Сегодня рассмотрим еще одну из альтернатив банковскому кредиту: деньги в долг от частного лица под расписку и под проценты . Сейчас есть люди, которые владеют определенным капиталом и зарабатывают тем, что предоставляют частные кредиты . Стоит ли брать деньги в долг у частного лица, к каким последствиям это может привести, и на что следует обратить внимание перед тем, как взять частный займ – обо всем этом в сегодняшней публикации.
Итак, допустим, вам понадобилась определенная денежная сумма, в банки и вы обращаться не хотите, или же получаете там , например, из-за плохой . И тут вы берете в руки газету с объявлениями или же листаете доски объявлений в интернете и видите объявления вроде:
– Дам деньги в долг под проценты;
– Денежные займы от частного лица;
– Деньги в долг от частного лица под расписку;
– Частные кредиты;
– И т.п.
Стоит ли обращаться к таким людям? Давайте рассмотрим все основные преимущества и недостатки получения кредитов от частного лица.
Частные займы: мошенничество.
Сразу необходимо быть готовым к тому, что подавляющее большинство объявлений о предоставлении займов от частного лица в интернете – чистой воды мошенничество. Чаще всего “частные кредиторы” просят заемщиков внести какую-то сумму в качестве предоплаты за их услуги, после чего пропадают.
Также вам могут предложить завести электронный кошелек или пластиковую карту и пополнить свое платежное средство на определенную сумму, якобы для того, чтобы активировать. Затем, когда вы сообщаете реквизиты кошелька или карты своему потенциальному кредитору, он мошенническими методами просто ворует оттуда деньги.
Или же бывает так, что вы передаете кредитору расписку о том, что обязуетесь выплатить определенную сумму долга с процентами (например, по электронной почте), либо вообще заключаете с ним нотариальный договор, а то и договор залога чего-либо, после чего он вам средства так и не перечисляет (не передает), а вы уже становитесь ему должны, в ваш адрес начинают сыпаться реальные угрозы, и подписанные документы явно не на вашей стороне.
Если вы хотите получить займ от частного лица под расписку или под залог – будьте предельно (!) внимательны. В отношениях частного займа нужно быть еще более осторожными, чем при получении – в этой сфере “крутится” очень много мошенников! Обязательно перед обращением к частному лицу за кредитом “пробейте” его контактные данные через поисковые системы – возможно, вы обнаружите их в списках мошенников.
Где взять деньги в долг у частного лица?
Найти частное лицо, дающее деньги в долг можно следующими способами:
– По частным объявлениям в печатных СМИ или в интернете;
– На специализированных интернет-форумах;
– По совету друзей или знакомых;
– Обращаясь к состоятельным знакомым;
– Дать собственное объявление о желании взять деньги в долг под проценты (под залог или без такового).
Частные займы: условия получения.
Среди тех, кто не является мошенником и не желает “развести” вас на деньги, а действительно зарабатывает тем, что дает деньги в долг от частного лица, каждый вправе ставить свои условия. Кого-то будет интересовать ваши заработки, как, за счет каких средств вы планируете вернуть долг, зачем вам эти деньги, кому-то же будет достаточно оформления нотариального договора займа, договора залога.
Проценты по частным займам всегда очень высокие, кредитор “начисляет” их вам, как правило, ежемесячно. На сегодняшний день стоимость кредита от частного лица составляет не менее 3% в месяц, в среднем – 5-6% в месяц, а достигать может и 10% в месяц, причем, проценты рассчитываются на всю сумму долга, а не от остатка задолженности, как в банках.
Сроки частных займов преимущественно невелики: проще всего получить деньги в долг под проценты на 1-2-3 месяца, полгода, вот на год уже сложнее, а на несколько лет – практически нереально.
Есть еще один интересный момент: во многих странах частные займы под проценты запрещены законодательством, человек имеет право занять деньги другому человеку только бесплатно, ничего на этом не зарабатывая. Поэтому, когда оформляют нотариальный договор займа – вписывают в него уже сразу сумму долга с процентами, при том, что заемщик фактически получает на руки только саму сумму. И даже если он решит отдать долг, например, через неделю (а проценты рассчитаны, например, на полгода), то кредитор, согласно договору займа, вправе будет требовать от него проценты за все 6 месяцев.
Деньги в долг от частного лица под расписку.
Люди, выдающие частные займы под проценты, как правило, требуют нотариального оформления договора займа, поэтому взять деньги в долг под расписку можно лишь в исключительных случаях.
Но следует понимать, что ответственность за возврат полученной суммы придется нести в любом случае, что бы вы не подписывали: расписку или нотариальный договор. Потому как в случае нарушения вами обязательств кредитор обратится в лучшем случае в правоохранительные органы, а в худшем – к представителям криминалитета, с которыми он может быть связан. Общение ни с теми, ни с другими ничего хорошего вам не сулит.
Частные займы под залог недвижимости.
Взять большой кредит у частного лица без залога вряд ли получится. Как правило, кредиторы готовы выдавать крупные частные займы под залог недвижимости, причем, в сумме, в среднем, около половины ее рыночной стоимости. В этом случае люди, дающие деньги в долг, не только заключают с вами нотариальный договор залога, но и часто, чтобы “подстраховаться”, забирают себе на хранение оригиналы правоустанавливающих документов на недвижимость.
С такими кредитами нужно быть осторожными втройне, ведь вернуть долг с такими сумасшедшими процентами будет непросто, а невыполнение своих обязательств сулит вам потерей крыши над головой.
Поверьте, с частными кредитами под залог недвижимости шутки плохи: такие кредиторы хорошо знают, как действовать при просрочках в возврате долга и процентов, поэтому отберут у вас заложенную квартиру гораздо быстрее, чем это сделал бы банк. Мало того, некоторые из них и дают деньги в долг под залог недвижимости с прицелом именно на такой исход событий.
Стоит ли брать частные займы?
Ну и в заключение можно сделать вывод о том, стоит ли брать деньги в долг у частного лица под проценты.
Мое твердое убеждение – не стоит. Во-первых – очень дорого. Во-вторых – очень опасно. Если вам нужна какая-то сумма – лучше все же получить ее в банке или, на крайний случай, в какой-нибудь . А в целом же любые – это в подавляющем большинстве случаев следствие нерационального и дополнительная нагрузка на семейный бюджет, которая только будет тянуть ваше финансовое состояние вниз. Поэтому лучше обходиться собственными средствами. Но если вы все же решите воспользоваться частным займом – будьте предельно внимательны, особенно – при подписании документов. При необходимости можно даже воспользоваться помощью юриста.
Есть и другая сторона вопроса: а ? Под проценты, под расписку, под залог? Об этом вы можете почитать в другой статье, перейдя по ссылке.
На этом все. Надеюсь, что полученные советы предохранят вас от опрометчивого поступка, но принимать решение в любом случае вы должны сами. Оставайтесь на и повышайте свой уровень финансовой грамотности. Буду рад видеть вас в числе своих постоянных читателей!
Сегодня банки предлагают огромное количество кредитных программ с самыми разными уровнями лояльности к клиентам. Однако, несмотря на вроде бы кажущееся снижение требований к заемщикам, все чаще можно столкнуться с категорическим нежеланием банков выдавать займы некоторым гражданам. Причины могут самыми разными, однако если вам срочно нужны деньги, а банки один за одним отказывают, единственным выходом становится обращение к частному инвестору.
Почему частные инвесторы дают в долг?
Не секрет, что мировые финансы всегда делились таким образом, что всегда были люди, у которых денег было больше, чем необходимо. И свои свободные средства они всегда старались «пристроить» таким образом, чтобы капитал постоянно увеличивался. В докризисный период таких возможностей было немало – к примеру, те же самые ПИФы, инвестиции в недвижимость, рынки ценных бумаг и т.д. Однако с приходом кризиса большинство этих схем перестало приносить прибыль в нужном размере, и обеспеченные граждане перенесли внимание на сферу кредитования. Тем более, что и ситуация для частного инвестирования в эту сферу сейчас самая удобная. В качестве конкурентного преимущества перед банковским кредитованием частные инвесторы используют лояльность требований к заемщикам.Кредит от частного лица – достоинства…
Для того, чтобы одолжить денег у частного лица не нужно «выбивать» в бухгалтерии справку о доходах или беспокоиться о том, насколько хороша ваша кредитная история. Не придется также предоставлять доказательства целевого использования займа. Все, что потребует от вас частный инвестор – это паспорт и имущество, которое вы предоставите в залог. А если одолжить нужно некрупную сумму, то достаточно предъявить и вовсе только паспорт и долговую расписку. Обычно такие современные ростовщики работают через брокерские конторы. Эти учреждения занимаются поставкой клиентов и проверкой заемщиков, а также плотно «работают» с должниками. Несомненным огромным достоинством такого частного кредитования является скорость предоставления заемных средств – деньги вы можете получить самое большее через двое суток.…и недостатки
Несмотря на то, что кредит от частного лица кажется просто идеальным займом, люди знающие настоятельно рекомендуют обращаться к такому кредитованию только в очень крайних случаях. И первой причиной для таких советов является дороговизна частного кредитования, ведь в некоторых случаях процентная ставка по займу достигает 100%. Обычно это относится к «коротким» кредитам – выдаваемым небольшими суммами на срок до нескольких недель и безо всякого обеспечения. Однако и жилищный, и автокредит, оформленный у частного инвестора, также обойдутся вам недешево. Еще одной причиной для осторожности с частным кредитованиям является тот факт, что «частник» не является официальной организацией и в отличие от банка он не будет звонить домой должнику, писать письма, готовить документы для судебных разбирательств. И уж тем более при частном кредитовании не стоит рассчитывать на пролонгацию договора или реструктуризацию займа. Понятие «счетчика» не потеряло свою актуальность для частных инвесторов до сих пор. А сумма, которую частное лицо насчитает на вашу просрочку, поразит любое воображение.Варианты
Одним из вариантов взять кредит от частного лица является . Займы, оформляемые на специализированных интернет-ресурсах, хоть и сопровождаются более высокими, чем в банке процентными ставками, однако они все равно намного ниже, чем те, которые предложат вам брокерские конторы. Однако воспользоваться этим видом кредитования смогут не все – для этого у вас должен быть как минимум «положительный» статус в той электронной платежной системе, которой вы пользуетесь.Так же как и банк, частное лицо тоже может выдавать деньги в кредит. Сейчас есть люди, у которых есть определенный капитал и которые выдают частные займы физ. лицам.
К сожалению, благодаря кризису, развелось много микрофинансовых организаций, которые привлекают выгодными условиями кредитования, но высокими процентами.
Они говорят, что готовы предоставить заем с наличием только одного паспорта. Это не плохая сделка. Но если вам не подходят такие организации, тогда стоит присмотреться к частным кредиторам.
Такой вид кредитования уже вполне распространен по населению. Тем, кому срочно нужны деньги, но в банк идти не вариант из-за плохой кредитной истории, можно занять некую сумму у частного лица.
Необходимые аспекты
С каждым годом все больше растет популярность займов от частных кредиторов. Огромное количество людей, которые по каким-либо причинам не захотели оформлять заем в банке, или им там не выдали кредит, обращаться к частным лицам.
Чтобы получить кредит у частного лица под расписку, нужно определиться какой из 2 вариантов вам подойдет:
- кредит без залога;
- кредит с залогом.
Чтобы человек мог выбрать правильное решение, нужно хорошо ознакомиться с таким видом кредитования и узнать все его особенности и нюансы.
Первоначальные понятия
Чтобы хорошо ориентироваться в теме кредита от частного лица стоит рассмотреть некоторые понятия:
| Кредит | Это процесс выдачи в долг нужной денежной суммы кредитором заемщику. Последний при этом обязуется выплачивать те же деньги, с добавлением процентной ставки и еще некоторых нюансов, которые указаны в заключенном кредитном договоре |
| Это договор, который заключается для экономических отношений двух сторон, для того чтобы одна могла выдать деньги, а другая принять их, и через определенное время и с необходимыми нюансами вернуть долг | |
| Кредитная история | Это важный документ, который накапливает в себе информацию о клиентах, что когда-либо брали кредит в банках, микрофинансовых организациях и других банковских учреждениях. КИ сохраняет информацию о выполнении обязательств клиента по кредитному договору. Исходя из этого, если у человека были просрочки по оплате, задержки и т.д., то кредитная история будет уже испорчена |
| Частное лицо | Это любой человек, которые несет за свои действия и поступки в соответствии с законодательством РФ |
| Заемщик | Физическое или юридическое лицо, которое пользуется кредитными услугами банка, МФО или частного лица |
| Кредитор | Человек, который является второй стороной при заключении договора. Он может требовать от заемщика кредита необходимых действий и процессов по законодательству |
Срочность займа
Сроки, суммы и процентные ставки обсуждаются индивидуально между сторонами. Каждое частное лицо предлагает размер займа, который он может свободно предоставить, и который, по его мнению, сможет легко выплатить потенциальный клиент.
Кредит у частного лица проще получить потому что:
- срочностью займа есть то, что он оформляется сразу же в день обращения заемщика;
- физические лица не проверяют кредитную историю, не узнают за постоянное место работы и доход, не проверяют клиента на судимость;
- в большинстве случаев такой кредит предоставляется инвестором без залога;
- заем выдается только по паспорту.
Процентная ставка при таком кредитовании без ограничения – может быть от 1% до 10% на месяц. Но есть у них действующее правило, которое гласит «чем больше сумма.
Тем меньше процентная ставка». Особенностью еще есть то, что если клиенту нужен срочный кредит, инвестор может добавить еще несколько дополнительных %.
Сроки кредитов от частных лиц позволяют выплатить заем вовремя – если сумма 150 000 рублей, то вам предоставляется время на выплату от 12 месяцев и до 5 лет. Практика показывает, что бывают даже такие случаи, когда выдавался заем и на 10 лет.
Занять у частного инвестора можно сумму от 50 000 рублей. Если больше такого количества, то требуется вмешательство нотариуса, который оформляет сделку.
Для того чтобы его оформить нужны не только паспорта с пропиской, но и еще 2 важных нюанса:
- обязательно нужны документы на имущество, которое будет в качестве залога;
- в том случае, если стороны не договориться о цене, то нужна бумажка, которая указывает стоимость .
Так можно взять вредит на 10 000 рублей, а выплатить в два раза больше сумму. Такое не понравится никому, ведь это крайне не выгодно.
Если такой клиент не имеет малейшего понятия, где взять деньги с лояльными процентами, но испорченной кредитной историей, он может идти к частному лицу.
Такому инвестору совершенно безразлична КИ потенциального клиента. Он не взаимодействует ни с одним банком России, поэтому даже не станет проверять этот на первый взгляд важный документ.
Частные лица – это люди, которые с удовольствием предоставят нужную сумму в кратчайший срок.
Если у заемщика плохая кредитная история, или же просто нет желания обращаться ни в один банк, а деньги нужны срочно – это будет лучший выход из неприятной ситуации.
«Частные кредиторы» так и манят заемщиков, желающих получить легкие деньги, листовками на автобусных остановках, объявлениями в интернете. И, наверное, уже каждый знает, что 99% таких объявлений — липа, фикция и обман. Однако пока остается тот самый 1% реальных кредиторов, соискатели не останавливаются в поисках. Где найти честное частное лицо, которое согласится выдать деньги в долг? Как не попасться на удочку мошенников? Где взять номера и контакты реальных инвесторов? Обо всем этом подробно поговорим сегодня.
Кто такой частный кредитор и сколько он может дать в долг?
Частный инвестор — это физлицо, которое выдает собственные деньги в долг другому физическому лицу на установленных заранее условиях (сроки, сумма, проценты, штрафные санкции за просрочку и т.д.) Заем от частного лица выдается по типовому договору займа между физ. лицами. В обязательном порядке пишется расписка по факту получения денег. Нотариальное оформление в этом случае оформляется по усмотрению сторон, но не является обязательным условием заключения сделки согласно ГК РФ.
Если вы оказались в безвыходной ситуации с плохой кредитной историей, то самым верным решением будет взять деньги в долг у частного лица. Номера телефонов и другие контакты реальных кредиторов можно найти ниже.
Все частные кредиторы обычно требуют ваш отчет о кредитной истории, чтобы понять, сможете ли вы вернуть долг. Если у вас много кредитов и долгов, то никто денег на новый займ не даст. Ибо платить вам нечем.
Рекомендуем получить свой кредитный рейтинг заранее абсолютно бесплатно
Получи свою кредитную историю онлайн
Если говорить о суммах, которые может выдать в кредит частное лицо, то конкретики здесь нет. Точная сумма зависит от разных факторов, в том числе, и от финансовых возможностей самого кредитора.
Основная масса инвесторов выдает небольшие микрокредиты на сумму от 500-1000 до 15-30 тысяч рублей сроком на пару месяцев. Процентная ставка в таких случаях начисляется ежедневно и варьируется от 0,3% до 2-4% в день. Такой микрокредит нужно возвращать единовременно, в конце срока. Тогда же оплачиваются начисленные проценты. Как правило, частное лицо выдает такие суммы без залога и обеспечения, по стандартному договору и расписке.
Среди частников есть и крупные кредиторы, которые готовы дать в долг более внушительную сумму, от нескольких сотен тысяч до пары миллионов. Однако получить такой заем без ликвидного залога нереально. Точная сумма кредита будет зависеть от залогового имущества. Если у вас в собственности старенькая 10-ка (ВАЗ-2110), то рассчитывать на кредит в 500 тысяч бессмысленно. При этом важно помнить, что чаще всего сумма кредита не превышает 50-60% от рыночной стоимости залога.
Частные инвесторы, которые выдают крупные залоговые займы, редко проверяют заемщика «на вшивость». Ведь в случае чего, в их собственность перейдет все залоговое имущество должника.
Процентная ставка таких кредитов самая лояльная, она варьируется от 15% до 30% годовых. Сроки также могут быть разными, но частные кредиторы не отличаются терпением, поэтому рассчитывать на 10 лет не стоит. Максимум 2-3 года.
Выплата долга обговаривается индивидуально: это могут быть аннуитетные или дифференцированные платежи, как в банке; ежемесячная выплата процентов и оплата основного долга в конце срока; фиксированные взносы по 1 разу в год и т.д.
Есть категория частных кредиторов, готовая выдать заем на сумму в 5-10 миллионов и даже больше. Как правило, такие инвесторы промышляют в Москве и СПб и принимают в залог только дорогую фешенебельную недвижимость, антиквариат, доходный бизнес, коммерческую недвижимость и т.д.
Где найти частное лицо, у которого взять деньги в долг?
Насущный вопрос для всех заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. Если верить практике, то оформление частного займа отнимает куда меньше времени, чем поиски того самого честного кредитора. Понятное дело, что 90% заемщиков ищут частных инвесторов в периодических изданиях своего города или на различных досках кредитных объявлений, чего делать категорически не стоит.
В первом случае вы 99% нарветесь на черных кредиторов, которые предложат оформить в одном из магазинов технику в кредит, после чего выкупят ее за 60-70% от стоимости. И вам еще крупно повезет, если ее действительно выкупят, а не просто заберут, пообещав привезти деньги «завтра».
Во втором случае вы снова нарветесь на мошенников, которые просто заберут ваши последние деньги посредством предоплаты. Большинство ресурсов, где можно разместить бесплатное объявление о выдаче займа от частного лица , никак не проверяют заявителя. Для них главное не качество, а количество.
С другой стороны, именно на досках кредитных объявлений больше всего шансов взять деньги в долг у частного лица. Номера телефонов и другие контакты инвестора публикуются вместе с объявлением. Один из немногих ресурсов, где проверяют объявления кредиторов — hcpeople. Здесь у заемщика есть реальный шанс найти подходящего честного инвестора.
Кредиторов можно поискать через знакомых и друзей. Возможно, в окружении ваших близких найдется частное лицо, готовое дать деньги в долг под проценты.
Однако самым верным решением станет поиск подходящего инвестора на бирже взаимного p2p-кредитования. В России действует более 20 подобных бирж, но популярностью среди заемщиков и займодавцев пользуются лишь немногие: Вдолг.ру, биржа на базе сервиса Webmoney, Zaymigo, Кредбери, Fingooroo и т.д.
P2p-кредитование реализуется с помощью интернет-ресурсов. Здесь может зарегистрироваться любое физлицо, готовое выдать деньги в долг или получить их. Все документальные формальности берет на себя сервис, как и проверку потенциального заемщика.
Контакты и номера телефонов частных кредиторов
Как проверить кредитора, чтобы не попасть на удочку мошенника?
Как правило, частных кредиторов ищут заемщики с долгами перед банками и открытыми исполнительными производствами у судебных приставов. Такие люди в большинстве своем запуганы СБ банкиров и коллекторами, а посему готовы на любые авантюры, лишь бы получить заветную сумму. Это понимают мошенники, которые наглым образом наживаются на безвыходном положении людей. Проверить потенциального кредитора просто.
Во-первых, почитайте отзывы о нем на тематических сайтах, просто вбейте имя/номер телефона/адрес электронной почты/ в поисковик. Если контакты всплывут на объявлениях под другим именем, с другими условиями и т.д., то перед вами — 100% мошенник.
Если частное лицо просит предоплату во всех ее проявлениях (оплата нотариуса, комиссия за перевод, страхование займа, проверка кредитной истории и т.д.), то перед вами — 100% мошенник!
Если вы не нарыли «грязь» на кредитора в интернете, он не просит предоплату и т.д., расслабляться не стоит. Возможно, подвох кроется в самом кредитном договоре. Пара нюансов в договоре и можно лишиться залогового имущества уже на следующий день после получения займа. По этой причине договор нужно читать очень внимательно, а если вы не понимаете каких-то пунктов, то лучше отнести его юристу на проверку.
Теперь вы знаете, где и как найти деньги в долг от частного лица и не клюнуть на заманчивую наживку мошенников.