Не только работающие люди могут получить кредитные деньги. Кредит под залог недвижимости доступен пенсионерам. Лицам пенсионного возраста предлагаются выгодные условия кредитования: сниженные ставки, приемлемые размеры ежемесячных платежей, увеличенные размеры суммы. Но заёмщик и предоставляемое в качестве залога имущество должны соответствовать определённым требованиям. Уточните их и выясните порядок оформления кредита.
Cодержание
Дают ли банки кредиты пенсионерам под залог недвижимости: что нужно знать
Кредит пенсионерам выдаётся под залог недвижимости многими банками. Условия в разных финансовых организациях различаются, но можно выделить несколько основных:
- Расширенные возрастные рамки. Возраст пенсионера, решившего получить деньги – 75-85 лет, но ограничение распространяется на срок окончания периода действия договора.
- Крупные суммы, достигающие 50-70% рыночной стоимости залоговой недвижимости.
- Увеличенные сроки кредитования. Длительность периода выплат определяется индивидуально, но не превышает 10 лет.
- Сниженные процентные ставки для пенсионеров – 15-20% в сравнении со стандартными 21-23%.
- Отсутствие комиссий за открытие и ведение кредитного счёта, получение наличных, досрочное погашение кредита под залог.
Казалось бы, пенсионеры являются не самыми надёжными и желательными клиентами для финансовых организаций, но если заёмщик пенсионного возраста решил кредитовать своё имущество, то являющаяся залогом недвижимость станет обеспечением по кредиту и гарантией выплат для кредитора.
Единственным доходом многих пенсионеров является пенсия, и иногда её достаточно. Но банками рассматриваются иные источники : заработная плата (для официально трудоустроенных граждан), дополнительный заработок, арендная плата при сдаче недвижимости.
Нюанс! Наличие дополнительного дохода пенсионера увеличивает шансы одобрения заявки и позволяет добиться выгодных условий.
Обратная ипотека
Разновидностью кредита под залог, доступного пенсионерам, является обратная ипотека. Фактически заёмщик предоставляет недвижимость в качестве залога, продавая её кредитору. Банк же предоставляет клиенту сумму, соответствующую части стоимости квартиры. После закрытия договора имущество переходит в собственность финансовой организации, но в большинстве случаев бывший собственник сохраняет за собой право дожития – проживания после закрытия кредита.
Как взять кредит в банке пенсионеру: порядок действий
Кредиты пенсионерам выдаются под залог квартиры при условии соответствия заёмщика требованиям и наличия необходимых документов. Процедура оформления включает несколько шагов, и все они подробно рассматриваются ниже.
Шаг первый : собираем документы
Для получения кредита под залог недвижимости пенсионеру нужно подготовить пакет документов, включающий две категории. Первая – подтверждающие личность и доход заёмщика. Это паспорт гражданина и второй документ , к примеру СНИЛС. Для подтверждения дохода понадобится справка о размере пенсии. При официальном заработке работающий пенсионер предъявляет справку о доходах 2-НДФЛ. Некоторыми банками принимаются выписки из банков, в которых открыты счета.
Вторая категория документов подтверждает состояние, стоимость и право собственности на имущество , предоставляемое в качестве залога. Понадобятся договор купли, свидетельство о собственности, выписка из ЕГРН, акт оценки, технические документы, подтверждения отсутствия обременений, справка из ЖЭКа.
Шаг второй : подаём заявку
Заявку на кредит под залог пенсионер может подать в режиме онлайн через интернет или лично в отделении банка. При дистанционном запросе выносится предварительное решение, при визите в банк можно сразу узнать окончательный ответ.
Шаг третий : заключаем договор
Для получения кредита под залог квартиры или иного имущества пенсионерам нужно заключить договор. Обязательна явка в отделение с готовыми документами. Важно тщательно и внимательно изучить условия кредита: основные и дополнительные. Если пожилой человек не подкован юридически, может понадобиться помощь специалиста.
Шаг четвёртый : выплачиваем кредит
После получения денег остаётся без просрочек своевременно совершать ежемесячные платежи. Для контроля ситуации регулярно проверяйте остаток долга. Некоторые банки предоставляют возможность досрочного погашения.
Требования к залогу и заёмщику
В список требований к заёмщику входят возрастные ограничения (до 75-85 лет на момент окончания срока погашения кредита под залог), доход (не меньше определённого размера), гражданство, регистрация в России, проживание в регионе нахождения финансовой организации.
Недвижимость, являющаяся залогом, должна находиться в собственности пенсионера, быть в нормальном не аварийном состоянии, не иметь обременений и ограничений (арест, ипотека, прописанные несовершеннолетние лица).
В какие банки стоит обращаться
Выдают кредиты пенсионерам разные банки, и условия кредитования различаются. Изучите доступные предложения:
- «Сбербанк» выдаст пенсионерам кредит размером до 60% оценочной стоимости квартиры (максимум 10 млн. российских рублей) на срок, не превышающий 20 лет. Минимальная ставка процента – 12% при условии страхования, в иных случаях – 13%. Возраст клиента – 75 лет или 65 без подтверждения доходов.
- «Промсвязьбанк» . Тут работающий пенсионер сможет оформить кредит под залог и взять сумму до двадцати миллионов (30 – для жителей Москвы и Санкт-Петербурга) на максимальный срок десять лет. Ставка процента начинается с 9,5% в год. Возраст клиентов не превышает 65 лет.
- «Восточный» . Пенсионер может получить в этом банке под залог недвижимой собственности до 30-и млн. руб. На выплаты даётся максимально 20 лет. Возрастные ограничения – не более 76 лет. Ставки варьируются от 9,9 процентов до 26, определяются индивидуально. Заёмщик должен быть официально трудоустроенным, работать на последнем месте не менее трёх месяцев.
- «Россельхозбанк» . В этом банке пенсионер может взять максимально десять миллионов на предельно допустимые десять лет. Размеры ставок – от 12,5% в год (плюс 1% при отказе от добровольной страховки). Обязательные условия: возраст не старше 65 лет, стаж полгода на последнем месте труда.
- В пенсионер может получить под залог до 30-и млн. на максимум 10 лет. Допустимый возраст заёмщика – 85 лет. Подтверждать доход и официально трудиться необязательно, главным требованием является наличие залога.
Важно! Уточните в банке, какое имущество принимается в качестве залога: квартиры, коттеджи, доли жилплощади и так далее.
Кредиты под залог доступны пенсионерам, но заёмщик и недвижимость должны соответствовать определённым требованиям. Выбирайте лучшее предложение и обращайтесь в банк.
Видео: как пенсионеру взять кредит в 2018 году
Банки и кредитные организации не всегда выдают кредиты людям пожилого возраста. Согласитесь, небольшие российские пенсии не внушают компаниям доверия к пенсионерам. Что же делать? Все просто: оформите кредит под залог недвижимости.
Можно пенсионерам взять кредит под залог недвижимости?
Можно. При наличии ликвидной недвижимости даже неработающие пенсионеры могут взять средства в финансовых организациях под залог.
Работающим пенсионерам будет проще одолжить в банке средства, ведь они имеют еще один источник дохода. Весомыми преимуществами для банка являются:
- рекомендации от банков об исполнении заемщиком своих обязательств и аккуратных платежах;
- стабильный доход, минимальная угроза увольнения и сокращения.
Как получить кредит под залог недвижимости?
Кредит можно получить в отделении банка или кредитном учреждений типа ломбарда. Ко второй организации рекомендуется обращаться только в экстренных случаях. Оптимальным вариантом будет выбрать банк, в котором лицо уже имеет депозитный счет.
В качестве ликвидной недвижимости кредиторы принимают у пенсионеров:
- земельные участки;
- коттеджи, дачи, садовые дома и другие постройки;
- гаражи;
- квартиры;
- частные дома;
- коммерческие объекты.
Лицам пожилого возраста при оформлении кредита под залог недвижимости следует быть особенно внимательными. Для пенсионеров предусмотрены особые условия:
- возраст не должен превышать 75 лет (иногда 65);
- обязательно страхование жизни и здоровья заемщика;
- гражданство РФ;
- регистрация в регионе нахождения банка;
- положительная кредитная история.
Какие банки выдают кредиты?
Пенсионерам сложно получить кредит под залог недвижимости. Однако все старания в этой области стоят того, ведь подобные сделки отличаются низкими процентными ставками, продолжительными сроками кредитования и возможностью получения внушительных сумм. Рассмотрим условия наиболее популярных банков, которые выдают подобные кредиты.
Сбербанк
В главном российском банке пенсионеры могут получить средства по программе нецелевого кредитования на следующих условиях:
- ставка – от 15,5%;
- максимальный возраст – не более 75 лет;
- срок кредитования – 20 лет;
- максимальная сумма – 10 млн. рублей.
Еврокоммерц Банк
Кредитное учреждение сотрудничает и с работающими, и с неработающими пенсионерами. Денежные средства выдаются на следующих условиях:
- ставка – от 28%;
- срок кредитования – 6-62 месяца;
- сумма кредитования – 10-550 тысяч рублей.
АК Барс
В банке предусмотрена собственная пенсионная программа кредитования с обеспечением. С пенсионерами финансовое учреждение работает на следующих условиях:
- ставка – от 21,5%;
- возраст – до 65 лет;
- срок кредитования – 1-5 лет;
- сумма кредитования – 10 – 20 тысяч рублей.
Автовазбанк
Банк предлагает обеспеченные кредиты на следующих условиях:
- ставка – от 24%;
- срок кредитования – 1-84 месяца;
- сумма кредитования – любая;
- максимальный возраст заемщика – 65 лет.
Обратная ипотека
Альтернативным способом получения кредита под залог недвижимости является обратная ипотека – залоговое кредитования с правом собственности клиента на имущество. Обратная ипотека позволит пенсионерам получить кредит на следующих условиях:
- заем выдается в размере 70% стоимости оцененной недвижимости;
- объект недвижимости обязательно страхуется;
- ежемесячно на сумму кредита начисляются проценты по 9% годовых;
- общий размер процентов постоянно увеличивается;
- после смерти пенсионеров ссуда погашается за счет продажи банком недвижимости;
- если в случае смерти клиенты не успевают потратить сумму займа, остаток наследуется;
- первоочередное право погашения займа имеют родственники заемщика;
- если банком был выдан весь кредит, семьи продолжают в квартире под наблюдением государственных органов.
Программа обратной ипотеки кажется простой и выгодной, однако подобный вид сделки отличают определенные нюансы:
- Банки не выдают кредиты, если в квартире прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды;
- Программа, как правило, распространяется на лиц старше 68 лет. Пенсионерам моложе обычно предлагают маленькие суммы или отказывают в кредитовании.
- Жилье, предлагаемое в качестве залога, должно быть в хорошем состоянии.
- Заемщик обязуется поддерживать ликвидность жилья в течение жизни.
Обратная ипотека выгодна в первую очередь одиноким пенсионерам. Полученные средства можно потратить на следующие цели:
- оплата лечения;
- отдых в санаториях;
- покупка лекарств;
- потребительские нужды.
Для оформления обратной ипотеки в агентство по реструктуризации (АРИЖК) необходимо предоставить следующие документы:
- паспорт РФ;
- пенсионное удостоверение;
- справка о размере начисляемой пенсии;
- документы на залоговое имущество;
Также следует собрать пакет документов на залоговое имущество:
- свидетельство о праве собственности;
- основание, на котором было выдано свидетельство о государственной регистрации;
- акт приема-передачи имущества (оригинал или копия);
- документы из БТИ;
- справка-подтверждение факта оплаты за имущество;
- согласие собственников на предоставление недвижимости в залог, подписанное у нотариуса;
- выписка из домовой книги о наличии или отсутствии временно зарегистрированных лиц;
- свидетельство об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
- свидетельство из Росреестра об отсутствии обременений на объект недвижимости;
- справка об оценочной стоимости объекта.
Пенсионер может подать заявку на кредит и в стационарном отделении банка или он-лайн на сайте финансово-кредитных учреждений.
По мнению специалистов, обратная ипотека не выгодна АРИЖК, ведь выдавая ежемесячные суммы, финансовое учреждение получает доход с процентами только после смерти заемщика. Однако на сегодняшний день заявки в АРИЖК продолжают поступать.
Несколько слов о быстрых кредитах
Конечно, пенсионерам бывает трудно собрать необходимый пакет документов, чтобы воспользоваться кредитом. Зачастую отчаявшиеся граждане отправляются в сомнительные организации в стиле «деньги за 5 минут», чтобы получить нужные средства. Конечно, таким компаниям не нужны пакеты документов, однако следует помнить, что за подобный комфорт придется заплатить огромный процент.
Оценка недвижимости
Чтобы пенсионеру оформить кредит под залог недвижимого имущества, необходимо оценить объект. Оценка может производиться одним из представленных способов:
- Оценка с помощью отдела залога в банке. Конечно, за такую процедуру не придется платить. Однако стоит понимать, что банк заинтересован в том, чтобы занизить стоимость недвижимости.
- Оценка с помощью специалиста оценочной компании. Можно выбрать фирму, аккредитованную банком и получить в результате объективную цену квартиры, дома или иного объекта недвижимости.
Добрый день, Анна Игоревна! Конечно, многие банки выдают кредит пенсионерам под залог недвижимости. А вот на каких условиях, читайте ниже.
Условия выдачи ссуды пенсионерам под залог недвижимости
Если Вы достигли пенсионного возраста, это не означает, что надо отказываться от жизненных радостей. Однако размеров пенсии не всегда на них хватает.Не стоит скрывать, что пожилые люди не являются желанными клиентами кредитных организаций, но наличие ликвидной недвижимости позволит им без проблем оформить ссуду. Для помощи пенсионерам в отечественных банках разработаны программы кредитования пенсионеров под залог недвижимости.
В рамках этих программ пенсионеры, имеющие недвижимость, могут получить в долг внушительные суммы на довольно продолжительное время.
Рекомендуем Вам, Анна Игоревна, заполнить онлайн заявку на специальном сервисе. Он быстро подберет банковские учреждения, выдающие пенсионерам кредит под залог недвижимости:
Рассмотрим общие требования и документы (в разных банках они могут немного отличаться).
Запросы финансовых структур следующие:
Российское гражданство;
Регистрация на территории работы банка;
Положительная КИ;
65-75 лет на момент последнего платежа;
Обязательное страхование здоровья/жизни заемщика.
Кредитные сроки – продолжительные, суммы – высокие, процентные ставки – низкие.
Нужно будет предоставить в банк следующие документы:
Паспорт;
Удостоверение пенсионера;
Справку о размере пенсии;
Справку о доходах, если Вы еще и работаете;
Документы на недвижимость.
Теперь посмотрим условия самого кредита под залог недвижимости в разных финансовых учреждениях.
Банки, выдающие кредит пенсионерам под залог недвижимости
1. Сбербанк. Пенсионерам, имеющим недвижимость, главный банк РФ предлагает следующие условия: До 10 млн. рублей;
Ставки от 15.5%;
20-летний срок кредитования, если на момент возврата ссуды пенсионеру будет не больше 75 лет.
2. «Россельхозбанк». Кредит под залог недвижимости можно получить до 65 лет.
До 1 млн.;
21,5-23,5%;
До 60 месяцев.
Если пенсия начисляется на счет, открытый в «Россельхозбанке», можно рассчитывать на снижение ставки.
3. «Райффайзенбанк». Кредит под залог недвижимости предлагается пенсионерам до 60 лет, имеющим минимальный доход 20 000/месяц, который требуется подтвердить официальными документами:
До 9 млн.;
17,5-17,75%;
До 15 лет.
4. «Еврокоммерц Банк». Здесь возраст пенсионера на момент возврата займа немного (до 81 года) выше, но по остальным параметрам этот банк уступает предыдущим трем финансовым организациям:
До 550 000;
От 28%;
До 62 месяцев;
5. «АК Барс».
Здесь погашение ограничивается 65-летним возрастом:
До 200 000;
От 21,5%;
До 60 месяцев.
6. «Автовазбанк». По возрасту предлагает аналогичное «АК Барс» погашение займа, оформленного под залог недвижимости:
Любая сумма;
От 24%;
До 84 месяцев.
В настоящее время кредит пенсионерам под залог недвижимости – услуга, набирающая все большую популярность в России. Кредиторы часто одобряют такие займы, ведь в качестве гарантии возврата денег выступает залог. К тому же пенсионеры – одна из самых надежных категорий граждан. Они обязательны в платежах и имеют стабильный доход – это пенсия, а многие пенсионеры еще и работают. Поэтому взять кредит под залог пенсионеру не составит труда. Для этого не требуется подтверждение дохода и не нужны поручители, как правило, необходимы только паспорт и документ о праве собственности на залоговую недвижимость.
При оформлении кредита пенсионерам под залог квартиры стоит быть особенно внимательными. Ведь современный рынок кредитования пестрит мошенниками, которые могут не только не выдать деньги, но еще и оставить заемщика без жилья. Чтобы не попасть в руки аферистов, необходимо следовать нескольким правилам. Главное, это внимательно читать договор и все бумаги перед их подписанием, особенно то, что написано мелким шрифтом. Не стоит соглашаться на кредит пенсионерам под залог, если в договоре прописано, что необходимо выписаться из квартиры. Если вдруг вам предлагают переписать квартиру на другое лицо, или подкладывают документы о смене собственника, то это точно мошенники. Для оформления кредита для современных пенсионеров лучше обращаться в надежные организации, которые не будут требовать выписаться из квартиры и тем более переписать ее на другого собственника.
ООО "ФИН-ЦЕНТР" предлагает кредиты пенсионерам под залог квартиры на абсолютно прозрачных условиях. Мы более десяти лет работаем на рынке кредитования и за это время успели зарекомендовать себя как надежная и стабильно развивающаяся компания. Мы оформляем займы под залог любого объекта недвижимости, будь то квартира, загородный дом, земельный участок или коммерческая недвижимость. Для оформления необходимы только паспорт и свидетельство о регистрации права на залоговую недвижимость. Мы не требуем от заемщика отчета, зачем ему нужны деньги. Единственным условием является то, чтобы недвижимость не была в залоге у другого кредитора и под арестом. Решение о выдаче займов пенсионерам мы принимаем в течении пятнадцати минут и выдаем деньги в день обращения. Мы предлагаем невысокую процентную ставку: от восьми процентов годовых, со сроком от трех месяцев до двадцати пяти лет. Если у заемщика плохая кредитная история, есть открытые просрочки по кредитам, ему отказали в банках, мы примем положительное решение. Наши высококвалифицированные менеджеры помогут в оформлении сделки, разъяснят любой непонятный пункт в договоре и ответят на любые вопросы. Если заемщик примет решение о досрочном погашении, мы с радостью предоставим ему эту возможность, не взяв дополнительных комиссий и штрафов. Кредиты под залог пенсионерам от ООО "ФИН-ЦЕНТР" – это быстрые деньги на честных и привлекательных условиях!
Для оформления займа в компании ООО "ФИН-ЦЕНТР" позвоните по телефону или оставьте заявку на сайте. Мы свяжемся с вами и назначим встречу в удобное для вас время. Возьмите с собой паспорт и оригинал документа, подтверждающего право собственности на объект недвижимости.
- по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;
- по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.
Срок рассмотрения кредитной заявки
До 6 рабочих дней.
Порядок предоставления кредита
Единовременно.
Порядок погашения кредита
Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.
Частичное или полное досрочное погашение кредита
Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.
Неустойка за несвоевременное погашение кредита
Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).