительство путем целевого кредитования. Спрос на него в ближайшие годы будет только расти, поэтому стоит ознакомиться с его отличительными особенностями и правильно оценить свои возможности. Во-первых, для того чтобы воспользоваться займом на строительство собственного жилья, большинство банков требуют предоставления залога и (или) поручителей, что для такого рода кредитов обязательно.
Следующим условием, как правило, является внесение первоначального взноса, обычно составляющего около трети ссужаемой суммы. К тому же будут довольно высокими проценты за пользование кредитом на строительство частного дома. Это связано с определенным риском для банка в случае займа без возврата крупной суммы.
Большинство банков, осуществляющих такое кредитование, в обязательном порядке требуют поручительства третьих лиц либо предоставления в качестве залога недвижимости высокой ликвидности. Например, вероятность получить кредит на строительство дачного дома у владельцев городской квартиры намного выше. При этом данное дополнительное обеспечение будет необходимо не на полный срок погашения займа, который может составлять не один десяток лет, а только до завершения постройки возводимого дома, после чего он сам сможет служить залогом.
Одним из вариантов такого обеспечения является земельный участок, приобретенный в собственность под строительство. Пригородные земли крупных населенных пунктов довольно дорогие, и средств, полученных в результате их залога, вполне может хватить на возведение дома. Для возможности оформления участка в этом качестве он должен принадлежать к земельным поселениям, предназначенным под индивидуальное строительство, не иметь статуса дачного или садового участка, не относиться к природоохранной зоне и не быть отягощенным арендой, рентой или другим залогом. Сумма кредитования в этом случае не будет превышать стоимости земли.
Есть ли льготы?
Надежным способом получения льготных условий кредита на строительство жилого дома служит сотрудничество с банком, кредитующим застройщика всего комплекса жилья в определенном районе. В этом случае заемщик уже знаком с проектом работ и заинтересован в завершении всего объема строительства. Зачастую таким банком даже предлагаются бонусы и льготы индивидуальным застройщикам для стимулирования их активности.
Займы на строительство жилья бывают нескольких видов, отличающихся процентными ставками, условиями кредитования и сроками погашения. Каждый из них имеет свои достоинства и недостатки. Так, в случае вступления в ипотеку обязательным условием является закладывание недвижимости. Преимуществом этого вида кредита служат довольно низкие проценты, упрощенная процедура оформления и отсутствие дополнительных требований, а недостатком - невозможность его получения под залог земельного участка.
Выдаваемые большинством крупных банков (Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк) целевые кредиты на строительство дома также отличаются довольно низкими процентными ставками. Но для их получения требуется предоставление большого пакета документов, так как заемщику необходимо точно знать, как распланированы строительные работы и расходы на них. Отличительной особенностью этого вида кредитования является невозможность потратить полученные деньги на какие-либо цели, кроме жилищного строительства, а также трудность их получения наличными.
Еще одним отличием целевых займов служит возможность изменения процентной ставки на всем протяжении срока кредитования. Обычно она зависит от времени завершения строительства и ввода дома в эксплуатацию. Также деньги при целевом кредитовании могут выплачиваться не сразу в полном объеме, а частями - для финансирования определенных объемов работ.
Многие банки работают с клиентами на индивидуальных условиях
Наиболее распространенное сегодня потребительское кредитование может быть использовано практически с любой целью, которую не требуется указывать, в том числе и для жилищного строительства. К плюсам этого решения следует отнести несложную процедуру оформления без большого количества дополнительных условий и документов.
При этом существенным минусом будут более высокие, в сравнении с другими видами займов, используемых при индивидуальном строительстве, проценты. Поэтому, прежде чем взять такой кредит, нужно тщательно рассчитать потребность в денежных средствах и свои реальные возможности по погашению займа.
Выдавая деньги на ведение строительных работ, многие банки способны предоставить удобные схемы погашения кредита. Можно вносить средства как ежемесячно равными суммами, так и постадийно, по мере завершения определенного этапа возведения дома. Индивидуальная схема внесения платежей способна также помочь застройщику в случае временной приостановки работ, избавляя от необходимости повторного получения кредита.
Когда нужно занять денег у банка, следует подготовить соответствующие документы и хотя бы примерно рассчитать сумму, которую вам предстоит погасить собственными средствами, и какова будет сумма взята из сертификата.
Каждый желающий построить дом на земле в кредит или по ипотеке имеет право на возведение зданий на той земле, которую отдает банку под залог по закону – ст.65 закона (в редакции от 5 октября 2019 г.) «Об ипотеке» и залогах.
Требования банка
Ни для кого не секрет, что требования банка к заемщикам и к условиям самого кредитования, в каждом банке разные. Такой кредит обычно не выдается на срок более 10 лет, хотя есть и исключения – до 30 лет.
Он имеет свои процентные ставки, условия страхования и предоставления документов для оформления договора с банком. Как, впрочем, и для любого другого кредитного продукта, где имеются свои условия.
К земельному участку
Не каждый участок земли подойдет для того, чтобы банк согласился принять его в качестве обеспечения по потребительскому займу.
Любая земля должна отвечать стандартному набору требований:
- Участок должен располагаться в той же местности, где находится банк или его отделение.
- Земля не должна находиться на территории закрытого образования, учреждения или организации – заповедника, водохранилища, исторического памятника, санитарной зоны, охраняемых зонах отчуждения после катастроф и других территориях.
- Подъездные пути и открытый доступ к земельному участку должны быть обеспечены круглый год.
- На территории участка или вблизи него не должно производиться или планироваться никаких археологических раскопок.
- Вблизи участка обязательно должны пролегать такие коммуникации, как хотя бы линии электропередач и водопровод.
- По типам такая земля может относится к:
- садоводству или огородничеству;
- дачному строительству;
- жилищному строительству, принадлежащему к жилфонду населенного пункта;
- личному подсобному хозяйству.
- Желательно для повышения ликвидности участка, чтобы он находился на территории, где имеются перспективы для развития различного порядка. Ликвидными, к примеру, могут считаться участки, находящиеся на берегу моря или какой-либо крупной реки.
- Земля не должна находиться в процессе передачи, отчуждения другому лицу, не должна находиться под арестом по решению суда или залогом в другом банке, под обременением и т.д.
- Стоимость экспертной оценки земли не может показывать цифру ниже кадастровой стоимости.
- Если это земля, находящаяся в рамках сельскохозяйственных угодий, тогда ее площадь должна быть достаточно большой.
Следует отметить одну деталь – процесс оценки земли, находящейся на территории сельхозугодий – достаточно трудоемкий и долгий. Поэтому, если у вас есть там своя земля, вам следовало бы заняться решением этого вопроса, гораздо раньше, чем вы захотите брать в банке кредит с обеспечением.
В законодательстве список исключений, когда земля не может участвовать в какой-либо сделке, можно изучить в ст. 27 Земельного Кодекса.
К заемщику
Желающий взять ссуду в банке под залог земли также должен соответствовать требованиям банка, которые заключаются в следующем:
- Прежде всего, заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. С нерезидентами России банки не работают.
- Затем, гражданин (ка) должен являться обязательно собственником земельного участка. Для этого должны быть при себе соответствующие документы.
- Если заемщик имеет право только на какую-то долю земли, то именно ее он и сможет закладывать в банке. Причем, в этом случае кредитор ограничивает минимальный размер такой земли.
- Заявитель не должен быть моложе 25 лет и старше 60.
- Место проживания, регистрации заявителя предпочтительно в том же регионе или районе, где находится отделение банка, куда он обращается.
Касательно подачи в качестве залога доли земли, заемщику требуется заранее согласовывать этот момент с другими долевыми участниками совместной собственности. Для этого банковский представитель или экспертный оценщик должен выехать на место.
Он должен удостовериться в разграничении данного участка соответствующей разметкой. Желательно, чтобы соседи подписали письменное согласие и не имели никаких претензий.
Примерные суммы под предполагаемые проценты
Обычно суммы займов, которые выдаются с обеспечением – залог земли – всегда по величине будут несколько ниже, чем, если бы применялось другое обеспечение – квартира, дом или любая другая недвижимость.
Особенно ценятся нестарые квартиры.К примеру, если под строительство дома залогом пойдет квартира, а не земля, тогда сумма займа получится до 80% от стоимости самой квартиры. А вот если закладывать земельный участок для его же застройки, тогда кредит выдадут в размере от стоимости участка до 60-70%.
Колебания зависят от разницы в расчетах и разных условиях того или иного банка. Иногда некоторые кредиторы жадничают и одалживают сумму не более 25% от стоимости участка. Для более ясной картины рассмотрим следующую таблицу.
Таблица. Банки России, предоставляющие населению программы кредитования для застройки участков с обеспечением по займу – земельным залогом.
| Название банка | Цель или вид кредита | Лимит кредитования, руб. | Сроки/Проценты, % |
| Банк Москвы | Строительство загородного дома | От 170 тыс. | До 30 лет/От 10,65 |
| Дельтакредит Банк | Застройка участка – жилой дом | 3-4 млн. | До 25 лет От 12,5 |
| РоссельхозБанк | Инженерные коммуникации для построенного дома | До 1,5 млн. | До 5 лет/16,5 – 17,5 |
| Потребительский заем под строительство дома | До 3-5 млн. | 5-20 лет/21 – 22 | |
| Ипотека | До 5 млн. | 5-25 лет/12,9 — 14,5 | |
| АкБарс Бан | Потребительский целевой заем для строительства дома | От 100 тыс. | 5-10 лет/18,9 |
| Сбербанк | Строительство дома – потребительский кредит | До 10 млн. | До 7 лет/14,5 |
| Агропромкредит Банк | Строительство дома | До 70% от стоимости участка | До 7 лет/15 – 17 |
| Зенит | На покупку земельного участка с дальнейшей его застройкой | 270 тыс. – 10,5 млн. | До 25 лет/13,1 – 15,5 |
| УниФинБанк | Любые цели, в том числе и строительство дома | До 80% от стоимости участка земли | До 25 лет/От 12,5 |
| ТатфондБанк | Потребительский кредит (любой) | 300 тыс. – 10 млн. | 3-10 лет/От 15,75 |
На сумму могут повлиять также уже имеющиеся застройки на участке. Тогда стоимость залогового имущества, земли, существенно повысится, от чего и сумма кредита станет несколько выше.
Этот нюанс также важно учесть, если вам важно получить ссуду как можно в больших объемах, чем банк изначально готов предложить. Вот почему в этом деле так много зависит от работы экспертных оценщиков и их заключения.
Поэтому банки работают с оценочными компаниями в рамках аккредитаций. Перед определением сумм банки также должны оценить все риски и их степень, какие могут образоваться в период кредитования клиента.
Для этого, естественно, будет проверяться кредитная история, оцениваться ваш доход, стабильность и клиентская надежность. Процентные ставки по займу под залог земли для строительства дома, приблизительно всегда выше, чем по ипотечному кредиту.
Необходимые документы
Оформляется такой кредит при подаче заемщиком следующих документов:
- Паспорт гражданина РФ.
- Подтверждение в паспорте постоянной прописки, регистрации клиента на территории РФ.
- ИНН или СНИЛС.
- Правоустанавливающая документация на залог – земельный участок и его право владения заемщиком.
- Документы, подтверждающие ваш заработок и трудоспособность.
- Справка из ЕГРП, которая подтвердит, что земельный участок не находится под каким-либо обременением (арестом, залогом, арендой и др. обязательствами).
- Документы созаемщиков или поручителей.
- Выписка из кадастра.
- Оригинал заключения экспертной оценки участка. Срок действия такого отчета составляет не больше полугода.
- Желательно иметь уже оформленный заранее страховой полис на землю. Если такого нет, тогда можно его оформить в банке.
- В качестве дополнительных документов могут потребовать также водительское удостоверение или загранпаспорт.
Кроме основной документации, банк вправе потребовать и дополнительные бумаги, касающиеся самого залога – земли или строительного проекта.
Этими документами могут быть:
- сам проект дома, утвержденный проектной организацией или архитектором;
- договор с подрядчиками, которые будут строить дом;
- строительную смету, как отдельную калькуляцию;
- копии договоров с городскими службами, подводящими к дому коммуникации – линии электропередач, водопровод, канализация, телефонный кабель и прочие удобства.
Этапы оформления
Перед тем, как понять суть этапов оформления такой ссуды, стоит ознакомиться с причинами выдачи населению таких ссуд.
Вообще, кредиты под земельный залог выдаются по следующим различным целям или нецелевым займовым условиям:
- при покупке земли, где она же и идет как залог по договору кредитования;
- для строительства или ремонта дома;
- чтобы начать фермерское хозяйство, развести садоводческую деятельность или просто заняться огородничеством;
- на покрытие потребительских нужд.
Стоить замолвить несколько слов о первоначальном взносе по займам для строительства под залог земли. Дело в том, что в этом случае история похожа на сравнение величины кредитной суммы под залог квартиры с величиной кредита под залог земли. Так и здесь.
Первоначальный взнос по ссуде, которая обеспечивается залоговым недвижимым имуществом в виде квартиры или дома всегда будет ниже, чем взнос с земельным обеспечением. Эту тонкость необходимо учесть сразу, перед тем, как вы соберетесь одалживать деньги у банка.
Порядок оформления стандартный и заключается в следующих этапах:
- Изучается поле всех кредиторов, где нужно выбрать того, который наиболее всего подходит под ваши возможности по условиям кредита.
- Предварительную заявку можно подавать уже через сайт банка, для этого все условия сейчас предоставляются всеми кредиторами.
- Но можно и лично написать анкету-заявление, придя в отделение банка.
- Собрать все документы, которые потребует банк. Сделать копии в необходимом количестве и заверить их собственноручно.
- Затем весь пакет документации вместе с заполненной анкетой-заявкой сдаете сотруднику банка.
- После этого кредитор рассматривает все ваши данные по предоставленным документам.
- Затем банковский сотрудник позвонит вам, чтобы сообщить о решении, выдадут ли вам кредит, или нет. Обычно срок рассмотрения не должен превышать 10 дней. Редко когда потенциальному клиенту приходится звонить самому, чтобы узнать результат.
- Если получено согласие, то вы идете в банк в назначенный вам день и час, чтобы там изучить и подписать его. В эту же встречу, возможно, вам понадобиться еще, заключить договор со страховой компанией, а вашему поручителю, если таковой требуется – поручительский договор.
- Далее банк перечисляет деньги на карту, или выдает наличными через кассу. Сроки получения сумм банк устанавливает сам, но он не превышает 20-дневный период времени.
Любая программа кредитования, которая включает в себя – это несколько хлопотное и нервное дело. Однако на тот случай, если для вас не существует никаких других вариантов – заем для строительства дома под залог земли будет самым выгодным и интересным вариантом.
Видео: Альфа банк. Как получить кредит на строительство дома.
Кредит под залог
Ольга Рогожина
50 лет, заместитель главного врача в частной клинике
Был нужен займ на погашение имеющихся кредитов
Проблема
Ольга оказалась в очень сложной ситуации: она взяла много потребительских кредитов и ежемесячно отдавала 95% своей зарплаты на их погашение. Чтобы хоть как-то прожить Ольга взяла ещё 4 микрозайма, что ещё сильнее ухудшило её положение. Одобрить кредит нужно было срочно. У Ольги уже не хватало денег на ежемесячные платежи и вот-вот у неё бы испортилась кредитная история. Тогда было бы точно невозможно получить новый кредит. До нас Ольга обращалась к трём брокерам, но они даже не стали браться за её случай.
Мы уговорили банк рассмотреть заявку Ольги без учёта её кредитной нагрузки. После того, как получили одобрение, мы нашли частного инвестора, который закрыл все долги по кредитам Ольги всего за 4%.
После этого она получила в банке кредит под залог квартиры по ставке 12,2%. Теперь Ольга каждый месяц вместо 83 000 руб. платит 22 000 руб. Она решила все свои проблемы и очень довольна.
Кредит под залог
Максим Иванченко
45 лет, тренер по плаванию, инвалид, глухонемой.
Было нужно 10 000 000 рублей на строительство спорткомплекса
Проблема
Максим решил начать с другом бизнес и построить спортивный комплекс в Крыму. Для этого требовалось 10 млн. рублей. Все 13 банков, в которые он обратился, ему сразу отказали из-за инвалидности. Кроме того, страховые компании отказывались страховать Максима, а банки не хотели принимать в залог его квартиру – в ней были серьёзные перепланировки.
После предоставления страховой компании ряда документов мы согласовали с ней возможность страхования Максима. Затем организовали двухдневное индивидуальное рассмотрение: банки не могли поговорить с глухонемым клиентом по телефону, поэтому мы договорились об очном собеседовании с банковскими сотрудниками. В результате мы получили одобрение в 4-х банках. После этого согласовали с оценочными компаниями серьёзные перепланировки в квартире Максима.
Уже через 3 недели после обращения к нам Максим получил кредит на сумму 9,8 млн под 12,9%.
* Мы не раскрываем персональные данные своих клиентов. Все примеры предоставлены с согласия клиентов на условии изменения их имён и фамилий
Кредит под залог
Георгий Сурахов
26 лет, начальник производства
Было нужно 2 млн. руб.
Проблема
Из 6 банков, в которые обратился Георгий, он получил одобрение только в двух. Но и в них ему в итоге отказали, поскольку в квартире, которую хотел заложить Георгий, был зарегистрирован его несовершеннолетний ребёнок, отказавшийся в своё время от приватизации. Выписать ребёнка было некуда. Ни одна страховая компания не соглашалась застраховать титул (риск потери права собственности).
Мы обратились в дружественную нам страховую компанию и она согласилась оформить страховку. При этом мы нашли более выгодные условия по кредиту: если раньше банки предлагали Георгию 16,5%, то мы получили одобрение для него со ставкой 12,5%.
В результате Георгий получил нужную сумму через 2,5 недели после обращения к нам, сэкономив при этом 3,5% годовых.
* Мы не раскрываем персональные данные своих клиентов. Все примеры предоставлены с согласия клиентов на условии изменения их имён и фамилий
Кредит под залог
Светлана Никулина
48 лет, предприниматель
Требовалось рефинансирование займа
Проблема
Светлана обратилась к нам с просьбой рефинансировать её займ. У неё была очень сложная ситуация: полгода назад «чёрные брокеры» оформили ей займ частного инвестора на сумму 6,5 млн. При этом сделка была оформлена через договор купли-продажи. Светлана, по сути, продала свою квартиру стоимостью 11,5 млн. за 6,5 млн. и ежемесячно платила 290 000 рублей (4,5% в месяц) в качестве процентов по займу. Кроме того, у Светланы была очень плохая кредитная история, а её близкие родственники суммарно получали всего 60 000 руб. в месяц. Всё это существенно затрудняло возможность получения кредита.
Это была одна из сложнейших задач в истории нашей компании. Мы задействовали все свои ресурсы и получили одобрение в банке на сумму 7 млн. рублей по ставке 11,5%. Ежемесячный платёж составил 104 768 руб.
В результате Светлана вернула квартиру в свою собственность и уменьшила ежемесячный платёж в 2,8 раза.