Бинбанк. Навязывают услуги страхования, после того как я расплатился их картой. Программа «Защита плюс» от Бинбанка

Пользуюсь услугами банка уже более года, недавно открыл для себя замечательную функцию кешбека. Все классно и мне очень нравится, после почти годового "лежания на полке", карта этого банка у меня в деле, и я совершаю покупки каждый месяц на весомые суммы. Такой крутой программы лояльности я не встречал ни у одного другого банка. Но как часто бывает, в бочке меда оказывается ложка дегтя. А недавние действия банка дают мне право заявлять, что в данном случае не ложка дегтя, а ушат помоев вылили в бочку меда. И вот почему.

Недавно я воспользовался дебетовой картой бинбанк для оплаты полиса страхования. Почему их картой? Да все ради того же кешбека, ведь у меня он подключен в категории "все интернет покупки", и именно такую покупку я и совершил, ввел данные карточки на сайте страховой компании, деньги были списаны с карты, платеж успешен! Но то была присказка, "сказка" дальше последовашие "бонусы" в хронологическом порядке:

1) Спустя 2-3 часа после совершения данной операции, мне позвонили на мой номер телефона, зарегистрированный в бинбанке, представились сотрудниками бинбанка, и "осчастливили" супер предложением. Оказывается, специально для меня у них есть программа страхования недвижимости. Причем очень дешево, якобы с большой скидкой, "быстрее решайтесь"!

И все бы ничего, но это происходит спустя пару часов после оплаты с карты бинбанка полиса в другой страховой компании. Понимаете какое у меня впечатление? Банк мониторит мои транзакции и на основе них начинает мне откровенно СПАМИТЬ. Я не знаю, на такое я не подписывался.

Вдобавок, программа какая-то очень странная, якобы полис неименной, или не полис а сертификат. И якобы я могу его купить и передать кому угодно, то есть застраховать неопределенное количество объектов недвижимости одним полисом. Вы не находите это бредом? Когда вы страхуете автомобиль по КАСКО, вы же не можете застраховать неопределенное число машин, заплатив как за одну? Почему с недвижимостью так можно? Звучит уже как мошенничество. Или сотрудница чего-то не договаривает, например сертификат можно передать другому, но после все равно нужно зарегистрировать его чтобы полис начал действовать в привязке к конкретному объекту. В любом случае информация была предоставлена крайне туманная и предложение в таком виде меня НЕ заинтересовало.
2) После подтверждения транзакции, то есть спустя несколько дней, я проверил на сайте бинбанка данную операцию и кешбек за нее не был начислен. Почему? Когда я до этого оплачивал картой другого банка услуги данной страховой компании, то кешбек там был.

3) Сегодня, то есть спустя пару недель после совершения той злосчастной операции, звонят мне снова с утра пораньше из бинбанка. И снова навязывают эту услугу. Тут простите но я не сдержался, высказал все что думаю по поводу этого назойливого предложения. В моем понимании это СПАМ, телефонный. И задал два вопроса сотруднице, собственно почему мой номер попал в их базу, и почему не был начислен кешбек за ту операцию. Ни на один из вопросов она не ответила, зато невозмутимо продолжила настаивать что их предложение такое замечательное и мне надо решаться и приобрести эту программу. Я отказался. И настойчиво попросил исключить мой номер из их спам-базы. Она спросила о причинах отказа - причины отказа - те самые два вопроса что я ей задал и на которые она не ответила! После чего она откровенно начала манипулировать, фразами к примеру "То есть вы не считаете нужным позаботиться о своих близких?". Это уже полный...
В общем, диалог не состоялся. На вопросы она не ответила и из спам-базы убрать мой номер не может.

Предугадать все события в нашей жизни невозможно. Взяв кредит, заемщик может потерять возможность своевременно погашать его из-за несчастного случая, потери работы, по другим причинам. Чтобы в этом случае не наращивать кредитную задолженность вместе со штрафными санкциями, «Бинбанк» предлагает своим заемщикам оформить договор страхования. Данная программа называется «Защита кредитов» и действительна как для обычных потребительских займов, так и для кредитных карт.

Преимущества программы «Защита кредитов»

«Бинбанк» долгое время сотрудничает со страховым домом «ВСК» в области страхования имущественных интересов банковского учреждения.

Эта программа выгодна и для заемщика, ведь уплатив сравнительно небольшую сумму страховки, он получает ряд преимуществ:

при наступлении страхового случая займ погашается либо полностью, либо оплачивается в течение 6-ти месяцев;
полис начинает действовать на второй день после уплаты страхового взноса;
по рискам, связанным со здоровьем и жизнью, защита работает по всему миру;
выплата страховки из-за потери работы распространяется на всю территорию Российской Федерации.

Условия страхования

Застраховать свой займ могут граждане Российской Федерации в возрасте от 20-ти до 70-ти лет. СД «ВСК» устанавливает ряд ограничительных условий для клиентов банка, страховку не смогут оформить следующие лица:

имеющие серьезные заболевания: онкологию, ВИЧ, диабет, паралич, полиомиелит, перенесшие инсульт и инфаркт, анемию, гемофилию и др.;
состоящие на учете в наркодиспансере и психиатрических клиниках;
проработавшие меньше года на последнем рабочем месте;
при этом работодатель застрахованного лица должен вести свою деятельность более 5-ти лет.

При оформлении обычного кредита заемщик может выбрать два пакета страхования:

«Стандартный» – включает в себя страхование здоровья (наступление 1-ой или 2-ой группы инвалидности в результате несчастного случая или смерть клиента) и защиту при потере работы. Стоимость такого страхования составляет 0,35% от суммы кредита за каждый месяц действия договора.
«Легкий» страховой полис – будет обходиться в ежемесячные 0,2% от суммы кредита. Страховка на случай потери работы не предусмотрена.

Если застрахованное лицо теряет работу, полис покрывает 6 месяцев кредитных платежей. Когда наступает страховой случай, связанный с жизнью и потерей здоровья клиента банка, страховка покрывает всю непогашенную сумму кредита.

Клиенты «Бинбанка» могут также оформить страховку и на кредитную карту. Страховая сумма в данном случае индивидуальна, зависит от размера неоплаченного остатка. Комиссия за услуги по подключению к страховке составит 0,95% от непогашенной суммы. Ежемесячный платеж равен 0,063% задолженности по кредитке. Полис по кредитной карте оформляется сроком на 1 месяц с возможностью автоматического продления. Требования к застрахованным лицам и условия выплаты по полису аналогичны условиям по страхованию обычных кредитов в «Бинбанке».

Как заключить страховой договор

Это можно сделать во время оформления кредита в банке. В соответствующем разделе заявления о получении займа ставится отметка, в дальнейшем все начисления делаются в автоматическом режиме. Подписание страхового договора происходит одновременно с оформлением кредитного.

Также вы сможете вернуть часть уже уплаченной страховки, если погасите займ досрочно. «Бинбанк» сделает перерасчет страховой суммы и выплатит клиенту излишек. При этом банку полагается вознаграждение – безусловная франшиза. Ее размер рассчитывается индивидуально, формула расчета содержится в договоре. Внимательно ознакомьтесь с бумагами перед подписанием.

30.03.2017 11:13:35

Уважаемая Мария!
Благодарим Вас за обращение!
Поясним, что при Вашем обращении в офис Банка с целью переоформления Вклада, сотрудником была предложена программа инвестиционного страхования совместно с «АльфаСтрахование-Жизнь». При этом были подробно изложены Условия программы, срок и обязательства Клиента. Поскольку условия Вас не смутили, а программа заинтересовала, Вами был заключен и подписан Договор страхования, который сотрудники направили в страховую компанию. Также было подписано подтверждение по договору страхования, где прописаны основные условия при досрочном расторжении и таблица выкупных сумм, а также Ваше согласие с условиями начисления дополнительного инвестиционного дохода. При этом предварительно Вам были озвучены все нюансы данной программы. Важно понимать, что сотрудники офиса действительно могут предлагать тот или иной вид банковского продукта, тем не менее только волеизъявление самого Клиента, которое выражается устным и письменным согласием в Договоре, влечет за собой оформление продукта.

Хотим обратить Ваше внимание, что при оформлении программы Инвестиционного страхования, Договор заключается с «АльфаСтрахование-Жизнь» при этом ПАО "БИНБАНК" выступает посредником при заключении Договора. В последующем в случае отказа Клиента от участия в данной программе, Клиент может обратиться в офис Банка с соответствующим Заявлением и пакетом Документов, которые направляются в страховую компанию.

Отметим, что 9 декабря было зафиксировано Ваше повторное обращение в офис Банка с целью расторжения Договора, составлено заявление для возврата денежных средств, открыт Текущий счет для возможности зачисления суммы при возврате, данное заявление было направлено в компанию-партнер. 30 декабря в Банк поступила информация касательно переоформления заявления и обязательного предоставления справки из Налогового органа о неполучении налогового вычета, данный Документ необходим для полного возврата суммы взноса по программе. 30.12.2016 г. Вы были проинформированы о необходимости корректировки заявления и обратились в офис для повторной консультации, где получили образец справки и информацию о сложившейся ситуации. 9 января Вами была заказана справка в налоговой, где была предоставлена информация о готовности Документа в течение 1 месяца. По истечение отведенного времени необходимого для оформления Документа Вами была предоставлена справка из налоговой, в которой была допущена ошибка в дате рождения. В течение недели Вами была предоставлена корректная справка и 15 февраля было направлен запрашиваемый пакет Документов в компанию-партнер с отметкой о полном возврате денежных средств, в связи с Вашим обращением в пятидневный срок.

24 марта было зафиксирована Ваше повторное обращение в офис Банка с целью уточнения сроков возврата денежных средств, при повторной проверке сотрудником было выявлена ошибка в заполненном Вам заявлении, а именно некорректные реквизиты Банка для возврата суммы. В связи с выявлением ошибки было направлено новое корректное заявление в этот же день в компанию-партнер.

На основании изложенного выше можем констатировать, что со стороны сотрудников офиса ошибок в предоставлении качества сервиса Банка выявлено не было, сотрудниками были предприняты необходимые меры для скорейшего разрешения ситуации.

С уважением,
Новиков Александр

Минимальный срок их действия — 3-5 лет. Условия программ страховых компаний могут быть различны, но чаще всего в случае смерти застрахованного компания выплачивает его родственникам 100% страховой суммы по договору. А если смерть произошла из-за несчастного случая, выплата может быть двукратной. На оплату этих рисков отправляется часть взносов клиентов.

Другая их часть вкладывается в различные инвестиционные инструменты для получения дохода по полису. Причем, клиент может выбрать «стратегии» инвестирования — условно определить степень риска и направление инвестиции этой части страховки. Этим инвестиционное страхование и отличается от обычного накопительного страхования жизни.

Страховые компании и банки (именно им страховщики обязаны ростом продаж этих полисов) сегодня по сути продают ИСЖ клиентам как своего рода структурный продукт со 100-процентным возвратом капитала, рассчитанный на широкий круг частных клиентов. Этим страховые полисы напоминают структурные ноты — продукты с полной или частичной защитой капитала, доступные состоятельным клиентам подразделений private banking.

Как объясняет вице-президент, начальник управления развития премиального банкинга банка ХМБ «Открытие» Дмитрий Рыскин, возврат 100% средств обеспечен гарантийным фондом (страховой частью). Здесь, как правило, используются банковские депозиты. Гарантированная доходность по этим продуктам не высока — в районе 2% либо отсутствует вовсе.

«Инвестиционная часть управляется в соответствии с выбранной стратегией инвестирования. В случае временной просадки инвестиционной части гарантийный фонд компенсирует эти потери и нивелирует риск снижения стоимости капитала», — объясняет Рыскин.

«Доход на инвестиции может достигать 20%, что является интересной альтернативой вкладам», — говорит заместитель председателя правления МДМ Банка Дмитрий Юрин. Руководитель группы банкострахования Промсвязьбанка Максим Холматов уточняет, что полисы ИСЖ действительно могут дополнять классические депозиты и в этом смысле являться альтернативой, дающей клиентам возможность получить доход при сохранении капитала.

С чем связан рост продаж

Резким ростом продаж этих продуктов страховщики обязаны банкам. Cовместные продукты есть у Промсвязьбанка и «Ингосстрах-Жизнь», МДМ Банка и «РГС Жизнь». Также активными игроками этого рынка можно назвать Бинбанк и банк «Открытие». По данным RAEX, 76% сборов по этому виду страхования идет через банки, а доля банков как посредников страховых услуг в этом сегменте выросла за I полугодие 2015 года на 5 п.п. Почему это произошло?

Интерес банков заключается в получении комиссионного дохода, что актуально в ситуации, когда процентные доходы снижаются, поясняет Юрин. Иными словами, в результате кризиса банки выдают меньше кредитов, доход падает, а продажи страховок помогают его компенсировать. Об этом же говорит и Холматов из Промсвязьбанка.

«Если сравнивать с депозитом, то комиссионная доходность банка от одного рубля ИСЖ больше, чем с одного рубля по вкладу, и это увеличение прибыли», — отметил Рыскин из «Открытия». К тому же это 3-5-летний продукт, который увеличивает «срок жизни» клиента в банке, напоминает он. Комиссия банка за продажу ИСЖ составляет от 6% до 11%, оценил менеджер крупного банка, возглавляющий департамент комиссионных продуктов. Менеджер другого крупного банка, занимающий аналогичную должность, сообщил, что такая комиссия составляет в среднем по рынку около 8%.

Поэтому банки, особенно те, которым нет необходимости наращивать портфель депозитов, охотно продают такие страховки. У банка есть еще одна существенная выгода, на которую РБК указали представители двух кредитных организаций, предлагающих ИСЖ: страховая компания, как правило, размещает свои депозиты в банке, который активно распространяет ее страховки.

Наиболее активно полисы предлагают крупным частным клиентам. По словам заместителя генерального директора «АльфаСтрахование-Жизнь» Александра Денисова, 90% продаж происходят в премиальном сегменте и средний взнос близок к 750 тыс. — 1 млн руб. Холматов из Промсвязьбанка говорит, что в ряде банков ИСЖ предлагают только премиальным клиентам, хотя вообще порог входа у таких продуктов начинается с 30 тыс. руб.

Куда вкладывают деньги

Обычно клиентам, покупающим полисы инвестиционного страхования жизни, банки и страховые компании предлагают выбрать несколько стратегий инвестирования. Например, лидер этого сегмента «Сбербанк Страхование жизни» предлагает «Смарт-полисы» с 7 стратегиями. Самая низкорискованная называется «Глобальный фонд облигаций», наибольший риск — по стратегии «Акции Сбербанка». Предполагается, что именно в эти активы направляется инвестиционная часть. Сбербанк продает эти продукты клиентам «Сбербанк Премьер» и «Сбербанк Первый».

Страховые компании могут использовать сложные производные инструменты, заменяющие их. Как отмечает руководитель направления центра комиссионных продуктов Бинбанка Ирина Козловская, инвестиционная доля (обычно около 20%) направляется в опционы. Их состав варьируется в зависимости от программы. У Бинбанка целых четыре инвестиционных продукта с «АльфаСтрахованием» и компанией «РГС-Жизнь».

Страховые компании могут самостоятельно инвестировать деньги клиентов, а могут использовать посредников — инвестиционные или управляющие компании. Например, «АльфаСтрахование-Жизнь», чей продукт также продает Райффайзенбанк, покупает опционы для своих продуктов у Credit Suisse. «АльфаСтрахование-Жизнь» предлагает на выбор клиента три основных группы стратегий. В рамках стратегии «Мировые бренды» можно приобрести акции ведущих компаний западных стран, работающих на потребительском рынке («Старбакс», «Макдоналдс», «Найк», «Амазон» и т.д.).

Кому стоит пользоваться

Клиенты, покупающие такие продукты, получают ряд преимуществ: гарантированный возврат капитала, возможная высокая доходность по инвестициям, налоговые льготы. Выплаты по страхованию жизни не облагаются налогом на доходы, а с 1 января 2015 года по взносам можно получить налоговый вычет — 13%. Правда, на сумму до 120 тыс. руб. (выгода - 15,6 тыс. руб.).

Кроме того, полисы накопительного страхования защищены от судебных претензий. «Этот продукт не делится при разводе, эти деньги нельзя отсудить — они являются личной неприкосновенной собственностью», — говорит Холматов. При наложении взыскания или аресте имущества внесенные по договору инвестиционного страхования деньги не подлежат конфискации.

Основной риск заключается в том, что инвестиционные полисы в отличие от вкладов не гарантированы государством. Кроме того, доход по этим продуктам может оказаться ниже ожиданий.

И самое главное — полис нельзя досрочно расторгнуть без потерь. Эта ключевая особенность всех договоров накопительного страхования сохранена и в этих продуктах. Досрочное расторжение договора приводит к катастрофической потере средств по сравнению с договором банковского вклада. Там сгорают только проценты — здесь до 80% взносов.

Например, расторжение 5-летнего договора по программе «Управление капиталом» компании «РГС Жизнь» на втором году его действия дает возможность получить только 50% вложенных денег. Ближе к концу срока договора эта, так называемая «выкупная» сумма, увеличивается до 97%.

Руководитель практики инвестиционного консультирования ФБК Роман Кенигсберг считает, что для вкладчиков с капиталом менее 1,4 млн руб. выбор такого продукта не очевиден. У вклада риски намного ниже: сумма и проценты гарантированы государством. Зато инвестиционные полисы могут быть интересны состоятельным клиентам, чьи депозиты и так не покрываются системой страхования вкладов.

«Гарантий здесь нет», — согласен директор банковского Института ВШЭ Василий Солодков. «Этот продукт может как угодно называться, но это не банковский депозит. Риск здесь такой же, как у любых инвестиций. Если обещают хорошую доходность, то почему бы и нет. Но если вы стремитесь сохранить деньги, это одна стратегия, а если стремитесь выиграть — другая», — говорит он.

Страхование клиентов не является основной задачей банков, но представляет собой эффективный инструмент их привлечения. Для своих клиентов Бинбанк разработал специальную программу страхования, помогающую сохранить уверенность в будущем в случае утери работы, несчастного случая или даже смерти застрахованного лица. «Защита плюс» от Бинбанка реализуется в зависимости от наличия или отсутствия клиентской задолженности.

Что это такое

«Защита плюс» – это программа страхования жизни, платежеспособности держателей кредитных карт и, соответственно, заемных средств Бинбанка. Перечень страховых случаев невелик, но риски покрываются в любом уголке планеты круглосуточно. Существуют два варианта программы:

«Стандарт».
«Стандарт плюс».

Первый используется, если у клиента нет задолженности перед банком или она менее 5 тыс. руб. Тогда страховка покрывает следующие риски:

смерть, если она наступила в течение 12 месяцев после несчастного случая;
временную нетрудоспособность, к которой привел несчастный случай.

Величина ежемесячной комиссии при этом составляет 120 руб., а страховая сумма – до 200 тыс. рублей.

Второй вариант предназначен для клиентов, задолженность которых превышает 5 тыс. руб. В этом случае страховка дополнительно покрывает утерю работы из-за ликвидации организации или сокращения ее штата. Размер комиссии в этом случае определен в 120 руб. плюс 0,65% от суммы долга банку.

Клиент может рассчитывать максимум на 400 тыс. руб., но это в теории. На практике же в случае наступления временной нетрудоспособности он получит 200 тысяч, а при потере работы – 5-200 тыс. руб. При этом размер ежемесячной выплаты не превысит одну шестую от страховой суммы, а также среднемесячный доход клиента.

Как можно подключить

Договор страхования могут заключить совершеннолетние, физически здоровые и дееспособные граждане. Услуга Бинбанка «Защита плюс» недоступна, если клиент:

старше 65 лет;
инвалид 1-3 группы или направлен на соответствующее медицинское освидетельствование;
состоит на учете и болеет алкоголизмом, наркоманией, ВИЧ или СПИДом;
страдает слабоумием, эпилепсией, болезнью Паркинсона или рассеянным склерозом;
имеет злокачественные образования, почечную недостаточность или цирроз печени;
перенес инсульт, инфаркт или тромбоэмболию за последние 3 года.

Услуга подключается автоматически. Также сделать это можно:

в отделении банка;
на официальном сайте.

В банке понадобятся и телефон. Сотрудники оформят все сами по заявлению. На сайте нужно сделать следующее:

Найти раздел для частных клиентов.
Перейти по вкладке «Страхование».
Выбрать пункт «Страхование здоровья и кредитных средств».
Внизу открывшейся страницы с описанием услуги указать свой телефон и нажать иконку «Получить код». При этом вводится тот номер мобильного, который указывался при оформлении карты.
Полученный код ввести в соответствующее поле.

После этого система проведет идентификацию клиента и подключит услугу.

Узнать, подключена ли страховка

Узнать о подключении страховки можно с помощью вышеуказанных способов. Кроме того, каждый месяц будет списываться сумма комиссии, о чем клиент предупреждается СМС-информированием (если такая услуга подключена), также можно самостоятельно проследить движение средств по своему счету через Бинбанк-онлайн.

Какой период страхования

Клиент, точнее его карта, страхуется на один месяц. Далее защита карты автоматически продлевается списанием комиссии со счета. После совершения платежа договор действует с первого по последнее число следующего месяца.

Действия клиента при страховом случае

Бинбанк гарантирует, что клиент получит оговоренную финансовую помощь. Партнером по программе является Страховой Дом ВСК. И если страховой случай все-таки наступил, нужно выполнить следующие шаги:

Связаться со страховой компанией ВСК по номеру горячей линии 8-800-775-775-1 и согласовать дату подачи требуемых документов.
Подать письменное заявление и представить необходимый пакет документов, подтверждающих факт наступления страхового случая.

Как отключить услугу

Теперь о том, как отключить услугу «Защита плюс» от Бинбанка. Достаточно обратиться в ближайший офис и написать заявление. Можно просто позвонить на горячую линию и сообщить о своем желании отключиться. При этом придется пройти идентификацию и аутентификацию. Как правило, услугу отключают сразу же после обращения.