Про карту Maestro в интернете написано много. К примеру, что она неименная, что не имеет защитного кода и т. д. Так ли это на самом деле? В чем преимущества и недостатки карт Маэстро, стоит ли ими пользоваться и какие банки их выдают? Обо всем этом поговорим ниже.
Что такое карта Maestro, ее особенности
Maestro - дебетовый карточный продукт МПС MasterCard. Это карта начального уровня, которая является одной из самых доступных и популярных среди клиентов. Все транзакции по такому пластику в обязательном порядке проходят электронную авторизацию у банка-эмитента для подтверждения того, что на карточном счету достаточно средств. Владельцы Маэстро могут совершать практически те же операции, что и держатели карт более высокого уровня: оплачивать коммуналку и покупки, снимать наличность, делать переводы и т. д.
Maestro выпускаются с чипом и магнитной полосой либо только с магнитной полосой. Они бывают именные и неименные. Данные на Маэстро (имя, №, срок действия) чаще всего не выпуклые (т. е. не эмбоссированные), а просто напечатаны.
Такие карточки принимаются в торговых точках, где присутствует знак Maestro (как в РФ, так и за ее пределами). Хотя по факту, если заведение обслуживает карты MasterCard, то оно, как правило, берет и Maestro. Раньше на картах начального уровня не было кода CVV2/CVC2, что мешало оплачивать с их помощью покупки в интернете. Однако сейчас многие банки (в т. ч. Сбербанк) выпускают Maestro с кодом безопасности.
Преимущества карт Maestro
- Дешевое обслуживание - ключевое преимущество карты. Обычно ее обслуживание стоит максимум 300 руб./год, а в некоторых банках ей можно пользоваться и вовсе бесплатно.
- Скорость получения. Этот плюс будет только при получении неименной Маэстро, так как ее выдадут сразу же. При заказе карточки с напечатанным именем и фамилией ее придется ждать n-ное количество дней, как и все остальные карточные продукты.
- Доступны скидки и привилегии от MasterCard;
- Широкий функционал;
- Можно оформить дополнительные карты.
Недостатки карт Maestro
- При использовании за границей:
В большинстве стран оплата картой Маэстро проходит успешно. Но иногда все же могут возникнуть трудности. Кое-где (например, в Чили) есть точки, где принимают только эмбоссированные карты, т. к. используют импринтер (аппарат, на котором делается оттиск карточки). Естественно, что в этом случае неэмбоссированной Maestro (даже если она именная) расплатиться не получится. Если карта неименная, это может вызвать повышенное подозрение у кассиров торговых точек. Будьте готовы к тому, что вас попросят показать документ, удостоверяющий личность. Теоретически могут возникнуть проблемы и при аренде авто или оплате гостиниц.
Как уже говорилось, карта Maestro принимается только в магазинах, обозначенных маркой Maestro, то есть если соответствующей наклейки на двери торговой точки нет, то в обслуживании могут отказать. Как правило, по такому пластику недоступна услуга экстренной выдачи наличных. Это означает, что при утрате или технической неисправности карты за границей деньги быстро не получить.
Если планируете снимать в других странах наличные, то лучше иметь с собой еще одну карточку статусом выше. Чаще с карт начального уровня (особенно неименных) снять деньги в чужих банкоматах не получится. Для примера возьмем Сбербанк: по картам Маэстро Моментум (т. е. неименным) выдача денег в других банках вообще не предусмотрена. А по Маэстро Социальная и Пенсионная разрешено получать деньги в банкоматах дочерних банков Сбербанка как в России, так и за рубежом.
- При покупках в интернете: минус в том, что все еще попадаются магазины, которые не принимают Маэстро. К счастью, их становится все меньше.
- Низкие лимиты на операции: ежемесячный и дневной лимит выдачи наличных обычно гораздо ниже, чем по картам более высокого уровня.
Чем Maestro отличается от Visa Electron
Maestro - это продукт МПС MasterCard, а Electron - платежной системы Visa. И ту, и другую карточку можно использовать только в электронных терминалах, которые работают в режиме онлайн. В российских реалиях по функционалу они практически не отличаются.
Считается, что Visa более распространена и ее карты, в отличие от карт MasterCard, принимают везде. На самом деле, сейчас обе МПС развиты примерно одинаково. Хотя при поездке за границу все же рекомендуется брать с собой как минимум 2 карточки разных платежных систем.
Карта Maestro Сбербанка
На данный момент Сбербанк выпускает всего одну карту начального уровня - Maestro Пенсионную. Она выдается лицам с 18 лет, имеющим пенсионное удостоверение.
Преимущества карты Maestro «Пенсионная»:
- не берется плата за обслуживание;
- можно оплачивать товары в любых магазинах;
- есть возможность производить платежи в интернет-магазинах (не пользующихся 3D-secure);
- начисляется 3,5% на сумму, лежащую на карточном счете;
- можно получать скидки и спецпредложения МПС MasterCard;
- разрешено снимать наличку в дочерних банках за границей;
- некоторые партнеры начисляют пенсионерам повышенные бонусы «Спасибо»
- можно оформить допкарту (150 руб. в год) не только на взрослого, но и на ребенка (не младше 7 лет);
- удобно пользоваться Сбербанк-онлайн и сервисом «Мобильный банк»;
- можно делать переводыю
Недостатки карты Maestro «Пенсионная»:
- могут возникнуть проблемы при оплате в некоторых интернет-магазинах;
- снять деньги за границей можно только в банкоматах дочерних банков определенных стран;
- недоступна экстренная выдача наличных при утере карты за границей.
Как получить Maestro «Пенсионная»?
Для оформления карты необходимо прийти в отделение Сбербанка с пенсионным удостоверением и паспортом. После подписания договора вам выдадут номер счета, который надо сообщить в ПФ. Карта будет готова через 1–2 недели.
Другие карты Maestro Сбербанка
Раньше Сбербанк выдавал также карты Maestro Социальная, Maestro Студенческая и Maestro Momentum. Сейчас их выпуск прекращен, хотя уже выданные карты пока еще действуют. Скорее всего, дешевый пластик банку просто невыгоден.
Какие еще банки выдают карты Маэстро
Авангард:
- трехлетние Maestro с чипом (300 руб., $15, €15 в год), доступны любые операции;
- пятилетние Maestro с магнитной полосой (без чипа), без годового обслуживания, функционал ограничен.
Башкомснаббанк:
- Maestro для физлиц сроком на три года. Открытие счета стоит 190 руб., за обслуживание платить не нужно;
- Maestro для пенсионеров сроком на 3 года и с бесплатным выпуском. Есть 2 разных тарифных плана:
- с начислением 4% на остаток, но при этом будет взиматься комиссия за снятие денег в чужих банкоматах;
- с начислением 0,5% на остаток, но в банкоматах других банков средства можно получать бесплатно.
СМП Банк: предлагает карту Maestro по тарифу «Стандарт» с обслуживанием 150 руб./$2 в год.
Росэнергобанк: стоимость оформления карты Маэстро в этом банке - 220 руб.
- Maestro для частных лиц: 300 руб. в год;
- для пенсионеров: бесплатно, 4% годовых.
Стоит ли открывать карту Maestro? Если вы собираетесь пользоваться картой в России, редко делаете покупки через Интернет и не хотите много платить за обслуживание, то однозначно стоит! Маэстро – самый дешевый вариант с нужным вам функционалом. Хотя банков, выпускающих такие карточки, в России все меньше.
Если вы часто посещаете другие страны, постоянно оплачиваете товары на разных (в том числе, зарубежных) сайтах, то советуем открыть карту уровнем выше, хотя бы MasterCard Standard.
Пластиковые карты являются привычным платежным средством миллионов людей по всей планете. Этот факт можно в полной мере считать заслугой платежных систем Mastercard и Visa, развитие которых позволило упростить доступ к денежным средствам и ускорить процесс обмена финансовой информацией. Частью их стратегии является запуск доступных платформ для осуществления платежей, ориентированных на широкие массы.
Таким сервисом является Maestro. О том, что из себя представляет этот вид карт, в чем его отличие и о многом другом вы узнаете из этой статьи.
Что такое карта Maestro
Maestro – это сервис поддержки и обслуживания дебетовых карт, запущенный в 1990 году компаний Mastercard. На данный момент является одним из самых распространённым брендом среди всех платежных систем за счет своей доступности. Карта Maestro позволяет своему владельцу снимать денежные средства через банкомат и пункты выдачи наличных, а также осуществлять безналичные операции в торговых точках, оснащенных оборудованием для проведения таких операций. Система Maestro не используется на картах с кредитным лимитом ввиду того, что этот сервис позволяет осуществлять доступ только к личным средствам владельца.
Основной идеей запуска проекта Maestro была разработка удобного и доступного платежного средства, позволяющего владельцу пользоваться основными банковскими услугами за символическую плату. На базе Maestro большинство финансовых организаций выпускают пластиковые карты для студентов и пенсионеров, а также используют их в зарплатных проектах.
На территории России силами Mastercard был реализован аналог локальной платежной системы – Maestro Momentum. Ее особенность заключалась в том, что пользоваться такой картой можно только на территории Российской Федерации. Однако со временем необходимость в такой системе отпала и ее с легкостью заменили другие карты.
Особенности карт Maestro
Карты Maestro представляют из себя привычную всем пластиковую карту с магнитной полосой. Большая часть выпущенный карт не являются персонализированными и эмбоссированными. Иными словами, на их лицевой стороне нет данных об имени и фамилии владельца, а номер карты не выдавлен, как на картах других стандартов, а лишь слегка проступает. Благодаря такой особенности банки-эмитенты могут осуществлять выдачу карт в момент посещения клиентом отделения. Для этого в офисах финансовых структур заготовлены пустые пластиковые карты, которые при клиенте привязывались к расчетному счету и проходят активацию.
Ввиду того, что Maestro позиционируется как карта начального уровня, ее владельцу доступны лишь базовые технологии, обеспечивающие безопасность средств. К примеру, большая часть карт имеет лишь магнитную ленту, в то время как другие системы используют в качестве дополнительной безопасности защитный чип. Однако это в той или иной степени зависит от банка, обслуживающего данную карту.
Использование карт Maestro за пределами домашнего региона может быть проблематичным. Причиной тому являются некоторые технические нюансы обработки информации. Поэтому для совершения операций на дальнем расстоянии рекомендуется использовать карты более высокого класса. Также стоит упомянуть о том, что карта Maestro не предусмотрена для оплаты товаров услуг в интернете, особенно в иностранных магазинах.
Отличие Maestro от VISA Electron
Основным конкурентом Mastercard на территории России по праву считается VISA – международная платежная система, имеющая представительства более чем в 100 странах. В сегменте недорогих платежных средств она представляет свой бренд – VISA Electron. Оба продукта, имеют простой функционал и базовый набор средств безопасности. Несмотря на статус конкурентов, данные сервисы имеют крайне незначительные отличия. К примеру, при совершении операций в торговых точках с помощью карт Maestro система всегда запрашивает ПИН-код, в то время, как VISA Electron не требует подтверждения операции.
Обе платежные системы имеют свои программы лояльности, направленные на привлечение дополнительного числа клиентов. Однако они не распространяются на карты начального уровня. К тому же крайне малое количество клиентов задумывается о том, какой из компаний отдать предпочтение, ввиду того, что просто не имеют информации об их отличиях. В итоге окончательный выбор чаще всего стоит за банком, который самостоятельно выбирает платежную систему.
Предложения банков с использованием карт Maestro
На территории России не так много финансовых организаций разрабатывают продукты на основе системы Maestro. Базовый уровень безопасности и урезанный по сравнению со стандартными картами Mastercard функционал не позволяет создать привлекательный пакет услуг.
Карты сервиса Maestro больше всего реализуются Сбербанком в рамках проектов, ориентированных на студентов и пенсионеров. В первом случае потенциальных клиентов подкупает моментальная выдача карты, во-втором – ее низкая цена. Некоторое время такие карты были основой для зарплатных проектов, реализуемых банками, однако после получения некоторого количества негативных отзывов, вызванных недостаточный функционалом, применение подобных технологий сводится к минимуму.
Особо стоит сказать, что заграницей карты Maestro занимают лидирующее положение среди всех брендов. Это вызвано тем, что в странах Европы не действуют ограничения по виду транзакций. Иными словами, жителям Германии, Испании, Австрии и прочих государств Евросоюза не нужно беспокоиться о конвертации валюты. Все платежи проходят в евро, а известные интернет-магазины имеют свои представительства.
Преимущества и недостатки карт Maestro
Среди очевидных преимуществ карт Maestro следует отметить ее невысокую стоимость и доступность. На основе данной системы банки и другие финансовые организации предлагают своим клиентам карты с моментальным выпуском.
Технология также позволяет выпускать предоплаченные карты, которые можно использовать в качестве подарка. Однако крайне малое количество банков реализуют такие продукты, так как их функционал ограничен суммой предоплаты.
Как ни странно, но в низкой стоимости карт Maestro кроется их основной недостаток. Во-первых, карты и не имеют информации о владельце на лицевой стороне. Это означат, что при потере или краже пластиковой карты мошенники могут легче получить доступ к денежным средствам.
Во-вторых, с карты моментального выпуска крайне затруднительно оплатить услуги и товары заграницей. Система не имеет достаточного функционала для конвертации валют, поэтому ее использование для данных целей нежелательно. Это же относится и к переводу денежных средств в иностранную валюту и оплате покупок в интернет-магазинах.
Но даже на территории России карты Maestro имеют существенные недостатки. Самым главным можно назвать сниженный дневной и месячный лимит на выдачу наличных денежных средств. Данный параметр больше зависит от банка-эмитента, однако он существенно ниже, чем по у стандартных карт, и редко превышает 100 000 рублей в месяц.
Maestro
Карты Maestro имеют статус доступной карты с базовым уровнем безопасности. Любая финансовая организация, предлагающая своим клиентам банковские продукты на основе Maestro, осуществляет выдачу карт в течение 15-20 минут.
Для ее получения необходим только паспорт. В отделении банка специалисты внесут ваши данные в систему, и после подписания договора на банковское обслуживание клиент сможет получить карту на руки. Годовое обслуживание по таким картам либо отсутствует, либо составляет не более 300 рублей за 12 месяцев.
Особенность системы Maestro заключается в том, что ее могут использовать граждане РФ с момента получения паспорта, то есть с 14 лет, в отличие от стандартных карт, которые выдаются с 18 лет. Такая опция дает возможность родителям не только дистанционно переводить денежные средства своим детям, но и контролировать их расходы.
Для комфортного использования карт Maestro в первую очередь стоит сопоставить ее возможности и ваши цели. Не нужно ожидать от карт начального уровня широкого круга возможностей. Их использование, как правило, сводится к пополнению, снятию наличных денежных средств в банкоматах и проведению операций в торговых точках.
Стоит обратить особое внимание на лимиты выдачи наличных. При превышении указанных значений владелец карты теряет возможность снять деньги через банкомат до конца календарного месяца.
При подписании документов на выпуск пластиковой карты, уточните у сотрудников банка обо всех особенностях обслуживания. Даже такой усеченный функционал различными финансовыми организациями используются по-разному.
При обращении с картой следите за тем, чтобы она всегда была при вас. Применение упрощенных технологий безопасности при производстве и сопровождении карт Maestro требуют от ее владельцев большей бдительности.
Общие советы при использовании пластиковых карт также распространяются на платежные элементы системы Maestro.
Заключение
Карты сервиса Maestro по-прежнему являются одними из самых распространенных платежных элементов в мире. Это связано удобством получения и низкой ценой продукта. Однако на территории России данная система имеет ряд ограничений, не позволяющих использовать их в качестве основного средства оплаты.
Видео. Какую карту выбрать?
При использовании банковских карточек держатели нередко интересуются, карта Маэстро Сбербанк – это Виза или МастерКард, в чем заключается разница между платежными системами и есть ли она вообще. Ответы на эти вопросы помогут пользователям сделать правильный выбор и оформить именно тот банковский продукт, который будет полностью учитывать существующие потребности.
Особенности платежных систем
Платежные системы являются основным звеном, участвующим в проведении всех транзакций при использовании пластиковых карт. Эти компании не являются банками, их задача – обеспечивать безопасное и бесперебойное проведение платежей или переводов.
Карта Сбербанка
Для наглядности можно схематично рассмотреть, как именно проводятся операции, и какие задачи выполняет платежная система:
- Физическое лицо открывает в банке счет, пополняет его, заказывает выпуск карточки какой-либо платежной системы – Visa, MasterCard, Maestro или другой.
- Банк (эмитент) изготавливает пластиковую карту определенной системы, например, Visa.
- В магазине держатель выбирает товар и производит оплату.
- Терминал банка-эквайера, обслуживающего торговую точку, считывает информацию с карточки и отправляет ее в процессинговый центр системы Visa. В России есть собственные авторизованные процессинговые центры иностранных платежных систем, например, при Сбербанке.
- Когда информация о карте подтверждается в процессинговом центре, сообщение передается банку, который выпустил «пластик» (эмитенту).
- Эмитент проводит проверку наличия запрашиваемой суммы на счете карты. Если денег достаточно для операции, сумма блокируется. Эмитент направляет ответ через процессинговый центр банку-эквайеру (обслуживающему торговую точку и установившему на ней терминальное оборудование).
- Операция подтверждается, и клиент получает свой товар. На счете сумма переводится в раздел «Операции по счету», некоторое время она имеет статус «В обработке», но для расходования уже недоступна. Затем происходит списание.
На практике весь процесс занимает не более 30 – 60 секунд. На примере видно, что Виза не хранит деньги клиента на своем счете и вообще не имеет к нему доступа, а лишь обслуживает все денежные операции.
Схема работы платежных систем примерно одинакова, поэтому участие МастерКард в цепочке операций будет точно таким же.
Есть ли разница между Visa и MasterCard
MasterCard и Visa – это международные платежные системы, получившие распространение не только в Америке и Европе, но и во всем мире. Появились они еще в середине прошлого столетия, постепенно развивались и создавали стандарт обслуживания денежных переводов.
Разница между ними есть, но довольно небольшая и в некоторых моментах – субъективная. В широком смысле считается, что Visa приоритетнее для расчетов в долларах, а MasterCard – в евро. Но в настоящее время это утверждение не совсем верно. Основная валюта Виза – доллары США, у МастерКард – евро и доллары США. Если счет ведется в одной валюте, а операция проводится в другой, деньги конвертируются сначала в валюту платежной системы и уже после – в валюту торговой точки. Так, используя «пластик» Visa в Америке, рубли сразу переводятся в доллары, а при тратах в Европе – сначала в доллары, потом в евро. МастерКард произведет конвертацию сразу в евро, так как это одна из основных валют платежной системы.
Платежные системы работают с различными валютами
К карточкам Visa и MasterCard владелец может привязать текущий счет в любой валюте – в рублях, долларах США, евро. Таким образом разница между платежными системами практически стирается, независимо от страны.
Различия по уровням
Дополнительно стоит учитывать, что карты каждой системы подразделяются на классы:
- Электронные (Maestro/Visa Electron).
- Стандартные (Standard/Classic).
- Премиальные (Gold, Platinum, World и World Edition, Signature).
При детальном изучении особенностей разных карточек по уровням, появляются некоторые отличия. Visa Electron чаще всего выдавалась в рамках зарплатных проектов, а при ее оформлении для личных целей обычно предполагается небольшая плата за обслуживание счета. Также эти карты иногда оснащаются CVV2 кодом и могут быть использованы для онлайн-расчетов. Maestro обычно бесплатны и не могут быть использованы для расходов в интернете.
Карты стандартных уровней отличий не имеют, здесь пользователь может выбирать любую. С премиальными ситуация иная. У платежной системы Visa намного больше привилегий, которые предоставляются всем держателям Signature, а иногда Gold и Platinum. В список льгот входит и консьерж-сервис, и бесплатная страховка, открыт доступ в VIP-залы аэропортов. У MasterCard есть список партнерских компаний, за покупки у которых можно получить скидки. В этот перечень входит и доступ в бизнес-залы аэропортов, но другие привилегии предоставляются в рамках платных пакетов услуг.
В части стоимости обслуживания сравнивать платежные системы не корректно, потому что тарифы банки устанавливают на свое усмотрение. Эмитенты в этом вопросе руководствуются разными факторами, включая конкуренцию, экономическую обстановку, тип карты. Например, Сбербанк выпускает карточки Gold систем Visa, MasterCard, МИР, а цена обслуживания единая – 3 тыс. рублей в год.
В чем особенность карты Maestro
Самым популярным эмитентом карт Maestro является Сбербанк России. Ранее такие карточки выдавались физическим лицам для получения государственных отчислений – пенсии, стипендии, пособий. Сегодня для этих целей существует система МИР, а социальные карты Maestro постепенно выводятся из обращения.
Нередко у пользователей возникают вопросы, какой системе принадлежит карта Маэстро Сбербанк – это Виза или МастерКард, либо отдельная компания. На самом деле Maestro – пластиковая карточка стартового уровня, принадлежащая MasterCard.
На добровольной основе физические лица могут оформить Maestro для личных нужд – хранения средств, оплаты счетов через онлайн-банк. Эти карточки неименные и выдаются бесплатно, сразу при обращении в банк. Перевыпуск, ведение счета – бесплатное, операции тарифицируются в соответствии с действующими банковскими тарифами.
Система Маэстро принадлежит Мастер Кард
Maestro не бывают кредитными, только дебетовыми. Существуют исключения, когда банк может выдать моментальную кредитную карту для перечисления регулярных взносов. Но такие случаи редкость.
Плюсы и минусы оформления карты Maestro
Карты Maestro очень распространены среди населения. И это касается не только студентов и пенсионеров, получающих выплаты от государства. Банковский продукт обладает рядом достоинств, превращающих «пластик» в выгодный финансовый инструмент.
Преимущества системы Maestro:
- Эти карты полностью бесплатны, но открывают доступ к онлайн-банкингу. Ничто не мешает физическим лицам оформить Maestro и проводить множество операций дистанционно. Например оплачивать ЖКУ, штрафы, кредиты, налоги, хранить и копить деньги.
- Быстрое получение по одному паспорту.
- Можно активировать или отключить мобильный банк (СМС-оповещения).
Помимо плюсов есть у Maestro и свои слабые стороны. Первое – это невозможность проведения онлайн операций в интернет-магазинах, так как у карты нет секретного CVC2 кода на обороте. Использование неименной карточки может создать сложности при проведении операций за границей. Также к моментальным Maestro не подключается овердрафт.
МТС-банк и Газпромбанк выдают кобейджинговые карты одновременно двух платежных систем МИР-Maestro. Они одинаково могут быть использованы как внутри РФ, так и за ее пределами. Также кобейджинговые карты более функциональны и предназначены для всех видов транзакций. В том числе – оплаты покупок онлайн.
Отличия между Visa, MasterCard, Maestro есть, но часто разницы субъективна. Принцип их работы, безопасность и скорость обработки операций примерно одинакова. При выборе важным фактором станет уровень карты. Именно в этом разделении видов «пластика» просматривается его разность использования и возможностей.
Пластиковые карты прочно обосновались в быту практически каждой категории граждан России, оценивших преимущества безналичных расчетов. Причем в отличие от США и, в меньшей степени, Европы, немалая часть из них - дебетовые, а не кредитные. Отличие в том, что через первые происходит расчет личными деньгами владельца, а через вторые - заемными у банка. Называть все пластиковые карты кредитными или «кредитками» стали из-за того, что в западных странах именно этот тип наиболее популярен, оттого их обозначение и распространилось на любые карты в других странах.
Каждый достаточно большой банк, предлагает несколько типов карт, с разными возможностями, преимуществами и ограничениями. Банковская карта Маэстро Сбербанк, о которой пойдет речь в этой статье, обладает заслуженной репутацией среди населения России именно благодаря приятному соотношению преимуществ и ограничений.
Что такое карта Maestro?
Maestro - дебетовая карта международной платежной системы MasterCard. Это самая доступная, а потому и популярная карта, среди прочих продуктов компании. Именно она чаще всего выдается для получения зарплаты и пенсии. Ее владельцы также могут оплачивать покупки и коммунальные услуги, снимать наличные, переводить с нее деньги на любые другие карты.
Хоть и не сразу, но они также получили код безопасности CVV2/CVC2, благодаря которому владельцы могут совершать электронные платежи, то есть совершать покупки через интернет.
Особенности банковской карты Маэстро Сбербанка
Подобно прочим, такие карты могут быть именными, при желании и небольших усилиях их держателей. Хоть такие карты и не обладают полным спектром возможностей, которые есть у более специализированных типов, они в то же время самые дешевые (иногда бесплатные) в обслуживании.
Многих интересует «чья платежная система Маэстро» из-за вероятности не суметь ею воспользоваться в определенных случаях. Вопрос прост - банкомат, принимающий карту Мастеркард, в 90% случаев примет и Маэстро.
Среди прочего, карточка Маэстро часто используется как предоплаченная кредитка, то есть хранящая зашифрованную ценность. Обычно она используется как подарочный сертификат, а выдается разнообразными компаниями, желающими привлечь больше клиентов. Например, сеть автомобильных заправок может разыграть подобные карты среди своих клиентов, которые смогут использовать ее конкретно для оплаты продуктов этой сети.
Часто владельцы хоть и знакомы с концепцией безналичных платежей, но в сущности не понимают, что это такое, каковы отличия между, например, продуктами Visa и Mastercard. Незнание в вопросах, связанных с деньгами, может быть довольно затратным, но в данной ситуации опасаться особенно нечего. Обе международные платежные системы успешно ведут свою деятельность несколько десятков лет, а потому давно убрали или нивелировали недостатки, из-за которых им могут предпочесть конкурента.
Помимо разного количества цифр у карт, они отличаются конкретными условиями, на которых банки в разнообразных странах сотрудничают с ними, и соответственно территорией наибольшего распространения. Например, Visa чаще эмитируется банками в США, Южной Америке, Канаде и Австралии, так же как Mastercard - в Европе. Для обычного владельца того же Маэстро, такие отличия могут быть важны только при перспективе пользоваться безналом за пределами страны, при расчетах валютой других государств.
Банковская карта Маэстро Сбербанк
Сбербанк, являясь одним из самых популярных российских банков, предлагает множество вариантов дебетовых и кредитных карт.
Что отличает банковскую карту Маэстро от других?
Помимо очевидных отличий между этими типами, они делятся на внутренние виды по множеству параметров, среди которых основные это:
- срок выдачи;
- величина стоимости комиссии и обслуживания;
- доступная для расчета валюта;
- максимальный суточный лимит обналичивания средств;
- возможность пользоваться скидками, участвовать в акциях;
- доступ к счету за границей;
- срок действия.
Maestro Пенсионная
Не так давно Сбербанк выпускал Maestro Социальная, Maestro Студенческая и Maestro Momentum, но сейчас доступна лишь Maestro Пенсионная. Хотя, все уже оформленные и используемые карты доступны для основных операций.
Несмотря на то, что не все интернет-магазины принимают оплату с нее, а также единственной доступной к расчету валютой (рубли) и соответствующими ограничениями на получение денег за границей при утере карты, у Пенсионной всё же достаточно преимуществ. Например:
- отсутствие платы за обслуживание;
- практически моментальное оформление при подтверждении статуса пенсионера;
- возможность безналичных расчетов в любых оффлайновых магазинах;
- автоматическое участие в специальных благотворительных программах, акциях, доступ к скидкам, как Сбербанка, так и Mastercard;
- возможность обналичивать деньги в дочерних банках за границей, с минимальной комиссией за конвертацию валюты;
- полный спектр функций и услуг сервисов Сбербанк Онлайн и Мобильный банк;
начисление 3,5% годовых по остатку счета.
Помимо прочих плюсов, Пенсионная всегда является персональной, то есть с написанным на лицевой стороне именем владельца. Что, впрочем, не отменяет возможности сделать ее полностью индивидуальной при помощи специального интернет-сервиса Сбербанка. Он позволяет выбрать один из множества специально созданных дизайнов или создать полностью индивидуальный.
Несмотря на некоторые заметные ограничения, вроде суточного лимита на обналичивание в 50,000 рублей, а также обязательного подтверждения всех расчетов пин-кодом, Пенсионная сохраняет все стандартные функции дебетовых карт Мастеркард и Маэстро.
Для некоторых, обязательное подтверждение каждой операции пин-кодом, может показаться неудобным, но ряд опросов ее владельцев Сбербанком подтвердил, что функция достаточно уместна, как для безопасности платежей через интернет, так и в случае утери «кредитки».
Одним из главных преимуществ получения пенсии именно на Maestro Сбербанка является масштабность. Вам не придется волноваться о возможности отзыва лицензии у банка или поиске его банкомата/терминала/отделения, так как в большинстве российских городов они размещены чуть ли не поквартально.
Как получить карту
У Сбербанка существуют разные процедуры оформления карт, в зависимости от их типа и статуса владельцев. Есть ряд продуктов, которые можно получить при первом же посещении практически любого отделения, но Пенсионная не относится к ним. Связано это с тем, что в отличие от стандартной карты, Maestro будет персональной, с фото, указанным именем и фамилией. Есть два варианта:
- Первый заключается в личном оформлении через заявку в банке. Посещение не займет много времени, потребуется лишь заполнить небольшое заявление, предъявить документы подтверждающие статус пенсионера, сфотографироваться и подождать пару дней. Карту можно получить по почте или еще раз посетив отделение.
- Второй вариант состоит в заявке через интернет. Интуитивно понятный и простой интерфейс, а также не слишком долгий процесс использования Сбербанк Онлайн. Карта Маэстро оформляется быстро, что удобно даже для тех людей, кто не пользуется интернетом ежедневно.
Практически все терминалы и банкоматы позволяют воспользоваться картой Маэстро
Варианты пополнения счета
Несмотря на то, что обычно Маэстро оформляют исключительно для получения денег, то есть фиксированных, «плановых» выплат, иногда счет на ней требуется пополнить дополнительными средствами. Способы пополнения баланса не отличаются от прочих дебетовых карт:
- перевод с другой карты;
- перевод с электронного кошелька (Яндекс Деньги, Qiwi, Webmoney, Paypal);
- пополнение наличными через банкомат, терминал или кассу.
При пополнении через кассу, банкомат или терминал, который принадлежит другому банку, следует ожидать большей комиссии, особенно, если это происходит за пределами России, с использованием валютой отличной от рублей - конвертация может быть ощутимо затратной.
Карта Maestro Сбербанка обладает рядом нюансов, о которых следует помнить. Например, Сбербанк Онлайн дает доступ ко множеству функций, способных сильно упростить использование карты. Среди них подробная детализация операций, возможность подключить смс-оповещение о движении средств на счете, автоматическое пополнение баланса мобильного номера при его уходе в минус. Не стоит забывать о них и по инерции посещать отделение.
Также, если планируете использовать карту за пределами России, убедитесь, что вам это удастся, а комиссия не будет удручающе большой. Иногда владельцы об этом забывают, попадая в очень неудобные ситуации. Кроме того, срок действия любой «кредитки» Маэстро - 3 года, о чем также лучше не забывать и переоформлять заранее.
- Совершите безналичный перевод с дебетовой карты Сбербанка:
В интернете с помощью «Сбербанк Онлайн»;
- с помощью мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» для смартфонов;
- с мобильного телефона с помощью SMS-сервиса «Мобильный банк»;
- с помощью банкоматов или платежных терминалов Сбербанка. - Внесите наличные на счет карты в платежном терминале или банкомате с функцией приема наличных
- Совершите безналичный перевод средств на счет карты с других счетов, в том числе через сторонние банки
Для осуществления безналичного перевода необходимо указать реквизиты территориального банка Сбербанка России, выпустившего карту.
В назначении платежа должны быть указаны ваши Ф.И.О.; номер карты и номер счета карты.Деньги будут зачислены на счет не позднее следующего рабочего дня с даты поступления средств в отделение Сбербанка России.
- Воспользуйтесь специальным сервисом «MasterCard MoneySend»
«MasterCard MoneySend» - это удобный и быстрый способ пополнения счета карты Сбербанка наличными или путем безналичного перевода денег с карт MasterCard® других банков на любую карту MasterCard® Сбербанка.
Для перевода достаточно указать номер карты, которую нужно пополнить.
Услуги доступны:
В интернете, например, на сайте международной платежной системы MasterCard (www.mastercard.com/ru/consumer/money-send.html);
В банкоматах и терминалах самообслуживания, поддерживающих эту услугу (это могут быть как устройства Сбербанка, так и любой другой организации);
Обратите внимание: деньги поступят на счет практически мгновенно. В очень редких случаях срок может увеличиться до 3-х дней.
- Пополнение карты в отделении Сбербанка с помощью сотрудника:
По номеру карты: достаточно указать номер карты и предоставить паспорт.
- На номер счета карты (только в рублях): необходимо указать реквизиты территориального банка Сбербанка России, выпустившего карту, и номер пополняемого счета.Обратите внимание: информация о совершенных операциях и общей сумме остатка по картам Сбербанка всегда доступна по нескольким каналам:
На ваш e-mail Сбербанк направляет ежемесячный отчет по карте (в случае оформления подписки);
- на ваш мобильный телефон поступают SMS-уведомления в рамках услуги «Мобильный банк»;
- в интернет-банке «Сбербанк Онлайн» можно самостоятельно сформировать отчет за интересующий период;
- в контактном центре Сбербанка России.