Полученные карточки соответствуют всем банковским требованиям. Поэтому клиенты могут самостоятельно распоряжаться кредитными средствами в зависимости от персональных потребностей.
Кредитные карточки без банковских процентов предоставляют возможность избежать оплаты кассового сбора за снятие наличных в банкомате. Клиент может экономить деньги, при этом используя все средства на персональном счете. Главным условием пользования данной картой является полное погашение кредита в течение 50 дней, 55 дней, 60 дней, 90 дней, 100 дней, 120 дней, 200 дней или 250 дней. При соблюдении всех требований пользователь может избежать комиссий и обязательной оплаты процентных ставок по кредиту. Следует выделить несколько преимуществ беспроцентной карточки:
- экономия средств при выплате кредита;
- выгодные условия кредитования;
- возможность выбора карточки;
- снятие наличных в любом банкомате;
- доступность карт для всех граждан.
Моментальное обналичивание средств с беспроцентной кредитной карты возможно в любом банкомате, который поддерживает Visa или MasterCard. Одной из главных особенностей пользования является доступ к функциям в персональном кабинете на сайте банка. Клиент может самостоятельно отслеживать движение средств и контролировать расчет по кредитам. Также кредитные карточки не имеют суточных лимитов, что позволяет совершать дорогостоящие покупки одним платежом.
Оформить кредитную карту на срок 100 дней без процентов
Оформление персональной карты со снятием наличных без процентов возможно через интернет. Для подачи заявки не требуется посещать банковское учреждение или простаивать в длинных очередях. Достаточно заполнить анкету на официальном сайте, при этом клиенту не обязательно предоставлять развернутую персональную информацию. При регистрации может потребоваться ФИО, номер телефона и копия паспорта. Вся процедура занимает порядка 5 минут. Быстро оформить карту через сайт можно при наличии компьютера или любого другого гаджета с интернетом.
Этапы оформления персональной кредитной карты:
- Заполнение заявки на официальном сайте.
- Получение карты на руки (через курьера или по почте).
- Проведение активации кредитки через телефон.
- Зачисление суммы средств указанной в договоре.
- Использование карточки.
Большинство пользователей не знают как обналичить деньги в случае предоставления кредитной услуги по карте. В такой ситуации можно обратиться за помощью к технической службе. Также во время оформления рекомендуется ознакомиться отзывами реальных клиентов, которые уже зарегистрированы и пользуются кредиткой. Общий срок пользования картой на льготных условиях может быть изменен на усмотрение пользователя с учетом правил учреждения. Возможность снять деньги доступна после активации кредитки.
Онлайн-заявка на кредитку без процентов за снятие наличных
Благодаря подаче онлайн заявки на оформление кредитной карты можно сэкономить собственное время и деньги. Для заключения договора и получения кредита не обязательно присутствовать в банке. Услуги предоставления экспресс денег являются достаточно востребованными на внутреннем пространстве. Поэтому при необходимости взять кредит наличными лучше всего обратиться в банк и оформить карту онлайн.
Время чтения ≈ 5 минут
Недавно на рынке появилась принципиально новая банковская карта Совесть, эмитентом которой является Qiwi банк. К карте появился неслабый интерес, ведь по ней можно покупать достаточно большой пул товаров с беспроцентной рассрочкой. Подробнее про карту Совесть писали .
На рынке кредитных карт Совести придется потолкаться с «высокогрейсовыми» кредитками, в особенности с картой « » от Альфа-банка, и « » от Почта Банка. Есть и другие карты, но там чересчур запутанные условия льготного периода, либо он вовсе одноразовый, либо просто меньше. «Сотка» (так в народе прозвали карту Альфа-банка) более прозрачна в условиях. Довольно высокий льготный период в 100 дней — это достаточный срок, чтобы оплатить даже дорогую покупку. У Элемента 120 примерно тоже самое, что у 100 дней, только льготный период доходит до 120 дней.
При этом указанные кредитки банков явно выигрывают в величине кредитного лимита, благодаря наличию отделений, куда можно принести свои справки о доходах. К слову, недавно появились аналоги карты — от Совкомбанка и .
Давайте попробуем сравнить. Сравнивать будем с картой 100 дней без процентов Альфа-банка.
Техническая реализация
Кредитный лимит
| Совесть | 100 дней без процентов |
| Кредитный лимит рассчитывается очень индивидуально. И принцип здесь такой же, как и у карт Тинькова — первый лимиты будут совсем скромные. Заявка оформляется онлайн, где по факту вводятся лишь паспортные данные. Не стоит рассчитывать на большие суммы. | Можно сразу получить достаточно большой кредитный лимит. Для этого есть несколько причин:
|
Льготный период
Возобновляемость кредитного лимита
Ежемесячные платежи
| Совесть | 100 дней без процентов |
| Величина ежемесячных платежей равна сумме платежей КАЖДОЙ совершенной покупки, деленной на количество месяцев по каждому из магазинов. Если в прошлом месяце Вы покупали в М-Видео (4 месяца рассрочки) и в Lamoda (3 месяца рассрочки), то платежи будут суммироваться по каждой из покупок с учетом рассрочки по каждому магазину. | В условиях этой карты сказано, что нужно платить минимум 5% от задолженности каждый месяц (но не менее 320 рублей).
Потратили 40 тысяч по карте.
|
Стоимость обслуживания
Штрафы за просрочку платежа
Использование наличных
Погашение задолженности
Психологический момент
Ну как Вам? Что выберете? Мы не склоняем к какой-то карте, мы просто сравнили разные возможности обоих продуктов. Кто-то в этом сравнении принял для себя окончательное решение, а кто-то еще больше запутался. Что ж, тщательно взвешайте все ЗА и ПРОТИВ, прежде чем брать заемные деньги у банка.
Кредитная карта Альфа-Банк «100 дней без процентов» – тарифы и условия
3.1 (61.21%) 33 голосовКредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов» имеет заманчивые условия кредитного обслуживания, привлекающие многих клиентов – 100 дней без процента! Кто устоит перед таким предложением? Но не все так просто. Альфа-Банк – крупнейший в России коммерческий банк, который умеет зарабатывать деньги. Карта «100 дней без процентов» – умелый маркетинговый ход, продукт хорошо продуманной рекламы. В ней есть достоинства и изящно завуалированные недостатки. Об всем этом подробно в нашей статье.
Анализ карты Альфа-Банка «100 дней без процентов»
Правильно эту кредитную карту надо было бы назвать «100 дней без больших процентов». Умело пропущенное слово сделало карточку хитом рынка кредитных услуг. Между тем, 100 дней – это льготный период (ЛП), во время которого клиент платит минимальный процент (5%, но не меньше 320 рублей) от суммы взятого кредита. По истечению льготного периода, на 101-й день клиент заплатит солидные годовые проценты (от 23,99% до 39,99%), если не выплатит сумму долга полностью. Величина процента определяется индивидуально при работе с каждым клиентом.
Льготный период кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без процентов»
Льготный период кредитки длится 100 календарных дней. Активируется ЛП с момента осуществления первой покупки (взятия кредитного займа). Отсчет времени действия ЛП будет идти до тех пор, пока долг на кредитке не погасится полностью. То есть, если на счет были внесены средства – это не повлияет на срок действия ЛП, только если сумма перекроет долг полностью. Каждый раз, когда кредитка восстанавливает свой статус кво – нулевой баланс или дебет – ЛП обнуляется.
Визуально работу ЛП можно увидеть на рисунке ниже:
Прокомментируем рисунок. Расчетное время состоит из 4 платежных периодов (временных интервалов, на протяжении которых заемщик обязан оплатить банковские услуги и выполнить обязательства по кредиту). На картинке можно увидеть, что время платежного периода (ПП) равно 20-ти дням. Каждый период активен в течение 1-го месяца, поэтому между периодами есть интервал в 10-11 дней.
Важно! Если заемщик успешно выплачивал сумму обязательных платежей на протяжении действия ЛП, но не смог погасить долг вовремя – банком будет начислена пеня за все время пользования кредитом. Пропущенные выплаты по обязательным платежам штрафуются выплатой неустойки в 1% от задолженности.
Поэтапный механизм действия карточки «100 дней без %»
Цифры помогут любому человеку разобраться, как работает кредитка «100 дней без %». Для примера возьмем «MasterCard Standard: 100 дней без %».
- Карточка получена – на следующий день после активации начинают работать условия обслуживания – это 1190 рублей в год или 99 рублей в месяц.
- Спустя 10 дней после получения карты, совершается первая покупка в размере 100 000 рублей – на следующий день начинает действовать льготный период.
- Прошло 30 дней после получения карточки – надо выплачивать сумму обязательного платежа – это 99 рублей. Сумма будет изъята из кредитного лимита, если на карте не будет дебета.
- Прошло 30 дней после совершения покупки – надо платить сумму минимального платежа в 5% от 100 тысяч – это составит 5 тысяч рублей.
- 60 дней после получения карты – выплачен второй взнос за обслуживание.
- 60 дней после совершения покупки – выплачен второй минимальный платеж за кредит.
- 90 дней после получения карты – третий взнос за обслуживание.
- 90 дней после совершения покупки – покрыта задолженность в размере 90 тысяч рублей.
Итог – пользование картой обошлось владельцу в 297 рублей, потраченных на обслуживание. Если бы заемщик не покрыл задолженность на протяжении ЛП, то ему бы пришлось заплатить за использование кредита 23,99% от 100 тысяч – 23 990 рублей годовых. Помимо этого, естественно, покрыть саму сумму кредита.
Разновидности карты «100 дней без %»
Кредитные карты «100 дней без %» Альфа-Банка имеют 6 разновидностей по категориям и платежным системам. Каждая категория дает свои преимущества владельцу кредитной карты Альфа-Банка, их можно сравнить в таблице. Существенного различия между платежными системами в России нет, отметим только, что MasterCard более полезен за границей.
Сравнение карточек
| Название карточки | MasterCard Platinum: 100 дней без % | MasterCard Gold: 100 дней без % | MasterCard Standard: 100 дней без % | Visa Platinum: 100 дней без % | Visa Gold: 100 дней без % | Visa Classic: 100 дней без % |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Минимальная процентная ставка от: | 23,99 % | 23,99 % | 23,99 % | 23,99 % | 23,99 % | 23,99 % |
| Платежная система | MasterCard | MasterCard | MasterCard | Visa | Visa | Visa |
| Категория карты | Platinum | Gold | Standard | Platinum | Gold | Standard |
| PayWave/ PayPass | Да | Да | Нет | Да | Да | Нет |
| Минимальный кредитный лимит | 150 тысяч и один рубль | 10 тысяч восемьсот рублей | 10 тысяч восемьсот рублей | 150 тысяч и один рубль | 10 тысяч восемьсот рублей | 10 тысяч восемьсот рублей |
| Максимальный кредитный лимит | Миллион | 500 тысяч | 300 тысяч | Миллион | 500 тысяч | 300 тысяч |
| Обслуживание основной карты | 5490 | 2990 | 1190 | 5490 | 2990 | 1190 |
| Обслуживание дополнительной карты | 5490 | 2990 | 1190 | 5490 | 2990 | 1190 |
| Валюта | рубли | рубли | рубли | рубли | рубли | рубли |
| Лимит снятия наличных | 200 тысяч | 120 тысяч | 60 тысяч | 200 тысяч | 120 тысяч | 60 тысяч |
Другие особенности
Внимание! Вместе с карточкой оформляется страхование жизни – 0,67% от суммы задолженности. От него можно отказаться на месте, во время оформления карты.
Документы, необходимые для оформления карты
Для того, чтобы оформить карточку, надо предоставить такие документы:
- паспорт гражданина РФ;
- другой документ (военный билет, диплом, водительские права, ИНН, СНИЛС, полис ОМС, загранпаспорт);
- справку 2-НДФЛ (необязательно, но важно для определения низкой процентной ставки, увеличения суммы кредитного лимита).
Заявку на получение можно оформить в любом отделении банка или онлайн
Помощь в оформлении онлайн-заявления окажет это видео:
Важно! Для того, чтобы получить карту, надо соответствовать таким параметрам: а) достичь возраста в 21 год; б) трудовой стаж по последнему месту работы должен быть не меньше 3 месяцев; в) иметь официальный денежный доход не менее 9 тысяч рублей (Москва) и 5 тысяч (регионы).
Большой льготный период делает карточку «100 дней без %» воистину выгодным предложением на российском рынке банковских услуг. Единственный банк, который может похвастаться таким длительным грейс-периодом является Тинькофф со своей картой 120 дней без процентов .
Положительные отзывы про кредитку «100 дней без %»
Очень многие пользователи в своих отзывах хвалят карточку за такие ее особенности как:
- наличие интернет-банкинга;
- удобство использования (везде принимают, много банкоматов);
- отзывчивость сотрудников банка (всегда можно дозвониться);
- хорошая кредитная история замечается и награждается банком;
- курьерская доставка карты;
- широкий выбор способов погашения задолженности.
Отрицательные отзывы о кредитке «100 дней без %»
🔥 Также интересно: 🔥
Здравствуйте, уважаемые читатели.
Как Вы уже, наверное, заметили, тема кредитных карт является неисчерпаемой - говорить о ней можно очень долго. Я уже рассказывал о разных выгодных вариантах, отличающихся бесплатным обслуживанием, выдачей , а также выгодами при покупках у конкретных продавцов(например, Aliexpress). Что же, пришло время рассказать и о лучших« кредитках», пользуясь которыми, можно не платить проценты.
Что значит - не платить проценты?
Стоит сразу оговориться - таких« кредиток», которые предполагают, что держатель может вообще никогда не платить проценты, конечно, не существует. По крайней мере, их нет в перечнях доступных для обычного клиента предложений: возможно, они выпускаются для постоянных клиентов банка и адресуются им индивидуально, но такие продукты я не рассматриваю.
Что же имеется в виду, когда говорят« бесплатная кредитная карта»(подразумевая, что не нужно платить проценты)? Всё просто - речь идёт о так называемом« ». Дело в том, что почти все банки имеют в линейке своих продуктов« кредитки» с грейс-периодом - время, в течение которого проценты не начисляются. Пользоваться ими вполне реально: вопреки мнениям, что длится это время буквально 1−2 недели, сегодня на рынке можно найти карточки с грейс-периодом до 4 месяцев.
О подобных и других выгодных предложениях я и собираюсь рассказать сегодня.
ТОП-10 лучших кредитных карт без процентов
Чтобы Вам было удобно быстро посмотреть условия и решить, какую карту оформить, я свёл условия по всем продуктам в одну таблицу.
| № | Карта | Беспроцентный период | Ставка | Обслуживание | Кредитный лимит |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 55 дней | от 12,9% годовых | 590 рублей/год | 300 тысяч рублей | |
| 2 | до 100 дней | от 23,99% годовых | от 1190 рублей/год | 300 тысяч рублей | |
| 3 | до 1 года | от 29,9% годовых | бесплатно | 300 тысяч рублей | |
| 4 | до 1 года | от 0,03% в день | бесплатно | 300 тысяч рублей | |
| 5 | до 1 года | от 0,01% в день | бесплатно | 350 тысяч рублей | |
| 6 | Почта Банк« Элемент-120» | 120 дней | от 27,9% годовых | 900 рублей/год | 500 тысяч рублей |
| 7 | Сверхкарта+ | до 62 дней | нет | 500 рублей/месяц | 1 миллион рублей |
| 8 | Наличная | до 50 дней | от 29% годовых | 890 рублей/год | индивидуально |
| 9 | ВТБ-24 | до 50 дней | 28% годовых | бесплатно(при покупках > 10 000 руб.) | 300 тысяч рублей |
| 10 | Платинум(ОТП-Банк) | До 55 дней | От 21% годовых | 7000 рублей/год | До 900 тысяч рублей |
Комментировать, что лучше, а что хуже, бессмысленно. Каждый выбирает приемлемый продукт, исходя из своих предпочтений и возможностей. В зависимости от параметра, который является для Вас самым главным, выбор лучшей карточки будет отличаться.
№ 1. «Тинькофф-Платинум»
Начнём знакомиться с выгодными предложениями с карты« ТКС-Плантиум» от банка Тинькофф.
Что значит - не платить проценты? Вы поймёте, что это такое, заказав карточку« Платинум» от Тинькофф-кредитные системы. Ведь банк предлагает отличные условия:
- период« без процентов» - 55 дней
- минимальный платёж за месяц - 6−8% долга
- ставка - 13−30% годовых
- обслуживание(в год) - 590 рублей
- снятие наличных - 2,9% от суммы + 290 рублей.
« Tinkoff Platinum» - отличный продукт для множества клиентов. Карточка подойдёт тем, кто не привык дожидаться зарплаты, а хочет купить обновки уже сейчас. Привыкшие планировать бюджет тоже оценят предложение« Тинькоффа»: 55-дневный грейс-период - гарантия того, что деньги всегда будут на руках.
Как получить?
В «Тинькоффе» выдача карточек настроена так, чтобы отнимать у клиентов минимум времени. Дата, место встречи - всё это Вы указываете в приложении банка, и курьер подстроится под Вас.
Полчаса времени на документы, фотографирование и активацию - и «пластиком» можно пользоваться без ограничений!
№ 2. «100 дней без %» от Альфа-Банка
Хотите пользоваться кредитной картой 100 дней без процентов? Решение Вашего вопроса есть, и имя ему - карта« 100 дней без %», выпускаемая Альфа-Банком.
Что можно сказать об условиях предложения? Судите сами:
- длительность беспроцентного периода - до 100 дней
- минимальный ежемесячный платёж - 5% от суммы задолженности(не менее 320 рублей)
- ставка по кредиту - от 24% годовых
- выпуск карты - бесплатно
- обслуживание - 990 рублей за год
Как видите, условия - одни из лучших на рынке. Выделяется, конечно, длительность грейс-периода - она здесь одна из самых высоких. Впрочем, популярность продукта Альфа-Банка« » обусловлена не только этим: клиенты заказывают« пластик» и из-за низкой процентной ставки, бесплатного выпуска и небольшого минимального платежа.
Как получить
Процедура получения кредитной карточки стандартная. Вам нужно будет оставить заявку на сайте(это делается за 10 минут и требует только одного документа - паспорта), подтвердить своё соответствие требованиям банка(нужно быть старше 18 лет и иметь официальный доход в 5 тысяч рублей или больше) и ожидать предварительного решения.
Если оно будет положительным(узнаете из SMS), можно отправляться в офис(захватите паспорт и один из документов - СНИЛС, ОМС, права, загранпаспорт или ИНН) и узнавать окончательный вердикт. Скорее всего, банк одобрит заявку, и уже в этот же день Вы сможете пользоваться своей новой карточкой для покупок.
Отзывы клиентов
А что говорят опытные клиенты Альфа-Банка, которые уже пользуются выгодным предложением?
Отзывы о карте« 100 дней без процентов» самые разнообразные - можно встретить как хорошие, так и плохие мнения.
Что касается положительных сторон предложения, то клиенты, само собой, отмечают большой грейс-период и удобство использования карты: банкоматы есть в очень многих местах, а при возникновении проблем всегда можно обратиться в отделение.
Тем не менее, есть и отрицательные впечатления.
В основном они касаются отсутствия выгод при использовании карты(и это правда - никакого cashback здесь нет) и начисления процентов, о которых клиент не был информирован или не знал по другим причинам. Чтобы пользоваться картой« 100 дней без %» и получать только положительные эмоции, обязательно читайте внимательно условия договора - в них всё указывается(пусть и не очень наглядно).
№ 3. Карта рассрочки от «Хоум-Кредит»
Самая« молодая» из всех карт обзора - карточка от «Хоум Кредит Банка». Пришло время поподробнее познакомиться и с ней.
С картой рассрочки Вы можете платить за товар не сразу, а несколько месяцев. При этом переплачивать ничего не будете - цена покупки просто делится на количество платежей.
Например , телефон, который Вы очень хотите купить, стоит 30 тысяч рублей. Растянув оплату на 3 месяца, Вы будете платить по 10 тысяч рублей. Процента« сверху» нет - отдадите ровно столько же, сколько и стоит техника.
Условия обслуживания карты рассрочки от «Хоум Кредит Банка» следующие:
- период« без процентов» - 3 месяца(для любых покупок), 4−12 месяцев(у партнёров банка)
- ставка - 29,9% годовых
- SMS - бесплатно
Немного портит картину то, что получить наличные нельзя, но это - не самый существенный недостаток. Даже в маленьких городах часто принимают« безнал», ну, а уж в крупных без него не работает ни один продавец.
Как пользоваться?
При помощи карты рассрочки от «Хоум Кредит» товары можно приобретать прямо с сайта. Алгоритм прост:
- выбираете, что хотите купить(пока на сайте доступна только техника)
- оформляете заявку на рассрочку
- ждёте звонка от работника банка
- заполняете договор о кредите
- получаете товар от курьера прямо у себя дома или на работе.
Естественно, никто не отменял и обычные покупки в магазинах. Карту рассрочки« Хоум Кредит» принимают везде, где есть безналичные терминалы оплаты.
Как получить?
Есть два способа обзавестись карточкой от «Хоум Кредита»:
- Прийти в офис лично.
- Заказать через Интернет.
Если выберете Интернет, потратите куда меньше и нервов, и времени - ходить в отделения(коих, к слову, совсем немного) неудобно и может отнять несколько часов.
Впрочем, посетить офис для получения« пластика» всё же придётся. Получив неименную карту(а по умолчанию клиентам выдаются неэмбоссированные карточки - то есть те, где нет имени), сразу заказывайте именную. Сегодня 3−4 дня разницы(столько нужно банку, чтобы выпустить карточку с именем и фамилией держателя) не стоят того, чтобы получить продукт, непригодный для оплаты в Интернете.
№ 4. «Совесть»
Достойное место в ряду лучших карточек без процентов занимает« Совесть» от Киви-Банка.
Как и предыдущий продукт, «Совесть» - карта рассрочки. Это значит, что с её помощью можно приобретать товары, оплачивая их стоимость позже и без наценки.
- бесплатные выпуск и обслуживание
- SMS - 0 рублей
- кредитный лимит - 300 тысяч рублей
- ставка - 0,03% в день(только после того, как рассрочка закончится)
- период рассрочки - 1−12 месяцев
- снятие наличных не допускается.
Как и в случае с «Хоум-Кредитом», снять с «Совести» деньги не получится. Впрочем, у предложения есть плюсы, с лёгкостью перевешивающие этот недостаток.
Например , Вы хотите купить новый телевизор, не выходя из дома. С «Совестью» сделать это проще простого: заходите на официальный сайт, выбираете магазин, оплачиваете товар и получаете рассрочку. Получается, ходить по торговым центрам в погоне за выгодой вовсе необязательно!
Как получить?
Банки ориентируются на Интернет, и «Киви» - не исключение.
Сервис заказа карты доступен на официальном сайте. Вводите данные о себе(ФИО, сведения из паспорта, контакты, доходы) и ожидайте решения банка. После одобрения(об этом сообщит в звонке специалист« Киви») карточку сразу выпустят и отправят к Вам.
Остаётся только получить и активировать« пластик». Время встречи согласуете с курьером через приложение или по телефону. Активация тоже очень проста: PIN придёт в SMS после того, как Вы отправите номер карточки на номер 5125.
Как пополнить?
Без комиссии закинуть деньги на счёт« Совести» можно шестью способами:
- через Киви-кошелек
- наличными в «Евросети»
- наличными в «Связном»
- наличными через сервис Contact
- наличными через терминалы« Киви»
- наличными в Мобил-Элемент.
Если все способы - неудобные, можете воспользоваться формой пополнения с карт других банков - она есть на сайте« Совести». «Киви-банк» не берёт комиссии за операцию, а вот Ваш банк вполне может это сделать.
№ 5. «Халва»
Ещё одна карта рассрочки, тоже выгодная для активных пользователей банковских услуг - «Халва» от «Совкомбанка».
«Халва» появилась чуть позже« Совести»(но раньше карточки от «Хоум Кредита»), и многие недостатки в ней были учтены.
Условия обслуживания - следующие:
- лимит - 350 тысяч рублей(нельзя брать рассрочки больше, чем на эту сумму, даже если кредитов несколько)
- срок рассрочки - 1−12 месяцев(в зависимости от магазина)
- кэшбэк - 8,25% годовых(только у партнёров)
- проценты на остаток - 1,5% годовых(только на свои деньги)
- снятие наличных - бесплатно(в банкоматах« Совкомбанка»)
- SMS - бесплатно
- выпуск карточки, обслуживание - бесплатно
Именно« Халва» в ряду карт рассрочек признаётся лучшей по условиям. Только здесь есть кэшбэк и проценты на остаток, да и партнёрская сеть самая большая(53 тысячи магазинов). С «Халвы» Вы можете, если понадобится, снять наличку, а вот провернуть такое с «Совестью» и картой« Хоум Кредита» не удастся.
Как получить?
Чтобы начать пользоваться преимуществами« Халвы», её нужно получить. Сделать это Вы можете двумя способами:
- через Интернет
- через офис.
В первом случае карту доставит курьер, во втором придётся прогуляться до отделения(их по всей России более 2 тысяч).
№ 6. Карта банка ВТБ-24
Наверняка многие читатели этой статьи хотят получить« кредитку» в одном из крупнейших банков страны - меньшие проценты, лучшие условия погашения, положительная кредитная история. Помочь в осуществлении этого стремления может кредитная карточка от банка ВТБ-24.
Рассмотрим условия обслуживания данного продукта:
- грейс-период - до 50 дней
- кредитный лимит - 300 тысяч рублей
- ставка - 28%
- - 1%(за все покупки)
- бесплатный банковский сервис(если делать покупки на сумму 10 тысяч рублей или больше ежемесячно)
- плата за оформление - 75 рублей
Если Вы хотите пользоваться деньгами банка 50 дней без процентов, то карта ВТБ24 - именно то, что Вам нужно. Пользоваться« пластиком» можно совершенно бесплатно: если Вы берёте карту для покупок, то будете выполнять требование о минимальной сумме трат автоматически, если нет - попробуйте иногда расплачиваться картой в магазинах, и тоже сможете избавиться от платы за обслуживание.
Условия кредитной карты без процентовот ВТБ24 предусматривают, что получить её могут только те заёмщики, которые находятся в возрасте 20−68 лет и имеют официальный доход как минимум 20 тысяч рублей в месяц.
Как получить?
Соответственно, для оформления карточки Вам понадобятся соответствующие документы - удостоверение личности и справка о доходах(например, по форме 2-НДФЛ). Если Вы их не предоставите для рассмотрения, то не сможете брать заём на кредитную карту в одном из крупнейших банков страны.
№ 7. «Элемент 120» от Почта-Банка
Следующая кредитная карта без процентов, попавшая в сегодняшний обзор - «Элемент 120», которую выпускает Почта-Банк.
Несмотря на то, что предложение возникло совсем недавно, оно уже приобрело популярность среди клиентов. Благодаря чему это произошло? Конечно же, условиям:
- беспроцентный период - 120 дней(максимум)
- ежемесячный платёж - минимум 5% от суммы долга(дополнительно нужно уплатить« набежавшие» проценты и иные платежи)
- кредитный лимит - 500 тысяч рублей
- ставка по займу - от 27,9% годовых
- комиссия за снятие наличных - 5,9% от суммы(но не менее 300 рублей)
- стоимость обслуживания - 900 рублей/год(в первый год будет взята комиссия за выпуск карточки, банковский сервис будет бесплатным)
Сегодня на рынке банковских услуг нет карты без процентов, грейс-период которой был бы больше, чем у «Элемент 120». Благодаря этому карточка идеально подойдёт для активных любителей покупок: с продуктом от «Почта-Банка» можно не откладывать приобретение понравившейся вещи на несколько месяцев, а порадовать себя уже сегодня!
Пакет онлайн-покупателя
Что же ещё есть интересного у карты Почта-Банка 120 дней без процентов? Специально для тех, кто активно делает покупки в Интернете, «Почта-Банк» предлагает оформить« Пакет онлайн-покупателя». Предложение поистине уникальное: сегодня чего-то подобного нет нигде(по крайней мере, в России).
В чём же суть пакета? Оформляя услугу и оплачивая её стоимость, держатель карты получает:
- покупки по самой низкой цене - если после оплаты товара обнаружится, что в другом магазине он стоит дешевле, разница будет компенсирована на счёт« пластика»
- не нужно платить за ремонт - в случае доставки бракованного товара« Почта-Банк» компенсирует затраты на его восстановление
- бесплатная доставка до продавца - если пришедший товар не подошёл, его можно отправить обратно и компенсировать стоимость доставки с помощью оплаты картой« Элемент 120» с подключенным пакетом.
Как получить
Что же касается оформления, то заявку можно оставить прямо на сайте. Банку потребуются паспортные данные, сведения о занятости и иная информация. После обработки данных Вы получите SMS о том, что карта выпущена и доставлена в нужное отделение. Выбрав удобное время, Вы можете собрать нужные документы и отправиться в офис, где специалисты банка выдадут бумаги и карточку.
№ 8. «Сверхкарта+» от Росбанка
Следующий банковский продукт, о котором пойдёт речь в рамках сегодняшнего обзора - «Сверхкарта+» от Росбанка.
Банк предлагает следующие условия обслуживания« Сверхкарты+»:
- грейс-период - до 62 дней
- ставка по кредиту - 26% годовых
- кредитный лимит - до 1 миллиона рублей
- Cashback - 1%
- Стоимость обслуживания - 1500 рублей в год
Безусловно, с такими условиями данное предложение должно стать очень популярным у клиентов. Почти все основные пункты как минимум не хуже, чем у конкурентов. Например, у «Росбанка» очень большой кредитный лимит: давать держателям до 1 миллиона рублей готовы очень немногие финансовые учреждения. То же самое касается грейс-периода - он хоть и не рекордный, но на 7−10 дней больше, чем в большинстве иных банков.
Немного смущает только стоимость обслуживания(1,5 тысячи ежегодно, причём условий, выполняя которые, можно избавиться от этой суммы, нет), однако она с лихвой компенсируется кэшбеком - если будете пользоваться карточкой регулярно, то не только« отобьёте» затраты на банковский сервис, но и получите небольшую выгоду.
Всем, кто только оформил карточку, «Росбанк» предлагает очень выгодные условия на Cashback. Первые три месяца использования« пластики» на счёт карты будет возвращаться 7% от стоимости любой покупки. По истечении этого срока размер бонуса за покупки уменьшится до 1%(правда, с «любимых» приобретений можно продолжать получать увеличенный cashback).
Как получить
Осталось разобраться с процедурой получения карточки и нужными документами. Из-за того, что по карте действует увеличенный кредитный лимит, получить её не так-то просто.
Нужно подать в банк заявку на выдачу« кредитки». Сделать это можно двумя способами: онлайн или в отделении банка. В большинстве случаев клиенты выбирают первый вариант: сделать это проще, быстрее, удобнее, да и отделений у «Росбанка» не так много.
Подавая заявку, нужно приложить следующие документы:
- заявление
- копия паспорта
- справка, подтверждающая платёжеспособность(документ по формам 2-НДФЛ или 3-НДФЛ, а также бумага по форме банка)
- трудовой договор или копия трудовой книжки, заверенная в установленном порядке
Кроме того, нужно обязательно соответствовать следующим требованиям:
- иметь прописку в регионе, где присутствует банк
- иметь постоянный доход
- быть гражданином РФ
Получить положительное решение от банка, пакет с документами и карту.
Как видим, требования, хоть и кажутся на первый взгляд сложными, при детальном рассмотрении оказываются вполне приемлемыми и реальными для соблюдения. Если у Вас есть желание оформить« кредитку» и Вы соответствуете портрету желаемого клиента, смело заказывайте карту и пользуйтесь большим кредитным лимитом!
№ 9. Карта« Наличная» от Райффайзенбанка
Покупки по безналу, вклады, кредиты… Всё это, конечно, хорошо, но старые добрые наличные пока ещё никто не отменял.
Достаточно большое количество клиентов банков сегодня продолжают снимать наличные и расплачиваться ими, да и во многих местах безналичную оплату пока не принимают.
Как же решить эту проблему? Кредитные карты без процентов за снятие наличныхпомогут забыть о затруднениях.
Идеальный вариант для тех, кто хочет пользоваться средствами банков, не теряя деньги на процентах. Условия обслуживания определены следующим образом:
- ставка по кредиту - от 29%
- грейс-период - до 50 дней
- выдача карты - в день обращения
- снятие наличных - бесплатно
- возможность пользоваться СМС-Банком для удалённых операций со счётом карты
Если вы берёте« кредитку» именно для того, чтобы деньги снять без процентов, то предложение Райффайзен Банка - возможно, лучшее для Вас. Если Вы решите стать клиентом банка, то не только не будете платить проценты за обналичивание средств на счёте(кстати, делать это можно в банкоматах как Райффайзен, так и партнёров), но и пользоваться деньгами банка совершенно бесплатно(если будете соблюдать грейс-период).
Ещё одним важным достоинством продукта является моментальная выдача - очень удобно, если деньги нужно прямо сейчас.
Потенциальные клиенты Райффайзен Банка должны удовлетворять некоторым требованиям. Их список перечислен ниже:
- Наличие гражданства Российской Федерации
- Возраст 25−60 лет(для заёмщиков-мужчин), 25−55 лет(для заёмщиков-женщин)
- Минимальный рабочий стаж на последнем месте занятости - 6 месяцев
- Минимальный официальный доход - 25 тысяч рублей
- Наличие стационарного телефона на рабочем месте
- Наличие регистрации и места занятости в том месте, где есть отделение Райффайзен Банка
Перечень требований достаточно обширный, но пугаться не стоит - удовлетворять им не так сложно, как кажется. Правда, перед оформлением карточки придётся побегать - соответствие каждому пункту должно быть подтверждено документально.
№ 10. Карта« Platinum» от ОТП-Банка
Вначале, как и всегда, поговорим об условиях обслуживания. Самые важные из них я выделил в список ниже:
- кредитный лимит - до 900 тысяч рублей
- процентная ставка - от 21%(в рублях)
- стоимость обслуживания - 7000 рублей в год
- грейс-период - до 55 дней
- минимальный платёж - 5% от суммы долга(минимум 300 рублей)
- бесплатное снятие в банкоматах ОТП-Банка(максимум 300 тысяч рублей в день, 2,5 миллиона в месяц)
Как видим, карточка« Platinum» рассчитана далеко не на всех: отпугивает очень большая стоимость обслуживания. Отчасти она компенсируется низкой процентной ставкой: если регулярно пользоваться« кредиткой» и тратить большие суммы на покупки, то ставка в 21%(для сравнения, в большинстве иных банков - около 30%, а то и больше) может« отбить» расходы на банковский сервис.
« Platinum» - яркий пример карты со снятием наличных без процентов. Поскольку лимиты на снятие достаточно высоки, а грейс-период - один из самых больших на рынке, часто её оформляют именно для обналичивания средств: заплатить за обслуживание 7 тысяч один раз за год бывает гораздо выгоднее, чем постоянно платить по несколько сотен за снятие даже небольших сумм.
Как оформить
Оформить карточку« Platinum» через Интернет нельзя: банку требуется целый пакет документов, чтобы подтвердить возможность выдачи карты.
Если у Вас появилось желание пользоваться кредитным продуктом от ОТП-Банка, собирайте все нужные бумаги(удостоверение личности, справка 2-НДФЛ, заявление, копия трудовой, заверенная в течение последнего месяца перед датой подачи) и отправляйтесь в ближайшее отделение.
Заключение и выводы
Карты, благодаря которым можно пользоваться деньгами банка без процентов(пусть только и в течение определённого времени) - отличная возможность разобраться с задолженностями, улучшить своё финансовое состояние и повысить уверенность в завтрашнем дне.
Выбирая карточку и определяя в качестве основного условия возможность не платить проценты, обязательно смотрите, сколько длится грейс-период и как он рассчитывается. В зависимости от банка и условий использования он может быть от 20 до 120 дней.
Часто по картам с большими беспроцентными периодами банки предъявляют большие требования к заёмщикам, чем по другим« пластиковым» кредитным продуктам. К этому стоит подготовиться заранее: справка о доходах, сведения о регистрации, копия трудовой - скорее всего, эти документы(или их копии) банк запросит для более подробного изучения.
Грейс-период - одна из важнейших характеристик« кредиток», но далеко не единственная. Сегодня получать выгоду можно даже в том случае, если у Вас есть кредитная карточка с очень большим беспроцентным периодом. Поэтому не стоит останавливаться на предложении, которое представляет интерес только в этой точки зрения: возможно, есть продукт, по совокупности условий являющийся гораздо более выгодным(пусть грейс-период у него и меньше).
На этом всё, что я хотел сегодня рассказать о кредитных картах без процентов. Свои вопросы по теме статьи обязательно задавайте в комментариях. Будет полезным и опыт использования карточек, описанных в статье. Ну, а я с Вами прощаюсь, но ненадолго - впереди нас ждёт ещё очень много содержательных и полезных статей.
Один из крупнейших банков страны – Альфа-Банк уже как несколько лет выпускает кредитную карту с максимальными 100 днями льготного периода. Эта карта выделяется на фоне кредитных карт со стандартными сроками грейс-периода. С каждым годом продукт Альфа-банка становится все интереснее и на сегодняшний день, карта «100 дней без процентов» считается одной из самых выгодных и интересных предложений среди всех банков.
В этом обзоре рассмотрим все особенности и нюансы кредитки, условия и отзывы клиентов и многое другое.
Условия и тарифы карты «100 дней без %»
Итак, давайте рассмотрим тарифы и условия карты от Альфа-Банка, так как большинство людей при выборе кредитной карты в первую очередь смотрят на эти параметры, задаются вопросом: «Насколько она выгодная?» и «Стоит ли ее оформлять?».
Платежная система. При заказе кредитной карты клиент может самостоятельно выбрать платежную систему, который хочет видеть по своей карте. Это может быть, как VISA, так и MasterCard. Платежная система «МИР» на текущий момент не доступна по этой карте, но скорее всего в ближайший год-два ситуация поменяется.
- Classic (Лимит кредитования до 300 000 рублей).
- Gold (лимит по карте до 500 000 рублей).
- Platinum (лимит до 1 000 000 рублей).
Как видно, основная разница заключается в максимальном лимите кредитования, который может быть одобрен по карте. Также различается и стоимость обслуживания карты, но об этом ниже.
Выпуск карты. Как и во многих других банках, в Альфа-банке сейчас выпуск карты абсолютно бесплатный. Здесь, в принципе, ничего удивительного.
Стоимость годового обслуживания как уже было написано выше различается в зависимости от категории карты.
- Классическая карта – 1190 рублей в год. Если поделить эту сумму на 12, то получается 99 рублей месяц. Учитывая все плюсы карты это выглядит довольно выгодно.
- Золотая – 2990 рублей в год.
- Платиновая – 5490 рублей в год.
Если Вам нужна карта просто для платежей и снятия наличных, то Вам будет достаточно оформить карту классической категории. Если же Вы собираетесь пользоваться дополнительными привилегиями, которые доступны на статусных картах GOLD и PLATINUM, то тогда стоит задумать о заказе карты именно этих категорий.
Беспроцентный период по карте является главной «фишкой» данного продукта от Альфа-банка. Он составляет более 3 месяцев, а точнее 100 дней без начисления процентов. На текущий момент, это один из самых максимальных периодов без процентов по кредитной карте. Но самое интересное, что льготный период по этой карте распространяется даже на снятие наличных в банкоматах! Такие условия, очень редко можно встретить в других банках. Кстати, грейс-период начинает действовать с даты первой покупки, что очень удобно.
Стандартная ставка кредитования. Если Вы решили не пользоваться выгодными условиями грейс-периода или не можете погасить весь долг в течении 100 дней, то тогда начнет действовать стандартная процентная ставка по карте. Она, кстати, устанавливается для всех клиентов индивидуально в процессе одобрения и, как правило, зависит от кредитной истории. Минимальная ставка возможна от 23,99%.
Снятие наличных в банкомате. С июля 2017 года, Альфа-банк сделал свою кредитку еще выгоднее, сделав по ней снятие наличных за счет лимита кредитования в банкоматах без комиссии. Лимит бескомиссионного снятия денег в банкомате составляет 50 тысяч в месяц, свыше этой суммы будет взиматься комиссия согласно тарифному плану 5,9%.
Минимальный платеж по карте установлен в размере 5% от задолженности, мин. 320 рублей. То есть, если задолженность по карте составляет 50 тысяч, то минимальный ежемесячный платеж составит всего лишь 1500 рублей.
Безопасность карты. Банковская карта «100 дней без процентов» выпускается с чипом на пластике, что делает ее более безопасной картой для расчетов, так как скопировать чип намного сложнее, чем магнитную полосу. Для некоторых клиентов, это порой становится существенным фактором для спокойствия.
Кроме того, по карте действует технология 3-D SECURE, которая повышает безопасность платежей в интернете. То есть, любая покупка в интернете подтверждается смс кодом на телефон, который зарегистрирован в банке.
Бесконтактные платежи. Очень часто кредитную карту «100 дней без %» выбирают в том числе современные молодые люди. Это связано с тем, что по карте предусмотрена технология PayPass и PayWave, которые позволяют расплачиваться картой бесконтактным способом. Кроме того, Альфа-банк одним из первых банков в России стал поддерживать технологии Apple Pay и Samsung Pay. Они позволяют не носить с собой физически карту, а расплачиваться своим смартфоном, предварительно «привязав» к нему свои банковские карты.
Кто может получить карту Альфа-банка
Кредитную карточку Альфа-банка может получить практически любой человек с российским паспортом, который удовлетворяет некоторых требованиям банка. Вот эти требования:
- Возраст от 18 лет.
- Месячная зарплата или другой доход от 9000 рублей для жителей Москвы, и от 5000 тысяч рублей для жителей остальных регионов страны.
- Вы имеете контактный мобильный номер телефона.
- Вы знаете, или сможете узнать стационарный рабочий номер (это может быть отдел кадров или бухгалтерии).
- Вы зарегистрированы, а также фактически проживаете и работаете в городе или в близлежащем населенном пункте, где есть отделение Альфа-банка.
Если Вы подходите по этим требованиям, то смело оформляйте онлайн заявку на карту и получите решение буквально через пару мгновений.
Необходимые документы
В Альфа-банке, по сравнению с другими кредитными организациями действует более лояльный подход к количеству документов для оформления. Получить кредитную карту можно предоставив минимум документов, что делает ее легкой и доступной для оформления. Но естественно, чем больше документов Вы предоставляете, тем больше вероятность одобрения и ниже ставка по карте.
Итак, чтобы оформить карту достаточно предоставить:
- Паспорт РФ.
- Доп. документ (один на выбор): Водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС или полис ОМС.
Также можно по желанию предоставить документы, которые увеличат ваши шансы на одобрение, кредитный лимит и ставку:
- ПТС на автомобиль не старше 4 лет.
- Загранпаспорт с отметкой о выезде зарубеж за последние год.
- Полис добровольного медицинского страхования. Не путайте с обычным медицинским полисом. Полис ДМС платный и его как правило оформляют на работе или самостоятельно за определенную сумму.
- Справка 2-НДФЛ за последние 3 месяца или справка по форме банка.
Полис добровольного медстрахования, загранпаспорт или ПТС в банке не остается. Сотрудник банка в отделении просто сделает копию.
Напомню, что кредитная карта Альфа-банка оформляется без залога и поручителей!
Как заказать кредитку «100 без процентов»
Чтобы заказать кредитную карту и сделать этой максимально быстро и удобно, достаточно оформить карту онлайн через интернет. Для этого:
- Зайдите на сайт Альфа-банка .
- Заполните за 5 минут онлайн-заявку.
- Узнайте предварительно решение.
- Приходите в один из многочисленных офисов банка, который Вы выбрали в онлайн-анкете для получения карты.
Как видно, процесс оформления карты достаточно прост и удобен. Решение по карте можно знать буквально уже через несколько минут после заполнения анкеты онлайн.
Карты-конкуренты Альфа-Банка
Как уже было сказано выше, банков, предлагающих льготные периоды свыше стандартных 50-60 дней в России не так уж и много. Но тем не менее, кроме Альфа-банка есть еще 2 достойных банка предлагающие нестандартный льготный период 100-120 дней.
- с беспроцентным периодом по карте 120 дней. Но здесь есть нюанс – 120 дней без процентов дается, если Вы погашаете картой Тинькофф кредит или кредитную карту в другом банке. То есть, своеобразное рефинансирование.
- . Данная карта позволяет покупать у партнеров банка в рассрочку до 12 месяцев, а также во всех остальных магазинах и в интернете действует льготный период рассрочки 3 месяца. Карта интересна тем, что она полностью бесплатная. Из минусов — нет возможности снимать налик.
Отзыв о кредитной карте «100 дней без процентов»
В сети можно встретить много отзывов о кредитных картах, в том числе и по картам Альфа-банка. Большинство отзывов об этой карте конечно же положительные, так как карта действительно выгодная и удобная.
От себя, как от автора этого обзора, могу сказать, что картой я уже пользуюсь больше года, и на мой взгляд плюсы карты намного перевешивают ее минусы, к которым некоторые клиенты относят стоимость годового обслуживания. Но я считаю, 1190 рублей в год за карту, с которой можно снимать деньги без комиссии и пользоваться беспроцентным кредитом на 100 дней – это очень выгодно! Я иногда даже расплачиваюсь именно этой кредитной картой, а наличные деньги ложу на карту-копилку или специальный вклад, где за 3 месяца капают проценты, и они получаются даже больше чем стоимость годового обслуживания по карте. Поэтому картой я доволен. Единственное, чего не хватает это кэшбэка за свои покупки. Но для этого у меня есть другие карты с кэшбэком .
Оставляйте свои отзывы и делитесь опытом использования данной картой в комментариях под этим обзором.