Кредиты помогают решить финансовые вопросы и приобрести необходимые товары без длительного ожидания, пока удастся накопить нужную сумму. Небольшую ссуду вполне реально получить без обеспечения. Но решение некоторых важных вопросов требует крупных затрат. Решением в этом случае может стать кредит под залог недвижимости в банке Восточный. Он позволяет получить в долг до 30 млн рублей. А также этот продукт будет интересен клиентам, которые за счет предоставления обеспечения хотят снизить процентную ставку или увеличить срок кредитования. Но перед тем как воспользоваться предложением надо внимательно изучить его условия и ознакомиться со всеми подводными камнями.
Банк Восточный создан в 1991 году и за годы своего существования смог стать одним из крупнейших частных кредитных учреждений в РФ. Его центральный офис находится в г. Благовещенске. Несмотря на регистрацию в удаленном регионе финансовая организация активно развивает бизнес по всей России. Ее отделения представлены в 64 субъектах РФ. Кредитная организация уверенно входит в число 40 крупнейших российских банков. В ней работает почти 10 тыс. человек.
Характер бизнеса – универсальный. Компаниям и физ. лицам доступен полный ассортимент банковских услуг. Но особое внимание уделяется развитию кредитования частных лиц. КБ Восточный занимает 5-е место на рынке кредиток, активно развивает POS-кредитование, а также различные виды потребительских ссуд. Для развития бизнеса активно привлекаются также вклады населения.
Кредит под залог недвижимости
Кредитный лимит:
15 лет
от 9,9 %
от 22 до 70 лет
Рассмотрение:
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
56 дней
от 24 %
от 21 до 63 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
0 рублей
Тарифы и условия
Кредит под залог недвижимости выдается в размере от 300 тыс. до 30 млн рублей. Срок договора может составить от 13 месяцев до 20 лет. Это позволяет без проблем выплачивать даже крупные суммы. Обязательным условием предоставления ссуды является передача в залог недвижимого имущества. При этом заемщик не лишается права пользования собственностью и может спокойно проживать в своей квартире (доме).
Залоговую недвижимость нужно страховать в обязательном порядке. Полис клиент должен приобрести максимум в течение 10 дней после подписания кредитного договора. Личное страхование оформляется по желанию. Отказ от него не приводит к пересмотру решения или увеличению процентов. Ставка устанавливается персонально с учетом множества параметров после анализа заявки и документов. Она может составить от 9,9 до 32%. Конкретные факторы, влияющие на размер ставки, не раскрываются. Одобрение действительно в течение 45 дней. Этого времени достаточно, чтобы принять окончательное решение о необходимости получения заемных средств.
Ссуда является нецелевой, т. е. полученные деньги разрешается тратить на приобретение любых товаров/услуг. Отчитываться о расходах перед финансовым учреждением не нужно. Для выдачи средств заемщику бесплатно выпускается пластик Visa моментальной выдачи. Плата за его обслуживание не взимается. Наличные по нему можно снимать через устройства и кассы банка. Дневной лимит для получения налички в банкомате – 250 тыс. р. В кассе можно получить сразу любую сумму до 30 млн.
Для наглядности приведем все основные условия по продукту в табличном виде. Это также позволит их легче сравнивать с предложениями от конкурентов.
Кредит под залог недвижимости
Кредитный лимит:
от 300 000 до 30 000 000 руб.
15 лет
от 9,9 %
от 22 до 70 лет
Рассмотрение:
Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 80 000 до 3 000 000 руб.
5 лет
от 9,9 %
от 21 до 76 лет
Рассмотрение:
Пример и расчет
КБ Восточный для удобства потенциальных заемщиков разместил на сайте кредитный калькулятор. С его помощью можно рассчитать примерный размер ежемесячного платежа и переплаты. Эта информация полезна для предварительной оценки клиентом своих финансовых возможностей и подбора оптимальных условий.
Пример. В кредит оформляется 2,55 млн рублей на срок 5 лет. При ставке 9,9% ежемесячный платеж составит 54055 р., а общая переплата – 693300 рублей. Но дополнительно придется также потратиться на оплату страхового полиса.
Требования к заемщику
КБ Восточный предоставляет ссуды исключительно гражданам РФ. На момент подачи заявки потенциальному клиенту уже должно исполниться 21 год, а на планируемую дату полного погашения долга он не должен еще достичь возраста 76 лет. Дополнительно заемщик должен также соответствовать следующим требованиям:
- наличие постоянного источника дохода
- стаж работы на текущем месте – от 3 месяцев (при возрасте до 26 лет – от 1 года)
- постоянная регистрация в субъекте РФ, где имеются офисы банка
Требования к предмету залога
Финансовое учреждение рассматривает в качестве залога жилые квартиры, дома с земельным участком и коммерческую недвижимость (только капитальные строения). При этом недвижимость должна соответствовать следующим требованиям:
- Объект находится в регионе, где есть офисы КБ Восточный, но не в ЗАТО.
- При залоге квартиры не допускается, чтобы она была расположена в деревянном доме.
- Дом (коттедж) принимается в залог при условии, что он построен после 1998 года и имеет площадь больше 100 кв. м.
- В списке собственников должны отсутствовать несовершеннолетние лица.
Каждый объект оценивается и проверяется индивидуально. В его принятии в залог может быть отказано, если он не соответствует минимальным требованиям или по решению уполномоченного сотрудника.
На что обратить внимание
Кредит с залогом недвижимости существенно отличает от простых ссуд без обеспечения. При заключении сделки дополнительно оформляется договор ипотеки, который должен быть зарегистрирован в Росреестре. Если заемщик будет по каким-либо причинам затягивать процедуру регистрации, то банк может увеличить ставку.
Дополнительно надо обратить внимание на следующие моменты:
- Объект может быть передан в залог только полностью. Если он является совместной или долевой собственностью, то все его собственники должны выступать залогодателями. При наличии в числе собственников несовершеннолетних лиц банк не будет рассматривать данную недвижимость.
- Согласие супруга (супруги). Если недвижимость оформлена на одного из супругов, но является их совместной собственностью, то второй супруг должен предоставить нотариальное согласие на то, что она будет выступать залоговым обеспечением.
- Титульное страхование. Оно обязательно, если с момента приобретения недвижимости заемщиком прошло меньше 3 лет.
- Дополнительное обеспечение. По решению кредитного комитета может потребоваться предоставление дополнительно поручительства физического лица. Это может произойти, если по оценкам банка недвижимость имеет меньшую стоимость, чем по документам или в ситуации, когда у заемщика имеются какие-либо небольшие проблемы с кредитной историей.
- Дополнительные услуги. При оформлении кредитного договора сотрудники могут предложить приобрести различные платные сервисы от финансового учреждения или партнеров. От них можно отказаться без изменения условий кредитования. Но принимать решение нужно взвесив все плюсы и минусы. Некоторые услуги могут быть весьма полезными.
- Параметры ссуды. Специалисты финансового учреждения оценивают каждого заемщика и недвижимость индивидуально. После этого принимается решение о том, какую сумму и на каких условиях банк может предоставить в долг. Запрошенные и одобренные параметры кредита могут не совпадать. Особенно это касается ставки и суммы.
Кредитная карта Cash-back от банка Восточный
Кредитный лимит:
300 000 руб.
Льготный период:
56 дней
от 24 %
от 21 до 63 лет
Рассмотрение:
Обслуживание:
0 рублей
Как получить
Процедура получения кредита с обеспечением немного отличается от получения ссуды без него. Но в целом она несложная и включает всего 6 основных шагов:
- Подача предварительной заявки. Она может быть оформлена на сайте или в отделении.
- Получение предварительного решения. Менеджер предоставит также подробную консультацию по необходимым бумагам.
- Предоставление полного пакета документов. Их надо принести в виде оригиналов в офис банка.
- Получение окончательного одобрения и подписание кредитной документации. Если у недвижимости несколько собственников, то им также придется посетить офис финансового учреждения и поставить подпись в договоре ипотеки.
- Сдача документов на регистрацию обременения в пользу КБ Восточный. Они передаются в МФЦ или напрямую в Росреестр.
- Предоставление расписки о сдаче документов на регистрацию или выписки о регистрации обременения и получение денег. Они сразу будут зачислены на специально открытую карту.
Кредит под залог недвижимости
Кредитный лимит:
от 300 000 до 30 000 000 руб.
15 лет
от 9,9 %
от 22 до 70 лет
Рассмотрение:
Кредит под залог недвижимости
Кредитный лимит:
от 300 000 до 30 000 000 руб.
15 лет
от 9,9 %
от 22 до 70 лет
Рассмотрение:
Онлайн-заявка
- Ф.И.О.
- телефон
- дату рождения
После получения заявки с клиентом обязательно связывается менеджер. Он запросит всю необходимую для принятия решения информацию и если требуется, то электронные копии документов.
Сколько ждать
Предварительное решение по заявке принимается довольно быстро. Обычно его сообщают в течение 1 дня. Окончательное решение может быть принято только после получения специалистами оригиналов всех необходимых документов. По условиям программы на его принятие банку может потребоваться до 4 рабочих дней. Но в некоторых случаях срок рассмотрения заявки может быть увеличен.
Документы
Заемщику нужно обязательно представить в банк собственный паспорт, а также комплект документов по недвижимости. Обычно в него входит документ-основание возникновения прав собственности, технический/кадастровый паспорт или план, а также при наличии свидетельство о регистрации прав собственности. Выписку из ЕГРН финансовое учреждение запрашивает самостоятельно.
В некоторых случаях может понадобиться представить дополнительно следующие документы:
- свидетельство о заключении (расторжении) брака
- нотариальное согласие супруга (супруги)
- копия трудовой книжки
- справка о зарплате
Информацию о полном комплекте документов сообщит менеджер после принятия предварительного решения. Если собственникам недвижимости являются несколько человек, то каждый из них должен будет представить в банк паспорт.
Ипотека в Альфа-Банке
Кредитный лимит:
от 60 000 до 50 000 000 руб.
30 лет
от 10,19 %
от 21 до 70 лет
Рассмотрение:
Кредит под залог недвижимости
Кредитный лимит:
от 150 000 до 30 000 000 руб.
10 лет
от 11,9 %
от 20 до 85 лет
Рассмотрение:
Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 50 000 до 3 000 000 руб.
5 лет
от 13,5 %
от 23 до 70 лет
Рассмотрение:
Кредит наличными
Кредитный лимит:
от 50 000 до 1 500 000 руб.
7 лет
от 11,99 %
от 19 до 75 лет
Рассмотрение:
Как узнать дату и сумму платежа
Клиент должен своевременно осуществлять погашение кредита. Для этого ему нужно в полном объеме вносить ежемесячные платежи. Все они указаны в графике платежей, являющемся неотъемлемым приложением к кредитному договору. Но существует также 6 дополнительных способа узнать дату и размер предстоящего платежа:
- В офисе. Клиент может для получения всей необходимой информации обратиться с паспортом в любое подразделение КБ Восточный. При необходимости сотрудник распечатает ему новый экземпляр графика платежей.
- Через банкомат. Для получения данных нужно воспользоваться картой, выданной при оформлении кредита. В меню устройства можно получить выписку по всем кредитным продуктам. А также узнать размер платежа и его дату можно в платежном терминале.
- По телефону центра клиентской поддержки. Дозвониться до него можно по номеру 8-800-100-7-100.
- В интернет-банке и приложении для смартфона. Данные для доступа к онлайн-сервисам можно получить сразу при оформлении договора. В них можно просматривать полную выписку по ссуде.
- По СМС. Для получения данных о предстоящем платеже достаточно создать текстовое сообщение со словом: «ВЗНОС» и отправить его на телефон 7243.
- В чат-боте. В мессенджерах Telegram и Viber доступен бот, позволяющий моментально рассчитать платеж.
Способы погашения задолженности
Внести наличные можно через кассы, платежные терминалы и банкоматы КБ Восточный. Денежные средства поступят на счет в этом случае сразу и комиссия за операцию не будет взята. Для удобства клиентов в кредитной организации также предусмотрены альтернативные способы внесения платежей:
- С карты любого банка. Оплату можно провести на сайте, в интернет-банке, приложении для смартфона или через сотрудника центра клиентской поддержки. Комиссия составит 1,5-2,5%, но не меньше 50 р. Деньги будут зачислены мгновенно.
- Через платежные системы. Платежи принимаются в точках приема платежей и онлайн-сервисы систем «Золотая Корона», «КиберПлат», «КИВИ», «Рапида». Обычно деньги зачисляются на следующий рабочий день, но иногда могут поступить лишь через 3 дня. Комиссию необходимо уточнять в конкретной точке приема переводов.
- Переводом из другого банка. Средства будут зачислены в течение 5 дней. Стоимость услуги определяется тарифами отправителя.
- Переводом через почтовые отделения. Срок зачисления – до 10 дней. Комиссию нужно уточнять на почте.
Что будет, если не платить
Получая любой кредит, клиент принимает на себя обязательства по его своевременному погашению. Если он не будет своевременно платить долг, то банк будет предпринимать следующие меры:
- Начисление неустойки. Она начисляется ежедневно на сумму просроченного долга по ключевой ставке ЦБ РФ.
- Привлечение к взысканию просрочки собственной службы кредитора или коллекторов. Они попытаются добиться погашения долга. А также у кредитора при длительной просрочке появляется право расторгнуть договор и затребовать полного погашения всего долга сразу.
- Обращение в суд и изъятие залога. Если никакие меры не приводят к результатам, то кредитная организация может обратиться в суд и затребовать изъятия залогового имущества. После этого недвижимость будет выставлена на аукцион и продана, а полученные деньги пойдут на погашение долга.
Если после полного погашения долга в результате продажи залогового имущества останутся средства, то они будут выплачены должнику. Но если полученной суммы окажется недостаточно для полного погашения долга, то остаток задолженности придется погашать клиенту. При отказе должника от добровольной выплаты его кредитор сможет обратиться к судебным приставам. Они будут обязаны начать исполнительное производство, в ходе которого должник может столкнуться со следующими проблемами:
- наложение ареста на банковские счета (карты) и списание поступающих сумм в счет погашения задолженности
- запрет на выезд за пределы РФ
- взыскание за счет другого имущества (автомобилей, техники и т. д.)
Досрочное погашение
Условия кредитования допускают полную и частичную досрочную выплату долга с пересчетом процентов. На этот тип операций не устанавливается мораторий и за них не нужно платить комиссий. Но клиенту нужно соблюдать следующие особые правила проведения досрочного погашения.
В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" я выражаю свое согласие на обработку ПАО КБ "Восточный" своих персональных данных
Обработка персональных данных включает сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, извлечение, использование, передачу (включая трансграничную передачу), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение автоматизированным и неавтоматизированными способами, а также осуществление любых иных действий с моими персональными данными с учетом действующего законодательства.
Я даю свое согласие в отношении информации, относящейся ко мне, включая: фотографию, фамилию, имя, отчество, дата и место рождения, адрес проживания (регистрации), данные документов, удостоверяющих личность (в т.ч. в виде копии документов), номера телефонов, информация о месте работы, должности, доходах и расходах, наличии/отсутствии родственников и указании степени родства (без указания ФИО родственников), сведения о банковских счетах в других банках (без указания номера счета, договора и иные сведения), сведений о размере задолженности (в том числе просроченной):
- для получения информации о моей кредитной истории на основании Федерального закона от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ "О кредитных историях" от любых организаций, осуществляющих в соответствии с действующим законодательством формирование, обработку и хранение такой информации. Полученная информация предназначена для внутреннего использования сотрудниками Банка в целях принятия Банком решения о заключении Договора кредитования, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по договорам займа (кредита) на протяжении срока действия Договора кредитования в случае его заключения;
- для предоставления Банком вышеуказанных персональных данных вне зависимости от факта заключения Договора кредитования, в одно или несколько из перечисленных бюро кредитных историй на усмотрение Банка: АО "Национальное бюро кредитных историй", 121069, г. Москва, пер. Скатертный, д. 20, корп. 1; ООО "Эквифакс Кредит Сервисиз",129090, г. Москва, ул. Каланчевская, д. 16, стр. 1; ООО "Кредитное Бюро Русский Стандарт", 105318, г. Москва, Семеновская площадь, д. 7 ,к.1; ЗАО "Объединенное кредитное бюро", 127006, г. Москва, ул. 1-ая Тверская-Ямская, д. 2, стр. 1, в целях передачи персональных данных физическим и юридическим лицам;
- в целях продвижения услуг и продуктов Банка (SMS рассылка, обзвон и прочее) с использованием сетей электросвязи;
- для передачи информации следующим третьим лицам:
- a. коллекторским бюро (ООО "ЭОС", 125009, г. Москва, ул. Тверская, д. 12, стр. 9; ООО "Столичное агентство по возврату долгов", 129515, г. Москва, ул. Цандера, д. 4, корп.1; ООО "МОРГАН", 125373 , г. Москва, Походный проезд, домовладение 14; ООО "Национальная служба взыскания", 117393, г. Москва, ул. Профсоюзная д. 56; ООО "Агентство по сбору долгов", 105318 , г. Москва, ул. Ибрагимова, дом 31; АО "Секвойя кредит консолидейшн", 127473, г. Москва, ул. Краснопролетарская, д. 16, стр.2; ООО "Бюро кредитной безопасности "РУССКОЛЛЕКТОР", 129515 , г. Москва, ул. Академика Королева, д. 13, стр. 1; АО "Финансовое Агентство по Сбору Платежей", 109044, г. Москва, ул. Крутицкий Вал, д. 14; ООО "Кредитэкспресс Финанс", 127055, г. Москва, ул. Бутырский Вал, д. 68/70, стр.1; ООО "Агентство Кредит Финанс", 127576, г. Москва, ул. Илимская, д. 5, корпус 2; ООО "ВостокФинанс", 127055, г. Москва, ул. Новослободская, д. 24, стр.1; ООО "Кредит Инкасо Рус", 129226, г. Москва, ул. Докукина, д. 8, стр. 2; ООО "Эверест", 115035, г. Москва, ул. Пятницкая, д. 6/1, стр. 8; ООО "Коллекторское агентство "Фортис", 109004, г. Москва, ул. Земляной вал, д. 59, стр. 2; ООО "ЛАЛ" 454091, г. Челябинск, пр. Ленина, д. 21-в, оф. 713; ООО "Служба взыскания долгов", 428000, Чувашская Республика, г. Чебоксары, ул. Ильбекова, д. 4; ООО "Дальневосточная правовая компания", 690002, г. Владивосток, пр-т. Острякова, 5 офис 502; ООО "ИнБГ-Право", 644099, г. Омск, ул. Красногвардейская, д. 49; ООО Агентство "Экономической Безопасности", 656058, г. Барнаул, ул. Попова д. 139, офис 16; ООО "Камелот", 614000, г. Пермь, ул. Монастырская д. 14, офис 200; ООО Приволжское Коллекторское Агентство "Магура", 603057, г. Н. Новгород, ул. Бекетова д. 3 "Б", офис 351; ООО "Коллекторское агентство "Рекорд", 236022, г. Калининград, ул. В. Котика, д. 4, кв. 10; ООО "Коллекторское агентство "СП", 344082, г. Ростов-на- Дону, пер. Доломановский, д. 37; ООО "Юридическая компания "Группа СВС", 109544, г. Москва, ул. Новорогожская, д. 11, стр.1; ООО "ЦЗ Инвест", 241037, г. Брянск, ул. Красноармейская, д. 103; ООО "Примоколлект", 117630, г. Москва, Старокалужское ш., д. 62; ООО "Русдолгконтроль", 127220, г. Москва, Петровско-Разумовский проезд, д. 2 кв.32; ООО "Экспобанк", 107078 , г. Москва, ул. Каланчевская, д. 29, стр 2; ООО "СААБ", 603087, г. Нижний Новгород, Казанское шоссе, д.10, к.3, пом.2; ООО "Коллекторское агентство "Стоунхедж", 107023, г. Москва, пер. Семеновский, д.15; ООО "ЮрБизнес-М", 107076, г. Москва, ул. Матросская тишина, д.25; ИП Титовский Александр Валерьевич, 185031, Республика Карелия, г. Петрозаводск, наб. Варкауса 17-42; ООО "М.Б.А. Финансы", 115191, г. Москва, Большой Cтapoдaнилoвский переулок, д. 2, стр. 7, Этаж 3), входящим в саморегулируемую организацию коллекторов, в целях сбора просроченной задолженности по Договору кредитования в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения мною обязательств по Договору кредитования, в рамках заключенного соглашения с Банком;
- b. компаниям, оказывающим Банку услуги по почтовой рассылке, либо тиражированию и (или) подготовке и отправке информационных материалов (ООО "БиэСПост", 109428, г. Москва, Рязанский пр-т, 8А, стр. 20; ООО "4эс формула", 117292, г. Москва, Нахимовский пр-т, 46; ЗАО "Аккорд Пост", 142180, г. Климовск, ул. Индустриальная, д. 11); ООО "СПСР-экспресс", 107031, г. Москва, ул. Рождественка, д. 5/7, стр.2, к18; АО "НоваКард", 603024, г. Нижний Новгород, ул. Невзоровых, д. 49, пом. 9. в целях информирования Клиента об иных продуктах и услугах Банка и исполнении Договора кредитования;
- c. страховым компаниям (ОАО "ДальЖАСО", 680000, г. Хабаровск, ул. Пушкина, д. 38 а; СОАО "ВСК", 121552, г. Москва, ул. Островная, д. 4; ЗАО "СО "Надежда", 660049, г. Красноярск, ул. Парижской Коммуны, д. 39; АО "СК "Колымская", 680051, г. Хабаровск, ул. Суворова, д. 45; ООО "СК "Ренессанс Жизнь", 115114, г. Москва, Дербеневская наб., д. 7, стр.22; ООО "ВТБ Страхование", 101000, г. Москва, Тургеневская пл., д. 2/4, стр. 1; ЗАО "СК "Резерв", 680000 г. Хабаровск ул. Постышева, 22а; ПАО СГ "Хоска", 680000, г. Хабаровск, ул. Пушкина 23 А, и иные страховые организации), осуществляющим страхование в случае согласия Клиента заключить Договор страхования, в объеме, необходимом для осуществления страхования;
- d. микрофинансовым кредитным организациям ООО "МФО "Центр быстрых кредитов", 680014, г. Хабаровск, Восточное шоссе, 41 блок А каб.7; ООО МФО "Займ Онлайн", 123001, г. Москва, ул. Спиридоновка, 27/24; пом 8-Н, ООО "Честное слово", 127018, г. Москва, ул. Полковая, д.3, стр.4 (далее – МФО), в целях принятия МФО решения о заключении Договора потребительского займа, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по договорам займа (кредита) на протяжении срока действия Договора потребительского займа в случае его заключения (в рамках настоящего согласия в т.ч. уполномочиваю Банк осуществить передачу вышеуказанным организациям копию моего документа, удостоверяющего личность).
- e. компании, оказывающей консультационные услуги по подбору финансовых услуг ООО "Финмедиа"*, 194017 г. Санкт-Петербург, Дрезденская ул, д. 15, лит. А, в целях заключения договоров кредитования (займа) .
- f. оператору мобильной связи ПАО «Вымпел-Коммуникации» (ПАО «ВымпелКом»), 127083, г. Москва, ул. Восьмого Марта, д. 10, стр. 14, в целях получения Банком оценки потенциальной платежеспособности Клиента и иных сведений, влияющих на возможность заключения Договора кредитования посредством оказания ПАО «ВымпелКом» информационных услуг Банку: расчет и передача скорингового балла; передачу валидационных переменных.
Я даю свое согласие ПАО КБ "Восточный" на передачу информации МФО, в случае заключения между МФО и мной Договора потребительского займа, о номере карты (PAN карты), о номере моего банковского счета, открытого в ПАО КБ "Восточный", операциях по нему в целях исполнения и контроля исполнения Договора потребительского займа.
Настоящим я также даю согласие МФО для получения информации о моей кредитной истории (кредитного отчета) от любых бюро кредитных историй в целях принятия МФО решения о заключении Договора потребительского займа, а также мониторинга наличия и фактического исполнения мной обязательств по нему на протяжении срока его действия в случае его заключения.
Настоящим я даю согласие Банку на получение от организаций, предоставляющих услуги мобильной связи (ПАО "Мобильные ТелеСистемы", 109147, г. Москва, ул. Марксистская, д. 4.; ПАО "ВымпелКом", 127083, г. Москва, ул. 8 Марта, д. 10, стр. 14; ПАО "МегаФон", 115035, г. Москва, Кадашевская наб., д.30) информации: о принадлежности мне телефонных номеров, предоставленных мною Банку, о состоянии указанных телефонных номеров. Полученная информация может быть использована Банком в целях заключения и/или исполнения Договора кредитования, а также в целях информирования меня о продуктах и услугах Банка.
*Договор-оферта на оказание консультационных услуг ООО "Финмедиа" доступна по
Кредитование часто используется для того, чтобы получить деньги на самые разные цели. Но обычные потребительские кредиты ограничены несколькими миллионами, а то и сотнями тысяч рублей. Этого может быть недостаточно для развития бизнеса или значительных приобретений.
Чтобы увеличить возможный размер займа, он выдаётся под залог имущества. Причём залог может быть собственностью не заёмщика, а другого человека.
Часто залогом выступает недвижимое имущество. В таком случае размер кредита максимально возможный, так как банк защищён от неуплат его стоимостью. Из-за того, что риски банка снижаются, ставка в процентах невысока.
В качестве залога, как правило, принимается и жилая, и коммерческая недвижимость. Но только в хорошем состоянии. Тогда она хранится в течение срока действия кредита, а в крайнем случае банк сможет её продать и вернуть затраченные средства.
Деньги могут использоваться на разные цели. Часто они позволяют открыть собственный бизнес, не продавая при этом квартиру или дом. Иногда залог используется для приобретения жилья.
Банк Восточный кредит под залог недвижимости предлагает на выгодных условиях - такой вид займа получается удобнее для клиента, чем при беззалоговой ипотеке.
Основные условия кредита под залог недвижимости в «Восточном» банке
«Восточный экспресс банк» кредит под залог недвижимости выдаёт в рублях. Ставка - от 9,9 до 26%. Она определяется в зависимости от следующих факторов:
- суммы займа;
- срока;
- оценки стоимости залога.
Потратить деньги можно на любые цели, отчёт не требуется. Закладная подписывается, если так решит банк.
Недвижимость, которая используется в качестве залога, обязательно должна быть застрахована. На это даётся 10 дней с момента заключения договора. По срокам страхования возможны такие варианты.
- Страховка заключается на год. Затем подписывается новый договор. В ней отмечается остаток задолженности.
- Страховка заключается на весь период и оплачивается частями, не реже раза в год.
Максимальная сумма
Размер кредита зависит от двух показателей:
- стоимости недвижимости;
- доходов заёмщика (и созаёмщика, если он есть).
С учётом этого фактора наибольшая возможная сумма - 30 млн руб. А наименьшая - 300 тыс. руб. (если требуется ещё меньше, имеет смысл взять обычный кредит).
Срок кредитования
Заём выдаётся на период от 12 до 240 месяцев. Как правило, чем больше сумма, тем больше и срок.
Требования к заёмщику
Чтобы получить кредит в «Восточном» банке, нужно подходить под такие условия:
- российское гражданство;
- возраст от 21 года на момент получения займа и до 76 лет ко времени закрытия;
- постоянный доход, по крайней мере, в последние 3 месяца (а если заёмщик младше 26 лет - в последний год).
Поручитель необязателен. Если он есть, требования будут такими же. В отдельных случаях допускается, что будут выполняться не все условия. Но это необходимо согласовать с банком.
В качестве залога принимаются:
- квартиры;
- частные дома;
- коммерческая недвижимость.
Требования к ним такие:
- объект должен находиться в том же регионе, где открыто одно из банковских отделений;
- среди собственников и прописанных нет детей;
- нет обременений;
- если недвижимость получена в наследство, и с этого времени не прошло 3 года, обязательно страхование утраты титула (права собственности);
- а если она была приватизирована, то не должно быть отказавшихся от неё;
- не принимаются здания (и квартиры в них), располагающиеся на закрытых территориях.
Есть и дополнительные условия. Для квартир они такие:
- находится в многоквартирном доме;
- в котором 2 или больше этажа;
- дом не деревянный.
Для коттеджа:
- участок, на котором он стоит, находится в собственности;
- построен не раньше 1998 года;
- не менее 100 м².
К нежилым помещениям требования следующие:
- капитальное строение;
- ликвидность;
- оформлено право собственности.
Конкретный список определяется в зависимости от ситуации. На него влияют особенности заёмщика и залогового имущества. Поскольку документы собираются и на недвижимость, их будет больше, чем при обычном кредитовании.
Для заёмщика
Для получения кредита нужно подготовить документы:
- паспорт РФ;
- документ о семейном положении;
- паспорт мужа или жены (если есть);
- брачный контракт (если заключался);
- нотариально заверенное согласие супруга на залог (или заявление о том, что недвижимость не относится к совместной собственности, также с подписью нотариуса);
- подтверждение размеров дохода.
Для определения семейного положения принимаются:
- свидетельство о браке;
- о разводе;
- о смерти мужа/жены;
- решение суда о признании его умершим;
- или безвестно отсутствующим;
- заявление о том, что заёмщик не состоит в браке.
Такое заявление заверяется у нотариуса или пишется в присутствии банковского работника.
В качестве документов о доходах подойдут:
- справка 2-НДФЛ (оформляют в бухгалтерии на работе);
- по форме банка (если по каким-то причинам не могут выдать стандартный вариант);
- о движении средств на счёте;
- другие документы, подтверждающие стабильный уровень дохода.
Для поручителя
Если поручитель есть, необходимы паспорт и подтверждение его дохода. Возможные документы для подтверждения такие же, как и у заёмщика.
Документы на имущество
Потребуется кадастровый или технический паспорт объекта и подтверждение права собственности на него. Для этого подойдёт свидетельство или выписка из ЕГРН.
Кроме того, нужен документ, на основании которого такое право возникло. Это может быть:
- договор купли-продажи;
- дарения;
- приватизации;
- мены;
- завещание;
- и т. п.
При кредитовании под залог индивидуального дома нужны аналогичные документы на землю.
Процедура оформления кредита
Подать заявку можно в любом банковском отделении или через сайт. Чтобы открыть форму онлайн-заявки, сделайте так.
Форма заявки состоит из 5 частей. Чтобы перейти к следующей части, заполните все поля предыдущей и нажмите кнопку «Продолжить». Потребуется внести такую информацию.
- В первой части выберите сумму и срок кредита. Примерный размер ежемесячного платежа подсчитывается автоматически. Введите ФИО, дату рождения и контактные данные (номер телефона и электронный адрес).
- Во второй - введите паспортные данные.
- В следующей - укажите адрес и домашний телефон.
- Затем - информацию об объекте недвижимости: форму собственности и площадь.
- В последней части введите код подтверждения. Он придёт на указанный номер телефона.
После этого заявка отправится на рассмотрение. Сотрудник позвонит в течение дня для подтверждения и уточнения информации. Предварительный ответ сообщат по тому же номеру.
Затем нужно будет приехать в любое отделение «Восточного» банка с документами и написать заявление. Оно рассматривается не больше 4 дней (чаще всего - в течение 1 дня). В случае положительного решения остаётся подписать договор и получить деньги.
Принятое решение действительно в течение 45 дней. Но в некоторых случаях, при согласии банка, это время увеличивается.
Способы погашения долга
Платежи можно вносить:
- в любом отделении банка «Восточный» наличными через оператора (нужен паспорт и договор);
- через банкомат;
- онлайн (через сайт «Восточного» банка);
- с помощью сервиса «Золотая Корона»;
- WesternUnion;
- через платёжный сервис Qiwi;
- CyberPlat;
- на почте;
- через многофункциональный банковский офис;
- переводом с карты другого банка;
- написав заявление в бухгалтерию по месту работы.
При выборе способа расчёта уточняйте размер комиссии и скорость перечисления денег. Это убережёт от штрафов из-за неполных или несвоевременных выплат. Как правило, средства перечисляются на следующий рабочий день. Межбанковский перевод может занять до 5 дней, через «Почту России» - до 10.
Кредит можно погасить досрочно. Для этого нужно написать заявление в том отделении, где он оформлялся.
Получение кредита под залог недвижимости – частая практика в отделениях Восточного банка. Одно из главных условий, которое должно соблюдаться клиентом – предоставление подтверждающей документации о наличии в собственности любого вида недвижимости. Суть программы состоит в получении средств на любые цели с обеспечением в виде залога. Чтобы подать онлайн-заявку, перейдите .
Условия кредитования
В Восточном Экспресс банке представлены привлекательные условия кредитования:
- период кредитования от 1 года до 20 лет;
- максимально возможный размер кредита 30 млн. рублей;
- расчетная ставка от 9,9% до 26% годовых.
Процентная ставка устанавливается индивидуально после анализа платежеспособности клиента имеющегося в собственности имущества. Минимально возможная сумма кредита – 300000 рублей. По условиям банка возможно досрочное и частично досрочное погашение кредита. Оно производится без штрафов и дополнительных комиссий.
На снятие наличных через банкомат установлено ограничение в 250000 рублей в день. Поэтому, если вы хотите получить всю предоставленную сумму, то нужно обратиться в кассу банка, там лимит составляет 30 млн. рублей.
Обязательным условием получения кредита является страхование объекта залога. Выбрать компанию может сам клиент среди тех, которые соответствуют требованиям банка. По страховке выгодоприобретателем будет банк, но только на время действия кредитного договора, а при его закрытии – сам должник. Страхование самого заемщика не является обязательным условием.
Если срок кредита больше года, то страховка заключается на год с дальнейшим продлением либо предусмотрено ежегодное внесение взносов в рассрочку.
Требования к заемщику и необходимый пакет документов
Получение кредита в Восточном Экспресс банке требует соответствие заемщика следующим требованиям:
- Заемщик, претендующий на кредит в Восточном банке, должен быть не моложе 21 года и не старше 76 лет.
- Как объект залога должен быть предоставлен один вариант из списка: квартира, частный дом с землей, коммерческая недвижимость (капитальное строение).
- Наличие поручителя.
- Для лиц, не достигших 26-летнего возраста, стаж работы на последнем месте должен быть не меньше года; для тех, кто старше 26 – от 3 месяцев.
- Предоставление справок, подтверждающих стабильный доход заемщика: 2-НДФЛ или по образцу банка.
- Бумаги по объекту залога: подтверждение права собственности, технический или кадастровый паспорт.
- Документы, связанные с семейным положением заемщика и поручителя: свидетельство о браке или разводе, брачный контракт, нотариальное согласие супруга на залог и другие.
К объекту залога предъявляется ряд требований:
- при кредите под залог квартиры, она не может находиться в деревянном доме;
- частный дом должен быть площадью не меньше 100 м2 и построен после 1998 года;
- земля, на которой расположен частный дом, должна быть оформлена в собственность;
- расположение недвижимости только в тех регионах, где есть представительства банка;
- среди собственников только совершеннолетние;
- титульное страхование обязательно, если период владения объектом менее 3 лет;
- на объекте залога не должно быть обременений.
Варианты оформления кредита
Чтобы получить консультацию по кредитованию или же непосредственно подать заявку на получение кредитной суммы под залог, можно:
- посетить ближайшее отделение Восточного банка;
- воспользоваться онлайн-формой ;
- связаться с консультантом горячей линии банка по номеру 8 800 100 7100.
Как только потенциальный заемщик получит положительный ответ о подтверждении в предоставлении кредита, ему необходимо будет представить полный пакет необходимых документов в отделение банка. После этого заключается кредитный договор с оговоренными условиями и оформляется залог и выдается денежная сумма.
Платежи по займу можно производить любым удобным способом:
- через кассы в банковских отделениях;
- через банкомат;
- посредством платежных терминалов (в некоторых может взиматься комиссия);
- в отделениях Почты России.
Подробную инструкцию по каждому из способов погашения с указанием размеров комиссий можно прочитать на официальном сайте банка.
Плюсы и минусы кредитования
К положительным сторонам кредита под залог имущества в банке Восточный относятся:
- крупная максимально доступная сумма;
- нет обязательной страховки лица, оформляющего кредит;
- быстрое рассмотрение кредитной заявки;
- деньги можно потратить по своему усмотрению;
- под залог имущества может быть представлен любой вид недвижимости (коммерческая/некоммерческая);
- лояльные процентные ставки;
- в некоторых случаях банк предоставляет необходимую сумму без справки о доходах;
- одобрение заявки актуально в течение 45 дней с момента одобрения.
Минусы следующие:
- большой перечень необходимых документов, на оформление которых уйдет много времени;
- необходимо наличие поручителей;
- клиентов с плохой кредитной историей ожидает отказ.
Кредит под залог недвижимости гражданам РФ в возрасте от 21 года до 76 лет выдаёт . У заёмщика должен быть стабильный ежемесячный доход, трудовой стаж на текущем месте работы должен составлять не менее 3х месяцев. Для заёмщиков в возрасте до 26 лет трудовой стаж должен быть минимум 12 месяцев. Обязательно проживание в городе нахождения отделения банка или в близлежащем населённом пункте. Необходимо предоставить контактные данные - номер личного мобильного телефона и стационарного рабочего.
Заёмщик должен предоставить пакет документов, состоящий из:
- паспорта гражданина РФ;
- свидетельства о регистрации права собственности;
- документа-основания права собственности;
- кадастрового или технического паспорта (для квартир, построенных до 1950 года, нежилых помещений, коттеджей, частных домов).
Если заёмщик официально состоит в браке и объект недвижимости бы приобретён в браке, необходимо согласие супруга(и), также понадобится российский паспорт супруга(и), свидетельство о регистрации брака.
Поручитель должен быть в возрасте от 21 года до 76 лет. Отклонения по возрасту допускаются в случае предоставления формального поручительства. Поручителю необходимо предоставить паспорт гражданина РФ, уполномоченный орган также может потребовать предоставить иные документы: копию трудовой книжки, пенсионное удостоверение, справка о доходах и т.д.
Тарифы и обслуживание
Кредит под залог недвижимости предоставляется на срок от 13 месяцев до 20 лет. Процентная ставка определяется в индивидуальном порядке для каждого клиента и может быть от 9,9% до 26% годовых. Сумма кредита может быть от 300000 рублей до 15 млн. рублей.
В качестве залога может быть предоставлена квартира в многоквартирном доме, частный дом или коттедж, ликвидная коммерческая недвижимость в собственности. Объект недвижимости должен находиться на территории присутствия банка. В объекте залога должны отсутствовать несовершеннолетние зарегистрированные лица. Срок права собственности должен составлять более 3-х лет в случае получения права собственности по наследству, в прочих случаях - без ограничений. Предоставляемая в залог недвижимость не должна находиться на учёте по постановке на реконструкцию, капитальный ремонт или снос.
Способы погашения
Погашение кредита происходит ежемесячно, равными долями. В случае временных финансовых проблем можно договориться с банком о предоставлении кредитных каникул на срок от 1 до 3 месяцев и выплачивать только проценты по кредиту. Способов погашения кредита очень много, вы можете выбрать наиболее удобный для себя:
- картой любого банка на официальном сайте банка «Восточный»;
- через отделения и точки оплаты банка;
- через интернет-банк;
- переводом через почту России;
- через бухгалтерию по месту работы;
- в салонах «Евросеть», МТС, Билайн, Kari;
- на банковский счёт.
Преимущества залоговых кредитов в Восточном банке
У кредита под залог недвижимости есть несколько преимуществ, в том числе:
- залогодатель и заёмщик могут быть разными лицами;
- возможность полного либо частичного досрочного погашения.