Банковские кредиты сегодня являются одной из самых популярных услуг. Причиной тому является их доступность, отсутствие существенных требований. Особенно касается это оформления продуктов на небольшие суммы денег. Но прежде, чем обратиться в определенный банк, необходимо убедиться в выгоде конкретной услуги.
О займе
Непосредственно сам продукт является разновидностью одной из самых старых банковских услуг. Представляет собой некоторую сумму денег, которую конкретное кредитное учреждение выдает своему клиенту под определенные проценты. Конечная стоимость займа может быть различной, зависеть от множества факторов.
Все рассматриваемого типа услуги можно условно разделить на две основные категории:
- целевые;
- потребительские.
Под целевыми понимаются продукты, в случае оформления которых средства тратятся на что-то конкретное. Например, это может быть приобретение недвижимости, автомобиля или чего-то иного.
Необходимо будет представить подтверждение выполнения целевых условий. То есть понадобится предоставить документы, которые позволяют удостоверить в расходовании денег на определенные цели.
Потребительский – это средства, которые клиент может израсходовать на свое усмотрение. Какие-либо ограничения на траты попросту отсутствуют. Следует со всеми нюансами ознакомиться заранее.
В случае оформления рассматриваемым способом обычно деньги переводятся на специальный счет. После чего они могут быть обналичен через банкомат или же иным удобным способом.
Видео: Когда можно брать
Условия предоставления
Сегодня возможно оформить заем наличными без справок и поручителей в данном учреждении. Но предварительно нужно будет внимательно ознакомиться с условиями предоставления. Существуют базовые и специальные предложения.
Стандартные условия выглядят следующим образом:
Существуют также различного рода специальные предложения. Но право на их получение обычно имеют особые категории клиенты. Например, это могут быть крупные вкладчики или же участники зарплатного проекта.
Следует помнить, что всевозможные специальные предложения имеют место только в случае выполнения определенного перечня условий. Например, льготные условия будут иметь место в случае наличия крупного вклада.
Аналогичным образом обстоит дело с участниками зарплатного проекта. Таким клиентам банк предлагает максимально выгодные условия предоставления средств в долг.
Разобраться, в каком банке проще взять кредит наличными, относительно не просто. Причиной тому является наличие большого количества предложений, компаний. Все уверяют что их предложение самое выгодное.
Но первое на что следует обратить свое внимание ещё перед подачей заявки – отзывы. Данный момент фактически является решающим.
Договор между банком и поставщиком может быть подписан после заключения контракта с заказчиком, но гарантия предоставляется раньше. Читать статью, .
О том, как получить банковскую гарантию в Нова-Тендер, узнайте .
В каком банке проще взять кредит наличными
При выборе какого-либо определенного банка, в котором будет иметь место заключение договора, необходимо обратить внимание на следующие моменты:
- наличие лицензии на какую-либо определенную деятельность (если у компании отсутствует лицензия – не стоит обращаться в неё);
- предъявляемые к заемщику требования;
- необходимый пакет документов;
- условия предоставления.
Сегодня деятельность всех без исключений компании рассматриваемого типа регулируется ЦБ РФ. При этом именно данный орган осуществляет выдачу лицензий на ведение деятельности определенного рода.
В случае оформления займа в не имеющей соответствующей лицензии организации велика вероятность нарушения графика платежа и иных сложностей.
Требования к заемщику – один из показателей надежности учреждения. Обычно достаточно давно работающие банки не гонятся за количеством и не оформляют свои продукты для лиц, имеющих негативную историю. В то же время подобные учреждения являются единственным одобрившим заявку – не стоит отказываться.
Все без исключения требуют определенный набор документов для осуществления оформления данного продукта. Именно поэтому необходимо будет заранее ознакомиться с полным перечнем всего необходимого.
Некоторые осуществляют предоставление только по паспорту. Это удобно, но далеко не всегда выгодно. Так как велика вероятность существенного повышения процентной ставки.
Как осуществляется процедура оформления?
Стоит заранее ознакомиться с процедурой оформления в выбранном учреждении.
Процедура данная может быть осуществлена двумя разными способами:
- подача онлайн заявки;
- обращение непосредственно в офис.
Проще всего будет оформить заявление на получение средств в режиме онлайн.
Для этого необходимо будет следовать следующему алгоритму:
- перейти по адресу на официальный сайт конкретной компании;
- нажать на кнопку «оформить онлайн»;
- заполнить специальную анкету с данными:
- обозначить возраст, указать факт наличия каких-либо дополнительных долгов;
- указать параметры требуемого кредита:
- сумма кредита, руб.;
- срок кредитования, мес.;
- цель кредита;
- наличие страхования;
- персональные данные:
- фамилия, имя и отчество;
- изменялись ли ранее Ф.И.О.;
- дата рождения.
После заполнения специальной онлайн заявки нужно будет нажать на «отправить заявку». Все необходимые данные будут переданы в специальный центр обработки. После того, как кредитные специалисты рассмотрят заявку они уведомят об этом клиента.
Причем в не зависимости от ответа (положительный/отрицательный) клиент будет обязательно уведомлен.
В случае невозможности подачи заявки в режиме онлайн, через интернет, можно будет обратиться сразу в банк. Достаточно посетить ближайший офис и составить заявку. В ней будет отражена та же информация что и в заявке онлайн. После рассмотрения её в случае положительного решения следует подать необходимые документы и подписать составленный договор.
Особое внимание нужно уделить именно соглашению. «Росэнергобанк» показывает себя только лишь с положительной стороны. Но при этом стоит внимательно изучить договор. Это позволит избежать большого количества самых разных проблем и затруднений. Важно правильно понимать всю отраженную информацию.
Величина процентной ставки
Существенным фактором является величина процентной ставки.
На данный параметр займа оказывают влияние следующие факторы:
- наличие кредитной истории;
- отсутствие просрочек по ранее взятым займам;
- достаточно высокий доход;
- участие в зарплатной программе.
В случае отсутствия просрочек по ранее оформленным займам и успешном их погашении возможно существенное снижение процентной ставки. В то же время при наличии просрочек ставка будет повышена.
Чем выше будет доход конкретного обратившегося – тем на большую сумму будет оформлен договор. Участникам зарплатной программы также предлагают льготные условия.
В пользу какого банка сделать выбор?
Все учреждения, выдающие займы, условно можно разделить на две основные категории:
- крупные, федеральные и международные;
- небольшие – региональные.
В первых оформить средства в долг достаточно сложно. Но вероятность быть обманутым минимальна. Такие учреждения блюдут свою репутацию, потому стараются избегать негативных ситуаций.
В то же время величина ставки в них достаточно велика. Альтернативой являются региональные. Их требования менее жестки, так как они заинтересованы в расширении клиентской базы.
Сегодня крупным федеральным стоит отнести:
- «Сбербанк»;
- «ВТБ 24»;
- «Альфа-Банк»;
- «Россельхозбанк».
Региональные не так известны. К их услугам стоит прибегать только лишь в крайнем случае, когда альтернативных вариантов попросту не осталось.
Именно в силу обилия предложений выбрать какой-либо конкретный банк достаточно проблематично.
Но по возможности стоит внимательно ознакомиться со всеми и выбрать оптимальный для конкретной ситуации вариант.
.
О постановлении № 1005 о банковских гарантиях. Подробнее .
Существует множество нюансов, со всеми ними нужно будет заранее ознакомиться. Особенно это касается требований. Перед подписание нужно внимательно читать договор.
Зачастую, кредит – единственный возможный способ решения финансовых проблем. Также именно банковский кредит может помочь совершить крупную покупку, не дожидаясь, пока нужная сумма накопится. В этой связи важно подобрать выгодные условия по кредиту наличными в лучших банках для потребительского кредита.
Где лучше брать кредит наличными
Прежде чем оформить кредит, важно выбрать банк, который лучше всего подойдет для этого. Найти лучшие предложения будет гораздо проще, если знать, какие критерии кредитования стоит принять во внимание.
Чтобы определить лучшие банки для кредита наличными, стоит изучить следующие параметры:
- Срок рассмотрения заявок особенно актуален для тех, кому деньги понадобились срочно. Обычно на принятие решение у банка уходит несколько суток. Однако есть предложения, когда оформляется кредит наличными в день обращения в течение нескольких часов.
- Количество необходимых для получения документов. Чем меньше требуется справок с работы и прочих подтверждающих документов, тем быстрее и проще пройдет получение денег.
- Низкая ставка. Если удастся оформить кредит наличными под низкий процент, можно рассчитывать на меньший платеж при тех же сроках и сумме. Кроме того, это поможет сэкономить бюджет за счет уменьшения переплаты.
- В последнее время многие банки предоставляют возможность прийти в офис только для оформления кредита, когда уже будет принято положительное решение. В этом случае подается онлайн-заявка, которая значительно экономит время заемщика.
- При выборе банка сначала лучше всего рассмотреть предложения тех банков, через которые будущий заемщик получает заработную плату. Нередко таким клиентам предоставляют различные скидки для получения кредита.
В каком банке лучше взять кредит наличными ? Прежде чем ответить на этот вопрос, придется изучить предложения, которые есть на рынке. Сравнивать их следует, ориентируясь на рассмотренные выше критерии.
По причине огромного количества банков с различными условиями сравнить их самостоятельно бывает непросто. Гораздо проще использовать уже готовое сравнение, например, рейтинг ТОП-7, представленный ниже.
Тинькофф Банк — лучший банк для кредита наличными в 2019 году
Тинькофф – уникальный банк, который ведет свою деятельность полностью в режиме онлайн. Получить кредит наличными онлайн здесь очень просто. После оформления заявки на сайте клиенту не придется долго ждать ответа. Буквально в течение одного дня можно получить необходимые деньги.
Занятым людям не придется никуда ехать. После одобрения заявки специалист банка приедет по удобному адресу, подпишет договор и выдаст дебетовую карту с зачисленными деньгами.
Альфа-банк — известный банк с выгодными условиями
Одним из лучших банков для того, чтобы взять кредит наличными на выгодных условиях считается крупнейший частный банк в России — Альфа-Банк. Банк уже более 20 лет предоставляет кредиты на любые цели.
Наличный деньги в данном кредитном учреждении можно взять без залогов и поручителей. Из документов необходимо будет предоставить документ подтверждающий доход и вашу занятость. Причем, очень удобно, что например, вместо копии трудовой можно предоставить ПТС на автомобиль или загранпаспорт с отметками о выезде за границу.
Чтобы узнать предварительное решение за 10 минут, необходимо просто оставить заявку на сайте.
ОТП Банк — потребительский кредит до 750 тысяч
В ОТП Банке можно оформить кредит наличными под низкий процент. При этом цель заимствования значения не имеет.
Для оформления заявки достаточно приехать в ближайший офис банка, которых достаточно много по всей территории нашей страны. Решение о выдаче принимается очень быстро, так что уже через несколько часов можно получить необходимые деньги.
Тем, кто хочет, чтобы ставка по кредиту была минимальной (на уровне 12,5%), достаточно соблюсти два условия:
- иметь неиспорченную кредитную историю;
- представить сотруднику банка как можно более полный пакет документов.
ОТП Банком разработано специальное приложение для заемщиков. Если установить его на мобильное устройство, можно не только узнать, где находится ближайший офис банка или банкомат. Приложение напоминает о необходимости заплатить кредит. Теперь просрочек не будет!
Банк Жилищного Финансирования — кредит на лучших условиях под залог квартиры
Вам необходим кредит на большую сумму под самый низкий процент? Тогда обратите внимание на следующий банк в рейтинге — Банк Жилищного Финансирования. В данном кредитном учреждении можно оформить крупный кредит до 8 млн. рублей под маленький процент (12.49%) без сбора справок и поручителей. Единственное, что кредит выдает под залог жилой недвижимости. В связи с тем, что при кредитовании используется залог, соответственно получить такой кредит больше шансов чем без залога.
Выгодные условия кредитования и высокий уровень одобрения делают кредит наличными от БЖФ одним из самых лучших предложений среди всех банков!
Чтобы взять кредит в банке достаточно заполнить онлайн анкету на сайте банка и получить решение буквально сразу. Единственное ограничение, что оформить кредит можно только в некоторых крупных городах (смотреть на сайте банка).
Восточный банк — лучший банк для молодых людей с 26 лет
Тем, кто хочет получить кредит в максимально короткие сроки, идеально подойдет банк Восточный. Здесь, не выходя из дома, можно подать заявку, решение по которой будет принято очень быстро. Если оно будет положительным, получить денежные средства можно в этот же день. Кстати, если оставить заявку через интернет, можно получить скидку к процентной ставке. При желании клиента все необходимые документы, а также деньги ему доставят по удобному адресу. Таким образом, чтобы получить кредит в банке Восточный, выходить из дома вообще не потребуется.
Займы здесь оформляют без справок и поручителей. Более того, кредит можно получить, предоставив минимальный перечень документов.
Райффайзен Банк — потребительский кредит на любые цели
Райффайзен банк предлагает превосходные условия потребительского кредитования для тех, кто не успел испортить кредитную историю. Банк рассчитан на клиентов, которые имеют постоянное место работы и стабильный доход, который превышает средние показатели. Заработную плату можно подтвердить не только справкой 2-НДФЛ, но и оформив ее на бланке, предложенном банком. Если вы подходите под вышеуказанные критерии, можете рассчитывать на кредит в сумме до полутора миллионов рублей под процент, начинающийся с 12,9% годовых.
Выдача займа осуществляется очень быстро. После того, как заявка в банк будет оформлена на сайте, пройдет не более часа до принятия решения. Если у вас нет времени или желания ехать в офис банка, специалиста для оформления договора можно пригласить домой или в офис.
Ренессанс кредит — наличный кредит на выгодных и гибких условиях
Ренессанс кредит предоставляет клиентам возможность оформить кредит быстро и без проблем. А те клиенты, которые имеют специальное предварительно одобренное предложение банка, могут оформить кредит наличными по паспорту, не предъявляя дополнительных документов.
Процентная ставка определяется для каждого клиента индивидуально. Надежные заемщики имеют право не только на пониженную ставку, но и на более высокую сумму займа. Идеально подходит Ренессанс тем, кому деньги нужны срочно, ведь здесь получить кредит можно уже в день подачи заявки.
Где лучше взять кредит наличными ? Конечно там, где низкие процентные ставки, комфортное оформление и выполнимые требования к клиентам. Пользоваться нужно услугами проверенных банков, рекомендуемых специалистами. Так можно быть уверенным в отсутствии в процессе заимствования различных непредвиденных ситуаций и подводный камней.
На сегодняшний день мы знаем как минимум три банка, в которых реально получить быстрый кредит. Если деньги нужны действительно срочно, отправляйте онлайн-заявку прямо сейчас. Через несколько минут вам позвонит оператор и сообщит решение – надеемся, обойдется без отказа.
Где можно взять кредит наличными уже сегодня?
«Ренессанс Кредит», «Восточный» и Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) – пожалуй, лучшие представители рынка экспресс-кредитования физических лиц. Все три банка предоставляют потребительские и главное – выдают деньги непосредственно в день обращения.
Восточный экспресс банк
- Рассмотрение заявки за 5 минут.
- Процентная ставка – от 11,5% годовых.
- Сумма – от 25 000 до 500 000 рублей.
- Кредит по паспорту – до 200 000 рублей.
- Срок – от 1 года до 5 лет.
- Возраст клиента – от 21 года до 76 лет.
Банк для тех, кому нужен срочный – именно здесь максимальные шансы на положительное решение. Чтобы уже сегодня взять кредит в «Восточном», оформите заявку онлайн и дождитесь телефонного звонка или сообщения. Ждать придется недолго – всего несколько минут.
Ренессанс Кредит
- Рассмотрение заявки за 10 минут.
- Процентная ставка – от 10,9% годовых.
- Сумма – от 30 000 до 700 000 рублей.
- Кредит без справки о доходах – до 700 000 рублей.
- Срок – от 2 до 5 лет.
- Возраст клиента – от 24 до 70 лет.
«Ренессанс» сочетает в себе скорость обслуживания клиентов и выгодные условия кредитования. Во-первых, от заполнения анкеты до получения денег в кассе проходит не больше часа. Во-вторых, для подачи заявки требуется всего два документа. В-третьих, здесь действуют , стартующие с отметки в 10,9% годовых.
Уральский банк реконструкции и развития
- Рассмотрение заявки за 15 минут.
- Процентная ставка – от 11,99% годовых.
- Сумма – от 5000 до 200 000 рублей.
- Оформление по паспорту.
- Срок – до 7 лет.
- Возраст клиента – от 21 года до 75 лет.
- Условие – отсутствие открытых просрочек по кредитам.
Еще одно место для оперативного решения финансовых проблем. Специально для тех, кому обязательно нужно получить деньги сегодня, в УБРиР разработана программа «Минутное дело». Это , который оформляется по паспорту в течение нескольких минут. Правда, есть ограничение – у вас не должно быть просроченной задолженности по текущим кредитным договорам.
Как получить кредит с плохой кредитной историей, если везде отказывают? Где срочно можно взять кредит наличными на погашение других кредитов? В каком банке без отказа можно взять кредит под маленький процент?
Здравствуйте, друзья! Эдуард Стембольский и Дмитрий Шапошников снова приветствуют вас.
Сегодня поговорим о кредитах. Деньги (небольшие и крупные суммы) могут понадобиться в любой момент: жизненные обстоятельства у каждого бывают свои.
В ситуациях, когда занять денег у друзей нет никакой возможности, приходиться брать кредит в банках или у компаний, занимающихся микрозаймами.
Мы рассмотрим также множество других вопросов – где взять кредит без поручителя, как взять займ через Интернет и как не брать лишних займов, чтобы не влезать в долги.
Итак, начнем!
1. Что важно знать о современном рынке кредитов и займов
Как получить кредит под минимальной ставке? Где взять кредит наличными и безналом? В жизни человека нередко возникают ситуации, когда деньги нужны срочно и в большом количестве.
В таких случаях кредит – чуть ли не единственный способ решить проблему с финансами быстро и эффективно.
Единственное, о чём следует помнить при взятии кредита, это о необходимости возврата кредита.
Существует множество способов получения кредита: каждый из них имеет плюсы и минусы. Можно взять кредит в банке, в микрофинансовой организации, в ломбарде – далее в статье каждый вариант будет рассмотрен во всех подробностях. Главное, это подойти к делу трезво и разумно оценить собственный финансовый потенциал в качестве заемщика.
Прежде чем брать в долг, эксперты советуют учесть несколько важных пунктов и ответить на ряд актуальных вопросов:
- Подумайте, действительно ли вам так необходим этот кредит? Вы готовы к увеличению финансовой нагрузки? Если вы покупаете дорогую вещь с помощью взятого кредита, решите – действительно эта вещь вам так необходима?
- Определитесь с суммой займа. Особенно хорошо следует подумать, если вы решили взять ипотеку, рассчитанную на несколько лет (а иногда даже десятилетий).
- Включите разум и отбросьте эмоции : в денежных делах следует руководствоваться только трезвым расчетом.
- Если берете кредит в банке, позаботьтесь обо всех документах , которые помогут вам получить деньги в долг с минимальной процентной ставкой.
- Заранее определитесь с целью займа : банки часто предлагают целевые кредиты (на свадьбу, обучение, покупку автомобиля и квартиры). Узнайте, в каком банке охотнее дают автокредиты, а в каком выгоднее оформить ипотеку. Многие банки предлагают потребительские кредиты на неотложные нужды – по таким займам от вас не потребуют отчёта, на какие цели вы намереваетесь расходовать финансы.
- Решите, в каком банке брать кредит. Если у вас уже имеется зарплатный счет или открыт вклад в каком-либо банке, то его работники более охотно рассмотрят вопрос кредита. При этом процентная ставка будет более посильной, а справок о доходах и иных документов в некоторых случаях не потребуются, поскольку информация уже есть на вашем счете.
- Каждый солидный банк в своём офисе или на сайте размещает важную информацию для клиентов – внимательно ознакомьтесь со всеми пунктами «памятки заемщика» : это поможет вам грамотно оформить кредит.
- Обязательно выясните в банке, каким способом можно оплачивать кредит . Важно, чтобы этот способ был максимально удобен для вас. Иногда просрочки платежей возникают по причине неудобства погашения долга.
Наблюдение из жизни
Если сотрудник банка, с которым вы консультируетесь по поводу оформления кредита, отвечает на ваши вопросы уклончиво, неохотно или часто затрудняется с ответом, не торопитесь оформлять договор – наверняка вы обнаружите после его заключения какие-нибудь «подводные камни».
Впрочем, банковские услуги – не единственный способ решить свои финансовые трудности. Ниже мы рассмотрим другие способы взять деньги срочно, без поручителя и справок.
2. Плохие и хорошие кредиты – в чем разница
Некоторые люди относятся к любым кредитам негативно. Но это не совсем верно.
Важно знать, что кредит кредиту - рознь. Дело в том, что не многие знают, что есть хорошие и плохие долги.
Давайте объясним, в чем отличие.
Например
Вы взяли в кредит машину, воспользовались автокредитом (при этом ваше авто может как приносить вам деньги, так и отнимать их).
Затем у вас есть 2 варианта использования автомобиля:
- Для развлечений. Вы катаете друзей (девушек), ездите в путешествия. При этом за страховку, бензин и техническое обслуживание вы платите в любом случае. Но к этим расходам у вас добавляются еще и кредитные выплаты. То есть ваш автомобиль является для вас пожирателем денег или по-другому - пассивом. В этом случае ваш кредит - плохой.
- Для работы. Вы профессионально занимаетесь частным извозом, работаете в такси. Тогда в месяц, предположим, вы зарабатываете с помощью автомобиля 45000 рублей, а 15 000 рублей отдаете по автокредиту. Тогда ваш автомобиль является активом, то есть имуществом, которое увеличивает ваш доход. В данном случае ваш кредит - хороший.
Вывод: если вы берете кредит, чтобы с его помощью заработать больше, то есть ваша прибыль будет выше, чем выплаты по кредите, то его можно назвать хорошим.
Если же вы занимаете деньги для того, чтобы улучшить настроение, «попонтоваться» и так далее, то такие кредиты относятся к плохим.
Если вы хотите научиться зарабатывать с помощью хороших кредитов и эффективно управлять своими личными финансами, то рекомендуем вам поиграть в игру «Денежный поток».
На нашем сайте есть популярная статья на эту тему: . В этой статье Александр Бережнов, наш коллега по проекту ХитёрБобёр.ru делится своим опытом участия и проведения данной игры.
3. Как взять кредит без отказа – 7 реальных способов
Получить кредит без отказа и срочно вполне возможно, нужно только знать, куда обратиться. Мы выбрали 7 реальных способов получения наличных и безналичных кредитов.
Способ 1. Микрофинансовые организации
Микрокредиты – относительно новая финансовая услуга. Это нечто среднее между частными и банковскими займами. Микрофинансовые организации дают в долг более охотно, чем банки, и не требуют от клиента отчета по целям кредита и прочим пунктам. Единственный минус – небольшие размеры кредитов кредитов по сравнению с банковскими.
Микрозайм - это кредит на сумму до 50 000 рублей на конкретный срок. При стандартных условиях – это месяц с момента оформления договора.
Для взятия кредита нужен только паспорт (никаких поручителей не требуется) и приличный внешний вид.Микрофинансовые организации – это вариант получить кредит безработному или человеку без кредитной истории.
Плюсы микрозаймов:
- Быстрое оформление: заявка оформляется за 5-10 минут, вам не придётся тратить время на сбор справок;
- Поручитель не нужен;
- Можно оформить сделку в онлайн-режиме у себя дома;
- Возвратить долг можно в течение месяца или раньше.
Это самый удобный вариант, когда деньги нужны прямо сейчас. Микрозаймы - альтернативный путь, если вам отказали в банке (по причине отсутствия необходимых гарантий). Микрофинансовые компании помогут тем, кто хочет получить кредит оперативно и без многочисленных вопросов со стороны кредитора.
Большинство фирм, оказывающих такие услуги, работают как в «наземных» пунктах приёма заявок, так и через всемирную сеть.
Вы просто регистрируетесь на портале и получаете деньги без залога, поручителей, документов о доходах, сведениях о финансовой истории и других «заморочек». На ресурсе нужно заполнить анкету, оставить номер телефона и зайти в личный кабинет.
После этого остаётся лишь выбрать нужную сумму, срок возврата долга, согласиться с условиями компании и подать заявление на кредит.
Брать следует лишь столько, сколько нужно: не стоит поддаваться на уговоры работников микрофинансовой организации взять сумму, большую, чем вы желаете сами (скажем 10 тыс. вместо 8).Разница в несколько тысяч при просрочке вырастет в ощутимые проценты выплаты.
Если имеется Qiwi-кошелёк, взять кредит будет ещё проще: деньги переведут на счет почти мгновенно после оформления заявки.
Правда, первоначальный займ на карту без предоставления финансовой истории будет небольшим (до 5 000 руб. ), зато последующие суммы будут многократно увеличиваться. При досрочном погашении кредита размер платы по ставке будет минимальным.
Если же работа с сайтом покажется вам слишком сложной, можно взять кредит по паспорту в ближайшем к вашему дому офисе микрофинансовой компании. Решение по вашему запросу выносится буквально через 5 минут.
От чего зависит процентная ставка по кредитам? От двух пунктов – суммы и срока погашения долга, который вы выбираете сами.
У микрозаймов есть и недостатки. Самый большой минус – начисляемый процент. Ставки в микрокредитовании обычно выше, чем при оформлении банковского кредита.
Особенно высокими проценты переплаты станут, если вы по какой-либо причине просрочите время оплаты.
Пример из жизни
Наш знакомый взял 20 000 рублей до зарплаты на подарок девушке. Зарплату ему должны были перечислить буквально через неделю. Однако с переводом случилась задержка, а потом деньги срочно понадобились на другие нужды. В итоге небольшая просрочка в несколько недель обошлась ему в почти в 15 тыс. переплаты.
Вывод
микрокредиты - удобный способ взять день на неотложные нужды, но рассчитываться по ним нужно всегда вовремя.
Способ 2. Частные займы под расписку
Где взять кредит без кредитной истории? Как быть, если отказали в банке и в микрофинансовой организации (бывает и такое)?
Остаётся два варианта – взять у родственников (друзей) или у постороннего частного лица.
Первый способ не рассматриваем: допустим, родственники отказали, а у друзей, как назло, нет в данный момент наличности. Рассмотрим второй вариант – занять у частного лица, совершенно незнакомого вам человека.
Объявления подобного типа можно встретить на любой остановке или даже у двери собственного подъезда: «Деньги от частного лица», «Дам в долг без поручителей».
Звучит довольно странно – с какой стати постороннее лицо вдруг решило дать деньги в долг другому постороннему лицу? Сразу всплывают мысли о бесплатном сыре. В реальности такая операция довольно безопасна и вполне законна, если она оформляется должным образом.
Гарантией возврата средств по частному кредиту служит юридически грамотно оформленная, и заверенная у нотариуса расписка.
Выглядит такой документ следующим образом:
Предлагаем вам скачать бланк расписки в получении денежных средств
Если подумать, то большему риску в данной ситуации подвергается заемщик, а не кредитор. Частные инвесторы всегда учитывают вероятность невозврата долга, поэтому берут за свои услуги внушительные проценты. Порой они в 2 раза превосходят банковские ставки по кредитам.
И ещё один минус: если по каким-то причинам клиент не отдаёт в срок взятые в долг средства, инвестор может обратиться в коллекторскую фирму, которая будет вправе лишить заемщика залогового имущества. У кредиторов могут быть и другие, ещё менее приятные способы возврата денег.
Вот почему данный способ быстро взять кредит следует практиковать только тогда, когда вы тотально уверены, что вернете деньги точно в срок .
Плюсы того варианта очевидны:
- Доступность – множество предложений, дающих возможность выбора самого выгодного варианта;
- Оперативность: приняли решение, оформили сделку, взяли кредит;
- Прозрачность оформления. Минимальный набор необходимых документов и понятная форма оформления - долговая расписка.
Предложения от частников можно встретить и в Интернете. Множество людей, обладающих большими деньгами, не прочь кредитовать свои финансы всем желающим.
Прежде чем оформить договор, внимательно изучите его условия, особенно пункты, написанные мельчайшим шрифтом.
Способ 3. Кредитная карта
Кредитная карта (она же «кредитка») – банковская платежная карта, которую можно быстро оформить практически в любом банке. По такой карте можно осуществлять платежные операции в пределах предоставленного банком лимита.
Ограничения на сумму устанавливается соответственно платежеспособности клиента, которая определяется банковскими работниками.
Карту можно использовать как замену потребительского кредита или кредита на неотложные нужды.
Основное преимущество кредитной карты – возможность использовать кредит, не давая отчёта банку о его целевом применении.
Ещё один плюс – постоянное возобновление кредитных возможностей после погашения долга.
Также у большинства карт существует так называемый беспроцентный период погашения кредита. То есть, если вы вовремя пополняете ее остаток до первоначального, то, проценты вам не начисляются.
Больше полезных сведений - в статье « ».
Способ 4. Кредит под залог имущества
Существуют кредиты без залога и кредиты под залог имущества. Для беззалогового кредита нужны поручители и большой размер официальной зарплаты. Суммарные доходы ваших поручителей должны позволять расплатиться по кредитам в случае, если вам это будет затруднительно.
Под залог выдаются, как правило, более крупные кредиты. В случае чего банк имеет право изъять и распорядиться по собственному усмотрению залоговым имуществом.
В качестве залога можно использовать:
- Недвижимость;
- Личный автомобиль;
- Ценные бумаги;
- Земельные участки;
- Другое ценное имущество на усмотрение сотрудников банка и участников договора.
Закладываемое жильё должно быть пригодным для проживания. Если оно находится в долевой собственности, банк требует официального согласия всех участников договора.
На протяжении всего периода выплаты кредита заемщик не имеет право распоряжаться (продавать, дарить) собственным имуществом.
Помните, что банки всегда снижают реальную стоимость залогового имущества (иногда до 50% ) – таким способом они страхуют себя от рисков несвоевременного погашения кредита, чтобы в случае чего выгодно продать имущество.
Способ 5. Ломбарды – быстрое кредитование наличными
У большинства людей имеются ценные вещи, которые можно сдать в ломбард, получив за них наличные. Эти учреждения охотно принимают драгоценности, золото и антиквариат, правда, не всегда оценка таких вещей адекватна их реальной ценности. Если вещь дорого вам как семейная реликвия, позаботьтесь о её своевременном выкупе из ломбарда.
Если выкупить своё имущество в срок у вас не получилось, оно отходит в собственность ломбарда – далее контора распоряжается вещами по своему усмотрению. Обычно такие вещи организация продает таким же любителям ценных вещей прямо со своего прилавка.
Некоторые компании по скупке ценных вещей принимают, наряду с драгоценностями, современные мобильные устройства, дорогую аппаратуру в хорошем состоянии, иногда даже автомобили. Такие компании называют себя ломбардами цифровой техники.
В любом случае, любая ценная вещь, будь то дорогой мобильный телефон, ЖК-телевизор или золотое кольцо, может принести вам деньги даже не будучи проданной.
Что нужно учитывать при работе с ломбардами:
- операции по сдаче имущества в ломбард можно совершать только совершеннолетним;
- обязательно наличие паспорта;
- за хранение взимается комиссия;
- возврат имущества осуществляется после внесения (возврата) полной суммы заемных средств;
- необработанные камни (полуфабрикаты алмазов) ломбарды не принимают.
Существенный минус ломбардов при получении кредита – оценка вашей вещи ниже реальной стоимости вещей ввиду специфики бизнеса.
Способ 6. Кредитные брокеры
Кредитный брокер – это своего рода посредник между банками и заёмщиками. Брокер подбирает оптимальные схемы кредитования, взаимодействует с оценочными и страховыми компаниями, полностью сопровождает финансовые проекты своих клиентов.
За свои услуги брокер, естественно, берёт определенную плату, измеряемую в процентах от кредитных сделок. Основываясь на индивидуальных договорах с банками, брокеры могут предложить своим клиентам более привлекательные условия.
Пример из жизни
У нашего друга Андрея возникла необходимость получить в банке крупную сумму денег. Одновременно он должен был присутствовать по деловому вопросу в другом городе: у него просто не было времени на оформление сделки и сбор необходимых документов.
Андрей решил доверить свои дела надёжному кредитному брокеру (состоящего в ассоциации брокеров) и не ошибся: сэкономил во времени и при этом получил более выгодную процентную ставку.
Способ 7. Занять у друзей
Тоже, между прочим, вариант получения кредита. Если вы уважаете душевное спокойствие своих друзей и родных, можно оформит заём официально, заверив у нотариуса.
Друзья вряд ли станут брать с вас проценты по кредитам, но если речь шла о солидной сумме и длительном сроке возврата, стоит отблагодарить своих кредиторов хорошим подарком.
И в конце хотели показать вам наглядно сравнительную таблицу различных кредитных вариантов:
| № | Затраты времени | Денежные затраты (переплата) | |
| 1 | Банковский кредит | 1-5 дней на сбор документов | 10-28% |
| 2 | Микрозайм | 5-30 минут | 15-50% |
| 3 | Ломбард | В день обращения | 5-10% комиссии |
| 4 | Кредитные брокеры | От 1 дня | по договоренности |
4. Где можно взять быстрый кредит – ТОП-7 проверенных банков
Представляем список банков, которые предлагают адекватные процентные ставки, работают оперативно и редко отказывают клиентам.
1) Тинькофф банк
Ускоренное оформление кредита до 70 000 рублей. Эта микрофинансовая организация работает исключительно через интернет. Клиенту достаточно сделать заявку, заполнив несколько обязательных полей, и ему будут доступны кредиты на срок от 5 до 18 недель. Если за это время вы не успеете погасить задолженность, вы имеете право продлить сроки кредитования.
Досрочное погашение кредита не возбраняется. За каждый день пользования средствами компания вам начисляется 1,85%. Первый займ - до 10 000 рублей. Если вы погасили кредит своевременно и полностью, вам станут доступны более крупные суммы.Из документов вам потребуется только паспорт. Средства перечисляются на карту мгновенно после одобрения кредита.
Пример из жизни
Наталья (знакомая наших знакомых) оформляет уже третий кредит подряд на приобретение технологических новинок. Первый кредит ей понадобился на покупку новейшей модели смартфона известной фирмы.
Второй был потрачен на приобретение планшета той же фирмы. Теперь пришла пора приобрести новый ноутбук. Зарплаты в косметическом салоне хватит лишь на погашение одного из 3 кредитов. Что делать с двумя другими Наталья пока не придумала.
Почему так происходит? Неужели трудно освоить хотя бы базовые понятия финансового планирования? Психологи утверждают, что причины следует искать гораздо глубже.
Люди, которые берут кредиты для сиюминутных нужд, подсознательно считают, что сделать такие покупки в будущем им уже не удастся – другими словами, они не верят в себя.
6. Заключение
Подведём итоги, друзья!
Мы рассказали вам о том, где взять кредит, о видах кредитов, способах их получения и альтернативных вариантах. В заключение добавим, что бояться кредитов, конечно, не следует, но и легкомысленное отношение к ним тоже опасно.
Надеемся, что наша статья поможет вам решить свои финансовые дела более эффективным способом, а при необходимости выбрать подходящий кредитный инструмент.
Если у вас возникли интересные мысли по данной теме – не стесняйтесь оставляйте отзывы и комментарии, ставьте лайки!
Если возникла необходимость оформить заем в финансовом учреждении, необходимо изучить немало условий и предложений, чтобы выявить, в каком банке выгоднее взять кредит в 2017-2018 году. Рассмотрим основные критерии выбора и актуальные предложения банков, а также проясним специфические условия, за счет которых можно оптимизировать условия кредитной программы.
Предложения банков по займу наличными
Определив перечень учреждений, к которым гражданин подходит по требованиям, как заемщик, можно изучать, в каком банке взять выгодный кредит на более интересных условиях. Вначале нужно сравнить предложения по суммам и срокам, чтобы оценить свои возможности относительно ежемесячного платежа. Сегодня действуют такие предложения по потребительским ссудам без обеспечения:
- Сбербанк: до 1,5 млн. рублей до 5 лет;
- ВТБ 24: до 3 млн. рублей до 5 лет;
- Альфа-банк: до 1 млн. рублей до 3 лет;
- Райффайзенбанк: до 1,5 млн. рублей до 5 лет;
- Уралсиб банк: до 1 млн. рублей до 5 лет (или до 7 лет – в индивидуальном порядке);
- Стибанк: до 2 млн. рублей до 5 лет;
- Совкомбанк: до 400 тыс. рублей до 3 лет;
- Россельхозбанк: до 1 млн. рублей до 5 лет;
Рассматривая в 2018 году обычный потребительский кредит, в каком банке выгоднее провести оформление зависит от потребностей клиента. Например, если нужна величина порядка 1 миллиона, но за три года такую сумму клиент вернуть не сможет из-за ограничений в доходе, ему потребуется программа, рассчитанная на 5 лет. А потому из списка нужно вычеркнуть Альфа-банк и Совкомбанк.
По такому же принципу стоит оценить и минимальные границы кредита. Обычно, запрос начинается от 20-40 тыс. рублей, но есть и программы, нижняя граница которых расположена на отметке в 100 тыс. рублей. Минимальный срок взаимодействия по возврату долга лимитирован в среднем от 3-х месяцев. Но некоторые учреждения не готовы заключать договор менее, чем на год (Альфа-банк, Райффайзенбанк).
В каком банке можно взять самый выгодный кредит наличными в 2018 году
Основные требования к клиентам
Оценивая какой кредит самый выгодный в 2018 году и в каком банке, нужно предварительно оценить свои характеристики на предмет соответствия требованиям к заемщикам. Они отличаются у всех учреждений, но минимальный набор можно выразить так:
При изучении требований в 2018 году по выгодным кредитам, на каком банке остановиться зависит и от величины доходов. Некоторые из них готовы сотрудничать лишь с клиентами, получающими определенный уровень доходов. Например, от 10 тыс. рублей в Альфа банке или от 15 тыс. рублей в Райффайзенбанке (25 тыс. рублей – для москвичей и петербуржцев), от 30 тыс. рублей в Ситибанке.
Особенности начисления процентов
Размер предлагаемой ставки – основной пункт, который нужно оценить, выбирая, в каком банке выгодно взять кредит наличными. Заявленные учреждениями параметры в 2018 году выступают усредненными. Конечный показатель выявляется лишь при расчете индивидуальных характеристик клиента. Сегодня предложения по банковским программам выглядят таким образом:
- Сбербанк: от 17,9%
- ВТБ 24: от 17-19%;
- Альфа-банк: от 23,99%;
- Совкомбанк: от 26,9%;
- Россельхозбанк: от 22,9%;
- Сити банк: от 25%;
- Уралсиб: от 22,5%;
- Райффайзенбанк: от 17,9%.
Оценив заявленные банками критерии достаточно просто понять, в каком банке выгодный процент по кредиту. Но многие из них предусматривают дополнительные условия, из-за которых показатель изменяется в сторону уменьшения или увеличения.
Наиболее частое дополнительное требование связано с приобретением полиса страхования жизни. При его наличии ставку понижают на 0,5-1%. Бывают и обратные ситуации, например, в Россельхозбанк в 2018 году предусмотрено повышение на 4,5% для клиентов без полиса. Поэтому необходимо провести более детальный анализ условий начисления в выбранном учреждении.
Существуют разработки по снижению ставки за соблюдение определенных условий. Например, в Уралсиб банке можно получить скидку в 1%, если подавать заявление через сайт, а не лично. В Ренессанс банке и некоторых других действуют скидки при положительной истории кредитования у заявителя.
Пакет документов
Последнее, что нужно выяснить, чтобы точно узнать в каком банке в 2018 году наиболее выгодный кредит, это обязательный перечень документов для оформления. Стандартный список выглядит так:
- Паспорт;
- Трудовая книга;
- НДФЛ-2.
При условии использования поручительства, нужны аналогичные бумаги от поручителя. При залоговой программе, необходимы документы о праве собственности на жилье и описывающие его характеристики.
Некоторые учреждения предусматривают оформление без обязательного предоставления справки. В этом случае потребуется дополнительное подтверждение личности, например, права, пенсионное или СНИЛС. Такие условия возможны в Совкомбанке.
В ряде случаев разрешено заменить справку документом, который поможет пояснить уровень платежеспособности клиента. Документы на имеющееся в собственности авто, заграничный паспорт с отметкой о совершении поездки в недавнем прошлом, медицинский полис добровольного страхования и т.п.
Выбрав, какой наиболее выгодный кредит наличными и в каком банке его лучше взять, стоит оценить и еще один критерий: порядок получения денег и особенности возврата долга. Иногда для получения кредита, необходимо открывать счет. Здесь стоит уточнить, будет ли его обслуживание платным. Также можно заказать ссуду на имеющийся счет в данном учреждении. Но иногда бывают ситуации, когда банк осуществляет перевод разрешенного размера только на счет иного финансового учреждения, где у клиента есть счет. Если ссуда нужна наличными, то стоит выяснить тариф на данную процедуру. Преимущественно она бесплатна, если выполняется в подразделении банка, но может быть лимитирована по величине.
Взять потребительский кредит с обеспечением
При необходимости запросить весьма значительную величину, которая не входит в указанные диапазоны, в каком банке выгодный потребительский кредит, зависит от возможности предоставить залог или обеспечение.
Например, в Сбербанке заручившись помощью поручителя, можно запросить уже и вдвое большую величину – до 3 млн. рублей. При этом доход выбранного поручителя будет участвовать в расчетах и поможет получить положительный ответ, если заработная плата заемщика не столь уж велика.
Залоговые программы в каждом учреждении индивидуальны и предлагают разные условия. Тут определить, в каком банке выгодно брать кредит не получится. Все зависит от наличия у заявителя подходящего под требования залога:
- Сбербанк: частный дом, участок, квартира, гараж, таун-хаус и т.п. недвижимость.
- Россельхозбанк: любое ликвидное имущество заявителя, созаемщика или поручителя, в т.ч. юр.лица.
- Совкомбанк: автомобиль не старше 19 лет, не находящийся в залоге и не участвующий в программе автокредитования.
- Восточный Экспресс банк: квартира, загородный дом, коммерческая недвижимость.
- Локобанк: автомобиль не старше 16 лет.
- Уральский банк реконструкции и развития: автомобиль не старше 6 лет (для иностранных моделей – 8 лет), не используемый с целью получения прибыли.
Залоговые программы отличаются очень значительными суммами: до 10 млн. рублей в Сбербанке, до 15 млн. рублей в Росевробанке, до 9 млн. рублей в Райффайзенбанке.
Запросить можно только сумму в пределах стоимости предложенного объекта за минусом 20-40%, которые учитывают амортизацию, изменение цены при столь длительном взаимодействии и возможность быстрой реализации. Сроки возврата долга ограничены уже 10-20 годами.
Чтобы выявить самый выгодный кредит и в каком банке его лучше запросить, стоит сравнить самый основной параметр, влияющий на величину переплат – процентную ставку. К слову, по программам с поручительством или залогом, она обычно на несколько пунктов ниже за счет наличия подтверждения платежеспособности клиента в полном объеме в сравнении с суммой займа.
Выгодные кредиты в 2018 году
Отдельно стоит отметить, что клиентам, которые получают заработную плату на банковскую карточку можно взять наиболее выгодный кредит в том банке, каком в 2018 году они получают начисления от работодателя. Обратившись к своему учреждению, можно узнать о наличии специальных условий для зарплатных клиентов по кредитам. Обычно, они выражаются в ускоренной процедуре рассмотрения заявки, меньшего пакета документов и более интересной ставке:
- Сбербанк: от 15,9%;
- Альфа-банк: от 16,99%;
- Россельхозбанк: от 15,5%;
- Уралсиб: от 17%;
Некоторые учреждения разрабатывают отдельные программы с лояльными условиями для сотрудников компаний-партнеров.
Предлагаются аналогичные выгодные кредиты пенсионерам, в каких банках они получают выплаты. Например, в Сбербанке действует скидка в 2%, получение ответа по запросу в день подачи заявления и оформление лишь по паспорту и пенсионному.
Многие учреждения разрабатывают специальные программы для пожилых граждан. Например, в Совкомбанк это Пенсионный плюс по ставке от 19,9%. Для такой категории предусматривается преимущественно не только пониженная ставка, но и меньшие ограничения по запросу суммы. Для большинства программ, пожилым гражданам нет необходимости пояснять величину своего дохода и пройти всю процедуру можно лишь по паспорту.
Заключение
Желательно выбирая, в каком банке взять выгодный кредит в 2018 году, выбрать такого, которому можно вносить платежи несколькими способами: через терминалы, переводами с карточек, через посредников (Связной, Золотая корона), перечислениями через отделения почты или иные банковские структуры. Чем больше вариантов, тем меньше вероятности столкнутся с проблемой при оплате.