Казалось бы, что говорить про банки и банковские вклады. Наверное каждый имеет (или имел) вклад в банке. Банковский депозит самый известный, доступный и простой инвестиционный инструмент, позволяющий получать определенную прибыль.
Вклады в банках — наиболее простая и доступная форма хранения личных сбережений. Хотя прибыль от размещения едва покрывает инфляцию, а в некоторых случаях даже ниже нее. Однако это выгоднее, чем просто держать деньги дома под матрасом. В статье речь пойдет о том, как же правильно выбрать вклад в банке и на какие критерии нужно обратить внимание в первую очередь.
Для чего нужен банковский вклад?
- инструмент для хранения денег на «черный день» или резервного фонда . У каждого человека должен быть запас наличности для всяких непредвиденных ситуаций. И банковские вклады — наиболее оптимальное размещение средств в виду их высокой ликвидности.
- инструмент для достижения бытовых целей — если вы планируете вложить деньги на небольшой срок: от нескольких месяцев до 1-2 лет. Для чего? Или вы планируете и копите деньги на определенную цель, будь-то отпуск, дорогостоящая покупка — банковские депозиты гарантированно позволяют вам рассчитать срок и конечную сумму, которую вы получите вместе с процентами
- инструмент для краткосрочного инвестирования . Если вы планируете вкладывать деньги в более долгосрочные (и более доходные) финансовые инструменты, но пока не обладаете необходимой суммой — вклады помогут вам ее накопить. Далее, накопленную сумму можно вкладывать дальше — в акции, облигации, недвижимость и т.д. в зависимости от ваших целей и возможностей.
Как выбрать банки?
На первый взгляд это несложный вопрос. Выбрали самые надежные банки — открыли вклад и спите спокойно. Но есть одно обстоятельство. Как правило, в подобных надежных банках, процентные ставки по вкладам гораздо ниже, чем средние по стране. Разница может составлять 30-40%. Как не хочется терять и без того не очень большую прибыль.
С другой стороны — у банков, процентная ставка по вкладам у которых велика — есть риски отзыва лицензии. Конечно, это не 100%, но небольшая вероятность все же есть.
Закон рынка — чем выше доходность, тем выше риски.
Что делать? Как быть?
Так как все вклады застрахованы государством (на момент написания — 1 млн. 400 рублей) — можно выбрать наиболее выгодный вклад (но не по самым высоким ставкам, а на 1-2% ниже). И желательно еще распределить вклады по нескольким банкам (небольшая диверсификация).
Какой депозит выбрать?
Выбор правильного депозита — одно из важнейших условий при вложений средств в банк. По каким критериям нужно отбирать вклад?
- Возможность частичного снятия средств без потери процентов . В случае непредвиденных ситуаций вас могут срочно понадобиться деньги. А снимать их со счета — это потеря всех начисленных процентов. Даже если до окончания вклада у вас остался один день. Вкладывать на малые сроки (3-6 месяцев) — это низкие проценты по вклады. Лучше найти долгосрочный вклад (1-2 года), по которому ставки будут выше, с возможностью частичного снятия средств без потери начисленных процентов.
- Возможность пополнения вклада . Для чего? Не важно для чего. Копите ли на определенную покупку, либо планируете далее перевести деньги в другие финансовые инструменты или же просто используете вклад, как финансовую подушку безопасности. Вкладывая дополнительно деньги — вы повышаете не только вашу сумму, но и получаете дополнительный доход.
- Капитализация процентов . Эта штука позволяет работать не только вашим деньгам, но и начисленные проценты (ежемесячно, ежеквартально) тоже начинаю приносить дополнительный доход. Начисление процентов на проценты или — одна из основ инвестирования. Особенна она заметна на длительных сроках инвестирования (10-15 лет), но и за 1-2 года позволит заработать дополнительную копеечку. Пустячок, а приятно. С помощью можно увидеть, как вырастет дополнительный доход благодаря капитализации процентов.
- Фиксированная ставка по депозиту . В стране идет тенденция к понижению ставки рефинансирования, а именно от ее размера и зависят проценты по вкладу. Ситуация в конце 2014 начале 2015, когда ставка резко выросла в 1,5 раза скорее исключение из правил.
Вы наверное замечали, что в банках условия по вкладам довольно странные. Странные в чем? Есть допустим 2 вида вклада: на 1 год со ставкой, допустим в 10% годовых и второй вклад, на полгода — со ставкой 10,5%. По логике же должно быть, чем больше срок вклада, тем выше должна быть доходность.
И еще консультант навязывает вам именно второй вклад. Ставка по нему выше, да еще автоматическая пролонгация (продление вклада после окончания срока).
Дело в том, что через полгода, ставку могут уменьшить, и тогда на те же полгода будут принимать уже только под 9,5% или даже 9%. И соответственно, пролонгация будет происходить уже на новых условиях, которые могут быть хуже, чем при первоначальном вложении.
Выбирая вклад с фиксированной ставкой на весь срок размещения, вы будете защищены от этих маленьких неприятностей и сможете точно рассчитывать именно на ту сумму прибыли, по которой у вас заключен договор.
Финансовая стабильность и независимость – мечта каждого простого человека. Если вы хорошо зарабатываете, или просто можете похвастаться тем, что у вас стабильные доходы каждый месяц, позаботьтесь об открытии депозита в финансовом учреждении.
Тогда вы сможете получать прибыль без особых усилий. Сделать все это достаточно просто, было бы желание. Но, перед тем, как обратиться в одну из финансовых структур, выберите для начала, в какую именно.
Как выбрать банк для вклада? В большинстве случаев мы все руководствуемся общими субъективными факторами. Как правило, это:
- Процентная ставка;
- скорость оформления;
- размер тарифов;
- чувство комфорта;
- возможность доступа к информации;
- дополнительные услуги;
- месторасположение отделения;
- наличие очереди т.д.
Главная причина того, что вкладчики быстро разочаровываются во всей этой затее, состоит в том, что они руководствуются именно такими субъективными факторами. Итак, как же не прогадать с учреждением, процентной ставкой и другими не менее важными аспектами?
Критерии выбора
Существует несколько критериев, согласного которым вы сможете сделать свой выбор.
Строка в рейтинге
Обратите внимание на то, что сегодня существуют очень разные рейтинги, которые определяются самыми разными показателями (среди них: прибыль, объем активов, рентабельность, количество вкладчиков и т.д.).
Размер капитала
Надежность финансового учреждения определяется величиной его капитала. Хотя такое утверждение считается достаточно общим, но даже специалисты согласны, что оно недалеко от истины.
Если общая сумма капитала составляет меньше 20 000 000 рублей, не рассчитывайте, что это надежный филиал. Вот если сумма примерно такая же или выше, а общий стаж работы на рынке больше двух лет, то вы можете считать учреждение достаточно серьезным.
Сеть филиалов
Первое, что приходит в голову – чем больше филиалов, тем лучше. Сложно сказать, можно ли доверять этому, но, как показывает практика, чем серьезнее предприятие, тем больше филиалов оно открывает из года в год, а его банкоматы установлены практически на каждом углу.
Это показатель надежности, стабильности, уверенности, что и привлекает клиентов.
Оперативность и отношение к клиентам
Такой показатель также позволяет определить стабильность. Сюда относят:
- Возможность электронного доступа к счетам;
- скорость работы: оптимальный показатель времени, что тратиться на одного клиента – от 15 до 20 минут;
- прекрасно налаженная работа банкоматов;
- отсутствие очередей у кассы;
- система sms-уведомлений о любых изменениях на счете;
- приветливые сотрудники.
Если все эти качества собраны в одном месте, оно достойно вашего внимания и ваших денег.
Страхование депозита
Надежный представитель всегда предлагает такую возможность потенциальным вкладчикам. Помните, даже если вам кажется, что учреждение очень надежно, всегда пользуйтесь данной услугой.
В данном случае, даже при очень плохом развитии событий, вы не потеряете деньги. Если финансовое учреждение не учувствует в системе обязательного страхования депозитов, то в нем возможны махинации с деньгами вкладчиков.
Досрочное снятие средств
Если вы еще не знаете, какой выбрать банк для вклада или не смогли окончательно определиться, узнайте о возможности досрочного снятия денег, вне зависимости от ситуации.
Согласно законодательству, все виды кладов считаются депозитами до востребования.
При этом вы всегда подписываете определенное соглашение с предприятием, где очень часто прописываются специальные пункты и нормы, поясняющие о возможных условиях досрочного снятия капитала и расторжения договора.
Если возможность досрочного снятия есть, то структура также может не выплатить процентную ставку, или выплатить не ранее оговоренную сумму в процентах, а лишь минимальную ставку.
Обратите внимание, что такие пункты прописаны мелким шрифтом, или почти в самом конце, в надежде, что клиент не заметит или не уделит достаточно внимания данным нюансам. Чтобы не попасться на подобную удочку, перечитайте договор несколько раз или проконсультируйтесь у юриста. На это у вас всегда есть право.
Процентная ставка
Мы настоятельно советуем вам не идти на поводу у величины процентной ставки по депозитам. Почему? Дело в том, что это стандартная уловка, а вы должны обратить внимание на другие важные критерии, что учитываются перед тем, как отдавать свои «кровно заработанные» в чужие руки.
Да, высокий процент всегда привлекает внимание клиентов, но, дело в том, что если средняя доходность по рынку составляет от 10 до 12% годовых, а одно из учреждений решило предложить вам от 17 до 18%, это повод насторожиться, а не радоваться.
Ставки повышают именно теми структурами, которые столкнулись с проблемой дефицита финансовых средств для погашения собственных кредитных обязательств. Это самый первый показатель банкротства учреждения, поэтому вкладывать даже самую мелочную сумму очень рискованно.
В рамках рекламной акции или по краткосрочным кредитам высокая доходность оправдывается временной нехваткой ликвидности, и тут вам уже нечего бояться. Но, опять же, огромные проценты – самый опасный сигнал, от которого нужно бежать как можно дальше.
Наш совет простой: выбирайте то предприятие, где вам будут предложены невысокие процентные ставки и средняя доходность. Тогда и ваши деньги, и вы будете в безопасности.
Один банк – один депозит
Это одно из самых важных правил, которым, почему-то, очень часто пренебрегают наши граждане. Почему это настолько важно? Давайте сначала посмотрим, как работает система страхования вложений.
Например, если в одном учреждении на ваше имя было открыто сразу несколько счетов на разные суммы, то в случае лишения лицензии, вы получите не больше 700 000 рублей.
Что если на счету у вас было в несколько раз больше денег? Тогда все ваши сбережения попросту «сгорят». В одной структуре все ваши счета просто будут суммированы, и возмещение никогда не превысит 700 000 рублей, даже если депозиты были миллионными.
Именно по этой понятной причине лучше пользуйтесь простой схемой – одно учреждение – один депозит. Чтобы увеличить уровень сохранности средств, размещайте депозиты так, чтобы в одном учреждении никогда не было больше 700 000 рублей. Это ваша верная страховка от любых неприятностей.
Чтобы открыть счет на свое имя, вам нужно предоставить удостоверение личности. В зависимости от сложившихся обстоятельств, это может быть:
- Паспорт;
- загранпаспорт;
- военный билет;
- свидетельство о рождении.
После этого вы заполняете бланк заявления и представляете весь список необходимых документов.
Иногда они нужны в двух экземплярах. Обязательно перечитайте несколько раз все условия выполнения договора, потому что их несоблюдение может привести к потере процентной ставки.
Потом вы получаете кассовый ордер для внесения денег на счет. Сумму выбираете сами, но некоторые структуры имеют ограничения касательно минимального вложения. Поэтому вы должны быть максимально внимательными.
Такие критерии выбора учреждения позволят вам открыть депозит в надежном банке, не беспокоясь, что вы потерпите убытки при малейших изменениях на достаточно нестабильном финансовом рынке. А это значит, что в денежном плане вы будете крепко стоять на ногах, невзирая ни на что.
Ознакомьтесь с предложениями банков
| Карта с кэшбэком в Росбанке | Оформить карту |
Подробнее о карте
- Кэшбэк до 7% - на выбранные категории;
- Кэшбэк 1% - на все покупки;
- Бонусы, скидки на товары и услуги от VISA;;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно;
- До 4 разных валют на 1 карте.
| Карта от ПромсвязьБанка | Оформить карту |
Подробнее о карте
- До 5% кэшбэка;
- Снятие наличных без комиссии в банкоматах партнерах;
- Обслуживание карты - бесплатно;
- Интернет-банкинг – бесплатно;
- Мобильный банк – бесплатно.
| Карта от Хоум Кредит Банка | Оформить карту |
Подробнее о карте
- До 10% кэшбэк у партнеров;
- До 7% годовых на остаток по счету;
- Снятие средств в банкоматах без комиссии (до 5 раз в месяц);
- Технология Apple Pay,Google Pay и Samsung Pay;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
| Дебетовая карта от Альфа банка |
Уметь зарабатывать хорошие деньги это большое искусство, но еще важнее, сохранить их и приумножить. Спрятанные в потайное место бумажные деньги со временем обесцениваются и теряют свою покупательную способность. Инвесторы с опытом знают, что для роста накоплений, необходимо создать портфель инвестиций. Деньги стоит разместить в разные финансовые учреждения под различные депозитные программы и проценты, а в таких операциях самый выгодный вклад сопровождается повышенными рисками.
Что значит выгодный банковский вклад для физических лиц
Большой ассортимент депозитных предложений и акций, различие процентных ставок, параметров и сроков размещения, не должны отвлечь от главной задачи сохранить свои сбережения. Для того, чтобы выбрать самый выгодный вклад, на первом этапе необходимо определить надежность коммерческой финансовой структуры. Следующим шагом идет оценка доходности, которая зависит от годовой депозитной ставки, периода капитализации и возможности пополнения депозитного счета. Для многих вкладчиков требуется свобода вывода своих средств в удобные для них сроки.
Цель депозита
Для правильного подбора депозитной программы определитесь с суммой, которую хотите вложить, и срок, через который вам эти деньги понадобятся. Эти начальные данные дают возможность определить вашу цель депозита – получить краткосрочный доход или стабильно накапливать денежные средства с дополнительным пополнением счета. Банкирам выгоднее иметь дело с клиентом, вкладывающим денежные средства на четко определенный период. Это предоставляет возможность банковскому учреждению планировать свои кредитно-финансовые операции на такие же длительные периоды.
Как выбрать самый выгодный депозитный вклад
Для защиты денег граждан действует программа страхования банковских вкладов. В случае потери банком вложенных заемщиком денег, производится компенсация в размере 1400000 рублей на один депозит. Учитывая эту сумму, стоит сделать вложения в несколько банков. Выбор самого надежного из них упростит решение задачи депозита на большую сумму. У населения страны, трудящихся и пенсионеров есть возможность сравнить услуги банков, и подобрать самые выгодные депозиты. Сбалансированный депозитный портфель должен содержать как высокодоходные, так и высоконадежные инвестиции.
Процентные ставки по вкладам
После выбора банка для определения самого выгодного вклада, следует определиться с максимальными процентными ставками и финальным вознаграждением. Результирующая, или эффективная процентная ставка с учетом дополнительного внесения наличных средств, комиссий отличается от номинальной. Крупные финучреждения предлагают не самую высокую доходность, так как гарантируют надежность при больших суммах рублевых и валютных депозитов. Менее крупные, увеличивают ставки, вводят привлекательные условия по капитализации, пополнению, стараются привлечь вкладчиков.
Капитализация процентов
Предположим, вы сделали свой первый депозит на 3 месяца. После окончания этого срока, на ваш депозит начислено 0,25 от годовой процентной ставки по выбранной депозитной программе. Вы добавляете сумму начисленных процентов к основному вкладу, и оставляете общую сумму денег на следующие 3 месяца. Этот процесс называется капитализацией полученной прибыли. Простой расчет показывает, что чем меньше срок капитализации, тем большим будет окончательный доход по завершении срока депозита. Срок капитализации варьируется от 1 месяца до полного периода депозита.
Сумма депозита
Российское законодательство не ограничивает минимальные и максимальные суммы вложений. При небольших депозитах, для расчета стоит использовать сумму компенсации по их страхованию. Вероятность банкротства банков в эпоху глобального мирового кризиса остается высокой. При крупных суммах вложений, от 10 миллионов и выше, стоит выбирать надежные учреждения. Сумма депозита напрямую влияет и на процентную ставку. Чем выше минимальный порог входа в депозитную программу, тем выше и процентная ставка. Это одинаково относится к рублевым и валютным депозитам.
Валюта вклада
Одним из основных факторов для инвестора является определение валюты депозита. Рубль подвержен инфляции и курсовым колебаниям, но на него самые высокие ставки. Доллар и евро более стабильные валюты привлекаются под меньший процент. Стоит обратить внимание, что различие валюты сильно влияет на дополнительные условия по депозитам. По доллару или евро банки вводят ограничения на свободное пополнение и досрочное полное или частичное снятие денежных средств. Менеджер учреждения подскажет, как воспользоваться преимуществами доступных валютных программ.
Возможность пополнения депозита
Некоторые выгодные договора по вкладам дают возможность производить пополнение своего счета в любое время. Есть программы, по которым вы можете добавить денежные средства только по истечении определенного промежутка времени. Схема внесения пополнений депозитного счета, представляет собой поквартальную таблицу, в которой расписано изменение процентной ставки. Это изменение выглядит как лестница с шагом 0,5-1% с наибольшим показателем в 1 квартале и наименьшим в последнем. Распространен запрет на пополнение в последние месяцы.
Снятие процентов
Указанный в депозитном контракте срок депозита, определяет время, через которое вкладчик имеет возможность получить доступ к своему депозитному счету и распорядиться деньгами по своему усмотрению. В случае ежемесячной капитализации процентов, их снятие будет препятствовать росту вашего актива. Есть правила, по которым перечисляется ваш доход на дополнительный счет. Сбербанк предлагает Сберегательные сертификаты, самые доходные из которых с номиналом от 100 миллионов рублей приносят доход 7,2%.
Где открыть вклад под высокий процент
И финансовые обзоры позволят выбрать оптимальные виды вложений. Выгодные вклады в банках представлены в сравнительной таблице:
| Наименование | Программа | ||
| «Накопительный счет» | |||
| Россельхозбанк | «Инвестиционный» | ||
| «Максимальный он-лайн» | |||
| Московский кредитный банк | «Все включено - максимальный доход онлайн» | ||
| Открытие | «Дополнительный бонус» | ||
| Промсвязьбанк | «Мой доход (онлайн)» | ||
| Газпромбанк | «Перспективный» | ||
| Альфа-Банк | «Накопилка» до востребования | ||
| Сбербанк | «Сохраняй ОнЛ@йн» |
Какой банк самый выгодный по вкладам
Исследование наших экспертов показало, что большой процент по вкладам предлагает Банк Развитие. Ставка по рублевым депозитам программы «Премиум» на 12 месяцев зависит от суммы депозита. При минимальной сумме в 15 миллионов рублей максимальная ставка равна 14%, а при вкладе более 30 млн. рублей на 1 год – 14,3%. Начисление процентов и капитализация производится в конце срока с возможностью пополнения. Привлекательна годовая ставка по другим валютам. При сумме от 5 млн. долларов или евро ставка – 7%.
Самые высокие проценты по вкладам на сегодня
В таблице представлены выгодные вклады российских банков.
| Наименование | Программа | ||
| «Ваш пенсионный» эффективная ставка | От 31 до 744 дней |
||
| Рокетбанк | Ставка досрочного расторжения 0,1% годовых | ||
| Совкомбанк | «Максимальный доход» на срок от 90 до 181 дня | ||
| Крокус-банк | «Срочный-360 (% в конце срока)» | ||
| Конфидэнс | «Золотая пора!» пополнение 90 дней | ||
| Восточный экспресс банк | «VIP вклад» ежемесячные проценты | ||
| «Вклад №1» с капитализацией | До 735 дней |
||
| Балтинвестбанк г.Санкт-Петербург | «Абсолютный ЧЕМПИОН +» | 272-366 дней |
|
| Банк Мастер-капитал | «Сберегательный» | От 30000 руб. |
|
| Банк Зенит | «Срочный Премиум» | От 5млн.руб. |
Выгодные вклады в рублях
Учитывая доступность для большинства вкладчиков, самый выгодный депозит предлагает Азиатско-тихоокеанский банк. При входе от 125 тысяч рублей по программам «Будущее» и «Инвестиционный» ставка 10,5%. Вторая по популярности программа «Катюша» предусматривает 8,8% в год. Юникредит по депозитам предлагает доходность в рублях - до 9,8% годовых, в долларах - до 3,23% и до 1,18% - в евро. Депозит «Максимум» Инбанка принесет 9,38% в год при сроках от 1 до 36 месяцев, с возможностью пополнения, ежемесячной капитализации, частичного снятия и минимальной суммой входа от 50000 рублей.
Для выбора самого выгодного вклада и правильной стратегии инвестирования стоит обратиться к опытным инвесторам. Менеджеры финансовых учреждений не смогут вам помочь выбрать самый выгодный вклад. Каждый из них заинтересован привлечь вкладчиков в свой банк. Грамотный портфельный инвестор поможет проанализировать эффективность ваших вложений. Конечный доход и результирующая процентная ставка отличается от номинальных и рекламных предложений. Необходимо в расчетах учитывать дополнительные банковские комиссии по переводу денег на счета, конвертации.
Стоит рассмотреть возможности инвестирования части свободных средств в разные валюты, в золото и другие драгоценные металлы. В последние годы, крупнейшие банковские структуры мира выбирают в качестве резервной валюты криптовалюту биткоин. Грамотные финансовые обзоры аналитических сайтов помогут выбрать оптимальное поведение, и научат правильно выбирать стратегию и тактику использования финансовых средств для создания пассивного дохода, покажут новые направления приобретения активов и самый выгодный вклад.
Выгодные вклады в валюте
Мы рассмотрели самый выгодный вклад в иностранной валюте от Банка Развитие, но вклады с высоким процентом предлагаются крупным инвесторам. Средняя доходность в валюте по банкам России изменяется от 1 до 2% годовых. С учетом факторов надежности, распространенности, доступности, привлекателен самый выгодный вклад от Альфа-банка «Победа+» со ставкой 1,97% годовых в долларах.
Эффективные ставки депозитного дохода по доллару выше, чем при использовании евро. Европейская валюта под воздействием геополитических проблем Европы, последние годы показывает свою неустойчивость. Происходящая смена политических элит Европейского континента, новый президент США, возрастающая напряженность между сверхдержавами, перспектива выхода из Евросоюза нескольких стран, не добавляют евро устойчивости и перспективности для инвесторов.
Вклады в банках Москвы под максимальный процент
Лучшие ставки по вкладам предлагают московские банки. БКС при суммах от 500 000 до 1 000 000 для клиентов, заключивших ДКБО в подразделениях, расположенных в Москве начал программу «Супервклад» самого выгодного вклада с годовой доходностью 9,3%. Абсолют Банк с депозитом «Прогрессивный доход» поднимет ваши доходы на 9,15% годовых. Зираат Банк Москва в своем депозите «Срочный» с суммой входа от 90000 рублей предложит 9% в год с возможностью пополнения, капитализации и пролонгации контракта на 730 дней.
Уральский Межрегиональный банк предлагает внести от 10000 рублей на депозит «Доходный» по ставке 8,8% и сроком от 91 дня до 1 года. Процентная ставка по программе «Максимальный-онлайн» от банка Долинск составляет от 7,35%. В Банке Центр-инвест проект «Срочный на 1 год с автопролонгацией» под 8,3% от 15 млн.руб. «Свои люди» в Национальном банке «Траст» получат 8,85%.
Депозит « «Максимальный процент (онлайн)» БинБанка предусматривает ставку в 8,5% от полугода, но с выплатой процентов в конце срока. По программе «Все включено - максимальный доход онлайн» Московского кредитного банка начисляется 7,75% на денежные взносы от 185 дней с помесячной капитализацией. Кредит Европа Банк предлагает вклад «Оптимальный +» под 8,75% с ежемесячной выплатой дохода, и «Рантье» под 8,6%.
Московский Индустриальный банк со 2 июня 2019 года запустил программу «Весенние традиции» со ставкой 8,38% годовых с минимальным стартом от 30 000 рублей на срок 360 дней. Основные характеристики – выплата дохода и капитализация ежеквартально, льготное расторжение, пополнение периодами с «лестничной» доходностью от 9, 5 до 7%. «Традиция успеха Максимум», предлагаемая Промсвязьбанком обеспечивает доход 8,8% годовых в рублях. Депозит «Инвестиционный» принесет 8,6% при сроках от 180 дней с пополнением, капитализацией и льготным расторжением.
Видео
Для того чтобы просмотреть все выгодные предложения в банках Москвы , может потребоваться много времени. На официальных сайтах банков нет возможности сравнить депозиты с предложениями других организаций. Поэтому для поиска лучше воспользоваться сервисом, помогающим быстро ознакомиться с полным перечнем вариантов и их основных условий. Большой выбор доступных депозитов предоставляет возможность не только подобрать вариант с наиболее выгодной процентной ставкой, но и выбрать оптимальные параметры хранения средств.
Рубрика «Вклады месяца» позволяет быстро просмотреть топ продуктов в Москвы с высокой процентной ставкой и минимальной суммой первого взноса. Среди них есть варианты с возможностью пополнения и досрочного снятия всей суммы или ее части.
Преимущества нашего сервиса
На сайте сайт создан удобный фильтр, который дает возможность быстро и без труда просмотреть все выгодные депозиты, доступные для оформления в вашем городе, а также получить впечатление о надежности и безопасности работы с тем или иным банком.
Найти лучшее предложение в Москве можно по одному или сразу нескольким параметрам. Для этого в фильтре можно указать:
- минимальную сумму;
- валюту;
- срок действия депозитного договора;
- дополнительные возможности пользования депозитом.
Результаты выдачи располагаются по одному из двух возможных принципов - процентной ставке или рейтингу. Рейтинг рассчитывается нашим сайтом автоматически с учетом основных характеристик удобства и безопасности работы с банком, таких как:
- доходность депозита;
- надежность банка;
- наличие дополнительных опций;
- доступность.
Эти характеристики дают представление о банке еще до начала работы с ним. Вы можете самостоятельно задать принцип сортировки и быстро найти нужную информацию по любому из продуктов представленных на нашем сайте.
Актуальные предложения
В списке выдачи актуальных предложений на данный момент максимальные проценты и условия сотрудничества следующие:
- процентная ставка - до 10,25%;
- минимальная сумма депозита - от 1 000 до 500 000 рублей;
- время хранения - от одного года до трех лет.
Среди доступных вариантов есть в рублях, долларах и евро, предложения для пенсионеров, а также депозиты с возможностью пополнения счета и продления срока действия договора.
Будьте в курсе событий
Если ни один из действующих продуктов в Москве не устроил вас, можете подписаться на нашу информационную рассылку. На указанный вами адрес электронной почты будет регулярно высылаться информация обо всех новых и актуальных депозитах, в том числе о краткосрочных акционных и сезонных предложениях с выгодными условиями, а также последние новости и обзоры экономической ситуации в России и последних событий на банковском рынке. Это позволит вам одним из первых оформить подходящий депозит. Для того чтобы подписаться, достаточно ввести свой e-mail в соответствующее поле.
Вас интересуют проценты по вкладам в банках Москвы в виде сравнительной таблицы? Сегодня мы расскажем вам о некоторых выгодных предложениях, на которые определенно стоит обратить внимание в 2019 году
Как выбрать самый выгодный вклад?
Ответить на данный вопрос однозначно нельзя, потому как для разных людей понятие выгодности будет совершенно разным. Как мы по-разному реагируем на различные события в нашей жизни, так и одно и то же банковское предложение может быть расценено с абсолютно диаметральных точек зрения.
Для того, чтобы иметь возможность сравнивать депозиты, нужно сначала определиться с тем, что для вас наиболее важно. Это может быть:
- имя и надежность банка (наиболее надежные можно посмотреть ),
- предлагаемая величина дохода, т.е. размер процентной ставки. Логично предположить, что чем процент выше, тем больше будет ваш доход. Однако стоит учесть, что ставка всегда указывается при условии нахождения денег на счету в течение 1 года, а если ваш договор действует меньше, например, 9 месяцев, то и доход вы получите сниженный,
- возможность или снятия средств со счета. Это очень важно в том случае, если вы хотите активно управлять своим счетом. В противном случае, если такой опции у вас не предусмотрено, вы просто потеряете начисленные проценты при снятии даже 100 рубл.,
- минимальная сумма — это та сумма, которая нужна для открытия счета, больше внести можно, но меньше — нет,
- порядок начисления процентов — ежегодный, ежемесячный, в конце срока и т.д.,
- особые условия для досрочного востребования и т.д.
Мы подготовили для вас несколько мини-обзоров с самыми привлекательными по своим условиям вариантами. Вы сможете выбрать один или несколько продуктов, которые наиболее полно соответствуют вашим ожиданиям.
Начнем с предложений с самыми высокими ставками:
- — предлагает своим клиентам комплексный продукт «Доходная стратегия с ИСЖ», который подразумевает одновременное открытие классического депозита + инвестиционного счета страхования жизни. Благодаря этому будет действовать повышенная доходность до 9% в год, принимают от 100 тысяч на 300 дней. Из опций отметим ежемесячные выплаты и возможность частичного снятия средств без потери %;
- – он реализует продукт «Рекордный процент с Халвой» до 8,8%, для оформления которого нужна будет сумма от 50 тыс. рублей на 12 месяцев. Прибыль выплачивается в конце срока, для доступа к этому предложению вам необходимо предварительно получить в отделении банка «Халва»;
- — самым выгодным является «VIP вклад», который действительно позволяет накопить солидную сумму для будущих целей и трат. Для его открытия нужно не менее 1,5 млн. рубл., срок размещения — 31-1095 дней. Вы сможете получить доход под ставке от 6,65% до 8,45%, с возможностью частичного снятия и выплатой по окончанию действия договора;
- Банк Хоум Кредит – здесь на сезонный вклад «Два доходных года Плюс» принимают небольшие суммы от 1 тысячи на 730 дней, максимальный доход составит 8,3%. Проценты выплачивать будут по окончанию срока, можно вносить дополнительные суммы, узнать больше предлагаем
- В банке Таврический рекомендуем обратить внимание на депозит «Максимальный доход+», где предлагают получить до 8,3%. Для этого вам нужно вложить не менее 50 тысяч на 91-548 дней, выплаты будут осуществляться в конце срока. Важно: необходимо наличие карточки «Купил-накопил» с остатком средств на счету не менее 10.000 руб.
ТОП-20 банков с самыми высокими ставками:
| Наименование банка | Минимальная сумма, рублей | Срок действия | Максимальная процентная ставка |
| 50.000 | 6 месяцев | 9,2% | |
| 100.000 | 300 дней | 9% | |
| 50.000 | 1 год | 8,8% | |
| 1.500.000 | 2 года | 8,45% | |
| 1000 | 2 года | 8,3% | |
| Таврический | 50.000 | 1 год | 8,3% |
| 100.000 | 3 года | 8,3% | |
| Международный Финансовый Клуб | 1.500.000 | 1 год | 8,3% |
| Банк Жилищного Финансирования | 2.000.000 | 1 год | 8,25% |
| СМП Банк | 100.000 | 1 год | 8,2% |
| ТЭМБР-Банк | 3.000.000 | 390 дней | 8,15% |
| Инбанк | 5.000.000 | От 1 года | 8,15% |
| Еврофинанс Моснарбанк | 100.000 | От 1 года | 8,15% |
| 5.000 | 1,5 года | 8,10% | |
| ББР Банк | 50.000 | 1,5 года | 8,10% |
| Экспобанк | 100.000 | 1 год 6 мес. | 8,10% |
| Прайм Финанс | 30.000 | 1,5 года | 8,10% |
| Банк Оранжевый | 3.000.000 | 1 год | 8,10% |
| Эс-Би-Ай Банк | 50.000 | 367 дней | 8,08% |
| Московский Кредитный Банк | 1.000 | 1 год 6 мес. | 8% |
Если вы хотите открыть вклад в наиболее надежных , а именно – государственных компаниях, тогда вам подойдут следующие варианты:
- Газпромбанк – предлагает оформить депозит «На вершине (с НСЖ)» с минимальной суммой от 50 тыс. рублей и доходностью до 9,2%. Период вложения – от 181 или 367 дней, проценты выплачивают в конце срока. Обязательное условие — оформление полиса страхования жизни. Узнать больше можно в этой статье ;
- Банк ВТБ – здесь можно оформить вклад «Время роста» в отделении банка и дистанционно через Телебанк. Ставка базовая — до 7,7%, при наличии Мультикарты с опцией «Сбережения» — до 9.2%. Необходимо внести не менее 30 тысяч на 180 или же 380 дней, выплаты производятся ежемесячно или в конце срока с капитализацией, узнать больше предлагаем по этой ссылке ;
- Россельхозбанк – здесь можно оформить программу «Инвестиционный» с максимальной доходностью до 8,55% годовых. Для этого нужно будет вложить сумму от 50.000 рублей на 180 или 395 дней, подробности вы найдете ;
- Сбербанк России предлагает продукт «Лови выгоду» на сумму от 50.000 рубл. и сроком действия от 5 до 18 месяцев. Доходность — от 7,1% до 7,65% с выплатой по окончанию договора. Все программы банка описаны в этом обзоре .
Если вас интересуют вклады в иностранной валюте , то предлагаем следующие продукты:
- В Россельхозбанке оформляют депозит «Ваш доход (в конце срока)» при внесении от 20.000$ на 91-1095 дней. Максимальная ставка равна до 4,55% годовых, при этом можно выбирать льготное досрочное расторжение договора;
- Восточный Банк – сюда выгодно вкладывать сумму от 26.000 долларов США на период в 31-1097 дней на «VIP вклад». Вы получите при этом доход до 4,10% в год с выплатой в конце срока, разрешено частичное снятие;
- Банк Уралсиб предлагает продукт «Верное решение» с доходностью до 4%. При этом нужно внести не менее 2,5 тысячи долларов на 181 или 367 дней, выплаты % в конце срока, можно досрочно расторгнуть договор на льготных условиях;
- ББР банк принимает на программу «Накопительный-Вип» суммы от 50 000 €, период – 91-730 дней, доходность от 1% до 2% годовых с возможностью пополнения и льготного досрочного расторжения договора. Выплаты ежемесячные с капитализацией;
- — здесь предлагают оформить вклад «Накопительный» с возможностью частичного снятия средств. Вам нужно вложить не менее 300 евро на 390 дней, процент — до 1%, можно вносить доп.суммы. Выплачивают доход ежемесячно, есть капитализация.
Если вы относитесь к категории пенсионеров , то для вас во многих организациях будут предусмотрены особые предложения, которые можно получить только при предъявлении пенсионного удостоверения. Куда можно обратиться:
- Банк Солидарность — предлагает доходность до 8,10% годовых,
- Московский Кредитный Банк и — до 8%,
- Интерпромбанк — до 7,8%,
- Банк Иваново — до 7,75%,
- Руснарбанк — до 7,65%,
- Интерпрогрессбанк, Газпромбанк — до 7,5%,
- НС Банк — до 7,45%,
- МТС Банк, Банк «Национальный стандарт» — до 7,3%,
- Банк Акцепт, Союз, Кранбанк — до 7,25%,
- Кубань Кредит — до 7,15%.
Для того, чтобы заранее узнать размер вашего дохода, воспользуйтесь онлайн-калькулятором совершенно бесплатно