При обращении в лизинговые компании лизингополучатели нередко хотят получить имущество в лизинг, не внося при этом первоначальный взнос (аванс по лизинговой сделке).
В этой статье мы расскажем о том, от чего зависит размер аванса по договору лизинга и при каких условиях можно получить в лизинг имущество без первоначального взноса.
От чего зависит размер аванса по лизингу
Авансовый платёж (аванс, первоначальный взнос), который вносит лизингополучатель является одним из важнейших факторов, который учитывается лизинговой компанией при оценке рисков по лизинговой сделке.
Размер первоначального взноса – это наиболее весомая гарантия того, что клиент будет расплачиваться по договору лизинга. Чем больше аванс, тем меньше вероятность, что клиент перестанет платить и потеряет денежные средства, который он уже перечислил по лизинговой сделке.
Дополнительную информацию по лизингу, условиям финансирования и требованиям к клиентам вы можете найти в разделе Статьи о лизинге
Материалы по теме
Лизинг в России – главный финансовый инструмент, используемый для приобретения основных фондов или их обновления. Лизингом зовется финансовая аренда транспортных средств, предполагающая передачу ТС во временное владение за определенную плату. Как купить машину в лизинг юридическим лицам? Ответ содержится в нашей новой публикации!
Основы лизинга транспортных средств
Договор лизинга – это основа сделки, в нем лизингодатель дает обязательство приобрести то имущество в аренду, которое указал лизингополучатель. Информация о продавце, у которого планируется приобрести имущество, указывается в договоре.
После лизингодатель предоставляет транспортное средство во временное пользование, а лизингополучатель регулярно выплачивает фиксированные суммы.
Получая транспортное средство, предприятие полноценно эксплуатирует его, получая прибыль. Но машина на протяжении в период действия договора лизинга – собственность лизингодателя. Когда договор истекает, лизингополучатель возвращает транспортное средство либо выкупает его у лизингодателя.
Схема: процесс передачи товара от продавца через лизинговую компанию получателю. Что выгоднее: лизинг или кредит для юридических лиц?
На фоне лизинга банковские кредиты сильно проигрывают, ведь для получения одобрения по заявке платежеспособность компании должна быть достаточной.
Для оформления кредита может потребоваться привлечение дополнительных поручителей, да и рассмотрение заявки занимает 2–4 недели.
При оформлении кредита увеличиваются долговые обязательства, что ограничивает финансовые возможности заемщика. В случае лизинга таких проблем не возникает.
Как купить машину в лизинг: особенности лизинга для юридических лиц
Финансовая аренда для юридических лиц имеет ряд специфических особенностей:
- Предприятие на срок действия договора лизинга может поставить на балансовый учет машину, как ОС. А может и не учитывать транспортное средство в составе своего имущества;
- Предприятие вправе списывать расходные материалы (топливо, запчасти, детали, смазочные материалы) на машины в лизинге.
Лизинг для юридических лиц: плюсы и минусы
Основные преимущества
- Транспортное средство в лизинг получить проще, чем кредит на покупку, поскольку банки серьезно относятся к оценке платежеспособности юридического лица.
- Лизингополучатель предмет лизинга и поставщика выбирает сам.
- Для получения ТС не понадобится брать кредиты и высвобождать собственные средства из оборота.
- Получение машины в аренду посредством такой сделки занимает 3–5 дней.
- Аренда дает право сразу получить несколько ТС во владение, расплачиваться за которые можно постепенно.
- Уменьшение налогооблагаемой суммы и применение ускоренной амортизации.
- Имеется возможность отсрочить платеж.
- Ответственность за прохождение техосмотра, постановки на учет, урегулирование конфликтов при ДТП берет на себя лизингодатель.
- При лизине транспортное средство можно поменять или возвратить при условии, что часть денег уже выплачена.
Основные недостатки финансовой аренды
- Обязательное условие для лизинга –
- Переплата за стоимость транспортного средства.
- Износ за период владения и снижение цены на момент выкупа.
- В период договора компания не может распоряжаться ТС, поскольку оно не его собственность.
- Сложности с расчетом выкупной цены.
Какой транспорт подходит для приобретения в лизинг?
Автомобиль стоимостью 400 000 –7 000 000 рублей можно получить в лизинг. Предметом лизинга может выступать любое имущество.
В лизинг разрешается приобрести следующие виды автотранспорта:
- тягачи, самосвалы, фуры;
- автобусы;
- сельскохозяйственная техника;
- легковой транспорт.
Посредством лизинга можно без сильных финансовых затрат обновить или пополнить автопарк.
Условия лизинга для юридических лиц на автомобиль
Лизинг предусматривает два варианта приобретения транспортных средств:
- с первоначальным взносом
- без первоначального взноса.
Первый вариант предполагает обязательство по внесению первого платежа в размере 10–35% от стоимости договора. Таким образом лизингодатель убеждается в платежеспособности компании.
Лизинг без первоначального взноса для юридических лиц
Этот вариант осуществим в следующих случаях:
- если клиент уже оформлял лизинг и выплатил долг – повторное обращение;
- клиент предоставляет дополнительное обеспечение;
- лизингодатель – молодая компания, занимающаяся привлечение клиентов.
Требования к лизингополучателю – юр. лицу
- прибыльность бизнеса (отсутствие непокрытых убытков на последнюю отчетную дату);
- срок действия компании не менее двух лет;
- положительный СК (собственный капитал);
- валюта баланса выше либо равна стоимости лизинга.
Необходимые документы для получения положительного решения
- учредительный договор и устав;
- бухгалтерская отчетность;
- свидетельство о записи предприятия в ЕГРЮЛ;
- копия паспорта руководителя и главного бухгалтера;
- ведомость главных средств;
- свидетельство о постановке на учет в налоговой службе;
- список задолженности по дебету и кредиту;
- бумаги об оборотах и т. п.
Требуется предоставить все данные о хозяйственной деятельности организации. Подтверждением финансовой деятельности предприятия выступают его текущие и будущие договоры с партнерами.
После подписания договора транспортное средство передается предприятию по двум документам – акт приема-передачи и доверенность лизингодателя лизингополучателю.
Образец договора лизинга автомобиля:
Договор лизинга автомобиля юридическим лицом. Процесс оформления лизинга для юридических лиц
Подготавливают учредительные документы компании (бухгалтерская отчетность и удостоверение личности руководителя), предоставляется в лизинговую компанию. В случае положительного ответа происходит следующее:
- юридическое лицо выбирает ТС в салоне и вносит первый платеж лизингодателю;
- лизингодатель приобретает ТС и оформляет договор;
- автомобиль страхуется и передается в пользование компании;
- лизингополучатель выплачивает взносы в течение установленного срока (арендная плата и стоимость);
- автомобиль выкупается либо возвращается владельцу по окончании срока действия договора.
Как выбрать лизинговую компанию?
Чтобы извлечь наибольшую выгоду из работы с лизинговой компанией, необходимо ответственно подойти к поиску таковой и изучить принципы ее работы.
Моменты, на которые руководитель предприятия должен обратить внимание:
- размер ежемесячных платежей;
- размер процентных ставок;
- условия для лизингополучателей;
- величину первоначального взноса;
- сотрудничает ли компания с выбранным вами поставщиком;
- размер дополнительных расходов (страховка и прочее).
Часто лизинговые фирмы предлагают клиентам специальные условия сделки – без проверки финансового состояния, без первичного взноса, с удорожанием. Такими способами они пытаются привлечь к себе клиентов, а руководителям остается только внимательно выбрать подходящие условия.
Итог
Лизинг автомобилей – удачное решение для транспортных предприятий. Такой вид финансовой аренды позволяет быстро и с наименьшими затратами обновить или дополнить автопарк. Лизинг гораздо выгоднее для юридических лиц, чем банковский кредит.
Если требуется продлить аренду, лизингодатели идут на уступки, поскольку для них это дополнительные платежи. Чтобы финансовая аренда не доставила хлопот, следует помнить, что лизинговую фирму нужно выбирать внимательно, предварительно изучив все возможные предложения на рынке.
Стоит помнить, что полученный во владение автомобиль является собственность лизингодателя. По окончании договора аренды его можно выкупить.
Что выгоднее: лизинг или банковский кредит? Больше информации вы можете получить в следующем видео-уроке:
Многие ставят перед собой вопрос, существует ли возможность взять авто в лизинг, при этом не уплачивая первого взноса. Ответ лежит на поверхности – конечно, лизинг авто для физических лиц в наше время доступен всем желающим. Но при этом надо помнить, что готовность внести первый взнос в дальнейшем облегчит последующие выплаты.
Далеко не каждый в состоянии собрать требуемую для первого взноса сумму для авансового платежа. Именно из-за этого банки стали все чаще предлагать оформить лизинг авто без оплаты первоначального платежа. Такой ход привлекает автолюбителей, решивших приобрести автомашину по такой схеме, а вместе с этим банк расширяет свою целевую клиентуру.
Существует ошибочное мнение, что, используя лизинговые схемы, можно приобрести только грузовики или специальную технику. Между прочим, оформление легковой машины вполне возможно. Такая программа существует достаточно давно и называется она, в нашем случае, лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса.
Для вашего удобства на портале КредитОфф (CredytOff) размещен калькулятор лизинга онлайн:
Автолизинг или кредит?
У граждан нашей необъятной есть выбор – оформить машину в лизинг, или приобрести ее через банковский кредит, тем более что ставки по автомобильным кредитам постепенно снижаются, а пакет документов, необходимый для оформления кредита, становится меньше.
Автолизинг и банковский кредит, как кажется с первого взгляда, одинаковы. А между тем условия их предоставления отличаются кардинальным образом.
Хочу взять в лизинг эту тачку, как ее получить?
Для получения кредита на приобретение автомобиля необходимо соблюсти некоторые определенные банком условия. В частности, заемщик должен быть зарегистрирован в регионе получения кредита. Он должен собрать и передать в банковское учреждение справки о доходах. Потенциальный заемщик должен иметь стаж на последнем рабочем минимум от 3 до 6 месяцев. Кроме этого, необходимо оформить страховку:
- “надеть” КАСКО;
- жизни и здоровья заемщика.
Эти договоры страхования действуют, пока действует кредитный договор.
Как правило, банк дает ответ о возможности или не возможности предоставления кредита сроком от 3 до 5 дней. Заемщик должен понимать, что при оформлении кредита банк может взыскать с него определенные денежные средства – за рассмотрение заявки на получение кредита, открытие кредитного счета и его обслуживание и пр. И еще у каждого банка могут быть свои дополнительные условия, которым должен отвечать заемщик.
Другими словами, оформление кредита на приобретение автомобиля – это процедура, требующая времени, да и далеко не всех устраивают банковские условия. А банк, между тем, никогда не поясняет причину отказа в предоставлении кредитных ресурсов. Именно поэтому автолюбители стали все чаще обращать взор на оформление машины по лизинговой схеме.
Для кого лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса будет оптимальным решением?
Приобретение автомашины по лизинговой схеме существенно удобней, особенно для тех, кто не имеет возможности собрать все необходимые документы. Если автомобилист не в состоянии выполнить одни или несколько банковских условий, то лизинговая схема становится отличным вариантом получить новый автомобиль. Разберемся, что такое автолизинг.
Что такое автолизинг?
Это форма аренды автомашины, позволяющая выкупить ее по завершении времени договора. Автолизинг работает по следующей схеме:
Будущий арендатор подбирает для себя автомобиль и вступает в необходимые отношения с лизинговой организацией. После этого компания приобретает выбранный автомобиль и после получения авансового платежа со стороны арендатора передает ему машину. Арендатор в течение действия договора производит выплату оговоренных сумм и по их завершении автомобиль передается ему в собственность. Кто-то может посчитать, что кредит на приобретение автомобиля будет стоить дешевле, чем лизинг.
В самом деле, лизинговые компании для приобретения используют банковские кредиты. Но дело в том, что они получают кредитные ресурсы под проценты, которые существенно ниже чем для обыкновенных граждан. Это приводит к тому, что стоимость на их услуги ниже, чем банковские. При этом надо взять в расчет и то, что по условиям лизингового договора в услуги входит:
- страховка КАСКО и ОСАГО;
- гос. регистрацию транспортного средства;
- технические осмотры;
- налог на транспортное средство.
При использовании кредитных ресурсов все эти расходы несет заемщик, а в лизинговой схеме все эти затраты ложатся на плечи собственника, то есть лизинговую компанию. Таким образом лизинг освобождает от затрат сил, нервов и времени на вышеперечисленные услуги.
Любая операция, связанная с деньгами, особенно заемными, обладает своими положительными и отрицательными свойствами. Это относится и к лизинговым операциям. Он обладает рядом достоинств.
- Простота оформления необходимой документации.
- В этих схемах отсутствуют дополнительные комиссии;
- Все расходы, связанные с налогами, несет лизинговая компания. Кстати, она же и регулирует, наступившие страховые случаи.
- Само оформление лизинга обходится дешевле.
- Техническое обслуживание автомобиля будет обходиться дешевле.
- В случае, если арендатор в силу ряда причин не может вовреме погасить очередной платеж по кредиту, лизинговая компания может дать отсрочку. Т.е. вы не “выйдете” на просрочку в банке и не испортите кредитную историю.
Можно сказать, что автолюбитель оплачивает только использование автомобиля. Другие расходы несет лизинговая компания. И это огромный плюс! Но между тем в лизинговой схеме существует ряд недостатков:
- Процентная ставка достаточно высока – от 13 до 18%% годовых
- Большой первоначальный взнос, он может оказаться до трети от стоимости автомобиля.
- Необходимо выполнить ряд нотариальных действий, в том числе заверить договор.
- Срок лизинга составляет три-пять лет. Время действия кредитного договора может составлять 7 лет.
- Автомобиль до момента его выкупа находится в собственности лизинговой компании.
- В случае несвоевременного погашения взноса, автомобиль может быть изъят.
Также необходимо принять во внимание, что договор лизинга может признаться недействительным, если:
- Нарушен график внесения регулярных, ежемесячных взносов.
- Автомобиль эксплуатируется с нарушением правил использования транспортного средства.
- Нарушены условия договоров страхования.
Оформляя лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса нужно быть готовым, что произойдет увеличение финансовой нагрузки и размер ежемесячного платежа будет увеличен.
Необходимо соблюсти некоторые условия:
- Материальное состояние клиента должно быть предельно устойчивым.
- Хорошая кредитная история и отсутствие претензий со стороны фискальных органов, судебных и других органов государственной власти.
- Ликвидность покупаемого автомобиля, что значит, при необходимости его можно быстро и выгодно реализовать.
- Оформление залога на имущество или наличие нескольких поручителей.
Если соискатель смог удовлетворить всем условиям, то оформление лизингового договора не будет проблемой.
Заключение
Решение о приобретении автомобиля с помощью кредитного договора или по лизинговой схеме должен принимать сам автолюбитель. Главное – надо знать о том, что без наличия непрерывного и хорошего дохода про лизинг авто для физических лиц можно забыть и искать другие способы приобретения автомобиля.
Видео (статья “Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса”): Автолизинг для частных клиентов (физических лиц).
Для физических лиц, которые хотят приобрести автомобиль, появилась прекрасная возможность – взять автомобиль в лизинг очень выгодно.
Что представляет собой лизинг?
Это долгосрочная аренда имущества, которая предполагает некоторый срок выплат, по окончанию которого транспортное средство переходит в собственность арендатора. Договор лизинга заключается на определенный срок, по окончанию срока соглашения автомобиль становится собственностью физического лица, которое являлось ранее арендатором.
Такое соглашение имеет массу преимуществ. Одним из определяющих является тот факт, что во время произведения платежей автомобилем можно свободно пользоваться на свое усмотрение. Приобрести автомобиль таким образом можно по различным условиям.
Как получить и как оформить лизинг на авто?
Если вас интересует, как взять машину в лизинг физическим лицам без первоначального взноса, то важно понимать тот факт, что договор может быть прерван как по соглашению сторон, так и по желанию одной из них. Важно обращать внимание на условия, которые прописаны в документе. Договор является основным документом, который регулирует отношение между сторонами, заключившими соглашение.
Последовательность действий при покупке автомобиля таким методом следующая:
- 1. Физическое лицо выбирает понравившийся ему автомобиль.
- 2. Обращается в лизинговую компанию, там ему скажут, какие документы необходимы для заключения соглашения.
- 3. Собирается полный пакет документов.
- 4. Пакет документов на получение машины в долгосрочную аренду с правом выкупа подается в компанию на рассмотрение.
- 5. Получается ответ, если он положительный, то заключается договор долгосрочной аренды.
- 6. Арендатор приобретает автомобиль и предоставляет его в пользование лизингополучателю.
- 7. Физическое лицо своевременно выполняет условия, которые прописаны в документе.
На время выкупа транспортного средства оно является собственностью компании. В случае невыполнения условий соглашения оно может изыматься без возможности дальнейшего выкупа.
Какие нужны документы, чтобы взять автомобиль в лизинг без первоначального взноса?
Для того чтобы понять как составить договор нужно разобраться с вопросом перечня необходимых документов. Что могут потребовать? Это:
- 1. Паспорт и ИНН.
- 2. Документ, который подтверждает факт семейного положения – свидетельство о браке, о разводе и так далее.
- 3. Для замужних и женатых лиц необходимо предоставить паспорт и ИНН супруга.
- 4. Собственно заявление на получение такого кредита.
- 5. Анкета для получателя транспортного средства.
Этот простой список документов является обязательным для того, чтобы идентифицировать лицо и предоставить ему возможность приобретения транспортного средства в лизинг.
Лизинг для ИП без первоначального взноса
Очень удобно ИП взять автомобиль в лизинг без первоначального взноса. Это позволит значительно сократить время на покупку авто, не нужно будет ждать, пока накопятся средства на покупку нового или б/у транспортного средства. Для бизнеса это самый оптимальный вариант, который даст возможность зарабатывать и получить выгоду.
Для ООО документы для машин в лизинг
Если ООО имеет желание оформить автомобиль для бизнеса в аренду с правом выкупа, то нужно будет предоставить некоторые документы о финансовом состоянии компании, также потребуется заключение аудитора по последней проверке и документы, которые покажут характер движения денежных средств на счетах компании.
В таком случае нужно будет внести первоначальный взнос, который будет составлять до 20%. Залогом при таком типе аренды будет являться само транспортное средство. Если ООО не будет выполнять все условия соглашения, то машины могут изыматься, договор может прерываться в одностороннем порядке независимо от уплаченной на этот момент суммы.
Такси в лизинг без первоначального взноса физическому лицу
Оформить на себя такси таким методом может даже физическое лицо, так как имеются различные условия кредитования. Есть даже возможность получить автомобиль без первоначального взноса. Если физическое лицо получило по соглашению такси, то оно по своему усмотрению его использует, но при этом по заключенному соглашению ежемесячно в определенный срок обязано вносить некоторую сумму, которая также определяется условиями данного документа.
Для авто б/у договор лизинга
Теперь можно составить договор долгосрочной аренды с последующим выкупом не только для новых машин, но и для подержанных. Существенных отличий при этом не наблюдается, но необходимо понимать, что не каждая машина б/у может быть приобретена таким образом. Компании обычно оговаривают возраст авто, обычно он не должен превышать 5 лет.
Самосвал в лизинг без первоначального взноса
Как физические, так и юридические лица имеют возможность получения самосвала в долгосрочную аренду с выкупом. Он может быть использован для частных нужд или для бизнеса. Такая аренда в сравнении с банковским кредитованием в таком случае имеет плюсы. Покупка будет не мгновенной, порой у компании или лица нет таких финансовых возможностей. Аренда с последующим выкупом в таком случае будет оптимальным решением.
Недвижимость в лизинг для физических лиц без первоначального взноса
Принцип получения недвижимости является таким же, как и для автомобиля, это нечто среднее между кредитом или ипотекой и арендой. По истечении срока договора при успешном сотрудничестве недвижимость переходит в собственность получателя. Можно взять недвижимое имущество без первоначального взноса, но при этом сумма ежемесячных платежей увеличивается.
Возврат первоначального взноса по лизингу
Если договор расторгается в одностороннем порядке, то возможность возврата первоначального взноса предоставляется только в том случае, если это прописано в документе. Основанием в таком случае может стать невыполнение условий соглашения лизингодателем или переход прав на имущество к другому лицу. Все взаимоотношения между сторонами регулируются исключительно договором.
Лизинг авто для физических лиц без первоначального взноса
Многие интересуются можно ли физическому лицу взять автомобиль в финансовую аренду без первоначального платежа? Да, это возможно. Однако важно знать - авансовый платеж может значительно облегчить последующие выплаты. Поскольку чем выше сумма аванса, тем меньше сумма платежей по договору с частным лицом.
Лизинговая компания начисляет проценты на сумму покупки автомобиля. Эта величина рассчитывается как стоимость предмета сделки минус первоначальный взнос. Поэтому при внесении большой первоначальной суммы снижается сумма финансирования. Значит меньше процентов и удорожание по договору.
Однако возможность оплатить первоначальный взнос есть не у всех. Поэтому многие финансовые учреждения все чаще предлагают физическим лицам взять машину в лизинг без этого условия. Неверно считать, что посредством лизинга приобретаются только грузовой транспорт и спецтехника. Сейчас в лизинг оформляют легковые транспортные средства. Это называется автомобильный лизинг для физических лиц.
Взять авто в лизинг для физических лиц без первоначального взноса
Вы приняли решение оформить авто в лизинг для физических лиц без первоначального взноса в Москве для работы в такси. Что происходит дальше? Вы выбираете машину в салоне дилера автопроизводителя. Ваш лизингодатель выкупает этот автомобиль, регистрирует в ГИБДД, страхует и передает вам на несколько лет.
Каждый месяц физическое лицо перечисляет разницу между покупной ценой авто и его остаточной стоимостью, которая прописывается в договоре. Когда договор истекает, транспортное средство передается в лизинговую компанию либо выкупается по зафиксированной выкупной стоимости.
Автолизинг для частных лиц имеет свои преимущества:
- отсутствует первоначальный взнос;
- регулярные платежи ниже, чем при автокредитовании;
- лизинговый платеж часто предполагает все расходы на страхование, плановый ТО, шиномонтаж, сезонное хранение шин и т.д.);
- заявка рассматривается быстро (в сравнении с банковским кредитом для физического лица);
- для оформления требуется минимум документов.
Условия получения авто в лизинг и необходимые документы
Существуют определенные условия получения авто в лизинг для физических лиц. Это:
- надежное финансовое состояние лизингополучателя;
- высокий уровень ликвидности авто;
- незапятнанное имя в кредитных учреждениях;
- хорошая кредитная история физического лица;
- возможность оформить имущественный залог либо наличие поручителей.
Для подачи заявки в Москве, СПб, любом другом городе требуется заполнить и взять необходимые документы для приобретения автомобиля в лизинг без первоначального взноса.
- анкета физического лица по форме компании лизингодателя;
- копия паспорта РФ (все страницы);
- копия второго документа (водительское удостоверение, загранпаспорт);
- документ о доходах за последние полгода (справка 2-НДФЛ, справка с места работы);
- заверенная копия трудовой книжки (трудовой договор, иные документы, подтверждающие доходы);
- прочие документы в соответствии с запросом лизингодателя.
Отправляясь в офис лизинговой компании, не забудьте взять с собой все перечисленные документы.
Авто с пробегом в лизинг для физических лиц где взять?
Кроме новенькой машины можно взять в аренду транспорт с пробегом. Предложения компаний приобрести авто с пробегом без первоначального взноса обновляются регулярно. Поскольку с такими автомобилями работают многие лизингодатели. Нередко они предлагают продажу автомобиля без первоначального взноса из числа так называемого лизингового конфиската. Это машины, которые изымаются у клиентов вследствие неисполнения обязательств по сделкам. Можно взять их в аренду на максимально выгодных условиях.
Взять бу автомобили в аренду это выгодно. Вот почему:
- в парке только проверенные машины;
- гарантия юридической чистоты сделки;
- полная диагностика авто;
- заверенное техническое состояние;
- один собственник.
Лизинг грузовых авто
Сегодня грузовики на условиях финансовой аренды без авансового взноса приобретают не только юридические лица и предприниматели. Возможен лизинг грузовых авто для физических лиц без первоначального взноса. Для этого многие компании запрашивают всего два документа:
- водительское удостоверение (паспорт, загранпаспорт);
- свидетельство государственного пенсионного страхования.
Вообще к аренде грузовиков и спецтехники предъявляют менее жесткие требования. Это объясняется рядом причин. В сравнении с легковым автомобилем разница очевидна. Грузовой так или иначе, используют для ведения бизнеса. Следовательно, он будет приносить доход. Лизингодатель может откорректировать график оплаты в соответствии с сезонными изменениями, которые оказывают прямое влияние на бизнес. Возможно взять отсрочку по выплате долга.
Как купить бу авто в лизинг - стоимость автокредита на поддержанный автомобиль?
Многие предпочитают не взять автокредит, а оформить аренду на б/у автомобиль. Это упрощенная процедура одобрения сделки и более низкие проценты. А, кроме того:
- покупка без первоначального взноса;
- фиксированный размер ежемесячного взноса;
- персональный подход к каждому заемщику;
- минимум документов;
- нет дополнительных комиссий;
- минимизация рисков.
Чтобы взять автокредит понадобится много времени. Некоторым бывает сложно соответствовать всем требованиям кредитного учреждения. Поэтому покупатели автомашин чаще стали обращаться к лизингодателям.
Оформить авто в аренду проще человеку, который не может взять кредит в банке. Если физическое лицо не имеет официального дохода, стажа работы, у него отсутствует местная прописка, сумма первоначального взноса, то единственной возможностью взять авто становится лизинг. Поэтому сначала нужно взять калькулятор, все подсчитать. Сравните сроки выплаты основного долга и процентов в обоих случаях. Выберите выгодный для себя вариант, с первоначальным взносом либо без него. Выбирая ту или иную компанию, сначала изучите отзывы. Они не могут не существовать, если компания давно работает на рынке.
Такси в лизинг для ИП
Индивидуальные предприниматели, особенно которые только недавно начали работать, сталкиваются с нехваткой финансирования для покупки транспортных средств. Банк не отвечает на заявки, так как не хватает документов.
Лизинг такси для ИП является выходом из ситуации, им не требуется подтверждать высокий уровень дохода или иметь хорошую кредитную историю.
Условия
Чтобы оформить машину в лизинг, ИП должен:
- иметь финансовую стабильность, получать прибыль в течение года или дольше;
- выбрать предмет договора, который обладает высокой ликвидностью;
- собрать подтверждающие документы.
Условия сделки отличаются в разных компаниях, стандартными являются:
- срок действия договора от года до 10 лет;
- авансовый платеж от 0 до 49%
- проведение платежей в евро, рублях или долларах;
- оформление страхования по выбору;
- лизингодатель остается собственником машины во время действия договора.
Где можно взять
Существует 5 самых известных компаний, сотрудничающих с таксистами:
Ниже перечислены условия в наиболее популярных фирмах. Сити-Финанс предлагает оформить договор лизинга со следующими критериями:
В компании оформляют договор за 1 день, лизингополучателю понадобится:
- подойти в отделение в регионе регистрации ИП;
- передать сотрудникам сведения о желаемом предмете договора;
- согласиться на условия, и подписать документы о деятельности в сфере перевозок.
Компания Европлан является одной из крупнейших, которые сотрудничают с небольшими бизнесами. Они предлагают следующие условия:
В компании доступны льготные условия кредитования ИП, основанные на поддержке государства. При этом:
- доступны только новые машины;
- год выпуска 2018;
- автомобиль должен быть произведен в России;
- по ПТС цвет машины либо белый, либо желтый;
- время лизингового договора составляет 13 месяцев;
- в ОСАГО в обязательном порядке ставится отметка об использовании машины как такси.
Последней крупной фирмой является Carcade-лизинг, условия следующие:
Порядок оформления
Всегда требуются 3 бумаги:
- заявление от руки или онлайн;
- копия документа, удостоверяющего личность;
- любые подтверждения дохода.
С этим пакетом гражданин идет в отделение или отправляет его через сайт. Сотрудники рассматривают заявку, после чего приглашают клиента для подписания договора. Человек переводит авансовый платеж, получает ключи от машины.
Необходимые документы
Юридическим лицам требуются следующие стандартные документы:
- учредительные бумаги и копии;
- копия лицензии на перевозку пассажиров;
- свидетельство о регистрации фирмы;
- финансовая отчетность за последний год.
Физическим лицам нужны следующие бумаги:
- внутренний паспорт;
- водительские права;
- справку о доходах 2-НДФЛ;
- трудовую книжку.
Дополнительно лизингодатель может потребовать:
- свидетельство о регистрации в качестве ИП;
- налоговая отчетность;
- свидетельство о выбранном способе налогообложения;
- паспорт руководителя фирмы, если заявление подает не он.
Особенности без первоначального взноса
Одной из самых привлекательных сделок является лизинг без авансового платежа. С таким договором легко увеличить таксопарк и повысить доходы.
Если нет капитала для аванса, ежемесячные платежи будут выше, либо договор будет действовать дольше. Негативным фактором являются повышенные проценты и переплаты, финальная стоимость машины будет выше.
Преимущества и недостатки
Лизинг такси имеет множество неоспоримых достоинств:
- прозрачная и понятная схема оформления, в которых действуют 2 стороны (3 стороны, если договор подписывает автодилер);
- аванс не является обязательным, либо составляет не более 10 части от общей стоимости машины;
- большинство компаний предлагает лизинг под меньший процент, чем в банке;
- компания занимается оплатой налогов и регистрацией машины, клиент оплачивает страховку на льготных условиях;
- для ИП разработаны программы лояльности, особенно при получении нескольких ТС сразу;
- договором предусмотрена возможность выкупить машину.
Минусом являются множественные ограничения, которые лизингодатель накладывает на машину. Свободно перемещаться можно только внутри страны или региона. Ответственность за повреждения всегда на лизингополучателе.
Лизинг такси доступен не во всех компаниях, однако крупнейшие фирмы России предлагают такие услугу. Договор оформляется на основании финансового анализа будущего клиента, платежи рассчитываются с учетом индивидуальных особенностей.
При обращении к лизингополучателю клиенты надеются сэкономить средства на первоначальном взносе.
Он является наиболее весомой частью сделки, которая препятствует получению желанной машины. В некоторых фирмах доступен лизинг без первоначального взноса на разных условиях по нескольким программам.
Общие условия
Авансовый платеж, который требуют большинство лизингодателей, является одним из основных критериев при выборе условия лизинга. Компания стремится обезопасить себя, требуя внести значительную сумму сразу.
Сумма первоначального платежа считается гарантией того, что лизингополучатель будет вносить деньги по договору без задержек. Чем выше сумма аванса, тем ниже вероятность того, что лизингополучатель перестанет платить и исчезнет, а компания потеряет большую сумму денег.
Когда фирма оценивает размер рисков по будущему договору, учитываются следующие факторы:
- финансовая стабильность возможного клиента;
- возможность реализовать транспортное средство после действия договора (ликвидность);
- время действия договора;
- наличие дополнительных гарантий, в том числе поручительство юридических лиц и имущества в залог.
Учитывая длительность договора лизинга, одним из главнейших факторов считается ликвидность договора. Фирма стремится всеми возможными способами уменьшить возможные риски.
Если транспортное средство невозможно реализовать на вторичном рынке, его рыночная стоимость сильно упадет после подписания лизингового соглашения.
Соответственно, при сложной ситуации на рынке подержанных машин ее невозможно будет продать. Лизингодатель неизбежно понесет убытки, которые компенсировать практически невозможно.
Самым низколиквидным имуществом считается оборудование, затем машины. Если транспорт изготовлен с учетом предпочтений клиента, продать его будет сложно, поэтому без высокого авансового платежа получить такое ТС не получится.
Высоколиквидными считаются популярные марки машин и специальные автомобили. Вторичный рынок авто с пробегом сильно развит в России, найти нового покупателя на бу машину намного проще.
Чем выше ликвидность, тем ниже размер авансового платежа. Постоянные клиенты могут оформить авто без взноса.
Если у клиента хорошая финансовая стабильность, то есть вероятность получить предложение без авансового платежа.
Стандартные взносы составляют от 5% до 10%, но могут достигать до 20% и даже 49%. Аванс для физического лица практически всегда будет выше, чем для юридического лица.
Где можно оформить
Независимо от выбранной компании, существует несколько конкретных критериев:
- стабильное финансовое состояние, подтвержденное документально;
- хорошая ликвидность предмета договора;
- возможность предоставить поручителей или имущество под залог (поручителями могут быть только юридические лица, в залог предоставляется имущество, собственником которого является заявитель).
Если у клиента нет дополнительного обеспечения, поручителей или залога, есть возможность получить лизинг без первоначального взноса, когда в компании действует соответствующая программа.
Тогда лизингодатель оформляет на себя все риски, связанные с последующей продажей и изъятием имущества. Большинство программ действует на легковые автомобили.
Для юридических лиц и ИП
|
Название компании |
Время действия договора | Процент авансового платежа |
Дополнительные условия |
| Альфа-Банк | От года до 7 лет | От 0 | Есть возможность выбрать рубли, доллары или евро. Процент удорожания равен 4% ежегодно. |
| ВТБ Лизинг | От года до 3 лет | От 0 | Оформляется только на легковые машины, есть возможность передать автомобиль в субаренду. |
| Европлан | От года до 3 лет | От 0 | Не требуется доказывать свою финансовую стабильность. Есть возможность погасить платежи заранее, сумма лизинга меняется в зависимости от сезонности. |
| МБК Финанс | От года до 10 лет | Индивидуально | Есть возможность получить легковые и грузовые машины. Разрешено изменять график во время действия договора. |
| Балтийский Лизинг | Не более года | От 0% до 5% | Программа действует только на некоторые модели марки Вольво, аванс не вносят только проверенные клиенты. |
Физическим лицам
С физическими лицами лизингодатели практически не сотрудничают. Крупнейшей фирмой, где есть возможность получить бу машину, является ВТБ Лизинг:
Порядок заключения сделки
Независимо от предмета лизинга, сначала клиент должен определиться с компанией. Рекомендуется просмотреть актуальные предложения фирм, в том числе ознакомиться с условиями прохождения техосмотра и страхования.
После выбора фирмы процесс оформления лизинга будет неизменным:
- выбрать машину из предложенных, подать заявление на сайте;
- получить от специалиста предварительный ответ, отправить отсканированные документы;
- выбрать подходящие условия, подписать лизинговый договор;
- оформить страховку в соответствии с договором;
- получить ТС, поставить его на учет в ГИБДД.
- когда договор закончится, вернуть машину лизингодателю.
Если все заполнено вовремя, процесс оформления машины не займет больше 5 дней. Гражданам доступны ускоренные программы лизинга, предлагающие машины за 1 день. При этом размер ежемесячных выплат и первоначального взноса будет выше, так как компания не успеет проверить клиента.
Договор лизинга может быть изменен до подписания, важно обговорить все условия заблаговременно. Некоторые компании разрешают менять график платежей, но не обязанности сторон.
Необходимые документы
На финальный комплект документов влияет статус заявителя. Для юридических лиц предусмотрены следующие бумаги:
- устав и копию;
- свидетельство о регистрации компании;
- если заявление заполняет не руководитель, паспорт доверенного лица;
- паспорт и копию документа руководителя и бухгалтера;
- решение на проведение сделки.
Главными документами являются подтверждающие финансовую стабильность бумаги. Заинтересованные в лизинге без аванса заявители должны собрать больше доказательств.
Физические лица предъявляют паспорт, СНИЛС, ИНН и водительские права. Компания может потребовать справку о доходах от работодателя и копию трудовой книжки.
Сроки
Сроки лизинга варьируются от нескольких месяцев до нескольких лет. Законодательством ограничений не установлено, большинство фирм оформляют договор на период от года до 5 лет.
Максимальный срок составляет 10 лет для юридических лиц. Физические лица могут продлить договор до 4 лет.
Плюсы и минусы
Как и у большинства финансовых систем, у лизинга есть преимущества и недостатки. К плюсам можно отнести:
- возможность получить автомобиль с минимальными первоначальными вложениями или без них, затем равномерно распределить финансовую нагрузку на бюджет;
- лизинг выгодно отличается от ссуды, так как стороны обговаривают удобные графики, учитывая сезонность предложения;
- отсутствуют риски, связанные с передачей имущества другому лицу;
- юридические лица платят меньше налогов, так как платежи учитываются в расходы (в отличие от автокредита, который увеличивает сумму налога);
- есть возможность получить страховку и техническое обслуживание машины на льготных условиях у партнеров лизингодателя.
Несмотря на множество плюсов, у лизинга существует немало отрицательных моментов:
- ежемесячный лизинговый взнос выше, чем по автокредиту, поэтому финальная стоимость машины увеличивается;
- обязательно соблюдать график платежей, даже если имущество сломалось не по вине лизингополучателя, он не сможет нарушить обговоренный график без последствий;
- требуется доказать финансовую состоятельность или найти множество поручителей и залог.
Лизинг без первоначального взноса пользуется популярностью в стране, поэтому все больше лизингодателей предлагают выгодные программы.
Каждый сможет найти подходящие условия, главное, чтобы в договоре были четко прописаны обязанности и права участников сделки.