Потребительские кредиты с 19 лет. Какие есть варианты? Можно ли взять кредит наличными онлайн

Спрашивает Николай

Добрый день! У меня такой вопрос. Мне 19 лет, я хочу взять кредит и купить себе мотоцикл. Мне через полгода исполнится 20, я работаю на стройке и сам зарабатываю. Я сходил в банк, но там мне отказали, сказали, что у них есть ограничение на возраст. Неужели они правы?

Здравствуйте, Николай! Законодательством России установлено, что любые граждане имеют право получения кредита после достижения совершеннолетия.

Любой совершеннолетний человек может получить кредит на покупку жилья, автомобиля и т.д.

Для всех финансовых учреждений возраст клиентов от 18 до 21 года является достаточно рисковой группой для выдачи кредитов. Имеет место, достаточно устоявшееся предубеждение, что молодые люди не могут ответственно подходить к своим финансам и не имеют достаточного жизненного опыта.

Согласен, что получить кредит с 19 лет в наших банках достаточно проблематично. Многие финансовые учреждения в своих условиях указывают на наличие, помимо паспорта, копии трудовой книжки с трудовым стажем не менее 6 месяцев и справки о доходах за аналогичный период.

Все эти документы нужны, чтобы получить кредит. 19 лет – достаточный возраст для самостоятельной жизни.

Судя по Вашему вопросу, Вы серьезно относитесь к своей финансовой состоятельности, самостоятельно зарабатываете, поэтому, думаю, что Вам следует обратиться в другие банки с целью получения кредита.

Многие банки имеют специально разработанные программы для кредитования молодежи. При оформлении кредита, можно в качестве дополнительной страховки банка, оформить какое – либо .

Это может быть и Ваш приобретенный мотоцикл. При посещении банков, обязательно укажите, что Вы уже работаете и имеете стабильный финансовый доход.

Больший шанс получить такой кредит будет поручительство за Вас третьих лиц. Это могут быть как родители, родственники или знакомые, также же Ваша организация, в которой Вы трудитесь.

Некоторые банки даже предоставляют специальные молодежные кредиты, с достаточно приемлемыми процентными ставками. Существует также возможность получения кредита наличными. Вероятно, в Вашем случае это будет именно то, что Вам нужно.

Вот перечень некоторых предложений, которые могут Вас заинтересовать:

Где можно оформить кредит с 19 лет?

«Сетелем Банк – это дочерняя организация Сбербанка. Здесь можно оформить кредит по программе «Без перплаты». Размер кредита составляет 1 500 000 рублей. Ставка стартует с отметки 6,5% годовых. Стоимость кредита зависит сразу от нескольких параметров: кредитного лимита, размера первоначального взноса и даты подачи заявки. Срок кредитования – 1-3 года;

«Тинькофф Кредитные Системы» оформляет кредиты для молодежи с «чистой кредитной историей». Проценты устанавливаются в индивидуальном порядке, кстати будет легче, чем взять потребительский кредит;

«Московским Кредитным Банком» реализуется программа кредитования молодежи сроком до 7 лет и ставкой – 18% годовых;

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» предлагает кредит в размере до 100 000 рублей по программе «Лайт 9». Ставка составляет 9% годовых. Это минимальный показатель. Окончательный размер ставки для каждого заявителя определяется индивидуально. Выдается кредит на 1-12 месяцев. Для его получения не требуется подтверждать свой доход и предоставлять поручителя.

Когда речь заходит о банковских кредитах, одним из первых вопросов, возникающих у потенциальных заемщиков, является вопрос об ограничениях, позволяющих получить одобрение. Банки не хотели бы терять свою прибыль. Поэтому получить одобрение смогут клиенты платежеспособные и благонадежные. И, по мнению банков, до 21 года иметь постоянное место работы и справиться с выполнением кредитных обязательств крайне сложно.

Здесь и получение образования может помешать, и служба в армии, и пр. Поэтому оформить кредит наличными с 19 лет не так уж и просто.

Чтобы, не теряя время, подобрать для себя выгодный кредитный продукт, заполните анкету . Она будет отправлена в банки, которые мы подберем специально для Вас. Таких банков мы отбираем не менее пяти, в каждый отправляем заявку. И вскоре Вы можете получить сразу несколько положительных ответов. А уж выбрать из уже одобренных вариантов совсем просто.

Где получить кредит наличными с 19 лет

Отметим, что всё больше банков сегодня выдают заемные средства с помощью кредитных карт. Но снять с них наличные Вы можете в любом банкомате, а можно и не делать этого, рассчитываясь картой на месте. Среди банков, выдающих заемные средства клиентам, моложе 21 года, отметим:

Предложения этих банков пользуются популярностью у заемщиков, заявку же можно отправить, не выходя из дома, воспользовавшись онлайн формой.

О параметрах и документах

Определившись с банками, выдающими кредит наличными с 19 лет, нужно убедиться, что и другие Ваши параметры подпадают под их требования. Так, помимо возраста, ограничиваются:

• гражданство заемщика - оно должно быть российским;
• регистрация - в РФ;
• доход - постоянный;
• кредитная история - положительная.

Стаж зависит от выбранного банка и вида кредита, но он не может быть менее 3 месяцев.

Что касается документов, подтверждающих параметры потенциального заемщика, то помимо общероссийского паспорта и справки о доходах, запрашивается еще и дополнительный документ. Которым может быть:

• военный билет;
• страховое свидетельство;
• заграничный паспорт;
• водительское удостоверение и пр.

Как это ни парадоксально, по исследованиям одного из самых уважаемых банковских порталов, за последнюю пятилетку «помолодели» заемщики. Доля клиентов в возрасте от 16 до 26 выросла на фоне падения количества более старших. По информации Объединенного кредитного бюро процент заемщиков до 26 лет вырос на 2% (в 2010 году) до 12% (в 2019 году). Причин этому было несколько. И одна из доминирующих – это агрессивная политика банков за последние годы, направленная на привлечение новых клиентов.

Выражалось это в смягчении условий кредитования, а также появлении на рынке кредитования специальных программ для молодежи.

К сожалению, за последнее время ситуация в банковском секторе кардинально изменилась на 180 градусов. Теперь рискованный сегмент клиентов, не в фаворе, а молодежь в возрасте 19 лет относится именно к нему.

То есть банки предпочитают ограничить кредитование таких заемщиков, по причине их низкой надежность. Или же если кредитуют, то разрабатывают условия по кредитным продуктам таким образом, чтобы максимально себя обезопасить.

Условия получения

Условия кредитования для лиц в возрасте от 19 лет зависят от банка, вида кредитного продукта и собственно самого заемщика. Каждый банк функционирует в рамках своей кредитной политики.

А поскольку сегодня она повсеместно ужесточается, то и условия получения кредита, а особенно для молодых, становятся консервативнее.

Проще рассматривать условия получения займа сквозь призму типа кредитного продукта:

1. Кредиты на образование. Это целевые займы. Они могут быть как наличные, так и безналичные. Для получения необходимо поручительство родителей, в также факт поступления в учебное заведение. Причем в случае отказа от обучения (или отчисления), условиями может быть предусмотрен возврат суммы кредита.
2. Товарные кредиты (POS-кредиты). Это, пожалуй, самый доступный кредит для молодежи. Условие его получение – это приобретение товара или оплата услуги. Как правило, именно POS-кредитование является востребованным среди молодых людей.
   

   Несмотря на высокую стоимость этого кредита, он очень популярен, что вызвано простотой и удобством его оформления.

   Именно товарные кредиты зачастую выдаются без поручителей, залогов, справок о доходах и подтверждения занятости.

3. Потребительские кредиты наличными. Они имеют наиболее выгодные условия, но их сложнее всего получить. Скорее всего, банк выставит возрастное ограничение как минимум в 21 год. А если все же будет открыта возможность в получении более юной особе, то могут появиться иные трудности.

С какими сложностями можно столкнуться?

Молодость хочет все и сразу. Дождавшись своего совершеннолетия, юноши и девушки не хотят больше откладывать свои желания на потом. И желания требуют финансов. Вот и идут юные создания в банки за кредитами.

Но так ли легко получить деньги в долг у серьезной солидной организации? Особенно если за горячую молодую голову некому поручиться, а имущества, которое могло бы послужить достойной гарантией для банка, еще не нажито. Какие сложности ждут начинающего заемщика?

И так первое, о чем уже было сказано – это требование банка о поручительстве или залоге. Или хотя бы страховке. Банк хочет заработать. Но как показывает статистика молодежь имеет низкую кредитную ответственность.

Платят они по своим обязательствам в 1,5 раза хуже более старшего поколения и в 2,5 раза хуже пенсионеров. Поэтому юный возраст в глазах банка – это дополнительный фактор риска.

Ненадежный заемщик не платит кредит, образуется просрочка. И как ее взыскать с человека, который по сути еще ничего в своей жизни не заработал?

Вопрос остается открытым. А такие нерешенные вопросы для банка – это причина не давать кредит. Выход тут есть – это все же согласиться на страховку (если она предлагается), это будет дополнительная гарантия для кредитора. Или продолжать поиски кредита для молодежи без залога и поручителей.

Второе, кредитная история, которая сегодня стала важным аргументом для кредитора. У молодежи она попросту отсутствует.

По человеку, не имеющему кредитного опыта, сложно судить о том, как он себя поведет. Вот и выходит, что априори банки не доверяют 19-ти летнему клиенту.

Благо, сегодня легко можно создать положительную кредитную историю. МФО кредитуют всех подряд.

А в соответствии с изменениями к Закону «О кредитных историях» с лета 2019 микрокредиторы обязаны информировать бюро кредитных историй о своих клиентах.

Таким образом, взяв пару краткосрочных займов в МФО, благополучно их выплатив, можно создать очень приглядную КИ.

Третье, наличие постоянной работы и стабильного дохода. Многие кредитные продукты подразумевают оценку платежеспособности заемщика.

Сюда входит обязательная проверка наличия постоянной работы (не менее полугода, а то и год) и достаточного для обслуживания кредита дохода. Но в 19 лет сложно иметь такую работу.

Поэтому ее отсутствие или неофициальный статус трудоустройства могут стать камнем преткновения для одобрения кредита.

Решить эту проблему можно несколькими способами:

• предоставив справку по форме банка, которая подтвердит наличие неофициального дохода;
• снизив аппетиты, запросив меньшую сумму займа;
• найти кредит, не требующий подтверждение дохода.

Пол заемщика – четвертая зацепка банка, чтобы отказать. Это не дискриминация по половому признаку, но юноше в 19 лет сложнее найти кредитора, готового дать в долг, чем девушке. Причина – воинская повинность.

Дело в том, что с солдата срочной службы сложно ожидать добросовестного выполнения кредитных обязательств. А то, что парень в 19 лет не попадет в армию, никто гарантировать не может.

Поэтому шансы юноши на получения кредита в этом случае падают. Есть вариант предоставить воинский билет, справку об отсрочке. Но все равно для финансового учреждения, призывной возраст – это лишние риски.

Требования к заемщикам

Кризис банковской сферы в общем, и кредитования в частности, привел к тому, что для юных заемщиков настали сложные времена.

Теперь потребительское кредитование молодежи осуществляется с учетом тех же высоких требований, что и к остальным более зрелым клиентам.

От юного заемщика могут требовать то же, что и от бывалого:

• наличие постоянного дохода. Если кредит небольшой, то может хватить и стипендии;
• трудовой стаж не менее 6, а зачастую и 12 месяцев;
• наличие положительной кредитной истории;
• участие в зарплатном проекте банка.

Нельзя сказать, что эти требования критичны и наличествуют в каждом кредитном продукте. Но если цель выгодный кредит, то без их выполнения он будет недоступен.

Процентные ставки

Процентные ставки для лиц от 19 лет такие же, как и для остальных заемщиков. Самые доступные кредиты в Совкомбанке и Банке Новопокровском. Средняя ставка в пределах 28% — 32% годовых.

	Процентная ставка по кредиту
Совкомбанк, «Денежный»
ВТБ 24, «Наличнными»
ОТП Банк, «Экспресс-кредит»
	справку из бухгалтерии учебного заведения о стипендии (при наличии); копию трудовой книжки, заверенную у работодателя; справку о доходах по форме банка-кредитора; СНИЛС; военный билет для лиц призывного возраста. Если заемщик уже имеет в собственности автомобиль или недвижимость, то предоставление документов на это имущество будут дополнительным стимулом для банка одобрить заявку. Без справок, с одним только паспортом доступен исключительно торговый кредит. Максимальная и минимальная сумма Диапазон сумм по кредитам для молодежи, достаточно разнообразен. К примеру, Новопокровский банк готов предложить миллионы рублей, в то время как Совкомбанк ограничился потребительскими 50 000 рублей . В среднем доступен кредит на сумму до 500 000 рублей . Банк, «Название кредитного продукта» Сумма кредита, рубли Московский Кредитный Банк, «Потребительский кредит» от 50 000 до 3 000 000 Новопокровский, «Потребительский без обеспечения» от 100 000 до 25 000 000 Промрегионбанк, «Потребительский» от 50 000 до 200 000 Совкомбанк, «Денежный» до 50 000 ВТБ 24, «Наличнными» от 100 000 до 1 000 000 Сбербанк, «Потребительский без обеспечения» от 45 000 до 1 500 000 ОТП Банк, «Потребительский кредит» от 76 000 до 400 000 ОТП Банк, «Экспресс-кредит» от 15 000 до 75 00 Лето Банк, «Потребительский кредит» от 50 000 до 500 000 Ренесанс Кредит, «Интернет Кредитование» от 3 000 до 250 000 Сроки кредитования Сроки кредитования по предложениям для лиц от 19 лет находятся в пределах от 3 – 6 месяцев до 2 -3 лет. Банк, «Название кредитного продукта» Срок кредитования Московский Кредитный Банк, «Потребительский кредит» от 6 мес. до 15 лет Новопокровский, «Потребительский без обеспечения» от 3 мес. до 2 лет Промрегионбанк, «Потребительский» от 1 мес. до 2 лет Совкомбанк, «Денежный» до 6 месяцев ВТБ 24, «Наличнными» от 5 мес. до 5 лет Сбербанк, «Потребительский без обеспечения» от 3 мес. до 2 лет ОТП Банк, «Потребительский кредит» ОТП Банк, «Экспресс-кредит» от 13 мес. до 36 мес. Лето Банк, «Потребительский кредит» от 12 до 48 мес. Ренесанс Кредит, «Интернет Кредитование» от 6 мес. до 24 мес. Способы погашения задолженности Погашение задолженности по кредитам для молодежи ничем не отличается от погашения для всех остальных. В зависимости от банка и его возможностей существует масса способов: в кассе кредитора, этот способ один из самых выгодных, так как в большинстве случаев комиссия при этом не взимается; денежным переводом из другого банка; через электронную систему, типа «клиент-банк»; в терминалах самообслуживания; через Почту России; путем денежного перевода через системы «Золотая Корона», «Лидер», «Контакт» и прочие; с использованием электронного кошелька; в магазинах партнерах МТС, Связной и другие. Преимущества и недостатки Не так много преимуществ у кредитов для лиц от 19 лет. По большому счету, выгодных продуктов без залога и поручителей для них нет. Требования высоки, ставки тоже немаленькие. Суммы займа отставляют желать большего. В общем, вся кредитная политика банков направлена на отпугивание и сдерживание молодых клиентов. В некотором роде это даже хорошо. Молодые люди в силу своей импульсивности, не всегда в состоянии адекватно понять и оценить необходимость и целесообразность оформления кредита. Особенно это касается таких доступных продуктов, как торговый кредит. В итоге, накопленные долги увеличивают кредитную нагрузку до предельной, когда уже становится невозможным выполнение заемных обязательств. Поэтому такой барьер для заемщиков, не достигших 20 лет, не имеющих достаточно средств и знаний для правильного кредитного поведения, можно считать правильным. И как ни удивительно именно это является главным плюсом кредитов для юных и быстрых на принятие необдуманных решений.

Найдется не так много банковских учреждений, которые выдают кредит с 18 лет. Однако варианты найти можно. В этом вам поможет наш портал, на котором собраны актуальные предложения по кредитным продуктам банков вашего города.

На каких условиях можно получить кредит с 18 лет в Москве?

Молодые люди редко работают с восемнадцати лет, что является серьезным аргументом в подтверждение их неплатежеспособности для банков. При отсутствии постоянного источника доходов и рабочего место претендовать можно лишь на целевой образовательный кредит в Москве. В некоторых случаях допускается оформление обычного потребительского кредита, однако при выполнении ряда условий:

• наличие поручителей или созаемщиков;
• предоставление банку ликвидного залога.

Для работающих молодых людей восемнадцатилетним выдается на общеустановленных условиях.

Отдельно стоит возможность получить экспресс кредит с 18 лет без справок в банки Москвы . Он выдается чаще всего в день обращение по паспорту. Процедура оформления максимально упрощена, деньги можно получить кредит без поручителей и без залога . Однако если вы решили подать заявку именно на такой кредит наличными, то будьте готовы к завышенным процентным ставкам, которые могут достигать 50-60% годовых. Тем не менее, при необходимости в небольшой сумме денег на короткий срок такой вариант может оказаться подходящим.

Какой бы вариант вы не выбрали, необязательно находить время на посещение банковского отделения. Достаточно отправить онлайн заявку на кредит , после чего на связь выйдет специалист банка для уточнения деталей по анкете и, возможно, оглашения предварительного решения.

Высокая вероятность одобрения при подаче заявки через этот сервис

На любые цели до 3 000 000 рублей

Заполните анкету на кредит

Способы получения:

Оформить

Молодые люди, желающие получить заемные средства, часто сталкиваются с серьезными проблемами. Большинство кредитных продуктов предусматривает выдачу займов клиентам, достигшим 21-23 лет. Поиск подходящей банковской программы осложняется несформированной кредитной историей и непродолжительной трудовой деятельностью юного соискателя. Однако существует достаточное количество способов с 19 лет на привлекательных условиях, чтобы срочно взять деньги в долг на неотложные нужды. Претенденту следует определиться с размером, продолжительностью и видом кредитования и обратиться с соответствующим заявлением в банк или в другую финансовую организацию.

Взять кредит с 19 лет на карту срочно

Банки предоставляют соискателям возможность срочно взять кредит на карту с возобновляемым балансом с 19 лет. Для одобрения запроса на банковскую карточку достаточно предъявить паспорт с отметкой о регистрации и один из дополнительных документов:

1. загранпаспорт;
2. водительское удостоверение;
3. свидетельство ИНН;
4. СНИЛС;
5. военный билет.

Исчерпывающий перечень документов определяет руководство финансового учреждения. Заявления принимаются как в офисах, так и в дистанционном режиме.

Онлайн заявка на кредит с 19 лет наличными

Подача заявки онлайн на с 19 лет позволяет оперативно получить ответ финансового учреждения без визита в офис. Заемщику следует заполнить обязательные пункты анкеты на официальном сайте банка, указать желаемый размер и удобный срок кредитования. К ответам на вопросы анкеты стоит отнестись с предельным вниманием. Кредитору требуются точные данные о личности, доходах и обязательствах соискателя. В случае выявления недостоверной информации банк откажет в предоставлении ссуды.

Оформление кредита с 19 лет по паспорту через интернет

Удобным способом срочного получения денег в долг является оформление кредита с 19 лет через интернет по паспорту. Дистанционные займы в МФО отличаются срочной выдачей и высоким процентом одобрений. Кредитование онлайн имеет ряд дополнительных преимуществ:

• круглосуточный режим приема и рассмотрения заявок;
• освобождение соискателя от необходимости подготовки объемного пакета документов;
• возможность получить деньги в долг с негативной кредитной историей и неофициальным трудоустройством клиента;
• предоставление заемных средств без неудобных вопросов о причинах финансовых затруднений.

Одобренные суммы выдаются на карты, электронные кошельки заемщиков либо срочными переводами через платежные системы.

Получение кредитов с 19 лет без справок и поручителей

В случае срочной потребности в небольшой заемной сумме стоит выбрать получение кредита с 19 лет и привлечения поручителей. Однако для оформления выгодного займа с невысокой переплатой следует предъявить справку о зарплате, копии трудовой книжки и договора с работодателем, найти поручителей, соответствующих критериям банка. Минимальными процентными ставками и крупными лимитами заемных средств характеризуются ссуды под залог имущества. Обычно в залог оформляются транспортные средства или объекты недвижимости.

Потребительский кредит с 19 лет на 1, 2, 3 и 5 лет в банке

При оформлении в банке потребительского кредита с 19 лет на один, два, три или пять лет необходимо помнить о том, что снижение переплаты за счет сокращения срока кредитования приводит к увеличению размера ежемесячных платежей. Безопаснее для клиента выбрать максимальный срок погашения займа. Проценты начисляются исключительно за время фактического пользования заемной суммой. Досрочное погашение ссуды с пересчетом процентов допускается в любой день.

Своевременное исполнение обязательств отражается в кредитном досье заемщика, повышает уровень доверия кредитора к ответственному клиенту и позволяет получить следующий заём под низкие проценты.