Райффайзенбанк кредит наличными условия. Кредиты райффайзен банк

Потребительское кредитование стало одной из самых востребованных в России банковских услуг. Это обусловлено широким выбором программ и разнообразием условий обслуживания, универсальностью основного вида договоров – нецелевого займа, относительно невысоким уровнем ставок и устойчивой тенденцией к их снижению. Среди финансовых организаций, работающих на российском рынке, Райффайзенбанк входит в группу лидеров. По сведениям, приведенным на портале sravni.ru, он занимает 7-ю строчку в рейтинге банков по кредитованию физлиц.

Потребительский кредит Райффайзенбанка 2017

Потенциальным заемщикам Райффайзенбанка потребительский кредит предлагается в рамках 4-х программ:

персональный – нецелевой кредит для всех категорий заемщиков;
программа для участников зарплатных проектов – без обеспечения по сниженной ставке с льготными условиями;
беззалоговое нецелевое кредитование для сотрудников компаний, входящих в перечень партнеров банка;
кредит по фиксированной ставке для клиентов Premium Direct и Pemium Banking

Условия потребительского кредита Райффайзенбанка

Заемные средства предоставляются без обеспечения – поручительство и оформление предмета залога не требуется. Кредитование осуществляется в российских рублях в соответствии с выбранной программой на следующих условиях:

срок кредитования – до 5 лет;
сумма заемных средств: минимальная – 90 тысяч рублей (250 тыс. руб. для клиентов Premium), максимальная -1.5 миллиона рублей (зарплатные и Премиум клиенты могут получить до 2 млн. руб.);
аннуитетная схема обслуживания – 12-60 ежемесячных платежей, с первым погашением через 1 или 2 месяца после получения;
ставки потребительского кредита Райффайзенбанка в пределах от 12.9 до 15.9% годовых (зарплатные клиенты пользуются льготной максимальной ставкой – 14.9%, а Premium обслуживаются по фиксированной – 12.9%/13.9%);
комиссия за оформление документов и выдачу кредита не взимается;
рассмотрение заявки – в течение 1 – 48 часов.

Ставка зависит от индивидуальных факторов – сроков и суммы кредитования, уровня дохода и категории (финансового состояния) заемщика, чистоты его кредитной истории.

Важная информация для клиентов Raiffeisen

Для желающих оформить потребительский кредит в Райффайзенбанке процентная ставка, указанная выше, действует, если клиент согласен участвовать в программе финансовой защиты (добровольного страхования). В противном случае, как и при отказе от участия в программе после получения заемных средств, она увеличивается на 5%.

Условия позволяют полностью или частично погасить кредит с первого месяца пользования заемными средствами. Сумма погашения составляет не менее 10 тыс. руб.

Требования к заемщику и необходимые документы

Для участия в программах потребительского кредитования Райффайзенбанка к заемщику предъявляется ряд обязательных требований:

гражданство РФ (исключение составляют клиенты Premium Banking, имеющие документы, подтверждающие регистрацию на территории России);
постоянная регистрация на территории РФ (для программы «Персональный кредит» – в обязательном порядке в регионе присутствия банка);
возрастной ценз – от 23 до 67 (на момент истечения срока кредитования) лет;
постоянная занятость со стажем на последнем месте работы не менее 6 месяцев (для участников зарплатных проектов – не менее 3 месяцев, в течение которых зарплата перечисляется на счет в АО «Райффайзенбанк»);
наличие подтвержденного собственного дохода, средняя величина которого –25 000 рублей и более для столичных регионов (Москва и область, Санкт-Петербург и Ленинградская обл.) и от 15 тыс.руб. для других.

Месту работы клиента уделяется особое внимание. Так, для любой программы требуется наличие у работодателя номера стационарного телефона, а фактический адрес компании должен находиться в регионе, где подается заявка.

Рассмотрение заявки производится на основании анкеты. Для подтверждения указанных в ней сведений предоставляются следующие документы:

гражданский паспорт РФ (заемщики – клиенты Premium Banking предоставляют паспорт иностранного гражданина и документы, подтверждающие регистрацию на территории РФ);
подтверждение уровня доходов за 6 последних месяцев (3 месяца для клиентов индивидуальных зарплатных проектов) – справкой по утвержденной банком форме или 2-НДФЛ (для некоторых категорий – налоговой декларацией 3-НДФЛ);
заверенная копия трудовой книжки, контракта и/или военного билета (для военнослужащих) и др.

Для заявок на сумму до 500 000 рублей не требуется документального подтверждения занятости.

Оформление потребительского кредита в Райффайзенбанке

В анкете установленной формы указываются:

персональные сведения;
контактные данные, в том числе номер мобильного телефона;
сведения о занятости;
данные кредитной истории и сведения о собственности.

Заполнить анкету и подать документы можно и без визита в отделение – банк является одним из немногих, предоставляющих услуги выезда кредитного специалиста по месту работы или проживания заемщика (по заявке клиента).

Клиент банка имеет возможность подать заявку онлайн. В ней указываются персональные и контактные данные потенциального заемщика. Специалисты банка уточнят необходимые сведения, а решение будет принято в ходе автоматической обработки. При получении положительного решения в течение 15 дней следует оформить договор или отказаться от него с письменным уведомлением банка.

Преимущества потребительского кредитования в Райффайзенбанке

Знакомство с программами Райффайзенбанка позволяет выделить основные преимущества:

выбор оптимальных условий;
удобство оформления заявок (возможен выезд эксперта и подача в режиме онлайн);
быстрое принятие решений – в большинстве случаев средства выдаются в день оформления;
оформление без поручительства и залогового обеспечения.

Приятным бонусом становится бесплатная дебетовая карта. К достоинствам следует отнести и наличие на сайте Райффайзенбанка удобного калькулятора потребительского кредита на 2017 год.

Возможности кредитного калькулятора Райффайзенбанка для потребительского кредита

Онлайн сервис позволяет оценить условия потребительского кредита в Райффайзенбанке. Калькулятор работает в двух режимах:

по сумме кредитования;
по величине подтвержденного дохода.

Для получения результатов требуется выбрать режим и заполнить поля формы – указать регион, вид кредита и наличие статуса Premium, количество платежей и срок первого погашения, согласие на страхование (в рамках программы финансовой защиты).

В результате будет рассчитан ориентировочный график регулярных платежей, общий объем выплат и сумма процентов, величина страхового платежа. В зависимости от режима будет определен необходимый уровень доходов или максимальная доступная сумма кредита.

В целом, условия потребительских кредитов Райффайзенбанка заслужили положительную оценку заинтересованной аудитории. По результатам голосования на ресурсе otzovik.ru рейтинг организации составляет 4.5 из 5, а воспользоваться услугами рекомендуют 63% участников. Высоко оценены надежность и удобство, уровень сервиса.

На портале banki.ru организация входит в «Высшую лигу». В то же время, пользователи оставляют и некоторое количество отзывов, свидетельствующих о недовольстве уровнем обслуживания. Больше всего претензий связано с программой финансовой защиты – ростом ставок при отказе клиента от участия в ней и условиями возврата страховых взносов при досрочном погашении.

Интересует потребительский кредит в Райффайзенбанке? В этой статье все, что вы так хотели узнать, но поленились искать самостоятельно!

На сегодняшний день Райффайзенбанк предлагает своим клиентам 4 вида кредитов на текущие нужды:

потребительский кредит клиентам, получающим зарплату в Райффайзенбанке
потребительский кредит для работников организаций, являющихся партнерами банка (партнерская программа);
персональный потребительский займ (для заемщиков общей категории);
потребительский кредит для Премиум-клиентов (участников специальных программ Премиум-Директ и Премиум-Банкинг);

Какие требования предъявляет банк к зарплатным клиентам?

Кредит для зарплатных клиентов - льготный рублевый кредит со сниженными ставками и упрощенным пакетом документов. Если вы:

гражданин России с постоянной регистрацией, ваш возраст не менее 23-х лет и вам будет не более 60 лет на момент последнего платежа по кредитному договору,
официально трудоустроены и получаете заработную плату на карту Райффайзенбанка в течение как минимум двух месяцев;
ваш совокупный чистый доход составляет 7000 - 30 000 руб. в зависимости от региона (см.индивидуально)
не являетесь ИП, адвокатом, нотариусом или собственником своего дела;
имеете домашний и рабочий стационарный телефоны,

То вы можете взять потребительский кредит на сумму от 150 тыс. руб. до 1,5 млн. руб. под 17,9% годовых или от 91 тыс. руб. до 150 тыс. руб. под 19,9% на срок от 1 года до 5 лет, предъявив кредитному инспектору свой паспорт и заполненную анкету на получение кредита.

Сотрудники компаний-партнеров могут рассчитывать на льготные условия кредитования

Условия партнерского потребительского кредита Райффайзенбанка те же, что и для зарплатных клиентов за исключением:

обязательного наличия непрерывного трудового стажа (от четырех месяцев);
необходимости предоставления справки о доходах по одной из установленных форм (2-НДФЛ, 3-НДФЛ или форма банка) и документов, свидетельствующих об официальном трудоустройстве в фирме-партнере банка;
сумма предоставляемого кредита ограничена 1 миллионом рублей;
ставка варьируется от 18,9% до 20,9% также в зависимости от суммы кредита;

Для тех, кому не посчастливилось попасть в две вышеуказанные категории, Райффазенбанк готов предоставить потребительский кредит на персональных условиях: сумма от 91 тыс. руб. до 750 тыс. руб. на срок от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка Райффайзенбанка по персональному потребительскому кредиту - 20,9%, максимальная - 26,9% (ставка определяется индивидуально по каждому заемщику в зависимости от суммы кредита и заявленного совокупного дохода). Интервал ставок по кредиту - 2 процентных пункта.

Для того, чтобы получить персональный потребительский кредит, вы должны соответствовать основным требованиям, предъявляемым банком к своим клиентам (все те же самые: гражданство РФ, возраст 23-60 лет, наличие стационарных телефонов, трудовой стаж +4мес. и пр.), а также предоставить в Райффайзенбанк следующие документы на потребительский кредит:

анкету заемщика;
ваш паспорт с пропиской;
справку о доходах за прошедшие 4 месяца: 2-НДФЛ или декларацию 3-НДФЛ или справку о доходах, утвержденной банком формы,.
копию труд.книжки, копия военного контракта (для офицеров)+ выписка и труд.книгижки+военный билет; лицензия для нотариуса или удостоверение адвоката.
справки, подтверждающие сторонний доход (пенсия, совместительство, доход от аренды);

Помните, что все справки действительны только 1 месяц, а потому рассчитывайте время!

Кредитование клиентов Премиум-сегмента

Последняя программа кредитования физических лиц в Райффайзен банке - кредит для Премиум-клиентов. Но для начала поясним, кто такие Премиум-клиенты и как ими стать?

Премиум-клиенты - это клиенты, использующие одну из двух программ управления накоплениями Премиум-Директ или Премиум-Банкинг. Помимо пакета услуг, который предоставляется таким клиентам банком, они получают возможность пользоваться особыми льготными условиями кредитования.

Если ваши накопления составляют 1 млн. руб. или накопления = 500 тыс. руб.+ месячные расходы = 25 тыс. руб. или просто ваши мес.расходы = 75 тыс. руб.. вы можете стать участником одной из двух премиальных программ совершенно бесплатно при условии, что ваши средства будут переведены для управления на счет в Райффайзенбанке.

Потребительский кредит для Премиум-клиентов - это кредит на сумму от 91 тыс. руб. до 1,5 млн. руб. под небывало низкий процент - 15,9% годовых. Воспользоваться этим видом кредитования могут не только граждане РФ, но и иностранные клиенты, пользующиеся программой Премиум-Банкинг. Однако обращаю ваше внимание: Премиум-клиентам, несмотря на свое положение, придется предоставить стандартный пакет документов - точно такой же, как для рядовых заемщиков.

Райффайзенбанк - банк противоречий. Вроде бы все сделано с прицелом на клиента, но как посмотришь - то тут, то там брешь... Например, не ищите калькулятор на сайте Райффайзенбанка , чтобы рассчитать потребительский кредит. Вы его не найдете. Просто потому что его нет! У всех банков есть, а у Райффайзена - нет. Да и не только это поражает.

Во времена, когда даже государственные коммерческие банки разработали собственные программы рефинансирования потребительских кредитов, в Райффайзенбанке о перекредитовании населения как будто и не слышали. Если вас не смущает подобные несостыковки- можете смело попробовать взять здесь кредит. Возможно, вам повезет!

Наш сервис готов проанализировать текущие предложения и подобрать банк с наименьшим процентом.

Подобрать

Подождите, мы подбираем лучшее предложение: 17.0 % кредита.

Мы подобрали несколько выгодных предложений от банков с 12,0% годовых по кредиту.
Форма для заполнения находится ниже.

Если Вы хотите подать в Райффайзенбанк онлайн заявку на кредит, то данный материал поможет это осуществить. Банк предлагает кредитные ссуды на выгодных условиях, однако для их получения необходимо выполнить ряд условий. В этой статье Вы узнаете главные особенности имеющихся кредитных программ банка.

Общая информация о Райффайзенбанке

Кредитно-финансовая организация была сформирована в 1996 году. На сегодняшний день банк занимает 13 позицию в финансовом рейтинге многих авторитетных агентств. Сеть подразделений представлена 120 офисами и более 50 операционных подразделений во всех регионах страны. Банк предлагает широкий спектр услуг физическим лицам. В этот список входят:

Кредитование населения (потребительский кредит, кредитные карты, ипотека, рефинансирование).
Размещение вкладов.
Выпуск и обслуживание пластиковых карт.
Аренда банковских ячеек.
Дистанционное банковское обслуживание.
Страхование.

Кредитные программы

Линейка потребительских кредитов представлена тремя программами – Персональный кредит, Рефинансирование, Под залог жилья.

Разберем их более детально.

Персональный

Данный проект подойдет лицам, желающим получить ссуду без справок и поручителей. От заемщика не требуется предоставлять документальное подтверждение своих доходов, однако это относится лишь к зарплатным клиентам. Для лиц, обратившихся в Райффайзенбанк за кредитом наличными впервые нужно предоставить подтверждение доходов справками 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или по форме, утвержденной банком. Если объем кредитных средств превышает 500 тысяч, то также банк потребует документы, подтверждающие трудоустройство.

Условия кредитования:

Кредитная ставка – от 10%.
Срок предоставления ссуды – до 5 лет.
Максимальный размер – 2 миллиона рублей.
Страховка – добровольная. При отказе от личного страхования ставка будет увеличена на 5 процентных пунктов от базовой.
Рассмотрение обращения – до 2 суток с момента предоставления пакета документов на кредит в Райффайзенбанке.
Срок действия решения – до 15 дней.
Форма погашения задолженности – ежемесячными аннуитетными платежами.

Обратите внимание! Банк предлагает подать заявку непосредственно в офисе или заказать вызов кредитного специалиста на дом. Заказать выезд специалиста можно по телефону горячей линии, уведомлением на электронный адрес или заполонить специальную форму на сайте организации. В течение двух дней уполномоченное лицо свяжется для уточнения всех вопросов и согласования времени прибытия.

Рефинансирование

Каждый заемщик всегда хочет в наиболее низкие проценты, так как от этого зависит размер переплаты. Снижения ключевой ставки Центробанка привело к плавному снижению ставок на потребительские кредиты для розничных клиентов. Многие банки предлагают пересмотреть кредитный договор и подать документы на рефинансирование.

Программа перекредитования поможет получить выгодные условия, снизить кредитную нагрузку и позволит объединить несколько задолженностей в один кредит. Оформить рефинансирование можно на следующих условиях:

Годовая ставка – от 12% в первый год, 10% остальной срок.
Срок кредитования – до 5 лет.
Максимальный размер ссуды – 2 миллиона рублей.
Страховка – добровольная. Отказ от личного страхования может стать причиной увеличения базовой ставки на 5%.
Срок обработки обращения – в течение трех дней после предоставления банковским специалистам полного пакета запрашиваемых документов. В большинстве случаев процедура занимает не более часа.
Кредитное решение действительно в течение одного месяца.
Выплата задолженности – равными выплатами каждый месяц.
Количество рефинансируемых долгов – до 3 кредитов и 4 кредитных карт.

Важно! Если в трехмесячный срок Райффайзенбанк не получит уведомление из бюро кредитных историй о закрытии заемщиком своих обязательств в сторонних кредитно-финансовых организациях, или клиент не предоставит аналогичное подтверждение самостоятельно, то банк увеличит процентную ставку на 8 процентных пунктов. Не следует забывать об этом, если вы хотите взять кредит под низкий процент.

Под залог недвижимого имущества

Чтобы повысить максимальную сумму займа или повысить доверие банка, можно предоставить дополнительные гарантии в виде залога. При этом нужно будет собрать дополнительные документы на объект недвижимости.

Годовая ставка – от 12%.
Срок предоставления ссуды – до 15 лет.
Максимальная сумма – 9 миллионов рублей.
Страхование – имущественное, личное и титульное.
Срок обработки обращения – от одного часа до одного дня. Заявку можно подавать в офисе банка, на сайте банка или вызвать для этого банковского специалиста. На нашем сайте Вы также сможете подать заявку на кредит и получить быстрый ответ.
Решение действительно в течение 15 дней.
Погашение – аннуитетными платежами каждый месяц.

Обратите внимание! Согласно статье 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, единственное пригодное жилье для постоянного проживания, находящееся во владении должника, не подлежит взысканию по исполнительным документам. Банк не будет идти на нарушение норм законодательства и не станет оформлять в залог такое имущество.

Требования к заявителям

Чтобы получить кредит, каждый гражданин, обратившийся в банк с такой целью, должен соответствовать базовым требованиям:

Гражданство РФ.
Ограничение по возрасту – 23-67 лет.
Регистрация в регионе физического присутствия банка.
Стационарный телефон на месте трудоустройства.
Мобильный телефон для регулярной связи.

Кредит не выдается индивидуальным предпринимателям, адвокатам, которые являются учредителями адвокатских контор, собственникам бизнеса.

Необходимые документы

Анкета-заявка на получение кредита.
Внутренний паспорт гражданина РФ.
Данные о доходах (справка 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или по форме банка).
При сумме более 500 тысяч — информация о трудоустройстве (копия трудовой книжки или трудового договора).
При наличии дополнительного дохода – сведения, подтверждающие его.
Для объекта недвижимости – правовые и технические документы на жилье, оригинал отчета оценщика, договор страхования имущества.

Обратите внимание! В редких случаях, если кредитные специалисты банка не могут принять одобрительного решения, то он может запросить дополнительные документы, подтверждающие возможность заемщика обеспечивать кредит.

Если Вас полностью устраивают условия кредитования, рекомендуем оформить онлайн заявку на кредит наличными в Райффайзенбанк на нашем сайте. После заполнения простой формы специалисты сайта сайт свяжутся с Вами по указанному номеру телефона и уточнят все детали. Также на сайте можно получить еще больше информации о других банков России.

Банк Райффайзен предлагает в 2017 году отличные условия по кредиту. Сегодня рынок изобилует кредитными предложениями и, казалось бы, при таком богатом выборе, вопрос займа денег решается на раз-два. Однако, на самом деле, во многих банках граждан ждут неприятные нюансы, которые сводят на нет всю прелесть рекламных буклетов. Отсюда походы из банка в банк, отказы, потеря времени и нервов. На этом фоне адекватные условия кредитования в Райффайзенбанке – это реальная возможность получить необходимую сумму без проблем.

Райффайзенбанк предлагает честный, прозрачный и максимально выгодный для клиента договор займа. И это не просто деньги, для многих хороший кредит – это возможность сменить обстановку, съездить в путешествие, а для кого то – шанс изменить жизнь. Название кредита – «Персональный » — говорит само за себя. Условия подбираются персонально для каждого обратившегося, с учетом его ожиданий и возможностей.

Если коротко, то Персональный кредит 2017 – это заем в рублях с вменяемой процентной ставкой и максимальным комфортом для клиента.

Достоинства перед конкурентами:

При прочих равных, процентная ставка заметно ниже, чем в предложениях других банков;
За услуги не взимает комиссионный сбор;
Займ получаем без залога и без поручителей;
На рассмотрение заявки уходит до двух часов, в некоторых случаях, время ожидания увеличится до трёх дней;
Есть возможность подтвердить дополнительный доход;
Карта MasterCard Standard, на которую перечислят деньги, выпускается бесплатно;
Для жителей Москвы, северной столицы и некоторых крупных городов России (каких конкретно уточняйте в отделении) Райффайзенбанк предлагает опцию – выезд кредитного специалиста на дом. Он проконсультирует по всем вопросам и примет документы.

Условия получения кредита Персональный

Согласно условиям кредита Персональный, клиент банка может рассчитывать на сумму до миллиона рублей. При этом минимум займа – 90 тыс. рублей. Возвращать деньги можно разными траншами, в зависимости от срока договора. Последний колеблется от года до пяти лет. Выбранную сумму можно получить только в рублях.

Процентную ставку в каждом отдельном случае вычисляют индивидуально, она зависеть от кредитной истории и от платежеспособности, однако не выходит за рамки 27,9% — 20,9% годовых. Раз в месяц взимается процент по страховке. Это 0,36% от суммы в договоре займа (особые условия по страховке кредита предусмотрены для жителей ряда городов юга России, этот вопрос необходимо уточнять в отделении банка).

Предусмотрена и возможность досрочного погашения, причем минимальная сумма для таких взносов всего 10 тыс. руб. В случае возникновения финансовых трудностей и просрочки платежа банк, вплоть до момента очередного взноса, ежедневно будет начислять неустойку 0,1% от задолженности.

Требования предъявляемые к заемщикам

В целом, требования к заёмщику в Райффайзенбанке традиционны и отличаются от списка, который вам озвучат в другом банке незначительно и только в пользу клиента. Если вы гражданин России, старше 25 лет, но моложе 65-ти, работаете официально в регионе, где будете кредитоваться не менее полугода, то препятствий для оформления кредита Персональный фактически нет. Обратите внимание, что стаж на актуальном месте работы должен быть не менее полугода. Доход же колеблется в зависимости от региона. Жителям Москвы и Санкт-Петербурга необходимо подтвердить справкой 2 НДФЛ не меньше 25 000 рублей, остальным гражданам РФ хватит и 15 000 рублей. Еще один важный момент: программа персональный ориентирована строго на работника по найму.

Индивидуальным предпринимателям и бизнесменам Райффайзенбанк предложит альтернативные продукты. Райффайзенбанк демонстрирует прозрачность договоров и ждёт того же от клиентов. Это значит, что вы должны быть готовы открывать контактную информацию, личную и работодателя. При оформлении заявки, вы соглашаетесь на обработку и хранение личных данных и то, что требуемые сведения будут отправлены в бюро кредитных историй.

Перечень документов:

паспорт гражданина РФ;
копия трудовой книжки, заверенная;
копия военного билета, копия контракта или трудовой книжки, бумаги должны быть заверены (для офицеров вооруженных сил);
справка по форме 2 — НДФЛ либо по форме банка, за минувшие 6 месяцев(нотариусы с частной практикой предоставляют налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ);
лицензия (для нотариусов);
удостоверение с регистрационным номером в реестре адвокатов (для адвокатов);
справка по форме банка(при дополнительном доходе);
платежки за аренду(если есть такой доход);
пенсионные начисления (для пенсионеров).

Итак, чем более полным будет предоставлен пакет документов, тем быстрее происходит процесс оформление, и тем выше разрешенная банком сумма займа. Максимум предоставленной информации станут положительным сигналом для банка.