Не все граждане пенсионного возраста могут взять кредит наличными в ВТБ 24. Главный вопрос, скорее, не в годах, а в том, сможет ли человек отдавать деньги банку. Список требований не дает никаких привилегий для этой категории заемщиков. Факторы, гарантирующие платежеспособность – основное, что повлияет на решение кредитора.
Можно ли взять кредит наличными в банке ВТБ 24 пенсионеру
Специальных пенсионных программ по выдаче потребительского кредита наличными банк не предусматривает (как и по ипотечному). Пожилые люди могут воспользоваться финансовой услугой только на общих основаниях. Кредиты пенсионерам в ВТБ 24 предоставляются с тем условием, что до достижения 70-летнего возраста они успеют их полностью погасить. Каких-либо льгот, например, сниженной процентной ставки, тоже нет.
В целом отношение к данной категории граждан благожелательное, если те соответствуют всем требованиям. Особенно это касается работающих пенсионеров. Платежи можно вносить ежемесячно через многочисленные банкоматы. Это очень удобно, если человек получает зарплату на банковскую карту ВТБ.
Условия предоставления
Кредит для пенсионеров в ВТБ 24 выдается при соблюдении ряда условий:
- Возраст на момент выплаты долга не более 70 лет.
- Срок погашения – от 6 мес. до 5 лет. Выбор делает сам заемщик.
- Минимальная сумма – 100 тыс. рублей. Максимальная – 3 млн р. (5 млн р. для держателей зарплатных карт).
- Минимальная ставка, от 14,5%, дается также участникам зарплатных проектов. Максимальная – 23%.
- Ежемесячный доход заемщика составляет от 30 тыс. р. и выше для жителей Москвы и Московской области и от 20 тыс. р. для остальных жителей России. Учитывается не только пенсия, но и другие источники прибыли. Требуется документальное подтверждение дохода. Это могут быть следующие справки:
- по форме 2-НДФЛ;
- по форме банка ВТБ 24;
- из ПФР, подтверждающая размер пенсии.
- Поручительство платежеспособных родственников более молодого возраста или залог в виде недвижимого имущества. Формально не является обязательным, но значительно увеличит вероятность одобрения заявки.
- Общий рабочий стаж от одного года.
- Страхование жизни и здоровья. Играет важную роль, поскольку люди пенсионного возраста находятся в группе риска. Они легко могут потерять работу, которая им необходима для выплаты средств, не говоря о возможности смертельного исхода. В случае отказа от страховки маловероятно, что банк одобрит выдачу кредита наличными.
- Гражданство РФ. Жилье заемщика должно быть зарегистрировано в том же районе, что и представительство банка.
Виды потребительского кредитования в ВТБ 24
Кредиты пенсионерам в ВТБ 24 можно оформить по нескольким общим программам. Отличаются они лишь процентом ставки и возможной суммой, что обговаривается персонально для каждого клиента на основании представленных документов. Остальные условия одинаковые.
Вид кредита |
Согласно российскому законодательству, банк не имеет право отказывать в выдаче кредита только по причине пенсионного возраста. Однако банк имеет право самостоятельно выбирать критерии кредитуемых и некредитуемых граждан. Так и получается, что пенсионеры даже не пытаются обратиться в банк, т.к. заранее знают, что им откажут по формальным причинам. Единственный способ привлечь эту аудиторию - разработка специальных кредитов для пенсионеров, продвигаемых разными банками, в т.ч. и банком «ВТБ». Чтобы получить в ВТБ 24 потребительский кредит для пенсионеров, необходимо попасть под общие условия выдачи займа:
Какие существуют программы кредитования в ВТБ 24?Всего ВТБ предоставляет четыре основные программы. Условия каждого из этих кредитов подходят для пенсионеров. Более того, при наличии хорошего дохода, кредит одобрят даже тем заемщикам, чей возраст подбирается к 75-ти годам - редкая «щедрость» в нынешние кризисные времена. УдобныйНазвание программы подходит данному виду займа идеально: получить ссуду здесь легче, чем по другим программам, процесс проверки проходит быстрее, а максимальная сумма займа значительно ограничена:
Деньги выдаются как в наличной, так и в безналичной форме - условия выдачи денег прописываются в кредитном договоре, если заявка на кредит была одобрена. Кредитная программа идеально подходит для потребительских целей. При желании получить практически максимальную сумму - например, 350 тыс. рублей -, можно встретить сопротивление со стороны сотрудников банка, поэтому для получения действительно больших ссуд лучше обращаться к другим программам банка. БыстрыйС первого взгляда может показаться, что он практически не отличается от предыдущей программы. На самом же деле ключевая особенность заключается в малом сроке выплат:
Резюмируя, программа «Быстрый» подходит для частных предпринимателей в возрасте или иных категорий населения, у которых есть возможность взять большую сумму на короткий срок и погасить ее вместе с набежавшими процентами. Если же существенных доходов у пенсионера не имеется, а большая сумма необходима, больше подойдет кредит «Крупный». Крупный
Можно сделать вывод, что данная программа подходит людям пенсионного возраста, у которых нет значительных доходов, однако ссудная сумма нужна достаточно большая. РефинансированиеСтрого говоря, программой кредитования рефинансирование не является. Фактически, это закрытие всех ныне актуальных кредитов в других банковских организациях и объединение всех их в один займ. Например, у пенсионера Игоря в Сбербанке и Альфа-Банке открыты два кредита, оба под 21% годовых на сумму 100 тыс. рублей. Так вот, при обращении к программе «Рефинансирование», оба кредита будут закрыты ВТБ, но у Игоря появится новый кредит на сумму 200 тыс. рублей под, например, 20% годовых. Условия программы:
Так как процентная ставка часто ниже таковой в предыдущих банках, к рефинансированию стоит прибегать при желании сэкономить на переплате или при финансовых проблемах. Требования к заемщику
Необходимые документыДля получения в ВТБ кредита для пенсионеров, особенно в наличной форме, понадобится как можно основательнее убедить сотрудников банка в собственной платежеспособности:
Порядок оформления
Нюансы страхования при оформлении кредита для пенсионераТак как выдача ссуды столь возрастным категориям населения подразумевает риски, ВТБ в большинстве случаев практически обязывает оформить страховку для одобрения кредита. Страховка помогает в случае неожиданной смерти или инвалидности заемщика, а также при наступлении других страховых случаев. Долговое обязательство снимается с клиента, а банк получает гарантию возврата всех средств, поэтому кажется, что оформление страховки очень выгодно всем сторонам сделки. Это особенно касается тех пенсионеров, кто хочет получить в ВТБ 24 кредит до 75 лет. Если по субъективным ощущениям шанс надорвать здоровье высок, программа страхования «Лайф+» позволит обезопасить себя от потери трудоспособности или риска смерти. Если же дополнительно клиент подозревает, что у него имеется риск потерять свою работу, следует подключиться к программе «Профи». Данный полис защищает не только от риска смерти, но и от потери рабочего места. Однако, следует помнить, что банк не имеет права навязывать страховку. От нее можно отказаться как до подписания кредитного договора, так и после. Плюсы и минусыРазумеется, кредит для пенсионеров выглядит заманчивым предложением, но и он имеет свои недостатки. Поэтому прежде, чем брать займ, следует разобраться, насколько он выгоден. Плюсы
Минусы
Денежные средства нужны всем и всегда. Вне зависимости от возраста люди берут кредиты. Но банки с неохотой дают положительный ответ пенсионерам из-за их материального положения. Но фактически они являются ответственными клиентами. Кредит для пенсионеров в ВТБ 24 – один из хороших вариантов. ВТБ 24 – это банк, который потребительский кредит отдельно не предоставляет для граждан пенсионного возраста. Но можно просто получить кредит для пенсионеров в ВТБ 24, так как порог составляет 70 лет для мужчин и женщин. Программы займовКак для обычного человека, так и для пенсионера в банке ВТБ 24 выдаются кредиты (напоминаем, что конкретно потребительский здесь не выдается). На начало 2019 года существует несколько продуктов для клиентов. Различаются они доступной суммой по кредиту, учетными ставками, требованиями и временными рамками. Условия по полису остаются неизменными по всем продуктам. Условия программ ВТБ представлены в таблице ниже. Банк также выдвигает ряд требований к заемщикам:
Объем средств, который может быть предоставлен наличными от 600 000 рублей . Учетная ставка будет установлена 13,5% , если сумма кредита до 600 000 руб ,процент будет другим — 14-17% . Использование выданных средств, строго устанавливается для каждого клиента индивидуально. Возрастные ограничения остаются на уровне 70 лет. Трудовой стаж должен превышать 1 год. Из БКИ должны получить справку о репутации. Необходимо, чтоб стабильно вы получали доход. Условия выдачи кредитаКредитование происходит на общих условиях. Но банковские учреждения дают возможность взять кредит гражданам пенсионного возраста. Привилегии коснутся тех, кто уже был участником каких-либо программ в ВТБ 24 (кредитные или депозитные программы, зарплатные проекты). Одним из важнейших условий является положительная репутация в БКИ. Выдача наличных по займу стартует от 100 000 рублей. Временные рамки по кредиту строго зависят от предпочтений заемщика (от 6 месяцев — 5 лет). Минимальная ставка, указанная в таблице, предназначена для участников зарплатных проектов. Учетная ставка может достичь 27%. Требования к пенсионерам для получения займаЛюбой гражданин Российской Федерации в возрасте до 70 лет может получить кредит (не на момент оформления, а на момент полной выплаты кредита). Обязательна постоянная регистрация по месту проживания. Выгодный кредит и работающим, и неработающим пенсионерам выдается без поручителей. Условия получения кредита для неработающих пенсионеров намного жестче. Процент становится больше, а желаемая сумма – меньше. Кредитование в этом случае разрешено только на год. В других банках требуется поручитель в качестве гаранта возврата займа. ВТБ 24 этим условием пренебрег. Но минимальный уровень дохода работающим пенсионерам – 20 000 рублей для регионов и 30 000 рублей для Московской области и Москвы. Стоит обратить внимание, что не только пенсия является источником дохода. Любой другой источник дохода будет учитываться. Его нужно заверить и предоставить в ВТБ 24 в обязательном порядке. СтрахованиеЗаконы Российской Федерации не обязывают Вас получать полис. Дают ли кредит без страховки? Банки не любят выдавать кредиты без страховки. Страхование жизни заемщика является ключевым вопросом. Пенсионный возраст “опасен”. Смерть клиента повлечет за собой убытки для банка. Перенести задолженность на плечи родственникам удается далеко не всегда. Поэтому ВТБ 24 считает обязательным страхование жизни и здоровья. Необходимые бумаги Пенсионеры должны принести следующие документы:
Потребовать от Вас в ВТБ 24 могут любой документ. От них будет зависеть рассмотрение Вашей кандидатуры в качестве потенциального заемщика. Онлайн-калькуляторНа официальном сайте ВТБ 24 регулярно выставляются и обновляются все предложения программ кредитования. Приходить в банк даже не нужно, просто стоит зайти на сайт финучреждения. На официальном сайте размещен онлайн-калькулятор, который станет Вашим помощником в выборе оптимального кредита. Интерфейс очень прост, поэтому сложности точно не возникнут. Нужно лишь ввести нужную сумму получения и временные рамки. Пенсионеры могут выбрать одну из кредитных программ в ВТБ 24Отсутствие специальных условий – это не повод отчаиваться. Можно выбрать стандартную программу кредитования. В целом ВТБ 24 достаточно лоялен к людям в возрасте и предоставит кредит работающему пенсионеру. Возрастные ограничения у банка одни из самых высоких. Но это не значит, что сумма займа будет большой, а процент пониженным. Кредит пенсионерам в ВТБ требует предоставление 2 НДФЛ либо справки по специальной форме, заверенной работодателем, так что не работающим пенсионерам, скорее всего, откажут. Также банк обязывает заполнять строку рабочего стационарного телефона. Но эти вопросы можно решить, обратившись к руководству. Сотрудники охотнее оформят займ, если он будет обеспечен залоговым имуществом. Чем выше ликвидность залогового имущества, тем большая вероятность получения одобрения займа. Еще одним плюсом станут поручители, желательно более молодые и с хорошей кредитной историей. Не стоит забывать и о подтверждении свое платежеспособности через дополнительные источники дохода, например сдача жилья в аренду. Выбирать кредит можно через сайт, используя калькулятор или в банке. Кредит наличнымиЭто один из самых простых видов кредитования. Для него пенсионер должен соответствовать определенным требованиям:
В зависимости от суммы и условий в банке можно выбрать из трех пакетов услуг: «Крупный», «Быстрый», «Удобный». Пенсионеры могут взять в ВТБ 24 три вида кредитовЕсли требуемая сумма не велика (от 100 до 400 тыс. рублей) можно использовать пакет «Удобный» сроком от 13 до 60 месяцев. Процентная ставка от 19%. Пакет «Быстрый» позволяет получить сумму от 100 до 3000 тыс. рублей под 18%, но вернуть займ необходимо в течение года. Кредит «Крупный» позволит взять от 400 до 3000 тыс. рублей на 5 лет. Процент при этом минимальный среди прочих продуктов и равен 17. Платежи при погашении кредита осуществляются равными суммами через офис, отделение «Почты России» или переводом из другого банка. На сайте размещен калькулятор, который поможет заранее рассчитать необходимые платежи. Калькулятор позволяет задать любые необходимые для заемщика условия. Компания предлагает оформить страховой пакет, чтоб не волноваться о том, как при непредвиденных обстоятельствах сопровождать кредит. А также воспользоваться услугой «Кредитные каникулы», когда без просрочки можно пропустить один платеж (проценты и тело кредита). Еще немного информации по программе наличного кредитования можно узнать из видео ниже.
Калькулятор по программе можно найти по этой ссылке. Кредитные карты ВТБ 24Еще один вид кредитования это карты. Они уже прочно вошли в нашу жизнь и имеют множество преимуществ:
Пенсионеры могут взять в ВТБ 24 кредитную карту В банке предоставлен широкий выбор карт с различными лимитами и бонусами. Классические кредитки предполагают уплату за оформление в размере 900 рублей, ставку по кредиту 28%, а лимиты в 300, 750, 1000 тыс. рублей. Деньги за обслуживание не взимаются, если ежемесячно происходят траты от 20 тыс. рублей. Пенсионеры получают небольшие деньги, поэтому им может быть интересна карта с Cash back. Когда на счет в банке возвращаются потраченные деньги в размере 1%, 3% или 5%. Это зависит от вида карты и покупок. Минимальный процент применим ко всем покупкам, 3% и 5% на заправку автомобиля и иные приобретения на АЗС либо оплата счетов в кафе, ресторанах, покупку билетов в кино. Втб 24 предлагает и совместные программы, когда потраченные средства превращаются в мили или баллы, которые потом можно обменять на авиабилеты или услуги РЖД. Чтобы понять, какая карта вам подходит, зайдите на сайт банка и используйте калькулятор выплат. Кредит на автомобильЕсли вы желаете приобрести автомобиль в кредит, то и тут не увидите специальных пенсионных программ. А возраст к дате погашения долга в банке ниже, чем при получении средств наличными – 65 лет. Ставки 19,9%-20,9% на стандартные программы. При этом необходимо самостоятельно оплатить первоначальный взнос в размере 20%. Сумма от 140 тыс. рублей до 5млн. рублей на 7 лет. Если вы не хотите задумываться о сборе большого количества документов, то воспользуйтесь программой «АвтоЛайт». С собой необходимо иметь лишь паспорт и права. Сумма кредита тогда уменьшается до 2,8 млн. рублей, а срок погашения составит до 7 лет. ВТБ 24 имеет партнерские программы с официальными автодиллерами, производителями, поэтому существует широкий выбор специальных программ. Например, программа «Миллион» позволит переплатить лишь 16,9%, но взнос составит 30%, а автомобиль должен быть не дешевле 1 млн. рублей. Если вы хотите приобрести новый элитный автомобиль, то «АвтоПривилегия» станет отличным выбором. Ставка 15,9%, при стоимости машины от 2 млн. рублей на срок до 7 лет. Выбрать оптимальный кредит поможет калькулятор на сайте. Любая программа банка подразумевает наличие КАСКО страхования автомобиля, которое может составлять до 5% стоимости машины. Каждая компания имеет свой калькулятор расчета. Можно использовать программу «АвтоЭкспресс», но проценты просто ошеломляют 22-25. Взнос составляет 50%, но сумма может быть любой, так как нет минимального ограничения. ИпотекаЕсли вы считаете, что приобрести жилье в рамках ипотечного кредитования невозможно, то это не так. Действительно есть ограничения. Возраст кредитополучателя должен быть до 60 лет, а погасить долг необходимо до 70 лет. Пенсионные программы других организацийЕсли же в предоставлении кредита в ВТБ24 отказали, то стоит рассмотреть другие не менее надежные кредитные организации. СбербанкВ этом банке существует целый перечень льготных программ для пенсионеров, и даже повышен граничный возраст до 75 лет (обеспеченный кредит) и до 65 лет обычный. Автокредит можно оформить под 13,5%-15% годовых, а потребительский – от 14,5%. Специальные предложения касаются и кредитных карт (18,9% вместо 24%). Такие условия Сбербанк предоставляет только “своим” пенсионерам. Т.е. тем, кто через него получает пенсию или зарплату. Калькулятор процентной ставки учтет все требования пенсионера. СовкомбанкПредставляет себя как банк с доступными кредитами. Он имеет наименьшие возрастные ограничения до 75 по картам и до 85 на остальные. В банке есть пенсионная программа, которая предлагает займ до 250 тыс. рублей на 5 лет со ставкой 29,9%. РоссельхозбанкИмеет специальный кредит «Пенсионный» в сумме до 500 тыс. рублей на 5 лет под 16%-18,5% в год. Ему доступны и иные программы, кроме оформления карт. Используйте калькулятор банка для точного расчета процентов. Если у вас возник вопрос, выдают ли в банке ВТБ 24 кредиты пенсионерам, отвечаем – да, это возможно, т.к. максимально ограниченный возраст заемщика составляет 70лет. Для того, чтобы стать клиентом компании, необходимо обратиться с пакетом документов в ближайшее отделение, либо заполнить онлайн-заявку на получение кредита на сайте организации. Лицам пожилого возраста доступно большинство кредитных продуктов , среди которых есть потребительские, автокредиты, ипотека и выдача кредитных карт. Если вам нужны денежные средства на личные цели, которые вы не хотите подтверждать, то вам подойдут следующие программы:
Как видите, специально для пенсионеров не предусмотрено каких-либо специальных программ, для них нет особых условий или льгот. Единственное — есть ограничение по максимальному возрасту, а также возможность подтвердить свою платежеспособность справкой из пенсионного фонда. Требования к заемщикам:
Обратите внимание, что для людей старшего возраста часто требуется оформление дополнительной услуги, такой как страхование жизни и здоровья заемщика. Это необязательная услуга для одобрения заявки, вы можете отказаться, но её наличие значительно повысит ваши шансы на получение денег. Если вы или ваши знакомые оформляли в банке ВТБ 24 кредиты для пенсионеров, оставьте свой отзыв после статьи. Консультацию можно получить по бесплатному телефону 8 800 100-24-24.
|