В каком банке открыть расчетный счет: зачем открывать расчетные счета + важные критерии отбора банков + ТОП-5 банков для открытия расчетного счета для ИП + 5 луших банков для ООО.
Безналичный расчёт все сильнее укореняется в повседневной предпринимательской деятельности. Практически любая организация отдаст предпочтение именно переводу денег на счет, а не возне с наличностью.
Вопрос о том, , возникнет сам по себе, как только вы захотите заняться бизнесом.
Сегодня мы проанализируем финансовый рынок и поможем сделать правильный выбор.
Причины открыть расчетный счет
Расчетный счет представляет собой учетную запись с возможностью фиксации всех финансовых операций, которые проводит физическое или юридическое лицо.
На сегодняшний день банковские системы позволяют открывать до 10 записей для 1 представителя, в зависимости от сферы его деятельности и валюты.
3 весомые причины открыть расчётный счет:
- Для своевременной оплаты налоговых сборов в государственную казну.
Если ИП может обойтись печатным эквивалентом, то ООО должно совершать операции через безналичную систему.
- Вне зависимости от типа бизнеса оплата товаров или услуг стоимостью более 100 000 ₽ обязана осуществляться безналичным путем.
- Точки сбыта всегда отправляют остаток денежных средств на счет в банке. Это ускоряет рабочий процесс и денежный оборот организации.
Стандартная процедура открытия может занять 1-2 дня. Обработка документов осуществляется на месте, а возникающие вопросы решаются с личным консультантом.
Заполнение формы занимает не более 30 минут. Обязательно нужно прикрепить сканированные копии документов. Печатные копии бумаг отсылаются уже после открытия расчетного счета.
В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП?
Малый и средний бизнес работает очень много с мелкой наличностью. И хоть лимит в 100 000 ₽ кажется вполне нормальным, без расчетного счета вы автоматически накладываете ограничения на некоторых крупных клиентов и поставщиков.
Обильное количество банков подвигло нас разобраться, в каких из них наиболее выгодные условия предоставления услуг подобного рода.
1) Критерии отбора расчетного счета для ИП.
Прежде чем выбрать, в каком банке открыть счет, мы должны определиться с наиболее оптимальными для нашей деятельности требованиями.
Частное предпринимательство подразумевает большое количество мелких операций для расчета по товару.
Оплачивать же поставки сырья и услуг приходится через безналичный расчет.
Основой станет поиск банка, что предлагает наиболее выгодные условия по зачислению средств на расчетный счет.
Важнейшие условия отбора банка для ИП:
Активы системы.
Общий размер денежных средств самого учреждения и его кредитных обязательств.
Чем выше показатель, тем стабильнее себя чувствует банк на рынке.
Критерий кредитоспособности банковской системы.
Состоит из совокупности возможностей по выдаче кредитов под различные условия и процентные ставки.
Положительный или отрицательный прогноз показывает знак перед буквой: А+, В- и так далее.
Наличие широкой клиентской базы.
Чем больше крупных организаций вкладывают в банк, тем выше его стабильность и платежеспособность.
Банк состоит в системе по страхованию вложений.
В 2014 приняли законопроект, в котором указывалось сопоставление физических лиц с ИП.
Если банк потеряет лицензию, он будет обязан выплатить предпринимателю 1 300 000 ₽.
Обилие тарифных планов.
Приложение на телефон доступно для пользователей IOS и Android. Время проведения платежей не позднее 21:00 по Москве.
2. УБРиР.
На рынке более 10 лет.
Для открытия счета потребуется посещение банка с документами, список которых стоит узнать заранее у представителя.
Один из крупнейших и финансово стабильных банков Российской Федерации. В 2016 году занял 1-е место по денежному обороту на западе страны.
Онлайн-система поддержки ИП, а также малого и среднего бизнеса, постоянно находится в тройке лучших.
Пакеты услуг включают большое количество дополнений на бесплатной основе: страхование бизнеса, имущества, защита от производственных травм и другое.
Ежеквартальные акции на обслуживание расчетного счета и снижение комиссии на пополнение/снятие денежных средств.
К плюсам тарифа «Эконом» для ИП относятся бесплатная функция подключения и обслуживания интернет-банкинга, а также оповещения на телефон и электронную почту.
Физическое лицо может заказать бесплатную бизнес-карту и проводить операции внутри банковской системы без комиссии.
Если ваша фирма занимается продажей по мелким точкам сбыта, есть возможность также бесплатно открыть терминалы для безналичного расчета за товар.
3. Альфа-Банк.
Более 25 лет в банковском бизнесе и наличие 14 000 000 клиентов многое говорят о качестве услуг Альфа-Банка.
Бонусная система позволяет открыть ИП счет на выгодных условиях в течение 20 минут.
Если партнеры по бизнесу имеют счета в том же банке, у вас будет возможность переводить оплаты вплоть до 23:30 по Москве.
Выгодной является годовая плата по выбранному тарифу – на неё действует скидка 25%.
Поддержка популярных облачных сервисов позволит хранить выписки и отчеты по финансовым операциям вашей учетной записи с постоянным доступом с любой точки мира.
Бесплатная система СМС оповещения на телефон и почтовый ящик.
Тариф «СтартАп» предоставляет полный пакет услуг с комиссией по снятию наличных в 2,2%.
Первые 30 000 ₽ можно положить на счет без комиссии, далее взимается 0,23%. Аналогичные расценки на зачисление средств и валютные счета.
4. Тинькофф.
Высокоскоростной банк для ИП. Мгновенное перечисление средств и режим доступа к переводам между счетами до 21:00 по Москве.
Открыть счет можно через интернет в течение 30 минут. Для получения реквизитов на руки потребуется подтверждение личности.
Особенностью является встроенная система ведения бухгалтерского учета. Автоматические операции по выплатам в указанное вами время и с необходимой периодичностью.
Идеально подойдет для уплаты налогов.
1. Критерии отбора расчетного счета для ООО.
Для общества с ограниченной ответственностью есть один важный момент: если ИП могут надеяться на компенсацию в случае потери лицензии банком, то ООО стоят на 3-м месте в очереди по выплатам.
Логично предположить, что, скорее всего, ваша организация никакой компенсации не получит вообще.
Следовательно, главный показатель — стабильность банка в финансовом плане.
Важнейшие условия банка для ООО:
Оценить финансовое состояние банка вы можете и сами. На сайте Центрального банка финансовые учреждения обязаны ежеквартально выкладывать отчеты по своей деятельности и обороту денежных средств.
Новичку разобраться в этом сложно, поэтому, если есть возможность, лучше обратиться за помощью к специалисту.
2. ТОП-5 банков, где выгодно открыть расчетный счет ООО.
На основании вышеописанных критериев мы отобрали лучшие 5 банков на территории страны, в которых ваши вложения будут чувствовать себя спокойно.
Финансовые показатели быстро меняются, потому детальную информацию следует периодически отслеживать на странице Центрального Банка РФ.
1. Промсвязьбанк.
На рынке более 20 лет и находится в ТОП-3 среди частных банков России.
Активы составляют более 1,2 трлн рублей . Системно значимый институт на территории РФ, который заручился поддержкой Центрального банка, что делает его очень стабильным ресурсом для хранения средств.
Среди услуг банка – работа на финансовом рынке и страхование производственных рисков по выгодным условиям именно для ООО.
Есть 2 вида тарифов: для среднего и крупного бизнеса.
Ежемесячно проводятся акции на открытие счетов по минимальным расценкам или с нулевой платой за пользование на 6 — 12 месяцев.
Депозиты 4-х видов помогут хранить и взращивать капитал на самых выгодных для вас условиях.
Фонды развития и поддержки бизнеса всегда готовы помочь в трудное время и восстановить деятельность ООО с минимальными потерями.
Тариф «Бизнес Старт» позволит открыть параллельно бесплатный счет в иностранной валюте.
Обслуживание интернет-банкинга платное, но тарифы самые низкие среди аналогов по стране. Банковский день до 20:00.
Есть возможность без % положить на счет до 300 000 ₽ в месяц.
2. Райффайзен БАНК.
С 1996 года банк работает на рынке России, и зарекомендовал себя как один из самых стабильных.
Капитал хранится в ценных акциях и насчитывает 37 млрд рублей .
Особенностью банка являются ежедневные аналитические отчеты финансового состояния рынка страны, что поможет вам держаться верного направления, а в некоторых ситуациях даже корректировать бизнес-план.
Команда аналитиков особое внимание уделяет макроэкономическим факторам, что очень важно для деятельности любого ООО.
Банк поможет вам открыть один из 5 на выбор расчетных счетов с дополнительным объемом услуг.
Обслуживание колеблется от 1 200 до 5 000 в месяц. Смс оповещение и выдача справок по оплате производятся на платной основе.
Тарифный пакет «Старт» предусматривает бесплатную ежедневную аналитическую рассылку финансового отдела банка для ООО.
Снятие денежных средств будет сопровождаться комиссией в 2 — 5%. Выдача справок по оплате – 50 руб.
Есть приложения на IOS и Android.
3. Траст.
Один из крупнейших банков в РФ.
Средний годовой доход – 4,6 млрд рублей , а оборотные средства находятся на уровне 260 млрд.
В 2015 году Траст присоединился к финансовой группе частников на территории страны, что помогло еще лучше закрепиться на рынке предоставления финансовых услуг, в том числе и для ООО.
Банк знаменит своим качественным сервисом в сфере расчетно-кассового обслуживания. Бесплатная установка и минимальные тарифы помогут вашему ООО увеличить наплыв клиентов и упростить методы учета средств.
Курс по конвертации валюты на уровне 2 — 3%. Влияние внешних факторов сказывается на колебаниях ежедневно, потому следует уточнять расценки на официальной странице банка.
Режим проведения переводов круглосуточный среди клиентов системы и до 21:30 на расчетные счета других банков.
Тариф «Стартовый» идеально подойдет, если вы не проводите много транзакций.
При снятии наличных взимается 1,8% от суммы. Есть возможность оформить карту на физическое лицо – представителя ООО.
Смс оповещения и ведение бухгалтерской отчетности не потребуют дополнительных трат с вашей стороны.
Банк на рынке финансовых услуг более 22 лет. За все время существования учреждение постоянно перевыполняет ликвидные нормативы Центрального Банка.
В 2016 году по результатам влиятельного кредитного рейтингового агентства «Эксперт РА» занял 1 место среди банков для ООО.
Выгодные условия и постоянная поддержка 24/7 как нельзя лучше подойдут для бизнес проектов в тяжелой промышленности и аграрной сфере.
Зарегистрировать учетную запись можно как через интернет, так и лично наведавшись в банк, который имеет большое количество точек в крупных городах России. Главный офис расположен в Москве.
Банк предлагает открыть расчётный счет, включающий широкий пакет дополнительных услуг.
Курс конвертации валюты очень низкий – 0,2% — 0,6%. Такие показатели вы сможете встретить только на бирже.
Тариф «Стартап» рассчитан на экономию средств при снятии/зачислении денег на расчетный счет. Процентная ставка составляет всего 1,2%.
В подарок вы можете оформить карту на физическое лицо – представителя вашего ООО — для снятия до 300 000 ₽ в месяц с нулевой комиссией.
5. Точка.
Банк на рынке более 8 лет. Имеет лучшую онлайн-систему обслуживания клиентов.
Сервис позволяет проводить аналитические срезы в любое время и предоставляет развернутую статистику по клиентской базе. Есть возможность наводить справки о контрагентах через банковскую систему, что удобно для предприятий разных форм собственности, в том числе и ООО.
Платежи по расчетному счету внутри банковской сети доступны 24 часа в сутки, а на счета других клиентов — до 20:50 по Москве.
Мгновенные переводы и обновление остатка. После отправки средств система в автоматическом режиме оповещает получателя о переводе по смс и через электронный почтовый ящик.
Онлайн-банкинг интегрируется в большинство бухгалтерских программ, что является большим плюсом для ведения финансовых расчетов.
Поддержка новейших браузерных и мобильных платформ.
Тариф «Лоукост» один из лучших на рынке для ООО.
Бюджетные платежи проводятся без процентов, а наличными можно снять до 100 000 ₽ на месяц без комиссии.
Услуга «Ежегодная отчетность» платная – 3 500 руб. за год.
Все представленные банки предлагают проводить финансовые операции на выгодных условиях круглый год.
Высокая финансовая устойчивость и запас средств позволяют даже в случае критических ситуаций надеяться на компенсацию от банковской системы.
Как выбрать банк для открытия расчетного счета?
Надеемся, теперь станет проще принять решение, в каком банке открыть расчетный счет для ИП или ООО с максимально выгодными условиями именно для вас.
Полезная статья? Не пропустите новые!
Введите e-mail и получайте новые статьи на почту
Индивидуальный предприниматель может работать, не открывая расчётного счёта. Он необходим только для безналичных расчётов. Если вы планируете принимать платежи по безналу и совершать переводы онлайн, выберите надёжный банк и заведите счёт как ИП.
Когда предпринимателю нужен расчётный счёт
Зарегистрировав ИП, вы можете вести расчёты только за наличные, в том числе платить налоги. Ситуации, когда открытие счёта в банке необходимо:
- вы заключаете договор с ИП или ООО на сумму от 100 тыс. руб. – такие расчёты можно проводить только в безналичной форме, даже если выплаты производятся частями;
- у вас установлен лимит остатка на кассе - сумму сверх него придётся сдавать в банк ежедневно, а для этого нужен расчётный счёт.
Ситуации, когда удобнее использовать безналичный расчёт:
- вы держите штат сотрудников и регулярно уплачиваете налоги - через интернет-банк платить быстрее, чем самостоятельно ходить в кредитную организацию;
- вы сотрудничаете с крупными компаниями (поставщиками или покупателями).
Формально использовать расчётный счёт физического лица для предпринимательской деятельности не запрещено. Однако банки крайне негативно относятся к гражданам, пытающимся проводить через него операции, связанные с оплатой товаров и услуг. Перевод средств могут заблокировать, что сопряжено с огромными неудобствами для бизнеса.
Наличие расчётного счёта упрощает ведение бизнеса
Как открыть расчётный счёт ИП
Выберите банк, в котором будете держать счёт. Обратите внимание на стоимость обслуживания и проценты за финансовые операции. Для начала работы с банком понадобится следующий набор документов:
- свидетельство ОГРНИП;
- документ, подтверждающий постановку на учёт в фондах;
- паспорт;
- карточка с образцами подписей доверенных лиц и печати;
- лицензии на деятельность, подлежащую лицензированию.
В каждой кредитной организации менеджеры могут потребовать дополнительные документы, помимо типовых.
Для визита в банк понадобятся документы, подтверждающие личность и юридический статус предпринимателя
Критерии выбора банка для бизнеса
Существуют десятки признаков, по которым вы можете выбрать надёжную и удобную кредитную организацию, главное - ориентируйтесь на свои потребности. Решите, что важнее - платить меньше за обслуживание или пользоваться интернет-банком и дополнительными услугами.
Главные критерии выбора банка для открытия расчётного счёта:
- надёжность;
- удобство расчётов;
- возможность онлайн-переводов (клиент-банк);
- стоимость обслуживания и финансовых операций;
- дополнительные услуги.
Надёжность банка
Устойчивость - первый критерий отбора. Кредитная организация может предоставлять отличный набор услуг, но если в один день у неё отзовут лицензию, вы потеряете часть вложенных денег.
Найдите крупные банки в своём городе и составьте рейтинг надёжности. Воспользуйтесь порталами, на которых публикуется информация о банках в городе, изучите аналитику за последний год и ситуацию с лицензиями.
Первым по надёжности в России считается Сбербанк - его выбирают, несмотря на высокую стоимость обслуживания.
Доверяйте банкам с хорошей репутацией, сильными деловыми партнёрами и богатым послужным списком. Обращайте внимание на возраст организаций.
Удобство обслуживания
Кредитная организация должна обслуживать клиентов быстро, менеджеры обязаны точно заполнять документацию, а интернет-банк - работать без сбоев.
Критерии, по которым можно оценить удобство обслуживания:
- большое количество терминалов в городе;
- варианты обналичивания средств;
- сроки проведения операций;
- обслуживание юридических лиц и ИП без очередей.
Предприниматель должен решать задачи развития бизнеса, а не ждать, пока на него обратят внимание операционные работники кредитной организации.
Хороший банк отличается приветливым и компетентным персоналом, а также отсутствием очередей
Наличие интернет-банка
Клиент-банк, иначе интернет-банк - программа для управления расчётным счётом, которая позволяет удалённо проводить защищённые финансовые операции: просматривать остатки средств и историю поступлений, оплачивать счета и делать переводы.
Существует два варианта подключения к интернет-банку:
- с помощью пароля через интернет;
- через установленную на компьютер программу посредством токен-ключа, который автоматически генерирует пароли при каждом подключении.
Опыт предпринимателей говорит, что второй вариант надёжнее.
Клиент-банк моожет работать через браузер или локально установленную на компьютер программу
Стоимость обслуживания счёта и вывод средств
Расходы на обслуживание складываются из суммы, которую вы платите за открытие счёта, а также ежемесячных платежей и комиссий. Стоимость открытия варьируется от 0 до 2 тыс. руб., абонентская плата за ведение счёта - в пределах 3,5 тыс. руб. Большинство банков не взимает плату за обслуживание, если за месяц по счету не происходит движение средств. Комиссия за операции - 0,7–2,0% или 25–120 руб., в зависимости от суммы перевода.
Вы можете обналичить деньги со счёта двумя способами:
- переводом на зарплатную карту;
- с помощью чековой книжки, выписав себе чек и обратившись с ним в офис.
Банки требуют скрупулёзного заполнения чеков, а деньги можно получить только на следующий день после обращения в офис. Для вывода средств удобнее пользоваться картой, поэтому, выбирая банк, проследите, чтобы он работал с зарплатными проектами и позволял без лишних проволочек переводить средства с расчётного счёта на личную карту ИП.
Перевод средств при помощи пластиковой карты позволяет оптимизировать денежные потоки бизнеса предпринимателя
Рейтинг банков 2018 года
В 2018 году первые места по надёжности в рейтингах аналитиков журнала Forbes делят крупные банки, существующие много лет, и молодые высокотехнологичные организации. Среди «ветеранов» присутствуют:
- Росбанк,
- ЮниКредит Банк,
- Райффайзенбанк,
- Сбербанк,
- Ситибанк,
- Нордеа Банк,
- Газпромбанк,
- Альфа-Банк,
- Россельхозбанк
Начинающие, но стремительно набирающие популярность банки:
- ОТП-Банк.
Весь список надёжных банков можно найти .
По версии портала banki.ru в 2018 году в ТОП-5 надёжных с финансовой точки зрения кредитных организаций входят:
- Сбербанк - несмотря на солидный возраст, постоянно повышает уровень клиентского обслуживания, вводит новые технологии;
- ВТБ - занимает высокое место по стоимости обслуживания счёта для ИП, предлагает программы лояльности;
- Газпромбанк - невзирая на небольшое количество филиалов, активно развивает дистанционную работу с клиентами через сайт;
- Россельхозбанк - известен, благодаря 100% участия государства, предлагает кредитование в рамках господдержки малого бизнеса;
- Альфа-банк - предлагает комплекс расчётно-кассового обслуживания, лизинг и факторинг, прочие услуги.
Где выгоднее открыть расчётный счёт ИП: сравнение тарифов
Выбирая кредитную организацию, сравните тарифы, комиссии и сроки проведения операций. Одни предлагают бесплатное обслуживание, другие - несколько пробных месяцев работы, третьи сразу взимают плату за ведение счёта.
Таблица: условия обслуживания банков с абонентской платой
| Критерий | Сбербанк | Альфа-банк | Уральский банк реконструкции и развития | Точка | Авангард |
| Стоимость открытия счёта | от 1500 руб. | бесплатно | бесплатно | бесплатно |
|
| Стоимость обслуживания | от 1500 руб./мес. | от 850 руб./мес. | от 300 руб./мес., в зависимости от региона | 500–7500 руб./мес., в зависимости от региона и тарифа | 900 руб./мес. |
| Сроки открытия | от 1 дня | 3 дня | 1 день | 5 минут - 1 день | 1 день |
| Интернет-банк | + входит в обслуживание | + 990 руб. за подключение | + бесплатно | + бесплатно | + бесплатно |
| Мобильный банк/SMS | -/+ | + бесплатно, за осуществление платежей - 59 руб./мес. | +/+ бесплатно только просмотр операций/39 руб./мес. | +/+ бесплатно | -/+ до 500 руб./мес. |
| Операционный день | с 9.30 до 20.00 | с 9.00 до 19.30 | с 9.00 до 18.30 | с 00.00 до 21.00 | с 9.00 до 17.30 |
| Комиссия за перевод юрлицам | от 100 руб. за перевод | менее 5 платежей - 25 руб. за перевод, свыше 5 платежей - 250 руб.; | 25 руб. за перевод | бесплатные 5, 100 и 500 платежей, в зависимости от тарифа, сверх пакета - 50 руб., 40 руб., 30 руб. за перевод соответственно | 25 руб. за перевод |
| Комиссия за перевод физлицам | 1% от суммы перевода | нет данных | нет данных | бесплатно до 500 тыс. руб. | 25–30 руб. за перевод; лимит - 300 000 руб./мес. |
| Выдача наличных в банкомате | 1% от суммы | комиссия по тарифу | 1% в банкоматах УБРиР, 3% в других банкоматах | бесплатно до 10 000 руб., 50 000 руб. и 100 000 руб., в соответствии с тарифом; в любых банкоматах | примерно 1,2% |
| Внесение наличных | нет данных | + бесплатно до ограничения по тарифу, свыше - 0,07% от суммы | + без комиссии | бесплатно в банкоматах «Открытие» | нет данных |
Таблица: тарифы и условия обслуживания банков без абонентской платы
| Критерий | «Тинькофф» | «МодульБанк» | «Промсвязьбанк» |
| Стоимость открытия счёта | Бесплатно | Бесплатно | От 0 руб., в зависимости от тарифа |
| Стоимость обслуживания | Бесплатно первые 2 месяца и при отсутствии операций по счету; по тарифу «Простой» - 490 руб./мес.; «Продвинутый» - 990 руб./мес. |
| Бесплатно первые 3 месяца, далее от 400 руб. в месяц |
| Сроки открытия | 5 минут | 5 минут - 1 день | 1 день |
| Интернет-банк | + бесплатно | + бесплатно | + бесплатно |
| Мобильный банк/SMS | +/+ бесплатно | +/+ бесплатно | +/+ бесплатно |
| Операционный день | С 7.00 до 21.00 | С 9.00 до 20.30 | С 9.00 до 21.00 |
| Комиссия за перевод юрлицам |
|
При переводе более 250 тыс. руб. – 10% от суммы сверх лимита | бесплатно до 5 переводов через онлайн банк |
| Комиссия за перевод физлицам | + без комиссии на карты «Тинькофф» |
При переводе более 250 тыс. руб./сут. – 10% от суммы сверх лимита. | + взимается комиссия |
| Выдача наличных в банкомате |
| 0–15%, в зависимости от суммы | Примерно 1,2% |
| Внесение наличных |
Безлимитное внесение наличных стоит 1990 руб. в месяц. | Комиссия зависит от банка, через который происходит внесение | Бесплатно |
Видео: чем удобен расчётный счёт ИП в Сбербанке
Торговый эквайринг для ИП
Торговый эквайринг - услуга, которую банки предоставляют предпринимателям, чтобы их клиенты могли расплачиваться картами. Чтобы внедрить эквайринг в работу фирмы, вам придётся выбрать банк. Подключить услугу можно в том же банке, где содержите расчётный счёт, либо в любом другом. Вам предоставят оборудование и обеспечат обслуживание системы.
Если у вас подключен эквайринг, значит, клиенты могут расплачиваться банковскими картами через стационарный или мобильный терминал
Преимущества эквайринга
Расчёты с использованием банковских карт удобнее операций с наличными. Преимущества эквайринга для предпринимателя:
- увеличение конкурентоспособности компании;
- повышение оборота, благодаря привлечению новых клиентов;
- снижение риска получить фальшивую купюру;
- возможность привлечь клиентов с кредитными картами, увеличение среднего чека;
- повышение скорости кассовых операций;
- гарантия безопасности платежей.
Банки предлагают эквайринг на разных условиях. Выбирайте, тщательно изучив все предложения. Ключевые критерии - стоимость подключения и комиссии за транзакции.
Таблица: сравнение банковских тарифов на услугу эквайринга
| Критерий | Русский стандарт | МодульБанк | Точка | Райффайзен банк | ВТБ24 | Сбербанк |
| Стоимость подключения | от 12 тыс. руб. | Бесплатно | Бесплатно | 490–29 990 руб. за терминал | 0–16 тыс. руб. | Рассчитывается индивидуально |
| Стоимость оборудования | Входит в стоимость подключения |
| 23–31 тыс. руб., есть переносной терминал | Аренда 190–990 руб. за терминал |
| Рассчитывается индивидуально |
| Комиссия за операцию | 2,5% | 1,9% | 1,6–2,3% | 1,9–2,2% | Зависит от оборота на терминал:
| 1,8–4%, зависит от оборота |
| Прочие | Работает с расчётным счётом в другом банке | Настройку оборудования производят сотрудники банка | Терминал можно взять в аренду, и через год он перейдёт в собственность | С увеличением оборота увеличиваются комиссии и прочие платежи | Есть тариф «Малый бизнес», предлагающий льготные условия обслуживания | Терминал предоставляется в аренду, при низких оборотах его могут забрать |
Как подключить услугу
Выбрав банк, подайте заявку на подключение эквайринга онлайн или обратившись лично к менеджеру. Когда вашу кандидатуру одобрят, соберите пакет документов и заключите договоры на аренду оборудования и обслуживание.
Некоторые банки требуют обслуживать расчётный счёт у них, чтобы подключить эквайринг.
Документы для подключения услуги:
- паспорт;
- свидетельство ОГРНИП;
- справка об отсутствии задолженности;
- справка о наличии расчётного счёта;
- прочие по запросу.
Сотрудники банка предоставят и настроят оборудование для работы, выполнят тестовый запуск. После теста можете пользоваться терминалом.
Наличие расчётного счёта и терминала для оплаты банковскими картами значительно увеличивают приток клиентов в фирму. Благодаря удобству расчётов к вам будут обращаться даже те, кто ранее покупал товары или заказывал услуги у конкурентов. Главное, выбрать наиболее выгодное предложение, чтобы не переплачивать за банковское обслуживание.
В статье разберемся, где открыть расчетный счет в 2019 году. Рассмотрим тарифы на открытие, обслуживание счета и условия РКО популярных банков. А также вы узнаете, нужен ли расчетный счет для ИП и ООО, и кто уведомляет о его открытии налоговую.
Где открыть расчетный счет — сравнение тарифов
Если перед вами стоит задача выбрать банк для открытия счета, то нужно учитывать множество параметров: рейтинг его надежности, ассортимент дополнительных услуг, качество сервиса и т. д. Цены на обслуживание часто играют решающую роль.
Мы подготовили для вас таблицу с тарифами на ведение счета в популярных банках:
| Название банка | Стоимость открытия | Стоимость обслуживания |
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 0 р. |
|
|
| 1 000 р. |
|
А теперь давайте разберем преимущества РКО в каждом из банков подробнее.
Тинькофф получил оценку кредитоспособности на уровне A от агентства АКРА и неоднократно подтвердил ее. Операционный день в нем длиться с 01:00 до 20:00 (МСК). За внешний платеж нужно заплатить от 19 до 49 р. в зависимости от подключенного пакета услуг. При этом на ТП «Простой» и «Продвинутый» в абонентскую плату уже входит 3 и 10 бесплатных платежек соответственно.
За снятие наличных по карте придется заплатить минимум 1% от суммы плюс 59 р. Но зато ИП смогут без комиссии перевести на собственные карты Тинькофф от 400 тыс. до 1 млн рублей. На остаток собственных средств по счету можно получать до 6%.
При открытии счета в Тинькофф вы получите бесплатную бухгалтерию, а также возможность пользоваться огромным количеством дополнительных сервисов (бесплатный зарплатный проект, банковские гарантии, эквайринг и т. д.). С 3 месяца обслуживания можно подключить овердрафт.
Мобильный и интернет-банк в Тинькофф неоднократно получали высокие оценки за эффективность. А любые вопросы можно решить с персональным менеджером через чат.
Точка
Точка является проектом банка ФК Открытие. На ТП «Золотая середина» предоставляется 10 бесплатных платежей в другие банки, а на тарифе «Все лучшее сразу» их будет уже 100. Если этого количества не хватит, то за каждый следующий перевод нужно заплатить 60 или 15 рублей соответственно. На ТП «Необходимый минимум» все переводы, в т. ч. и физ. лицам — бесплатные. Внешние платежи проходят с 00:00 до 20:00 (МСК), а внутрибанковские функционируют круглосуточно.
Снимать наличные без комиссии можно на тарифе «Необходимый минимум», а также до 100 тыс. руб. — при подключенном пакете услуг «Все лучшее сразу». Во всех остальных случаях придется заплатить минимум 1,5% от полученной суммы.
Интернет-банк Точки легко можно интегрировать с любыми популярными бухгалтерскими программами и сервисами. Для взаимодействия с банком вне офиса доступно бесплатное мобильное приложение. На тарифе «Все лучшее сразу» за оплату налогов возвращается кэшбэк в 2%.
Модульбанк
Модульбанк специализируется на обслуживании ИП и малых компаний. Платежи проводятся с 01:00 до 20:45, а стоимость каждой платежки составляет от 19 до 90 р. На тарифе «Безлимитный» все платежи бесплатные. Можно без комиссии снять с бизнес-карты до 50 тыс. р. на ТП «Оптимальный» или до 100 000 р. при использовании пакета «Безлимитный». В остальных случаях комиссия банка составит 2,5%.
На среднемесячный остаток по счету начисляется до 7% годовых. В интернет-банке Модульбанка можно не только управлять счетом, но и просматривать аналитику или подключать дополнительные сервисы: эквайринг, зарплатный проект, бухгалтерию, онлайн-кассу и т. д. Услуги бухгалтерии Модульбанка бесплатны для ИП на УСН 6%.
Эксперт Банк
Эксперт Банк базируется в Омской области, но обслуживает клиентов по всей России. Его отличительная черта — максимально честные и открытые тарифы. Платежка обойдется от 0 до 85 рублей, а на тарифе «Все включено» отправка любых платежей включена в тариф.
Для снятия наличных и оплаты хозяйственных или командировочных расходов Эксперт Банк бесплатно выдает бизнес-карты. На ТП «Оптимальный» без взимания комиссии можно снимать с карт до 100 000 р., а на ТП «Безлимитный» — до 700 000 р.
Локо-Банк
Стоимость внешней платежки в банке составит от 19 до 59 рублей. За снятие наличных для выплаты зарплаты удерживается 0,6%. При получении налички на другие нужды комиссия будет выше — от 3%. При подключении пакета «Безлимит» можно снимать со счета до 300 тыс. рублей за календарный месяц бесплатно.
ИП со своего счета в Локо-Банке может перечислить до 500 тыс. в месяц на собственный счет физ. лица без комиссии. Пополнение счета доступно по всей территории России как в собственных отделениях Локо-Банка, так и через партнерскую сеть.
Для управления счетом предоставляется доступ к удобной системе интернет-банкинга. Свободные денежные средства можно разместить на депозитах, а при нехватке собственных денег Локо-Банк выдаст кредит совместно с корпорацией МСП.
В настоящее время 100% акций ПСБ принадлежит АСВ, и в дальнейшем на его базе планируется создать опорный банк для обслуживания Гособоронзаказа.
В тарифы Промсвязьбанка включено от 3 до 30 бесплатных внешних платежей. Каждый дополнительный платеж обойдется в 18 — 110 р. в зависимости от выбранного пакета. Внешние платежки обрабатываются текущим днем до 20:50.
Снятие наличных со счета для ИП обойдется минимум в 1,4%. Юр. лицам средства со счета выдаются под 0,5%.
Альфа-Банк
Альфа-Банк является одним из самых крупных кредитных учреждений в РФ. Высокий уровень его надежности подтвержден агентством АКРА (рейтинг AA). Внешние платежи отправляются с 01:00 до 23:30 (МСК). Стоимость платежки составит от 0 до 30 р. в зависимости от подключенного пакета. Во многие пакеты услуг включено 3 — 30 внешних платежей.
Снятие наличных с карты обойдется минимум в 1,5% от суммы. В тарифах»Оптовик» и «Все, что надо» можно бесплатно обналичить 150 и 500 тыс. рублей соответственно. Независимо от подключенного пакета услуг ИП может перевести на личный счет до 100 тысяч рублей бесплатно.
Вносить деньги на счета и снимать их можно через банкоматы Альфа-Банка по всей территории РФ, а для удобства управления счетом доступен личный кабинет на сайте и приложение. При заключении договора на РКО кредитная организация дарит подарки и скидки от партнеров на сумму до 150 000 рублей.
Это старейший и самый крупный в РФ банк. Контрольный пакет акций финансового учреждения находится в собственности государства. Платежи проводятся ежедневно с 7:00 до 23:00 ч. Стоимость платежки составляет от 10 до 100 рублей. Во тарифы входит от 3 до 100 бесплатных платежей.
Обслуживание бизнес-карты обойдется в 2 500 р. за второй год, а снятие денег в банкомате по ней — минимум в 1,4% от полученной суммы. Независимо от выбранного тарифа ИП бесплатно может перевести на личную карту в Сбербанке до 150 000 р. в месяц.
Сбербанк не только откроет счет для бизнеса, но и предложит множество вспомогательных услуг (онлайн-кассы, бухгалтерию, гарантии и т. д.). Управление счетом осуществляется через Сбербанк Бизнес Онлайн, который интегрируется с любыми бухгалтерскими программами.
При заключении договора Сбербанк дарит подарки от партнеров на общую сумму до 100 тысяч рублей.
БКС Банк (Сфера)
БКС Банк сделал большой акцент на обслуживание юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. И открыл отдельный сервис Сфера с очень выгодными тарифами. Есть бесплатный тариф, платежки от 25 рублей, удобный интернет-банкинг и мобильное приложение, сдачу отчетности в налоговую и т.д. Сфера составит хорошую конкуренцию лидерам рынка Тинькофф, Точке и Модульбанку.
СКБ-банк (ДелоБанк)
СКБ-банк является крупным банком, базирующимся в Екатеринбурге и активно развивающемся по всей России. В рамках его онлайн-версии — ДелоБанка — доступно 5 тарифов с платежками за 25 — 87 р. (0 р. — на ТП «Высшая лига»). При заключении договора в подарок выдается бизнес-карта для внесения и снятия наличных, а также безналичных операций. Получение денег в банкомате по ней обойдется минимум в 2%.
На всех платных тарифах предусмотрено начисление процентов на остаток. Есть также возможность открыть депозит. В системе интернет-банкинга можно управлять не только расчетным, но и личным счетом физ. лица.
Восточный банк
КБ Восточный зарегистрирован в Амурской области, но активно работает с клиентами по всей России и является одним из ведущих банков Дальнего Востока. Базовая стоимость внешнего платежа — 35 р. Во многие пакеты включены бесплатные платежки: 5 шт. — в тариф «Твой старт», 15 шт. — «Твой онлайн», 30 шт. — «Твой успех», 60 шт. — «Твой масштаб» и неограниченное количество — в ТП «Твой безлимит».
Снятие наличных обойдется минимум в 1,2% от полученной суммы. Без процентов можно снять от 10 до 500 тыс. руб. в зависимости от выбранного тарифа. Платы за использование интернет-банкинга нет, а при открытии счета Восточный автоматически одобряет овердрафт.
Веста Банк
Веста долгое время обслуживал лишь состоятельных клиентов, но затем переключился на предоставление услуг малому бизнесу. Межбанковский перевод обойдется в 20 рублей (на ТП «Стартап» — 89 р., на ТП «Все включено» — 200 платежей включены в тариф).
Комиссия за получение наличных на хоз. нужды составит от 1%. ИП могут без комиссии переводить деньги на личные счета до 500 тыс. руб. (на ТП «Стартап» — 300 тыс. руб.).
Доступ к интернет-банкингу предоставляется бесплатно. При необходимости можно подключить зарплатный проект, эквайринг или открыть валютный счет.
УБРиР — крупный банк из числа ТОП-50. Стоимость платежки в зависимости от тарифа составит 25 или 79 р. Кроме того, на ТП «Экономный» включено 10 платежек. Текущим банковским днем проводятся только внешние переводы, отправленные до 18:00. ИП без взимания доп. комиссии может перевести на личный счет до 300 тыс. р. за календарный месяц. Снятие денежных средств со счета обойдется минимум в 1,1% от суммы.
Проведение внешних платежей в банке осуществляется с 00:00 до 20:00 (МСК). За каждый из них придется заплатить 25 — 100 р. В пакеты включено от 3 и 15 бесплатных платежек, а на ТП «Открытые возможности» плата за переводы не взимается.
На счета физ. лиц можно перевести без комиссии до 500 тыс. руб. за календарный месяц независимо от подключенного пакета услуг. За снятие наличных взимается 1 — 10% в зависимости от подключенного тарифа и суммы операции.
Райффайзенбанк
Райффайзенбанк входит в крупный австрийский холдинг, имеет отличные показатели надежности (рейтинг АКРА — AAA). Стоимость внешней платежки сверх числа включенных в пакет услуг составит 25 р. Эта цена одинакова для всех тарифов.
Комиссия в Райффайзенбанке за выдачу наличных на зарплату составит 0,5% от суммы, а на все остальные цели — минимум 1,6%. На счет физ. лица можно бесплатно перевести до 30 — 700 тыс. руб. в зависимости от тарифа.
Совкомбанк
Совкомбанк является крупным банком с широкой сетью отделений и хорошими показателями надежности. По оценке АКРА ему присвоен рейтинг A. Проведение внешней платежки стоит от 15 до 50 рублей.
Снятие наличных на зарплату возможно с комиссией 0,5%. При получении налички на хоз. нужды и другие цели тариф составит от 1,1 до 15%.
Где лучше открыть расчетный счет ИП
Приведем список оптимальных банков для открытия счета ИП:
- Точка .
- Модульбанк .
- Локо-Банк .
- Эксперт Банк .
- Сфера (БКС Банк) .
- Дело Банк (СКБ Банк) .
Где выгоднее открыть расчетный счет ООО
Список лучших банков для открытия счета организации:
- Точка .
- Модульбанк .
- Эксперт Банк .
- Локо-Банк .
- Альфа-Банк .
- Восточный банк .
Банки открывающие расчетный счет бесплатно
Срок открытия счета во многих банках занимает буквально 1 час. Благодаря сдовременным технологиям эта процедура проходит быстро, а у предпринимателей нет необходимости посещать отделения банков. Через интернет можно зарезервировать счет, договор и другие документы привезет курьер.
Такая простая процедура открытия счета обходится для бизнесменов бесплатно. В число кредитных организаций, не взимающих плату за данную операцию, входят:
- Точка .
- Модульбанк .
- Эксперт Банк .
- Локо-Банк .
- Альфа-Банк .
- СКБ-банк (ДелоБанк) .
- БКС Банк (Сфера) .
- Веста Банк .
- Восточный банк .
- Райффайзенбанк.
- Совкомбанк.
Модульбанк, Точка, Локо-Банк, Сфера, Делобанк и др. готовы также предложить тарифы без абонентской платы. Другие банки (например, Тинькофф, Альфа-Банк) предлагают до 2-3 месяцев бесплатного обслуживания нового счета.
Пакет документов для открытия расчетного счета ИП и ООО
При открытии счета банку необходим определенный пакет бумаг. Подготовка необходимых документов не отнимет у вас много времени.
ИП понадобится паспорт и ОГРНИП. Если счет открывается представителем, то потребуется доверенность.
Важно! Возможность открытия счета по доверенности нужно заранее уточнить в выбранном банке. Не все банки открывают счета через третьих лиц.
Список документов для открытия счета ООО:
- Учредительные документы (Устав, Учредительный договор, решение о создании и т. д.).
- Документы на руководителя (паспорт, протокол или решение о назначении на должность).
- Свидетельство о собственности или договор аренды на офис (требуется не во всех банках).
- Другие документы по требованию банка (справка из налоговой или последняя бух. отчетность и т. п.).
Обязательно ли нужно открывать расчетный счет
Законодательство не обязывает ИП открывать расчетный счет, а вот ООО он необходим. Но ведение бизнеса при его наличии существенно удобней.
Нужно не забывать и об ограничении на максимальную сумму сделки наличными в 100 000 р. Далеко не все компании готовы перезаключать договоры, чтобы не нарушать данную норму, а большинство крупных поставщиков и вовсе отказывается принимать оплату за товары (услуги) наличными.
Уведомлять ли налоговую об открытии расчетного счета?
До мая 2014 года при открытии счета ИП и юр. лица были обязаны подавать в ИФНС и страховые фонды соответствующее уведомление. Но в настоящее время эта обязанность перешла к банкам. Фактически при открытии счета достаточно подать онлайн-заявку в банк и подготовить документы. Всю остальную работу возьмут на себя сотрудники банка.
Были рады вам помочь! Если будут вопросы, обращайтесь в комментариях.
В этой статье я расскажу по каким параметрам МОЖНО и НЕЛЬЗЯ выбирать банк для обслуживания расчетного счета. И даже не имеет значения ИП у вас или ООО.
Кстати, недавно мой банк чуть не лишился лицензии. А всё началось с того, что в декабре 2015 года мне позвонили из бизнес-центра, где я арендую офис и сообщили, что офис до сих пор не оплачен.
Я был, мягко говоря, удивлен, так как платеж был отправлен несколько дней назад и обычно на следующий день уже поступал на расчетный счёт бизнес-центра.
Не успев зайти в онлайн банк-клиент, мне снова перезвонили из бизнес-центра и сообщили, что все их арендаторы со счетами в моем банке имеют задолженность по оплате аренды.
В итоге все свелось к тому, что мой банк перестал проводить платежи. Позвенел тревожный звоночек…
О чём я расскажу:
- Как я чуть не лишился денег?
- Какой банк выбрать для ИП?
- По каким параметрам НЕЛЬЗЯ выбирать?
- По каким параметрам НУЖНО выбирать?
- 3 важнейших совета!
Какой банк выбрать для ИП?
Нет ничего “приятнее” ощущения, что твой основной банк в одном шаге от банкротства. Расскажу как это было.
Как я чуть не лишился денег?
Кстати, ничто не предвещало беды. Я более 5 лет обслуживался в этом банке и все проблемы решались мгновенно.
Узнав, что банк перестал проводить платежи, я тут же с ними связался и предпринял все возможные действия для того, чтобы вернуть хотя бы часть оборотных денег.
К сожалению, ничего из этого не вышло:
Наличка не выдавалась;
Безналичные платежи не проходили;
И даже личное давнее знакомство с главным специалистом по ИП’шникам в этом банке не помогло вытащить свои деньги.
Не вдаваясь в подробности, скажу, что через 3 месяца деньги были разблокированы и банк продолжил свою работу, поэтому даже не имеет смысла упоминать название этого банка. Но, имея такой негативный опыт за плечами, я уже начал полноценную работу по поиску нового банка для ведения расчетного счёта.
И тут я вспомнил, а как я вообще делал свой первоначальный выбор? Мне кажется, я собрал все возможные ошибки на этом этапе:)
Как НЕЛЬЗЯ выбирать банк для ИП?
Вдоволь пообщавшись с теми, кто открывал ИП в последние несколько лет, я составил хит-парад самых основных ошибок. По каким критериям только не делают этого!
По расстоянию к дому
“Всего в трёх кварталах от моего дома, ведь туда придется так часто ездить! ” – думал я.
На самом деле вам только в начале нужно будет посетить банковское отделение 3-4 раза, а потом вы туда особо ездить и не будете. Максимум – для снятия наличных с чековой книжкой. Но, поверьте, проще перевести деньги на вашу личную карту.
Шаг №2.
В блоке с отзывами выбираете отзывы по услуге “Обслуживание юрлиц”:
Теперь перед вами будут отзывы только от ИП или ООО.
Не обращайте внимания на плохие отзывы. Куда важнее изучать ответы банка на негативные отзывы. Если проблемы решаются – это хороший знак и .
Считать стоимость обслуживания в банке
Из чего складывается ежемесячная стоимость обслуживания:
Ведение самого счёта.
Это оплата за сам факт наличия у вас расчётного счета в банке. Варьируется от 0 до 2000 рублей в месяц. В среднем около 600-800 р./мес.
Работа в онлайн банк-клиенте.
Если вы не хотите ножками ходить в банк и отправлять платежные поручения через операциониста, то обязательно подключите себе банк-клиент и вы сможете делать все операции через компьютер. В единичных случаях через мобильное приложение.
Стоимость использования банк-клиента часто входит в стоимость обслуживания. Если отдельно, то 500-1000 рублей.
SMS информирование.
Хотите быть в курсе поступлений и списаний с вашего р/с? Извольте заплатить и тут. В среднем 50-150 рублей в месяц.
Стоимость исполнения платёжных поручений.
А именно сколько вы заплатите за обработку вашего платёжного поручения (это когда вы кому-то отправляете деньги). До 59 рублей за платёжку. Средняя стоимость 20-35 рублей.
Как выбрать правильный тариф обслуживания?
Очень часто стоимость сильно зависит от количества отправляемых вами платежных поручений. Если вы, например, планируете активно работать с российскими поставщиками и часто отправлять платёжки, то сразу выбирайте тариф с нужным вам количеством платёжек в месяц.
Если же исходящих платежей будет мало, то можно взять тариф подешевле, но с более дорогой стоимостью платёжек. Надо считать:)
Расходы на открытие и ведение счёта в первые месяцы можно внести в .
Есть ли интеграция с Моим делом или Эльбой?
Я уже неоднократно говорил, что веду свою бухгалтерию в , чем очень доволен (тут ещё для тех, кто открывает магазин). И до перехода в Промсвязьбанк мне приходилось ручками вносить все свои доходы и расходы.
- Выписки с расчётного счёта подгружаются автоматически.
- Документы формируются автоматически.
- Платежки сами улетают в банк.
- В налоговую тоже ездить не надо.
На момент написания статьи (июль 2016) Мое Дело интегрировано со следующими банками:
Советую с самого начала автоматизировать подобные рутинные процессы и смело отдавать бухгалтерию на аутсорс. Ну и чтобы выбранный вами банк для вашего ИП поддерживал интеграцию.
Работает ли банк клиент на нужных вам операционных системах?
Сразу уточните у вашего банка на каких операционных системах работает банк-клиент.
- С Windows XP/7/8/10 обычно проблем не возникает.
- Mac OSX уже иногда под вопросом. Например у меня банк-клиент вроде и работает, но с подвисаниями и вылетами. Не раздражает, но порой нестабильность в работе есть.
- Linux и схожие операционки обычно “в пролёте”.
Имейте это ввиду.
Какие системы безопасности предлагает банк для своих клиентов?
К безопасности счетов ИП и ООО предъявляются куда более высокие требования и единственный совет, который я могу вам дать на этом этапе: не поскупитесь на eToken или схожую систему защиты, которую предлагает ваш банк .
Суть её в том, что платежи будут проводиться только в том случае, если в USB порт вашего компьютера вставлена специальная флешка. Без неё можно максимум посмотреть выписку (не всегда), но платежи проводить возможности нет.
Внешний вид eToken:
Не забудьте её заказать!
Есть ли sms обслуживание?
SMS обслуживание удобно тем, что в момент поступления/списания средств вам тут же приходит уведомление на телефон.
Стоит в пределах 150 рублей в месяц.
Выбирать или нет – на ваше усмотрение. Я – пользуюсь, удобно.
Сколько стоит перевод денег на карту?
Это, пожалуй, один из ключевых вопросов для ИП, так как ИП имеет полное право выводить все заработанные средства на свою же карту.
Большинство банков взимают комиссию за вывод денег на вашу пластиковую карту. Обычно за вывод до 100 000 рублей в месяц комиссии нет. Далее уже по нарастающей.
Для некоторых – это ключевой момент в выборе банка для своего ИП, поэтому сразу уточняйте размер комиссий.
Еще один способ снятия наличных с р/с ИП – чековая книжка. Выглядит она обычно так:
Заполняете чек, идёте в кассу, получаете наличные. Комиссия будет в любом случае, обычно около 1% от суммы.
А если отняли лицензию?
Всякое бывает. Я был на грани отзыва лицензии в своем банке, но мне повезло, поэтому я вам не смогу рассказать алгоритм действий при отзыве лицензии.
Совет №1.
Всем индивидуальным предпринимателям: не держите на своих счетах более 1 400 000 рублей, так как именно эта сумма покрывается Агентством по Страхованию Вкладов (АСВ) при отзыве лицензии (на 2016 год). ООО под это правило не попадают, они рискуют всеми деньгами.
Совет №2.
Выбирайте крупные банки, которые уверенно стоят на ногах.
После случившейся ситуации я принципиально рассматривал только топ-30 банков. Хотя и это не панацея.
Совет №3.
Выбирайте банки с интеграцией с . Вы этим очень упростите свою жизнь. Поверьте мне на слово:)
И помните, что правильный выбор банка для вашего ИП гарантирует вам спокойную работу, быстрые переводы и удобный сервис. Кстати, тут вы можете почитать , которые вы можете совершить:)
Если у вас есть еще какие-нибудь идеи или советы – пишите в комментариях, я буду постепенно обновлять статью.
По всем вопросам тоже буду рад подсказать.
Спасибо! :)
Что такое расчётный счёт и нужен ли он частному предпринимателю, в чём заключаются различия между безналичными переводами через расчётный счёт и платежами, которые осуществляются посредством личной банковской карты ИП. Не всегда предприниматель может самостоятельно разобраться во всех вопросах, которые касаются одной из самых важных сторон бизнеса, - финансовой. Важно разобраться, какой банк выбрать, сколько стоит открытие счёта и какие документы понадобятся.
Что такое расчётный счёт - применение и структура
Расчётный счёт (р/с) - учётная запись в системе банка, которая предназначена для учёта финансовых операций клиента, проходящих по безналичным бизнес-расчётам, сюда входят:
- хранение денежных средств;
- расчёты и платежи, связанные с ведением предпринимательской деятельности.
Ключевое отличие расчётного счёта для ИП от лицевого счёта физического лица заключается в назначении платежей. Нормативно-правовое регулирование разграничивает эти две категории. Расчётный счёт для бизнеса - это инструмент для ведения коммерческой деятельности. Здесь концентрируется доход частного предпринимателя, с р/счёта может вноситься оплата за материалы и сырьё, аренду производственных помещений, уплачиваются налоги в госбюджет и взносы во внебюджетные фонды и пр.
В большинстве случаев для бизнес-деятельности ИП используются рублевые счета. Также р/счета могут быть валютными, они используются в тандеме с транзитными счетами и проходят под специализированным контролем банка.
В целях идентификации клиента кредитная организация присваивает каждому пользователю индивидуальный номер учётной записи. Это и есть расчётный счёт, для коммерческого предприятия этот номер является важной частью банковских реквизитов, которые указываются в договорах, коммерческих бланках и предложениях.
Структура бизнес-счёта состоит из двадцати цифр, где:
- первые 3 цифры - номер раздела и счёта первого порядка;
- следующие 2 - номер счёта второго порядка;
- следом идут 3 цифры, которые определяют код валюты (код РФ - 810);
- контрольное число;
- в десятой по тринадцатую цифру зашифрован код отделения банка, не имеющего корреспондентского счёта;
- 7 последующих цифр - номер лицевого счёта ИП (уникальный код).
Обратите внимание: при оформлении банковских реквизитов в платёжных или правовых документах ИП необходимо, помимо 20-ти цифр р/с, в обязательном порядке указывать наименование банка, к/с (корреспондентский счёт банка) и БИК (банковский идентификационный код). Это важный момент, который страхует от ошибок при переводе средств.
Расчётный счёт всегда состоит из 20-ти цифр, в реквизитах компании, помимо р/с указывается банк (отделение), к/с и БИК кредитной организации Для чего нужен расчётный счёт ИП
Законодательство не запрещает частному бизнесу вести деятельность без банковского счёта и проводить платежи за наличный расчёт (в отличии от юр. лиц, которые обязаны иметь р/с в своих реквизитах).
Единственное ограничение при этом - расчёты более ста тысяч рублей по одному договору с контрагентом - согласно шестому пункту указания Центробанка РФ №3073-У «Об осуществлении наличных расчётов», такие сделки должны оплачиваться только по безналичному расчёту.
Принимая решение работать без расчётного счёта, нужно учитывать, что оплачивая товары и услуги наличными деньгами или используя свой личный счёт физ. лица, бизнесмен несёт определённые риски и ограничивает своё дело серьёзными рамками. Если кратко говорить о недостатках работы ИП без р/счёта, нужно выделить следующие:
- предприниматель вынужден работать с ограниченным кругом поставщиков и покупателей, крупные сделки ему недоступны (только до 100 тыс. руб.);
- ИП не может работать с частью клиентов, которые расплачиваются дебетовыми и кредитными картами, осуществляют покупки по интернету, оплачивают покупки через POS-терминалы или электронные кошельки (а это сегодня почти 50% покупателей в разных каналах сбыта);
- в случае, когда на лицевой счёт бизнесмена регулярно поступают значительные суммы денег, он может попасть под санкции антиотмывочного ФЗ-№115, лишиться карты физ. лица и части денежных средств;
- расходы на бизнес-деятельность, оплаченные с личной карты, не учитываются при декларировании налогов (разъяснения Минфина №03–11–11/665);
- ИП подвергает свой бизнес риску начисления налога на сумму, которая поступила на его личный счёт, ИФНС может привлечь баланс по карте к камеральной проверке, и если обнаружится, что по карте проходили бизнес-платежи («за услуги» или товар), налоговики включат всю сумму, прошедшую по карте в доход ИП и доначислят налог;
- есть риски, связанные с хранением наличных денег;
- для того чтобы провести платёж, нужно обращаться в банк или лично ехать к контрагенту с наличкой.
Открывая расчётный счёт, предприниматель освобождает время для бизнеса или личных дел, минимизирует налоговые риски. Разберёмся, зачем предпринимателю может понадобиться р/счёт, какие услуги можно получить, заключив договор на банковское обслуживание:
- приём безналичной оплаты от контрагентов и частных клиентов, в том числе через систему торгового эквайринга, и зачисление средств на р/счёт ИП (без ограничений);
- оплата сырья и материалов, аренды, других услуг, которые нужны для ведения бизнеса;
- получение наличных денег с р/с;
- переводы средств внутри банка и межбанковские;
- безналичная оплата процентов по бизнес-кредитам (возможна настройка автоплатежа);
- уплата налоговых отчислений и взносов в фонды (без комиссии), несмотря на то, что ИП имеет право платить сборы через кассу, но на практике с такими платежами бывают проблемы, вплоть до судебных споров с ИФНС;
- сдача наличных после процедуры инкассации и хранение выручки на банковском р/счёте (на многих тарифах есть депозитное начисление процентов на остаток);
- по желанию клиент может подключить POS-терминалы безналичной оплаты (торговый эквайринг);
- мобильный и интернет-банкинг;
- зарплатный проект - перевод зарплаты работникам на карты;
- предоставление выписок и подтверждающих документов по р/счёту.
Уточним дополнительные преференции для предпринимателя, которые даёт наличие расчётного счёта:
- Оперативность расчётов и экономия времени - бизнес-счёт даёт возможность в режиме онлайн без посещения банка и учреждений контролировать и управлять своими средствами через личный кабинет р/счёта.
- Дополнительный доход - чаще всего р/счёт является депозитным, на остаток начисляются проценты. Есть шанс, получая дивиденды, покрыть стоимость расчётно-кассового обслуживания.
- Имиджевая составляющая и доп. гарантии при кредитовании бизнеса - контрагенты охотнее сотрудничают с ИП, а банковские выписки повышают шансы получить кредит для инвестиций в развитие.
Бизнес имеет право иметь несколько расчётных счетов Какие документы понадобятся
Практически все кредитные организации требуют от ИП однотипный пакет документов для открытия расчётного счёта:
- Паспорт заявителя. Если предприниматель планирует привлекать к работе с платежами доверенное лицо, нужен будет основной документ этого физ. лица.
- Выписка из ЕГРИП - оригинал и копия, заверенная нотариусом или налоговиками. Официальную бумагу можно получить дистанционно на портале ФНС. Делается это за 1 день: формируем заявление и отправляем онлайн в инспекцию. Справку с электронной подписью ФНС РФ в формате pdf можно будет скачать в течение 5-ти дней. Зайти на страницу налогового органа можно по этой ссылке .
- Если ИП зарегистрирован в ИФНС более трёх месяцев, нужно предоставить в банк документы, подтверждающие, что бизнесмен ведёт бизнес-деятельность. Это могут быть на выбор ИП: годовая или квартальная отчётность ИП, заверенная налоговиками, бух. отчётность (баланс или отчёт о фин. результате) или справка из ИФНС, что у ИП нет задолженности по налоговым сборам (не старше трёх месяцев). Дополнительно можно предоставить банку копию аудиторского заключения (если есть).
- Если вид деятельности ИП требует лицензирования, нужна лицензия. Если предприниматель работает по патентной системе налогообложения - патент.
- Заявление по форме банка. Бланк можно заполнить при сдаче документов или распечатать или внести все данные дома, чтобы не терять время.
На встрече с банковским служащим нужно будет подписать карточку пользователя, чтобы у банка была ваша оригинальная виза. Некоторые банки просят иметь на руках СНИЛС при оформлении счёта, стоит взять его с собой.
Можно предоставить в банк рекомендательные письма от партнёров предпринимателя, которые сотрудничают с данной кредитной организацией или выписку из другого банка, в котором у ИП был или есть р/счёт. Такие документы увеличат шанс при открытии счёта.
Учтите: банки могут выставлять разные требования к копиям документов. Поэтому во избежание отказа рекомендуется снять копии с документов прямо в банке (даже если это платная услуга). Посчитайте сами: экономия в 20-50 рублей не стоит перспективы возврата документов и отказа по причине некорректного оформления.
Как сделать оптимальный выбор банка
Основных моментов, которые необходимо знать про расчётные счёта, немного.
Первое - предприниматель имеет право открыть р/счёт в любое время при ведении бизнеса, как только он понадобится (как уже упоминалось выше, ИП может работать и без р/с, особенно при начале организации своего дела).
Второе - сделать это можно в любом регионе РФ, выбор банка не зависит от места регистрации ИП или осуществления им бизнес-деятельности. Ведение р/счёта может проходить как с помощью стационарных крупных или мелких банков, так и через интернет-банкинг. Конкуренция в этом секторе усиливается с каждым годом, поэтому вариантов множество.
Быстрее всего и с меньшими временными затратами проходит открытие в молодых амбициозных онлайн-банках, типа Тинькофф, Банк Точка, Модульбанк. Здесь обслуживание проходит дистанционно через Личный кабинет плательщика, нет отделений и бюрократии при открытии счёта. Такие банки делают всё для удобства клиентов, отвоёвывая свою долю рынка. Пытаются успеть за продвинутыми банками и всем известные финансовые учреждения с многолетней историей.
Третий момент - расчётный бизнес-счёт открывается на бессрочный период (в отличие от карт физ. лица). Закрыть его можно, написав заявление в банк.
Четвёртое, что нужно знать - расчётные счета частных предпринимателей застрахованы государством. Операции по компенсации клиентам банков, лишённых лицензии, осуществляет Агентство по страхованию вкладов (АСВ), каждый вклад застрахован на сумму 1,4 миллиона рублей.
И последнее, что хотелось бы отметить, - ЦБ РФ не ограничивает бизнес в количестве р/счетов в банках.
Выбор определённого банка должен основываться на нескольких основных параметрах:
- Стоимость открытия р/счёта и абонентская плата за ведение счёта - ключевой показатель для всех пользователей. Основное, что следует учесть при суммарной оценке стоимости р/счёта для ИП, это то, что отсутствие ежемесячного платежа не всегда выгодно для пользователя. В то же время, если при первом рассмотрении абонентская плата может показаться высокой, нужно уточнить вероятное количество платежей ИП в месяц, возможно, что суммарная стоимость переводов и пополнения, которые в неё входят, перетянет чашу весов в сторону выбора именно этого банка.
- Возможность пополнения счёта наличными: количество и доступность банкоматов. Нужно учесть, что сторонние банки взимают за снятие наличных комиссионный сбор, если придётся часто снимать наличку, это может вылиться в значительную сумму. Также важны суточные лимиты на переводы и снятие налички.
- Возможность подключения и удобство использования мобильного и интернет-банкинга. Сегодня этот параметр важен для оперативных платежей и работы вне офиса.
- Надёжность банка можно оценить, проверив внесён ли банк в реестр АСВ, посмотреть статус банка (не находится ли банк под наблюдением или оздоровлением ЦБ РФ). Не помешает проверить, на каком месте находится банк в рейтинге независимых агентств (например, RusRating). Рейтинг «А» и «В» скажет о стабильности компании, более низкие показатели говорят о низком уровне кредитоспособности и возможности отзыва лицензии.
Очевидно, что, благодаря конкуренции в банковском секторе, предпринимателям сегодня становится всё проще открывать бизнес-счета. Финансовые организации стараются развиваться, внедрять новые технологии, быть ближе к клиентам. Стремительными темпами развивается мобильный и интернет-банкинга. На рынок выходят новые игроки. Доля онлайн-банкинга составляет уже почти 50% в структуре общего расчётно-кассового обслуживания. Частному предпринимателю становится легче приобрести оперативный и простой в обслуживании банковский сервис.
Выбирая кредитную организацию, рекомендуется сравнить хотя бы 5-9 банков, посмотреть отзывы клиентов, поинтересоваться мнением партнёров, кто уже работает с банком. Сравнительную таблицу крупных финансовых учреждений, а также лучших в рейтинге продвинутых онлайн-банков приведём в конце главы. 
Выбор банка для бизнеса - кубик Рубика, надо грамотно сложить все составляющие
Основные услуги для ИП - РКО, эквайринг, сash-карта и прочее
Выбирая банк для бизнеса, необходимо оценить стоимость основного пакета услуг - РКО. Разобраться, какие дополнительные специфические опции могут понадобиться ИП при ведении дела, от чего можно отказаться, а что нужно будет обязательно взять при заключении договора. Здесь всё индивидуально, и зависит от бизнес-деятельности.
Расчётно-кассовое обслуживание - комплекс платных банковских услуг, в базовый тариф которого входят:
- фиксированный сбор за открытие р/счёта ИП - во многих банках отсутствует;
- сумма за обслуживание, осуществление операций по расчётному счёту взимается за месяц;
- стоимость проведения электронного платежа;
- подключение к онлайн-банкингу - платится единоразово, есть банки, где такой услуги нет;
- сбор за внесение наличных на счёт - процент от суммы.
Анализируя тарифы разных банков, обратите внимание, что в некоторых банках при открытии счёта для частного бизнеса есть льготные месяцы с нулевой оплатой за ведение счёта, в других - периодически запускаются акции для предпринимателей, третьи дают льготную ставку за годовое обслуживание.
Помимо базового тарифа почти все кредитные организации предоставляют бизнесу дополнительные услуги. Чтобы детально разобраться в теме подбора оптимальной финансовой организации для ИП, рассмотрим те, которые могут понадобиться для осуществления предпринимательской деятельности.
Эквайринг - POS–терминалы, мобильный и интернет-эквайринг
Банки могут предоставлять услугу эквайринга как в комплексе пакета РКО, так и отдельной опцией.
Торговый эквайринг - приём безналичных платежей по банковским дебетовым и кредитным картам физ. лиц в местах продаж продукции предпринимателя или в точках оказания услуг. Осуществляются с помощью так называемых POS-терминалов, они могут быть стационарными или переносными. Обычно эквайринг-терминалы можно либо сразу выкупить у банка, либо взять в аренду. В этом варианте банк будет взимать комиссию с платёжных операций, прошедших по POS-терминалу. Если терминал взят в аренду, платежи будут идти фиксированными суммами в счёт погашения арендной платы. Если техническое обеспечение выкуплено предпринимателем, с каждой транзакции идёт определённый банком процент.
Интернет-эквайринг позволяет осуществлять платежи при торговле через интернет-площадки (с помощью номера карты физ. лица и CVC-кода). Здесь сумма платежа банку зависит только от объёма, комиссия берётся с каждой суммы поступления на расчётный счёт предпринимателя. Комиссия кредитного учреждения по интернет-эквайрингу обычно выше торгового.
Третий вид эквайринга, который предлагают банки, - мобильный эквайринг - это картридер Pay-оплат, который позволяет совершать онлайн-платежи. Сервис преобразовывает мобильный телефон или планшет в самостоятельный платёжный терминал, чек за покупку приходит на электронную почту владельца.
Для трёх видов эквайринга заключается отдельный договор на подключение программного оборудования: для приёма и перевода платежей с касс - терминалы, а для мобильной и интернет-торговли нужны специализированные шлюзы, осуществляющие перевод онлайн-платежей, - программный интерфейс (API, LifePay). 
Торговый эквайринг - необходимый атрибут розничной торговли и сферы услуг
Корпоративная сash-карта
Сash-карта - обезличенная пластиковая карта, которая привязывается к расчётному счёту, она неименная, её можно передавать, движение средств по корпоративной карте можно отслеживать в Личном кабинете предпринимателя. С сash-карты можно снимать наличные и пополнять счёт, рассчитываться в магазинах и т. п. В общем, действовать как по любой другой карте. Обращаясь с такой картой нужно владеть тарифной сеткой, так как она отличается от простых личных карт.
Практически все банки предлагают одну или несколько обезличенных корпоративных карт, чаще всего это предложение идёт в комплекте к стандартному пакету РКО. Но, несмотря на то, что карта включается в расчётно-кассовое обслуживание, обслуживание её оплачивается дополнительно, как правило, ежегодно.
Специальная карта р/счёта отличается от карт, которые идут по зарплатному проекту.
Зарплатный проект для бизнеса
Кредитным организациям выгодно, чтобы клиент применял как можно больше дополнительных коммерческих опций. Поэтому привлечение новых клиентов, а работники частной компании, у которых открыты лицевые счета, - это новые потребители услуг банка, которые увеличивают трафик и оборот фин. учреждения. Перечисляя заработную плату на карты сотрудников, предприниматель и работники получают определённые преференции от банка: работники - кредиты на льготных условиях, овердрафт и пр., ИП - льготный или нулевой тариф за переводы на карту. Обычно такие банковские карты изготавливаются и доставляются бесплатно. Посещать банк, чтобы пополнить личные карты работников не нужно, достаточно отправить в банк реестр с суммами пополнения. Зарплата поступает на пластиковую карту в день отправки платежа.
Депозит по расчётному счёту
Если у предпринимателя на счету периодически находятся денежные средства, они могут начать «работать». Банки начисляют на остаток по счёту более выгодный процент, чем на личные счета физ. лиц, так как они заинтересованы, чтобы клиенты держали деньги на расчётном счёте, а обороты бизнеса - более значимая категория для учреждения.
Конкретные условия депозита по р/счёту устанавливаются кредитной организацией, исходя из тарифного плана обслуживания.
Как правильно выбрать лучший банк для ИП
Скажем сразу: одного идеального для всех предпринимателей варианта не существует. Выбор нужно делать, исходя из оборотов собственного бизнеса, количества ежемесячных платежей контрагентам, насколько часто и в каком объёме ИП вносит (или снимает) наличные средства и многое другое.
Чтобы определить лучший для себя банк, рекомендуется составить таблицу в excel или взять в руки калькулятор и, взяв за основу базовые тарифы пяти - десяти банков, подставить фактические или планируемые цифры бизнес-деятельности и вывести итоговую сумму:
- сколько платежей будет проходить по расчётному счёту в месяц;
- какая сумма наличных будет ежемесячно поступать на счёт, какая сниматься;
- будет ли использовать эквайринг, в каком виде.
Без этой процедуры, поверьте, трудно адекватно оценить итоговую годовую сумму за банковское обслуживание.
В таблице ниже мы подобрали 15 ведущих банков - лидеров по объёму и отзывам клиентов. Были взяты расчётные счета, предназначенные для начинающего бизнеса, с самыми низкими тарифами. При этом если это влияло на стоимость, учитывались ставки при дистанционном открытии счёта.
По каждому банку рассчитано базовое годовое обслуживание (РКО) с подключением к онлайн-банкингу, при условии, что ИП будет проводить по 5 платежей в месяц. При этом по понятным причинам не учитывалась сумма, которая могла быть уплачена за обращение наличных средств, не входит в расчёт эквайринг.
Из таблицы видно, что самым экономичным вариантом при одинаковых исходных данных будут: Модульбанк, Тинькофф и Промсвязьбанк. Но кто знает, какой из нижеперечисленных банков вышел бы вперёд, если бы в расчёт входила плата за внесение наличных. Например, у Тинькофф Банка комиссия за каждую операцию составляет почти 300 рублей, а у Точки - 0 рублей. То есть стоит всего 10 раз внести наличные, и Тинькофф по итоговой стоимости догонит Точку.
Это доказывает, что ориентироваться только на обслуживание и стоимость открытия р/счёта неверно. При выборе «своего» банка нужно учитывать все факторы.