Зачем нужен и как заключается договор поручительства между юридическими лицами. Договор поручительства между юридическими лицами — составлем образец

Вопросы поручительства урегулированы пар. 5 ГК РФ. Законодатель не уточняет субъекты правоотношений по поручительству, но и не ограничивает их круг. Соответственно, участвовать в договоре могут как физические, так и юридические лица. Более того, состав может быть смешанный и предполагать следующие ситуации:

• наличие нескольких поручителей;
• взаимоотношения между гражданином и организацией;
• поручительство гражданина за другого гражданина;
• поручительство юрлица за другое юрлицо.

Закон не делает различий в зависимости от того, кто является поручителем - юридическое лицо или гражданин, и чье обязательство обеспечивается - организации или физического лица. Однако судебная практика выделяет следующие моменты, на которые необходимо обратить внимание при заключении договора поручительства между юрлицами:

• Экономическая целесообразность (постановление Президиума ВАС РФ от 11.02.2014 № 14510/13 по делу № А67-6922/2011). Гражданин Н., который являлся соучредителем нескольких организаций, выступил поручителем по их договорам. После того как должники перестали вносить платежи и банк обратился к поручителю, последний решил банкротить свои компании, так как платить ему было нечем. Таким образом, с экономической точки зрения юрлица не могли обеспечивать чьи-либо обязательства, поскольку сами находились на грани банкротства.
• Действительность (постановление 18-го арбитражного апелляционного суда от 01.06.2015 № 18АП-4729/2015 по делу № А76-21275/2013). Организация-поручитель должна понимать, что рано или поздно от нее может потребоваться оплата долгов компании, обязательства которой обеспечены поручительством. Поручительство не должно быть фикцией, то есть мнимой сделкой, которая заключается только ради того, чтобы основное обязательство, по мнению кредитора, было обеспечено.
• «Чистота» сделки (определение Верховного суда РФ от 15.06.2016 № 308-ЭС16-1475 по делу № А53-885/2014). Банк-истец настаивал на том, что поручители аффилированы с доверенными юридическими лицами и намеренно довели друг друга до банкротства, нарушив тем самым права кредиторов, на что суд указал, что банк должен сам рассчитывать свои риски, а не полагаться на поручителя.

Как отвечает юрлицо в рамках поручительства?

Несмотря на то что в ст. 361 ГК РФ уточняется, что поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение обязательства, в законе не оговаривается, в какой форме должно осуществляться исполнение. Постановление Пленума ВАС РФ «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством» от 12.07.2012 № 42 допускает, что отвечать поручитель будет, по общему правилу, в денежной форме, но не исключает, что последний вправе исполнить обязательство в натуре.

ДЛЯ СПРАВКИ! Все требования могут быть предъявлены только к самой организации-поручителю, а не к ее генеральному директору или иному лицу, подписавшему договор.

Во избежание ситуации, когда экономические реалии меняются и обязательства должника растут с геометрической прогрессией, необходимо в договоре поручительства предусмотреть пункт о возможности одностороннего отказа поручителя-организации от исполнения обязательств (в случае существенного увеличения долга заемщика).

Заключение договора поручительства юрлиц

Согласно ст. 362 ГК РФ договор о поручительстве составляется только в письменной форме. При несоблюдении этого условия документ будет признан недействительным.

Постановление Пленума № 42 уточняет, что в договоре поручительства обязательно должно быть указание на основное обязательство. Речь идет об уточнении его размера, сроков исполнения и т. д. В любом случае информация должна быть составлена таким образом, чтобы можно было идентифицировать обязательство.

ДЛЯ СПРАВКИ! Допускается также отсылка в тексте соглашения о поручительстве к договору, который содержит условия об обязательстве.

Поручительство юридического лица за физическое лицо

На практике юрлицо поручается за физическое, например в трудовых правоотношениях, когда работодатель берет на себя обязанность исполнить обязательства своих работников при неуплате ими ипотеки, кредита и т. д. При этом в отличие от поручительства за организацию, когда банкротство последней приводит к тому, что по долгам платит поручитель, смерть гражданина не будет являться основанием для этого. Все долги переходят к его наследникам пропорционально полученным долям (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В этом случае к отношениям наследников поручителя между собой и с кредитором применяются правила п. 3 ст. 363 ГК РФ о совместно выданном поручительстве.

Таким образом, несмотря на то что законодатель не ограничивает субъектный состав договора поручительства и устанавливает одинаковые условия как для граждан, так и для организаций, разница заключается в границах ответственности. Юрлицо отвечает только в рамках имеющихся активов, то есть если их нет, то к имуществу учредителей взыскание не производится. А вот гражданин всегда будет нести ответственность всем принадлежащим ему имуществом.

Если речь идет о крупной покупке или других расходах, то без кредита обойтись трудно. Конечно, при хорошей зарплате и способности экономить есть шанс собрать достаточно денег, но этот процесс может длиться годами, а они тоже есть далеко не у всех. Поэтому чаще всего при необходимости быстро где-то взять крупную сумму денег мы обращаемся в банк за кредитом.

Если речь идет о микрозайме, никакого обеспечения его не требуется. Крупные же кредиты обязательно нужно обеспечивать. Чаще всего обеспечением является ликвидный залог или же поручительство.

Поручитель – человек или юридическое лицо, которое готово выступить в роли солидарного заемщика вместе с тем, за кого поручается. Проще говоря, если заемщик по каким-то причинам перестанет выполнять взятые на себя кредитные обязательства, поручитель должен будет сделать это вместо него, то есть он несет такую же материальную ответственность, что и заемщик. Именно поэтому найти человека, готового поручиться за того, кто, скажем, покупает квартиру в кредит, не так-то просто. Ведь, во-первых, у него должно быть такое материальное положение, чтобы в случае утери заемщиком возможности платить по кредиту поручитель мог это делать вместо него без особого ущерба для себя и своей семьи. Во-вторых, у него самого не должно быть в прошлом проблем с погашением кредитов, и, конечно, он должен соответствовать всем тем требованиям, которые кредитор предъявляет к самому заемщику.

Хорошей альтернативой этому есть поручительство по займу юридического лица. Как правило, это – работодатель заемщика. Опять-таки если речь идет о крупном кредите, то индивидуальный предприниматель, у которого заемщик трудится в качестве наемного работника, вряд ли сможет и захочет брать на себя кредитное бремя. Другое дело – крупное предприятие с солидным оборотом. Конечно, если работник на нем трудится не первый месяц, его там знают с хорошей стороны и ценят, то большая вероятность того, что он сможет заручиться поручительской поддержкой.

Нужно отметить, что фактические поручительские права и обязанности юридического лица ничем не отличаются от тех, что и у лица физического. Так, поручитель – юридическое лицо несет такую же ответственность за заемщика и выполнение ним кредитных обязанностей, что и физическое лицо. И если вдруг заемщик сильно заболеет или умрет, кредит вместо него обязан будет погасить тот, кто за него поручился, то есть предприятие, на котором он работает или работал. Когда заемщик поправится и снова приступит к выполнению своих рабочих обязанностей, поручитель будет высчитывать часть его заработной платы, чтобы возместить себе убытки, которые он понес, выплачивая вместо него кредит.

Итак, процедура получения кредита в случае, если поручителем выступает юридическое лицо, такова: прежде всего необходимо заручиться письменным согласием поручителя о том, что он готов поддержать заемщика – своего работника - в его кредитном бремени. Точнее, как это сделать, можно узнать в самом банковском учреждении. Но, как правило, желающий взять кредит пишет соответствующее заявление в банк, которое подписывает руководитель предприятия, на котором он работает. Это и есть поручительство. Конечно, банк может попросить предоставить документы, подтверждающие прибыльность предприятия. Это нужно сразу обговорить с поручителем, чтобы потом не возникло трудностей. Но их быть не должно, если, конечно, на предприятии не совершаются никакие махинации с бухгалтерией.

Вопросы поручительства урегулированы пар. 5 ГК РФ. Законодатель не уточняет субъекты правоотношений по поручительству, но и не ограничивает их круг. Соответственно, участвовать в договоре могут как физические, так и юридические лица. Более того, состав может быть смешанный и предполагать следующие ситуации:

• наличие нескольких поручителей;
• взаимоотношения между гражданином и организацией;
• поручительство гражданина за другого гражданина;
• поручительство юрлица за другое юрлицо.

Закон не делает различий в зависимости от того, кто является поручителем — юридическое лицо или гражданин, и чье обязательство обеспечивается — организации или физического лица. Однако судебная практика выделяет следующие моменты, на которые необходимо обратить внимание при заключении договора поручительства между юрлицами:

• Экономическая целесообразность (постановление Президиума ВАС РФ от 11.02.2014 № 14510/13 по делу № А67-6922/2011). Гражданин Н., который являлся соучредителем нескольких организаций, выступил поручителем по их договорам. После того как должники перестали вносить платежи и банк обратился к поручителю, последний решил банкротить свои компании, так как платить ему было нечем. Таким образом, с экономической точки зрения юрлица не могли обеспечивать чьи-либо обязательства, поскольку сами находились на грани банкротства.
• Действительность (постановление 18-го арбитражного апелляционного суда от 01.06.2015 № 18АП-4729/2015 по делу № А76-21275/2013). Организация-поручитель должна понимать, что рано или поздно от нее может потребоваться оплата долгов компании, обязательства которой обеспечены поручительством. Поручительство не должно быть фикцией, то есть мнимой сделкой, которая заключается только ради того, чтобы основное обязательство, по мнению кредитора, было обеспечено.
• «Чистота» сделки (определение Верховного суда РФ от 15.06.2016 № 308-ЭС16-1475 по делу № А53-885/2014). Банк-истец настаивал на том, что поручители аффилированы с доверенными юридическими лицами и намеренно довели друг друга до банкротства, нарушив тем самым права кредиторов, на что суд указал, что банк должен сам рассчитывать свои риски, а не полагаться на поручителя.

Как отвечает юрлицо в рамках поручительства?

Несмотря на то что в ст. 361 ГК РФ уточняется, что поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение обязательства, в законе не оговаривается, в какой форме должно осуществляться исполнение. Постановление Пленума ВАС РФ «О некоторых вопросах разрешения споров, связанных с поручительством» от 12.07.2012 № 42 допускает, что отвечать поручитель будет, по общему правилу, в денежной форме, но не исключает, что последний вправе исполнить обязательство в натуре.

ДЛЯ СПРАВКИ! Все требования могут быть предъявлены только к самой организации-поручителю, а не к ее генеральному директору или иному лицу, подписавшему договор.

Во избежание ситуации, когда экономические реалии меняются и обязательства должника растут с геометрической прогрессией, необходимо в договоре поручительства предусмотреть пункт о возможности одностороннего отказа поручителя-организации от исполнения обязательств (в случае существенного увеличения долга заемщика).

Заключение договора поручительства юрлиц

Согласно ст. 362 ГК РФ договор о поручительстве составляется только в письменной форме. При несоблюдении этого условия документ будет признан недействительным.

Постановление Пленума № 42 уточняет, что в договоре поручительства обязательно должно быть указание на основное обязательство. Речь идет об уточнении его размера, сроков исполнения и т. д. В любом случае информация должна быть составлена таким образом, чтобы можно было идентифицировать обязательство.

ДЛЯ СПРАВКИ! Допускается также отсылка в тексте соглашения о поручительстве к договору, который содержит условия об обязательстве.

Поручительство юридического лица за физическое лицо

На практике юрлицо поручается за физическое, например в трудовых правоотношениях, когда работодатель берет на себя обязанность исполнить обязательства своих работников при неуплате ими ипотеки, кредита и т. д. При этом в отличие от поручительства за организацию, когда банкротство последней приводит к тому, что по долгам платит поручитель, смерть гражданина не будет являться основанием для этого. Все долги переходят к его наследникам пропорционально полученным долям (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

В этом случае к отношениям наследников поручителя между собой и с кредитором применяются правила п. 3 ст. 363 ГК РФ о совместно выданном поручительстве.

Таким образом, несмотря на то что законодатель не ограничивает субъектный состав договора поручительства и устанавливает одинаковые условия как для граждан, так и для организаций, разница заключается в границах ответственности. Юрлицо отвечает только в рамках имеющихся активов, то есть если их нет, то к имуществу учредителей взыскание не производится. А вот гражданин всегда будет нести ответственность всем принадлежащим ему имуществом.

Поручительство – это взятие на себя ответственности за поручаемое лицо, если оно не выполнит свое обязательство или сделает это не в полной мере или не вовремя.

Поручитель в случае нарушения договора со стороны того, за кого он поручился, и в случае материальных потерь из-за этого, вправе требовать денежного или иного соответствующего возмещения. К примеру, если он был вынужден передать в уплату долга материальные ценности.

Поручительство считается дополнением к основному соглашению. Закон допускает поручительство на будущее — в качестве примера можно привести предварительный договор на строительство объекта, выполнение работ, оказание услуг или поставок товаров в будущем.

Где может применяться такой документ?

Сфера его применения не ограничена. Распространено поручительство при заключении кредитных договоров . Банк, рассматривая заявку, требует наличие поручителя. Организация, согласившаяся предоставить поручительство, проходит проверку аналогичную проверке заемщика.

Проверяется финансовое состояние, наличие долгов, судебных тяжб с налоговой службой, государственными фондами социального и медицинского страхования.

Поручительство применяется и в других случаях, например, по договору поставки , строительства капитальных объектов . Ограничений в использовании соглашения нет никаких, вопрос только в готовности идти на риск и целесообразности, т.к. поручительство применяется в масштабных проектах, от которых зависит благополучие и судьба бизнеса.

Кто соглашается на такой серьезный риск? Обычно так поступает связанная компания, в частности, материнская организация или купившая долю в предприятии-должнике, а значит, опосредованно получающая прибыль от заказов и контрактов. За поручительством может скрываться какой-то другой интерес, без выгоды дело в любом случае не обходится.

Его существенные условия

Существенными условиями считаются основные пункты, присутствие которых обязательно, их отсутствие делает соглашение не заключенным, не получившим никакой юридической силы.

Таковым всегда считается условие:

• о предмете договора;
• названное существенным законом;
• названное существенным сторонами соглашения. К примеру, срок действия часто не считается существенным условием, но стороны могут условиться, что не достижение по нему согласия делает договор незаключенным;
• без которого соглашение не имеет смысла (предмет, цена или какое-то иное условие).

Все договоренности фиксируются в переписке и предварительных соглашениях.

В поручительстве существенными считаются условия:

• форма договора;
• его предмет.

Предмет договора – указание конкретного обязательства, за которое поручитель будет нести ответственность. Касательно всех других условий есть положения ГК РФ.

Особенность соглашения между юридическими лицами: наличие полномочий у должностного лица, дающего согласие на поручительство. Так, например, директор, решающий текущие вопросы, обязан получить добро от участников общества, совета акционеров и т. д. на сделку, если она превышает сумму, указанную в уставе.

Может иметь место ограничение на принятие решений по каким-то категориям сделок в принципе (взятие кредита, взятие на себя чужих обязательств, предоставление того же поручительства).

Обязательные разделы

Таковыми являются:

• Стороны . Вписываются наименования организаций-участниц, имена должностных лиц, действующих на основании устава, или учредительного документа, или на ином основании (доверенность или решение управляющего органа).
• Предмет — обязательство, которое обеспечивается, сумма или предмет, который поручитель готов передать.
• Условия , при которых поручитель берет на себя ответственность.
• Права и обязанности . Включает в себя пункты из других разделов (и) или общие формулировки с перечислением обязанностей и прав по отношению к другой стороне.
• Ответственность или меры за нарушение условий договора. Прописывается, за какие нарушения кто какие суммы платит.

Есть немало вариаций в плане разделов соглашения, и условия поручительства различаются даже при заключении документов одной категории. Кто-то ограничивается простейшей схемой построения, вмещая все, что считают необходимым, в вышеуказанные разделы.

Подробную информацию о таких видах соглашений вы можете почерпнуть из следующего видео:

Что будет, если возникнет долг?

Вариантов несколько:

• Поручитель несет ответственность в части, на которую он согласился.
• Поручитель отвечает в части, где не хватает денег или имущества должника.
• Поручитель отвечает в полной мере, если нет иного в договоре.

Из-за ошибок юристов организации-поручителя кредитор нередко вправе требовать долг с того, кого он выберет, а не ждать того, как станет ясно, что должник не в состоянии выполнить обязательства, после чего подключать поручителя.

Поручитель, выплатив долг или исполнив обязанность, становится на место кредитора, получая его права .

Поручительство необходимо, когда у заемщика недостаточно собственных активов для обеспечения, чтобы оформить кредит. В таких случаях кредитор или банк выдвигает условие, что для получения займа необходимо наличие надежного платежеспособного поручителя. Важно понимать, кто может выступить в этой роли, и чем рискует гарант в случае невозврата или просрочки по обязательствам.

Институт поручительства

С точки зрения закона институт поручительства и все, что с ним связано, регулируется . В соответствии с указанными нормами оно призвано обеспечить соблюдение финансовых интересов кредитора. Существует два варианта соответствующего договора:

• между поручителем и займодателем − в пользу третьего лица;
• между поручителем и другими лицами, включая должника.

Если поручившийся исполнил все свои обязательства по выплате долга, то ему переходят все права по истребованию затраченных средств непосредственно с должника.

Возможны и такие ситуации, когда поручительство возникло без подписания соответствующего договора. Например, последовало из других официально оформленных документов или сделок.

Поручение юрлица за юрлицо

Договор поручительства одного юридического лица за другое подразумевает переход обязанности по погашению долгов к первому при финансовой несостоятельности второго, порой за счет продажи имущества организации-гаранта. Такая сделка несет огромные риски. Она заключается с займодателем и должна быть оформлена документально с учетом обязательных требований:

• в предмете соглашения должна быть прописана ссылка на основной кредитный договор и его условия, сумма долга, процентная ставка и другие наиболее важные моменты.
• в тексте должны фигурировать все три стороны сделки, если два гаранта − четыре и так далее.
• нельзя забывать про условия поручительства, их следует прописать особенно детально.

Ответственность кредитора и гаранта по такому договору в соответствии с действующим законодательством − солидарна . Снять с себя обязательства одна из сторон сможет только через суд, имея на это очень веские причины.

Поручение физического лица за организацию

Ответственность по поручительству такого вида, а также порядок и форма заключения сделки очень схожи. Чаще всего гарантом юридического лица является не сторонний человек, а представитель руководящего состава компании, например, генеральный директор или соучредитель.

В случае с гендиректором, он может выступать в одном лице в качестве заемщика и поручителя одновременно.

При увольнении с занимаемой должности поручившегося за фирму физического лица, оно не освобождается от обязательств по договору.

Кто может поручиться за предприятие?

Действующим законодательством не установлено жестких требований к лицам, планирующим поручиться за юридическое лицо. Но из обязанностей, возложенных на поручителя статьей 363 ГК РФ , вытекает как минимум два условия:

1. Полная правовая дееспособность.
2. Обладание гражданскими правами и обязанностями.

Примечательно , что только кредитор на свое усмотрение решает, достаточно ли платежеспособен гарант. По закону, он может быть хоть банкротом.

Ответственность гаранта перед кредитором

Часто сделку о поручительстве считают простой формальностью, необходимой для подписания основных бумаг по займу. А само поручительство, как дружеское или партнерское одолжение, которое ни к чему не обязывает.

На самом деле, все обстоит иначе. В случае возникновения финансовых проблем у должника, поручителю придется за него отвечать, несмотря ни на какие устные договоренности между ними, ст. 363 ГК РФ . Поручившийся может даже лишиться своего имущества.

Чем отвечает организация?

Риск организации наиболее велик, поскольку помимо денежных средств у предприятия есть определенное имущество, акции и денежные средства на счету.
Кроме того, наличие непогашенных долгов негативно отразится на деловой репутации компании. Никто не захочет иметь долгосрочные партнерские отношения с организацией, погрязшей в долгах. Да и банки не предоставят новых кредитов до погашения долга по договору поручительства.

Нужно помнить, что ответственность ООО, выступившего в качестве гаранта по кредитному соглашению, не превысит стоимости его активов и уставного фонда . Если имущества у предприятия нет и начальный капитал был невелик, то и взять с поручителя будет нечего.

Чем рискует физлицо?

Физическое лицо фактически рискует тем же, что и юридическое. Только ему придется отвечать всем своим имуществом, даже некоммерческим . Это равно справедливо для граждан и предпринимателей. В поиске выхода иногда прибегают к крайне трудозатратным схемам. Например, переоформляют имеющиеся в собственности земельные участки, дома, квартиры, автомобили на ближайших родственников.

Чтобы полностью избежать ответственности, если физлицо искусственным путем уйдет от возврата долга, ему, скорее всего, придется объявить себя банкротом.

Как быть кредитору в случае банкротства?

Но при оформлении кредитного договора рискуют не только заемщик и его гарант, кредитор тоже в каком-то смысле может поучить финансовые убытки. Многие уходят от долгов, прибегая к различным махинациям. В том числе, искусственному банкротству.

Должника

В случае объявления должника банкротом, кредитор имеет право взыскать основной долг и проценты по кредитному договору с поручителя заемщика, если иное не прописано в договоре поручительства.

Все чаще встречаются случаи, когда в сделке оговаривается ответственность поручителя. Например, он обязан в случае неплатежеспособности должника возмещать только основной долг. Или наоборот − только проценты. Или определенный процент от основного долга. Также в договоре допускается прописывать предельную сумму ответственности. Например, не более двух миллионов рублей.

Поручителя — юрлица

В случае неплатежеспособности поручителя-юрлица, может быть запущена процедура признания его банкротом. В этой ситуации кредитор вправе рассчитывать, что получит денежные средства за счет распродажи обанкротившегося предприятия.

Учитывая тот факт, что долги юридических лиц обычно составляют суммы особо крупных размеров, поручителей бывает несколько. В таком случае, при банкротстве основного поручителя, обязанности по погашению основного долга, процентов, штрафов и неустоек переходит к следующему.

Поручителя — физлица

Для объявления финансовой несостоятельности поручитель физическое лицо обращается с исковым заявлением в суд.
При удовлетворении иска и признании физлица банкротом, назначается специальный управляющий. Он выставляет все имеющееся у поручителя имущество на торги. После реализации кредитору будут возмещены финансовые средства по долговым обязательствам заемщика.

При таком развитии событий кредитору следует учесть, что он получит средства в сумме, которую удалось выручить с продажи имущества.

Негативных последствий в плане кредитной истории у физлица-гаранта не возникает, поскольку оно не виновно в том, что заемщик оказался неблагонадежным. Банкротство нивелирует все ранее возникшие обязательства и аннулирует «чужие» долги .

Прекращение отношений гарантирования обязательств

Отказ от поручительства, если оно не продиктовано нормами ст. 367 ГК РФ , — довольно сложная и трудно осуществимая процедура. Аннулировать договоренность можно только при наличии определенных причин :

1. Прошел срок давности по гарантированию обязательств . Сделка обязательно имеет срок действия. Если все же срок не был указан, поручительские отношения длятся до истечения срока погашения основного обязательства. С этой даты кредитору дается ровно один год, чтобы предъявить претензии по погашению задолженностей. Если он не предпринял никаких действий, поручительство прекращается. Если в сделке не указан срок окончания и займодавец в течение двух лет ни разу не обратился к гаранту с финансовыми требованиями, последний освобождается от своих обязательств.
2. Ликвидация основного должника . При прекращении существования юрлица-заемщика и условии, что его финансовые обязательства официально не были переданы в другую организацию, его поручители освобождаются от выплат по его долгам.
3. Банкротство должника .
4. Должник уже выплатил основное обязательство по кредитному договору . Имеется ввиду основная сумма, «тело» кредита. Чтобы проследить наступление факта выплаты основного долга следует затребовать у кредитора или должника график погашения. Данное условие обезопасит гаранта от претензий заимодавца на выплату дополнительных сумм: штрафов, пеней.
5. Полное выполнение обязательств по договору поручительства . Это касается тех случаев, когда в сделке зафиксирована определенная сумма, которой готов пожертвовать поручитель. После ее погашения он вправе вынести на рассмотрение вопрос о прекращении сделки.

Если же гарант принял решение о прекращении сделки по другим обстоятельствам, то сделать это он сможет только в судебном порядке.

И причины у него должны быть очень серьезными. Например, изменение материального положения в силу действия обстоятельств непреодолимой силы. Какими бы ни были причины, они обязательно должны быть подтверждены документально.

В любом случае, подписываясь за выполнение обязательств партнера, юридическое или физическое лицо должно отдавать себе отчет, что за такая сделка влечет за собой серьезные риски. Поэтому, во избежание проблем, перед подписанием договора стоит взвесить все за и против.

Подробнее о способах гарантирования обязательств по кредитам рассказано ниже.