Сегодня не каждое финансовое учреждение готово выдавать кредит гражданам пенсионного возраста, но в Сбербанке всегда предлагают льготы и привилегии определенным социальным группам. Рассмотрим условия предоставления кредита в Сбербанке для пенсионеров.
К сожалению сегодня специальной программы для пенсионеров банк не предлагает
Поскольку основные кредитные проекты учреждения имеют ограничения по возрасту, стоит изучить требования и возможности, которые предлагает Сбербанк на кредиты пенсионерам.
Обычно, кредит не предлагается лицам, которым к моменту окончания действия договора по ссуде будет более 65 лет. Исключение составляет наличие у клиента поручителя, которым может выступить родственник или знакомый, а также недвижимости, которую он готов оформить в залог.
Варианты предоставления кредита пенсионерам в Сбербанке
Без обеспечения
Не имеющим обеспечения клиентам можно рассчитывать на такие параметры ссуды:
- Размер: от 30 тыс . рублей (от 45 тыс. рублей для проживающих в г.Москва).
- Лимит: до 3,0 млн. рублей.
- Валюта: национальная.
- Дополнительная оплата или комиссия: отсутствует.
- Срок погашения: от 3 месяцев (до 5 лет).
Если у клиента-пенсионера временная регистрация, период действия договора не может превышать ее граничной даты действия. В любом случае, нет необходимости уточнять причину займа. Ставка назначается в индивидуальном порядке. Учитывается множество параметров, приоритетными из которых выступают суммарный доход и срок. Отличительной особенностью именно для пенсионеров, получающих начисления через банк, выступает возможность использовать пониженные ставки. Проценты на кредиты пенсионерам в Сбербанке (условия на 2019 год):
- При ссуде до 250 тыс. руб.: 12,9-19,9% .
- от 250 до 500 тыс. руб.: 14,5-15,5% .
Следует отметить, что ставка снижается на 1 пункт при подаче заявки через онлайн-сервис.
Программы с улучшенными условиями
Клиентам следует выбирать из общих предложений по жилищным займам
Если пенсионеру исполнилось более 65 лет, кредитор предлагает использовать иной вариант. Программа предназначена для лиц, не старше 75. Отличительной особенностью выступает требование о наличии поручителей. Важно выбрать для этой роли лицо, имеющее высокий уровень дохода, так как именно его показатели учитываются при рассмотрении заявления.
Из преимуществ программы с наличием обеспечения выделяются:
- Размер ссуды: до 5 млн. рублей.
- Количество поручителей: до 2.
- Ставка: от 12,9% (для заемщиков, получающих пенсию или зарплату в банке).
Особенности пенсионного кредитования
Отличительными особенностями и привилегиями данного кредитного предложения выступают:
- Размер ссуды: от 500 тыс. рублей.
- Лимит: до 10 млн. рублей или до 60% от стоимости залогового имущества (согласно отчету эксперта).
- Срок для возвращения долга: до 20 лет (или до момента окончания действия временной регистрации).
- Ставка: 12,0 %.
- Надбавки к процентам: прибавляется 1%, если клиент не имеет полиса страхования жизни и 1% – если пенсионер не оформил выдачу пенсии в данном банковском учреждении.
Поскольку такие требования не всегда интересны пенсионерами, выбирать вариант с залогом стоит только при необходимости занять значительную сумму или при отсутствии возможности подтвердить нужный уровень доходов.
Использование онлайн-калькулятора для подбора вариантов
Есть подходящих варианта: 1. кредит на квартиру в строящемся доме, 2. займ на готовое жилье или 3. взять средства в банке для строительства своего дома
По каждому из предложенных вариантов можно предварительно рассчитать критерии договора: ставку, размер согласно уровню дохода, общую сумму переплат по ссуде и т.п. Поможет просчитать оптимальные, на кредит пенсионерам в Сбербанке условия, .
Его можно найти в описании каждого вида займа. Клиенту потребуется заполнить графы калькулятора:
- Нужная величина ссуды.
- Оптимальный срок для выплаты долга.
- Льготная категория (получение пенсии в данной кредитной организации).
- Дата рождения и пол клиента.
- Основной уровень дохода.
- Иные прибыли клиента.
- При наличии созаемщиков: описание, уровень доходов.
Калькулятор выдаст ответ. Если критерии клиента не соответствуют его пожеланиям, он выдаст свое предложение по внесенным параметрам.
Порядок оформления ссуды
Чтобы взять ссуду в Сбербанке пенсионеру, параметры которого он самостоятельно определил для себя по калькулятору, стоит посетить отделение для заполнения заявления. Оно составляется на основе имеющихся документов и пожеланий клиента относительно критериев ссуды.
Необходимые документы
При подаче заявки нужно передать основные документы:
- Паспорт.
- Полис социального обеспечения или удостоверение пенсионера.
- Трудовая книжка. Также можно предоставить справку иного типа, в которой будет отмечен стаж за последние полгода и пять лет (при наличии).
- Справка НДФЛ-2.
- Документ о величине пенсии.
- Подтверждение наличия и величины дополнительных начислений.
Если клиент использует помощь поручителей, необходимы копии их паспортов и документы об уровне платежеспособности и трудовой занятости. При использовании залога требуются договора на него или иные документы, подтверждающие право собственности. Но их допускается передать уже после получения положительного ответа от кредитора (в течение 60 дней).
Банковские сотрудники оценивают показатели клиента и его пожелания. Длится рассмотрение до 2 дней. Если пенсионер является клиентом банка в рамках начисления регулярных выплат, результат он может получить на месте. После чего ему предлагают заключить договор.
Льготы при предоставлении залога
Порядок погашения долга
Клиенту стоит изучить не только условия получения кредита для пенсионеров в Сбербанке, но и основные принципы выплат:
- Получить деньги можно в месячный срок после согласования займа.
- Деньги поступают однократно в полном размере на имеющийся счет или на открытую в банковской организации карточку клиента.
- Способ погашения: регулярные равнозначные части.
- Штраф за просрочку: 20%.
- Возможность досрочно оплатить остаток долга любого размера. Происходит только по заблаговременно составленному заявлению. Обязательно нужно указать конкретную дату (рабочий день) и сумму к погашению. Предварительно стоит уточнить остаток в отделении.
- Вносить в операционную кассу любого отделения.
- Вносить через банкомат наличные.
- Оплатить со своей карточки через банкомат, интернет, Мобильный банк.
До недавнего времени потребительское кредитование было возможно лишь до того момента, пока человек не уходил на пенсию. После этого взять заем было проблематично, потому что специальные предложения, исходящие лишь от микрокредитных организаций имели высокий процент, что было чревато риском невозврата. Даже крупнейший банк страны не имел каких-либо продуктов для лиц пожилого возраста. Сегодня же взять потребительский кредит пенсионерам в Сбербанке на выгодных условиях и под небольшой процент сегодня – это реально.
Что такое пенсионный кредит в Сбербанке
Сразу стоит заметить, что как таковых кредитных продуктов для пенсионеров не существует в отличие от предложений по депозитам. Займы выдаются на общих условиях с той только оговоркой, что пенсионеры, получающие социальные выплаты на банковские карты Сбербанка, обладают некоторыми преимуществами по отношению к остальным ссудополучателям. Они относятся к льготной категории клиентов наряду с военными и другими гражданами, у которых зарплата и другие зачисления поступают на банковский счет.
До какого возраста дают кредит
Банк сделал займы доступными для большинства своих клиентов. В плане ценза выступает не пенсионный возраст – 55 лет для женщин и 60 для мужчин – как это было ранее, а немного другой подход. Сейчас банк обозначил границу последнего взноса, который должен быть внесен до исполнения человеку определенного количества лет. В зависимости от кредитных продуктов, условий их обеспеченности и платежеспособности кредитополучателя банк ограничил возрастной предел в 75 лет, хотя в большинстве случае возврат заемных денежных средств должен произойти до исполнения клиенту 65 лет.
Сбербанк - условия кредитования пенсионеров
Как и все банковские учреждения страны, Сбербанк России выдвигает определенные требования к своим кредитополучателям. Не являются исключением и пожилые люди. У каждого продукта есть свои нюансы, поэтому, прежде чем останавливать свой выбор на какой-либо ссуде, стоит внимательно изучить все особенности предложения. Какие же основные условия выдвигаются, чтобы кредит от сбербанка для пенсионеров был выдан, рассмотрены ниже.
Требования к заемщику
Главным и основным критерием для представления займа является наличие российского паспорта и регистрации в регионе, где расположен филиал, куда клиент планирует обращаться за привлечением заемных средств (в некоторых случаях этот принцип не учитывается). Что касается возраста, то для получения кредита человек должен находиться официально на пенсии и получать ее. Для работающих пенсионеров, которые получают пенсионные выплаты на счет в Сбербанке, есть одно ограничение – трудовой стаж за последние 5 лет должен равняться минимум полугоду.
Положительная кредитная история – это большой плюс к тому, чтобы получить заем в банке. Сбербанк всячески благоволит таким клиентам, идя на определенные уступки. Тем же, кто брал кредит ранее и грешил просрочками, не стоит рассчитывать на благосклонность банкиров – шанс получить кредит пенсионерам в Сбербанке в таком возрасте будет незначительным, а если банк и не откажет, то рассчитывать на низкую ставку не имеет никакого смысла.
Процентная ставка
Годовые проценты для пенсионеров в Сбербанке, как уже было отмечено, ничем не отличаются от тех, которые предлагаются остальным заемщикам банка. Если человек не является клиентом банка – они будут больше. Кроме этого, ставки напрямую зависят и от срока выдачи кредита. Проценты по ссудам, выдаваемым до 2 лет выгоднее, чем более продолжительные займы. Примечательно, но даже по одному продукту ставки могут отличаться на несколько процентных пунктов и зависеть напрямую от отдельно взятого человека.
Сумма и срок кредита
Сколько денег сможет дать банк взаймы, завит от платежеспособности пенсионера. Если пенсия выплачивается минимальная, для увеличения суммы можно привлечь поручительство третьих лиц либо предоставить недвижимость под залог. Банк одолжит деньги минимум на 3 месяца, и то, если сумма будет небольшой. Продолжительность кредитования зависит от того, через какое время человеку исполнится 65, а при некоторых условиях 75 лет.
Кредиты для пенсионеров в Сбербанке
На сегодняшний день пенсионерам в Сбербанке предлагается несколько стандартных программ кредитования. Во-первых, это потребительские кредиты наличными без обеспечения или же под залог (поручительство), использование которых не является целевым. Клиенты пожилого возраста вправе распоряжаться деньгами на свое усмотрение, не отчитываясь перед банком о потраченных средствах.
Аналогом таких ссуд может выступать кредит на карточку, который тоже выдается на потребительские нужды. Кроме этого, пенсионеры могут рассчитывать и на ипотечное кредитование. Автокредитов в настоящее время у банка нет, поэтому при желании приобрести машину, стоит оформлять нецелевой потребительский заем. Что же нужно для этих займов, и на каких условиях они выдаются – об этом подробнее далее.
Потребительский кредит без обеспечения
Кредит пенсионерам в Сбербанке без наличия поручителей или залога выдается сроком от 3 месяцев до 5 лет, причем минимальная сумма для зарегистрированных в Москве, составляет 45000 рублей, хотя для всех остальных регионов эта цифра равняется 15000 рублям. Предельная сумма, на которую может рассчитывать клиент, – это 3 млн. Оформление заявки можно осуществить через Сбербанк Онлайн. Решение принимается на протяжении 2 рабочих дней. К сожалению, денежные средства выдаются только лицам, которым на момент окончания выплат исполнится максимум 65 лет, но не больше.
Никаких дополнительных комиссий за выдачу займа не предусматривается. Процентная ставка зависит от срока кредитования и категории клиентов. Так, пенсионерам, имеющим расчетный счет в Сбербанке, придется выплатить за ссуду от 13,9% до 18,9% годовых при пользовании деньгами до 2 лет, а свыше этого срока уже надо будет выложить от 14,9% до 19,9%. Для всех других эти значения будут 14,9–19,9% и 15,9-20,9%.
Под поручительство физических лиц
Под залог имущества
Со сроком погашения до 20 лет предоставляются займы под обеспечение недвижимостью. Минимальная сумма составляет 500000 рублей. Максимальная равняется 10 млн или 60% от оценочной стоимости предоставленного под залог недвижимого имущества. В качестве залога может выступать жилое помещение, гараж, собственный дом либо участок земли. Получить кредит могут клиенты, которым на момент последней выплаты исполнится максимум 75 лет. Однако это условие актуально только, если заемщик либо созаемщик продолжают работать и получать доход.
Обязательным условием залогового кредита пенсионерам в Сбербанке является страхование жизни клиента на условиях банка. Минимальные ставки за пользование ссудой стартуют от 14% при сроке до 10 лет и от 14,50% от 10 до 20 лет. Эти цифры актуальны только для представителей пенсионного возраста, выплаты для которых зачисляются на расчетный счет в банке, для всех остальных категорий они автоматически вырастают на 1%. Это касается и тех, кто отказывается от добровольного страхования.
Получить кредит на карточку Сбербанка могут даже пенсионеры. К их услугам представлен широкий ряд возможностей – от пластика мгновенного выпуска до премиальных карт категории голд. Минимальная процентная ставка по таким заимствованиям составляют 21,9%, а кредитный лимит 3 млн рублей. За пользование картой предусмотрены всевозможные бонусы в зависимости от выбранного тарифа.
Стоит упомянуть, что практически во всех предложениях существует льготный период, пользоваться деньгами во время которого можно совершенно бесплатно. Единственным минусом таких кредитов является ежемесячная плата за обслуживание, а максимальный возраст ограничивается 65 годами. В большинстве случаев карты выдаются лишь при подтверждение заявленного размера дохода.
Ипотека пенсионеру в Сбербанке
Стать владельцем собственного жилья можно и в преклонном возрасте, тем более что Сбербанк предоставляет такую возможность. Максимальный возраст заемщика на момент возврата займа составляет 75 лет, а процентные ставки начинаются от 10%. Минимальный первоначальный взнос равен тоже 10%, а максимальная сумма зависит от платежеспособности клиента. Обязательным условием является страхование жизни, а при отказе ставка будет увеличена. Для пенсионеров представлены следующие варианты :
- Кредит на покупку жилья в новостройке;
- Кредит на покупку готового жилья;
- Строительство жилого дома;
- Загородная недвижимость.
Как получить кредит в Сбербанке для пенсионеров
Процесс получения ссуды в Сбербанке для пенсионеров не отличается ничем от получения займов другими категориями граждан. Подача заявки может происходить как при личном визите в отделение банка, так и через интернет в сервисе Сбербанк Онлайн. Заявка рассматривается не более 2 дней, хотя в некоторых случаях этот срок может быть увеличен. Для получения крупной суммы необходимо позаботиться об обеспечении. Это может быть как поручительство, так и залог. Сам кредит пенсионерам в Сбербанке можно получить наличными деньгами или на карточку.
Онлайн заявка на получение кредита
Подать заявление на получения займа пенсионер может на портале банка в интернете, если у него подключена услуга Сбербанк Онлайн. Для этого нужно войти в личный кабинет и выбрать вкладку «Кредит». После откроется форма для заявки. Заполнять форму необходимо внимательно, не допуская ошибок. Срок рассмотрение заявления зависит от выбранного кредитного продукта и может составлять от нескольких часов до 5 дней. После одобрения менеджер банка свяжется с заемщиком по указанному телефону и расскажет об особенностях подписания кредитного договора.
Какие документы нужны
От неработающего пенсионера, который получает выплаты на карту Сбербанка, потребуется лишь паспорт. Банк самостоятельно рассчитает максимально возможную сумму в зависимости от ежемесячного дохода. Кроме паспорта необходимо заполнить заявление-анкету, где указать необходимые данные. Если предполагается получение ссуды под залог недвижимости, придется приложить документы, подтверждающие право собственности. Для увеличения суммы кредита можно предоставить справки, подтверждающие дополнительный доход. Иногда может потребоваться справка из Пенсионного фонда.
Как рассчитать пенсионный кредит в Сбербанке – онлайн калькулятор
На сайте банка в разделе кредитных предложений можно воспользоваться калькулятором. Расчет можно осуществить в зависимости от суммы ежемесячных платежей, дохода или величины ссуды. Часть полей заполняется автоматически, а клиенту остается лишь указать желаемую сумму займа, свой возраст, категорию, к которой он относится, срок предоставления ссуды и ежемесячный доход. Данные, выводимые сервисом, являются предварительными, поэтому для расчета точной суммы необходимо обращаться к сотрудникам банка.
Преимущества кредитования в Сбербанке для пенсионеров
Для начала стоит сказать, что Сбер является одним из немногочисленных финансовых учреждений, выдающих займы пенсионерам. Банку абсолютно без разницы, продолжает пожилой человек работать или нет – кредит буден выдан исключительно в зависимости от дохода клиента. Если есть возможность обеспечить поручительство либо наличие залога – сумма вырастет. Для пенсионеров, получающих выплаты на банковский счет, ссуды предлагаются под выгодный процент, что тоже немаловажно. Не стоит забывать об акциях и спецпредложениях банка.
Видео
Пожилые люди интересуются, выдают ли в Сбербанке России кредиты пенсионерам на особенных условиях в 2019 году, и какие еще услуги предусмотрены. Мы расскажем вам сегодня о том, под какие проценты и на какие суммы могут рассчитывать клиенты.
Что предлагают пенсионерам в Сбербанке?
Для людей старшего возраста будут удобны такие предложения банка, как:
- Возможность получать пенсию на карточку,
- Возможность удобно оплачивать услуги ЖКХ,
- Большая безопасность денег, по сравнению с наличными,
- Сниженная ставка по ,
- Максимальный процент вне зависимости от внесенной суммы (по программам Сохраняй и Пополняй»).
Очень удобным является получение пенсии на карточку Социальная . Её получение является бесплатным, на остаток средств можно получать доход в размере 3,5% годовых, к тому же владельцы подобного продукта получают массу выгод и специальных предложений, которые перечислены на официальном сайте банка.
Если вы заинтересованы в получении кредитной карточки то, увы, для людей пенсионного возраста здесь никаких льгот нет. Единственное — вам могут сделать предодобренное предложение, по которому возможно бесплатное обслуживание кредитки и пользование заемными средствами под минимальный процент.
Условия по кредитам
Среди прочих услуг, предоставляемых Сбербанком России, есть и кредитование. Воспользоваться им может любой гражданин РФ, имеющих постоянную или временную прописку, достигший возраста не менее 21 года и имеющий материальную возможность для покрытия выплат.
Условия приравниваются к зарплатным клиентам, поэтому проценты будут минимальными, а из документов понадобится только паспорт и пенсионное удостоверение:
- Без обеспечения — может выдаваться на сумму не более 3 млн. рублей со сроком возврата до 5 лет. Процентная ставка — от 11,9% годовых. Максимальный возраст на момент погашения — 65 лет;
- У вас есть недвижимость, и вы можете оформить ее в качестве залога? Тогда вы сможете получить займ в размере до 60% (до 10 млн рублей) от стоимости жилья, при этом ваша ставка будет начинаться от 12,5% годовых. Срок действия договора в этом случае может составлять до 20-ти лет, при чем кредитоваться можно до наступления заемщику 75-ти лет. Аналогичные предложения от других компаний вы найдете в этой статье ;
- Если вы относитесь к категории владельцев личного подсобного хозяйства, и денежные средства вам нужны именно на открытие или развитие ЛПХ, то для вас есть специальное предложение, где действует фиксированный процент в размере 17%. Получить можно сумму не более 700 тысяч, и в зависимости от размера займа, договор вам оформят на 3 либо на 5 лет. Подробные условия такой программы вы найдете, пройдя по этой ссылке ;
- Рефинансирование — если у вас есть кредиты в других банках, и вы хотели бы их перевести в Сбербанк, то это возможно сделать под 11,5-13,5% в год. Выдают сумму от 30 тысяч до 3 миллионов рублей на период от 3 до 84 месяцев. Максимальный возраст заемщика — до 65 лет.
| РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ: | |
| Ставка % в год: | |
| Срок (мес.): | |
| Сумма кредита: | |
| Ежемесячный платеж: | |
| Всего заплатите: | |
| Переплата по кредиту | |
| Подать заявку | |
Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .
Акция по кредитам в Сбербанке
Кроме того, с июля текущего года в банке действует летняя акция, которая позволяет оформить сумму от 300.000 рублей на выгодных условиях. Для всех клиентов, независимо от их категории, будут предложены фиксированные проценты:
- Если вы подаете заявку на сумму от 300 тысяч рублей в отделении банка, кредитоваться вы будете под ставку от 12,9% годовых, если в Личном кабинете или в мобильном приложении — от 12,4%,
- Если же вам нужна сумма от 300.000 до 1.00.000 руб., тогда вам смогут предложить процент в размере от 11,9% до 15,9% при подаче заявления в офисе и от 11,4% при заполнении его через систему «Сбербанк Онлайн». Как в ней зарегистрироваться, мы подробно рассказываем в
- В том случае, если вам нужна сумма свыше 1 миллиона рублей, то в этом случае для всех клиентов будут действовать единые условия: при заполнении анкеты в отделении, процент будет равен 11,9%, а при заполнении в системе интернет-банкинга — 11,4% годовых.
Полная таблица процентных ставок представлена ниже:
Почему нужно обратиться именно в Сбербанк?
И у пенсионеров случаются такие ситуации, когда срочно нужны деньги, а их нет, да и пенсия только через неделю. Конечно, можно обратиться в одну из МФО , но там очень большие проценты. Поэтому лучшим вариантом станет оформление льготного кредит по сниженным ставкам.
Пожилым людям также удобно сотрудничество с этой компанией, так как она имеет большую сеть филиалов и банкоматов. Кроме того, Сбербанк считается самым надежным кредитно-финансовым учреждением, поэтому ему доверяют.
Оформление займов для клиентов, получающих пенсию на счет в банке и имеющих положительную КИ, происходит очень быстро и по более привлекательным ставкам, чем по стандартным программам.
Кредит для пенсионеров в Сбербанке может получить человек, имеющий безупречную кредитную историю и способный доказать банку свою ответственность и платежеспособность, предоставив нужные документы.
Какие кредиты доступны пенсионерам?
Сегодня Сбербанк является самым крупным Российским банком. Сфера кредитования подобрана для всех слоев населения, с учетом их возможностей и потребностей.
Про пенсионеров Сбербанк не забыл и может предложить им несколько видов займов:
- Кредиты наличными с обеспечением или без.
- Кредитные карточки.
- Займы на покупку автомобиля или жилья.
Получить беспроцентный кредит пенсионеры не смогут, но вот взять наиболее выгодный займ в Сбербанке — без проблем.
Банк достаточно рискует, когда дает кредит пенсионеру, так как вероятность не возврата средств очень высока (старость, болезни, потеря трудоспособности для работающих пенсионеров). Поэтому Сбербанк старается обезопасить себя и не выдает кредиты с низким процентом не надежным пенсионерам. Зато пенсионные кредиты для ответственных людей можно получить под выгодные проценты, предоставив гарантию возврата средств — залог.
Кредитование на льготных условиях доступно всем клиентам Сбербанка, а вот пенсионерам, получающим пенсию в другой банковской организации, придется брать кредит под более высокий процент.
Если Сбербанк отказал вам в выдаче кредита, попробуйте подать заявки в другие банки.
| Сумма, руб:
от 5 000 до 400 000 | |
| Сумма:
от 25 000 до 3 млн. руб. | |
| Сумма:
до 4 000 000 рублей. | |
| Сумма:
от 10 000 до 1 млн. руб. | |
| Сумма, руб:
до 1 000 000 | |
| Сумма, руб:
от 300 001 до 1 000 000 | |
| Сумма:
| |
| Сумма, руб:
до 2 000 000 | |
| Сумма, руб:
до 700 000 | |
| Сумма, руб:
от 100 000 до 1 млн. | |
| Сумма, руб:
до 2 млн. |
Кредитные карточки
Получение ссуды в Сбербанке для пенсионеров самым простым путем можно осуществить, оформив кредитку. Банк предлагает заемщикам выгодные процентные условия, особенно, если использовать заемные средства для безналичной оплаты. Для получения кредита пенсионер должен прийти в банк с паспортом, если он получает пенсию или зарплату в Сбербанке. Для всех остальных лиц может понадобиться предоставление дополнительных документов по желанию банка.
Сбербанк выдает три вида кредитных карт, отличающихся по условиям, приведенным в таблице:
Оформить льготный кредит с получением карточки можно в Сбербанке, если человек является его активным клиентом и имеет чистую кредитную историю. В противном случае на выгодных условиях оформить карточку не получится, так как Сбербанк не очень доверяет посторонним лицам.
Работающим пенсионерам есть дополнительный вариант, позволяющий оформить льготные кредитки — предоставить справку о доходах, и если Сбербанк сочтет это убедительным, то выдаст кредит под пенсию и зарплату под наименьшие проценты и с увеличенным кредитным лимитом.
Для заемщика-пенсионера кредитка хороший вариант, когда деньги в долг требуются время от времени небольшими суммами, главное вовремя вносить взносы, чтобы не образовалась задолженность.
Кредиты наличными пенсионерам в Сбербанке
Пенсионный кредит Сбербанк России может выдать человеку на различных условиях. В зависимости от выбранной программы кредитования будут различными льготы — минимальные ставки, большая сумма займа и максимальный возраст заёмщика.
В Сбербанке пенсионерам дают потребительские кредиты наличными:
- Без поручителей и обеспечения.
- Максимально с двумя поручителями по кредиту.
- С предоставлением банку залогового имущества.
Сколько процентов по кредиту предоставит банк, какова сумма займа, сроки выполнения кредитных обязательств — все это всецело зависит от выбранной программы, которые описаны ниже.
Потребительский кредит без предоставления залога и при отсутствии поручителей получить могут многие пенсионеры. Вот только рассчитывать на самые выгодные условия не стоит — Сбербанк очень требователен к своим заемщикам, не предоставляющим обеспечения кредита.
Важный момент — до какого возраста предоставляют кредит. При данном виде кредита на момент полного исполнения долговых обязательств заемщик должен быть моложе 65 лет, а вот с кредитом с обеспечением дела обстоят лучше — максимальный возраст 75 лет.
Сбербанк выдает кредит без обеспечения пенсионерам:
- Сроком от трех месяцев минимально, а максимум на пять лет.
- Начиная от 30 000 рублей.
- С максимальной суммой займа в 3 млн. руб.
Процентные ставки по кредиту будут зависеть от многих факторов, указанных ниже в таблице.
Потенциальный заемщик может получить льготное предоставление кредита от Сбербанка, если принесет в банк справку о доходах, либо переведет свою пенсию и\или зарплату в этот банк. Такие действия часто позволяют снизить процентную ставку на 1-3 пункта.
Ссуда для пенсионера в Сбербанке при наличии поручителя будет наиболее выгодной, нежели просто кредит без обеспечения.
Пенсионер может рассчитывать на:
- Сумму от 30 000 рублей до 5 миллионов.
- Длительный срок оформления кредита — 3 месяца — 5 лет.
- Увеличения размера займа, если это позволяет сделать зарплата или пенсия супруга.
Чем больше будет суммарный доход семьи, тем более выгодный кредит сможет предоставить Сбербанк пенсионеру. Процентные ставки по данному виду займа прописаны в таблице.
Кредит под залог недвижимости
Выбирая, какой кредит взять в банке, пенсионер должен уделить определенное внимание кредиту с обеспечением в виде недвижимого имущества.
Такой займ во многом удобнее предыдущих и более выгоден пенсионеру, также вероятность его получения в Сбербанке значительно выше, чем просто потребительского кредита.
Если заемщик предоставляет имущество в качестве залога банку, а также приносит справку о доходах и трудовой деятельности, то его возрастной диапазон расширяется от 50 до 75 лет.
Если же пенсионер хочет взять кредит, имея только залоговое имущество, то максимальный возраст на момент погашения долга должен составлять 65 лет.
Получить наличные средства человек может на таких условиях:
- Сумма займа 500 тыс. руб. — 10 млн. руб.
- Сумма займа не может превышать 60% стоимостт закладываемой недвижимости.
- Срок кредитования до 20 лет.
Вполне обеспеченные пенсионеры могут взять ипотеку в Сбербанке и приобрести желаемую недвижимость. Банк предоставляет несколько программ на различных условиях.
| Процентная ставка (годовых) | Первоначальный взнос (процент от общей стоимости) | Срок кредитования | Дополнительные сведения | |
|---|---|---|---|---|
| Покупка квартиры в новострое | От 12,9% | 15% | До 30 лет | Не требуется предоставление документов о трудоустройстве |
| Ипотека с государственной поддержкой | От 11,9% | 20% | До 30 лет | Пакет документов устанавливается банком индивидуально для каждого заемщика |
| Покупка готового жилья | От 12% | 20% | До 30 лет | Банк может потребовать предоставление справки о доходах |
| Приобретение строящегося жилья | От 12,5% | 20% | До 30 лет | Необходима справка о доходах, если человек не является клиентом банка |
Автокредит для пенсионеров
Сбербанк помогает пенсионерам приобрести не только жилье, но и транспортное средство, соответствующее таким требованиям:
- Китайский или отечественный автомобиль возрастом не старше 5 лет.
- Иномарка возрастом не старше 10 лет.
На покупку машины человек может взять от 45 тыс. до 5 млн. рублей сроком от года до пяти лет.
Если человек предоставляет справку о доходах, то Сбербанк просто выдает средства, а если документа нет, то заемщик должен уплатить 30% от стоимости приобретаемого авто из личных средств.
Процентная ставка будет зависеть от таких показателей:
- валюта кредита;
- срок кредитования;
- получение пенсии через Сбербанк.
Соотношение этих требований и процентная ставка указаны в таблице для всех категорий лиц:
Кредитный калькулятор
Зная, какие выдает кредиты Сбербанк, заемщик может начать сравнивать все предложения, чтобы выбрать займ максимально выгодно. В этом пенсионеру поможет кредитный калькулятор. Им можно воспользоваться, зайдя на официальный сайт банка. Программа самостоятельно рассчитает ежемесячные взносы, сумму переплат с учетом годового процента и размера займа.
В мировой практике вопрос с кредитованием населения «третьего» возраста, то есть пожилых людей, имеет различное воплощение. В тех странах, где существует высокий уровень жизни и благосостояния, нет какой-либо дискриминации в отношении таких заемщиков, наоборот, им предлагают специальные льготные программы и условия. В странах, где наблюдаются проблемы с социальной защитой населения, где высокая степень бедности и есть нерешенные вопросы в плане достаточности пенсионных выплат и их стабильности, получение займа для такой категории клиентов практически нереально.
Российская действительность находится где-то в середине между этих двух полюсов. Стать заемщиком банка в пенсионном возрасте можно. Однако здесь есть свои особенности и нюансы. Финансовые учреждения нередко накладывают ограничения на продукты такого характера.
Экскурс в историю потребительского кредитования: займы для пенсионеров
Еще несколько лет назад подавляющее большинство российских коммерческих банков активно уделяли пенсионерам только однобокое внимание. Для них эта категория населения была любимыми клиентами по вкладам, здесь создавались специальные продукты, задачей которых было привлечение средств от людей пожилого возраста. Им предлагались повышенные проценты и другие бонусы. Среди таких программ можно отметить выгодные периода 2012-2015 годов, где действовали специальные повышенные проценты для этого типа клиентов, а также сегодняшнее предложение по «Пенсионной карте», в которой на остаток средств насчитывается до 7 % годовых. Кроме этого, практически в каждом банке можно было найти депозитные продукты, ориентированные на граждан «третьего» возраста. В них обязательно присутствовали какие-либо бонусы, что представляли интерес именно для пенсионеров.
В вопросе предоставления кредитов банки были на стороне граждан трудоспособного и, по их мнению, более платежеспособного возраста. Такое положение вещей было обусловлено рядом аспектов:
- Возраст налагает свои риски, ведь бескомпромиссная статистика гласит, что средняя продолжительность жизни в России составляет 71 год (по данным на 2014 год для мужчин 65,6, для женщин – 77,2).
- Достаточность доходов. В этом вопросе есть мнение, что одной пенсии не хватит на беспроблемное погашение займа, а официальным путем подтвердить дополнительные доходы пенсионерам не всегда удается.
- Отсутствие ликвидных залогов и платежеспособных поручителей.
В последние три года наблюдаются кардинальные изменения в банковской политике. За этот период ранее малоинтересная для банкиров категория населения стала пользоваться у них повышенной популярностью. Если в 2013 году на пенсионеров приходилось всего лишь 7 % кредитов от их общего объема, то уже в 2015 доля их участия достигла 12 %. Эксперты утверждают, что сегмент кредитования людей пенсионного возраста будет только увеличивать объемы, а банковские учреждения станут все активнее в ближайшем будущем привлекать их к своим продуктам. Это связано с несколькими факторами:
- Пенсионерам присуща высокая финансовая дисциплина, которая наблюдается во многих сферах. У подавляющего большинства представителей этой категории практически нет долгов по коммунальным платежам, они в первую очередь погашают все «обязательное», а уж потом тратят оставшиеся средства. Кроме того, такие люди умеют планировать свой бюджет, а к заемным деньгам относятся очень щепетильно.
- Зачастую пенсионеры не только работают (иногда неофициально), но и имеют дополнительный доход. Это может быть выращивание зелени на приусадебном участке, арендные выплаты за сдачу имущества в аренду, другие поступления.
- У многих из них есть возможность предоставить банку гарантию в виде поручительства. Это дети, близкие родственники, от которых они получают материальную помощь.
- Также нельзя забывать, что пенсия – самый стабильный и надежный источник дохода, гарантированный государством. Если в случае с зарплатами существуют потенциальные риски их потери в связи с временной нетрудоспособностью, сокращениями, увольнениями и подобным, то пенсионные выплаты этому не подвержены.
Особенности подхода банков к кредитованию пенсионеров
Хотя в настоящее время явственно чувствуется послабление в этом вопросе, ведь раньше практически 90 % заявок на займ от людей преклонного возраста получали отказ, все же существует немало ограничений и особенностей, которые усложняют процесс взятия кредита для пенсионера. В их числе:
- Многие кредитно-финансовые организации не работают с людьми старше определенного возраста. Обычно эта планка находится на рубеже 70-75 лет, хотя некоторые банки выдают кредиты людям до 85 лет.
- Как мера предосторожности в работе с пожилыми клиентами банками используется ограничение по сумме ссуды. Здесь обычно предлагается кредит размером до 300 тысяч рублей.
- Для этой категории заемщиков традиционная форма – кредит наличными. Она им намного привычнее и такой формат пользуется у них спросом. Не все финучреждения практикуют такую выдачу, зачастую предлагаются кредитные карты, что может доставлять неудобство клиенту.
Крупные банки, работающие с пенсионерами по кредитованию
Сначала нужно оговориться, что МФО (микрофинансовые организации) и небольшие банки уже давно увидели в этой категории добросовестных заемщиков и с удовольствием выдают им кредиты. Среди крупных финучреждений, предлагающих ссуды для людей пенсионного возраста, можно выделить несколько основных игроков: ВТБ 24, «Россельхозбанк», «Совкомбанк», ОТП Банк, «Хоум Кредит» и еще ряд более мелких, в числе которых «АК Барс», «Примсоцбанк», «Еврокоммерц», «ЕвроситиБанк», «Лето», «Азиатско-Тихоокеанский» и «БыстроБанк», а также «Московский Кредитный», «Восточный Экспресс» и «Социнвестбанк».
Краткий обзор кредитных продуктов и условий для пенсионеров
- ВТБ 24 может предоставить пенсионеру потребительский кредит наличными. Максимальная сумма составляет 1 млн. руб., срок – 5 лет, ставка – 26,5 %-34,5 %. Ипотека также возможна, есть ограничение по возрастным рамкам – ее нужно оформить до 60 лет, а окончание выплат не должно быть запланировано позже, чем, если клиенту исполнится 70 полных лет. Кроме этого, есть доступные для автокредитные программы, кредитные и транспортные партнерские карты. Особенность банка в том, что он не весьма охотно сотрудничает с пожилыми людьми, у него нет льготных предложений и довольно много требований к заемщикам этой категории.
- У «Россельхозбанка» в ассортименте есть специальные продукты для клиентов «третьего возраста». «Пенсионный» – кредит на любые цели без обеспечения. Выдается сроком до 7 лет, ограничение – на момент погашения клиенту не должно быть более 75 лет. Многие предложения из линейки «РСХБ» доступны пенсионерам, в их числе автокредиты. Недавно открылась возможность получить карту. И хотя здесь не предлагают, разнообразие ипотечных и специализированных программ для владельцев индивидуальных земельных участков позволяет решить широкий ряд вопросов.
- «Совкомбанк» предлагает широкую линейку потребительских кредитов как работающим, так и неработающим пенсионерам. Возрастное ограничение – не более 85 лет на момент погашения, максимальные проценты – 29,9 для обычных займов, и до 49,9 для экспресс-вариантов.
- В «ОТП-Банке» предусмотрена версия «ОТП Стандарт» для тех, кому на момент погашения исполнится 65 лет. Здесь предлагаются различные условия, где на величину процентов и сроки влияют риски, определяемые банком.
- «Хоум Кредит» выдает специальный займ для неработающих. Максимально предусмотренная сумма – до 150 тыс. рублей, возраст на дату погашения – до 69 лет.
Совет : подбирая для себя банковский кредит, просмотрите все доступные предложения и внимательно сравните их условия. Некоторые из заявленных могут быть изменены в связи с вашими конкретными обстоятельствами. И никогда не торопитесь с принятием решения. Оно должно быть основано на всестороннем изучении договора с финучреждением до окончательного подписания документа.
Кредит пенсионерам в «Сбербанке»: условия в 2016 году
«СБ» стоит особняков в отечественной банковской системе в целом. Его можно назвать основным системообразующим финансовым учреждением для экономики и «главным» банком, который пользуется огромной популярностью у населения. Отношение к этому финучреждению не всегда однозначное, ведь многие еще помнят 90-ые, когда в «СБ» «сгорели» вклады миллионов людей. Однако это было связано отнюдь не со сбоями в работе самого банка, а с ситуацией в стране в целом.
Несмотря на кризисы в прошлом, «Сбербанк» все же занимает верхнюю позицию в рейтинге надежности по мнению многих, в том числе по мнению ЦБ РФ и международных экспертов. Поэтому, даже если и некоторых других чуть выше, чем по депозитным продуктам «СБ», последний выбирают из-за того, что он гарантирует стабильные выплаты и сегодня надежно защищен государством.
Народной любовью «Сбербанк» тоже пользуется. Несмотря на все перипетии в его истории и на то, что случилось с вкладами населения после развала СССР, у него высокий уровень доверия. Это можно объяснить как исторически сложившимися обстоятельствами, ведь «СБ» – старейший банк в стране, так и некоторыми другими аспектами:
- ему предоставлена максимально возможная поддержка от государства;
- у него широкая линейка разнообразных финансовых продуктов для физических лиц;
- его сеть покрывает практически всю территорию страны, в том числе отдаленные регионы и сельскую местность;
- его продукты понятны для людей, далеких от сферы финансов, а условия прозрачны, что упрощает процесс принятия решений.
Совет : если вы не вполне понимаете какой-либо пункт договора с банком либо же сомневаетесь в том, что правильно в нем разобрались, вы имеете право потребовать от сотрудников учреждения его разъяснения. Отказать вам в консультации персонал не может, это граничит с нарушением законодательства. Это касается любого вопроса, будь то правила в 2016 году, стандартные программы потребительского кредитования либо же алгоритм начисления процентов по вкладам.
«Сбербанк»: кредит пенсионерам и процентная ставка в 2016 году
«СБ» одним из первых в банковском секторе взял ориентир на обслуживание всех категорий населения, в том числе и неработающих пенсионеров.
Практически любой кредитный продукт от финучреждения доступен для людей старшего возраста. Бесспорно, здесь существует ряд ограничений, которые налагаются в связи с рисками, что несет в себе реальность и ее беспощадное утверждение о конечности жизни, но условия все же предлагаются лояльные.
Потребительские кредиты как работающие, так и неработающие пенсионеры могут оформить в рамках действующих стандартных программ:
- без обеспечения и поручительства выдается сумма в 1,5 млн. руб. максимум с процентной ставкой до 21,9 годовых;
- с обеспечением и наличием поручителя можно получить до 3,0 млн. руб. при максимальной ставке 20,9 %.
Совет : как и в , в займе для пенсионера, получающего выплаты через «СБ», процент может быть снижен. Общаясь с сотрудником по вопросу получения ссуды либо же подавая заявку, обязательно акцентируйте внимание на этом моменте.
Ипотечные программы «Сбербанка» также доступны для граждан пенсионного возраста. По некоторым из них предлагаются специальные условия, проводятся различные акции, есть льготы для военнослужащих. С помощью заемных средств можно приобрести строящееся жилье или уже готовое, с вторичного рынка. Кроме того, можно получить деньги на строительство индивидуального частного дома. Ставки варьируются в зависимости от продукта и других условий, их пределы составляют 11,9 % до 15,5 %.
Пенсионеры могут рассчитывать и на кредитные карты «Сбербанка» с лимитом до 600 тысяч рублей (в варианте Momentum – до 120 тыс. включительно). В этом формате существует нюанс, который влияет на величину процентной ставки и стоимость обслуживания. Это так называемое предодобренное банковское предложение. То есть финучреждение может по собственной инициативе выбрать человека своим потенциальным клиентом и дать ему льготные условия. Для людей «с улицы», что не получают пенсию или зарплату по программам «СБ», а также тех, кто никогда не оформлял в нем займов и не имеет положительной кредитной истории, и проценты будут выше за пользование ссудными деньгами, и плата за пользование картой будет начисляться. Кстати, можно бесплатно и используя различные инструменты, в том числе интернет-сообщения и почтовые запросы.
До какого возраста дают кредит пенсионерам в «Сбербанке»?
Возрастные ограничения в «Сбербанке» обоснованы статистикой. Их практикует подавляющее большинство кредитно-финансовых учреждений и организаций, мало кто из них повышает планку. Для «Сбербанка» характерны следующие условия:
- человек может получить потребительский кредит без обеспечения, если на момент его погашения ему не исполнится полных 65 лет;
- клиент может рассчитывать на кредитную карту, если на момент окончания договора по ней ему не будет более 65 лет;
- ипотечные программы доступны для тех, кому на момент полных выплат будет не более 75 лет;
- потребительский кредит с обеспечением может быть выдан физическому лицу, если тому на дату закрытия последней выплаты не исполнится 75 лет.
Кредит работающим пенсионерам в «Сбербанке»
В этом вопросе есть несколько нюансов. Дело в том, что получение кредита в «СБ» возможно для людей, которые соответствуют всем требованиям банка по возрасту. Кроме того, на величину лимита и процентов влияют дополнительные факторы, среди которых подтвержденные доходы, наличие залогового имущества и поручителей.
Для работающих пенсионеров, что проходят по годам, предлагаются те же условия, что и для граждан традиционно трудоспособного возраста. На льготы могут рассчитывать только те, кто является участником «зарплатной» программы (получает зарплату через «СБ») либо же те, у кого пенсионные выплаты проходят через это финучреждение.
Совет : если вы, не являясь «зарплатно-пенсионным» клиентом «Сбербанка», хотите, чтобы лимит по кредитной карте или сумма займа были максимально высокими из возможных, постарайтесь подтвердить документально свои доходы. Банк учитывает не только основные поступления в адрес потенциального заемщика, но и дополнительные. Это может быть выручка от продажи собственного имущества или выращенного на приусадебном участке урожая, от сдачи в аренду недвижимости, материальная помощь детей и родственников, гонорары за репетиторство. В расчет берется еще много других источников. Обязательное условие – все доходы должны быть чистыми в плане уплаты подоходного налога и задекларированы.
Кредиты для неработающих пенсионеров в «Сбербанке»
К сожалению, если человек не получает пенсию через «Сбербанк», он вряд ли может рассчитывать на льготные условия при получении кредита. Хотя, если он полностью соответствует требованиям банка, то в займе ему отказано не будет, он сможет его получить. Но процентная ставка будет обязательно выше (как правило, у таких клиентов она + 0,5 % к стандартной при аналогичных условиях) и некоторые другие параметры займа также будут менее выгодными.
Как взять кредит в «Сбербанке» пенсионеру под маленький процент?
«СБ» в целом лоялен к клиентам, он придерживается прозрачных и честных правил игры. Здесь (досрочного), что не всегда удается сделать в других финучреждениях, он максимально открыт для клиентов и не делает тайны из матрицы процентов, показывая ее задолго до подписания договора, что тоже большой плюс в сравнении с другими.
Но его отношение к «своим» заемщикам, и к тем, кто с «с улицы», весьма разнится. Максимально выгодные условия по кредитам «СБ» предлагает тем, кто является участником «зарплатного» или «пенсионного» проекта. Для второй категории действительны:
- пониженные процентные ставки;
- быстрое рассмотрение заявки;
- минимальный набор документов.
Кроме того, чтобы заемщик пенсионного возраста мог рассчитывать на максимальную сумму кредита, больший срок по его погашению и другие интересные для него условия, можно воспользоваться возможностью предоставить обеспечение займа в виде имущества или платежеспособного поручителя.
Сегодня банки предлагают широкую линейку кредитных продуктов для пенсионеров, начиная от небольших по сумме потребительских ссуд, заканчивая займами на приобретение жилья или автомобиля. Проще получить их в том учреждении, через которое проходят пенсионные выплаты. Но во многих случаях есть возможность обратиться к другим банкам, предоставив им доказательства собственной платежеспособности, а также наличия залогового имущества и поручителей.
Сохраните статью в 2 клика:
Стоит оговориться, что у крупных банков процентные ставки все же ниже, чем у многих МФО, которые активно кредитуют пенсионеров.
Вконтакте