Кредит под залог сельхоз земли. Можно ли и как взять кредит под залог земельного участка: инструкция

Добрый день, Алина! Банки выдают этот кредит. На каких условиях займ оформляется, читайте ниже.

Требования к землям сельхозназначения

Предлагаем Вам, Алина, бесплатный сервис, позволяющий подавать кредитные заявки в разные учреждения. Размещаете онлайн заявку, быстро получаете условия выдачи и выбираете самый подходящий вариант:

Под залог недвижимости кредитные организации выдают кредиты с большой охотой. Но банки считают, что земли сельхозназначения - специфический продукт, поэтому не все организации выдают под их залог ссуды, а отдельные учреждения и вовсе не рассматривают данные предложения.

К земельному участку предъявляются следующие требования:

Местоположение. Финансовые учреждения оценивают удаленность участков земли от населенных пунктов и наличие подъездных путей/коммуникаций;

Соответствие назначения земельного участка его фактическому использованию. Либо возможности использовать его по назначению;

Оценка перспектив местоположения и возможных рыночных изменений.

В подавляющем большинстве случаев земли сельхозназначения располагаются на большом удалении от населенных пунктов. Если кредитополучатель перестанет платить по займу, банкам придется изымать эти земли, но реализовать их будет довольно трудно. Поэтому финансовые организации тщательно и долго анализируют деятельность заемщика и его финансы.

Они оценивают не только оборотные активы потенциального заемщика, но и финансовую деятельность его основных контрагентов. Потому что финансовое положение клиента будет зависеть от них. Если у контрагентов возникнут проблемы или они прекратят сотрудничать с заемщиком, начнутся задержки по выплатам и у кредитополучателя.

Поэтому крупные банки предлагают заемщикам кредит под залог земли сельхозназначения, менее привлекательный по сравнению со стандартными потребительскими займами:

Если заемщик владеет всем участком, под обеспечение принимается весь участок, если ему принадлежит часть земли, только его доля;
Земля не должна предусматриваться для возведения жилых домов;
Площадь участка обязана превышать 6 соток.

Для получения кредита заемщики должны предоставить банкам:

Паспорт;
Справку 2-НДФЛ;
Документы о владении землями сельхозназначения;
Кадастровый паспорт;
План использования земель;
Разрешение на залоговое представление от супруга;
Оценку эксперта;
Выписку из ЕГРП.

Список банков

Даже крупные банки выдают ссуду под залог земли сельхозназначения на небольшой срок (до трех лет). Размер кредита устанавливается по стоимости участка земли, его обработки и степени ухоженности.

Стоимость ссуды может быть увеличена при наличии насаждений, теплиц, плодово-ягодных кустов. Обычно банк выплачивает заемщику до 40-60% от стоимости участка, потому что земли сельхозназначения обладают невысокой ликвидностью.

Средняя процентная ставка - 14-16%, но окончательная цифра зависит от характеристик заемщика. Если у него еще и хорошее кредитное досье, ставка будет понижена.

Основными кредиторами в РФ являются следующие кредитные учреждения:

Сбербанк;
«ВТБ Банк Москвы»;
«Россельхозбанк»;
«РосЕвроБанк»;
«Московский кредитный» банк;
«Международный Московский» банк.

Можно получить ссуду и в МФО с ломбардами, но процентная ставка будет высокой. Если в банках она не превысит 16%, то в МФО/ломбарде ставка начинается от 45% годовых!

– один из видов современного кредитования. Рассчитывать на получение такого кредита может любой собственник земли. Однако придется немало потрудиться, чтобы отыскать банк, среди предложений которого есть подобная программа.

Риски для банка

Несмотря на большой спрос, большинство кредитных учреждений не спешат предоставлять заемные средства под залог земли. Риск слишком велик, так как ликвидность земельных участков довольно мала. Поэтому, если банки и решаются на это, то условия кредитования для заемщика оказываются невыгодными.

Как правило, банки рассматривают заявки от клиентов, в собственности которых имеется участок земли площадью более 6 соток. При этом сумма выдаваемых средств напрямую зависит от этого показателя. Чем больше владение, тем солидней размер кредита.

Участок с домом: преимущество или недостаток

Наличие жилых построек на предложенном в залог земельном участке, с одной стороны, является видным преимуществом. Это значительно увеличивает гарантии банку. С другой, вызывает сложности, связанные с оценкой недвижимости частного характера и актуальностью этой оценки на протяжении всего действия кредитного договора. Случается так, что по истечении 5-10 лет, загородные постройки утрачивают свою стоимость, например, в результате естественного износа.

Банки, предлагающие кредиты под залог земли

Среди огромного числа кредитных организаций, действующих в нашей стране, лишь малая часть осуществляет программу кредитования под залог земельных участков. В основном это ведущие банки, входящие в число первых пятидесяти крупнейших банков России. Получить ипотеку или нецелевой кредит, заложив землю, сегодня можно, обратившись в:

Cбербанк;
Международный Московский банк;
Росевробанк;
Банк Москвы;
Московский кредитный банк;
Россельхозбанк.

Критерии оценки заложенной земли

Еще до принятия решения о выдаче кредита, банки тщательно изучают залоговое имущество. Все кредитные учреждения придерживаются практически одних и тех же критериев:

Земля, предлагаемая клиентом в качестве залога, должна непременно находиться в полной его собственности, либо долевой. В последнем случае можно заложить лишь свою часть участка.
Участок должен иметь либо сельскохозяйственное предназначение, либо быть пригодным для жилищного строительства.
Если на земельном участке планируется возведение дома, то должна быть представлена соответствующая документация: разрешение на строительство, проект постройки, договор подряда.
Если на участке уже имеется жилое строение, то завидным преимуществом будет наличие у клиента прав собственности и на него тоже. Это послужит поводом увеличение размера залога, а, следовательно, и суммы кредита. Важно, что собственник не теряет права заложить землю, если на ней находится объект, принадлежащий третьему лицу.
Стоимостная оценка участка должна производиться с учетом всех строений, в том числе и нежилых, принадлежащих клиенту на правах собственности. Сумму залога увеличивают и такие обстоятельства, как: наличие подведенных коммуникаций, подъезд, удачное территориальное расположение, популярность места, наличие охраны и прочие удобства. В большинстве случаев оценку доверяют независимым экспертам.

Основные условия кредитования под залог земли

В среднем все банки готовы предложить кредит под залог земли на следующих условиях:

Сумма кредита: от 30 тысяч долларов до 80 % рыночной стоимости участка.
Процентная ставка от 12 до 16 % годовых.
Срок кредитования от 1 года до 30 лет.

Варьирование этих показателей зависит не только от стоимости находящейся в собственности земли, но и от подтвержденных доходов клиента. Сумма кредита прямо пропорциональна величине доходов заемщика, а процентная ставка наоборот тем меньше, чем больше доход.

Ипотечное кредитование под залог земли

В некоторых банках реализуются программы выдачи целевых кредитных средств под залог участка. При этом полученные деньги должны быть направлены клиентом на строительство жилого помещения. Так МКБ, финансирует средства в объеме до 80 % от стоимости заложенной земли. Кредитный договор может быть составлен на срок до 10 лет.

Банк Москвы практикует программу поэтапного кредитования. На первоначальном этапе также выдается сумма, равная определенному проценту от стоимости участка. А по мере выполнения работ сумма займа увеличивается. Клиент получает возможность своевременного финансирования строительства.

Вам срочно нужны деньги? Финанс-Кредит выдаст Вам кредит (займ) под залог земельного участка в Подмосковье на самых выгодных условиях. Выступающий в качестве залога земельный участок при этом остаётся в вашей собственности, и вы можете продолжать использовать его по собственному усмотрению.

До 50 млн. руб от 17% в год;
Рассмотрение заявки - 1 день!
Срок выдачи кредита (займа) - 3 дня;
Без подтверждения дохода.

Нам не важно, насколько далеко от МКАД находится Ваш земельный участок, главное условие – Вы должны быть его собственником. Предоставить залог в виде недвижимого имущества (в частности, земельного участка) – самый простой и быстрый способ получения крупной суммы денег. Поэтому, если вам срочно требуются наличные, и вы являетесь собственником земли в Московской области, считайте, вы нашли решение проблемы!

Вам срочно нужны деньги, а испорченная кредитная история не позволяет Вам получить кредит быстро? Не хотите переплачивать по процентам и комиссиям? Обращайтесь в «Финанс-Кредит», мы оформляем срочные кредиты под залог земельного участка по договору залога в течении 3-х дней с минимальным пакетом документов и бюрократических проволочек.

Минимальный пакет документов для получения кредита:

Правоустанавливающие документы на участок и дом;
Технический и кадастровый паспорта БТИ;
План участка с кадастровым номером в 4-х экземплярах;
Выписка из ЕГРП.

Cрочный кредит под залог участка за 3 дня!

В «Финанс-Кредит» процесс рассмотрения заявок на выдачу срочных кредитов под залог земельных участков и подготовка всех необходимых документов для оформления залога - максимально оптимизирован и осуществляется в несколько этапов по упрощенной схеме. К каждому из них мы относимся очень ответственно, поскольку от этого зависит безопасность сделки для обеих сторон.

Упрощенная процедура кредитования

Вы оставляете заявку на получение кредита, и эксперты оценивают актуальную рыночную стоимость дома. Это происходит в течении 1 дня;
Оговариваем с вами условия предоставления кредита (займа). При необходимости – рассчитываем индивидуальный график выплат;
Наши юристы оценивают документы, которые вы нам предоставили;
Подписываем все необходимые документы и производим выплату кредита;
Возможна выдача аванса в день подписания договора залога (до регистрации).

Мы не накладываем штрафов при досрочной выплате кредита под залог земельного участка и оставляем заёмщикам право продажи заложенного имущества третьим лицам и погашения займа из полученных средств. Если ваши обстоятельства изменились, вы вполне можете этим правом воспользоваться.

Преимущества займа под залог земельного участка

Кредитование под залог земли с нашей помощью происходит быстро и максимально безопасно!
«Финанс-Кредит» предлагает низкие процентные ставки, не требует наличия поручителей и справок о доходах;
Гибкий индивидуальный подход к каждому клиенту;
Эксперты «Финанс-Кредит» подберут для Вас удобную схему выплат по кредиту с учетом ваших возможностей и пожеланий;
Досрочное погашение кредита в любое время.

От чего зависит размер займа под залог земли у частного лица? Где получить займ под залог земельного участка? Когда могут отказать в предоставлении займа под залог земли?

Отдать землю в залог под обеспечение займа психологически гораздо легче, чем рисковать квартирой или домом, в которых вы проживаете. Зачастую земля даже толком не используется заёмщиком, зарастая бурьяном и ожидая лучших времён – когда у владельца появятся деньги на строительство дома или дачи.

Если вы готовы отдать ваш земельный участок в качестве кредитной гарантии, но не знаете, как это сделать, то эта статья снимет все вопросы по поводу процедуры оформления требований банков к заёмщикам и их земле , и прочих нюансов, касающихся заявленной темы.

С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр». Занимаем лучшие места и читаем до конца – в финале вас ждёт список банков с самыми выгодными кредитными условиями плюс обзор причин, по которым кредиторы могут отказать в выдаче займа.

1. Займ под залог земли – выход для заемщика с плохой кредитной историей

Прежде чем оформлять в залог землю, надо изучить юридические особенности таких сделок . Участки бывают самостоятельными объектами недвижимости либо относятся к расположенным на этой земле зданиям.

Земля лишь в том случае имеет полноценный юридический статус , если у вас есть правоустанавливающие документы. Если дом и участок не узаконенные , вы не имеете прав совершать с ними никаких сделок – ни отдавать в залог, ни продавать, ни менять.

На практике часто встречается ситуация, когда права на дом у владельца есть, а земля должным образом не оформлена. В этом случае нужно сначала привести в порядок документы на недвижимость , а уже потом предлагать её банкам и прочим кредитным компаниям.

Если документы в порядке, участок принадлежит вам на правах полноценной собственности, то вы имеете право совершать с ним любые манипуляции , в том числе – отдавать в качестве обеспечения юридическим лицам и частным кредиторам.

Дополнительные гарантии нужны банкам в следующих случаях:

сотрудников не устраивает уровень платежеспособности клиента ;
у заёмщика плохая кредитная история ;
ему нужна более крупная сумма , чем предполагает обычный потребительский займ;
соискатель не работает официально или получает «серую» зарплату.

С залогом шансы получить займ возрастают многократно . Особенно охотно банки выдают целевые кредиты под залог – на строительство, покупку квартиры или дома.

С обеспечением вы получаете займ на более выгодных условиях:

снижается процентная ставка – даже несколько процентов годовых в вашу пользу дают десятки тысяч сэкономленных рублей;
увеличивается срок кредита – а значит, уменьшаются ежемесячные платежи;
увеличивается сумма займа – пропорционально стоимости залога;
проще процедура оформления – служба безопасности уже не так пристрастно изучает кредитную историю и требует меньше документов.

Но не всякий участок банки возьмут в качестве залога. Главное требование к земле – она должна быть ликвидной . Кредиторам не нужны бросовые земли, на которые нет спроса.

Ликвидность - главное требование к земельным участкам, оформляемым в качестве залога

Не только банки выдают . Ваш участок охотно возьмут в качестве обеспечения МФО , ломбарды и другие организации, не имеющие статуса банка.

Но должен предупредить, что такие компании, хотя и предлагают на бумаге даже более выгодные условия, чем банки, заинтересованы не только в процентах за кредит, но и непосредственно в ваших участках . Риск потерять землю повышается.

А ещё в этой сфере полно мошенников и аферистов , готовых воспользоваться финансовой неграмотностью граждан и их безвыходным положением. Связавшись с ними, вы не только денег не получите, но ещё и землю отдадите за бесценок.

Специалисты советуют иметь дело с банками. Но если в вашем городе подходящих банковских предложений нет, то хотя бы проверяйте статус этих кредитных организаций , прежде чем отдавать им залог.
Сведения обо всех юридических лицах есть на сайте Налоговой службы . Чтобы проверить МФО, посетите ресурс Службы Банка России по финансовым рынкам – там есть государственный реестр таких организаций.

Будьте готовы: сумма займа под залог будет на 40-50% меньше рыночной стоимости участка . Таким способом кредиторы нивелируют свои риски на случай, если вы по каким-то причинам перестанете выплачивать долг и им придётся продавать ваш участок, чтобы вернуть деньги.

2. От чего зависит размер займа – ТОП-5 главных факторов

В идеале вы должны быть единственным собственником земли . Землю в совместной собственности берут в залог менее охотно. Вам понадобится в этом случае письменное согласие всех остальных собственников на операции с недвижимостью.

Если в числе владельцев земли есть несовершеннолетние лица , банки наверняка откажутся брать её в залог – слишком хлопотно будет отсудить участок в случае неуплаты кредита.

Другие требования:

участок относится к землям сельхоз-назначения или предназначен под индивидуальное жилищное строительство ;
если на участке есть дом, нужно предоставить документы на него – в идеале владельцы земли с постройками могут рассчитывать на большую сумму займа;
участок или его часть не принадлежит государству и не расположен на территории природного или исторического заповедника .

Повторюсь, что основополагающая характеристика земли, влияющая на размер займа, это её ликвидность . Этот критерий, в свою очередь зависит от расположения участка, наличия инфраструктуры и коммуникаций, перспектив развития территории .

Эти и другие факторы рассмотрим подробно.

Фактор 1. Район расположения участка

Кредиторов не заинтересуют земли, расположенные в глухом месте на окраине цивилизации. Им подавай участки в престижных районах с развитой инфраструктурой и подальше от промышленных объектов. Значение имеет наличие источников воды по близости .

Для справки
В Подмосковье цены на участки достигают 3-7 млн рублей за 7-10 соток. Чем ближе к Москве, тем выше цена. Каждые 10 км ближе к МКАДу – это несколько миллионов рублей в плюс.
При этом стоимость со временем не падает, а наоборот. Такие участки – действительно ликвидная и желанная собственность для любой кредитной организации.

Фактор 2. Характер рельефа

Если ваш участок напоминает американские горки – весь в оврагах, ухабах и рытвинах или находится на склоне, перспективы развития территории становятся неопределёнными. Строить на такой земле будет дорого , отдыхать или возделывать хозяйство – проблематично.

Фактор 3. Площадь участка

С этим фактором всё предельно ясно – чем больше площадь, тем выше стоимость . Средний размер участка под строительство добротного загородного дома или коттеджа – 6-10 соток . Мы живём не в Японии, миниатюрные наделы 10 на 10 метров никого не интересуют.

Фактор 4. Наличие подъездных путей

Если дорогу до ваших владений зимой заносит метровым слоем снега, а в межсезонье на подъездных путях непролазная грязь, такой залог кредиторов вряд ли заинтересует .

А вот если участок располагается в престижном коттеджном посёлке с асфальтированными дорогами , его ценность сразу возрастёт.

Фактор 5. Плодородность почвы

Каменистая, песчаная, болотистая почва – большой минус для ведения хозяйства.

Пример
У меня на даче болотистая земля, на которой хорошо растут только сорняки. Культурные растения здесь почему-то чахнут. Это при том, что за всё время использования сюда свезли не один десяток тонн чернозёма и удобрений.
Не удивительно, что соседке по даче, которая как раз захотела оформить участок в залог, банк назначил до смешного низкую цену . Низкая ликвидность, туды её в качель.

Отдохнём от чтения, посмотрим ролик по теме.

3. Как получить займ под залог земельного участка – 5 простых шагов

А теперь о главном, уважаемые читатели. Мы подошли непосредственно к процессу оформления займа в банке . Процедура пройдёт быстрее, если подготовиться к ней заранее. Соберите документы на участок ещё до визита к кредиторам , так как эти бумаги понадобятся вам при любом раскладе.

И следуйте пошаговой инструкции , если хотите получить займ быстро и на выгодных условиях.

Шаг 1. Выбираем кредитора

Чем крупнее город, тем выше шансы найти стоящее предложение. Не жалейте времени на выбор вариантов. Кредитные компании конкурируют друг с другом, ваша задача – воспользоваться этим обстоятельством в свою пользу .

Идеальная ситуация, это когда вы оформляете займ в банке, услугами которого уже пользуетесь . Особенно лояльны банки к тем клиентам, у которых есть зарплатная карта . Они им и ставку снизят, и срок кредитования продлят.

Если же ищите кредитора «с нуля», пользуйтесь сервисами сравнения в интернете. Самая объективная информация на ресурсах Банки.ру и Сравни.ру .

Выбирая кредитную компанию, ориентируйтесь на:

рейтинг организации от авторитетных рейтинговых агентств ;
время работы на рынке;
отзывы клиентов на независимых сайтах и форумах ;
наличие акций и выгодных предложений.

Идеальные условия на сайтах многочисленных посредников или структур, не имеющих статус банков, знающих людей скорее настораживают, чем привлекают. Если компания готова выдать деньги без проверки кредитной истории под любой участок, ждите подвоха. Ни один кредитор не будет работать себе в убыток.

Шаг 2. Определяемся с программой кредитования и подаем заявку

Банки выдают целевые и нецелевые кредиты.

Первый вариант предпочтительнее для тех, кому нужны деньги под строительство или на покупку жилья . Но банк в этом случае потребует доказательств, что средства будут использованы именно на заявленные цели . Будьте готовы предъявить сотрудникам проект будущего дома или договор подряда на строительство.

Подать заявку сейчас просто – заполните форму на сайте банка или МФО и дождитесь ответа . При положительном решении вас пригласят в отделение компании для проверки документов и подписания договора.

Какие бумаги нужны:

выписка из ЕГРН , подтверждающая право собственности на землю;
правоустанавливающие документы – на каком основании вы приобрели участок (договор купли-продажи, акт наследования, дарения, мены );
кадастровый план;
справка об отсутствии обременений;
межевой план;
согласие супруги или других собственников на отчуждение земли.

От заёмщика потребуют: паспорт, второй документ, справку 2-НДФЛ, копию трудовой книжки .

Шаг 3. Дожидаемся оценки недвижимости

Оценка понадобится в любом случае. Вы имеете право заказать её самостоятельно – в этом случае результат будет более объективным . Но учтите, что такая справка действительна лишь в течение 6 месяцев с момента проведения процедуры. Банки имеют право проводить оценку сами, но в их интересах – занизить стоимость залога.

Наличие страховки на недвижимость повышает шансы на выдачу кредита . Если отдаёте землю вместе с домом, полис потребуют наверняка . Но, опять же, вы вправе самостоятельно выбрать страховщика и условия страхования.

Шаг 4. Заключаем договор и получаем деньги

Договор – ни в коем случае НЕ ФОРМАЛЬНОСТЬ , а важный документ, который нужно в обязательном порядке читать перед подписанием. Не стесняйтесь говорить работникам банка, что вам нужно время на изучение соглашения. И требуйте у них разъяснения по пунктам, которые вам непонятны.

Важны все пункты договора, но особенное внимание обращайте на:

итоговую ставку;
условия досрочного погашения задолженности ;
условия начисления штрафов;
наличие комиссий за финансовые операции;
ваши права как собственника земли.

Внимательно ознакомьтесь с текстом договора перед его подписанием

По закону владелец имеет право пользоваться наделом по своему усмотрению – возводить на нём постройки, сдавать в аренду, проводить сельхозработы . Но лучше уведомлять банк обо всём, что вы хотите сделать с землей.

Однозначно нельзя продавать, дарить и менять её.

Шаг 5. Получаем график платежей и погашаем задолженность

Деньги перечислят вам на карту или выдадут наличными. Проследите, чтобы вы получили всю сумму – в компаниях с сомнительным статусом запросто могут обмануть. К примеру, скажут, что деньги будут выдавать частями в целях безопасности. Такая «безопасность» нам не нужна – требуйте всю сумму сразу.

Банки выдают график платежей , где указано, сколько платить каждый месяц с момента оформления договора. Следуйте этому графику буквально, иначе штрафы начнут разрастаться, как снежный ком.

Если перечисляете деньги через электронные системы или со счёта другого банка, учитывайте задержки по времени и комиссионные проценты .

4. Где оформить займ под залог земельного участка – обзор ТОП-5 популярных банков

Далеко не все банки работают с залогами, тем более земельными. Но отдать недвижимость под обеспечение – не единственный вариант занять денег . Если вам нужна относительно небольшая сумма – в пределах 300-750 тыс. руб. , проще заказать кредитную карту. Быстро и никакого риска лишиться собственности.

В обзоре представлены надёжные банки с выгодными кредитными предложениями .

выдаёт кредиты на сумму до 30 млн рублей под залог квартиры, дома, земли, коммерческой недвижимости. Под обеспечение берут даже нежилые строения с участком и объекты с блокированной застройкой .

В отличие от других банков, где верхняя граница возраста заёмщиков ограничивается 65 годами , в Совкомбанке обслужат даже 85-летних клиентов. А ещё здесь действует упрощённая система проверки платежеспособности заявителя. Справка 2-НДФЛ не требуется для подтверждения доходов.

Срок кредитования – от 5 до 10 лет , базовая ставка – 18,9% . Обязательное условие – расположение предмета залога в зоне действия банковского продукта.

выдаёт ипотечные кредиты и потребительские займы наличными до 3 млн рублей . На момент написания статьи действует сниженная ставка – 13,9% годовых.

Банк предоставляет льготы работающим пенсионерам и госслужащим – врачам, учителям, сотрудникам правоохранительных органов. Максимальный срок кредита – 3 года. У каждого клиента есть право на кредитные каникулы длительностью 1-2 месяца .

Оформляйте заявку на сайте – ответ придёт через 15 минут. Если решение положительное, вас пригласят в отделение банка с документами для подписания договора.

позиционирует себя как самое передовое в РФ кредитное учреждение. Здесь нет традиционных отделений и филиалов: все операции выполняются удалённо . Нет очередей, перерывов, выходных и задержек.

Доступны потребительские кредиты на сумму до 1 млн руб. и кредитные карты с лимитом в 300 000 и беспроцентным льготным периодом в 55 дней. Ставка по кредиту наличными – 14,9% по карте – 19,9% годовых. Карту выпустят и доставят по нужному адресу бесплатно . Годовое обслуживание обойдётся в 490 рублей .

4) Альфа-Банк

выдаёт кредиты на любые цели до 3 млн и выше (для зарплатных клиентов) с залогом и без. Доступно более 10 видов кредитных карт на все случае жизни. Лимиты по карте – от 300 000 до 1 млн .

У каждой карты есть льготный период кредитования (60-100 дней), в течение которого проценты за покупки и снятие наличных не начисляют. Базовая ставка по карте – 24,9% годовых.

5) Ренессанс Кредит

– если вам нужен срочный займ в день обращения, закажите кредитную карту с лимитом на сумму 200 000 рублей . 50 дней сможете пользоваться картой без снятия процентов. За выпуск и годовое обслуживание карты банк денег не берёт .

«Ренессанс» выдаёт и обычные потребительские займы на любые нужды на срок до 60 месяцев. Верхний предел – 700 000 руб .

Сравним банковские продукты:

№	Банки	Ставка, в % годовых	Максимальная сумма, в рублях	Эксклюзивные условия и предложения
1		14,9 по кредиту наличными, 19,9 по кредитной карте	По кредитной карте – до 300 000, по кредиту наличными – до 100 000	Карту оформят и доставят бесплатно
4		От 14,9 по обычным кредитам и от 23,99 по карте	На карту до 1 млн, до 5 млн по кредиту наличными	Карты с рекордным беспроцентным периодом – до 100 дней
5		От 13,9 по кредиту наличными, 24,9 по карте	До 200 000 на кредитку, до 700 000 наличными	Карту выдадут в день обращения в ближайшем отделении

5. Почему могут отказать в предоставлении займа – 5 главных причин

У серьёзных банков и требования к объектам залога серьёзные .

Коротко рассмотрю все причины, по которым в займе могут отказать даже с обеспечением.

Причина 1. На участок наложен арест

Денег не дадут, если земля находится под арестом или другим обременением – к примеру, сдана в безвозмездное пользование или долгосрочную аренду.

Откажут, если у вас в момент обращения в банк есть судебный спор с соседями по поводу границ участка.

Причина 2. Земля находится в природоохранных зонах

У природоохранных и водоохранных зон особый статус. Такую землю нельзя оформлять в залог. Всего в РФ 200 млн га таких территорий.

Земельные участки, расположенные в заповедниках, заказниках и на других природоохранных территориях, оформлять в залог запрещено

Если хотя бы часть земли заходит на границы природоохранной зоны, ищите другое обеспечение.

Причина 3. На участке нет межевания и границ

Межевание – это закрепление границ участка. Оно служит основанием для межевого плана . Кредиторы не имеют дело с землями, у которых такого плана нет, поскольку юридические операции с ними будут признаны незаконными .

Причина 4. Участок используется не по назначению

У земель есть целевое назначение – строительство, сельскохозяйственные работы, огородничество, садоводство.

Если вы использовали территорию не по назначению, у вас не только не возьмут её в качестве залога, но и могут оштрафовать.

Причина 5. Отсутствие кадастрового номера участка

Без кадастрового номера участок не имеет полноценного правового статуса. А значит, продавать, менять, отдавать в залог такую землю нельзя.

6. Заключение

Займ под залог земли – хороший вариант добыть денег для заёмщиков с плохой кредитной историей и недостаточным уровнем платежеспособности. Риск лишиться имущества будет минимальным, если иметь дело с надёжными банками и внимательно читать кредитный договор.

Вопрос к читателям
Как вы считаете, можно ли назвать условия предоставления займов, которые предлагают своим клиентам ломбарды и МФО, более выгодными по сравнению с банками?

Желаем вам финансового благополучия! Ждём комментариев и отзывов. Не забывайте ставить звёздочки и лайки в соцсетях. До новых встреч!

Кредит под залог земельного участка в банке — один из способов получить деньги на разные цели. Клиент может заложить землю сельхозназначения для получения ссуды или землю под постройку частного дома. Деньги под залог участка выдаются многими банками с большей охотой, чем ссуды без обеспечения, однако земля котируется как неликвидный залог, поэтому такой тип кредитов предлагает небольшое количество банковских организаций.

Чтобы получить займ наличными, необходимо иметь на руках паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий право собственности на имущество. Подтверждение дохода в банке не всегда является обязательным, поэтому вы можете получить деньги без подтверждения доходов в крупном денежном эквиваленте. Долгосрочные займы — это хороший способ взять ссуду на срок до 15 лет и выплачивать его небольшими ежемесячными платежами.

Кредит под залог земельного участка в банке

Ключевая информация для желающих получить наличные в банке заложив дачный или садовый участок:

клиент может взять деньги, не подтверждая свой доход, на любые цели;
договор займа заключается с автоматическим продлением;
заем выдается на срок до 15 лет;
возраст потребителя зависит от конкретной банковской организации и колеблется в промежутке между 18 и 75 годами (на момент погашения);
состояние кредитной истории для некоторых банков не имеет значения;
процентная ставка на долгосрочные кредиты зависит от условий, банка и начинается примерно от 15%
ссуда под залог дачного участка может составить до 90% от его стоимости;
клиент может взять ссуду и продолжить пользоваться имуществом.

Российским клиентам доступно несколько вариантов кредитования:

ссуда под залог земли сельхозназначения;
заем средств под участок для частного строительства;
кредит под залог садового участка в Москве;
наделы с расположенными на них постройками;
кредиты под залог земли ИЖС в Москве;
иные сложные случаи.

В качестве кредиторов могут выступать банки или микрофинансовые организации. Займы, оформленные в частном порядке, могут иметь более привлекательные условия. Поэтому стоит заранее получить больше информации о действующих предложениях.

На сайте Creditznatok вы найдете кредитные организации, в которых сможете взять кредит наличными под землю ИЖС (индивидуальное жилищное строительство). Земли ИЖС перед банками пользуются особыми преимуществами, основными из которых является возможность регистрации построенных на ней объектов и более легкая продажа в случае изъятия за неуплату.

Долгосрочный займ можно взять только в случае, если на недвижимости еще нет никаких действующих обременений.

В каких случаях вам может потребоваться заложить частный садовый участок, землю под ИЖС или сельскохозяйственный надел:

необходимость вложений в недостроенный дом;
большие долги;
внушительная задолженность по коммунальным платежам;
давление со стороны коллекторских компаний;
невыгодные условия по предыдущим займам и необходимость реструктуризации долгов.

Чтобы заложить земельный участок сельхозназначения, необходимо иметь на руках паспорт и его ксерокопию, правоустанавливающие документы, кадастровый паспорт.

Как оформить кредит?

Прежде чем взять кредит под залог земельного участка, необходимо подобрать кредитную организацию с самыми выгодными процентными ставками. Creditznatok собирает актуальную информацию о проверенных организациях и предлагает массу инструментов для отбора. Выбирайте понравившиеся условия, переходите на сайты и оформляйте заявки. Через некоторое время вы получите подтверждение получения кредита или же с вами свяжутся сотрудники выбранной организации. Также на нашем сайте вы можете найти компании, дающие деньги без залога под выгодные проценты - как небольшие, так и крупные суммы.