Время чтения ≈ 3 минут
Ответ: Совкомбанк — это банк, в котором вы можете получить наличный кредит. Он работает с пенсионерами, возраст которых не превышает 85 лет. Продукты банка доступны и работающим, и неработающим пенсионерам. И действительно, если заглянуть на сайт Совкомбанка, то можно увидеть вот такое предложение:
Теперь разберемся, для кого актуальны такие выгодные условия со ставкой в 12% годовых, кто и как может получить ссуду на самых низких процентах.
Программа Совкомбанка «Денежный кредит 12% плюс»
Это и есть так кредитная программа, по которой средства в долг выдаются под 12% годовых. Предложение актуально и для пенсионеров, максимальное ограничение по возрасту — 85 лет на момент закрытия задолженности по графику. Такой кредит доступен и неработающим пенсионерам, и работающим. Если вы работаете, то необходимо предоставить банку справку 2НДФЛ. Если не работаете, пенсионное удостоверение.
Характеристика кредита:
- только 100 000 рублей (не больше и не меньше);
- срок выдачи — строго 12 месяцев;
- процентная ставка — 12% годовых.
На сайте банка нет собственного кредитного калькулятора, но для проведения расчета ежемесячного платежа и переплаты можно использовать любой онлайн-калькулятор, найденный в сети. В итоге вот что мы получаем:
Как видно, размер ежемесячного платежа составит почти 9000 рублей. Вашего дохода должно хватать для обеспечения своевременного погашения задолженности. Если вы не работаете, то ваша пенсия должна составлять минимум 20000-22000 рублей, чтобы банк одобрил вам кредит.
Поля со звездочками: самое интересное
12% годовых — это очень низкая ставка, даже крупные банки при выдаче ипотечных кредитов редко когда применяют такой процент. Понятно, что есть смысл искать какой-то подвох . И его можно обнаружить в тарифах Совкомбанка. Если открыть тариф программы «Денежный кредит 12% плюс», то там можно обнаружить следующую информацию:
То есть фактический, чтобы процентная ставка 12% была для вас актуальной, необходимо сделать этот кредит целевым и потратить 80% от суммы на конкретную цель. Если вы получите одобрение по заявке, то для назначения ставки 12% вам не нужно брать средства наличными.
Например, если вы на эти деньги хотите сделать ремонт с помощью какой-то фирмы, то вы заключаете с ней договор и берете у нее банковские реквизиты. Приходите с документами в Совкомбанк и заключаете уже кредитный договор. При этом средства не выдаются на руки, а перечисляются указанному вами контрагенту. Только 20% от суммы кредита можно получить наличными. Если захотите взять всю сумму наличными, то ставка установится на уровне 17% годовых.
Также стоит обратить внимание, что при оформлении кредита в Совкомбанке ведется активное навязывание услуг страхования. Помните, что страховка – это не обязательный атрибут оформления кредита.
Отзывы с финансового форума
Разъяснение по поводу данной кредитной программы самого Совкомбанка
Так что, не так программа и проста. Нужно еще попытаться получить кредит под 12% годовых, преодолев навязывания страховки.
Долгие годы банки отказывались от разработки программ кредитования для пенсионеров. Считалось, что пенсионеры не способны в полной мере нести финансовую ответственность.
Однако с течением времени данное суждение было опровергнуто. Статистика показала, что пенсионеры гораздо ответственнее многих обычных заемщиков.
Имея небольшой, но постоянный доход в виде пенсии, они регулярно вносят платежи. Среди пенсионеров практически отсутствуют те, кто отказывается от обязательств.
Зная об этом, «Совкомбанк» предлагает кредиты для пенсионеров. В «Совкомбанке» разработано несколько программ для пенсионеров. Эти программы отличаются параметрами, с которыми следует ознакомиться, прежде чем подавать заявку.
Программы кредитования для пенсионеров в «Совкомбанке»
Будучи крупным финансовым институтом страны, «Совкомбанк» предлагает людям преклонного возраста на выбор несколько продуктов. Среди них:«Денежный». Займ относится к категории нецелевых, а его оформление не требует предоставления залога или поручительства, подтверждения дохода. Ставка составляет 28%. Сумма варьируется от 40 000 до 100 000 рублей. Максимальный срок кредитования равен 1,5 годам. Отличительной чертой данного продукта является то, что при своевременной оплате долга и соблюдения всех условий пенсионер может рассчитывать на бонус от «Совкомбанка» в виде отсутствия процентной надбавки в последние 6 месяцев погашения;
«Для пенсионеров». По данному кредиту для пенсионеров «Совкомбанк» предполагает такие условия: ставка от 29,9% до 33%, максимальный лимит – до 250 000 рублей, а сроки кредитования – от 24 до 60 месяцев. Комиссия по займу не предусмотрена, также не требуется подтверждение дохода и оформление страхования. Средства выдаются наличными;
«Пенсионный экспресс». Займ также входит в число нецелевых. Он выдается на сумму от 5 000 до 30 000 рублей. Ставка составляет 36% в месяц, а сроки варьируются от 12 до 24 месяцев. Отличием продукта является быстрота оформления. Он напоминает собой микрозайм, так как предполагает небольшую сумму и ограниченный срок действия. Кроме того, кредит доступен всем пенсионерам, важно чтобы на момент погашения долга клиенту не было больше 85 лет.
Как оформляются кредиты для пенсионеров в «Совкомбанке»?
Процедура оформления займа в «Совкомбанке» осуществляется по упрощенной схеме. Подать заявку можно в офисе «Совкомбанка», расположенном в регионе, где проживает пенсионер. На месте, с помощью менеджера, потребуется заполнить анкету.В ней отражаются личные данные клиента. Очень важно ввести в графы верную информацию, так как малейшая ошибка может стать причиной отказа «Совкомбанка».
На рассмотрение заявления в «Совкомбанке» уйдет от 3 до 7 дней. При получении положительного решения останется лишь подписать договор и забрать средства.
Все вышеуказанные кредиты выдаются наличными. График платежей составляется на основе аннуитетной системы погашения, которая представляет собой внесение одинаковой оплаты каждый месяц на протяжении всего срока. При желании любой займ можно погасить досрочно.
Сделать это можно:
В кассе «Совкомбанка»;
Со счета на счет;
Посредством «Почты России».
Потребительский кредит «Пенсионный плюс». Предназначен для неработающих и работающих граждан, возраст которых до полного возвращения долга может достигать 85 лет. Открывается по льготным ставкам и деньги выдаются без поручителей, залогов, справок.
- сроки: 12, 18,24 и 36 месяцев;
- суммы: 40 001 – 299 999 рублей;
- процентные ставки: 16,4 – 26,4% годовых.
- заработная плата или пенсия переводятся в ПАО «Совкомбанк»;
- погашение производится с использованием сервиса Best2pay для регулярных перечислений средств по погашению кредита с карт других банков.
Кредитный калькулятор
Сделать расчет суммы, которая будут составлять ежемесячные выплаты, а также сумму процентов можно при помощи калькулятора. Это поможет оценить насколько выгодный кредит, который Совкомбанк предлагает. Данную бесплатную услугу может заказать и использовать любой желающий. Можно скачать и распечатать результаты расчетов с графиком ежемесячных платежей.
Получить справочную информацию о продуктах и услугах банка, новости об акциях можно по горячей линии, при помощи которой осуществляется круглосуточная информационная поддержка клиентов. Контакт осуществляется по единому номеру, звонок на который будет бесплатным из любого региона страны.
Время чтения ≈ 3 минут
Ответ: Действительно, Совкомбанк позиционируется себя как учреждение, которое активно работает с гражданами пенсионного возраста. В этом банке установлены самые высокие максимальные возрастные планки, в нем могут получать кредиты наличными граждане до 85 лет. Если вам еще не исполнилось 85 лет, вы можете обратиться в Совкомбанк и получить там деньги. Работать при этом не обязательно, банк кредитует и неработающих пенсионеров.
Кто может получить кредит в Совкомбанке?
Банк устанавливает следующие требования к заемщикам:
- гражданство РФ;
- возраст до 85 лет (на момент погашения кредита);
- постоянная прописка не территории, где есть офисы Совкомбанка;
- стационарный номер телефона.
Обратите внимание на последний пункт требований банка. По условиям кредитования, если пенсионер не работает, то у него обязательно должен быть стационарный домашний телефон. Его отсутствие допускается, только если заемщик трудоустроен.
Поручители и залог не нужны. Банк не требует от пенсионеров документального подтверждения дохода. Для получения кредита в Совкомбанке достаточно иметь при себе паспорт. К нему прикладывается любой второстепенный документ из следующего списка: ИНН, медицинский полис, водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт. Пенсионное удостоверение не требуется.
Что предлагает банк пенсионерам?
В Совкомбанке можно получить и небольшой кредит, и весомую сумму. Пенсионерам доступны две кредитные программы, вы можете воспользоваться любой из них, в зависимости от необходимого вам размера кредита:
- Программа «Пенсионный плюс». В рамках программы возможна выдача кредита суммой 40000-200000 рублей. Срок возвращения — 12, 18, 24 или 36 месяцев.
- Программа «Экспресс плюс». Если вам нужна небольшая сумма, можно воспользоваться этой программой. По ней банк выдает ссуду лимитом 5000-40000 рублей, а срок возврата — 6, 12 или 18 месяцев.
Полученные деньги можно тратить на любые цели, так как Совкомбанк выдает нецелевые наличные кредиты. Отчитываться о потраченном не нужно.
На какую сумму вы можете рассчитывать?
Вы не указали сумму, которую хотели бы получить в кредит. Так как вы не работаете, то вашим доходом является только пенсия. Назначая максимально возможный лимит, банк будет отталкиваться от вашей платежеспособности. Вашей пенсии должно хватать и на выплату кредита, и на нормальное существование. Если ваша пенсия небольшая, то и сумма кредита будет скромной. Для получения ссуды с повышенным лимитом следует выбирать более длительные сроки возвращения.
Как оформить кредит в Совкомбанке?
Удобно обращаться в банк с помощью онлайн-заявки. Вам не нужно будет идти в офис, вы просто откроете предложенную форму и заполните ее. Вскоре менеджер банка вам звонит и оглашает решение. Если оно положительное, то тогда вы уже возьмете требуемые документы и посетите ближайший офис Совкомбанка, где подпишите договор и заберете деньги.
Вы также можете сразу обратиться в офис Совкомбанка. Там вы побеседуете с менеджером и пройдете анкетирование. После рассмотрения вам позвонят и огласят решение. Если оно положительное, вам нужно будет вновь посетить офис. Минус этого варианта — потребность несколько раз ходить в банк, тогда как при подаче онлайн-заявки вы только один раз придете в банк, чтобы забрать деньги.
Для кредитных организаций России пенсионеры не представляют особого интереса в качестве заемщиков ввиду небольшого размера пенсий и преклонного возраста, т.к. все это чревато большими рисками невозврата кредитных средств.
С таким подходом сложно согласиться. Ведь по законодательству страны кредитные долги переходят к наследникам, а также практически у каждого пенсионера есть квартира, полученная во времена СССР, ну или дачный участок.
Скорее, корень проблемы в суммах, запрашиваемых этой категорией заемщиков - до 10 000 руб. Они необходимы на текущие расходы, а не на крупные покупки. Доход с таких ссуд минимальный, а работы много. Поэтому банки и накладывают возрастные ограничения на заемщиков.
Поэтому прорывом в проблеме видятся предложенные в «Совкомбанке» потребительские кредиты пенсионерам. Однако, насколько они выгодны этой категории населения?
Условия кредитования
В 2019 году «Совкомбанк» предлагает для людей преклонного возраста 5 программ кредитования:
- денежный кредит 12% плюс;
- кредит «Пенсионный»;
- «Экспресс плюс»;
- под залог недвижимости «Альтернатива»;
- под залог автомобиля.
Ссуда под 12%
Денежный кредит 12% плюс рассчитан практически на все категории граждан - возрастной диапазон заемщиков от 20 до 85 лет. Маленький процент платы по займу - что еще нужно людям с небольшими доходами? Но получить кредит на подобных условиях не так выгодно, как кажется. Причин несколько:
- Оформляется при условии страхования жизни, а это около 20,0 тыс. руб., которые будут автоматически вычтены из суммы займа;
- Фиксированная сумма ссуды - 100 000 руб. , что редко совпадает с потребностью заемщика.
- Сроки кредита жестко ограничены рамками в 1 год;
- Кредит целевой, что отсекает возможность его обналичивания;
- Тарифная ставка в 12% действует только при условии, если 80% ссуды, а это 80,0 тыс. руб., будут перечислены одному поставщику услуг или товара. При его невыполнении процентные ставки по кредитам возрастут на 5 пунктов и составят 17%, а это уже более высокий процент по сравнению с кредитными линиями для трудоспособной части населения.
Что из приведенного выше подойдет пенсионеру? Практически все требования «Совкомбанка» для него неприемлемы.
1. Большая сумма кредита подразумевает крупную покупку, но в этом возрасте они практически не совершаются.
2. Условие застраховать здоровье и жизнь уменьшает сумму займа. В таком случае ссуда выдается фактически под 15%. Покажем, как это происходит:
- Сумма оплаты за кредит при ставке 12% - 12,0 тыс. руб. (100,0*12/100);
- Реальная сумма займа - 80,0 тыс. руб. (100 000 руб. кредита минус 20 000 руб. за страховой полис);
- Фактическая ставка оплаты по кредиту - 15% (12,0 тыс. руб., которые придется выплатить за ссуду, делим на реально полученные деньги, в сумме 80,0 тыс. руб., и умножаем на 100%).
3. Заемщику для погашения кредита придется ежемесячно выплачивать по 10 000 руб. Здесь возникает резонный вопрос: а на какие деньги ему жить в течение года?
4. Безвозвратно теряется сумма страхового полиса, если не наступил страховой случай.
Денежный кредит «Пенсионный плюс»
Кредит «Пенсионный плюс» в Совкомбанке на первый взгляд более лоялен, по сравнению с займом под 12%, для пожилых заемщиков (предоставляется только получающим пенсию гражданам РФ, в том числе и работающим пенсионерам):
- Появилась возможность выбирать сумму ссуды от 40,0 до 300,0 тыс.руб. ;
- Увеличен срок кредитования с года до трех лет, что позволяет в 3 раза уменьшить ежемесячные платежи;
- Перевод пенсионных выплат в ПАО «Совкомбанк» позволит уменьшить годовую процентную ставку по кредиту на 5 пунктов;
- Подключение услуги «Минимальная ставка» позволит снизить процентную ставку до 11,9% годовых ;
- Предоставляется на любые цели. При нецелевом использовании сумма займа переводится на лицевой счет, к которому открывается кредитная карта.
Казалось бы, все четко, понятно и приемлемо. Первые проблемы возникают при попытке более детально ознакомиться с условиями кредитования на официальном сайте банка. Их там просто нет. После долгих поисков, что неподготовленному человеку, а тем более пенсионеру, сделать сложно, они нашлись на совершенно другом сайте.
На этом проблемы не завершились. Декларируемые банком 16,4% годовых оказалось сложно получить. Опять появилось правило целевого использования не менее 80% суммы займа, при этом в безналичной форме. Если условие не выполняется, то ставка взлетает до 26,4%.
Спрашивается, зачем брать пенсионный кредит, зачем вводить людей в заблуждение? Ведь здесь есть одна маленькая особенность - не всегда менеджер банка четко и грамотно объяснит условия получения ссуды и не всегда, в силу возраста и сложности вопроса, клиент сможет понять, о чем идет речь.
Наш совет: при посещении отделения «Совкомбанка», вместе с пожилым человеком обязательно должен быть молодой, грамотный помощник - родственник, сосед, работник социальной службы или юрист.
Важно: при предоставлении работающими пенсионерами справки формы 2-НФДЛ, банк пересматривает условия кредитования в сторону их смягчения.
Кредитная линия «Экспресс»
Еще одна возможность неработающим пенсионерам взять заем - денежный кредит «Экспресс плюс». Условия получения кредита:
- Сроки кредитования - 6-18 месяцев;
- Величина ссуды - 5,0-40,0 тыс.руб. ;
- Снижение процентной ставки на 5 пунктов при получении пенсии через ПАО «Совкомбанк»;
- Пересчет в сторону снижения процентов по кредиту при подключении программы «Минимальная ставка». Конкретная величина снижения не указана;
- Годовая ставка платы за ссуду - 23,0% (при целевом использовании не менее 80% суммы займа);
- Процентная ставка при нецелевом использовании кредита - 33%.
Вывод: банк создал кредитную линию лишь для получения прибыли. Отсутствие кредитных предложений от других финансовых организаций заставляет людей принимать условия банка при возникновении нештатных ситуаций: болезнь, поломка автомобиля, вынужденный ремонт дома или квартиры и т.д.
Ссуда под залог недвижимости «Альтернатива»
Приемлемые условия кредитования для пожилых людей в случае с кредитом под залог недвижимости:
- жилых помещений (комната, квартира, загородный дом, дача);
- нежилых помещений (гараж, мастерская);
- земельных участков (с достроенными или недостроенными помещениями).
Имущество должно соответствовать минимальным требованиям:
- не находиться в залоге;
- не стоять на учете на капитальный ремонт;
- иметь чистую юридическую историю (никаких договоров дарения или других документов, позволяющих третьим лицам начать процесс отчуждения).
Если залоговое имущество находится в долевой собственности, то все владельцы должны оформляться созаемщиками.
Банк предоставляет следующие условия по кредиту:
- период кредитования - 5-10 лет;
- величина займа - 20,0-30 000,0 тыс.руб. ;
- ставка по ссуде - 18,9% ;
- по назначению - нецелевой;
- по желанию клиента переводится на лицевой счет другого банка.
Вывод: при необходимости получить крупную сумму займа, этот кредит для пенсионеров в «Совкомбанке» наиболее приемлемый.
Кредит под залог «Авто»
Как взять кредит в «Совкомбанке» на приемлемых условиях, если нет возможности предоставить в залог недвижимость? Предложить в качестве залога автомобиль. Требования к средству передвижения:
- год выпуска - не старше 2001 года;
- состояние - технически исправное;
- не быть в залоге;
- не участвовать в государственных программах поддержки автопроизводителей (автокредитование).
Заем выдается:
- сроком на 1-5 лет;
- на сумму 50,0-1 000,0 тыс.руб. ;
- под 17% при целевом использовании 80% суммы кредита;
- под 19% при нецелевом использовании.
Вывод: получение кредита под залог автомобиля позволяет решать финансовые проблемы людей пенсионного возраста с наименьшими потерями ежемесячного семейного дохода.
Требования к заемщикам
Все кредитные программы, рассмотренные выше, имеют ограничения по возрасту и территории проживания. До какого возраста дают ссуду в «Совкомбанке»? Все ссуды для пенсионеров оформляются с условием, что заемщику на момент окончания выплат по займу не должно быть более 85 лет.
Кроме этого, он обязан:
- быть гражданином РФ;
- проживать не далее 70 км от ближайшего филиала;
- иметь телефон.
Условия оформления
Как оформить кредит? Сделать это можно в отделении банка или через официальный сайт . Форма онлайн заявки находится на странице каждого кредитного продукта. Поэтому достаточно лишь выбрать вариант ссуды, как на экране планшета или компьютера появится форма заявления. Ее заполнение не вызывает труда.
Посещение филиала банка потребует предоставить документы:
- общегражданский паспорт;
- пенсионное удостоверение;
- пакет документов для залогового имущества.
Разработанные ПАО «Совкомбанк» кредиты для пенсионеров недоступны для большинства из них. В то же время, это огромный сегмент рынка, который необходимо осваивать, чтобы вопрос «до скольки лет дают кредит пенсионерам» был снят с повестки дня.