Банковская карта с начислением процентов. Дебетовые карты с процентом на остаток

Карты стали альтернативой вкладам. На них приходит зарплата, а если деньги лежат на счёте, то некоторые банки начисляют процент на остаток. Например, если у вас карта с доходностью 7,5%, то имея 100 тыс. руб., через месяц банк начислит 575 руб. Вроде бы немного, но если ту же сумму положить на вклад в Сбербанке под 4,35%, то доход составит 358 руб. При этом деньги на карте также застрахованы, и в случае отзыва лицензии государство компенсирует до 1,4 миллиона рублей с учётом процентов.

Мы изучили карты с доходом на остаток в 50 крупнейших банках России.

Топ-10 карт с большим процентом на остаток

Банк - название карты	Ставка при остатке 100 тыс. руб.	Стоимость обслуживания при остатке 100 тыс. руб.
Ак Барс - Evolution	8% (при остатке на счёте от 30 до 100 тыс. руб., в обратном случае - 3%)	Бесплатно при зачислении на счёт от 10 тыс. руб. в месяц и при совершении покупок на сумму от 20 тыс. руб. В обратном случае - 79 руб. в месяц.
Банк Санкт-Петербург - Яркая	7,8% (каждый первый и второй месяц - 5%, каждый третий - 10%)	Если трата на покупки составила от 30 тыс. руб. в месяц, то бесплатно, в обратном случае - 99 руб. в месяц
Росевробанк - Накопительная	7,7% (при остатке свыше 3 млн руб. - 0%)	Бесплатно
Рокетбанк (ФК Открытие) - Уютный Космос		Бесплатно
Хоум кредит - Космос	7,5% (при остатке на счёте от 10 до 500 тыс. руб.)	Первый год бесплатно, в последующие бесплатно при остатке от 10 тыс. руб. или при покупке на сумму от 5 тыс. руб. в месяц. В ином случае - 99 руб. в месяц.
МТС-банк - Деньги Вклад (Пакет Плюс)	7,5% (при остатке 1–299 тыс. руб., от 300 тыс. руб. - 6%)	590 руб. в год
Московский индустриальный банк - Фреш-карта		99 руб. в месяц
УБРиР - Максимум	7,5% (при остатке 20–350 тыс. руб. и при совершении покупок на сумму от 10 тыс. руб. в месяц)	1400 руб. в год
ОТП банк - Доходная	7,5% при остатке 100–200 тыс. руб., при остатке свыше 200 тыс. руб. - 4%	1788 руб. в год
Новикомбанк - Novikomcard		1200 руб. в год

Самое выгодное предложение оказалось у банка «Ак барс» - 8% годовых. Но существенный минус карты в том, что если на счёте будет больше 100 тыс. руб., то ставка снизится до 3%. На втором месте банк «Санкт-Петербург», где на остатках можно в среднем заработать 7,8%. Там необычное начисление дохода: каждый первый и второй месяц - 5%, а каждый третий - 10%.

Только два банка из десяти не берут комиссию за обслуживание ни при каких обстоятельствах - это Росевробанк (7,7%) и Рокетбанк (7,5%).

Как искали карты?

Поиск самых выгодных предложений происходил в топ-50 банков по размеру активов на 1 августа 2017 года. В каждом банке бралась только одна карта с самым высоким процентом на остаток в рублях при условии хранения на счёте 100 тыс. руб. Карты для отдельных категорий клиентов (например, пенсионеров или студентов) не рассматривались. В качестве источника данных выступал калькулятор Сравни.ру. Если доходность совпадала у нескольких карт, то они ранжировались по стоимости ежегодного обслуживания.

Данная карта позволяет получать ежемесячно 8% годовых. Это лучшее предложение на рынке на данный момент. Проценты начисляются ежемесячно. Обслуживание по карте составляет 75 рублей в месяц при минимальном тарифе. Если сумма ваших транзакций более 30 тыс, то оплата за обслуживание не взымается. Карта доступна на данный момент для жителей Санкт-Петербурга, Москвы и Екатеринбурга. Не обязательно быть жителем этих городов, просто курьер доставляет карту только в этих городах. Достаточно находиться в городе и заказать доставку данной дебетовой карты.

К карте прикручены мобильные приложения, позволяющие вести учет доходов и расходов. Кроме того 1.5% от суммы покупок возвращается на ва счет в виде рокетрублей. Как только у вас будет более 3000 рокетрублей вы можете поменять их на реальные рубли, осуществив кешбек по покупке. Эмитентом карты является банк Открытие , физически все деньги находятся в нем.
Более подробно вы можете почитать про карту в статье — Рокетбанк — что это?

Для сравнения интересной может стать дебетовая карта Тинькофф

Дебетовая карта Тинькофф

Доходная карта Хоум Кредит банка.

Банк предлагает доходную карту Visa Gold и MasterCard Gold — Карту Космос.

Дебетовая карта Польза от Хоум Кредит

Ставка по карте составляет 7.5% годовых . Вам бесплатно предоставляется интернет банк. сумма безналичного снятия до 1.5 миллиона рублей. Снять наличкой в день можно до 300 тыс. рублей. Хорошее предложение. Но смущает стоимость выпуска. Хотя если у вас нет карточки со статусом Gold, советую.

Карта Социальная от Сбербанка

Социальные банковские карты с начислением процентов в «Сбербанке» доступны только тем, кто получает пенсионные выплаты. Доход по такой карточке рассчитывается по ставке 3,5% годовых ежедневно, а выплата происходит по окончании каждого месяца. Процент здесь не слишком высок, но если учесть, что пенсионеры получают социальную дебетовую карточку «Сбербанка» абсолютно бесплатно, а ставка начисляется даже в том случае, если средства были размещены на счете всего один день, такой способ приумножения личных средств имеет место быть.

Своеобразной альтернативой начислению процентов может стать участие в программе «Спасибо от Сбербанка», согласно которой каждый владелец дебетовой карты получает возврат на бонусный счет от 0,5% от покупок по карте. При этом, внимательно следя за акциями и программами лояльности, можно получить до 50% бонусов от израсходованных в торгово-сервисных предприятиях средств.

Доходная карта» от Промсвязьбанка

Доходная карта «Промсвязьбанк» позволяет получать доход до 10% годовых! Правда, стоить учесть, что ставка здесь будет меняться в зависимости от суммы минимального остатка на счете. Так, по счету в рублях при хранении средств до 15 000 рублей, держатель не получит ничего, свыше указанной суммы – доход из расчета 4,5% годовых. А вот неснижаемый остаток в размере, превышающем 50 000 рублей действительно приумножатся по ставке в 10% годовых.

Интересно, что проценты рассчитываются ежедневно, по остаткам на начало каждого операционного дня. Выплата дохода происходит ежемесячно, за исключением первого месяца пользования. Обслуживание такого платежного инструмента обойдется клиенту в 650 рублей за год.

Банк в кармане от банка «Русский стандарт

Русский стандарт предлагает дебетовые карты с начислением процентов, пожалуй, с одними из самых интересных условий. При активном использовании такой карточки, держатель имеет возможность получить до 10% годовых. Каким образом производится расчет? В этом варианте доход идет не на минимальные остатки по счету, а на расходные операции. То есть, чем больше покупок и услуг вы оплатите картой «Банк в кармане», тем больше средств вам вернется обратно. Так, максимальная годовая ставка 10% начисляется при расходных операциях за месяц более чем на 30 000 рублей.

Также стоит сказать, что оформляя такой продукт, вы получаете еще и доступ к кредитному счету карты, а, значит, можете не только накапливать проценты, но и пользоваться средствами банка на предоставленных им условиях. Кроме того, существует возможность оформления подобных банковских карт с начислением процентов различных категорий: стандартных, золотых или платиновых.

«Мой сейф» от «Альфа-банк»

Каждому клиенту, который открывает в «Альфа-банке» накопительный счет «Мой сейф», выдается пластиковая карта, по которой доступны те же операции, что и по стандартной дебетовой карточке. Счет открывается в рублях, долларах или евро, процент начисляется сравнительно небольшой – от 1,2 до 3% годовых. Однако интересна такая карта возможностью размещать и использовать практически неограниченную сумму средств на счете – до 20 млн. рублей.

Что представляют собой дебетовые карты с возможностью начисления процентов?

Дебетовые карты с начислением процентов – это привычные для большинства современных людей пластиковые расчетные инструменты. Пользователи также могут успешно применять свои средства, хранящиеся на карточках международных систем: снимать наличные деньги, осуществлять переводы по России и за рубеж, оплачивать покупки в интернет-магазинах и, конечно же, рассчитываться ими на терминалах торгово-сервисных предприятий. При этом держатель получает приятный бонус в виде процента на минимальный неизрасходованный остаток за месяц, а по некоторым программам, как, например, в Спасибо от Сбербанка, еще и возврат процентов за покупки по карте.

Оформляются такие пластиковые карты по тем же правилам, что и стандартные: как правило, совершеннолетним лицам, гражданам России или, в некоторых случаях, иностранным гражданам-резидентам РФ. Банк рассматривает возможность выдачи карточек в установленном им порядке.

Некоторые финансовые организации предлагают своим клиентам накопительные карточки, отличающиеся по статусу (стандартные, золотые, платиновые) и возможностью открытия счетов в одной из трех наиболее популярных валютах (рублях, долларах, евро).

Не стоит путать банковские карты с начислением процентов на положительный остаток с депозитами, ведь между ними есть несколько существенных отличий:

Ваши «кровные» остаются на текущем счете, вы имеете к ним постоянный доступ;
Вы можете снять все средства, а через какое-то время пополнить счет вновь, начисление процентов при этом возобновится;
Сколько снимать и сколько вкладывать, на какой срок размещать ту или иную сумму – решаете только вы;

Замечательно, если ваша постоянная пластиковая карта, на которую вам перечисляют заработную плату, участвует в подобной программе. Однако если такую услугу ваш банк не предоставляет, а вы постоянно имеете неизрасходованные денежные средства, есть смысл завести специальную карточку для накоплений.

Выбирая банковские карточки, клиенты хотят не только обезопасить деньги, но и заработать. У какого банка лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток в 2019 году? Рассмотрим десять актуальных предложений отечественных банкиров.

Предложение MasterCard Platinum от ЛокоБанка

Продукт MasterCard Platinum с тарифом «Максимальный доход» - соблазнительное предложение ЛокоБанка для соискателей. Это дебетовая карта с максимальным начислением процентов. Ее владелец получает 7,25% годовых на остаток.

Чтобы получить такие проценты необходимо выполнить два требования:

остаток на счете не должен опускаться ниже 60 тысяч и подыматься выше 5 миллионов ;
сумма ежемесячных покупок должна превышать 100 тысяч .

По продукту «Максимальный доход» ежемесячное обслуживание составляет 699 рублей в месяц при невыполнении условий по остатку на счете и сумме покупок по карте. Если все условия соблюдены, то банк не будет начислять эту сумму.

Преимущества использования MasterCard Platinum:

выпуск/обслуживание – 0 рублей ;
срочный выпуск карточки – 500 рублей ;
возможность подключить 3 дополнительных экземпляра;
период действия – 3 года ;
доступ к функционалу ЛОКО-Online.

Предложение банка «Открытие» «Смарт Карта»

Смарт Карта - банковская дебетовая карта с процентами на остаток от банка «Открытие» . Держатели такого варианта могут рассчитывать на начисление 6% годовых на остаток.

Годовые начисляются на среднемесячный остаток. Последний вычисляется так. Сначала суммируются «остатки» за каждый операционный день, полученная сумма делится на количество дней. Проценты перечисляются ежемесячно 5-го числа.

Клиенты пользуются карточкой на таких условиях:

срок действия – 4 года , если экземпляр пришел в негодность через 2 года , то его заменят бесплатно;
ежемесячный лимит на снятие средств – 150 тысяч ;
размер кешбэка - 1,5% , если за месяц гражданин потратил больше 30 тысяч , если меньше - 1% ;
размер кешбэка банк не ограничил;
начисление процентов на остаточные средства – 6% ;
смс-информирование – 59 рублей ежемесячно;
стоимость обслуживания – 299 рублей ежемесячно, если расходы превысят 30 тысяч – бесплатно.

Дебетовый экземпляр MasterCard Black Edition от Московского индустриального банка

Вниманию соискателей Московский индустриальный банк предлагает продукт MasterCard Black Edition. Это дебетовая карта с доходом на остаток.

Клиенты получат 6,5% годовых, если их сумма на счете превысит 300 тысяч . Деньги перечисляются на счет ежемесячно.

Помимо привлекательных процентов на остаток, пользователи оценят и размер кешбэка. С MasterCard Black Edition можно вернуть:

10% от суммы, потраченных на АЗС;
5% от денег, которые потрачены в ресторанах, магазинах Duty free или барах;
1% стоимости покупок в торгово-сервисных предприятиях.

Владельцы карточки автоматически участвуют в акциях, программах лояльности, инициированных банком.

Обслуживание доходной карточки бесплатное, если баланс счета превышает 800 тысяч или ежемесячный оборот средств больше 100 тысяч . В противном случае банкиры потребуют плату в размере 3,5 тысяч .

Дебетовый вариант Tinkoff Black от Тинькофф банка

Вариант Tinkoff Black славится среди потребителей не только размером кешбэка. Это дебетовая карта с хорошим процентом на остаток. Банкиры начисляют ежемесячно:

6% - если на счету до 300 тысяч и за отчетный месяц владелец карточки совершил хоть одно приобретение на сумму более 3 тысяч ;
0% - в прочих случаях.

Остаток по карте фиксируется ежедневно. Для расчета процентной ставки банк берет среднемесячное значение. С этой целью суммируются все остатки и делятся на количество дней.

Основные моменты пользования Tinkoff Black:

кешбэк до 5% ;
бесплатное снятие наличных в любом банкомате, если сумма превышает 3 тысячи ;
ежемесячное обслуживание - 99 рублей ;
смс-оповещение - 0 рублей ;
минимальная комиссия за перевод – 90 рублей .

Дебетовый вариант VISA Platinum «Капитал» от Россельхозбанка

Держатели дебетовой карточки Россельхозбанка VISA Platinum «Капитал» могут приумножить деньги. Банкиры разработали гибкую систему определения процентов. Если на счете больше 30 тысяч начисляется 5% , меньше этой сумы – 1% .

Зависимости процентов от суммы расходов Россельхозбанком не установлено. При открытии дебетовой карточки соискатель вносит на счет обязательный первоначальный 34,5 тысячи .

Поскольку начисление процентов на остаток производится ежедневно, то доход клиент начнет получать уже с первого дня пользования картой.

Другие условия использования VISA Platinum «Капитал»:

трехлетний период действия;
плата за обслуживание – 4,5 тысяч ежегодно;
участие в программах лояльности Россельхозбанка;
лимит на снятие в банкоматах - полмиллиона ежесуточно.
лимит на снятие в банковских отделениях - 1 миллион ежесуточно и не более 5 миллионов ежемесячно.

Дебетовое предложение Альфа-Банка MasterCard Platinum

MasterCard Platinum с тарифом «Максимум+» от Альфа-Банка – одно из лучших дебетовых предложений на российском рынке. Владельцы карты могут держать деньги в пяти валютах и получать до 8% на остаток рублевого счета. Процентная ставка зависит от суммы на счете и срока пользования картой.

Клиенты – новички, у которых на счете менее 100 тысяч , весь год будут получать 0,01% . Для граждан с капиталом от 10 миллионов процентная ставка за первые 2 месяца составит- 5,5% , а начиная с третьего она увеличится до 6,5% , с шестого – до 7% . После года пользования MasterCard Platinum годовые будут 8% .

Оформляется карточка бесплатно. Можно заказать MasterCard Platinum онлайн, а курьер доставит ее клиенту.

Оптимальный вариант для граждан, которые часто совершают поездки за границу. Персональный менеджер банка для обладателей карт:

забронирует авиабилет;
оформит страховку;
организует трансферты в аэропорты, вокзалы.

Предложение World MasterCard Тач Банка

Тач Банк предлагает дебетовые карты с начислением процентов. World MasterCard – мультивалютный вариант. Граждане могут держать свои средства в четырех валютах сразу.

Проценты начисляются ежедневно на каждую валюту отдельно и перечисляются на счет. Для рублевого счета установлена ставка 6,5% , для остальных – 0,5% .

Другие условия пользования World MasterCard:

бесплатное обслуживание;
отсутствуют лимиты на снятие денег и пополнение;
бесплатное пользование функционалом Тач Банка;
размер кешбэка – до 3% стоимости покупок из любимых категорий, 1% - остальные товары;
бесплатные межбанковские переводы;
участие в программах лояльности;
ежемесячное смс-информирование – 60 рублей .

Расчетная карта Бинбанка «Все включено»

Дебетовый вариант «Все включено» от Бинбанка привлекает возможностью получить до 5% годовых на остаточные средства. Чтобы банкиры назначили именно такую ставку надо выполнить два требования одновременно:

держать на балансе меньше 750 тысяч ;
сумма ежемесячных финансовых операций должна превышать 500 рублей .

Для пенсионеров, которые получают на «Карту №1» свою пенсию, банкиры увеличили годовые на 0,5% . То есть для клиентов преклонного возраста в зависимости от состояния баланса ставка будет 7,5% (до 500 тыс. руб.) или 2,5% (от 500 тыс. и выше).

Преимуществами дебетовой карточки Восточного банка являются:

бесплатный доступ к онлайновому/мобильному сервису;
можно получить дополнительную карточку;
кешбэк – до 1,5% ;
смс-информирование.

Детский экземпляр к основному варианту выпускается безвозмездно, за обслуживание тоже платить не надо. Возраст держателя детской Карты №1 – от 6 до 14 лет .

СКБ-банка и премиальная карта Visa Signature

СКБ-банком также разработана дебетовая карта с процентами на остаток - премиальная карта Visa Signature.

Обладатели карточки получают ежемесячно 7,9% на остаток. Это на 2% больше, чем предлагает Сбербанк желающим открыть депозит.

Средства банк переводит на счет в последний день месяца. Предложение актуально для граждан, которые часто приобретают товары в отечественных, зарубежных магазинах. Ведь помимо начисления годовых банк предлагает 1% кешбэк. Ежемесячный лимит последнего составляет 50 тысяч .

Другие существенные моменты, на которые надо обратить владельцу дебетовой карточки:

оформление дополнительного варианта – 1 экземпляр ;
бесплатное смс-оповещение;
плата за выписки по счету – 0 рублей ;
срок действия – 2 года ;
предоставление кода защиты 3-D Secure;
бесплатное страхование клиента, его семьи на время зарубежных поездок.

Дебетовая пластиковая карта – это банковская карта, предназначенная для осуществления платежей как в обычных, так и в интернет-магазинах, мгновенного получения наличных в банкоматах, а также выполнения различных денежных переводов, в том числе и оплаты коммунальных услуг.

Выбирая такую карту, необходимо изучить все условия ее обслуживания и уточнить наличие возможности начисления процентов на остаток, которая позволит получить небольшой доход от хранения средств на счете, привязанном к карте. Чтобы подобрать карточку с наиболее выгодными условиями начисления процентов, нужно досконально изучить представленные на рынке банковские предложения.

ТОП-10 дебетовых банковских карт с максимальным процентом, начисляемым на остаток

Выбирая карточку с начислением процентов на остаток денежных средств, стоит обратить внимание на следующие предложения от крупнейших российских банков:

Карты «Gold» и «Platinum» ЛокоБанка

По версии портала Банки.ру по итогам 2015 года картами с самой высокой доходностью признаны карты, эмитируемые ЛокоБанком. Ежемесячный доход по карте Platinum с пакетом «Максимальный доход» составляет 11,5% годовых, при этом обязательным условием для его начисления является сохранение размера неснижаемого остатка на уровне 40 000 рублей или приобретение в течение месяца товаров на такую же сумму.

Ежемесячный доход по карте Gold с пакетом «Простой доход» составляет 9,5% годовых, при этом установленный размер неснижаемого остатка/суммы затрат за месяц составляет 20 000 рублей.

Плата за обслуживание не взимается при условии, что держателем карты будут выполнены требования к размеру неснижаемого остатка или сумме понесенных за месяц затрат. В противном случае стоимость годового обслуживания составит 350 рублей.

«Накопительная» Русского ипотечного банка

Выпуск и обслуживание карты производится абсолютно бесплатно, расчет и выплата процентов на остаток денежных средств на счете осуществляется ежемесячно. Размер процентной ставки зависит от суммы ежедневного неснижаемого остатка, находящегося на карточке на протяжении расчетного периода. В том случае, если сумма средств не превышает 700 000 рублей, на остаток до 30 000,1 рублей начисляется 9,5% годовых, на остальные средства – 5% годовых.

Если на счете хранится свыше 700 000,1 рублей, на остаток до 700 000 рублей начисляются денежные средства в размере 9,5% в том случае, если в расчетном периоде проводились операции по оплате товаров или услуг или в размере 5%, если подобные операции не осуществлялись. На сумму средств, превышающих 700 000 рублей, начисляется 5% годовых.

«Tinkoff Black»

Ежемесячно банк начисляет на карту денежные средства в размере 8% годовых от остатка на счете, при условии, что его размер не превышает 300 000 рублей; на средства, размер которых превышает указанную сумму, начисляется 4%. В том случае, если на счете хранятся доллары или евро в размере, не превышающем 10 000, на остаток начисляется 0,5% годовых; на сумму, превышающую указанное значение процент не начисляется.

Обязательным условием для начисления процентов является совершение в отчетном периоде покупок с использованием карты Tinkoff Black.

Обслуживание карты является бесплатным при условии, что размер остатка средств на счете превышает 30 000 рублей, или 1 000 долларов, или 1 000 евро. В противном случае стоимость обслуживания составит 99 рублей, или 1 доллар, или 1 евро в месяц.

«Уютный космос Открытие-Рокет» Рокетбанка

Обслуживание счета и открытие карты производится абсолютно бесплатно. На остаток средств, находящихся на счете на конец расчетного периода, начисляется дополнительный доход в размере 8% годовых. Проценты выплачиваются в первый день месяца, следующего за расчетным. Никаких требований к минимальному размеру неснижаемого остатка банк не предъявляет.

«МТС Деньги»

Один из крупнейших сотовых операторов страны предоставляет своим клиентам возможность оформления дебетовой карты с подключением к ней опции начисления процентов на остаток средств на счете. Стоимость годового обслуживания такой карты составляет 590 рублей, оформить ее можно в любом салоне-магазине оператора МТС. При подключении опции «Накопительная», пользователь может приумножить свои накопления на 7,5% годовых при условии сохранения на карте остатка в размере 300 000 рублей.

Обязательным условием для начисления средств является наличие на карточке ежедневного неснижаемого остатка в размере 1 000 рублей. На сумму средств, превышающих 300 000 рублей, производится начисление в размере 6% годовых.

«Хорошие новости» банка Хоум Кредит

Обладателем карты может стать любой желающий, причем совершенно бесплатно. В том случае, если размер ежедневного остатка на счете составит 10 000 рублей и более, платить за ежемесячное обслуживание также не придется. Если же ежедневный остаток снижается до меньшей суммы, стоимость обслуживания составляет 59 рублей в месяц.

Процентная ставка на остаток денег на счете составляет 7,5% годовых, при условии, что размер этого остатка не превышает 500 000 рублей; на остальные средства начисляется 3% годовых.

Для оформления карты необходимо лично обратиться в территориальное отделение банка, предъявив паспорт дежурному специалисту.

«Карта номер один» Восточного экспресс-банка

Стоимость ее выпуска составляет 150 рублей, стоимость обслуживания варьируется в зависимости от размера остатка на счете на конец месяца: в том случае, если на карте хранится менее 30 000 рублей, с владельца карты взимается 99 рублей, если же сумма остатка превышает указанную, плата за обслуживание не взимается. Размер ставки, начисляемой на остаток, составляет 7,5% годовых в том случае, если на конец месяца на счете остается сумма, варьирующаяся в пределах от 10 000 до 500 000 рублей; на средства, размер которых превышает 500 000 рублей, начисляется доход в размере 2% годовых.

«Банк в кармане Стандарт» банка Русский стандарт

При оформлении карты клиент банка получает возможность создания сразу двух счетов – «Текущего» и «Накопительного». «Текущий» счет предназначен для оплаты любых покупок и получения дохода в размере 7% годовых от суммы остатка на счете, варьирующегося в пределах от 30 000 до 500 000 рублей, при условии, что в течение расчетного периода владельцем карты с ее использованием была оплачена хотя бы одна покупка.

На средства, хранящиеся на «Накопительном» счете, процент начисляется вне зависимости от того, проводились по нему расходные операции, или нет. Разделение средств на два счета позволяет минимизировать риск получения мошенниками доступа к крупным денежным суммам, хранящимся на карте. Стоимость годового обслуживания карты составляет 900 рублей.

«Кукуруза»

Оформить карту «Кукуруза» можно в любом отделении Евросети (), ее обслуживание является абсолютно бесплатным. Владельцы карты могут воспользоваться сервисом «Проценты на остаток». Выплата процентов производится каждый месяц в дату подключения сервиса к карте. В том случае, если остаток на счете снижается до отметки в 30 000 рублей и менее, размер начислений составит 4% годовых; если же неснижаемый остаток средств в течение месяца составлял 30 000 рублей и более, на него производится начисление в размере 5% годовых.

Для подключения сервиса к карте необходимо внести на счет, к которому она привязана, сумму денежных средств в размере 259 рублей.

«Копилка» банка Уралсиб

Выпуск карты производится абсолютно бесплатно, стоимость годового обслуживания составляет 299 рублей. Проценты на остаток начисляются на следующих условиях: при сохранении неснижаемого остатка на протяжении расчетного месяца в размере от 15 000 до 50 000 рублей – 4% годовых; на остаток от 50 000 до 100 000 рублей – 5% годовых; на остаток от 100 000 до 300 000 рублей – 6% годовых; на остаток свыше 300 000 рублей – 7% годовых. Карта может быть получена в любом отделении банка в момент обращения.

Выбирая дебетовую карту, которая позволяет получить доход в виде начисления процентов на определенный размер неснижаемого остатка, стоит сопоставить размер потенциальной прибыли со стоимостью затрат, понесенных на обслуживание карты. Многие банки ежегодно взимают с клиента за эту услугу существенную сумму средств, поэтому, сортируя предложения по уровню доходности, нужно учитывать все условия предлагаемого тарифного плана.

В большинстве случаев размер дохода зависит от суммы неснижаемого остатка, установленного банком: по условиям обслуживания некоторых карт процентная ставка увеличивается при увеличении остатка, а по некоторым, напротив, уменьшается после достижения суммой определенного установленного лимита.

Прошло довольно много времени. С тех пор многие банки изменили условия по своим карточкам, к тому же на рынке появилось ещё несколько интересных продуктов, на которые стоит обратить внимание.

Поэтому сегодня перед нами стоит задача составить максимально объективный свежий список самых выгодных и удобных дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток на начало 2017 года.

Как и в прошлой статье мы рассмотрим все функции карт в общем. Для параметров «Кэшбэк» и «Процент на остаток» я предлагаю ввести шкалу от 0 (отсутствие) до 10 (совсем хорошо по сегодняшним меркам), для остальных параметров я предлагаю ввести шкалу от 0 (совсем плохо или отсутствие параметра) до 5 (совсем хорошо). Победителем будет карточка, которая наберет больше всего баллов.

Сразу хочу сказать, в рейтинг вошли карты, которые показались мне интересными в комплексе, благодаря наличию нескольких параметров, важных для . Также была существенна доступность открытия карточки для «человека с улицы» (т.е. без каких-либо ограничений) и невысокая цена обслуживания карты. Если какая-то дебетовка, по Вашему мнению, оказалась незаслуженно обделена вниманием в настоящем рейтинге, напишите об этом в комментариях к статье.

Итак, вот карты, подробные обзоры которых я уже сделал ранее, и которые будут участвовать в сегодняшнем рейтинге:
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;
- ;

Карты с кэшбэком и процентом на остаток 2017

1 География получения. Доступность для регионов.
По доступности лидирует карта «Тинькофф банка», которую доставляют по всей России (5 баллов), а также карта «Кукуруза» (5 баллов), «МТС Деньги» (5 баллов), «Билайн» (5 баллов) благодаря широкой сети салонов «Евросеть», «МТС» и «Билайн». География доставки карт «Touch Bank» и «РИБки» чуть менее обширна — 4 балла. По 3 балла получают «КЕБ», «Локо-банк», «РГС Банк», «Космос» за большое количество отделений в разных городах. «Смарт Карта» доступна в 31 городе – 3 балла. «Рокет» доставляет свои карты в 13 городов – 2 балла, «РЕБ» доступен в 7 городах — 1 балл.

2 Стоимость получения и обслуживания.
«Рокетбанк» и «Билайн» получают по 5 баллов за бесплатный выпуск и обслуживание. «КЕБ» и «Космос» - 4 балла за бесплатный выпуск и первый год обслуживания. Бесплатность «РИБки» обеспечивается неснижаемым остатком в 10 000 рублей, что не очень накладно, поэтому 4 балла.

Бесплатность карт «Тинькофф Блэк» и «Touch Bank» требует выполнения некоторых условий, в основном, по замораживанию определенной суммы на счёте (минимум 30 000-50 000 рублей), поэтому 3 балла. Карта «РГС Банка» стоит 300 руб. в год без каких-либо условий, поэтому также 3 балла.

Для бесплатного обслуживания карты «Локо-Банка» требуется выполнить условие и по неснижаемому остатку (40 000 рублей) и по месячному обороту по карте (40 000 в месяц), поэтому 2 балла. 2 балла также получает «Смарт Карта», которая бесплатна только при поддержании месячного оборота трат в 30 000 руб.

Для полноценного функционирования «Кукурузы» требуется подключить опцию «Двойная выгода», она стоит 990 рублей в год, к тому же опция «Процент на остаток» у «Кукурузы» требует некоторых дополнительных действий для бесплатности, поэтому 2 балла.

Карта «РосЕвроБанка» требует подключения платных опций для получения кэшбэка, 61+61=122 руб. ежемесячно. К тому же есть комиссия в 100 руб. за обслуживание пакета услуг «Класс Стандарт», которую, правда, легко можно обойти, – 2 балла.

Обслуживание карты «МТС Деньги» стоит 590 руб./год + стоимость опции «Шоппинг» 1500 руб./год. Можно, конечно, вместо опции «Шоппинг» подключить опцию «Мобильная» за 500 руб. и получать кэшбэк на мобильный телефон, но т.к. плата берется сразу — 1 балл.

3 Процент на остаток.
«Локо-банк» при соблюдении всех условий даёт 10%, что, безусловно, очень неплохо по сегодняшним меркам – 10 баллов. «РИБ» даёт 8,9% при неснижаемом остатке в 10 000 рублей и наличии хотя бы одной расходной операции или пополнения за месяц – 9 баллов. «Рокет» без всяких ограничений даёт 8% - 8 баллов.

«МТС Деньги» – 7,5% при неснижаемом остатке в 1000 рублей – 7 баллов. «Хомяк» даёт 7,5% на остаток больше 10 000 руб. – 6 баллов. У «Смарт-Карты» 7,5% без требований к неснижаемому остатку, однако не на самой карте, а на отдельном накопительном счёте, что не очень удобно, – 6 баллов.

«Тинькофф» начисляет 7% при наличии покупок по карте в 3000 рублей в месяц – 5 баллов. «Touch Bank» начисляет 7% с ежедневной капитализацией (может и 8%, только для этого не должно быть расходных операций в течение 90 дней), но не на остаток по карте, а на накопительный счёт (так что нужно постоянно перекидывать деньги со счёта карты на вклад) – 5 баллов.

«Кредит Европа Банк» - 5-6% при неснижаемом остатке 10 000 руб. - 4 балла. «Отличная» с 5% без каких-либо условий – 4 балла. У «Кукурузы» на остаток от 259 до 14 999,99 руб. – 4%, 5% от 15 000 до 49 999,99 руб. – 5%, от 50 000 до 249 999,99 руб. – 6%, и на сумму больше 250 000 руб. – 7,5%, тоже 4 балла.

У «Билайна» на остаток от 500 до 150 000 руб. начисляется 4%, и только на остаток свыше этой суммы будет 8% — 3 балла.

У «РЕБа» нет процента на остаток, но есть возможность оформить расходно-пополняемый вклад «Свободный» на 1095 дней с зафиксированной процентной ставкой 6,5% и неснижаемым остатком в 25 000 руб., только вот оперативно переводить средства со вклада на карту возможности нет – 2 балла.

4 Кэшбэк.
Лидером является «МТС Деньги» с 3% кэшбэком деньгами на все покупки (правда, есть ограничение в 1500 рублей в месяц) – 10 баллов. «РЕБ» даёт 6% за покупки в супермаркетах и 1% за покупки в других категориях, можно также оформить допку и подключить на неё дополнительную категорию для повышенного кэшбэка – 9 баллов. «Отличная» карта «РГС Банка» позволяет получить 5% кэшбэка за покупки в продуктовых магазинах и 1% за другие покупки (с довольно коротким списком исключений), для этого требуется поддерживать среднемесячный остаток на карте не меньше, чем 20 000 руб. – 8 баллов.

«Кукуруза» даст 3% фантиками за большинство покупок, включая супермаркеты, однако без наличия поблизости «Перекрёстка», с помощью которого можно превратить баллы в рубли, ценность карты заметно снижается – 7 баллов.

6 баллов от меня получает «Touch Bank», который позволяет получить 3% легкоконвертируемыми баллами в любимой категории, кроме продуктовых магазинов, за которые доступно максимум 2%. За покупки в нелюбимой категории положен 1%. Раз в месяц можно бесплатно сменить категорию для повышенного кэшбэка.

«Космос» от «Хомяка» тоже получает от меня 6 баллов, по ней можно получить 3% практически реальными рублями в категориях «АЗС», «Рестораны» и «Путешествия» и 1% за покупки в других категориях, включая оплату мобильной связи и коммуналку. 6-ти баллов достоин и «КЕБ» за 5% рублями в категориях «АЗС» и «Рестораны».

«Смарт Карта» даёт 1% кэшбэка за покупки до 30 000 руб., после начисляется 1,5%. К тому же есть акционные категории, по которым положен дополнительный 10% кэшбэк – 6 баллов.

«РИБка» получает 5 баллов за честный рублевый кэшбэк 1% за все покупки и повышенные начисления в различных акционных категориях. «Билайн» предлагает 5% в трёх категориях на выбор и 1% на всё фантиками, которые не очень удобны, если Вы не абонент «Билайна» – 5 баллов.

У «Тинькофф Блэк» есть повышенные категории с 5% кэшбэком, среди которых иногда даже попадаются «Супермаркеты», однако банк округляет величину кэшбэка в невыгодную для клиента сторону, поэтому в неакционных категориях каша получается даже меньше 1% - 5 баллов.

«Рокет» дает 1% баллами + повышенный кэшбэк за покупки в отдельных магазинах. Конвертировать баллы в рубли можно только при накоплении 3000 баллов, что довольно много – 3 балла.

«Локо-банк» возвращает 0,5% рублями – 2 балла.

5 Доступность банкоматов для снятия наличности.
«Тинькофф Блэк», «Touch Bank», «Билайн» – по 5 баллов за бесплатное снятие наличности в чужих банкоматах. Правда, у «Tinkoff Black» и карты «Билайн» есть минимальная сумма бескомиссионного снятия: 3000 руб. и 5000 руб. соответственно.

«Рокетбанк» и «Космос» от «ХКФ» – 4 балла за возможность 5 раз в месяц получить деньги в чужих банкоматах без комиссии. 4 балла можно дать и «Кукурузе», с которой хоть и можно снять деньги в любых банкоматах, но максимальный лимит бескомиссионного снятия ограничен 30 000 руб. в месяц.

3 балла получает «МТС Деньги» за возможность снятия наличности, помимо собственных банкоматов, в устройствах «ВТБ24» и «Сбербанка». «РИБ» за возможность снятия в банкоматах группы «ВТБ» получает 2 балла. «КЕБ» получает 2 балла за возможность бесплатного снятия в любых банкоматах 5000 рублей в месяц.

«Локо-банк», «РГС Банк», «РЕБ» позволяют бесплатно снять деньги только в своих банкоматах – 1 балл.

У «Смарт Карты» очень небольшой лимит снятия наличности в банкоматах. Если не поддерживать оборот в 30 000 руб., то без комиссии даже в родных банкоматах можно снять только 5000 руб. в месяц – 0 баллов.

6 Наличие бесплатных «стягиваний» с карты/на карту (c2c).
«Touch Bank», «Билайн», «Кука», «Смарт Карта», «РЕБ» позволяют бесплатно пополнить свои карты, а также бесплатно стягивать с себя деньги для пополнения других карт с помощью – 5 баллов. Подобные функции есть у «РИБки» и «Тинькофф Блэк», но максимальная сумма пополнения с помощью с2с у «Русского Ипотечного банка» ограничена 50 000 руб. в месяц, а «Тинькофф» берёт комиссию за донорство при стягивании со своей карты сумм, меньше 3000 руб. – 4 балла. «Рокет» также получает 4 балла, поскольку умеет бесплатно стягивать на себя от 5000 руб., за донорство «Рокет» комиссию не берет.

С карты «Локо-Банка», «Космоса» можно бесплатно стянуть деньги (они являются бесплатными донорами) – 2 балла. С «Отличной» карты также можно бесплатно стянуть деньги, но для этого нужно подключить платное смс-информирование – 1 балл. «КЕБ» не даёт стягивать с себя денежные средства, а «МТС Деньги» берёт комиссию – 0 баллов.

7 Наличие бесплатных или дешёвых банковских переводов.
Карты «Тинькофф», «Touch Bank», «Кукуруза», «КЕБ», «Билайн», «Смарт Карта» имеют – 5 баллов. У «Рокета» есть 5 бесплатных переводов в месяц, отличающихся повышенной скоростью исполнения, – 4 балла. Стоимость перевода в «ХКФ» 10 рублей – 3 балла. У карты «МТС Деньги» внешний банковский перевод через интернет банк стоит 0,3%, минимум 20 руб. - 2 балла. «Росгосстрах Банк» за перевод через интернет-банк в другую кредитную организацию хочет 1% (min 50 руб., max 500 руб.) – 1 балл. У карты «Локо-Банка» переводы до 30 000 стоят 40 рублей, от 30 000 до 100 000 – 200 рублей – 1 балл.

«РИБ» и «РосЕвроБанк» вообще не дают перевести деньги через интернет-банк по реквизитам счёта – 0 баллов.

8 Удобство пополнения карты.
Все карточки можно пополнить банковским переводом (соответственно, нужно это делать из ).

«Тинькофф Блэк», «Тачбанк», «Билайн», «Кукурузу», «МТС Деньги» можно пополнить практически на каждом углу – 5 баллов. Карту «РосЕвроБанка» удобно пополнять в Москве и области через терминалы «МКБ», а вот в регионах партнёров нет – 3 балла. У «Рокета», «Смарт Карты» партнёров для пополнения не имеется, но возможность пополнения с помощью с2с и большое количество отделений «Открытия» нивелируют эти недостатки – 3 балла.

«КЕБ», «Локо-банк», «ХКФ» позволяют пополнять карты в своих банкоматах и отделениях, которых довольно много – 2 балла. «РИБка» тоже получает от меня 2 балла — лимит бескомисионного пополнения карты в 50 000 руб. с помощью c2c маловат, а отделений у «РИБа» тоже немного.

«РГС Банк» кроме межбанка оставил своим клиентам только способ пополнения карты через собственные отделения (1 балл), банкоматов данной кредитной организации с функцией cash-in вживую так никто и не видел:)

9 Репутация и отношение к клиентам.
Очень сложный пункт, и самый субъективный.

«Тинькофф Банк» за нечестную рекламу кэшбэка, унификацию вкладов, установление индивидуальных лимитов, за отключения клиентов от ДБО, ввод комиссии за получает единицу, но можно накинуть еще 1 балл за оперативную и компетентную службу поддержки и удобный интернет-банк, итого 2 балла.

«Touch Bank» за репутацию «самого глючного банка», проблемы с закрытием карты, а также постоянные ухудшения условий по карте - 3 балла.

«РИБка» за частую смену тарифов в общем, и введение платы за обслуживание карты в частности, получает также 3 балла.

«МТС Банк» имеет репутацию медленного и неповоротливого банка со слабой службой поддержки и высокой вероятностью возникновения по карте – 2 балла.

«Локо-Банк» требует за несвоевременную оплату обслуживания карты 1% в день и штраф за технический овердрафт – 10%, поэтому получает 2 балла за жадность.

«РГС Банк» получает от меня 1 балл за ухудшение условий по карте спустя 1,5 месяца после появления, а также за редактирование новости на сайте задним числом.

«Смарт Карта» «Открытия» получает от меня 2 балла за непрозрачную формулировку в тарифах по поводу начисления 1,5% кэшбэка на сумму покупок от 30 000 руб., за ошибочное снятие комиссии при с2с пополнении, а также за проблемы с доставкой карты.

«Кукуруза» за увеличение списка небонусируемых операций, частую смену процента на остаток по карте, сокращение числа партнёров, у которых можно пристроить баллы, а также возможную реорганизацию «Евросети» получает 3 балла.

«Космос» от меня получает 3 балла за некомпетентную горячую линию (для многих платную), двусмысленные тарифы и условия акции, проблемы с активацией карты, а также за сокращение количества отделений банка «Хоум Кредит».

Карты «Билайн», «КЕБ», «Рокет», «РЕБ» получают от меня по 4 балла, возможно, эта оценка несколько завышена, ваши мнения пишите в комментариях. 5 баллов я не решился поставить никому, поскольку банки должны стремиться к постоянному улучшению своих продуктов:)

10 Надёжность банка.
Тоже довольно субъективный параметр, поскольку объективных критериев надёжности той или иной кредитной организации просто не существует.

5 баллов от меня получают «Смарт Карта» и «Рокет», поскольку «Открытие» входит в список системно-значимых банков, утвержденных ЦБ РФ.

«Процент на остаток» от «Билайна» и «Кукурузы» представляет собой расходно-пополняемый вклад в «Открытии», но всё-таки в этом параметре я поставлю «Куке» и «Билайну» 4 балла из-за гипотетической вероятности отзыва лицензии у эмитента этих карт РНКО «Платежный центр». В случае лишения лицензии РНКО вполне может быть некоторая неразбериха по поводу того, были ли деньги на момент отзыва уже на счетах «Открытия», или ещё на счетах РНКО. Правда, каких-либо намеков на нестабильность РНКО я пока не вижу.

Эмитентом карты «Touch Bank» является АО «ОТП Банк» - «дочка» одноименной венгерской группы. На данный момент венгерский «OTP Bank» контролирует 97,86% акций банка. ООО «ХКФ Банк» («Хоум Кредит Банк»), эмитент карты «Космос» - «дочка» чешской Home Credit Group. На текущий момент у банка два основных акционера: мажоритарный - Home Credit B. V. (88,62%) и миноритарный - Emma Omega LTD (11,38%). АО «Кредит Европа Банк» - на данный момент Credit Europa Bank N. V. (Голландия) владеет 99,99% акций российской «дочки». Лицензии у таких банков ещё не отзывали. «ОТП Банк», «Хоум Кредит» и «Кредит Европа Банк» находятся в – 4 балла.

«Тинькофф Банк» получает от меня также 4 балла, поскольку постоянно отчитывается о получении прибыли от своей деятельности.

«РЕБ», «Локо-Банк», «РГС Банк», «МТС Банк» тоже мне видятся вполне надёжными – 3 балла.

«РИБ» в январе 2017 повысил процент на остаток по своей карте, в то время как сейчас, в основном, действует тренд на постепенное снижение процентных ставок.

Судя по отчётности, у «Русского Ипотечного Банка» объём срочных средств физических лиц за последние месяцы практически не меняется, что довольно странно при неплохих ставках по депозитам.

Доля просроченных ссуд на уровне 2,3% тоже заставляет немного усомниться в достоверности представленных сведений, так что «РИБ» получит от меня максимум 2 балла.

11 Наличие бесплатного смс-информирования.
Здесь нет смысла в шкале от 0 до 5. 1 балл получают карты, где смс-информирование бесплатное, 0 баллов — где оно платное. 1 балл получают «Кукуруза», «КЕБ», «Локо-банк», «РИБ», «Билайн».

За платное смс-информирование 0 баллов получают «МТС Деньги», «Touch Bank», «Рокетбанк», «Тинькофф Блэк», «Смарт Карта», «Отличная карта», «Космос», «РЕБ».

12 Возможность неиспользования карты.
Довольно важный параметр, правда, для него наличие пятибалльной шкалы избыточно. Без каких-либо штрафных санкций, комиссий и ухода карты в минус, предварительно отключив платные опции, если они подключались, бесплатно «положить на полку» можно карту «Рокета», «Билайна», «Куку», «РЕБ» (её нужно обнулить) – 2 балла.

За 1 месяц при первом пополнении карты после «пребывания на полке» возьмут плату за обслуживание «Тинькофф Банк» и «РИБ» – 1 балл.

Следующие карты лучше закрыть при неиспользовании (0 баллов) : «КЕБ» (будет взиматься плата за годовое обслуживание карты), «Touch Bank» (ежемесячная комиссия), карта «Локо-банка» (комиссия начнёт списываться каждый месяц при невыполнении условий бесплатности карты), «Отличная» (будет взиматься плата за годовое обслуживание), «МТС Деньги» (будет взиматься плата за годовое обслуживание карты), «Космос» (ежемесячная комиссия после первого года), «Смарт Карта» (комиссия начнёт списываться сразу при невыполнении условий бесплатности карты).

13 Дополнительные баллы за дополнительные плюшки.
«Тинькофф Блэк» получает дополнительный балл за возможность бесплатного исходящего манисенда, инициированного со стороны банка (20 000 в месяц). «Кукуруза» и «Билайн» получают 1 балл за возможность покупки валюты в банкоматах по курсу ЦБ РФ, а также покупки за рубежом по курсу ЦБ РФ. «Рокет» получает дополнительный балл за наличие различных забавных конкурсов, подарков и акций для клиентов.

Подведём итоги

Итак, по версии сайта «Храни Деньги!» лучшей универсальной дебетовой карточкой с кэшбэком и процентом на остаток стала платежная карта «Билайн». В спину ей дышат «Кукуруза», «Рокет», «Тинькофф Блэк» и «Touch Bank».

Вывод

Я старался быть максимально объективным, но, думаю, на все 100% справиться с поставленной задачей мне не удалось. У каждого своя шкала для оценок и разные потребности в функционале карточки. К тому же в сравнительном обзоре есть уж очень субъективные критерии «Надёжность банка», «Репутация» и «Дополнительные плюшки».

В идеале, конечно же, завести несколько карточек и использовать только их достоинства, компенсируя недостатки. Выбор за Вами:)

Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.

В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi .

Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам

Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)