Без оценки
Я одинокая мама 2 детей, один из которых инвалид детсва. Работаю врачом. Ни в одну жилую программу, за всю жизнь, я не попала.Смогла купить только комнату в коммунальной квартире по адресу Речников 22/3кв1. Но из за соседей жить там невозможно. Моей 80 летней маме сломали руку, а 8 летнего ребенка побили по голове и я с ним лежала в детской больнице с сотрясением головного мозга. 2 года я постоянно вызываю полицию, но никакой управы на них найти не могу.Эти люди постоянно пьянствуют, курят, употребляют, нецензурно выражаются и дальше чувствуя свою безнаказанность, продолжают вести себя агрессивно.
Для покупки этой комнаты взяла кредит и сейчас его выплачиваю. А сама живу на съемной квартире и плачу за коммунальные услуги в 2х квартирах, там где живу и там где прописана.Понятно, что нахожусь в очень затруднительном положении как материальном, там и моральном. Я в своей комнате купленные на свои деньги не могу жить со своей семьей. Учитывая всю эту ситуацию я искала возможность зарабтка для приобритения своего жилья и тут подвернулась инвиституционная компания которая обещала быстрый заработок и научить работать на рынке.Для я вложила все свои сбережения их не хватило я взяла кредит, при чем сбербанк навязал мне кредитную карту. Трижды я приходила в сбербанк и отказывалась от нее и в конце-концов "ну пусть она будет у вас, ее уже выпустили на ваше имя, заберите и так далее " и я взяла кредитную карту.
Затем посыпались смс- вам одобрен кредит, и я взяла кредит! Один раз я закрыла полностью кредитную карту, уложилась в льготный период, но все ровно с меня задержали 5тыс рублей! Вопрос за что? Тут инвистиционная компания сообщает что мой счет сгорел и все мои деньги пропали.Платить кредиты мне не чем, я не рассчитывала на платежи со своей зарплаты, а как меня убеждали думала заплатить с доходов от инвестиций.
В настоящее время платить взносы я не могу.Я обратилась с этой проблемой в отделения сбербанка. Мне посоветовали подать на реструктуризацию долга дали адрес, адрес оказался не совсем правильным еле нашла был морозный день, я замерзла. просидела более 40 минут в очереди, опоздала на работу. Там любезно дали список документов которые я должна предоставить для реструктуризации. Там же дали список отделений Сбербанка что бы я выбрала которые мне удобнее для посещения. Собрала документы, выписки из больниц мама и сына (как мне объяснили что они дают возможность для реструктуризации долга). Но в итоге реструктуризации мне отказали.
Теперь звонят из банка и говорят, что подадут на меня в суд и откроют уголовное дело. Теперь я преступница. Те которые не дают жить в моей квартире не преступники, Те кто выманил у меня деньги не преступники.А я работаю от зари до зари преступница. Прошу разобраться в данной ситуации. что мне делать?
Экономический кризис стал причиной роста проблемных ипотечных займов. Увеличилось число заемщиков, которые не могут в срок гасить взятые финансовые обязательства. Оптимальный выход в этой ситуации – провести реструктуризацию ипотеки, воспользовавшись государственной поддержкой.
Проблемный заем на жилье: как решить вопрос возврата долга
Если заемщик вовремя обратился для решения вопроса о дальнейшем погашении проблемного жилищного кредита, банки охотно идут навстречу, удлиняя сроки возврата, устраивая кредитные каникулы. Могут поступать предложения о перекредитовании по другой программе. Можно воспользоваться проектами других финансовых учреждений и, взяв новый кредит, погасить старый. В этих случаях значительно возрастает конечная сумма, которую клиент заплатит за приобретенное жилье.
Заемщику важно знать о существовании государственной программы реструктуризации кредита, в рамках которой государство компенсирует часть долга, есть возможность воспользоваться более низкими процентными ставками.
Государственная поддержка проблемных заемщиков
Учитывая кризисные явления в экономике страны, падение платежеспособности населения правительством РФ принято Постановление №373, согласно которому клиенты банков могут реструктуризировать проблемную ипотеку. Что такое «реструктуризация ипотечных займов»? Это означает, что государство взяло на себя обязательство погасить часть жилищного ипотечного долга для определенных категорий граждан, попавших в сложную финансовую ситуацию.
Но воспользоваться этой помощью смогут не все желающие. Объем господдержки из федерального бюджета в рамках программы ограничен суммой в размере 4,5 млрд. руб. Максимальная сумма компенсации по реструктурированной ипотеке составляет 10% остатка суммы долга на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 600 тыс.руб. К заемщикам, приобретенному жилью выдвигается ряд требований.
Кто сможет компенсировать часть жилищного займа
Воспользоваться программой правительства и провести реструктуризацию ипотечного кредита смогут граждане РФ:
- имеющие несовершеннолетних детей (собственных и под опекой);
- ветераны боевых действий;
- инвалиды;
- имеющие детей-инвалидов.
Должник из указанной категории обязан предоставить доказательства тяжелой финансовой ситуации, из-за которой он не может выплачивать ипотеку в договорных объемах. Для этого необходимо рассчитать среднемесячный его доход (доходы всех созаемщиков) за последние 3 месяца и сравнить со среднемесячным доходом за 3 месяца до заключения ипотечного договора. Если этот показатель снизился более чем на 30%, клиент банка имеет право претендовать на реструктуризацию ипотечного долга по госпрограмме.
Также претендовать на участие в проекте и компенсацию может заемщик, ежемесячная плановая выплата которого по взятой жилищной ссуде увеличилась в рублевом эквиваленте более, чем на 30% (актуально для займов в иностранной валюте).
Обязательным условием для получения права на реструктуризацию ипотечного кредитования является показатель среднемесячного дохода на каждого члена семьи заемщика и созаемщиков - не более удвоенного прожиточного минимума. Для его расчета берется совокупный доход семьи титульного заемщика, созаемщиков за предшествующие подаче заявления о госпомощи 3 месяца. Высчитывается среднемесячное значение, отнимается размер ежемесячного платежа, полученная цифра делится на всех членов семьи.
Требования к жилью
Определенные требования по метражу и стоимости квадратного метра выдвигаются к жилью, под которое брался кредит:
- площадь однокомнатной квартиры не более 45 кв.м, 2-х комнатной – 65 кв.м, 3 комнатной и больше – 85 кв.м;
- стоимость квадратного метра общей площади ипотечного жилья - не более 60% аналогичного показателя типовой квартиры в регионе;
- квартира, для покупки которой бралась ссуда, должна быть единственным жильем должника. Допускается наличие доли заемщика либо созаемщиков в другом жилье, но не более 50%.
Указанные требования к жилью по площади и стоимости не распространяются на многодетные семьи.
Реструктуризация ипотечных займов возможна, если договор жилищного займа на дату подачу заявки заемщиком о процедуре компенсации действовал более года. При реструктуризации сроки кредитования пересмотру не подлежат, дополнительные комиссии банком не удерживаются.
Особые условия дополнительного договора для проблемного должника
В договоре на реструктуризацию ипотеки в обязательном порядке прописываются следующие условия:
- ставка не выше 12% (если ипотека в валюте переводится в рубли);
- порядок изменение валюты на рубли (для валютных ссуд);
- размер уменьшение суммы ипотеки;
- размер снижения ежемесячного платежа на период действия помощи (до 18 месяцев).
5 шагов, чтобы оформить государственную помощь на жилищную ссуду
Для реструктуризации долга необходимо выполнить 5 шагов:
- При финансовых затруднениях обратиться в банк, где бралась ипотека, выяснить возможность ее реструктуризации.
- Собрать пакет документов для подтверждения права на реструктуризацию долга.
- Предоставить документы в банк.
- Заключить с кредитным учреждением дополнительный договор о реструктуризации ипотеки.
- В полном объеме и точно в срок выплачивать установленные платежи, иначе льготная ставка по ипотеке будет пересмотрена в сторону увеличения.
Документы для оформления госпомощи
Заемщик должен собрать и предоставить в банк документы, подтверждающие его тяжелое финансовое положение и право на помощь по ипотеке. Обычно банки запрашивают:
- заявление на реструктуризацию;
- паспорт;
- действующий ипотечный договор;
- выписку из ЕГРП про недвижимость, которая находится в собственности должника;
- справку 2-НДФЛ;
- справку о доходах за последние 3 месяца;
- при увольнении - выписку из трудовой книжки и справку о постановке на учет по безработице;
- справку о наличии инвалидности, возникшей после взятия ипотеки.
Помощь государства на погашение валютных займов
Государственная помощь на погашение ссуды, взятой для приобретения квартиры, распространяется на займы в рублях и валюте. Отдельный закон для реструктуризации ипотечного кредита, оформленного в иностранной валюте, несмотря на желания и просьбы клиентов банков, не разработан. Специалисты советуют таким заемщикам воспользоваться условиями Постановления Правительства РФ №373-2015. Учитывая стремительный рост иностранной валюты по отношению к рублю, ежемесячные платежи за кредит в рублевом эквиваленте за предыдущие 2 года выросли практически в 2 раза. Должники этой категории подпадают под условия, прописанные в указанном нормативном документе, и могут воспользоваться помощью государства.
Благодаря ряду принятых Правительством РФ мер на рынке недвижимости и строительства наблюдается постепенный рост. Прогнозируется повышение стоимости квартир, домов, коммерческой недвижимости в следующем году. Если есть необходимость в оформлении займа на жилье, лучше поторопиться, изучить предложения кредитных организаций и найти доступную ипотеку.
Россияне, столкнувшиеся с финансовым форс-мажором в период обслуживания ипотечных обязательств, могут воспользоваться федеральной программой помощи отдельным заемщикам. Она предусматривает списание основного долга по ипотеке при снижении дохода, рождении малыша или молодой семье, признанной нуждающейся в улучшении условий проживания. Рассмотрим каждый случай отдельно.
Реструктуризация ипотеки в 2016 году с помощью государства при уменьшении дохода
В соответствии с Постановлениями Правительства № 373 от 20.04.2015 г. и № 1331 от 07.12.2015 года утверждена новая федеральная программа для граждан, испытывающих трудности с обслуживанием ипотеки в рублях или в валюте. Она предусматривает конвертацию валютного кредита по курсу ЦБ РФ, уменьшение ипотечного долга на сумму до 600 тысяч рублей или снижение регулярных платежей на срок до 18 месяцев.
Кто может участвовать в программе?
Воспользоваться программой могут:
- семьи с несовершеннолетним ребенком;
- семьи с ребенком-инвалидом;
- участники боевых действий;
- государственные служащие, работники оборонно-промышленного комплекса, здравоохранения и сотрудники НИИ.
Уполномоченным органом, отвечающим за программу, является Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (далее: АИЖК). Ипотечные заемщики, столкнувшиеся с финансовыми проблемами, не получают деньги на руки. Кредитор реструктуризирует ипотеку, а затем ему упущенную выгоду компенсирует государство. Предельная сумма списания основного долга по ипотеке составляет 600 тысяч рублей.
Требования к доходу участников программы
Изначально проект предусматривал реструктуризацию целевого кредита лишь при наличии просрочки. Новая редакция разрешает подавать заявление на получение государственной помощи лицам, не имеющим просроченных платежей. Это позволяет не только облегчить кредитное бремя, но и сохранить безупречную кредитную историю.
Все заемщики, имеющие право на списание части ипотечного долга, должны удовлетворять требованию по доходу семьи. В ранней редакции предусматривалось, что для получения целевой государственной помощи среднемесячный доход домохозяйства за 3 месяца должен уменьшиться на 30% по сравнению с среднемесячной величиной за 12 месяцев.
Реструктуризация валютной ипотеки в рамках программы была возможна при повышении регулярного платежа на 30% по сравнению с величиной сентября 2014 года. Доходы созаемщиков при расчетах не учитывались.
Согласно новым поправкам
В соответствии с поправками, внесенными в конце 2015 года, изменился алгоритм расчета доходов домохозяйства. Для участия в программе бюджет семьи (всех членов с учетом пособий и иных поступлений на несовершеннолетних лиц) за 3 месяца до обращения за помощью государства должен сократиться на 30% по сравнению с совокупными денежными поступлениями за 3 месяца до оформления ипотеки.
По валютной ипотеке регулярный взнос должен повыситься на 30% по сравнению с ежемесячным платежом на дату оформления ипотеки. Остаток средств в распоряжении семьи после внесения очередного взноса не должен превышать 2 прожиточных минимума, установленного в субъекте РФ.
Кроме того, при расчете совокупного бюджета учитывается официальный доход созаемщиков. АИЖК неоднократно отмечало, что созаемщики должны нести ответственность за своевременное обслуживание ипотечных обязательств.
Требования к ипотечной недвижимости
На списание части кредитного долга могут претендовать россияне, для которых ипотечная недвижимость является единственным жильем для проживания.
Новая редакция проекта разрешает членам семьи заемщика иметь небольшие доли в другой жилой недвижимости (до 50%). АИЖК заявило, что эта поправка учитывает нынешнюю реальность рынка, когда у частных лиц есть незначительные доли в другом жилье, которые не могут помочь решить жилищную проблему.
Жилье, приобретенное за счет кредитных средств, не должно быть элитным. Ранее его метраж был привязан к количеству прописанных на квадратных метрах, а по новым правилам он зависит от количества комнат. Федеральный проект делает исключение для многодетных семей в части аннулирования требования по площади.
Для других участников площадь жилья не должна быть больше:
- 45 м² - для однокомнатной квартиры;
- 65 м² - для двухкомнатной;
- 85 м² - для трехкомнатной.
Стоимость 1 м² жилья, приобретенного за счет ипотеки, не должна выше 60% и более цены 1 м² типичной недвижимости в регионе.
Стоимость типичного жилья определяется Федеральной службой статистики РФ на дату оформления ипотеки. Требование по стоимости ипотечной квартиры не учитывается для семей с 3 и более детьми.
Требования к дате заключения договора
Изменились требования и к дате заключения ипотечного договора. Ранее можно было реструктурировать кредит, оформленный не позднее 1 января 2015 года. Новая редакция предусматривает возможность получить государственную помощь, если между датой заключения ипотечного договора и обращением за реструктуризацией прошло не менее 12 месяцев.
Это значит, что претендовать на списание долга могут граждане, получившие целевой кредит на приобретение жилой недвижимости в 2015 году.
Если же Вы только планируете получить льготную ипотеку, рекомендуем ознакомиться с нашей статьей .
Описание механизма реструктуризации ипотеки
В новой редакции АИЖК изменило механизм аннулирования части финансовых обязательств заемщика. Ранее за период до 12 месяцев банк списывал 200 тысяч рублей от задолженности. Сумма была одинаковой для всех, независимо от рыночной стоимости жилья. Государственная программа помощи держателям ипотечных кредитов не предусматривает погашение пени и штрафов за счет целевым средств.
В новой редакции внедрена плавающая схема поддержки заемщиков. Она предусматривает аннулирование части долга в размере 10% от оставшихся финансовых обязательств на дату реструктуризации, максимальная сумма списания — 600 тысяч рублей. Это означает, что максимальную сумму государственной помощи получат лица, у которых долг перед кредитором составляет 6 млн. рублей.
По сути, программа поддерживает заемщиков, которые купили жилье в крупных городах. Средняя стоимость жилья по России в 2015 году составила 1,7 млн. рублей. Соответственно, россияне, оформившие целевой кредит на эту сумму, получат меньшую выгоду, чем по старой редакции программы (будет списано 170 тысяч вместо 200 тысяч ранее).
Для валютного кредита предусмотрена конвертация по курсу ЦБ РФ или снижение регулярного платежа до 50% на срок до 1,5 лет. При этом, экономия на ежемесячных взносах не должна быть больше максимальной величины, установленной программой, или 10% от остатка долга на дату пересмотра ипотечных обязательств.
Ставка по рублевым кредитам остается неизменной. По валютной ипотеке годовой процент после реструктуризации не может превышать 12% годовых. Эта услуга предоставляется клиенту бесплатно. Кредитор не имеет право в одностороннем порядке сократить срок погашения финансовых обязательств заемщика.
Списание части ипотечного долга по федеральной программе «Молодой семье - доступное жилье»
Этот федеральный проект действует с 2011 года. Его особенностью является возможность списания части финансовых обязательств для молодой семьи, а также стоимости 18 м² при появлении первого или второго малыша. Если в период обслуживания долговых обязательств в семье родилось 3 малыша, то государство полностью погашает целевой кредит.
Для участия в программе граждане должны удовлетворять следующим требованиям:
- Возраст на момент оформления ипотеки не должен превышать 35 лет. Это требование также распространяется на неполные семьи.
- На каждого члена семьи должно приходиться не более 15 м² квадратных метров. Это означает, что программа распространяется лишь на недвижимость эконом-класса.
- Должна быть доказана нуждаемость семьи в получении социальной ипотеки, то есть она должна стоять в очереди на решение жилищной проблемы в органах местного самоуправления.
- У домохозяйства должны быть деньги на своевременное исполнение кредитных обязательств.
Минимальный доход семьи из 2-х человек в 2016 году должен составлять 21621 рубль (для полной семьи с одним ребенком - 32 510 рублей).
Процедура списания части ипотеки молодой семье
В рамках программы гражданам выдается государственная субсидия на покупку жилья на первичном рынке недвижимости или участия в долевом строительстве. Она составляет до 30% от стоимости квартиры для домохозяйств без детей и до 35% - если на момент оформления ипотеки у заемщика есть один ребенок.
Для списания части ипотеки молодой семье нужно предоставить в жилищный комитет муниципалитета следующие документы:
- паспорт каждого супруга;
- свидетельство о рождении ребенка (если на момент оформления ипотеки у заемщика есть несовершеннолетний ребенок);
- справку о составе семьи (документ по форме 9);
- сведения о месте проживания семьи за последние 5-7 лет;
- справки, подтверждающие платежеспособность домохозяйства (справка по форме 2-НДФЛ за 6 месяцев, выписка с депозитного счета и т.д.).
Процедура уменьшения ипотечного долга при рождении ребенка
Претендовать на списание части ипотеки при рождении малыша могут лишь семьи, являющиеся участниками федеральной программы «Молодой семье - доступное жилье».
Граждане, оформившие классическую ипотеку, не наделены таким правом.
Государство компенсирует стоимость 18 м² при рождении в семье первенца. Такая же сумма будет списана и при появлении второго ребенка. Субсидия из бюджета предоставляется один раз. Ее размер привязан к стоимости 1 м² жилья в регионе. Соответственно, размер государственной помощи может различаться между субъектами РФ.
Решение о выдаче субсидии при рождении ребенка принимается муниципалитетом. Для пересмотра условий кредитования в части уменьшения долга нужно предоставить следующие документы:
- удостоверение личности на каждого супруга;
- свидетельство о рождении (при наличии нескольких детей документ предоставляется на каждого);
- кредитный договор;
- правоустанавливающие документы на приобретенное жилье;
- выписку из домовой книги;
- заявление.
Список документов и условия предоставления субсидии при рождении ребенка могут различаться между регионами. При принятии положительного решения исполнительные органы муниципалитета перечисляют деньги в банк в счет частичного погашения ипотеки участника программы.
Списание основного долга по ипотеке в Сбербанке
Сбербанк является участником федеральной программы помощи ипотечным заемщикам, столкнувшимся с финансовым форс-мажором. Изменение условий кредитования осуществляются по заявлению клиента о реструктуризации долга.
Клиентам, испытывающим финансовые трудности, банк предлагает 3 варианта решения проблемы:
- предоставление кредитных каникул (отсрочка платежа на срок от 6 месяцев до 2-х лет);
- списание 10% от остатка ипотечного долга;
- уменьшение регулярного взноса на срок до 18 месяцев (экономия не должна превышать 10% от суммы долга на момент обращения за реструктуризацией).
Вариант помощи заемщику, столкнувшемуся с трудностями при обслуживании долга, определяется банком самостоятельно. Реструктуризация целевого кредита осуществляется посредством заключения соглашения об изменении ипотечного договора или оформления нового кредитного договора.
Сроки принятия решения по заявлению не установлены Постановлением Правительства РФ № 373, поэтому они определяются внутренними нормативно-правовыми документами кредитора. В Сбербанке решение о пересмотре ипотеки принимается в течение 2-5 рабочих дней.
Список документов
Помимо заявления в банк нужно предоставить:
- паспорт заемщика;
- финансовые документы, подтверждающие право на участие в программе (справки о доходах всех членов семьи за 3 месяца до оформления целевого кредита на жилье и за 3 месяца до обращения в банк за реструктуризацией);
- заверенную копию трудовой книжки или копию трудового договора;
- свидетельство о регистрации брака (или документ о расторжении);
- свидетельство о рождении ребенка;
- документы на ипотечный объект недвижимости (свидетельство о регистрации, кадастровый паспорт);
- ипотечный договор или договор участия в долевом строительстве;
- выписку из ЕГРП, полученную не раньше 90 дней до обращения за реструктуризацией.
Список документов может быть изменен. В него также может быть включено удостоверение участника боевых действий, документы, подтверждающие инвалидность самого заемщика или его детей и т.д.
Заемщик несет полную ответственность за соблюдение других условий, предусмотренных кредитным договором (страхование объекта недвижимости, личного страхования и т.д.). Списание части ипотечного долга при уменьшении дохода, рождении ребенка или молодым семьям - это хорошее подспорье для граждан в нынешних экономических реалиях.
Видео: Как уменьшить выплаты по ипотеке
Горячая линия АИЖК для ипотечных заемщиков, попавших в сложную финансовую ситуацию: 8-800-755-55-00 Линия работает круглосуточно. Звонок по России бесплатный.
Новая программа помощи ипотечным заемщикам 2015-2017 утверждена – ипотечники получат до 600 тысяч рублей и реструктуризацию валютной ипотеки по курсу ЦБ.
Программа помощи ипотечникам продлена до 31 мая 2017 года включительно. Однако уже с 7 марта программа досрочно закрыта в связи израсходованием выделенных денежных средств. Кто успел подать заявление, может рассчитывать на реструктуризацию.
Премьер-министр Дмитрий Медведев утвердил новую программу государственной помощи ипотечным заемщикам, которые испытывают проблемы с выплатой ипотеки (рублевой или валютной). Максимальная сумма помощи составляет 1,5 миллиона рублей (ранее эта сумма составляла 200 тысяч рублей, а позже 600 тысяч рублей).
Постановление Правительства РФ №373 от 20 апреля 2015 года в редакции от 10.02.2017 №1231 – ссылка на документ .
На помощь от государства в погашении ипотеки могут рассчитывать:
- граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей;
- граждане, являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
- граждане, воспитывающие детей-инвалидов;
- с 2017 года : граждане, на иждивении которых находятся совершеннолетние лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;
- ветераны боевых действий.
Данной категории граждан будет предоставлена финансовая помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) по одному ипотечному кредиту в размере до 600 тысяч рублей, но не более 20% (ранее, в 2016 году 10%) от остатка основного долга. С 23 февраля 2017 года: размер помощи увеличен до 1,5 миллионов рублей, но не более 30% остатка основного долга, но только для:
- ветеранов боевых действий;
- граждан, имеющие двух или более несовершеннолетних детей;
- граждан, являющиеся опекунами (попечителями) двух или более несовершеннолетних детей;
- граждан, имеющие одного несовершеннолетнего ребенка и являющиеся опекунами (попечителями) одного несовершеннолетнего ребенка;
- граждане, являющиеся инвалидами или имеющие детей-инвалидов.
- граждан, имеющих одного несовершеннолетнего ребенка;
- граждан, являющихся опекунами (попечителями) одного несовершеннолетнего ребенка;
- граждан, имеющих одного несовершеннолетнего ребенка; для граждан, на иждивении которых находятся совершеннолетние лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися очной формы обучения;
размер помощи остается прежним – 600 тысяч рублей, но не более 20% остатка основного долга.
На руки деньги выдаваться не будут, помощь будет заключаться в конвертации валютной ипотеки по курсу не выше курса Банка России или списании части основного долга, либо в снижении размера ежемесячного платежа помощи сроком до 18 месяцев.
Валютные ипотечники смогут конвертировать валютную ипотеку в рублевую по курсу Банка России без комиссий или снизить размера ежемесячного платежа до 50% сроком до 18 месяцев. После реструктуризации размер процентной ставки составит не более 12% годовых.
При снижении размера платежа до 50% сроком на 18 месяцев сумма экономии на платежах не может превышать 1,5 миллиона рублей и быть более 30% (ранее, в 2016 году 10%, позже в 2017 – 20%) от остатка основного долга на дату обращения за реструктуризацией.
Как получить помощь в выплате ипотеки
Заемщику необходимо обратиться в банк (к кредитору) с заявлениями о реструктуризации, при этом не обязательно иметь просроченную задолженность по кредиту, но с момента оформления ипотеки до подачи заявления должно пройти не менее 12 месяцев .
Реструтктуризирована может быть любая ипотека, в том числе оформленная в рамках других социальных программ.
Требования к доходу
Среднемесячный доход семьи за 3 месяца до подачи заявления после вычета среднемесячного платежа по ипотеке за тот же период не превышает двух прожиточных минимумов на каждого члена семьи (заемщика и созаемщиков).
Однако среднемесячный доход семьи за 3 месяца до подачи заявления должен быть меньше, как минимум, на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за аналогичный период до даты заключения ипотечного договора (в 2017 году требование утратило силу) .
В случае с валютной ипотекой размер ежемесячного платежа за последние 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию должен быть больше, как минимум, на 30%, по сравнению с размером платежа на дату заключения договора. После уплаты такого платежа оставшаяся сумма доходов заемщика и членов его семьи (супруг/супруга, несовершеннолетние дети), не должна быть более двух прожиточных минимумов в регионе проживания на каждого (в 2017 году требование утратило силу) .
Требования к жилью
Купленная в ипотеку недвижимость должна быть единственным жильем и относится к категории жилья эконом-класса, а ее площадь не должна быть более:
- однокомнатная квартира – 45 кв.м;
- двухкомнатная – 65 кв.м;
- трехкомнатная и больше – 85 кв.м.
На семьи с тремя и более несовершеннолетними детьми требования к стоимости и площади жилья не распространяются.
При этом семья может иметь до 1/2 доли в совокупности в других жилых помещениях другом жилом помещении (с 2017 года семья не может иметь более 1-го иного жилья и долю в нем боле 1/2).
Банки, в которых можно получить помощь в погашении ипотеки
Получить помощь от государства в погашении ипотеки могут только те заемщики, банк (или иная организация) которых является участником соответствующей программы. В программе помощи ипотечникам участвуют:
- АО «АИЖК»
- ПАО Сбербанк
- Банк ВТБ (ПАО)
- Банк ГПБ (АО)
- ВТБ 24 (ПАО)
- ПАО Банк «ФК Открытие»
- АО «Россельхозбанк»
- АО ЮниКредит Банк
- ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
- ПАО «Промсвязьбанк»
- ПАО РОСБАНК
- АО «Райффайзенбанк»
- ПАО «БИНБАНК»
- ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
- АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
- ООО «АВЕНИР»
- АО «Автоградбанк»
- АО «АЖИК Воронежской области»
- АО «АИЖК Вологодской области»
- АО «АИЖК КО»
- АО «АИЖК по Тюменской области»
- АО «АИЖК Тамбовской области»
- ПАО «АК БАРС» БАНК
- ПАО «АКИБАНК»
- АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
- АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
- ПАО «БАНК СГБ»
- БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
- АО «БИНБАНК Мурманск»
- ПАО «БИНБАНК Тверь»
- «БУМ-БАНК» ООО
- ПАО «Банк БФА»
- ПАО «БыстроБанк»
- ОАО «ВАИЖК»
- Банк «ВБРР» (АО)
- АО «ГЛОБЭКСБАНК»
- ПАО «Дальневосточный банк»
- АО «ДВИЦ»
- АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
- АО «КБ ДельтаКредит»
- АО «Банк ЖилФинанс»
- ПАО «Запсибкомбанк»
- ПАО Банк ЗЕНИТ
- АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
- АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
- АО «Ипотечное агентство Югры»
- ООО «Камский коммерческий банк»
- ОАО «Крайинвестбанк»
- АО «Кредит Европа Банк»
- ООО «Крона-Банк»
- Банк «КУБ» (АО)
- КБ «Кубань Кредит» ООО
- АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
- ПАО «Курскпромбанк»
- Банк «Левобережный» (ПАО)
- КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
- ПАО «МЕТКОМБАНК»
- КБ «Москоммерцбанк» (АО)
- ПАО МОСОБЛБАНК
- ПАО «МТС-Банк»
- АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
- АО «НОАИК»
- ПАО «НОКССБАНК»
- ОАО «ОблАИЖК»
- АКИБ «ОБРАЗОВАНИЕ» (АО)
- АО «ОТП Банк»
- ПАО «Плюс Банк»
- ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
- АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
- Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
- АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
- АКБ «Российский капитал» (ПАО)
- ООО КБ «РостФинанс»
- ПАО АКБ «Связь-Банк»
- АО КБ «Северный Кредит»
- АО «СМП Банк»
- ЗАО «СНГБ»
- Банк «Снежинский» АО
- АО «Собинбанк»
- ПАО «Совкомбанк»
- ОАО «СПб ЦДЖ»
- ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
- «Тимер Банк» (ПАО)
- «ТКБ» (ЗАО)
- ПАО «Томскпромстройбанк»
- АО «ТЭМБР-БАНК»
- ОАО «УГАИК»
- ПАО АКБ «Урал ФД»
- ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
- НО «Фонд РЖС»
- АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
- АКБ «Форштадт» (АО)
- ОАО КБ «Центр-инвест»
- ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»
- ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
- АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
- Moscow Stars B.V.
Ипотечные агенты:
- ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2010-1»
- ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-1»
- ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2011-2»
- ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2012-1»
- ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1»
- ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1»
- ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-2»
- ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-3»
- ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 1»
- ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 2»
- ЗАО «Ипотечный агент Абсолют 3»
- АО «Ипотечный агент БФКО»
- ЗАО «Восточно-Сибирский ипотечный агент 2012»
- ЗАО «Ипотечный агент НОМОС»
- ЗАО «Ипотечный агент Открытие 1»
- ЗАО «Ипотечный агент Петрокоммерц – 1»
- ООО «Ипотечный агент ТКБ-2»
- ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-1»
- ЗАО «Ипотечный агент ХМБ-2»
- ООО «Ипотечный агент Эклипс-1»
- ЗАО «ИПОТЕЧНЫЙ АГЕНТ ФОРА - 2014»
Список документов для участия в программе
Согласно Постановлению Правительства, кредиторы (в т.ч. банки) вправе самостоятельно формировать список документов, на основании которого будет приниматься решение о предоставлении государственной помощи заемщикам. Список документов на реструктуризацию АИЖК является примерным.
Напомним, по предложению Минстроя государственная программа реструктуризации ипотеки продлена до 31 мая 2017 года. Также в программу был внесен ряд изменений , среди которых увеличение суммы помощи ипотечникам.
Каждая семья мечтает иметь свое собственное жилье. Времена, когда в одной квартире проживало несколько поколений, уже давно прошли, но стоимость новых квадратных метров далеко не всем позволяет стать их счастливыми обладателями. В таких случаях на помощь приходят банки, предлагающие ипотечные программы.
Но взять ипотеку с огромными процентами по ним тоже не каждому по силам, поэтому существует ипотека с господдержкой, которая предполагает пониженные процентные ставки на кредит. Государство перенаправляет часть средств из Пенсионного фонда на погашение таких кредитов.
Многие банки уже приняли участие в этой программе, их число продолжает расти. Обычно ипотека с господдержкой выдается на условиях обычной ипотеки. В среднем возраст заемщика от 21 года, на момент закрытия ипотеки человек не должен достичь 65-летнего возраста. Также необходима справка о доходах и в некоторых случаях - поручитель. Подробности вы сможете узнать из следующего раздела.
Финансовый кризис добавил проблем большинству россиян, взявшим ранее ипотечный кредит. Поможет не лишиться жилья, возможно, единственного, и восстановить свою платежеспособность реструктуризация ипотеки. Эту помощь оказывает государство в лице Агентства ипотечного жилищного кредитования (ныне известного как АО «ДОМ.РФ»), уменьшая бремя кредита в сумме до полутора миллионов рублей. Как это работает? Реструктуризация ипотеки 2019 стала возможна после вступления в силу постановления, подписанного Дмитрием Медведевым 20 апреля 2015 года (Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 года № 373 в настоящее время носит название "Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации,…
Часть ипотечного долга простят тем гражданам, чьи доходы снизились на треть - заемщики, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, смогут получить помощь от государства согласно Постановлению Правительства РФ от 20.04.2015 г. Был утвержден перечень таких заемщиков, к ним относятся следующие категории граждан: ветераны боевых действий граждане, у которых на иждивении 2 и более несовершеннолетних детей инвалиды работники муниципальных и государственных учреждений здравоохранения, культуры, занятости населения, социальной защиты, физкультуры и спорта, научных организаций, сотрудники оборонно-промышленного комплекса Постановление №373 от 20.04.2015 предусматривает для таких россиян реструктуризацию долга на основании заявки, если их доходы снизились на 30% и более. Постановление предусматривает определенные условия к объекту…
На сегодняшний день ипотека с государственной поддержкой является лучшим решением по вопросу приобретения жилья. Эта программа рассчитана на людей со средним достатком, остро нуждающихся в улучшении жилищных условий. Ведь далеко не каждая семья может оформить кредит на ипотеку из-за завышенных процентных ставок. Программа господдержки ипотеки 2015 года – проект абсолютно новый. Участие в нем приняли далеко не все банки. Суть программы состоит в том, что часть средств из Пенсионного фонда перенаправляется Правительством на кредитование, а банки, задействованные в проекте, используют заниженную ставку по процентам. Ипотека с государственной поддержкой направлена на покупку квартир в новых домах, построенных за счет государственного финансирования.…
13 марта 2015 года премьер-министр России подписал постановление № 220 о программе и условиях субсидирования ипотеки в 2015 году. В соответствии с данным документом, из государственной казны на возмещение недополученных денежных средств по уже оформленным и приобретенным ипотечным кредитам кредитным учреждениям и АИЖК будет выделена компенсация в размере 20 млрд. рублей. Из общей суммы субсидий 9 миллиардов рублей будут представлены в виде государственных ассигнований, которые предусмотрены целевой госпрограммой на период с 2011 по 2015 годы. В пояснении к принятому Постановлению указано, что по причине ухудшения экономической конъюнктуры снизилась доступность программ ипотечного кредитования для граждан России. Большинство участников отрасли остановили прием…