Стоит ли брать кредит? Что думают эксперты по этому поводу?
Очень часто в жизни можно наблюдать ситуации, когда человек по собственной прихоти, особо в этом не нуждаясь, бежит в банк за получением нового кредита для покупки, по сути, совершенно ненужной для него вещи. Есть много людей, которые попадают в кредитную зависимость и уже не мыслят своей жизни без нового займа. А ведь подобная финансовая безграмотность приводит к печальным последствиям, которые сулят для алчного заёмщика серьёзными неприятностями.
Нужен ли вам кредит?
Каждый грамотный человек перед тем, как решиться на кредит, обязательно сто раз подумает, а действительно ли ему это так необходимо на данный момент, или всё-таки можно как-то обойтись собственными ресурсами. Ведь оформляя любой кредит, человек автоматически принимает на себя кредитные обязанности, невыполнение которых может обернуться для него огромными рисками, и как следствие плохой кредитной историей . Таким образом, перед тем, как брать ссуду, нужно взять в расчёт свой совокупный семейный доход из всех источников и подсчитать, не станет ли ссуда бесконечной кабалой для человека.
Само собой, в жизни бывают разные ситуации, когда без кредита действительно сложно обойтись. Как правило, такие ситуации случаются редко. В большинстве случаев люди берут кредиты лишь потому, что они пока могут себе это позволить . Но тут надо понимать, что постоянное кредитование способно со временем вызвать самую настоящую зависимость, избавиться от которой достаточно сложно .
Причин, которые толкают людей на получение кредита, очень много. Это может быть свадьба, поездка в отпуск, покупка новой техники или лечение. Однако тут надо понимать, что причины для оформления займа в банке всегда должны быть объективными, а не обусловлены стремлением угнаться за прогрессом или утереть нос своему соседу. То есть, если человеку срочно необходимы средства, например, на учёбу в высшем заведении или на поездку в санаторий для оздоровления, то тут сложно сказать, что это будет нецелесообразное решение. А вот если человек, уже имеющий неплохой автомобиль, бежит в банк за получением ссуды для покупки более новой марки машины, это уже, мягко говоря, перебор. Особенно, если этот заёмщик не имеет в реале достаточных доходов. Состоятельные люди или просто финансово грамотные граждане всегда просчитывают кредит наперёд, исходя из своих потребностей и возможностей. И главное тут, чтобы эти желания всегда совпадали с реальными возможностями.
Как не совершить ошибку?
Чтобы не совершать грубых и чреватых последствиями ошибок, при оформлении кредита, человеку необходимо взвесить всё «за» и «против», и определиться, действительно ли стоит брать кредит. Или всё-таки можно обойтись без него. А для этого нужно понять, какие ошибки чаще всего совершаются при принятии решения о ссуде. Ну а чтобы их не повторять, нужно воспользоваться следующими советами.
Если вы все-таки решились взять кредит и в связи с этим попали в трудную финансовую ситуацию, переросшую в противостояние с банком, то не отчаивайтесь, наш юрист онлайн бесплатно ответит вам на все вопросы о ваших правах и обязанностях перед кредитно-финансовой организацией и поможет грамотно и с минимальными потерями выйти из сложного положения. Свой вопрос вы можете задать в форме, которая находится внизу окна.
Жизнь большинства наших соотечественников такова, что на любую более-менее приличную вещь приходится копить. Но с появлением кредитов эта проблема стала потихоньку решаться – можно осуществить покупку уже сейчас, а отдавать долг банку постепенно, переплачивая при этом не такие уж весомые суммы. Кризис, как всегда, спутал наши планы и теперь непонятно – выгодно ли сейчас брать кредит в банке на текущие нужды, отдых, машину или телефон? Стоит ли это делать в период нестабильной экономической ситуации в стране? Попробуем разобраться с этим вопросом в нашей статье.
Трудности получения и погашения
Для начала этот самый кредит нужно умудриться сегодня взять. Ни для кого не секрет, что с приходом очередной волны кризиса банковские учреждения стали сворачивать свои программы кредитования. Ведь они лишились иностранных ресурсов, а своих средств осталось не так много, как хотелось бы. Особенно эта ситуация коснулась дочерних компаний иностранных банков – сказался кризис в своей родной стране, что отразилось на финансовом состоянии дочерних организаций в России.
Другая проблема уменьшение – реального дохода населения, а соответственно и платежеспособность граждан. Подобная ситуация сопровождается стремительным ростом просроченных платежей, что негативно сказывается на банковских доходах.
Сейчас ситуация достаточно непростая – кредит взять сложно, выгодных предложений мало, а всевозможные «15% годовых» скрывают в себе огромное количество . Кредиты крайне дороги, поэтому важно правильно оценить их целесообразность. Так ли уж нужна вам новая машина или холодильник? А если покупку отложить никак нельзя, то стоит приложить максимум усилий для получения кредита без скрытых комиссий.
Просто получить ссуду – половина дела. Нужно ведь ее и погашать. А кризисные времена всегда сопровождались снижением доходов у населения. Хорошо, если вам просто «урежут» премиальные, но ведь можно и под сокращение попасть. И тогда вы останетесь с новой стиральной машинкой, но без работы и с приличным долгом. Именно так многие испортили свою кредитную историю и навсегда попали в черные списки банковских учреждений. А там и до недалеко.
Так выгодно ли сегодня брать кредит, если смотреть на ситуацию со стороны личных финансов? Скорее всего, нет. Риск несравним с вероятными выгодами.
Ценовая политика во времена кризиса
Для обывателя слово «кризис» всегда связано с повышением цен на все подряд. Казалось бы, при чем здесь доллары? Тот же хлеб ведь не из них пекут. Все дело в том, что при падении курса рубля дорожают в первую очередь горюче-смазочные материалы (ГСМ). А это одна из ключевых статей затрат для нынешних предпринимателей, поэтому цены поднимаются на все – от спичек до недвижимости.
Но мы сейчас немного забудем о мелочах и вспомним о тех потребностях, на которые нужно копить или брать кредит. В период кризиса ваших сбережений уже может оказаться недостаточно для осуществления пусть маленькой, но мечты. Рост цен «съедает» часть накоплений. Поэтому некоторые эксперты считают, что в данной ситуации приобретение товара в кредит – оправданное решение. Купить вы сможете уже сейчас, по старой цене, потом будет намного дороже. Причем в некоторых случаях банковские проценты по кредиту оказываются намного дешевле, чем разница в стоимости товара после подорожания.
Но существует и другое мнение. Кризис не вечен, после него цены могут опуститься до прежнего уровня, а у вас уже будет кредит, причем не всегда выгодный и с привлекательными процентами. Да и гарантии, что вы вообще сможете его обслуживать, никто не даст.
Правильным решением считается приобретение недвижимости. Во времена нестабильной экономической ситуации спрос на жилье изрядно падает, а застройщикам все равно нужно его продавать и зарабатывать на свой кусок хлеба с маслом. Поэтому при каждом кризисном периоде эксперты начинают прогнозировать снижение цен на недвижимость. Действительно, некоторые их снижают, особенно если до кризиса эти цены были заоблачными. Но как показывает практика, в целом сохраняется тенденция роста стоимости жилого фонда.
Так выгодно ли брать ипотечный кредит? Здесь тоже мнение двоякое. Если вы наблюдаете снижение цены у данного конкретного застройщика, можно попробовать оформить ипотеку и приобрести квартиру (дом), особенно если это планировалось в ближайшем будущем. Но предаваться панике и бросаться в омут с головой тоже не надо. Помните, что ипотеку придется платить как минимум 10 лет. Кризис, как мы уже сказали, не вечен, и после него обязательно снизятся процентные ставки по кредитам, в том числе ипотечным. Может, есть смысл немного подождать?
Попытки заработать с помощью кредитных средств
Большинство наших сограждан реагируют на кризис как на военное время – запасаются всем необходимым по максимуму и занимают позицию скромного, тихого наблюдателя. Но есть и такие отважные товарищи, которые рекомендуют в кризис зарабатывать с помощью кредитных денег.
Действительно, это возможно. Взяв потребительский нецелевой кредит, вы вполне можете на все деньги приобрести иностранную валюту и ждать, когда она вырастет в цене. В условиях кризиса ждать придется недолго – рубль обязательно упадет, а вы сможете погасить кредит, да еще и оставить себе сумму курсовой разницы.
На бумаге все идеально получается, только вот в жизни сюрпризы приходят неожиданно, как в известном изречении: «гладко на бумаге, да забыли про овраги». И не всегда прогнозируемый рост или снижение курса валюты оправдывается. Для такого заработка важно быть финансово подкованным человеком и уметь прогнозировать состояние курсов хотя бы на день вперед. Честно говоря, не у всех опытных биржевых игроков такое получается. Если завтра купленный вами доллар вдруг упадет в цене, на ваших руках останется сумма, гораздо меньше первоначальной, да еще и кредит в придачу вместе с его процентами. Чем отдавать будете, добрые люди, а?
Суммируя все сказанное выше, вывод можно сделать один – брать кредит в кризис невыгодно, особенно для простого обывателя. Банковские кредитные программы сейчас совсем непривлекательные, а потому все риски нельзя назвать оправданными. Финансово подкованные граждане в большинстве случаев смогут извлечь из кризисной ситуации свою выгоду, но и для них это не гарантированно.
Ну а если говорить откровенно, то брать в кредит никогда не выгодно, только если это не вложение в развитие собственного дела (бизнеса), которое в недалёком будущем принесёт выгоду, перекрывающее переплату по полученному займу. Но это совсем другая тема…
Для одних людей потребительский т – хороший способ приобретения дорогих вещей, для других – ловушка, обеспечивающая скорое появление новых финансовых проблем. В вопросах кредитования не стоит принимать необдуманных решений, иначе можно угодить в . Если сомневаетесь в целесообразности кредита, перед принятием решения задайте себе несколько вопросов, и тогда дальнейший ход действий наверняка прояснится.
Отвечайте на вопросы не торопясь, честно и объективно. Тщательно проанализировав актуальность кредита, вы наверняка защитите себя от ситуации, когда приходится спасаться от коллекторов.
1. Зачем нужен кредит?
Если не хватает денег на еду, квартплату, одежду и т.п., то вместо похода в банк стоит подумать об обстоятельствах, которые привели к столь печальному положению вещей. Иначе полученные деньги быстро потратятся, и ситуация только усугубится, поскольку появятся новые расходы – отдавать-то кредит все равно придется, да еще и с процентами.
Люди, которые не умеют жить по средствам, нуждаются не в кредитовании, а в изменении политики . Им нужно думать не о кредитах, а об увеличении ежемесячных доходов и сокращении расходов. Поводом обратиться в банк должно служить не желание получить деньги на текущие траты, а планирование крупной покупки.
2. Актуальность планируемой покупки не вызывает сомнений?
В современном мире хорошо развита индустрия продвижения товаров. Армия рекламщиков и маркетологов неустанно трудится, чтобы убедить как больше людей в необходимости продвигаемых товаров и услуг. Желание купить дорогую вещь должно быть продиктовано необходимостью, а не влиянием рекламы или общественного мнения.
Важно понимать, что является жизненно-необходимым, а что нет. Имеет смысл кредитоваться, когда необходимо купить квартиру или безнадежно сломался единственный холодильник. Но некоторые люди бегут в банк из-за появления в продаже последней версии статусного смартфона или из-за желания приобрети телевизор с диагональю на пару дюймов больше, чем у рабочей модели, купленной пару лет назад.
3. Покупку нужно совершить действительно срочно?
Если актуальность покупки не вызывает сомнений, подумайте о сроках. Тот, кто , может собрать приличную сумму за несколько месяцев и избежать кредита. Этот вариант проходит, когда сроки не поджимают, и человек может себе позволить откладывать значительную часть доходов.
4. Какие расходы повлечет получение кредита?
На некоторых людей возможность обрести желанную вещь действует настолько гипнотически, что они забывают подумать о сумме, в которую это выльется. Обязательно посчитайте: что будет с вашим бюджетом после получения кредита и какова величина переплаты за покупку. Стоит ли переплачивать такие деньги?
5. Что с платежеспособностью?
Определить приемлемость расходов недостаточно: важно реально оценить свои способности нести их. Даже если сегодня на финансовом фронте все в порядке, подумайте, что ждет вас впереди, каков прогноз на ближайшие месяцы. Должна быть полная уверенность, что кредит удастся погасить.
В этом вопросе важно понимание зависимости рисков от срока кредитования. Четко планировать будущее на несколько лет в нынешних условиях невозможно. В нашей стране может случиться все что угодно. Финансовый кризис, скачок , изменения на рынке труда – вероятность этих событий с течением времени возрастает, поэтому в идеале нужно стремиться рассчитаться с банком досрочно.
7. Насколько хороши предложенные условия кредитования?
Не обязательно кредитоваться в первом попавшемся банке. Желательно сравнить несколько солидных финансовых учреждений. Предложения организаций, заманивающих быстрым оформлением микрозаймов под большие проценты, не должны рассматриваться в принципе. Сравнение вариантов позволит сэкономить серьезную сумму.
8. Что с опытом получения и выплаты кредитов?
Тем, кто не кредитовался раньше, этот вопрос можно пропустить, другое дело – . Если вам свойственно брать кредиты и гасить их с просрочками и большими незапланированными переплатами, то лучше обходить банки стороной. Возможно, где-то и дадут кредит на плохих условиях, но зачем создавать себе дополнительные проблемы?
Вышеперечисленные вопросы актуальны для потребительского кредитования. Если нужно определиться: брать или не брать бизнес-кредит, потребуется проанализировать другие факторы, оценить бизнес-риски.
Стоит ли брать кредит ? С этой проблемой однажды сталкивается каждый современный человек. Впрочем, многочисленные рекламные щиты и улыбчивые девушки в банках и кредитных отделах магазинов уверяют, что это вовсе не проблема – условия для получения кредита или покупок в рассрочку все упрощаются, предложения все выгоднее… Однако после финансового кризиса 2008—2009 гг. от финансовых аналитиков все чаще можно услышать словосочетание «кризис кредитования».
Так что же такое кредит – ловушка для наивных потребителей или оптимальный способ расходования денежных средств ? Попробуем разобраться вместе с Красивой и Успешной!
Потребительские кредиты
Так называют кредиты в небольших объемах , выдаваемые физическим лицам под минимум гарантий со стороны заемщика на не слишком долгий срок (обычно – от полугода до 3-х лет). При этом банк не спрашивает, на что ты потратишь эти деньги, даже, возможно, не попросит залога, ограничившись справкой о доходах! Красота! Но стоит ли брать потребительский кредит?
Банк банком, а себе отвечай честно – на что ты потратишь сумму, недостаточную для приобретения недвижимости или авто, но вполне достаточную, чтобы съездить в интересное путешествие, купить бытовую технику, сделать ремонт и т.д.?
Да на вот это самое – ремонт, быттехнику, путевку (хотя, конечно, на потребительском кредите некоторые и бизнес начинают!)… Сроки возврата недалекие, сумма не катастрофически огромна – почему бы не взять такой заем на что-то нужное?
Однако именно за потребительские кредиты банки берут самый высокий процент (около 20% от суммы кредита!).
Если берешь кредит наличными, с тебя могут взять еще 3-4% комиссии (итого – 24%, четверть суммы). К тому же внимательно изучай договор с банком – при кажущейся выгодной процентной ставке в договоре могут прятаться немаленькие скрытые комиссии – за обналичивание, за досрочное погашение (и такое бывает!), за пользование кредитом и т.д.
Вот и подумай – а стоит ли , фактически заплатив за крупную покупку на 24% больше? Если необходимость не срочная, то за те же полгода-год можно накопить ту же сумму и купить более современную модель желаемого гаджета.
Ты все же не хочешь откладывать покупку? Изучи предложения магазинов: очень часто в магазине можно оформить покупку в кредит под гораздо меньший процент или вообще без процента!
К тому же… наш мир непрочен. Даже если тебе вполне по силам ежемесячная выплата, за год или два все может кардинально поменяться – речь идет не только о превратностях твоей собственной карьеры, но и о хрупкости экономического равновесия в мире.
В 2009 году многие люди оказались «рабами кредита» — и цены возросли, и курс валют изменился, а платить надо было по-прежнему!
Кредитка
Кредитку можно запросто оформить, просто зайдя в любой банк с паспортом – это отнимет не более 15 минут.
Ты получишь пластиковую карту с кредитным лимитом , обычно не превышающим размеров средней зарплаты по стране. Процентной ставки нет – ура-ура! Правда, сроки погашения короткие – от 10 дней до 2-3 месяцев . Но в качестве «трешки до зарплаты» кредитка послужит на все 100!
А если пользоваться ею часто, вовремя возвращая взятое, кредитный лимит повысят ! Но стоит ли брать кредит по такой карточке?
Подвох тут – в психологии потребителей . Несмотря на ограниченность суммы, которую можно снять и потратить, простота пользования рождает иллюзию «легких денег» . Почти халявы!
Человек не пребывает в долгих раздумьях – что он покупает, насколько это нужно… Ну, подумаешь, побаловал себя вкусняшками из супермаркета, или сходил с девушкой в кафе, или неплохие джинсы в кои-то веки купил… Бац! И нет кредита !
Ну, ничего, думает потребитель, отдам с получки. И отдает. А ощущение – как будто зарплату недополучил…
Чтобы обеспечить себе привычный уровень жизни, наш герой снова обращается к магической кредитке! И снова, и снова… А тут ему еще и лимит повышают!
В итоге – постоянное ощущение «бремени долга» , хотя ничего серьезного и крупного не куплено. Человек попался в ловушку расходов, превышающих доходы – ведь «халявы» на самом деле нет !
Ты похожа на такого легкомысленного персонажа?
Имеешь конкретный план полезного использования этих денег , уверена, что можешь отдать их в срок? Тогда стоит взять кредитку, использовать ее один раз ради поставленной цели и отдать назад банку – дезактивировать.
Или забросить в дальний угол и не носить в кошельке, чтобы не поддаться искушению расплатиться в супермаркете!
Покупки в кредит
Бытовая техника, брендовая одежда, путевки – сейчас купить в рассрочку можно практически все ! Процент обычно ниже, чем берут банки, а если повезет, можно найти вариант покупки вовсе без всякого процента!
Конечно же, стоит брать именно такой кредит! Но в чем подвох?
Да все в том же – в психологии потребителя. Прельщаясь простотой оформления и отсутствием больших поборов, покупатель оформляет кредит (обычно не растянутый более чем на год) на один товар, спустя время – на другой…
В итоге выплаты по различным кредитам начинают отнимать у него существенную часть текущих доходов . То есть у человека имеются холодильник, ноутбук и айфон, но питается он макаронами и капусткой…
Ловушка та же, что и в случае с кредиткой – это жизнь не по средствам , которая сначала ощущается халявой!
К тому же потребительские товары имеют свойство быстро морально устаревать, и, соответственно, удешевляться . В конце того года, когда ты отдашь кредит за свой ноутбук, появится более совершенная модель за аналогичную цену, а тот ноут, за который ты до сих пор расплачиваешься, будет стоить уже дешевле.
В общем, брать такой кредит стоит, если вещь действительно нужна сейчас , а денег действительно нет.
И еще – не стоит брать в кредит вещи-«игрушки» — которые предназначены не для работы или сугубо практического применения, а просто являются развлечением, «голубой мечтой». Если эта вещь тебе по средствам – накопишь и купишь , и не придется целый год чувствовать себя должницей, если нет – лучше приложить усилия к накоплению, чем к лихорадочным соображениям – а как же отдавать этот дурацкий кредит?!
Автомобиль в кредит
Аргументы за то, чтобы брать кредит на авто , находятся сразу – вещь дорогая, и расплатиться сразу многим действительно не по карману.
Оформляют такие кредиты сроком на 5-7 лет , причем часто – прямо в автосалоне. Средняя ставка процента – 8-9% годовых в у.е.
Однако в сумме покупатель может переплатить… 60% стоимости автомобиля! Откуда эта сумма?
Во-первых, автостраховка . Ее нужно оформлять ежегодно, а стоимость – около 4-7% от стоимости авто. Еще 0,5 – 1 % — страховка жизни владельца авто. А еще сбор в пенсионный фонд (3%), регистрация в МРЭО, нотариальное оформление залога и прочие первичные юридические формальности.
И, конечно, переплата по кредиту (фактическая сумма, выплаченная банку – при ставке, например, 10% годовых за 7 лет и набежит что-то около 50% больше, чем сама сумма кредита!)... И первый взнос тоже никто не отменял!
В итоге около 25% стоимости авто нужно выплатить сразу. Так что иногда решение «стоит ли брать автокредит» сразу отметается из-за неподъемной первой выплаты!
Есть и другие аргументы. В среднем автомобили дешевеют где-то на 1/5 за 3 года . Если у тебя есть эти самые 25% стоимости авто, которые являлись бы первым взносом, то ты бы могла положить их в банк под 17-18% годовых, и потихоньку пополнять этот депозит. Итого, за 3-5 лет вполне реально скопить на этот же автомобиль, не переплачивая 60%!
Все кричит о том, что авто в кредит брать не стоит ! Только… если очень надо и прямо сейчас .
Ипотечный кредит
То есть долгосрочный кредит на покупку недвижимости . Процент высокий (в Украине – около 25%, в РФ – около 12%), сроки долгие (до 30 лет), суммы большие.
Требуется залог (а часто ли у людей, мечтающих о собственном жилье, хоть и в кредит, есть что-то равное по стоимости этому жилью – другая недвижимость, например?).
К тому же, большинство банков требует первоначальный взнос, достигающий 50% !
Правда, некоторые банки предоставляют особые условия для молодых семей , однако ипотека остается очень тяжким финансовым бременем для средней прослойки общества.
Поэтому решаются немногие. Как ни странно, но той же площади иногда выходит дешевле, чем выплачивать ипотеку ! Опять же, не отменяется риск невозможности выплаты…
Так что экономически правильный ответ, вероятно – ипотечный кредит брать не стоит . Однако… экономически правильный – не значит абсолютно правильный! Почему?
- Во-первых, собственное, а не съемное, жилье – это совершенно другое качество жизни. Свое – оно и есть свое, пусть и с переплатой.
- Во-вторых, для многих семей ипотека, пусть и на «драконовских» условиях – почти единственный шанс этим самым жильем обзавестись (не копить же эту сумму десятилетиями, чтобы совершить покупку ближе к пенсии).
Поэтому напрочь отговаривать от ипотечного кредита не будем – взвесьте свои собственные «за» и «против»!
Кредит на развитие бизнеса
Бывают беззалоговые и залоговые . Сроки – обычно до 10 лет. Процентная ставка – на уровне 12% в у. е .
Если ты имеешь бизнес-план (его может захотеть изучить банк!), реально представляешь, когда бизнес начнет окупаться, знаешь возможные риски – кредит брать стоит . Если ты мечтаешь о чем-то таком, но думаешь, что начнешь действовать и изучать рынок, лишь получив деньги – не рискуй !
Вообще, это касается любого кредита – чем точнее ты знаешь, зачем он тебе, тем лучше будешь понимать: стоит ли брать кредит, либо подождать и накопить ?
Копирование этой статьи запрещено!
В этой статье мы обсудим, брать ли кредит на малый и средний бизнес на стадии открытия или развития. Какие есть риски у кредитования предпринимателей, плюсы и минусы.
Риски для заемщика: как их минимизировать
Многие потенциальные предприниматели считают, что открытие бизнеса в кредит является решением их проблемы. Прежде всего, это связано с отсутствием опыта ведения бизнеса. Им кажется, что главный нюанс заключается только в отсутствии денежных средств.
Да, с одной стороны, ваш бизнес будет развиваться ускоренными темпами, но полученные деньги придется отдавать, да еще и не один год. Конечно, риски можно снизить по максимуму. Каким образом, рассмотрим далее.
Снижение рисков заемщика
Прежде всего, не берите в кредит сразу крупную сумму денег. Если ваш бизнес будет развиваться не по самому идеальному сценарию, вы избежите проблем с долговыми обязательствами.
Следующий важный момент. Не забывайте о том, что существуют особенности рынка, которые от вас не зависят, и повлиять на них вы не сможете. Например: вы открыли магазин, он приносит стабильную прибыль. Но в какой-то момент открывается крупный торговый центр, аренда торговой площади в котором стоит больших денег. Ситуация получается сложная: либо вы арендуете в нем площадь под магазин, либо конкуренции просто не выдержите.
А для того, чтобы открыть магазин в ТЦ, вам нужно снова получить кредит. Получается, что выбраться из долгов крайне непросто. Учитывайте, что ситуация может развиваться таким образом и не загоняйте себя в долговую яму.
К чему еще вам нужно быть готовым:
- к ненормированному рабочему времени;
- к серьезным стрессовым ситуациям;
- к тому, что из бизнеса выйти не получится, пока вы не закроете кредит, и так далее.
Плюсы и минусы взятия кредита
Сначала проанализируем плюсы кредитования.
Плюсы
1. Легко оформить.
Крупные банковские организации достаточно давно наладили процедуру оформления кредита для бизнеса.Для того, чтобы получить средства, вам нужно будет только собрать необходимый пакет документации и дождаться, пока банк примет решение. Обычно на это уходит до трех дней.
Более углубленные проверки предпринимателей проводятся далеко не всегда.
2. Удобно подавать заявку на кредитование.
Посещать офис банка лично в настоящее время уже не нужно, достаточно заполнить заявку на официальном сайте кредитной организации и ждать предварительного одобрения.
3. Длительный срок кредитования.
Зависит от цели, для которой вы оформляете кредит. Срок может быть увеличен по решению, принятому банковской организацией.
4. Пониженный %.
Если у вас есть имущество, которое может выступать в качестве залога, то процентная ставка по кредиту снизится до 12-15%. Это существенно ниже, чем по обычным потребительским кредитам.
Минусы
Так брать ли кредит на бизнес? Давайте узнаем все подводные камни.
1. Имущество для залога.
Если у вас его попросту нет, либо стоимость имущества не достигает суммы кредита, воспользоваться кредитованием проблематично. Особенно если вы только начали свою предпринимательскую деятельность. Подходящим для залога имуществом считается автомобиль, недвижимость либо оборудование.
2. Ставка по кредиту.
Если ваш бизнес развивается высокими темпами, то переплата за пользование кредитом — не трагедия. Но когда бизнес практически убыточен или требует серьезных вложений, оплата кредита может стать непосильной ношей и привести к банкротству.
3. Серьезные требования к заемщику.
Наличие отличной кредитной истории, высокий доход — это требования, которые являются стандартными. Поэтому, если у вас есть непогашенные займы, либо просроченные долги, на одобрение кредитной заявки рассчитывать не стоит.
4. Бизнес, который начал функционировать недавно.
Большое количество банков предлагает услуги по кредитованию начинающих предпринимателей. По факту же это чаще всего просто рекламный ход. Если вы начали вести бизнес менее, чем полгода назад, кредит вам не дадут. Скорее всего, предложат обычное потребительское кредитование.
5. Проблемный график платежей.
Сложность состоит в том, что дату получения вами прибыли трудно сопоставить с датой очередного платежа по кредиту. Если у вас есть другой источник дохода — проблемы не возникнет, а если его нет — платить кредит будет совсем не просто.
Рассмотрев все положительные и негативные стороны кредитования, отметим, что в том случае, если уверенности в получении прибыли от бизнеса у вас нет, вгонять себя в долги перед банком — неоправданная затея. Стоит ли рисковать, если можно поискать альтернативные выходы? Если же проблем с бизнесом нет, кредитование только поможет его расширить.
Как обойтись без кредита
Без заемных средств обойтись не только можно, но и нужно. Есть разные варианты: воспользоваться своими активами, к примеру продать недвижимость или автомобиль, взять деньги в долг у друзей или родственников.
К примеру: у вас есть автомобиль, который вполне можно продать и вложить деньги в развитие своего дела. Да, автомобиль не такая уж необходимость, какое-то время вполне сможете поездить на общественном транспорте.
Что касается недвижимости, то может быть, у вас есть дачный участок, на котором вы были последний раз несколько лет назад? Тоже отличный вариант для продажи и внесения средств в собственный бизнес.
Таким образом, у вас будут денежные средства для бизнеса, и возможных проблем с кредитом вы избежите. Кроме этого, альтернативным вариантом является также краткосрочный займ. Но учитывайте, что проценты по нему гораздо выше, чем по кредиту для предпринимателей. Не осуществляйте сразу крупных вложений. Да, в этом случае бизнес будет развиваться медленно, но это не всегда плохо.
Заключение
Многие бизнесмены отмечают, что в какой-то период времени именно кредит буквально спас их бизнес и позволил вывести его на новый уровень. Бизнес — огромная ответственность. Если вы только начинаете им заниматься, сто раз подумайте, нужно ли вам это, а затем примите грамотное и обоснованное решение.