Залог доли в квартире может понадобиться людям, у которых возникла экстренная необходимость в денежных средствах. Чтобы получить займ, следует обращаться к частным инвесторам, которые предлагают наиболее выгодные условия кредитования.
Кого может заинтересовать займ под залог доли в квартире?
Не всегда даже близкие люди готовы одолжить небольшую денежную сумму, а что уж говорить, когда возникает потребность в финансовых средствах крупного размера. Разумеется, первым делом граждане спешат посетить банковское учреждение, полагаясь на понимание сотрудников данной организации. Однако, на рассмотрение вопроса о кредитовании данная коммерческая структура может потратить две недели вашего драгоценного времени. Поэтому приходится искать другие варианты, чтобы без проблем и в срочном порядке взять деньги под залог доли квартиры.
Коммерческая организация «Проперти Инвест» готова помочь каждому и выдать кредит под залог доли в квартире срочно. Такой займ будет интересен:
бывшим супругам, которые желают разъехаться, но не имеют другого недвижимого имущества;
людям, которым по закону была выделена доля в наследстве;
физлицам и юрлицам с небольшими финансовыми проблемами.
Согласно с Гражданским Кодексом получение срочного займа под долю квартиры является допустимым, поскольку она имеет свою оценочную и рыночную стоимость. Такая недвижимость может быть продана, подарена, под нее можно получить денежный займ.
Как оформить займ под залог доли в квартире в Москве?
Оформить кредит под залог доли в квартире можно без проблем. В настоящий момент данную услугу для собственников недвижимости предоставляет компания «Проперти Инвест». Разумеется, все спорные моменты обсуждаются индивидуально.
Потенциальным заемщикам, прежде чем связывать себя обязательствами перед кредитной организацией, следует подготовить пакет документов на долю в квартире. Займ оформляется только после его проверки на юридическую чистоту.
Если же обратиться за помощью в банк, то всевозможные сложности будут заметны сразу. Здесь не забудут проверить вашу кредитную историю и удостовериться в вашей платежеспособности. Также может потребоваться поддержка поручителей.
Финансовые консультанты компании «Проперти Инвест» гарантируют:
никто не будет интересоваться, на какую цель заемщик собирается потратить денежные средства;
личная информация о должнике будут хранить в секрете;
лояльный подход к каждому клиенту, который просрочил период погашения займа.
Для выдачи кредита под залог доли квартиры в Москве собственнику необходимо предоставить заимодателю:
удостоверение личности
Если вам необходимо взять кредит под залог 1/2 квартиры или другой доли в недвижимом имуществе, это может осложняться целым рядом фактором. Нужно получить согласие всех собственников, для кредитования в банке – иметь незапятнанную историю и поручителей, а также оформить множество справок.
Нет времени на бумажную волокиту? Обращайтесь в «Городской Сберегательный Союз»! Мы предоставим вам заем под долю в квартире на самых демократичных ценовых условиях: как с согласием совладельцев недвижимости, так и при его отсутствии.
Общие условия выдачи займа
Кредит под залог 1/2 доли квартиры или других долей
Плюсы такого кредитования придутся по вкусу самому взыскательному заемщику:
- Кредит выдается очень быстро (срочные заявки рассматриваются в течение одного дня).
- Залог оформляется на долгие сроки (до 10 лет).
- Собственником жилья остаетесь вы (по договору за вами остается право владения и пользования имуществом, за исключением дарения, продажи и прочих форм отчуждения).
- Проценты – от 14% (в зависимости от типа и срока кредита).
Мы предоставляем кредит на четные и нечетные доли в квартире при условии, что жилье находится в Москве или на территории Московской области (удаленность – не больше 20 км от МКАД). Кредит под залог 1/3 квартиры или любой другой доли вы можете получить при условии, что жилье находится не в аварийном состоянии. Доля может быть четной, нечетной – мы рассматриваем варианты, когда в качестве залога предоставляется одна или несколько комнат.
Необходимые документы
Для рассмотрения заявки на кредит необходимы следующие документы
Ксерокопия паспорта
всех собственников квартиры
Правоустанавливающие документы
(договор купли-продажи, передачи, дарения, долевого участия в строительстве и.т.п.)
Документ
подтверждающий право собственности на квартиру
Калькулятор процентов и платежей
Какие документы требуются для того, чтобы получить деньги?
Обращаясь в нашу компанию, вы должны иметь при себе всего два документа:
- удостоверение личности (паспорт);
- правоустанавливающие документы на долю в квартире (выписка из ЕГРН или свидетельство на право собственности на недвижимое имущество).
Не нужны ни дополнительные документы, ни справка о доходах, ни поручители. В нынешних условиях банки настолько дотошно проверяют заемщиков, что всегда существует риск остаться без одобрения и, соответственно, без финансов. С компанией «Городской Сберегательный Союз» таких рисков нет! Чтобы обсудить индивидуальные условия сотрудничества и задать все интересующие вопросы, свяжитесь с менеджерами нашей компании, у нас очень легко получить
Кредит под залог доли дома получить не просто. Дело в том, что для банков существует большой риск того, что залог может значительно потерять в стоимости за очень короткое время. К тому же, объективно оценить такое имущество, тоже, не просто.
Такие кредиты можно получить в банке, если заемщик готов собрать весь необходимый пакет документов, а так же, в других финансово-кредитных компаниях, где требования будут менее жесткими, деньги дадут быстрее, но процент будет выше, чем в банках.
За кредитом под залог, в большинстве случаев, граждане обращаются, когда понадобились деньги на выкуп оставшейся доли в доме, или на другие цели. Если берется нецелевой кредит, это выйдет дороже, чем на приобретение в собственность всего дома, и банк менее охотно пойдет на такую сделку.
Залоговое кредитование и его особенности
Важный момент в этом деле - оценка недвижимости. Ее проводят специализированные компании, которые, по завершении всех мероприятий, выдают документ об оценке дома. На его стоимость могут влиять многие факторы, основные из которых следующие:
- популярность места расположения дома;
- наличие развитой инфраструктуры местности, где он находится;
- наличие всех необходимых коммуникаций;
- возможность беспрепятственного подъезда к дому в любое время года;
- возраст и состояние строения;
Если заемщик берет в банке деньги на улучшение жилищных условий, например, достройку дома, его перепланировку, то, в этом случае, нужно будет предоставить банку все разрешительную документацию на проведение этих работ.
Если кредит будет нецелевым, то заемщику не нужно будет подтверждать, куда он потратил кредитные средства.
Но в любом случае, нужно всегда помнить о том, что в случае неисполнения обязательств по кредитному договору существует риск лишиться этого имущества.
Кредит под залог доли дома - это не самый хороший вариант кредитования для банка, так как несет в себе массу рисков, которые у банка оптимизма не вызывают. И, в этой ситуации, на выгодный процент рассчитывать не стоит. Чудо вряд ли произойдет. Однако если заемщик получает кредит на выкуп всех долей в доме, это несколько улучшит положение заемщика в глазах банка.
Под залог недвижимости можно получить до 80% ее стоимости. Сроки и процентные ставки зависят от того, куда заемщик обратиться за деньгами. Если он пойдет в банк, то срок может достигать 10-15 лет, в частных кредитных компаниях срок не будет таким продолжительным, всего 1-3 года. Процентные ставки, на которых выдадут деньги, будут, в среднем, 20-25% годовых.
Кредитный калькулятор окажет хорошую помощь в выборе подходящего предложения по кредитованию.
Какие основные требования к заемщику и имуществу будут по такому кредитованию? Основные из них следующие:
- доля в доме должна быть выделена и оформлена юридически в установленном порядке;
- согласие всех проживающих в доме на передачу имущества в залог;
- справка о прописанных лицах;
- справка об отсутствии обременений по дому.
В ряде кредитных организаций могут потребовать, так же, передачу в залог, одновременно с частью дома, и земельного участка, на котором располагается эта часть дома. Земельный участок, в этом случае, должен быть выделен в границах и иметь кадастровый номер.
Оформление кредита под залог доли дома
Сначала нужно оформить онлайн заявку на кредит. Ее форма есть у нас на сайте . После этого, заявку нужно отправить и получить решение банка. Далее, нужно будет собрать необходимый пакет документов, перечень которых можно узнать у специалиста кредитной организации, одобрившей кредит, прийти в эту организацию, оформить кредитный договор и получить деньги.
Порядок действий не сложный. Но важным шагом на этом пути будет правильное оформление онлайн заявки. Если в ней будут ошибки или какие-то искажения, то рассчитывать на положительное решение по кредиту не стоит. В сотрудничестве с нашим сайтом можно все сделать быстро. Если нужно, можно заявку подать сразу в несколько кредитных компаний. А если возникнут какие-то вопросы, то наши специалисты всегда готовы во всем помочь.
Одним из вариантов получения в банке крупной денежной суммы является предоставление недвижимости в качестве обеспечения. Готовы ли кредитные организации рассматривать в качестве залогового имущества долю в квартире? И какие банки предлагают финансирование на таких условиях?
Возможен ли кредит под залог доли
Важно разграничить два понятия:
- Совместная собственность. Чаще всего таким образом недвижимость оформляется в браке. По документам владельцем всего жилого помещения может быть только один из супругов. Но по закону имущество принадлежит им обоим в равных частях, пусть они и невыделенные. Права распоряжаться такой собственность любым образом один супруг без согласия другого не имеет.
- Долевая собственность. Квартирная площадь разделена, каждому из ее владельцев принадлежит определенная часть (например, 1/2 доли или 1/3 доли). При этом каждая составляющая является отдельным юридическим объектом, что дает ее владельцу полное право распоряжаться ею по своему усмотрению без согласия других родственников или сособственников.
Долевая собственность может быть разделена по долям или в натуре. В первом случае каждому собственнику назначается точная часть общей площади, но конкретные помещения не озвучиваются и не определяются. Во втором на общем плане распределены конкретные зоны, которыми владеет каждый из собственников. Раздел в натуре в квартирах реализовать практически невозможно - для справедливого распределения территории между владельцами необходимо разделять не только жилую площадь, но и места общего пользования (санузел, коридор, кухню, лоджию и прочие).
Таким образом, получить кредит наличными под обеспечение части квартиры без согласия остальных владельцев можно только при долевой собственности. При совместной письменное разрешение второго собственника является обязательным.
Сложности, которые могут возникнуть при оформлении кредита
Для получения финансирования недостаточно просто наличия в собственности долевой части квартиры. Некоторые категории заемщиков могут столкнуться с дополнительными трудностями. Речь идет об оформлении кредита:
- без подтверждения доходов - многие финансовые организации рассматривают альтернативные доказательства материальной благонадежности заемщика (например, выписки по карточным и текущим счетам или справки о наличии вкладов), но кредитовать вообще без подтверждения доходов банки не готовы;
- срочно в день обращения - для проведения анализа заемщика и оценки потенциального залога необходимо время, срочное одобрение за 1 день можно получить только при условии значительного повышения процентной ставки;
- только по паспорту - несмотря на наличие обеспечения в виде доли в квартире, банки просят дополнительные документы, их конкретный перечень зависит от условий финансовой организации и выбранной программы кредитования;
- пенсионеру - банки готовы финансировать только работающих пенсионеров в возрасте до 65–75 лет на момент окончания кредитного контракта, наличия одной только пенсии для оформления займа будет недостаточно;
- с плохой кредитной историей - при оценке возможности выдачи наличных денежных средств банк обязательно анализирует предыдущий опыт кредитования, при выявлении просрочек и/или иных негативных фактов чаще всего по заявке выставляется отказ;
- с долгом по ЖКХ - наличие задолженности по оплате коммунальных взносов не является поводом для категорического отказа в выдаче займа, но при выявлении прочих отрицательных сведениях о заемщике может стать решающим фактором при вынесении итогового решения.
Отдельно следует затронуть тему залога доли несовершеннолетних собственников, в коммуналках, с прописанными детьми и в неприватизированных помещениях.
Залог доли в коммунальной или неприватизированной квартире
Оставить в качестве обеспечения комнату в коммунальной квартире можно. Главное, чтобы у потенциального владельца была оформлена долевая собственность.
А вот заложить неприватизированное помещение нельзя ни полностью, ни частично. Такая жилплощадь принадлежит заемщику не на правах собственности, а на условиях социального найма. Юридическим владельцем такого помещения является город или муниципалитет другого уровня.
Залог доли в квартире с зарегистрированным несовершеннолетним ребенком
По закону, чтобы оформить в качестве обеспечения долю в квартире, в которой прописан несовершеннолетний, не требуется согласия органов опеки или других инстанций.
Но реальная практика показывает, что по таким заявкам банки почти всегда выставляют отказ. Потенциальные риски от такой сделки слишком велики - при необходимости реализовать залог кредитору это будет сделать очень затруднительно.
Распоряжение частью квартиры при несовершеннолетнем собственнике
Если несовершеннолетний является собственником второй, третьей или иной части квартиры, оформленной в долевую собственность, то его согласия (равно как и разрешения остальных владельцев) для сделки не требуется.
Если же кредит хочет взять родитель под залог доли своего ребенка, то на такую сделку необходимо согласие органов опеки, которое они с большой долей вероятности не дадут. Кроме этого, в требованиях практически всех банков указано, что заемщик и собственник доли должны быть одним лицом.
Банки, предлагающие кредит под залог доли в квартире
Анализ рынка показал, что по соотношению таких критериев как надежность кредитора, условия получения и требования к заемщикам за финансированием лучше обращаться в:
Условия получения кредита в Сбербанке
До 10 млн рублей на срок до 20 лет. При этом максимальная сумма кредита не должна быть более 60% от стоимости оставленной в залог недвижимости.
Ставка по программе составляет 12% годовых. Если клиент не получает на счет в Сбербанке зарплату, то к ставке прибавится 0,5 пункта.
При желании заемщик может оформить финансовую защиту своей жизни и/или здоровья. При отказе от нее ставка увеличится еще на 1 процентный пункт.
Оформить кредит может клиент в возврате от 21 года на момент подачи заявки и до 75 лет на дату окончания договора для работающих пенсионеров и до 65 при оформлении без подтверждения трудовой занятости. Российское гражданство обязательно На последнем месте работы необходимо быть трудоустроенным не менее 6 месяцев, общий стаж не может быть менее 5 лет.
Для рассмотрения заявки необходимо предоставить паспорт, сведения о занятости, данные о размере дохода и правоустанавливающие документы на недвижимость. По согласованию с банком возможно оформление по упрощенному пакету.
Решение выносится за 2–8 рабочих дней после предоставления всей информации и ее подтверждения.
Условия финансирования от ВТБ
Банк ВТБ под залог доли в квартире готов кредитовать на следующих условиях:
- квартира должна находится в черте города;
- имущество может быть оформлено как на самого заемщика, так и на членов его семьи, которые в этом случае будут поручителями по договору;
- максимально можно получить до 15 млн рублей, но не более 50% от стоимости заложенного объекта;
- срок - до 20 лет с шагом в 1 год;
- комиссии за оформление договора отсутствуют.
Ставка по программе - 11,8% годовых. Если клиент получает зарплату на карту ВТБ, то будет скидка в 0,3 процентных пункта, а без комплексного страхования (залог, жизнь и здоровье) прибавится 1.
Страхование самого объекта недвижимости обязательно.
Для оформления кредита необходимо предоставить:
- паспорт;
- второй документ (СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение или другой);
- сведения о занятости (копия трудовой книжки, контракта или договора);
- данные о доходе - справка в свободной форме или 2-НДФЛ либо налоговая декларация за последний год (зарплатным клиентом предоставлять не нужно);
- для мужчин до 27 лет обязателен военный билет;
- документы на недвижимость - свидетельство о собственности, выписка из домовой книги, отчет об оценке и прочие по запросу банка.
Заявка рассматривается за 4–5 дней.
Кредит в Россельхозбанке
Финансирование может быть выдано как в российских рублях, так и в долларах или евро. Получить можно от 100 тыс. до 10 млн рублей на срок от 1 года до 10 лет.
Процентная ставка зависит от срока:
- 12 месяцев - от 16,5%;
- от 1 года до 3 лет - от 16,75%;
- от 3 до 5 лет - от 19%;
- от 5 до 10 лет - от 19,5%.
Если заемщик не будет оформлять личное страхование, то к указанным ставкам прибавится 2 пункта. Для зарплатных клиентов действует скидка в 0,5%.
Оформить программу может клиент с российским гражданством в возрасте от 21 года до 65 лет на дату окончания кредита. Непрерывный стаж на последнем месте работы должен быть не менее 6 месяцев.
Для оформления требуется полный пакет документов - сведения о занятости, доходе и правоустанавливающие документы на объект залога. Заявка может рассматриваться до 5 рабочих дней.
Получение кредита в Совкомбанке
Кредитная организация предлагает оформить от 200 тыс. до 30 млн рублей.
Требования к заявителю:
- возраст на момент подачи заявки от 20 лет и не более 85 на дату окончания договора;
- официальное трудоустройство;
- наличие постоянного источника дохода;
- российское гражданство.
Банк имеет право попросить предоставить поручителя или созаемщика. Закладываемый объект не должен находиться в аварийном состоянии и/или состоять в очереди на ликвидацию. В отношении недвижимости не должно быть обременений и заключено договоров, накладывающих обязательства (дарения, продажа и прочие).
Процентная ставка зависит от того, будет ли оформлено личное страхование. Без него договор заключается под 21,65%, с ним - под 18,9%. Размер платы за защиту жизни и здоровья зависит от суммы кредита и может быть в диапазоне от 2% до 9,9% (чем меньше размер финансирования, тем больше процент).
Наша компания много лет работает на кредитном рынке столицы и Московской области, предоставляя удобные для заемщиков кредиты под залог доли в квартире .
Тонкости оформления займов, обеспеченных частью квартиры
Сегодня получить кредит могут не только собственники целых квартир, но и обладатели определенной части квартиры (доли). Такое имущество тоже имеет свою стоимость, поэтому может быть представлено в качестве обеспечения ссуды. Таким образом, владельцы частей квартиры могут различными способами распоряжаться своим имуществом, например, продать его, сдать в аренду или представить в качестве залога.
Существует множество людей, заинтересованных в оформлении кредита под залог доли в квартиры . При этом раньше банки выдавали подобные кредиты, только если заемщик собирался выкупить оставшиеся доли недвижимости. Теперь можно получить ссуду на самые разнообразные цели:
- Проведение в квартире ремонтных работ;
- Оплата обучения;
- Оплата дорогостоящего лечения;
- Путешествия;
- Покупка новой недвижимости и прочее.
Условия выдачи ссуды под залог доли
Перед оформлением заявки на получение кредитных средств, следует тщательно проверить документацию и соответствие недвижимости некоторым требованиям. Потенциальный заемщик должен быть единственным владельцем части квартиры. Кроме этого, не должно присутствовать прописанных лиц, не достигших совершеннолетия. Также нужно располагать минимальным пакетом документов, в который обязательно должны входить бумаги, подтверждающие наличие прав собственности на представляемую в виде залога долю квартиры.
Какие доли квартиры могут быть представлены в виде обеспечения займа?
При оценке доли квартиры одним из главных критериев является выяснение соотношения представляемой комнаты к размеру других помещений. Желательно, чтобы комната была такой же, как и остальные комнаты или превосходила их по размеру. Приветствуются случаи, когда представляемая в виде обеспечения комната соотносится к другим помещениям ½, 1/3 или ¼ в двухкомнатных, трехкомнатных и четырехкомнатных квартирах соответственно. Кроме этого, определяется предназначение комнаты, ведь если заемщик не сможет продолжать погашение займа, кредитору придется реализовывать заложенное имущество.
Комнаты, имеющие небольшой размер, по сравнению с другими помещениями в квартире, например 1/3 одно- или двухкомнатной квартиры, редко принимаются в качестве обеспечения. Хотя это имущество тоже имеет определенную стоимость, расходы, связанные с реализацией залога, могут полностью перекрыть прибыль кредитора.
Проблемными также считаются ситуации, когда владельцем одной или нескольких долей в квартире, где находится возможный предмет залога, выступает несовершеннолетнее лицо. Если кредитор вынужден будет обратиться в суд для конфискации залога из-за отсутствия у заемщика возможности продолжать погашение долга, выиграть этот судебный спор ему будет очень сложно. Службы опеки и суды чаще всего негативно относятся к возможному нарушению прав несовершеннолетних лиц, поэтому кредиторам в большинстве подобных случаев запрещают конфисковать имущество.
Учитывая эти и другие моменты, очень важно обращаться к специалистам, умеющим решать разнообразные ситуации при выдаче займов под долю в квартире .
Наши специалисты знают все нюансы и подводные камни при оформлении подобных кредитов, поэтому могут рассказать о наиболее выгодных для заемщика вариантах. После заполнения заявки получателю ссуды не придется долго ждать перечисления заемных средств. Заемщик может получить средства до регистрации заключаемой сделки в специальном органе (Росреестр). В таком случае от момента подписания документов до получения денег проходит не больше 1-2 дней, но многие заемщики получают средства в течение 4-5 часов после одобрения заявки.
Если же средства выдаются после регистрации договоров в указанной инстанции, ждать поступления желаемой суммы придется не более 1-2 недель. Скорость выдачи средств полностью зависит от оперативности регистрации договоров в Росреестре.
Нашими партнерами является огромное количество частных кредиторов и банков. При этом наши клиенты имеют возможность претендовать на более выгодные условия предоставления займа, значительно отличающиеся от условий, предлагаемых теми же кредиторами при оформлении кредита без нашей помощи.