Страховое возмещение при дтп по осаго. Что входит в договор? Выплаты, если страховая отказала или недоплатила

Полис ОСАГО сопровождает любого автовладельца в России уже полтора десятка лет – обязательная страховка появилась в России в 2003 году, намного позже, чем в странах Запада.

Сегодняшние особенности страхования ОСАГО в России связаны также с реформой 2014 года, положения которой вступили в силу в 2015 году, а некоторые продолжают «включаться» по сей день.

Несмотря на массовость страховки, остаются опросы – что даёт возмещение ущерба по ОСАГО при ДТП, как делается и какие есть ограничения?

По своему замыслу автогражданка спасает водителя от всех или большей части последствий в случае аварии.

Для потерпевшего это означает компенсацию, иногда частичную, потерь, а виновнику снижает нагрузку после ДТП.

По закону выплаты по ОСАГО идут на:

восстановление повреждённого имущества;
компенсацию утраченных здоровья и жизни.

Моральный вред выплате по ОСАГО не подлежит, речь идёт только о восстановлении и компенсации утраченного в автоаварии.

Важно отметить, что после ДТП страховщик виновника платит пострадавшему.

Зачинщик же аварии тоже обычно нуждается в ремонте, но по ОСАГО ему на это денег не положено – платить надо или из своего кармана, или за счёт других страховок, в частности, КАСКО.

Пределы выплат по ОСАГО

Начнём с того, что же представляют выплаты при ДТП по ОСАГО. Это компенсация нанесённого не по своей вине вреда потерпевшему.

Цель ОСАГО – дать денег на восстановление состояния машины и здоровья к доаварийному состоянию:

выплачивается цена восстановления машины;
оплачиваются дополнительные услуги при ДТП, включая перевозку;
компенсируются травмы и увечья, а также утрата жизни и похороны – в счёт родственников.

Какая сумма возмещения ущерба по ОСАГО является максимальной? По действующим нормам установлены максимальные выплаты страховщика после ДТП:

400 тысяч за повреждённое имущество;
500 тысяч за ущерб здоровью.

Сегодня выплата за ущерб здоровью считается отдельно на каждого пострадавшего, то есть выплата может превышать полмиллиона. Выплаты на имущество считаются все вместе, по этой части страховщик заплатит не более 400 тысяч в любой аварии.

Получить выплаты потерпевший должен с рядом документов, подтверждающих:

право собственности;
сумму ущерба (заключение эксперта);
оплату понесённых расходов.

Тонкости определения ущерба

Выплаты по ОСАГО – тяжёлое бремя для страховщиков, которые всё больше стремятся избежать этих низкорентабельных и даже убыточных полисов.

Поэтому компании будут стремиться снизить свои потери любой ценой том числе обманывая потерпевшего.

Особенностью выплаты по ОСАГО является то, что она покроет не полное восстановление автомобиля. Если к аварии машина уже была побита и её цена стала ниже заводской, то и после страхового ремонта ситуация не улучшится. Страховая фирма оплатит только восстановление до состояния автомобиля незадолго перед аварией. Это законно.

Но страховщик может здесь «перегнуть палку». В ходе оценки ущерба эксперты должны составить список повреждений транспортного средства. И в итоге счёт формируется на основании этого списка. Если какие-то повреждения в список не войдут, сумма выплаты несправедливо упадёт.

Не считать часть ремонта позволяет и другая уловка. Часто страховщики основываются на справке ГИБДД и учитывают только указанные в ней повреждения. Но полиция составляет свою справку с другими целями. В неё входят царапины и вмятины, видные при простом осмотре – по ним можно судить о виновности в аварии. Но «травмы» железного коня могут быть и не видимы. Страховщик обязан опираться на – что надо чинить, а не на справку с места ДТП.

Даже правдиво назвав все повреждения, страховщик может снова попытаться увильнуть. Для этого можно занизить стоимость ремонта, например, посчитать более дешёвые детали, не подходящие для автомобиля.

Так как восстановление идёт до предаварийного состояния, страховщики могут занизить его оценку. В методологии расчёта страховки есть графа износа автомобиля.

Чем выше износ, тем меньше стоит автомобиль и дешевле чинить его повреждения. Поэтому износ часто завышают в страховых. Максимальный износ по ОСАГО составляет 50%.

Неправильные поправочные коэффициенты к ремонту автомобиля могут применяться, чтобы снизить сумму выплат. Поправочные коэффициенты зависят от качества автомобиля и связаны со скоростью износа.

Неправильно могут учитываться и нормативы по работам в ремонтных мастерских. Страховщик может занизить необходимый труд слесарей по восстановлению автомобилей. Также компании, бывает, занижают в расчётах цену их нормо-часа работы. Это позволяет экономить на выплатах не в пользу потерпевшего.

Компенсация потерянной стоимости машины после ДТП часто не учитывается в страховых выплатах, а ведь «битая» машина стоит сильно дешевле даже после ремонта и страховщик обязан это возместить – сумма доходит до 5-10% цены авто.

Что делать, если денег не хватает?

Часто полученных от страховщика денег мало на ремонт автомобиля. Это может быть по разным причинам:

страховщик занизил цену ремонта;
ремонт дороже, чем предельная выплата;
пострадали много автомобилей и выплату разделили между всеми.

Для первого варианта необходимо стребовать недостающее с самой страховой компании. Средняя выплата по ОСАГО составляет 30 тысяч рублей и далеко не приближается к максимальной, поэтому ограничений быть не должно. От потерпевшего требуется заплатить за экспертизу и с её результатами обратиться к страховой компании виновника ДТП.

Выплаты по ОСАГО с 2017 года заменили ремонтом — такое правило вступило в силу после подписания Президентом РФ изменений в действующий ранее закон по ОСАГО. Новые поправки работают с 28.04.2017 года и относятся только к тем полисам обязательного страхования, которые были оформлены после этой даты.

До вступления закона в силу у владельцев машин был выбор — получать возмещение или делать ремонт. Теперь его нет. Если виновник в аварии оформил договор ОСАГО после 28 апреля, о денежной выплате в большинстве случаев придется забыть. Еще через шесть месяцев прямое возмещение будет актуальным даже при аварии с участием от 2-х и более авто.

Как работали старые правила?

До появления нового закона у автовладельца было два варианта возмещения:

Средства перечислялись автовладельцу, после чего он производил ремонт.
Деньги переводились напрямую СТО, а разницу за выполнение ремонта автовладелец выплачивал со своего кармана.

Как видно, за пострадавшей стороной оставалось право отказаться от ремонта на СТО и взять деньги. Этой лазейкой пользовались разные юристы, помогающие участникам ДТП отсудить положенные средства у страховой компании и таким способом получить дополнительный доход. Наличие денежных выплат приводило к появлению мошенников, которые подставляли свои авто на дорогах с целью получения денег по ОСАГО.

С вступлением в силу нового закона пространства для выбора нет, и автовладельцы вынуждены ремонтировать машину на СТО.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

С вступлением в силу новых поправок алгоритм действий имеет следующий вид:

Автовладелец попадает в ДТП.
Машина потерпевшего направляется на СТО.
Страховая компания оплачивает счет за ремонт и запчасти.

Денежные выплаты отменены не для всех, а лишь для владельцев легковых машин, прошедших регистрацию в РФ и находящихся во владении граждан страны.

Главные особенности нового закона

Кто производит выплаты?

В случае ДТП представитель страховой компании осматривает машину и оформляет направление на ремонт. В процессе восстановления авто применяются только новые детали. Установка запчастей, которые были в употреблении, возможно при заключении договора со страховой компанией. К слову, страховщик может не дать своего одобрения.

Как производится расчет выплат?

Расходы на ремонт вычисляются по методу ЦБ, в котором учитываются разные показатели. В случае применения такого способа затраты на покраску деталей не всегда включаются в общую суммуили выкрашиваются частично.

Оплата за установленные детали производится не по квитанции из магазина, а с учетом среднестатистической информации, приведенной в специальном справочнике. Этот же подход применяется при определении расходов на услуги СТО. Если денег, выделенных страховщиком, недостаточно на ремонт, разницу придется возмещать за счет своих денег.

Какие сроки ремонта установлены законом?

Направление на восстановление ТС выдается в течение 20 суток со дня принятия заявления страховщиком. Если работы планируется производить на сторонней СТО, которая не входит в перечень страховой компании, возможна задержка в выдаче направления — до месяца.

На выполнение ремонтных работ отводится 30 рабочих дней. Отсчет ведется с момента, когда транспортное средство принято СТО. Увеличение установленного срока возможно для проведения более сложного ремонта и при согласии потерпевшей стороны. В случае затягивания с ремонтом страховая компания платит неустойку.

Дается ли гарантия?

Многие интересуются, предоставляет ли СТО гарантию. Если речь идет о работах по восстановлению кузова, она составляет 1 год, а на остальные виды ремонта — 6 месяцев.

Куда направляется машина для ремонта?

Место восстановления автомобиля зависит от страховой компании. У каждого страховщика имеется свой перечень СТО, с которыми оформлены договора. Вариантов может быть много, но каждый раз решение принимается индивидуально. По законодательству автосервис должен находиться на расстоянии не более 50 км от места аварии или места проживания потерпевшей стороны.

Если страховая компания оплачивает эвакуатор для доставки машины до СТО, можно выбрать любой вариант из перечня. Что это значит? Если авария произошла на расстоянии 200 км от дома хозяина авто, страховщик вправе прислать эвакуатор. При этом транспорт отводитавто для ремонта на ближайший сервис или в любую другую СТО. Стоит знать, что в задачу страховой компании входит доставка авто не только до СТО, но и на прежнее место.

Как поступить, если авто на гарантии?

По закону страховая компания обязана направить авто в сервис, имеющий право обслуживать машины определенной марки (это должно подтверждаться наличием соглашения с дилером или производителем). При отсутствии такой СТО в перечне авто направляется на ремонт на любом другом сервисе, предложенном страховщиком, но при условии согласия автовладельца. Если хозяин отказывается от предложенного варианта, разрешается забрать деньги.

Указанное условие работает в случае, если машина имеет возраст до 2-х лет. Это большой минус, ведь многие производители дают гарантию на 3-5 лет. Если у страховщика в перечне нет подходящих вариантов, он вправе отправить машину на любой сервис. При этом компенсация выдаваться не будет.

Как определиться с СТО?

При оформлении полиса обязательного страхования автовладелец вправе указать определенный сервис, в который страховщик должен выдать направление при прямом возмещении ущерба. Чаще всего выбирать приходится из перечня страховой компании, но по договоренности допускается указание другой СТО (даже при отсутствии ее в перечне).

В случае достижения любых договоренностей последние должны фиксироваться в заявлении. При этом согласие страховой компании должно быть оформлено в письменной форме. В случае если страховщик не может оплатить работу за ремонт на оговоренном сервисе, владелец вправе требовать денежную компенсацию.

Как быть в ситуации, если ремонт сделан некачественно?

Если машина была передана на СТО, которая задержало с выдачей машины или плохо выполнила поставленную задачу, владелец оформляет претензию в страховой компании с просьбой убрать имеющиеся недоделки. Если проблемы не были устранены, можно требовать компенсацию, а в случае отказа идти в суд.

Когда можно получить денежную компенсацию?

Выплаты деньгами производятся в следующих случаях:

Автомобиль нельзя восстановить на СТО.
Потерпевшее лицо погибло, а родственники не хотят восстанавливать ТС.
Имеет место обоюдная ответственность сторон (этот факт должен быть доказан).
Потерпевший является инвалидом и ездит на специальном авто.
Страховой выплаты недостаточно для оплаты необходимого ремонта.
Потерпевшая в аварии сторона получила тяжкий или средний вред. При этом автовладелец отдал предпочтение денежной компенсации.
ЦБ не разрешил покрывать ущерб путем оплаты ремонта.
Страховщик и страхователь договорились, что возмещение будет выплачено в денежной форме.
Потерпевшее лицо отказалось от ремонта авто на СТО, у которой нет соглашении с дилером или производителем.

Можно ли получить деньги при самостоятельном ремонте?

Некоторые автовладельцы решают самостоятельно ремонтировать авто. Здесь стоит учесть, что получение денег по желанию уже невозможно. Компенсация выплачивается только в одном из перечисленных выше случаев. Самый простой путь — попробовать договориться со страховщиком о денежном возмещении. В случае отказа как-то воздействовать на страховую компанию не получится. Авто придется отдавать на ремонт и, возможно, выкладывать часть средств на запчасти.

Почему автовладелец должен доплачивать при отсутствии вины?

Выше отмечалось, что расчет размера выплат производится по методу ЦБ, в котором учитывается множество показателей, начиная с площади повреждения и заканчивая объемом утечки расходных материалов в процессе ремонта. Владелец машины не может требовать залить привычное масло или установить свечи конкретного производителя. Страховщик берет во внимание данные из специального справочника и учитывает информацию, полученную от эксперта. Вот почему денег на ремонт иногда не хватает, а автовладелец вынужден доплачивать из кармана.

Для снижения расходов можно договориться об установке б/у деталей, но такое соглашение должно быть оформлено письменно. Даже при отсутствии вины ОСАГО редко когда покрывает стоимость ремонта, но по закону пострадавшее лицо вправе требовать доплату с виновной стороны.

Что делать, если на руках имеется полис, оформленный до 28 апреля?

В этом случае можно пользоваться старым договором и при ДТП выбирать один из доступных вариантов — выплата денег или оплата ремонта. Как только срок действия полиса выйдет, важно внимательно подойти к выбору страховщика. Обратите внимание на список сервисов, с которыми работает страховая компания. Этот перечень можно найти на официальном сайте страховщика. Здесь же должна быть другая информация — адреса СТО, сроки выполнения ремонтов, а также марки обслуживаемых машин.

Перед заключением договора обратитесь в доверенную СТО и узнайте, с какими страховыми компаниями она работает. После выбирайте подходящий вариант из перечня.

В случае самостоятельной замены деталей соберите чеки на запчасти, ведь они могут потребоваться для экспертизы или судебного разбирательства. Если произойдет ДТП, проследите за правильностью оформления бумаг. Это позволит сохранить возможность прямого покрытия убытков в страховой компании.

Как быть, если вы собираетесь купить авто?

Если вы только планируете купить машину и хотите сохранить гарантию, сделайте запрос у дилера авторизованных СТО. Выберите ту компанию, которая работает с интересующим сервисным центром. В случае если страховщик виновной стороны не имеет договора с этой СТО, требуйте направления именно сюда или денежной компенсации.

Если вы покупаете подержаное авто, просите у продавца бумаги на запчасти, которые недавно им покупались. В случае приобретения дорогой машины подумайте, сможете ли вы самостоятельно доплатить разницу при ремонте авто по ОСАГО. Получить выплату, после чего сделать ремонт у друга в гараже уже не выйдет.

Обязательное страхование - настоящее спасение для тех автовладельцев, кто оказался в неподходящем месте в ненужное время. Именно выплаты по ОСАГО покрывают значительную часть убытков водителя, чьё имущество или здоровье пострадало в аварии. Но поскольку большинство автолюбителей либо никогда не попадали в ДТП, либо «решали вопрос» на месте, им незнакома процедура обращения в страховую компанию. Попробуем разобраться в том, каковы правила выплат по ОСАГО при ДТП и на какую сумму могут рассчитывать участники аварии.

Максимальная сумма выплат по ОСАГО в 2018 году

Ущерб дорожно-транспортного происшествия может исчисляться миллионами, поэтому максимальная выплата по ОСАГО ограничена законодательно. Существует также определённый лимит, который перечисляется в пользу пострадавшего лица. Описать лимит выплат по ОСАГО лучше, чем это написано на самом полисе не получится, поэтому смотрите на изображение.

Цифры указанные на изображении действовали до октября 2014 года

По жизни и здоровью максимум до 160 000 рублей.

По имуществу (по железу) максимальная выплата до 400 000 рублей.
По жизни и здоровью максимум до 500 000 рублей.

Документы для выплаты по ОСАГО:

Паспорт либо документ, его заменяющий;
Водительские права и техпаспорт на машину, а также генеральная доверенность, если она в чужой собственности;
Заверенная справка сотрудника ГИБДД о ДТП, выданная подразделением полиции, отвечающим за безопасность дорожного движения;
Извещение о ДТП, подписанное виновным лицом.

Обратите внимание, что вышеперечисленные документы необходимо предъявить страховщику не позднее 15 рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия.Если проводился «разбор полётов», могут понадобиться дополнительные документы:

Копия протокола об административном правонарушении;
Постановление о решении, принятом по результатам рассмотрения протокола об административном правонарушении.

Срок страховой выплаты по ОСАГО

После подачи всех необходимых документов, которые были описаны выше, страховщик в течение 20 дней рассматривает заявление о страховой выплате. В этот же период страховщик обязан составить акт о страховом случае, на основании это акта принять решение об осуществлении выплаты и в случае положительного решения выплатить.

В случае затягивания страховой выплаты, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку.

Ольга Викторовна: едва не осталась без денег

«В начале весны, когда дороги были очень скользкими, мне на светофоре в задний бампер въехала машина, если не ошибаюсь, Мерседес. Водитель предлагал мне решить вопрос «на месте», оценил ущерб в 5 000 рублей. Он утверждал, что даже если суммы не хватит, то я всё равно потом смогу обратиться в свою страховую компанию. Я не согласилась и вызвала ГИБДД. Не потому, что я людям не доверяю, а потому что ничего не понимаю в машинах. Полицейские составили на протокол. Потом мне ещё долго пришлось собирать справки. В страховой сказали, что нарушилась геометрия кузова, и что её восстановление потребует больших денег. При этом бампер ремонту не подлежит совсем. Итог - 26 000 страховой выплаты, это в 5 раз больше тех денег, что предлагал виновник».

Что делать, если в компенсации ущерба отказывают незаконно?

В правилах ОСАГО, утверждённых Постановлением Правительства РФ, перечислен исчерпывающий перечень пунктов, в соответствии с которыми выплаты по ОСАГО при ДТП не осуществляются. Однако бывает и так, что страховые компании отказывают по совершенно надуманным поводам. Возмещение по ОСАГО может быть получено пострадавшим лицом в следующих случаях:

Виновник управлял автомобилем в состоянии опьянения;
Виновник скрылся с места ДТП;
У виновника был договор «сезонного страхования» и ДТП произошло не в тот период, который указан в соглашении;
Страховка, имеющаяся у виновного лица, содержала ограничения на допуск к управлению;
У виновника отсутствуют водительские права.

Таким образом, выплаты по ОСАГО при ДТП производятся во всех перечисленных случаях. Однако для этой цели лицо, по вине которого произошло ДТП, должно быть установлено. В дальнейшем страховая компаний будет взыскивать сумму выплат с виновника через суд (регрессное требование).

Николай: пьяный, да ещё и без прав

«Со мной зимой произошёл такой случай. Я ехал по двору, и в это время прямо с парковки мне в бок «засадил» товарищ на Форде. Он был сильно пьян, однако соображал хорошо. Объяснил, что пытался перегнать машину и немного не рассчитал свои силы, предложил разойтись полюбовно и решить вопрос после того, как он протрезвеет. Якобы, мне всё равно страховая ничего не заплатит, а он возместит всё в полном объёме - но завтра. Меня просто зло взяло, не так жалко было денег, сколько хотелось наказать негодяя. Я вызвал ГИБДД, не дал виновнику скрыться с места аварии. В итоге я собрал документы и отнёс в страховую, мне заплатили 16 тысяч, так как у меня, по сути, был повреждён только кузов. Уверен, что с пьяного ездока я бы таких денег не получил».

Итак, чтобы получить страховые выплаты по ОСАГО, нужно собрать все необходимые бумаги и как можно скорее отнести в страховую компанию. Не забывайте, что размер возмещения также можно обжаловать, если сумма Вас не устраивает.

ОСАГО существует для одной-единственной цели – защитить виновника ДТП при наступлении страхового случая и возместить ущерб за него потерпевшему. Но если таким потерпевшим оказались Вы, то в 2019 году есть ещё целый ряд выплат и компенсаций в натуральном виде, которые Вы можете получить по ОСАГО после ДТП. Что это за выплаты и как их получать, давайте разбираться!

Выплаты от страховой сразу после ДТП

Итак, приводим список видов возмещения ущерба после ДТП со ссылками на действующее на 2019 год законодательство.

Выплата на ремонт машины

Основание : ФЗ "Об ОСАГО",
сколько : не более 400 000 при оформлении ДТП с сотрудниками полиции и не более 50 000, если авария оформлялась по европротоколу,
в каких случаях : всегда, когда нанесён вред имуществу,
: подать правильный набор документов о страховом случае.

Или ремонт. Увы, но на сегодняшний день, за исключением исключений, которые перечислены в нашей статье о том, как получить выплату вместо ремонта , страховая компания по ОСАГО сама выбирает, как именно компенсировать причинённый Вам ущерб после ДТП.

Итак, сам принцип ОСАГО состоит в том, что автолюбитель платит страховую премию (стоимость полиса страховки), а при страховом случае – вред, причинённый им, возмещает страховая компания, которой он и оплатил эту премию.

Есть ряд тонкостей получения выплаты после аварии, и вот какие они:

максимальная сумма выплаты на 2019 год составляет 400 тысяч рублей; если в ДТП участвовало несколько автомобилей, а виноват только один водитель, то каждый потерпевший может рассчитывать на эту сумму (она не делится между потерпевшими поровну); но если авария оформлялась по европротоколу , то на сегодняшний день Вам выплатят не больше 50 000 рублей;
нередко страховая по ОСАГО занижает сумму ущерба или вовсе отказывает в выплате, поэтому приходится возмещать недостающую на ремонт сумму через суд; у нас есть отдельная ;
калькуляция возмещения вреда происходит с учётом износа деталей и компонентов автомобиля, поэтому суммы выплаты может не хватить на фактический ремонт машины, но недостающую сумму можно компенсировать напрямую с виновника (об этом ниже);
её можно получить только если автогражданская ответственность виновника ДТП застрахована: у него действующий полис ОСАГО, он не просрочен и не поддельный .

Таким образом, выплата после ДТП за причинённый ущерб – это основное, что можно получить по ОСАГО. Более того, многие из нижеперечисленных дополнительных "бонусов" базируются именно на сумме за ущерб имуществу и выражаются в процентах от него.

Компенсация утери товарной стоимости (УТС)

Основание : Постановление Пленума ВС №58 от 27.06.2013, п. 41 ,
сколько : по специальному расчёту УТС, обычно около 7-11% от суммы ущерба,
в каких случаях : если автомобиль не старше 5 лет, его износ не более 40%, и если на повреждённые детали ранее уже не выплачивалась УТС по ОСАГО,
как получить выплату после ДТП : в заявлении при подаче документов в страховую указать требование возместить УТС.

Здесь всё просто! Если автомобиль повреждён, то даже после его восстановительного ремонта он потеряет в своей товарной стоимости. Соответственно, потерпевший остаётся "в минусе". Поэтому Верховный суд разъяснил, что потерпевшим не может быть отказано в возмещении утери товарной цены машины, если его возраст не старше 5 лет, а общий износ составляет не более 40% (расчёт износа будет в этом случае соответствовать калькуляции основной выплаты).

Будьте внимательны! По умолчанию страховая в полной мере исполнит свои обязательства, не выплатив УТС, если в заявлении Вы напрямую не укажете это. Поэтому требование о выплате УТС нужно прописывать в заявлении при подаче пакета документов по ОСАГО.

Более того, эту компенсацию можно получить в том числе и в страховых случаях, когда страховая компания направляет Вас на ремонт. Тогда УТС Вам выплачивают деньгами.

Возмещение дополнительных расходов (эвакуатор и другие)

Основание : ФЗ "Об ОСАГО",
сколько : в полной мере фактически понесённые Вами расходы (но в пределах всё той же максимальной выплаты по ОСАГО),
в каких случаях : всегда, когда расходы были обоснованы и не было альтернативы не нести их,
как получить выплату после ДТП : указать в заявлении понесённые расходы и приложить оригиналы чеков.

Очевидно, что, если по автогражданке производится возмещение вреда, то это касается не только непосредственно вреда автомобилю. И не менее очевидно, что такой вред или дополнительные расходы должны быть прибавлены к основной выплате, чтобы компенсировать весь ущерб.

Сюда можно отнести большой ряд видов понесённых Вами расходов из-за ДТП. К наиболее распространённым относятся:

услуги эвакуатора, если машина была не на ходу,
испорченные в результате аварии другие вещи (багаж, одежда водителя/пассажиров и т.п.), которые не относятся к автомобилю,
проведение экспертизы, если страховая согласовала с Вами, что Вы проводите её самостоятельно,
оплата платной стоянки, если это было обосновано (объективно нельзя было поместить автомобиль на бесплатную стоянку),
и множество других расходов, которые стали следствием исключительно случившегося ДТП.

Выплаты, если страховая отказала или недоплатила

Выше мы рассмотрели вполне стандартную ситуацию по ОСАГО, когда Вы обращаетесь в страховую с определёнными требованиями, и она их удовлетворяет. А вот если страховщик отказывает в удовлетворении таких требований или исполняет их не полностью, то тогда Вам могут быть положены дополнительные выплаты ко всем вышеперечисленным. Но при определённых условиях.

Дело здесь в законодательстве 2019 года о защите прав потребителей и Гражданском кодексе, которые предусматривают дополнительные "бонусы", именно поэтому дела по страховым компаниям так любят автоюристы и даже выкупают их у потерпевших в ДТП.

Итак, что это за "бонусы"?

Неустойка за просрочку

Основание : ФЗ "Об ОСАГО",
сколько : 1% от суммы выплаты ущерба за каждый день просрочки,
в каких случаях : если просрочка имела место,
как получить выплату после ДТП

По правилам у страховой компании есть 20 дней после подачи полного пакета документов на выплату возмещения ущерба либо направление на ремонт. После истечения этого срока начинается просрочка.

То есть, фактически неустойку можно получить по истечении 20 дней во всех 3 ситуациях:

отказ в выплате – тогда 1% начисляется с 21 дня от подачи документов и до подачи иска в суд или досудебной претензии,
просрочка выплаты – истребуется с 21 дня и до факта удовлетворения возмещения (обычно сумма получается небольшая),
недостаточная сумма выплаты – тогда считается разница между фактической суммой ущерба и того, что оплатила страховая компания, и уже с разницы высчитывается 1% за каждый день с 21 дня.

Но случай уменьшения суммы неустойки мы рассмотрим отдельно. Дело здесь в соответствующей статье со счастливым (безусловно, счастливым для страховой) числом 333 Гражданского кодекса. Она разрешает судье уменьшать сумму выплаты неустойки почти во всех спорах по ОСАГО после ДТП. Вот пример судебного решения, где неустойка была уменьшена почти в 3 раза, и такое чаще всего и происходит.

Моральный вред

Основание : ГК РФ,
сколько : символическая сумма (обычно от 1 000 до 10 000 рублей),
в каких случаях : если Вы докажете наличие моральных страданий,
как получить выплату после ДТП : изложив соответствующее требование в досудебной претензии или иске.

Моральный вред – очень спорный вопрос в любых судах. Дело здесь в том, что судебная практика 2019 года очень строго оценивает причинённые Вам в результате несвоевременной выплаты, отказа страховой или недостаточной выплаты моральные страдания и чаще всего уменьшает сумму в разы. Обычно такие суммы варьируются от тысячи до 10 тысяч рублей.

Вот пример уменьшения морального вреда с 10000 до 3000 рублей.

Штраф страховой в пользу истца

Основание : ФЗ "Об ОСАГО",
сколько : 50% от общей суммы иска,
в каких случаях : только по суду,
как получить выплату после ДТП : изложив соответствующее требование в исковом заявлении.

Да-да, штрафы бывают не только административные, но и гражданские – то есть в пользу истца. В данной ситуации штраф положен за отказ от досудебного урегулирования вопроса. И это ещё более тонкая выплата по ОСАГО после аварии, нежели перечисленные выше, которую можно получить не всегда, но часто.

Как Вы уже наверняка поняли, выплата штрафа возможна только в результате её назначения судьёй, потому как штраф именно за отказ от досудебного урегулирования вопроса с возмещением вреда. Часто бывает так, что страховая до последнего надеется, что Вы не подадите иск в суд, но, получив повестку, буквально за день до суда выплачивает все возмещения по иску. Здесь ничего не поделать – страховая исполнила свои обязательства и избежала штрафа., то Вы можете рассчитывать на все вышеперечисленные требования, кроме штрафа и морального вреда, также неустойка будет считаться не утверждённым процентом, а разумной мерой по убеждениям суда.

Моральный вред за ДТП

Основание : ГК,
сколько : от 3 до 12 тысяч рублей,
в каких случаях : во внесудебном порядке или по суду,
как получить выплату после ДТП : по требованию к виновнику.

В отличие от взыскания морального вреда по суду со страховой компании, когда такой вред причинён именно действиями со стороны страховой (отказ, мало денег задержка выплаты), в данном случае моральный вред можно взыскать, полученный именно из-за аварии. Такая выплата взыскивается только с виновника напрямую, со страховой компании её взыскать нельзя.

И, аналогично, сумма уменьшается в несколько раз. Даже если Вы потребуете выплатить Вам миллион рублей, обосновывая это тем, что полная гибель Вашего Мазерати довела до психического расстройства, показав медсправку, судья всё равно уменьшит сумму до стандартных значений.

Разница между расчётом с износом и без

Основание : статья 12, пункт 19 ФЗ "Об ОСАГО", Постановление КС РФ ,
сколько : недостающая сумма расчёта без износа,
в каких случаях : если страховая посчитала запчасти с учётом износа,
как получить выплату после ДТП : по требованию к виновнику.

Мы уже сделали вывод из нашей отдельной статьи о взыскании разницы напрямую с виновника , что по ОСАГО страхуется только часть ответственности водителя в аварии. И, к сожалению, это правда. Страховая компания имеет полное право посчитать компенсацию ущерба в ДТП с учётом износа, и законодатели в курсе, что это часто может быть меньше реальной стоимости ремонта машины. Поэтому Конституционный суд вынес постановление, что разницу в такой ситуации можно взыскать напрямую с виновника.

А в следующей статье мы выясним, какие выплаты положены по ОСАГО при вреде здоровью и жизни пострадавшего в ДТП.

Сложная ситуация на дорогах приводит к стабильному росту количества аварий. Однако работа страховых компаний не становится более урегулированной и справедливой. Споры по таким делам регулярно идут в судах разных инстанций. Сегодня стоит вкратце рассмотреть, какими должны быть выплаты по ОСАГО в 2016 году.

ОСАГО – система обязательного страхования, призванная защитить интересы лица, невиновного в аварии. Однако многие водители, даже имеющие соответствующий полис не имеют полного представления о том, каковы реальные размеры выплат, на которые можно рассчитывать при наступлении страхового случая.

Есть ли ограничения в выплатах по полису ОСАГО?

Да, эти параметры регулируются законодательством. Максимальная выплата по ОСАГО – не более 900 тысяч рублей. При этом эта сумма делится на несколько разделов.

Если в происшествии пострадал только ваш автомобиль, то сумма компенсации может составлять не более 400 тысяч. Ее обычно выплачивают на ремонт автомобиля и на замену отдельных частей. Во многом размер выплаты будет зависеть от результатов проведенных экспертиз и от особенностей и серьезности произошедшей аварии.

Если из-за произошедшего ДТП пострадал человек, то страховая компания может осуществить выплату в размере, не превышающую 500 тысяч рублей.

Однако, как показывает практика, максимальную сумму выплаты по ОСАГО получить своими силами практически невозможно. Как правило, средняя выплата при небольших происшествиях составляет около 50 тысяч. Однако чтобы получить хотя бы такую компенсацию необходимо строго придерживаться порядка общения со страховой компанией.

Какие документы необходимо подготовить?

Чтобы беспрепятственно получить компенсацию, необходимо строго следовать порядку оформления и подачи документов, а также соблюдать указанные в договоре сроки. Что нужно подготовить для обращения к страховикам? Вот начальный перечень документов:

паспорт гражданина;
удостоверение водителя;
технический паспорт автомобиля;
справка из ГБДД о ДТП (в которой значится виновник);
извещение о ДТП с подписью виновника.

Важно! Для ополчения страховой выплаты важно подать этот пакет документов в течение 15 дней с момента происшествия.

Даже если к этому моменту вы еще не успели собрать дополнительный пакет документов, заявление на получение материальной компенсации лучше подать сразу. По крайней мере, никто не сможет обвинить вас в срывании сроков.

Немного позже можно приложить к документам постановление об административном правонарушении, которое выдаст сотрудник ГИБДД, а также копию протокола, составленного на месте происшествия.

В какие сроки ожидать получение средств?

У разных страховых компаний разная репутация в отношении порядка и соблюдения сроков выплат. Тем не менее, срок выплаты по ОСАГО, оговоренный законом, составляет не более 30 дней с момента подачи документов в страховую компанию.

За этот период страховики обязаны провести необходимые экспертизы и принять решение по вашему страховому делу. Водитель должен знать, что если компания нарушает сроки выплат, то они обязаны будут заплатить процент за просрочку.

Чем мотивируют страховые компании при отказе в выплатах?

Есть небольшой перечень положений, которые страховые агенты часто используют, стремясь представить законным свой отказ в выплате.

Виновник был пьян.
Виновник скрылся с места ДТП.
ДТП произошло с лицом, у которого полис сезонного страхования.
У лица, которое управляло автомобилем, нет допуска к управлению или нет прав вообще.

На самом деле ни один из вышеперечисленных пунктов не является законным основанием для отказа в выплате. Важным условием является только то, что для выплаты виновник должен быть полностью установлен и в подтверждение этому есть документы.

Правила выплаты по ОСАГО 2016

Буквально в прошлом году стоимость полиса значительно возросла. В ответ на многочисленные недовольства водителей страховики ответили, что планируют увеличить страховые выплаты по ОСАГО. Однако для водителей, которые очень аккуратно водят автомобиль, и не попадают в аварии, такой аргумент неутешителен.

Тонкости составления Европротокола

Помимо того, что выплаты по ОСАГО (2016 год) теперь будут повышенными, теперь стало яснее, как можно использовать Европротокол.

Этот документ можно составлять, когда на дороге произошло небольшое ДТП, в котором участвовало не более двух автомобилей. Также важно и то, чтобы ни один из участников дорожного движения не получил ущерб здоровью. Если оба водителя пришли к единомыслию в отношении того, кто виновен в произошедшем, Европротокол составляется на месте, а сотрудники ГИБДД не вызываются. Чтобы этот документ был признан, его необходимо подкрепить фотографиями произошедшей аварии.

Каковы подводные камни новых порядков?

Водители, которым уже пришлось столкнуться со страховыми компаниями, увидели, как непросто бывает получить положенную компенсацию ОСАГО. Выплаты при ДТП нередко проводятся не в полном объеме, да и с большими задержками. Страховики нередко обманывают своих клиентов, заверяя, что бизнес такого рода весьма убыточен. Однако количество споров по страховым вопросам доказывает, что повышение цен неоправданно.

Скорее всего, ценовая политика будет продолжать расти. Этому содействуют и некоторые принятые законы, согласно которым уровень выплат при страховых случаях стал выше.

Вступили в силу некоторые изменения параметров, влияющих на стоимость полиса ОСАГО. Теперь цена может зависеть и от таких факторов:

область использования автомобиля;
мощность двигателя;
категория автомобиля;
наличие прицепа;
безаварийный стаж;
количество водителей, имеющих доступ к управлению данным авто;
возраст машины;
срок действия страхового договора.

Как получить максимальную выплату по ОСАГО 2016

Выше было рассмотрено, какова максимальная выплата по ОСАГО 2016. Однако получить ее далеко не просто.

Получить до 500 тысяч за восстановление здоровья и до 400 тысяч на ремонт автомобиля могут как частные лица, так и юридические. В случае смерти одного из участников ДТП, страховая компания выделяет 25000 на погребение.

Важно! Если дорожное происшествие оформлялось по Европротоколу, то сумма выплаты по ОСАГО не может превышать 50000 рублей. То же относится и к случаям, когда в материалах дела при самостоятельном оформлении аварии нет записи по системе ГЛОНАСС.

Очевидно, что суммы, которые предлагают страховые компании редко, когда могут полностью покрыть стоимость ремонта автомобиля. Платить за ремонт самостоятельно не придется только владельцам дешевых поношенных автомобилей. Ремонт дорогих автомобилей невозможно покрыть за ту сумму, которая будет выплачена по полису ОСАГО.

К сожалению, многие водители невнимательно читают договор страхования, в результате чего часто надеются на покрытие любых ущербов. Однако большинство договоров содержит пункт, в котором суммы выплат ограничиваются куда меньшими суммами, чем думают многие.

Даже если виновник происшествия застрахован по полису КАСКО, это не означает, что для него все легко закончится. Даже если страховая компания выплатит пострадавшему положенную сумму, она может выставить регрессный иск, согласно которому виновник ДТП должен будет возместить эту сумму страховой. Значит, далеко не всегда страхование по полису КАСКО считается лучшей защитой.

Некоторые сложные ситуации

Расхождения в сумме ущерба.
Расчет выплаты по ОСАГО, который сделает пострадавший, может не совпадать с калькуляцией, выполненной виновником. В таком случае оба варианта расчетов могут рассматриваться в судебном порядке. Для определения, чья калькуляция является достоверной, суд может назначить дополнительную судебную экспертизу или воспользоваться теми, что уже были проведены по инициативе участников ДТП.
Когда авто на гарантии.
Если автомобиль, который получил ущерб от ДТП, еще находился на гарантийном обслуживании, пострадавший может отремонтировать его, а затем через суд взыскать потраченные средства. При таком раскладе оспорить сумму иска практически невозможно.
Нужно ли мировое соглашение?
Если вы виновник ДТП, и понимаете, что сумма ущерба велика, а ваши шансы на победу малы, то лучше прийти к миру до подачи искового заявления. Возможно, вам удастся выплачивать необходимую сумму частями в течение нескольких месяцев.
Как быть, если виновника два?
В таком случае пострадавший может получить максимальную компенсацию, по двум полисам одновременно.