Важно! Следует учитывать наличие оборудования на станции ремонта, позволяющего выявить сложные повреждения. Если его нет, то в итоговый расчет компенсации работы по нему учитываться не будут, соответственно, страховки может попросту не хватить на ремонт.
Страховые выплаты при ДТП
Максимальные суммы страховых возмещений по договору автогражданки:
- 400 тыс. – касаемо возмещения вреда имуществу;
- 500 тыс. – в отношении ущерба здоровью или жизни.
С пострадавшим
Компенсация урона жизни или здоровью выплачивается согласно медицинскому заключению о тяжести нанесенных увечий. Вне зависимости от количества травм, максимальная выплата по полису не может превысить 500 тыс. рублей. Остальное придется взыскивать с виновника ДТП в порядке гражданского судопроизводства.
Законом установлено распределение размеров выплаты в зависимости от степени повреждений.
Вот лишь некоторые примеры:
Со смертельным исходом
Если гражданин , его родственники могут получить компенсацию в размере 475 тыс. рублей.
Право получить такую компенсацию имеют лица, которые в соответствии с ГК РФ имеют право на выплаты в случае смерти кормильца.
Если такие лица отсутствуют, то компенсацию могут получить:
- супруг;
- родители;
- дети;
- граждане, у которых погибший находился на иждивении.
Важно! Дополнительно выплачивается 25 тыс. рублей на погребение. Указанную сумму может получить любое лицо (не обязательно родственник), которое понесло соответствующие расходы.
Пьяный водитель
Если потерпевший в аварии был пьян, на него будет наложен штраф 30 тыс. р. и лишение прав от 1,5 до 2 лет. Страховая компания будет обязана выплатить полную компенсацию вреда.
А вот если , то его страховщик выплатит компенсацию потерпевшим, однако после, на основании ст. 14 ФЗ № 40, предъявит регрессные требования в порядке гражданского судопроизводства.
Пакет документов
Для получения страховки потребуются:
- паспорт и его копия от заявителя;
- реквизиты банковского счета для перечисления денег;
- доверенность с разрешением на получение выплаты (если выплату намеревается получать не потерпевший);
- документы из ГИБДД (схема ДТП, протокол, постановление или отказ в вынесении постановления).
Как действовать в случаях задержки компенсации
Если страховая компания не выплатила страховку в течение 20 дней после подачи всех документов или не предоставила мотивированного отказа, следует подготовить досудебную претензию.
Претензия составляется в письменном виде. К ней прикладываются все документы, удостоверяющие правомерность заявленных требований. В течение 5 дней страховщик обязан рассмотреть ходатайство и предоставить мотивированный ответ.
Если на претензию не было дано ответа, нужно обращаться в суд. При необходимости, можно воспользоваться услугами автомобильного юриста.
Можно ли ускорить
Обычно ГИБДД выдает справки о ДТП и схему на следующий день. Если авария сложная и требует разбора, сроки могут затянуться. Информацию о ходе рассмотрения можно узнавать в местном отделении ГИБДД, при необходимости написав ходатайство об ускорении расследования.
Если уже было судебное слушание, и решение было вынесено в пользу страхователя, для ускорения можно доставить копию постановления страховщику.
Неустойка за просрочку
На основании аб. 2 п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО, за нарушение сроков выплат по ОСАГО без уважительной причины страховщик уплачивает неустойку в размере 1 % от страховой суммы.
Если страховщик не предоставляет мотивированного отказа в осуществлении страховой выплаты, неустойка составит 0,05 % от страховой суммы.
Попав в аварию и пережив бурю эмоций, автовладелец, в конце концов, успокаивается и приступает к ремонту пострадавшего автомобиля. И для этого ему предстоит воспользоваться полисом ОСАГО, гарантирующим получение страхового возмещения, необходимого для восстановления авто. Тем, кто не раз побывал в дорожном происшествии, хорошо известен алгоритм действий, но счастливчики, столкнувшиеся с ДТП впервые, не всегда знают, кому нужно заявить о случившемся, и в какой срок они получат компенсацию.
Порядок, в соответствии с которым осуществляется выплата страховых сумм пострадавшим в ДТП, регулируется Федеральным законом «об ОСАГО» № 40-ФЗ, принятым в 2002 году. На сегодняшний день он претерпел существенные изменения, которые во многом облегчили жизнь автовладельцев, но, вместе с тем, ужесточили процедурные сроки для обеих сторон. Отныне страховым компаниям отводится гораздо меньше времени для расчетов с пострадавшей в результате дорожного инцидента стороной. Ранее сроки выплаты составляли не менее месяца, теперь же они заметно сократились, и заявителю предстоит ждать возмещения всего 20 дней.
Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»
Статья 12. Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда
21. В течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 настоящей статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.
Как рассчитывается срок выплаты
Чтобы контролировать своевременность расчетов со стороны страховщика, каждый водитель может самостоятельно рассчитать предусмотренные ОСАГО сроки компенсационных выплат. 
Это важно, поскольку размер пени, которую страховая компания должна выплатить заявителю за каждый день просрочки платежа, существенно увеличился. С 2017 года ее размер составляет 1% от объема компенсации, что может вылиться в очень существенную сумму. Если же в возмещении ущерба по каким-либо причинам отказано, но страховщик своевременно не известил об этом заявителя, за каждый день молчания он заплатит пеню, равную 0,5%.
Что же следует знать водителю, чтобы не пропустить срок выплат по ОСАГО при ДТП и своевременно получить деньги, необходимые для ремонта авто:
- Срок рассмотрения документов отсчитывается со дня обращения автовладельца к страховщику, а не от даты, когда случилось транспортное происшествие. При этом следует помнить, что на извещение о случившемся автовладельцу отводится лишь 5 дней.
- Страховая компания имеет право не рассматривать обращения клиентов во время официальных праздников. Это означает, что в период новогодних или майских каникул страховщик не станет принимать решение, а отводимый для этой цели срок будет автоматически продлен на число нерабочих дней.
- Страховщик может остановить процедуру рассмотрения заявления, если владелец авто:
К установленному законом сроку можно прибавить еще 2-3 рабочих дня, необходимых для прохождения денег по системе банковских переводов, если средства не выдаются наличными из кассы страховщика, оформившего пострадавшему водителю страховку.
Административное расследование
Но не только действия автовладельца или государственные праздники могут стать причиной приостановки процедуры анализа документов. Такая ситуация может сложиться, если по факту возникшего страхового случая проводится административное или уголовное расследование. В этой ситуации процесс рассмотрения вопроса о выплатах также будет приостановлен до вынесения компетентными органами соответствующего решения. Такое право на задержку выплат страховым компаниям дают Правила ОСАГО, и страховщики этим правом активно пользуются.
Подобного рода расследования являются обязательными в следующих случаях:
- в произошедшей аварии серьезно пострадали, погибли или были тяжело ранены другие участники движения;
- эксперты без дополнительных исследований не могут достоверно определить виновника ДТП или тяжесть вины каждого из его участников;
- одна из сторон покинула место происшествия.
Что делать, если страховая задерживает выплату по ОСАГО
Если страховщик, несмотря на своевременно выполненные владельцем автомобиля требования, не принимает в течение отведенного законом периода решение и не выплачивает пострадавшей стороне страховые средства, он рискует быть оштрафованным.
Ранее отстаивать свои интересы автовладельцу приходилось в суде. Но сегодня закон предусматривает для него возможность решить вопрос в досудебном порядке. Для этого нужно по истечению установленного законом 20-дневного срока обратиться в страховую компанию с претензией и требованием о взыскании пени за просрочку. Написать претензию можно от руки в произвольной форме и приложить к ней документы, подтверждающие факт своевременного обращения, и реквизиты для перечисления средств. 
Чтобы понять, сколько страховщик потеряет в результате собственной беспечности, нужно умножить на 1% сумму, которая должна быть выплачена пострадавшему по полису страхования автогражданской ответственности. Страховая компания обязана принять к рассмотрению полученную претензию и дать на нее официальный ответ в течение 5 дней. Если этого не произойдет, автовладелец может смело обращаться в суд.
Сегодня водителям очень непросто избежать дорожного происшествия на загруженных трассах современных городов. Но, попав в неприятную ситуацию, не стоит паниковать. Автострахование надежно защищает интересы владельцев машин, гарантируя возмещение ущерба здоровью или имуществу пострадавшей в ДТП стороне. Зная, какие действия следует предпринять сразу же после произошедшего инцидента, можно получить соответствующее страховое возмещение уже через 20-дневный период после обращения.
Перед тем, как сделать страхование ОСАГО обязательным для всех, законодателю было необходимо разработать нормативную базу. Именно поэтому все условия данного вида страхования выражаются в императивных (обязательных) правовых нормах, какие нашли свое отражение в профильном ФЗ «Об ОСАГО». В частности это касается порядка расчета страховых выплат и, конечно, сроков возмещения страховых выплат по ОСАГО при ДТП.
И то и другое закреплено законодательно, поэтому, чтобы водители лучше знали о своих правах, мы решили посвятить этим моментам нашу статью.
От чего зависит срок выплаты страховых возмещений?
Для начала отметим, что срок выплаты страхового возмещения по ОСАГО при ДТП сегодня не может превышать 20 рабочих дней. Это прямо указано в пункте 21 . Но некоторые водители ошибочно трактуют смысл данной диспозиции т.к. в течение указанного срока страховая компания должна принять одно из решений:
- возместить вред в денежном выражении (т.е. выдать водителю сумм соразмерную ущербу для самостоятельного ремонта)
- предоставить возмещение в натуральном виде (т.е. СК самостоятельно ставит машину в сервис, оплачивает ремонт и возвращает ее владельцу уже в починенном состоянии)
- отказать в возмещении (подобный отказ обязательно должен быть предоставлен только в письменном виде и с объяснением причин такового)
Повторимся, что на принятие любого из указанных выше решений у СК есть ровно 20 рабочих дней. Отчет идет с того момента, как было получено заявление от выгодоприобретателя на получение положенного возмещения.
Срок выплаты страхового возмещения по ОСАГО 2019 не может превышать указанных рамок, но все же может разниться. Зависит это от следующих условных факторов:
- фактические обстоятельства (по «простому» ДТП срок может составлять 5-10 дней. В таких случаях водитель предоставляет в СК все необходимые документы, проводится калькуляция конечной суммы, которая в итоге и выплачивается. По более серьезным ДТП, когда, к примеру, ТС не подлежит ремонту, срок будет составлять максимальные 20 дней)
- политика деятельности СК (одни компании предпочитают быстро рассчитываться по своим обязательствам, другие же тянут до самого конца и возмещают ущерб в последний день)
- отношение водителя с СК (имеется ввиду человеческий фактор. Здесь все зависит от желания/возможностей менеджера компании)
Т.е. сроки выплат по ОСАГО при ДТП фактически могут быть любыми, но только в пределах максимально возможных 20 рабочих дней.
Размеры выплат страховых возмещений в 2019 году
Для этого необходимо обратиться к рассматриваемого нами федерального закона. После внесения изменений от 21 июля 2014 года суммы по возмещению были значительно повышены. Сейчас они представлены в следующем виде:
- при ущербе здоровью любого участвующего в ДТП лица (в том числе и пешехода) – максимальная выплата составляет 500 тыс. рублей
- ущерб автомобилю может быть покрыт в размере максимальных 400 тыс. рублей (напомним, что до указанных изменений данный размер составлял 120 тыс. рублей)
- в случае смерти лица возмещение делится на две части – 475 тыс. рублей + 25 тыс. рублей на погребение
При расчете ущерба здоровью за отправную точку берется заключение медицинской экспертизы. Т.е. устанавливается степень вреда и далее конечная сумма будет зависеть от его тяжести: чем тяжелее степень, тем ближе будет подбираться сумма к максимально возможной.
Что касается автомобиля, то здесь схема практически та же самая. Расчет производится из следующего: степень повреждения ТС + стоимость деталей на региональном рынке + оплата работы специалистов + расходные материалы. При этом, сроки выплаты страхового обеспечения всегда остаются неизменными и не зависят от размера этого самого обеспечения.
Что делать, если задерживают выплаты?
Банк России (специально для разгрузки судов общей юрисдикции) предусмотрел обязательный досудебный порядок решения подобного разногласия. Т.е. сделано это для того, что водители не бежали сразу в суд, а пытались урегулировать спорные моменты с СК самостоятельно.
Делается это следующим образом: водитель составляет претензию, где указывает все фактические обстоятельства, ссылки на законодательство, требования и направляет ее в адрес СК. Если в течение 10 дней (срок выплаты по претензии ОСАГО) ответа не последовало (либо в страховой дали ничем не мотивированный отказ — о том, как быть в этой ситуации, ), то в данном случае автолюбитель имеет полное право обратиться в суд. В случае принятия судом поданного водителем иска, начинается так называемая судебная стадия взыскания компенсационной выплаты с СК.
Срок выплаты по страховому случаю ОСАГО и в этой ситуации рассчитывается с момента первичного обращения водителя с заявлением в СК.
Что грозит страховой компании за задержку выплат?
Юридическая неграмотность большинства водителей представляет собой довольно эффективный инструмент в руках СК. Дело в том, что далеко не каждый автолюбитель примется за практические действия, к примеру, на 21 день с момента подачи заявления о возмещении. Срок выплаты страхового возмещения по закону для этого и установлен, чтобы страховые компании не могли затягивать с этим на долгие месяцы.
Важно понимать! Если водитель не даст ход процессу, то страховая компания не будет подвергнута никаким санкциям. Ведь проконтролировать отношения СК-водитель, без желания последнего практически невозможно.
Но если автолюбитель обратиться в компетентные органы вовремя, то помимо судебных санкций, СК может попасть также и в опалу к главному контролирующему органу – Банку России. Естественно, что из-за нескольких судебных процессов ничего кардинально серьезного с СК не случится, но если это перерастает в систему, то в перспективе она может быть внесена в черный список с последующим отзывом лицензии. Подобная мера позволяет вести контроль рынка и исключает возможность присутствия на нем неблагонадежных игроков.
Выплаты страховой компании ДТП сроки не могут быть изменены ни одной из сторон самостоятельно, ни путем совместного решения. Есть диспозиции закона, которые обязательны для всех. Если сроки вышли, а СК просит «еще немного подождать», то нужно сразу приниматься за кардинальные меры, а не ждать, пока в компании надумают выплачивать вам положенное возмещение.
Штрафы и неустойки
Нарушение срока страховой выплаты по ОСАГО несет для компании довольно серьезные финансовые затраты. В соответствии с пунктом 21 ст. 12-ой ФЗ «Об ОСАГО» на досудебной стадии предусмотрены два вида санкций:
- если СК никак не реагирует на обращение автолюбителя, то в таком случае за каждый день будет насчитываться неустойка в размере 0,05% от максимально возможной суммы (т.е. от 400 тыс. рублей)
- если заявление принято, и выплата одобрена, то с 21 дня с момента подачи обращения в отношении страховой компании будут применяться санкции в размере 1% от суммы возмещения по акту осмотра (пеня будет насчитываться вплоть до подачи иска в суд, в котором будет фигурировать уже конечная сумма)
Другие санкции
Но и это далеко не все. На правоотношения между СК и водителем, помимо профильного закона распространяются так же и императивные положения о защите прав потребителей. Получается, что в силу , в случае принятия судом стороны автолюбителя, страховая должна будет ему выплатить еще и 50% от всей стоимости иска. Т.е. нарушение сроков выплаты страхового возмещения для СК в финансовом плане грозит следующим: компенсируется вред машине (и водителю) + выплачивается указанная неустойка + 50% от общей суммы + моральный вред (сумма рассчитывается самим истцом).
Срок выплаты по исполнительному листу страховой компании указывается непосредственно в этом самом листе. Но обычно суд постановляет исполнение решения незамедлительно – т.е. начиная с первого дня. Как правило, в таком случае много зависит от действий судебного пристава-исполнителя (СПИ) и от величины СК. Крупные СК выплачивают возмещение сразу, в течение 2-3 дней. Более мелкие фирмы – в течение 10 дней.
Сроки выплат по ОСАГО при ДТП 2019 после судебного решения контролируются непосредственно СПИ. Водителю просто необходимо представить исполнителю свои банковские реквизиты и дожидаться исполнения судебного решения.
Надеемся, что данный материал будет для вас полезным, и теперь вы знаете, в течение какого срока выплаты по ОСАГО должны быть произведены.
Юрист Коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении административных и гражданских дел, связанных с нарушением ПДД, возмещением ущерба, спорами со страховыми компаниями, обжалованием постановлений и решений ГИБДД, защитой прав потребителя.
Полис ОСАГО — это специальный документ. Он подтверждает заключение договора ОСАГО. Все автовладельцы по закону обязаны страховать свою ответственность. С этой целью они обращаются в страховые компании. В договоре страховая компания называется страховщиком, а собственник транспортного средства — страхователем. При оформлении страховки автовладелец уплачивает страховщику определённую сумму, которая называется страховой премией.
Оформление страховки обусловлено возможностью возникновения конкретных событий — страховых случаев. Таковым является причинение вреда кому-либо при использовании транспортного средства. Существует возможность причинения вреда жизни, здоровью, имуществу потерпевшего. Во всех этих случаях возмещение будет выплачивать уже не владелец авто, а страховая компания. Уплатив однажды (а именно раз в год) страховую премию, водитель освобождается от обязанности возмещения вреда потерпевшему при ДТП. Эту обязанность выполняет за него страховая компания.
В каких случаях страховщик отказывает в возмещении вреда?
Не во всех случаях страховщик возмещает вред вместо виновного. Схема отказа имеет свои особенности. При обращении потерпевшего, которым может быть пешеход, пассажир, водитель другого автомобиля, страховщик выплачивает ему возмещение. Однако в будущем эту сумму он взыскивает с виновника происшествия.
Получается так, что даже при наличии страховки водитель возмещает убытки потерпевшему из своего кошелька. Это происходит в случае, если:
- водитель причинил вред чьей-либо жизни или здоровью умышленно;
- автовладелец находился за рулём в нетрезвом виде;
- виновник ДТП не имел водительских прав;
- нарушитель скрылся с места ДТП;
- причинитель вреда не вписан в страховой полис, как имеющий право управлять данным ТС;
- ДТП произошло в период, когда истёк срок полиса ОСАГО;
- виновник ДТП вовремя не направил своему страховщику извещение о ДТП (при оформлении документов о происшествии без участия полиции);
- владелец приступил к самостоятельному ремонту/утилизации транспортного средства ранее 15 дней со дня ДТП;
- при оформлении электронного полиса ОСАГО собственник внёс недостоверные сведения.
Максимальный размер страховой выплаты
В 2019 году установлен законом и зависит от вида причинённого вреда.
- При причинении вреда жизни или здоровью максимально возможная выплата составляет 500 тысяч рублей.
- Если пострадало только имущество, то потерпевшему причитается сумма, не превышающая 400 тысяч рублей.
Указанные цифры применяются в отношении каждого страхового случая, а также в отношении каждого потерпевшего. Например, сумма в 500 тысяч рублей не распределяется между пострадавшими, а выплачивается каждому из них.
Правила получения страхового возмещения
Страховщик производит в одном из двух вариантов:
- выплата денежной компенсации;
- оплата ремонта автомобиля.
В каждом из указанных случаев есть свои особенности, которые необходимо учитывать.
Потребовать от страховой компании в денежной компенсации можно не во всех случаях, а только, если:
- последствием аварии стала смерть водителя;
- вред причинён здоровью потерпевшего;
- транспортное средство невозможно отремонтировать;
- пострадало какое-либо имущество, кроме автомобиля (например, здания, строения).
В каждом из этих случаев для возмещения ущерба нужно оповестить страховщика о страховом случае, а затем сходить в его офис и заполнить заявление.
Какие документы для этого нужно подготовить:
- договор обязательного страхования (оригинал);
- копия водительских прав;
- свидетельство о регистрации ТС;
- справка о ДТП или иные подтверждающие документы;
- при проведении ремонта — оригинал/копия заказ-наряда с указанием стоимости всех запчастей, материалов и работ.
Особенности получения страховой выплаты в различных ситуациях отражены в таблице.
| Ситуация | Кто имеет право на выплату? | Какие документы понадобятся? | Какова сумма выплаты? |
| Последствие аварии — смерть водителя |
Если таковые отсутствуют, то претендовать на выплату вправе супруг, дети, родители погибшего |
| 475 тысяч рублей расходы на погребение в пределах 25 тысяч рублей. Сумма распределяется поровну между всеми лицами, имеющими на неё право |
| Причинение вреда здоровью | Потерпевший |
| Расходы на лечение утраченный заработок (если авария повлекла утрату профессиональной трудоспособности) |
| Гибель транспортного средства | Собственник транспортного средства | Документы, подтверждающие:
| Стоимость авто на день ДТП за вычетом его годных остатков. Важно! Годными остатками называются такие детали повреждённого автомобиля, которые можно эксплуатировать и в дальнейшем |
| Причинение вреда иному имуществу | Собственник такого имущества | Все те же, что и в предыдущем случае |
|
Расходы на ремонт включают в себя стоимость необходимых материалов, запчастей, а также оплату ремонтных работ. Расходы по усовершенствованию имущества страховщик компенсировать не обязан.
Ремонт автомобиля
Возмещение ущерба посредством направления автомобиля на ремонт производится при наличии следующих условий в совокупности:
- вред причинён транспортному средству;
- оно принадлежит гражданину;
- зарегистрировано в РФ.
Последовательность действий сторон договора ОСАГО здесь следующая.
- Страховая компания ещё до того, как наступит авария, заключает договоры со станциями технического обслуживания.
- Когда случилось ДТП, водитель приходит к страховщику со всеми необходимыми документами.
- Страховщик предлагает потерпевшему список станций технического обслуживания. Последний выбирает из этого списка станцию, где будет проводиться ремонт его автомобиля.
Водитель может потребовать произвести ремонт на станции, не входящей в список. В таком случае страховщику даётся 15 дней для урегулирования вопросов с данной станцией и заключения соответствующего договора.
- Водителю выдаётся направление на ремонт, куда вносятся сведения о страховой компании, водителе, станции технического обслуживания, а также о транспортном средстве, подлежащем ремонту.
- С этим направлением потерпевший едет на станцию технического обслуживания. С администрацией станции нужно уточнить вопрос о сроке ремонта. Согласованный срок ремонта вписывается в направление, выданное страховщиком.
За нарушение сроков ремонта перед автовладельцем отвечает страховая компания.
- Страховщик сообщает потерпевшему дату, когда он сможет забрать свой автомобиль.
- После того, как автомобиль будет отремонтирован, обязанность страховщика по возмещению ущерба считается выполненной.
Сроки возмещения ущерба
Для действий страхователя и страховщика закон устанавливает конкретные сроки. Знать их важно и нужно. Последствия несоблюдения сроков различны для каждой из сторон. Для потерпевшего оно повлечёт отказ в выплате, для страховщика — денежные санкции за каждый день просрочки.
В течение какого срока страхователь должен обратиться за страховым возмещением?
Во-первых, оповестить страховщика о наступлении страхового случая нужно немедленно. Договор может предусматривать и другой срок, на него нужно обращать внимание.
Во-вторых, обратиться за страховой выплатой нужно в кратчайший срок. Однако этот «кратчайший» срок обращения в страховую после ДТП ограничен и не должен составлять более 5 дней со дня, когда произошло ДТП.
В течение какого срока страховщик должен дать ответ по заявлению?
Срок рассмотрения страхового случая по ОСАГО дифференцирован.
Если речь идёт о возмещении в случае смерти потерпевшего, то заявления его родственников страховщик принимает в течение 15 дней. Как только прошли эти 15 дней, заявления больше не принимаются, и начинает течь другой срок. Он составляет 5 дней, в течение которых страховщик должен осуществить выплату.
Через сколько дней выплачивают страховку по ОСАГО во всех иных случаях? Страховщик принимает решение в течение 20 дней с того дня, когда страхователь подал необходимые документы. Изменение этого срока на срок в 30 дней распространяется на случаи, когда владелец авто требует ремонта на станции, с которой у страховщика отсутствует договор.
Здесь возможны два варианта: либо принимается решение о выплате, либо об отказе в выплате. Документируется решение следующим образом:
- специальный акт/решение, который содержит информацию о принятом решении и его аргументацию;
- направление на ремонт. В случае его выдачи, дополнительной фиксации не требуется.
Указанные сроки исчисляются в календарных днях. Однако из них исключены праздничные дни.
Внутри 20-дневного срока существует ещё один — 5-дневный. Он нужен страховщику для осмотра транспортного средства и технической экспертизы. Если он этих действий не произведёт, нужно направить авто на экспертизу за свой счёт, а потом включить эти расходы в размер страховой выплаты.
Если страховая компания нарушает сроки?
Страховая компания нередко нарушает сроки выплаты страховки по ОСАГО, что не может пройти для неё бесследно. За это . Чтобы получить её, необходимо направить страховщику претензию либо обратиться в суд.
Размер денежной санкции за нарушение срока осуществления выплаты или выдачи направления на ремонт составляет 1 процент от суммы возмещения. Она начисляется за каждый день вплоть до выполнения соответствующих действий.
Если страховщиком не соблюдён срок отправки потерпевшему отказа в возмещении, то ему тоже придётся уплатить неустойку — 0,05 процента от страховой суммы (которая составляет 400 или 500 тысяч рублей) за каждый день просрочки.
Размер указанных взысканий в любом случае не может превышать размера страховой суммы (т.е. 400 тысяч рублей — при причинении имущественного вреда, или 500 — в случае причинения вреда жизни или здоровью).
Прежде чем бежать в суд, необходимо направить страховщику претензию. Это требование обязательно для всех. В дальнейшем, когда возникнет необходимость подачи иска, нужно будет приложить документы, подтверждающие отправление претензии. Если претензионный порядок соблюдён не был, исковое заявление не примут в суде.
Итак, составляем претензию, в ней нужно указать:
- наименование страховой компании;
- Ф.И.О. и адрес потерпевшего;
- свои требования с описанием обстоятельств дела (при этом нужно ссылаться на положения законодательства об ОСАГО);
- банковские реквизиты потерпевшего (вместо этого можно указать на получение выплаты наличными).
Приложениями к претензии служат следующие документы (оригиналы либо заверенные копии):
- паспорт;
- документы о праве собственности на повреждённое имущество;
- справка или извещение о ДТП;
- полис обязательного страхования;
- иные документы, подтверждающие обоснованность требований потерпевшего (заключение независимой технической экспертизы и т.п.).
Претензию нужно вручить страховщику под расписку либо направить по почте заказным письмом. В течение 10 дней страховая компания должна выплатить возмещение либо направить заявителю аргументированный отказ.
Обращение за судебной защитой
Если страховая компания нарушает срок выплаты по ОСАГО или отказывает в выплате, то необходимо обратиться в суд с иском. Это вызовет дополнительные расходы: на уплату госпошлины, на оплату помощи юриста. Однако в случае удовлетворения иска все расходы будут компенсированы за счёт ответчика.
Иск предъявляется на ваше усмотрение по месту нахождения страховой компании или по вашему месту жительства:
- мировому судье — если ущерб не превышает 50 тысяч рублей;
- в районный суд — если ущерб составил более 50 тысяч рублей.
В исковом заявлении обязательно указываем:
- наименование суда;
- Ф.И.О, адрес истца и ответчика;
- факт нарушения прав истца, и в чём заключается данное нарушение;
- излагаем обстоятельства дела;
- цену иска (т.е. сумму, которую требует истец).
К иску необходимо приложить следующие документы:
- копию иска;
- квитанцию об уплате госпошлины;
- копию ПТС;
- справку о ДТП;
- копию ответа страховщика на ваши требования (при наличии);
- копию претензии, а также ответа на неё, если он поступил в ваш адрес;
- отчёт эксперта об оценке ущерба;
- документы о дополнительных расходах (например, договор на проведение технической экспертизы);
- доверенность — если интересы представляет юрист.
Срок исковой давности
Срок исковой давности по делам, связанным со страхованием ответственности, составляет 3 года. Что это означает? Вы можете предъявить иск не только в границах данного срока, но и за его пределами. Несмотря на истечение срока, суд должен рассмотреть дело. Но если другая сторона заявит о том, что срок истёк, то в удовлетворении требований суд откажет. Т.е. без заявления противоположной стороны в споре исковая давность применяться не будет.
Когда начинается течение исковой давности? Поскольку для исполнения обязанностей страховщика установлены конкретные сроки, то давность начинает течь по окончании срока исполнения той или иной обязанности (со следующего дня).
Заключение
Даже самое незначительное ДТП редко заканчивается без ущерба для его участников. В лучшем случае страдает имущество, в худшем наносится вред здоровью или даже жизни. Как правило, участники аварии являются застрахованными по ОСАГО. Это означает, что страховая компания при наступлении страхового случая обязана возместить пострадавшему ущерб от повреждения его имущества, и вред, причиненный здоровью. В каком порядке производятся выплата страховки после ДТП?
Первое, что нужно сделать пострадавшему в ДТП – поставить в известность страховщика о страховом случае. На это отводится 5 дней, если ДТП было оформлено без участия ГИБДД, и 15 дней – во всех остальных случаях. Сообщить о ДТП – значит доставить извещение о нем страховщику. Это можно сделать, принеся его в офис компании лично, или переслав по почте или факсимильной связи.
Если во время ДТП пострадало имущество, оно должно быть представлено страховой компании для оценки размера ущерба. Экспертиза проводится страховщиком в течение 5 дней после получения им заявления потерпевшего. Если эксперту потребуется осмотр транспортного средства, которым было нанесено повреждение, придется связаться с другим участником автопроисшествия.
Начальные документы, которые предъявляется страховщику для страховых выплат, включают:
- извещение о ДТП, (его форму можно
- справка о ДТП – предъявляется в том случае, если в оформлении ДТП принимал участие сотрудник полиции.
- протокол (копия) об административном нарушении.
Если имуществу потерпевшего (обычно автомобилю) был причинен вред, дополнительно представляются:
- документ о праве собственности на поврежденное имущество;
- заключение независимого эксперта о степени вреда имуществу;
- документ об оплате услуг эксперта;
- прочие документы, которые подтверждают ущерб, нанесенный имуществу.
Если во время ДТП вред был нанесен здоровью или жизни пострадавшего, он или его родственники имеют право требовать от страховщика денежной компенсации. Все выплаты по страховке после ДТП ОСАГО требуют подтверждения документами. Их форма и количество может изменяться в зависимости от конкретной ситуации.
В качестве примера можно рассмотреть случай, когда в ДТП погиб гражданин, который содержал всю семью. В этом случае родственники погибшего должны представить такой объем документов:
- заявление со списком всех членов семьи;
- свидетельство о смерти погибшего;
- справка о расходах на его похороны;
- свидетельство о рождении всех детей;
- справки из учебных заведений, в которых они учатся;
- если в семье есть инвалиды, необходима справка об этом, а также документальное подтверждение медицинского или социального учреждения того факта, что этим инвалидам требуется уход.
Выплата страховки после ДТП, если водитель не регистрирован в страховке
Если водитель – виновник аварии – не внесен в страховку, ничего страшного для пострадавшего в аварии не происходит. Страховая компания в любом случае обязана выплатить ему страховую сумму. Правда, после этого она может подать регрессный иск к виновнику аварии (ст. 14 ОСАГО), но этот процесс пострадавшего уже не касается.
Выплата страховки после ДТП, если водитель не регистрирован в страховке, должна быть произведена в обычные сроки – 20 дней после получения страховщиком сообщения об аварии плюс праздничные дни.
На заметку! Взыскивать с виновника аварии компенсацию за ущерб потерпевшему придется самому через суд только в том случае, если у первого вообще отсутствует полис ОСАГО. Или чтобы получить возмещение ущерба сверх максимального лимита, оговоренного законом.
Выплата страховки после ДТП с пострадавшими
Последние изменения, сделанные в законе «Об ОСАГО», были направлены на то, чтобы выплата страховки после ДТП с пострадавшими производилась с меньшими хлопотами и волокитой. Помимо увеличения страховой премии была внедрена более совершенная схема выплат при нанесении вреда здоровью. Каждой из основных травм назначен определенный размер возмещения. Это позволяет исключить (или, во всяком случае, уменьшить) влияние врачебных ошибок, которые иногда происходят при диагностировании.
Расчет размера компенсации производится по специальным таблицам, в которых содержатся фиксированные платежи по определенным видам травм. Это позволяет получить выплаты, не дожидаясь выздоровления и накопления чеков, подтверждающих плату за лечение. Нужно просто представить страховой компании справку с указанием вида и степени полученной травмы. Если травм несколько, то выплаты по ним складываются.
Каждой травме присвоен выраженный в процентах коэффициент. Он определяет, какую часть от максимальной суммы должно быть выплачено за эту травму. Умножив коэффициент на 500000 руб. определяют величину компенсации. Например, перелом плечевой кости определен в 15% от максимальной суммы, то есть 75000 руб. Кровотечение, приведшее к потере больше одного литра крови, подлежит компенсации в 10% или 50000 руб.
Подсчитано, что в среднем выплата страховки после ДТП с использованием таблиц обходится страховщику в 200000 руб. Однако максимальная сумма выплат установлена в 500000 руб. Это означает, что если лечение потребовало дополнительных трат, пострадавший, представив документы в их подтверждение, может получить любую сумму, которая с тем, что ему уже было выплачено, не превышает 500000 руб.
Какой срок выплаты страховки после ДТП
Срок, в течение которого страховщик должен выплатить страховые суммы пострадавшему в ДТП, определен законом. Это 20 календарных дней плюс праздничные дни, которые попадают в эти 20 дней. Точкой отсчета является число, когда страховщик получил претензию страхователя. Банковский перевод может занять 2-3 дня, их можно добавить к последнему дню.
Если установленный срок выплаты страховки после ДТП прошел, а деньги так и не появилась на вашем счете, можно начинать готовить документы для подачи в суд и считать дни просрочки для начисления пени.
На заметку! У потерпевшего в ДТП есть еще одна возможность надавить на страховщика перед подачей на него в суд. А именно, направить жалобу в РСА – Союз Страховщиков. Но это всего лишь вариант, а не обязанность. Им можно и не пользоваться, а сразу обратиться в суд.
Конечно, деньги хочется получить как можно скорее. Но нужно понимать, какой срок выплаты страховки после ДТП не пройдет, время в данном случае работает на вас. За каждый день просрочки страховщик обязан платить пени, которые равны 0,05% от максимальной суммы выплат. Это составляет 250 руб. за вред здоровью и 200 руб. за ущерб имуществу.
Страховые компании всеми правдами и неправдами стараются снизить страховые выплаты, поэтому на получение денег может уйти немало времени. Можно ли ускорить страховые выплаты? Можно. Но для этого страхователю потребуется проявлять активность, принимать по возможности личное участие во всех процедурах. Что это значит?
Во-первых, желательно не доверять пересылку документов почте. Лучше отвезти их в офис страховой компании самостоятельно. «Потеря» или «неполучение» документов, посланных почтой, – любимая отговорка страховщика при выплате страховки. Обязательно сделайте себе копию всех документов, поданных в страховую компанию.
Со здоровой долей недоверия относитесь к эксперту, выбранному страховой компании для оценки ущерба имуществу. Лучше привлечь независимого эксперта. Если вы сделаете это перед тем как обращаться в суд, направьте его заключение страховой компании. Пусть судья заранее ознакомится с его выводами.
Действенен и старый как мир способ давления на страховщика телефонными звонками. Почаще спрашивайте, как идут дела. Чем больше вы доставите агенту страховой компании беспокойства, тем скорее он захочет избавиться от вас, выплатив премиальные. Обязательно поставьте страховщика в известность том, что подаете на него иск.
И не тяните слишком долго с обращением в суд, успокаивая себя, что времени еще много. Страховые тяжбы превращаются иногда в длинный марафон. Чем раньше вы его начнете, тем быстрее закончите.
Ну а тем, кто не переносит судебной волокиты, нудной работы с документами и кропотливого вникания во все юридические тонкости, лучше обратиться в адвокатскую контору. Их сотрудники оказывают весь спектр услуг по ускорению выплаты страховки, начиная от консультации и подготовки документов и заканчивая полным представительством интересов потерпевшего в суде. Юристы могут взять на себя всю работу по обеспечению страховых выплат, правда, не бесплатно.